REIC不動産投資型クラウドファンディングとは?どうやって利益を得るの?利回りとは?不動産投資型クラファンとは?どうやって利益を得るの?利回りとは?CATEGORYSEARCHLISK・危険性2022-09-13ソーシャルレンディングがやばい!リスクが高いから危ない!危険性が高いと言われる!?巷で良く言われる事、それは「ソーシャルレンディング」が危ない!危険性が高く、リスクがあると言う事でしょう。実際、投資にはリスクが付き物なので、そういった噂になるのは理解できるのですが、あまりにも危険だと言われすぎているので、その理由について少し調べてみる事にします。あまりにも高いリスクなら投資として成り立たない可能性もありますし、すぐにリスク回避に動かなくてはなりません。当サイトでは、以前にも、【本当は危険で悪質!?ソーシャルレンディングの詐欺と不祥事について】にて、悪質なソーシャルレンディング事業者や、不祥事について触れてみましたが、今回はまた違った視点で見てみたいと思います。現状、事件後もソーシャルレンディングは投資として成り立っているので、それでもリスクが高いと言われている理由について調べてみました。ソーシャルレンディングの危険性、リスクに関する話はよく聞きます。理由がわからなければ納得がいかない方も多いのではないでしょうか。今回は何故そう言われているのかを調べてみました。利用する運営会社の情報は事前にチェック投資をする際は必ず分散投資をソーシャルレンディングはリスクがある。結論から言うと、ソーシャルレンディングにリスクがある、危険性が高いと言うのは事実でしょう。投資には何かしらのリスクがあるものなので、仕方の無い部分はあるかと思います。それらを踏まえても、ソーシャルレンディングにあるリスクに触れられる事が多いのは、過去に問題のあるソーシャルレンディング事業者やファンドがあったからです。今のソーシャルレンディング事業者に関しては大丈夫だといくら思っても、過去にソーシャルレンディング事業者やファンドが起こした問題と言うものが消える訳ではありません。問題を考えると【貸し倒れ】の不安感がぬぐえないと言う事でしょう。どんなに良い事業者であったとしてもファンドが悪いとその可能性は拭えないですし、どんなに良いファンドがあったとし事業者が悪い可能性があり不安感がぬぐえないのは事実です。不安視されているのは、トラブルがあった前例があるからです。そのトラブルを起こしたのが業界大手と呼ばれる所だからでしょう。ソーシャルレンディングとは?どんなリスクがあるか?を知る前にソーシャルレンディングとは一体どういったものなのか、そこから知っておかなければなりません。ソーシャルレンディングとは一体どういった投資なのか?まずはそこから考えてしましょう。ソーシャルレンディングとは、「融資型(貸付型)クラウドファンディング」とも呼ばれており、企業が不特定多数の出資者から資金を調達するシステムです。事業資金を増やしたい企業と、利息でお金を増やしたい投資家をマッチングさせる事をソーシャルレンディング事業者は行います。難しい言い方なのかもしれませんが、簡単に言うのなら、投資家からお金を借りることを目的としていて、契約時に定めた利息を支払うシステムと言う訳です。株式投資に似ている点もあると言えばあるのですが、根本的に違うのはソーシャルレンディングは「サービスを運用するファンドへの投資」と言う事になります。投資家からお金を借りるとは言い方は悪いですが、融資を受けると言うのはそういう事ですよね。ソーシャルレンディングは様々な問題が起こってきているソーシャルレンディングのシステム自体を悪く言うつもりはありません。クラウドファンディングの要領で資金を集めて、それで事業が円満に進み、利益を得て、利回りを払う事が出来ると言うシステムは、画期的と言ってもいいですね。問題を起こすファンドや事業者もいると言う事は知っておいた方がいいでしょう。様々な意見があるかと思いますが、最近では「ソーシャルレンディング」が危ないのではないか?詐欺なのではないか?と言う話も良く聞きます。[...]