セブンなどに取材記事掲載のほか、NHK「あさイチ」に専門家ゲストとしても出演(2020年12月21日、2021年3月10日)。ウェブサイトTwitter日本の健康保険制度のしくみ画像:iStock.com/hxdbzxyそもそも健康保険とは、病気やケガの治療にかかる医療費の自己負担を減らすことができる公的な医療保険制度です。いい、原則として全国民が健康保険に加入することが義務付けられています。いずれも加入者が支払う保険料を主な財源とし、必要とする人が医療を受けられることを目的とした制度です。画像:iStock.com/ipopba前述のとおり健康保険は大きく3種類に分けられます。各健康保険の主な種類と加入対象者を表にまとめました。続いて、社会保険と国民健康保険についてそれぞれの特徴や違いを解説します。その扶養家族が加入できる公的医療保険制度です。被用者保険や健康保険と呼ぶこともあります。この場合の保険者(保険を提供する側)は、会社や団体となります。社会保険はさらに、勤め先によって以下の3種類に分類されます。「掛金」と呼ぶ社会保険には、扶養という考え方があります。社会保険の加入者に生計を維持されている家族は、扶養に入ることで追加の保険料なしで、加入者と同程度の保障を受けることが可能です(一部の給付を除く)。社会保険の被扶養者になれる条件は、年間所得130万円未満(60歳以上または障害厚生年金該当なら180万円未満)です。扶養から外れる家族は、個別でほかの健康保険に加入しなければなりません3)。社会保険の扶養が外れる条件やその際の手続きについては、以下の記事で詳しく解説しています。その家族が加入する医療保険制度です。加入していないすべての人が対象となります。この場合の保険者は自治体または特定の組合となります。市町村国保よりも保険料の負担額が少なく、保障内容が手厚い場合が多いこのうち、国保組合はさらに以下の種類などに分かれます。している人が加入できるなお、国民健康保険には扶養という考え方がありません。そのため、収入がない配偶者や子どもであっても、家族それぞれが国民健康保険に加入する必要があり、保険料がかかります。令和4年の法改正により、低所得者世帯の子どもに対しては保険料が軽減される措置が導入されました5)。種類について詳しくはコチラ社会保険(健康保険)と国民健康保険の違い75歳未満の人が対象となる社会保険と国民健康保険では、そもそも運営元が異なります。国民健康保険は、市町村(特別区を含む)が運営元になっています。加入対象者や保険料の計算方法、扶養の有無、受けられる給付なども異なります。主な違いを以下にまとめました5)6)。加入者が全額負担つぎの項目では、社会保険と国民健康保険について、詳しく確認していきます。社会保険(健康保険)と国民健康保険の加入対象者の違いまず社会保険と国民健康保険では、加入対象者が異なります。その家族が加入対象者です。社会保険の場合は、強制適用事業所に雇用されている正社員です。強制適用事業所とは、事業主や労働者の意思にかかわらず、社会保険に加入する義務のある事業所のことです。株式会社などの法人の事業所や、従業員が常時5人以上いる対象業種の個人事業主などが該当します。詳しくは、日本年金機構のウェブサイトで確認してみてください。パート・アルバイトの人でも勤務先と継続的に使用関係にある場合は、社会保険の被保険者となります。そのほか、1週間の所定労働時間および1カ月の所定労働日数が、同じ勤務先で同様の業務に従事している労働者(正社員など)の3/4ある人も対象です。短時間労働者も以下の条件に当てはまる場合、社会保険の加入対象者となります。社会保険(健康保険)と国民健康保険の保険料の計算方法の違い社会保険と国民健康保険では保険料の計算方法、さらに算出の基準も異なります。それぞれ確認していきましょう。月々の給与を切りのいい金額で区分した報酬額のことです。算出された金額に応じて、9月から翌8月までの保険料が決定します。保険料率は、各都道府県によりますが10%前後です8)。社会保険は「労使折半」なので、保険料の半分は会社が負担します。40歳になった月からは、上記の保険料に介護保険料が加算されるようになります。保険料の計算式は以下のとおりです9)。み合わせ方は各市町村(特別区を含む)で異なります。東京都新宿区では均等割と所得割で計算しますが、北海道札幌市では、均等割と平等割、所得割での計算です10)11)。社会保険が会社と保険料を半額ずつ支払うのに対し、国民健康保険は保険料を全額支払わなければならないのも違いのひとつです。社会保険(健康保険)と国民健康保険の扶養の違い社会保険と国民健康保険では、扶養の考え方も違います。社会保険の場合は前述したように、社会保険の加入者に生計を維持されている家族は、扶養に入ることができます。扶養者の人数にかかわらず、保険料は一定です。配偶者や子どもが扶養に入っても被扶養者が支払う金額は同じです。被扶養者になれるのは、扶養者やつぎの条件に該当する人です。亡くなった事実婚の配偶者の子どもや両親ただし、被扶養者になるには収入に条件があります。180万円未満)になると扶養に入ることができません3)。社会保険の扶養に入る条件については、以下の記事で詳しく解説しています。場合は、扶養という考え方がありません。各個人が加入する必要があり、保険料も各個人の所得などに応じて算出し、支払うことになります。社会保険(健康保険)と国民健康保険の給付制度の違い社会保険と国民健康保険では、給付制度などにも違いがあります。