UsSNSRecruitmentContactCoursesFIRE※当サイトにはPRが含まれています。Early”の頭文字をとった造語。Early)を果たし、その後、自分のペースで、有意義なセカンドライフを楽しもう、というライフスタイルを指しています。FIRE達成のメリット会社への通勤のために居住地を決定する必要が無くなるため、海外移住も含めて、自由に住む場所を決めることが出来るようになる。FIRE達成を果たした後は、自分の時間を、自分の好きなように活用することが出来るようになる。Work)から解放され、自分が真にやりがいを感じることのできるライフワークに専念することが出来るようになる。ついて勉強したり、投資について学ぶ機会などが多くある。参考:FIRE(経済的自立確保&早期退職)の意味とは|アーリーリタイア生活のメリット&デメリットから検証FIREの嘘とは「年間生活費の25倍貯蓄」ルールの嘘FIREに関する指南書等をよく読んでいると、年間の生活に必要な資金の、25倍に相当する金額を、まずは貯蓄しよう、と言う言葉をよ見かけます。考えてみればわかりますが、この、年間生活費の25倍貯蓄ルール、と言うのは、実際問題として、その実現は、まるで嘘のように難しいことです。現在の手取りの年収が400万円で、年間の生活費を、300万円にまで切り詰め、残りの100万円を毎年貯金に回していると言う会社がいたとします。この会社員の、1年間の生活費の25倍に相当するのは、300万円の25倍、すなわち7,500万円です。この1年間の貯金額は100万円ですから、7,500万円を貯金するためには、75年間もの長い歳月がかかります。してみると、年間生活費の25倍を貯蓄する、というのが、いかに非現実的な話であるかが、よくわかろうというものです。「税引き後年利4パーセント運用」の嘘FIRE本でよく見かける、「税引き後年利4パーセント運用」ルールも、一部”まゆつば物”との指摘があります。※画像はイメージです。貯蓄元本を取り崩すことなく、セカンドライフに必要な資金を全てカバーできる、との主張です。これもまた、FIREにまつわる大きな嘘の1つ、と言われているポイントです。「税引き後」で年率4%の利回り、という事は、「税引き前」では、年率換算で、6%から8%程度の利回りが必要ということになります。対象となっているのか、それとも、総合課税の対象とされるのか、また、総合課税の対象とされる場合、その人の給与所得等の額はどの程度か、などといった点に左右されることとなります。年率換算で、税引き前8%の利回りが必要、となると、これは、かなりの高利回りが求められていると言うこととなります。投資の世界の鉄則として、投資の利回り(リターン)と、リスクとは、基本的に、正比例するとされています。FIREを目指す投資家に人気の高い投資手法である、インデックス投資の場合、米国株などをポートフォリオに組み入れた、比較的積極的に運用するアセットアロケーションの場合で、年率換算の税引き前の期待利回りとしては、約5%とされることがままあります。年間の期待利回りが約5%程度であるポートフォリオの場合、リスク(利回りのボラティリティ)に関しては、年率換算で、約15%から20%とされることが一般的です。標準偏差の1倍の範囲内に、実際の利回りが着地する確率が約65%、そして、標準偏差の2倍の範囲内に、最終的な利回りが収まる確率は、約95%、と言われています。利回りが、プラス25%からマイナス15%の範囲に収まる確率が、約65%、そして、利回りが、プラスの45%から、マイナス35%の範囲に収まる確率が、約95%程度、と言うことになります。投資を始めてから、単年で、全投資資金量の3分の1程度が、一挙に失われてしまう可能性が、一定程度は存在している、と言うことです。このように、高い利回りを求めれば求めるほど、それに比例するようにして、ポートフォリオのリスクも段違いに向上していく、と言う点についてあまり触れられていないのは、既存のFIRE本の重大な欠陥の1つとして、よく指摘されています。多くのFIRE本では、本業に取り組むこと以外に、本業の終わった後の空き時間等を活用して、パートタイムジョブ等の、いわゆる「副業」に取り組むことを、積極的に推奨しています。したFIRE本の「副業礼賛」についても、大きな嘘が隠されている、との指摘があります。確かに、本業の終業後に取り組む副業には、その人の1日あたりの所得を最大化させると言う、大きなメリットがあるのですが、本来副業に取り組むような、いわゆる余暇の時間は、その人が本業を通じて蓄積した疲れなどを取り除くための、リカバリーに必要な時間であるはずです。副業にまで取り組んでしまえば、当然、リカバリーには十分な時間を割くことができませんので、結果的に、本業でミスを連発したり、失態を繰り返してしまうなど、本業自体に大きな支障をきたすようなリスクが顕在化してくることとなります。昨今、大手企業を中心に、副業解禁に踏み切るところも増えてきてはいますが、日本の企業の大半は、依然として、社員の副業には、消極的な姿勢を見せています。リスクが生じるためです。FIREを優先するあまり、本業の勤め先が定める副業規定に違反してしまうようなことがあれば、勤務先での信用を失い、FIREが近づくどころか、早期退職に必要な貯蓄を蓄積できる日は、はるかに遠のいてしまうこととなります。昨今では、クラウドワークスやランサーズなどといった、クラウドソーシングを活用した副業に取り組む人も多くいますが、クラウドソーシング業界では、業務の発注者側による、受注者に対する搾取が問題視されています。