別記事で詳しくまとめていますが、ソーシャルレンディング事業者自体が悪質な詐欺をしたり、目的外の用途で資金を作ったり、ファンド側が悪質で最初から返済をする気も無いと言う事件があったのです。投資だけに言える事ではありませんが、「信用」で成り立つものはあります。投資する為に自分の資金を預けるようなものなので、信用が無くなると、悪評ばかりが大きくなるのです。上記でも言っていますが、ソーシャルレンディングのシステム自体は良いものだと思っています。悪質では無い事業者もありますし、ファンドもあると言う事は伝えておきます。ソーシャルレンディングとは何かを調べる際に、必ず悪評が出てくる。それだけの事件が起こった事があると言うのは覚えておきましょう。事件が起きている投資は得てしてこういったものです。失った信用は簡単には取り戻せません。1業者が行った事が業界全体の評判になり得るのです。ソーシャルレンディングのリスクとは?ソーシャルレンディングのリスクについて知るには、実例を知るのが一番だとは思うのですが、それ以外にも投資家が想定していないような危険性があるかもしれません。いった所に気を付ければいいのか、代表的なものを調べてみました。危険性を感じる部分として、上記の4つの理由が挙げられます。貸し倒れになるリスク投資を行った上で、損失となるリスクとして、「貸し倒れ」があります。貸し倒れとは、【貸したお金が返されないとき「倒された」と言う事があります。貸倒れとは、まさに貸したお金が倒されたり商品の売上代金が支払われないときに使われる言葉】です。利回りどころか、投資をしたファンドが返済の見込みが無いと言う事です。ソーシャルレンディングの仕組みとしてお伝えしていますが、ソーシャルレンディングは投資家側が出資をする変わりに出資額に利息を得て、それを利益とするイメージとなります。貸し倒れになると、出資したファンドが倒産。出資した投資資金が返ってこない(返済の見込みが無い)と言う事態になるのです。そもそもの問題として考えて欲しいのですが、何故、利回りと言う名の利息が高いソーシャルレンディングを利用して、利息の低い銀行で資金を借りないのか?と言う疑問を持つ方も多いかもしれません。全てのファンドがと言う訳では無く、一部のファンドは銀行から融資が受けられないからソーシャルレンディングで資金を集めていると言う事も考えられると言う事なのです。銀行から融資を受けられないと言うのはどういった事なのか?「起業して間も無い」だと、理由としては納得できるのですが、銀行側から融資を拒否された企業がファンドとして参加していたら目も当てられません。いった可能性があるからこそ、貸し倒れになるリスクがあるのです。ソーシャルレンディングは事業に融資をするようなものです。なると、倒産してしまった場合は、貸し倒れになります。ソーシャルレンディングを利用するのは何らかの理由で銀行から融資を受けれないような事業者だったりするのです。運用会社の詐欺リスク「貸し倒れ」は、まだ出資した事業をしっかりと行った上で、利益を上げる事が出来なかったと言う事なので、危険ではありますが話としては分かります。納得のいかないリスクとして運用会社が詐欺をしているリスクと言うのもあります。有名なものは、事業者による「ポンジスキーム」でしょう。状態としては自転車操業をしている形が近いですね。例として良く挙げられるのは、2020年の「みんなのクレジット事件」でしょう。簡略化して内容をお話すると、ソーシャルレンディングでの利息から利回り分の収益を支払っているとしておきながら、実際の所は他のファンドで集めた資金を利回り分の収益に回していた。言うもので、調べれば簡単に出てくるので、ご存じの方も多いかもしれません。行政指導が入ってバレてしまうのですが、そこまでに集めた資金は被害にあってしまいました。何に資金を利用しているのかわかり辛いと言うのは、運用会社の詐欺リスクを高めているのかもしれません。ポンジスキームとは?「あなた(御社)のお金を運用して増やし、増えた分を(「配当」などとして)あなたに支払う」などと謳って、お金(出資金)を集めるのだが、そのお金は(全くあるいは殆ど)運用されず、以前からの出資者に「配当」として渡すことで、さもまともな資金運用をしているかのように装う。