以上の方向け入居率が高い自己資金0(なし)で始める東京でおすすめ大阪でおすすめ本記事はPRを含みます。2021年7月7日TwitterSharePocketHatenaLINEコピーする家を作ろうと考えている人なら、一度は意識する「フラット35」。現時点でフラット=固定金利を考えない人も、実は比較して意外に知っておくことがありそうなのです。やめた方がいい」についてお話をします。フラット35を通して、住宅ローンの現在が見えます!当サイトでおすすめの不動産投資会社の検討方法まずは不動産投資会社の厳選企業から一括請求ができる「イエベスト不動産投資」がおすすめ。民間金融機関が提携して扱っている固定金利の住宅ローンです。昔は「住宅金融公庫」と呼びました。いまでは公庫ではないので公的融資と民間融資の中間となりますが、公的な性格が強いところがあります。国民に住宅購入が手の届くものにするのが目的だったため、返済者の信用情報の審査は厳しくありません。優良住宅の普及も目的にあるため、取得する物件の内容に対しては厳しめの審査が行われるというのが、大まかな性格です。2.フラット35を利用するメリットとデメリットまずはざっくりと、一般的な銀行との比較です。人も借りやすい年収・勤続年数など借り手の信用度に厳しくないため、一般的なローンより審査が通りやすい。自己資金が多ければ金利を下げられる頭金の比率によって金利が変わる。逆に購入価格の10%未満の頭金の場合、0.3%近い金利が上乗せされることも。繰り上げ返済の手数料が無料ただし一定額以上という制限がある。手数料は窓口となる銀行によって異なる。借入れ時に別途保証料の支払いなし。=借り手が死亡したりした場合に、残債を支払う保険の加入が任意となる。省エネルギー性などに優れた住宅について、金利を最大10年間、0.25%引き下げ。全般的に、借り入れの際のハードルが低く設定されていることが目につきます。借入可能な限度額が通常の住宅ローンより低い金利の選択肢が少ない(全期間固定金利型のみ)やめた方がいいと言われるのは、やはり主に金利の高さです。一般の金融機関はクレジットカードや他の金融商品申込みなど、様々なルールで金利を下げる方法がありますが、フラット35の場合頭金の額と住宅性能くらいでしょうか。したがって金利の勝負となる借り換えでは、下記のように、総支払額にして104万円もの差がつく場合もあります。返済時に困った、後悔した例です。住宅を売って精算したかったのに、返済の残額が残ってしまう例です。「のんびり返す」ことのリスクは、下記の表のような数字の差にも表れてきます。「借りた後で妻が仕事を辞めて返済が一気に苦しくなった」フラット35では夫婦2人で1つのローンを借りるので、それぞれの負担分に応じて住宅ローン控除も夫婦で受けられますが、ひとりが無職になっても返し続けていかねばなりません。(団信)は死亡した場合や高度障害になった場合のみで、病気やケガで働けなくなった場合は保険金が下りない。」これはどんなローンにも付きまとうので、生命保険のカバー分野ですね。「団信に入らず、返済者が亡くなっても家族が返済を続けることに...。事情がない限り、団信には加入したほうがいいでしょう。変動金利が主流のなか、我が家は固定金利のフラット35を選びました。金利は高いけど後悔はしていません。住宅ローンが世界経済を危機にサブプライムショックとは、2006年にアメリカでサブプライムローン(信用度の低い借り手向け住宅ローン)が、不動産価値下落が原因で返済不能者が続出し破綻、アメリカの株価が暴落した事件です。それが世界の株式市場にもおよび、世界同時株安となりました。それまでは上昇を続けていた住宅価格の伸びが止まり、ローン債務者は建物を担保として借り換えができなくなって起こった返済不能ですが、世の中の経済動向を絶対のものと信じて進むと危険!という点で、総量規制による日本のバブル崩壊と並ぶ教訓といえるでしょう。フラット35の利用に向いている人は?ここでフラット35の適性を整理しましょう。「今後は固定金利を選択した方が良い」という予測が発表され始めています。試算では2年後の2023年に、一般金融機関の経営を支えてきた2008年のリーマンショック以前の融資(高金利で利ザヤが大きい)の返済がほぼ完了し、経営状況が一気に悪化するというデータがあります。同時期に、行員に多数いる団塊ジュニア世代の人件費がピークを迎え、さらに経営を圧迫することになります。一般の金融機関は、一斉に変動金利の上昇に踏み切らざるを得ないとの予測があり、そうなった場合固定金利が勝ち組になる可能性が出てきたのです。5-2.インフレの予測さらに、2023年には各国中央銀行の政策で、インフレが起きると言われています。お金に対して不動産の価値が高騰すれば、利益を確保するために、変動金利は挙げざるを得ません。変動金利の上昇リミット内でも、「月10万の返済額が、1年半で19万5千円まで増えた!」ということもありうる。逆にそれまでに固定金利でローンを組んだ人に、金利上昇はありません。これらの予測は多方面で出ているため信ぴょう性は高いのですが、良く情報集めをして自己責任で考える以外にありません。5-3.新商品フラット35エースの可能性とはフラット35エースとは、従来の「財住金フラット35」より低金利なローン商品です。一定期間金利が下がるなどもともとのメリットも考え合わせると、現状でも一般銀行のローンと競争力があります。「エース」は予算=販売数に限りがあったり、NTTグループほか一部大手など対象企業の限定があったりします。やめた方がいい」というテーマでのお話をしました。フラット35をめぐり、住宅ローンの現状は理解を頂けたでしょうか。夢の買い物が形となってきたわけですから、はやる気持ちは分かるのですが、ここで冷静になり、選択肢の中から冷静に検討を行いましょう。20年・30年は意外にあっという間で、その間に繰り上げ返済ができるようになる人はほんの一部です。この先のどこかで想定外の負債に苦しまずに済むよう、経済の動きも良く加味しましょう。運営する固定金利の住宅ローン。金利は高めだが審査がゆるく、団信加入や保証料も必須ではない。自己資金が少ない場合と、長期返済で月額を下げたい場合は返済総額をよく比較しよう!今後固定金利有利の情報もあるため、情報を集めて充分な検討を。不動産に関わる難しい知識を初心者にもわかりやすい正しい情報として提供することを心がけています。一般コラムUA値(外皮平均熱貫流率)とは?基準、C値・Q値との違いを解説!家を作ろうとしている人には非常に気になる「ua値」。快適な家の大事な指針でありながら、その実態はまだあまり知られていないようです。...一般コラム働かずに稼ぐ3ステップとは?努力なし・夢の不労所得生活を解説!毎日の通勤地獄や人間関係に悩むことなく、好きなだけ寝て好きな時に起き、一日中好きなことをして暮らしながらも、お金はしっかりと毎月入ってくる。...一般コラム所有権移転登記とは?手続き費用を2パターン自分・専門家別に紹介!不動産の売買や相続などによって、所有者が変わる際に必要になるのが、所有権移転登記の手続きです。スマホ1つでSuicaの機能が利用できる非常に便利なサービスです。...PREVコートハウスの価格は高い?メリット・デメリットは?建築例や実際に住んだ感想なども解説。誰でも理解できるようなわかりやすいコンテンツの配信を目指しています。安心で信頼性の高いWebサイトを目指しています。