実際、クラウドソーシングに個人で副業として取り組む場合、基本的には個人事業主扱いとなり、労働法の保護等の対象外となるリスクが指摘されており、長時間労働などが助長されてしまう危険性が問題視されています。「インデックス投資は安心・確実」の嘘FIRE希望者の多くが、FIREを目指す投資手法として「インデックス投資」を選びますが、投資である以上、かなりリスクもあります。※画像はイメージです。多くのFIRE本で投資手法として推奨されていることの多いインデックス投資に関しても、「安心・安全で、初心者でも利益を上げやすい」などと喧伝されていることをよく見かけますが、これもまた、大きな嘘です。インデックス投資と言うのは、個別の株式銘柄等に対して資金を集中投資するのではなく、数百から数千もの銘柄に分散投資を行う投資信託を活用することによって、インデックス(市場の指数)に連動した投資成果の獲得を目指す投資手法です。分散投資が進むことによって、各銘柄ごとの非システマティック・リスクに関しては、これを排除できると言うメリットがありますが、どれだけ個別銘柄ごとのリスクを排除したところで、市場全体が落ち込んでいくような、大規模な経済変動が到来した場合、値下がりのリスクを避けて通ることはできません(=市場のシステマティック・リスクそのものは無効化できない)。50%程度にまで落ち込むことがありました。バブルが崩壊し、不況が長期化すると、インデックス指数が、バブル崩壊前の水準を取り戻すまで、10年以上もの歳月がかかることもあり、十分な留意が要します。FIRE達成を目的として、インデックス投資に取り組む場合、こうしたリスクについても、決して看過することはできません。「物価の安い国への海外移住でFIRE達成」の嘘FIREにおいては、日本以外の、より物価の安い国へと、海外移住することによって、居住コストや食費などを中心とした生活費用を大きく引き下げ、FIRE達成を近づけよう、という旨が提唱されることがままあります。確かに、FIREを目指す過程で、海外移住を行うことには、それなりのメリットがあります。物価が低い国へと移住すれば、「1人デフレ」のような状態を作り出すことも可能ですし、子供を連れて海外移住すれば、子供に、より早い段階から、グローバルな教育を施すこともできましょう。様々な問題点や、リスクがあります。したリスク等に関して度外視して、FIRE達成のために海外移住を妄信的に推奨することには、大きな問題があると指摘されています。「定年退職まで働くのは馬鹿らしい」の嘘FIREの大前提として、「入社した会社に定年退職まで勤務し続ける事は、古めかしいライフスタイルであり、馬鹿らしいことである」という哲学があります。この考え方自体、日本の一般的な慣習を考えれば、大きな嘘が隠されていると言わざるを得ません。就業・雇用の前提とされている国です。社会保障制度や税制、労働法等といった制度は、あくまでも、そのスタンダードに則って暮らす、いわゆる「マジョリティ」(多数派)の利益を最優先して構成されているため、敢えて、FIREという極端なライフスタイルを選択し、「少数派」(マイノリティ)となる以上は、その選択に伴う、大小さまざまな弊害をクリアしなければなりません。日本の年金制度は、全国民が加入する「国民年金」と、会社員の加入する「厚生年金」の、2階建てで構成されています。そのうち、厚生年金部分に関しては、その保険料の半額を、勤務先の企業が負担してくれる、と言う、日本の年金制度ならではの特徴もあります。企業の大多数が採用している退職金制度は、あくまでも、”定年退職者”が最も有利となるように(=満額受給できるように)制度設計されています。FIREに伴い、現在の勤め先から早期退職する場合、退職金は目減りしてしまうことが一般的であり、最悪の場合は、退職金の大部分も相当する額が、早期退職に対するペナルティーとして、減額されてしまうこともあります。年功序列の給与モデル日本企業の大半が、もはや昨今では、能力至上主義を提唱するようになってきていますが、やはり、大部分の企業では、年功序列色の強い給与支給モデルが、依然として利用されています。同じ仕事をこなしていたとしても、新卒入社したばかりの社員よりは、入社からしばらく経ったベテラン社員の方が、当然、給与水準が高く設定されています。数十年に及ぶ会社員生活の中でも、定年退職前の、50歳代前後が、最も高給を取りやすい、いわゆる「(会社員生活の中で一番の)稼ぎ時」とされています。このため、FIREに伴って早期退職をしてしまうと、その人は、自身のサラリーマン人生における最も効率の良い稼ぎ時を、みすみす逃してしまうことになります。「会社員」という社会的信用の喪失FIREと言うムーブメント、ライフスタイル自体、日本ではまだまだ社会的に認知されておらず、”FIRE”と言う言葉を聞いたところで、それが、「会社からの経済的独立を確保した上での早期退職」を意味するものである、と即答できる人ほど、むしろ少数派であると言えるでしょう。した状況下において、FIRE達成者の社会的な信用と言うものは、必然的に厳しく、早期退職によって定職を失うと、その後、住宅ローン審査やクレジットカード作成審査など、様々な局面で、不便を被ることがあります。Early)に関する最新情報を専門的に扱います。(2024年11月1日更新)ソーシャルレンディングとは。英語のスペル(綴り)から徹底解説致します。