詐欺師が巧みならば、しばらくの間は出資者が増え続けて体面を保てる場合もあるが、システム全体では利益を生んでおらず負債が増え続け、最後には配当金が工面できなくなり破綻する。後から参加した出資者ほど損害は大きくなり、最後の頃の出資者(人数としては割合が多い)は配当を殆ど得られず、最後の出資者に至っては配当を全く得られない。※引用※WIKI運用会社の詐欺は実際にあった出来事なので、事業者やファンドをしっかりと確認する事の重要性は高いです。担保の価値が低下するリスクソーシャルレンディングには「担保」と言うシステムがあります。これは、リスクである貸し倒れを防ぐために、事前に担保を儲けて損失の補填を行うと言うものです。資金として融資をしてもらうので、あって然るべき物ですが、価値が下がるものでは意味がありません。担保にしているのが不動産であったとして、運用中にその不動産価値が極端に落ちてしまった場合、担保としての価値が下がります。これが偶然であるのなら、ある程度は仕方ないかもしれませんが、担保の価値が落ちるのを分かっている上で、出資者を募る悪質なケースもあるようです。担保があれば絶対に安全と言う訳では無く、担保があったとしてもその価値が下がるリスクが常にあると言うのは覚えておきましょう。状況にもよるのでわざとの可能性は低いとは思いますが、悪質なケースも確認されているので、こういったリスクは回避したい所です。ファンドの実態がわからないと言うリスク基本的に、ソーシャルレンディングで資金を募ろうとするファンド(会社や企業)は、大手の企業と言う訳ではありません。東証などに上場している訳ではありませんし、テレビで名前を聞くような会社はほとんど無いでしょう。所謂、中小企業と言われる会社がほとんどのはずです。いった実態なのかわからないと言うリスクがあるのです。これまでの事業内容などが書かれていたとして、それが事実なのかを確証が持てるほど分かる訳ではありません。会社名などをGoogleなどで調べてみても、出てくるのは、会社のHPくらいでしょう。それくらいならどうにでも作れてしまうので、実態が分からない状態での出資となる事もあるのです。ファンド絡みのソーシャルレンディング事件と言われるものもあったので、実態がわからないと言うのは、大きなリスクと言えるでしょう。ファンドがどういった実態で会社を運営しているのか、全くわからない場合もあります。わからないと言うのはそれだけでリスクなんですよね。危険と言われるソーシャルレンディングもちろんソーシャルレンディングの中にも比較的リスクが低いのではないか?と言われるものから、リスクが高いものまで様々あると言われています。リスクや危険性が高くなるのは、「運用期間が長いもの」です。ソーシャルレンディングは特に危険と言われる事が多いです。事件の実例がある為と言われる事が多いですね。運用期間が長いものは何故危険性が高いと言われているのか?何故運用期間が長いソーシャルレンディングは危険性が高い、リスクが高いと言われるのか?その理由なのですが、次のものが挙げられます。貸し倒れが発生しやすいからです。倒産する可能性がある訳ですね。ソーシャルレンディングのリスクとして「銀行から融資を受けられない事業者が多い」と言う事をお話したかと思いますが、その状態で負債を出してしまっては、当然どこからの融資も無い可能性があり、担保はあるかもしれませんが、それで全ての損失を賄う事は出来ないかもしれません。それは、ファンドとして真っ当な所でも起こってしまう可能性があります。どんなファンドでも起こる可能性は秘めていますが、特に期間が長いと、投資をしている期間が長くなりそうなってしまう可能性が高い為、運用期間が長いものは危険性が高いと言われているのでしょう。期間が長ければ長いほど、リスクは高くなると言われています。ソーシャルレンディングで投資をする際にリスクや危険性を減らすには?危険性はどんな投資にも存在しているでしょう。銀行預金では現状の金利では将来的に、厳しいと思っている方も多いかと思います。将来を考えるのなら投資が必要と言われる事が、最近は多くなってきました。