学校では教えてくれないおはようございます。投資って聞くと、なんだか怖そう..そんなイメージありませんか?ぼくも、つい半年前まではそういう感覚でした。知らないことに対しては誰しもマイナスな感情を抱くものですですが、これからの時代はますます投資は必要になってきます。麻生さんも「2000万円問題」のとき、本当はこれが言いたかったんですよね。国だけでは厳しいから、なんとかそれに向けて備えておいてくださいとそのために、国としても効果的な投資商品作っているので、どんどん使ってねと(NISA、積立NISA、ジュニアNISA、IDeco)ぼくも去年の途中から投資の勉強を少しして、さっそく積立NISA、ETF、REITを始めた人です。(今はジュニアNISAの準備)ということで、今日は子供と一緒に考える、投資の話です。学校では教えてくれないシリーズ「投資編」です。※ここでいう学校では教えてくれないというのは、公教育の土台の中にこのカリキュラムが組まれていない(そんな隙間がない)ということで、熱心な先生の中には個人的に伝えている方もいらっしゃいます。いう問題提起も含めてです。おこめさん→現在育休中の2児のパパ。何?リスクとは何か3つのキーワードやらないリスクもあるおわりに投資って何?まず、ここですよね。投資とは、主に経済において、将来的に資本(生産能力)を増加させるために、現在の資本を投じる活動を指す(現代において、生産能力の増加しない商業活動はこれに含まない)。広義では、自己研鑽や人間関係においても使われる語である。広い意味では銀行口座に貯金してこくことも運用の一種ですが、金利が非常に低い今では、預金していてもお金はほとんど増えません。このお金の預け先を銀行ではなく、よりよりリターン(利回り)が期待できる投資先を選び、お金に働いてもらって少しずつ増えていくようにしましょうというのが投資の基本的な考え方です。投資に失敗したら取り返しのつかないことになる..だと思います。いわゆる大金を投資に注ぎ込んでしまって失敗するこんなイメージがあって、怖いという印象になっているのだと思います。そもそも自分の財産のほとんどを投資にあてるという考え方自体がリスクがあることです。投資にまわすお金について、筆者は3つの袋の話をするそうです。口座」のことで、万が一失職したり、病気で働けないといった事態にも対応できるような手取り月収6ヶ月分程度入れておく袋です。「余剰資金用の口座」のことで、投資にあてても生活に影響を及ぼさないお金を入れる袋です。このうち、使う袋と貯める袋をあわせた7.5ヶ月分の貯金+近いうちに必要な金額がたまっており、なおかつ余剰資金がある場合、投資にまわせば問題ないといいます。リスクとは何かでは次に投資を始めるにあたって大事なこと、リスクについてです。リスク=危険性って思っている人が多いと思いますが金融の世界ではリスク=不確実性という意味で使われます。リスクが高い=危険性が高いではなくリスクが高い=不確実性が高い儲かる可能性も高いが、損する可能性も高いという意味です。投資に対して怖いという印象をもってしまうのはこのリスクが高い商品を買うことへのイメージなのだと思います。リスクが高いもの(株式、FX、不動産投資など)リスクが低いもの(積立の投資信託、国債など)つまり、このリスクが低いものを選べば、大勝ちすることもないけど、大損することもない。資産が増えていくという状況を作ることができるわけです。(なぜ増えるのかは後に説明します)3つのキーワード失敗しないための投資の3つのキーワードです。1つ目「分散」これはアメリカのことわざにある「すべてのタマゴを一つのかごに入れるな」という言葉に表されています。同じかごにすべてのタマゴをいれておくと、落としたときにすべてダメになってしまうことから、投資の世界では「一つにすべてを賭けるな」という意味で使われるそうです。分散投資をしなさいということです。一つの会社の株式に投資した場合、その会社が仮に不祥事などで経営危機に陥るようなことがあると、株価も暴落するという最悪な展開も考えられます。そこで一つではなく、分散しましょうというわけですね。2つ目「積立」これは毎月、同じ金額を同じ投資信託を買うためにあてていくというものです。(※投資信託=お金をプロにあずけて、それをさまざまな株や債券などで運用し、成果に応じた収益を返してくれる商品のこと。)例えば毎月1万円と一度決めたら、毎月自動的に1万円分の同じ投資信託の商品を買います。値下がりしたときもあれば値上がりするときもある。それらを長い時間をかけて分散していくという形をとれるのです。いう考え方ではないのです。短期で結果をもとめるとどうしてもリスクの高いものにかける必要がでてきます。その結果、失敗してしまう人があとを絶たないといいます。プロでも「9割の敗者と1割の勝者」に分かれるそうです。そこで、時間を味方につけて、高いときも安いときも決めたお金を毎月同じ投資信託にまわす。長い時間をかけてじっくりと増やしていくのです。リスクが低い=不確実性が低いつまりずっと延び続ける保証はないじゃないか!って声が聞こえてきそうですが、長い目で見るとそうでもないことがわかっています。投資の世界では、大前提として「市場は成長していくものだ」と考えます。過去の歴史を振り返ると、たしかに何度か大恐慌や大暴落に見舞われていますが、やがて世界経済は勢いを取り戻し、市場も成長していきます。この成長を支えているのは人口の増加です。基本的に人口が増えるとその国の国内総生産(GDP)は増えていき、市場も成長することは過去の歴史が証明しています。今の世界人口は約77億人ですが、2050年には100億人近くに達するといわれています。これからも経済は世界的に見れば成長を続けていくというわけです。これによって長期で投資を続けていくことによって、よりリスクを抑えてお金に働かせることができるということです。(短期的には損をする時期もありますが、そのときにお金に替えずにそのまま預けておけばいずれまた増えていくということ)やらないリスクもあるここまで投資をするという視点で書いてきましたが、実は投資をしないという視点にたってもリスクはあるということを知っておいた方がいいと思います。貯金だけをしておくことのリスクです。今は史上初といっていいほどの超低金利時代。10万円預けていても増えるお金は微々たるもの。(かなり高い金利で0.1%=一年で100円)それでも元本割れしないことで安心する人が多いとは思います(10万円が9万円になったりしない)でも実はそうでもないのです。今の日本はデフレと呼ばれる状況にあります。ものの価値が低いというあれです。いつかはこのデフレも終わり、インフレに突入します。ものの価値が上がってきます。すると、同じ10万円でも、そのお金の価値はどうなっていくでしょう。極端な話こうなるというわけです。確かに銀行に預けているお金は増えてもいないが減ってもいません。お金そのものの価値は減ってしまっているのです。これからはインフレに対するリスクもあるということ、そして投資によってお金を働かせないリスクもあるということを知っておく必要があるわけですね。おわりにということで、今日は投資していった方がいいよねって形でおわりにします。どんな商品がいいのか、どうやって選べば良いのかこれについてはさまざまあると思うので、ここでは触れないでおきます。いろんな本やYouTubeの動画ではほとんど同じような結論にいきつくと思うので、興味を持った方は一度調べてみてください。(ちなみにぼくは中田さんや両学長のYouTubeでお金の勉強をしました。)https://youtube.com/watch?v=bi_WFrOYhgg%3Frel%3D0https://youtube.com/watch?v=QcWqfCxOT_s%3Frel%3D0金融教育はこれからの時代には必須の知識、知恵になると思います。ぼくも自分の子どもには10歳ごろから少しずつこの話をしていこうかと思います(100円からでも投資はできます)今年開校予定の塾でももちろん扱おうと思います今日もここまで読んで下さってありがとうございました。ありがとうございます!本当に力になります。これからもどうぞよろしくおねがいします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。