「お客様の『複雑なポートフォリオはわかりづらい』という声を元に、わかりやすい投資信託を提案するロボアドバイザーを設計しました」(伊藤さん)いくつかの質問に答えることで、ニーズに合ったポートフォリオや投資信託を提案してくれるサービス「ロボアドバイザー(通称ロボアド)」。今回は、5つのバランスファンドから、資産運用プランに合ったものを提案してくれる「SMBCロボアドバイザー」について、同サービスを運営している三井住友銀行コンサルティング業務部企画グループの伊藤淳さんに聞いた。「SMBCロボアドバイザー」は、他社のロボアドと同様に、いくつかの質問に答えていくと、5つのリスクタイプから方針に見合ったものを提示してくれるサービス。質問はすべてで13個あり、年齢や年収、資産状況といった現状を聞くものと、リスクにどう対応するかなど投資に対する方針を聞くもので構成されている。関する質問には、選択肢が用意されているので、投資初心者も自身の考えに近いものを選びやすい「SMBCロボアドバイザー」で特徴的な部分が、診断結果の最初に提示される「金融資産の色分け」だろう。)を除外し、投資に使える余裕資金を導き出してくれる。「資産の色分けは、三井住友銀行の窓口業務でも使われてきた方法です。それぞれの額やリスクタイプを設定すると、自動的にゴール達成確率を算出してくれる。画像提供/三井住友銀行ゴール達成確率が低ければ、目標資産額を下げたり、積立投資の月額を上げたり、調整をすることでゴールに近付けていける。投資を行う前から、ゴールを見据えた運用を目指せるのだ。「SMBCロボアドバイザー」では、国内外の株式や債券、REITを投資対象として、イボットソン・アソシエイツ・ジャパンからの助言に基づき、ポートフォリオが構築される。さまざまなポートフォリオが考えられる中で、「同じリターンなら最小のリスク」「同じリスクなら最大のリターン」となる組み合わせを結んだ線上で表現される“効率的フロンティア”上のポートフォリオが提示されるように設計されている。投資理論においてもっとも効率的に運用できると思われる資産配分比率を提案してくれるというわけだ。画像提供/三井住友銀行ポートフォリオに応じて提案される投資信託は、リターンは低いがリスクを抑えた「安定型」から、リスクを取りつつ高いリターンを期待する「成長型」までの5種類。ファンド」を購入できる。ちなみに、初期投資は1万円から、積立は毎月1,000円から可能。ファンド』は、日々、自動的にリバランスを行うため、お客様自身が値動きをチェックして、変動するたびに売買するといった手間はありません。リバランスによって、より安定的な運用が可能になります」20~30代こそ使いやすいサービス2017年9月からサービスを開始し、すでに数万件のアクセスがあるという「SMBCロボアドバイザー」。ファンド』は小額から投資できますし、20〜30代の方にも使ってもらいやすいサービスだと思っています。今後は投資信託だけでなく、他の金融商品とも連携できるような、複合的な取り組みをしていきたいと考えています」まずは、自分の資産状況を知るために、診断してみるのもいいかもしれない。結果的に余裕資産があれば、投資を考えるきっかけになることだろう。(投信、ETF、REIT等も含む)に投資経験はありますか?投資経験あり(過去も含む)投資経験なし設問2※必須この記事は参考になりましたか?はいいいえ設問3記事のご感想や今後読みたい記事のご要望などをお寄せください。