ソーシャルレンディングも国から認められている投資なので、投資として悪いものだと言う訳では決してありません。危険だ!リスクがある!と思うのなら、その危険性やリスクを減らす努力をしてみるのもいいのではないでしょうか。ソーシャルレンディングのリスクを回避する方法は下記の通りだと言われています。生活費とは別に余剰資金で投資をする運営会社の情報は必ずチェックする必ず分散投資を行う考え方としては資金を全て失うようなリスクを行わない、損失を出したとしても最低限にする。そのリスクになるべく関わらないようにすると言う事が言えるようです。ひとつひとつ解説していきます。完全にリスクを回避する事は出来ません。回避をすると言う事を念頭におきましょう。当たり前かもしれませんが、専業の方でも投資で生活資金を利用する方はいらしゃいません。投資を始め際に預金をある程度利用してと言うのはわかるのですが、その後は基本的に生活の余剰金を利用するべきです。投資はリスクがある!危険性があると思っている方は預金も行った上での余剰金を利用しましょう。節約生活をするべきだ!と言う訳ではありませんが、余剰資金だけで投資を始めてみると意外と投資に回せる金額はあると言う事に気がつきます。今まで無駄にしていたお金だったり貯金をしていた額を少し減らしてやってみてください。生活の資金まで利用してしまうと、熱くなる方が多い印象があります。冷静に、生活を崩さずに行うようにしてください。それがリスク回避に繋がります。少額なら大きな損失にはならないでしょうし、危険性も低いはずです。損をした場合のリスクを最小限にする事を考える事が重要です。利用する運営会社の情報は事前にチェックリスクになり得る事は全て事前にチェックしましょう。ソーシャルレンディングで投資をと思っているのなら、その事業者について徹底的に調べてください。これは、他の投資でも同じです。リスクのある事業者は、大抵問題を起こしていますし、問題を起こしていなくても「利用者の評判」などをチェックしたりして、評価などを確認しましょう。本当は、ファンドなどもチェックしたい所なのですが、口座開設しなければわからない部分もありますので、そういった所のチェックは、登録をした後に入金をする前にチェックしてみてください。投資を開始してからでは遅い場合があるので、必ず事前にチェックしておきましょう。事業者やファンドを最初から信用するのではなく、しっかりと調べた上で信用が置けるのかどうかをチェックするべきでしょう。投資をする際は必ず分散投資を何の投資でも同じですが、投資をする場合は、必ず分散投資を行ってください。ソーシャルレンディングとソーシャルレンディングでも悪くは無いとは思いますが、出来れば違うものが良いでしょう。リスクは分散させておくべきですし、もし繰越損失となった場合でも、分散投資をしておけば、被害は少なく、次期で損失分を取り返す事も十分に可能でしょう。分散投資をする事で管理は面倒に感じる場面もあるかもしれませんが、メリットは非常に多いです。分散投資は絶対に行った方がいいです。一つの事業者だけだと、損を出した時に取り返す事が出来ません。取り返すと言う考え方は悪いとは思うのですが、損を出した時には必ず思います。損をした分を回収しようと1から投資を再度行うのは、熱くなってしまう事もあるので、注意が必要です。ソーシャルレンディングはリスクがある。危険性が高いと言われるのには理由があるソーシャルレンディングに全くリスクが無い、危険性がないとは言えません。リスクはありますし、危険性はあると言えるでしょう。他の投資よりもリスクが高いかと言われると、事実と言えるでしょう。投資としてではなく、事業者やファンドの選択で危険性が変わると言えます。今までに様々な事件が起こっており、実例がある事が一番の理由です。ソーシャルレンディングで投資を行おうと考えているのなら、最低でも事業者とファンドの両方をしっかりと確認が出来る所でなくてはならないのです。なくては、「リスク」「危険性」を少なくする事は出来ないでしょう。現在では悪質な事業者やファンドを減ったのではないか?とは思いますがそれでも注意は必要ですし、その方がリスク回避は出来るはずです。