社会保険には、傷病手当金や出産手当金があります。傷病手当金は病気やケガなどにより働けない期間に支給される給付で、出産手当金は出産により働けない期間に支給される給付です。国民健康保険には傷病手当金や出産手当金がありません。高額療養費制度とは、高額な医療費に上限を設ける制度です。1カ月間(1日から末日まで)に支払った医療費が自己負担限度額を超えた場合、超えた分が払い戻されます。出産育児一時金は、健康保険の加入者とその被扶養者が出産した時、一児につき一律50万円が支払われる制度です12)。社会保険(健康保険)と国民健康保険の切り替え画像:iStock.com/SARINYAPINNGAMここからは、社会保険と国民健康保険の切り替えについて、以下の2パターンに分けて解説します。社会保険(健康保険)から国民健康保険への切り替え国民健康保険から社会保険(健康保険)への切り替え健康保険の切り替えには申請期間が定められているため、忘れずに手続きしましょう。社会保険(健康保険)から国民健康保険への切り替え社会保険から国民健康保険へ切り替える際の必要書類や手続きの場所は、以下のとおりです。必要書類は自治体によって変わるので、ウェブサイトなどで確認しましょう。申請期限は社会保険を脱退した翌日から原則14日以内ですが、14日を過ぎても申請は可能です。その場合、遡って国民健康保険料を支払わなければなりません。替え時の空白期間について詳しくはコチラなお、社会保険は会社を退職したあとも任意継続が可能です。任意継続は最大2年間で、扶養も引き継がれます。会社と折半していた保険料は全額自分で支払わなければなりません。任意継続のメリットについて、詳しくはコチラ国民健康保険から社会保険(健康保険)への切り替え国民健康保険から社会保険へ切り替える際の社会保険への加入手続きは、勤務先の会社が行います。被保険者が行うのは「国保脱退の手続き」です。脱退手続きは社会保険へ加入した翌日から14日以内に行います。14日以内ただし、必要書類は自治体によって変わるので、ウェブサイトなどで確認するようにしましょう。画像:iStock.com/SeiyaTabuchi最後に社会保険と国民健康保険に関するよくある質問について解説します。Q.社会保険(健康保険)と国民健康保険は保険証が違う?保険証は同じですが、社会保険と国民健康保険で記載されている情報が違います。社会保険であれば保険者の欄、国民健康保険であれば左上の種別の欄を確認すれば、加入している健康保険の種類が記載されています。解説】保険証の見方について、詳しくはコチラQ.社会保険(健康保険)と国民健康保険ではどちらがお得?安い?会社を退職し、社会保険を任意継続したほうがいいか、国民健康保険に切り替えたほうがいいか、迷われる人もいるでしょう。結論からいうと、社会保険のほうがお得になりやすい傾向にあります。理由は、社会保険の保険料は労使折半の上に被扶養者分も含まれているからです。前年の所得をもとに保険料が算出されます。40歳未満で額面給与が40万円だった人の場合、任意継続の保険料は以下のとおりです。月収が40万円の場合を想定し、毎月の保険料の支払いモデルケースを以下にまとめました。扶養家族の有無や住んでいる地域などによって保険料は異なるため、あくまで目安としてご覧ください。上記のモデルケースを見ると、健康保険の任意継続保険料は国民健康保険よりも安くなります。扶養家族がいる場合には社会保険のほうがメリットを感じられます。社会保険では、被保険者のみが保険料を支払い、扶養家族分の保険料は発生しません。この意味でも、家族全員に保険料がかかる国民健康保険と比較すると保険料を抑えられるでしょう。家族全員分を含めてシミュレーションし、メリットのあるほうを選びましょう。保険料額表」Q.パート・アルバイトの場合は社会保険(健康保険)と国民健康保険、どちらがお得?パート・アルバイトの場合、社会保険に加入する条件は年収が130万円以上(条件によっては106万円以上)になります。月収が9万円の場合を想定し、毎月の保険料の支払いモデルケースを以下にまとめました。住んでいる地域などによって保険料は異なるため、あくまで目安としてご覧ください。上記のモデルケースでは、社会保険の保険料は国民健康保険よりも低くなりました。社会保険のほうがメリットを感じやすい傾向にあるといえるでしょう。Q.社会保険(健康保険)と国民健康保険を重複して支払ってしまった場合、返金される?社会保険と国民健康保険を重複して支払ってしまっても、きちんと手続きを行えば返金されます。就職して国民健康保険から社会保険に切り替わる人が国民健康保険の前納をしていた場合は、加入していた市町村(特別区を含む)で国民健康保険から社会保険の切り替え手続きを行えば各市町村(特別区を含む)から還付通知書が届きます。案内に沿って手続きを行えば、重複した国民健康保険の保険料が還付されます。社会保険(健康保険)と国民健康保険の違いを把握しておこう画像:iStock.com/YusukeIde社会保険と国民健康保険では、加入対象者や保険料の算出方法、受けられる給付などが異なります。転職や退職などでそれぞれの切り替えが必要になった際には、違いを把握した上で手続きをするようにしましょう。あなたの悩みを解決に導く専門家を選べます!東京海上日動あんしん生命では、お金の悩みに関する無料相談を実施しています。特設サイトから、あなたの悩みに関する知識・経験の多いお金のプロを探してみてください。対面だけでなく、オンラインでの相談も行っています。気軽にお問い合わせください。