真面目な事業者やファンドがあるとは思いますが、大手事業者でトラブルが起こっている事を考えると、リスク回避はより慎重に行わなくてはならないと感じます。よって、業界最大手のような所でトラブルが起こると、流石に評判は悪くなると思います。まとめソーシャルレンディングはリスクが高い、危険性が高いと言われる事が多いです。それらは実際に起こった事件からの印象が強いとは思いますが、そういった事件があったと言う事は、次の事件が起こる可能性も無いとは言い切れない為、リスクや危険性が高いと言う噂は、間違っていないでしょう。それでもソーシャルレンディング自体を否定するものではありません。システムを悪用した事業者やファンドが悪なのです。CAUTIONソーシャルレンディングはリスクが高いと思われても仕方がないソーシャルレンディングの投資そのものが悪い訳ではなく、悪用した事業者やファンドがあった事が問題リスクを低くする、危険性を下げるには事業者選び、ファンド選びが重要とは言え、事業者選びやファンド選びを行うと言うのは労力も掛かるので、ソーシャルレンディングでの投資を「避ける」と言う選択肢も十分あり得る話でしょう。それが間違いであるとは思いません。ソーシャルレンディングに興味のある方、投資をしたいと言う方は必ず分散投資をする事、そして事業者やファンドをしっかりと選ぶ事が重要です。どんな投資をするにあたっても重要である事と言えますが、リスクや危険性が高いと言われるソーシャルレンディングでは特に重要だと言えるでしょう。クラウドファンディング不動産投資に興味があるけども、ローンを組んでまで投資をするのには【リスク】を感じる。そんな方は、不動産投資型クラウドファンディングを試してみてください。COZUCHIの始め方。!少額で始める不動産投資どちらの事業者も不動産投資を少額から始めてみる、試してみるにはピッタリな事業者だと言えます。【リスク】を少なく不動産投資を始めてみましょう。当サイト、REICの編集部編集長です。投資の中でも「クラウドファンディング」に今は注視しています。様々な投資についての記事を作成していく予定です。投資について様々な角度からアプローチしていきます。投資経験は5年ほどと歴はそこまでありませんが、FXや暗号資産を経験。現在は、不動産投資に興味がありましたが、現在は不動産小口投資や不動産投資型クラウドファンディングで投資を行っています。今後ともよしなに!HOMELISK・危険性ソーシャルレンディングがやばい!リスクが高いから危ない!危険性が高いと言われる!?COZUCHI利回り率の高さは魅力的!投資してみたい不動産が見つかる!不動産投資型クラウドファンディングを初めて利用するなら、「COZUCHI」を利用してみよう!初心者でもわかりやすく、少額からも始める事が出来るので、初めての不動産投資、または不動産投資型クラウドファンディングを始めるのには持ってこい。利回りも高くなっているので、一度は使ってみたい業者。原因から対策まで!不動産クラウドファンディングの元本割れカテゴリーCATEGORYFPに聞いてみた専門家の意見に耳を傾けてみましょう。投資の専門家をも言えるファイナンシャルプランナーの方に意見を聞いてみました。知っておきたい不動産投資ローン【株式投資の疑問】高成長の新興国株式おすすめか。元本毀損が発生していない!?結果次第で10%以上の利益もあり得る!公式サイトへ今だけ!?参加募集プロジェクトPROJECTS※AM10:00段階での情報になりますのでご注意ください。公式サイトへランキングRANKING1COZUCHI利回り率の高さは魅力的!投資してみたい不動産が見つかる!利回りの高さは魅力的!投資してみたい不動産が見つかる!それがCOZUCHIです。最小1万円からの投資も可能と少額からの投資も出来ます。最小1万円からの投資も可能と少額からの投資も出来ます。元本毀損が今まで一度も無く、低リスクの投資。当サイト、REICの編集部です。投資の中でも「クラウドファンディング」に今は注視しています。様々な投資についての記事を作成していく予定です。投資について様々な角度からアプローチしていきます。