2023年3月29日からあげこんにちは!マネー夫婦のからあげです!皆さん、家計簿は付けていますか?他の記事でも話しましたが、家計改善するための第一歩が家計簿です。❸買い物のレシートを撮影これだけで、自分が「何に」「いくら」お金を使っているのか、驚くほどよく見えてきます。家計簿を付ける意味・理由は以下の2つです!1将来の”お金”の不安を減らせる2正しいお金の使い方が身に付く詳しく話していきます!目次~家計簿はなぜ必要?~~家計簿アプリ(無料)のダウンロード~~支出の分類(固定費と変動費)~~支出の分類(必須費とゆとり費)~〜家計の”見える化”〜〜”生活防衛資金”という考え方〜~まとめ~スポンサーリンク~家計簿はなぜ必要?~家計簿を付けてもお金が増えるわけじゃないし、必要なくない?家計簿って結局、何のためにつけるの?こう考えていませんか?僕たちも結婚当初から家計簿アプリを使用していましたが、実は“付けるだけ”で、付け方も適当でした。からあげ正直、必要性を感じておらず、「なんとなく」やっていただけでした。笑しかし、お金の勉強を始めると、その重要性が見えてきました。以下の2つの点で、家計簿を”付ける”人と”付けない”人の違いを説明します。★家計簿を付ける人...不安の正体を突き止め、解消するために行動する。★家計簿を付けない人...不安に思うだけで、行動しない。これは、「何のために家計簿を付けるのか」という話になります。家計簿を付ける最大の目的は、「目的を明確にする」ことです。・老後に備えた資金作りがしたい。お金についての考え・願いは人それぞれです。・その願いを叶えるためには、「いくら」必要ですか?・その願いは「いつ」までに叶えたいですか?この2つの疑問に答えるだけで、「いつ」までに「いくら」お金が必要なのか見えてきますね。これが、「お金の不安の正体を突き止める」ということになります。一方で、家計簿を付けない人は、要望はハッキリしているものの、具体的なことが掴めていないため、いつまでも「不安」を抱えたまま過ごしていくことになります。★家計簿を付ける人...計画的に投資にお金を回せる。家計簿を付けている人は、余ったお金が「今後も余るお金」なのか、「やがて無くなるお金」なのかハッキリ分かっています。今後も余るのであれば、投資等に回してさらにお金を増やすことができますし、大きな出費がやがて来るのであれば、口座に残しておけば良いわけです。一方で、家計簿を付けない人は、「いつか大きな出費が来るかも...!」という不安から、全て貯金してしまいます。これでは投資の機会を逃してしまうため、中々お金が増えません。貯金するならまだマシな方で、「余ったお金は全て使う!」タイプの人は、そのままでは一生家計改善はできないでしょう。これまで家計簿付けたことはあるけど、長続きしなかった。いう人は、家計簿を付ける”方法”だけでなく、付ける”意味・理由”を考えてみると良いですよ。~家計簿アプリ(無料)のダウンロード~さて、家計簿の必要性は分かってもらえたと思います。家計簿を付ける方法は、「紙に書く」「PCで管理」など色々ありますが、ここでオススメするのは「アプリで記録」です。僕たちは「Zaim」という無料アプリを使っていますが、他にも「マネーフォワードME」など色々アプリがあります。使い勝手はどれも大差ないので、上の2つのどちらかを使ってみてください。以下は、「Zaim」の実際の画面です。このように、日々の記録をカテゴリー(分類)分け※しておけば、勝手に集計してグラフ化してくれます。(※カテゴリーについては次の段落で説明します。)からあげ“月別”だけでなく”週別”、”年別”でも集計できるので、長期間使うほど比較が楽しくなりますよ!記録方法は、レシートを撮影するだけです。レシートの文面を読み取り、自動で記録してくれます。レシートが発行されない場合、例えば口座引落については、銀行口座を登録しておけば、引落の際に記録してくれます。銀行口座登録の際、暗証番号の入力がありますが、キチンと暗号化して管理してくれるので、安心して利用できます。~支出の分類(固定費と変動費)~支出のカテゴリー分けについて説明します。支出を大きく2つに分けてみましょう。○固定費...毎月の家賃や光熱費、通信費など。金額がある程度固定されているもの○変動費...食費や日用品代など、買う量・頻度によって変動するものそれぞれの中でさらに細分化できます。我が家のカテゴリーは次の通りです。家のカテゴリー分けは、よくある”テンプレート通り”のものですが、「これと同じでないとダメ!」ということは無いです。大切なことは、”付けていて楽しい家計簿”であることです。からあげそのためなら、カテゴリー自体はそこまで重要でないです。笑~支出の分類(必須費とゆとり費)~上記以外の分類で個人的に面白いと思うのが、”必須費”と”ゆとり費”という分け方です。○必須費...生きていくうえで必須なお金。家賃や光熱費、食費など。“固定・変動費”との違いとして、例えば食費でも「日々の食料品の買い出し」と「外食」でカテゴリーが分かれることが挙げられます。この分類で分かることが、「自分が最低限生きていくために必要な金額」です。必須費が月20万円ならば、年収240万円あれば生きていくことが可能、ということです。今、自分はいくらお金を浮かせることが可能なのか分かれば、投資に回せる金額も見えてきます!〜家計の”見える化”〜数ヶ月〜半年くらい家計簿を付けた辺りで、月当たりの支出額が大まかに見えてきます。1年分くらい付けた方が正確性は上がりますが。ここで、例として月の支出額が25万円、収入額が30万円とすると、30万ー25万=5万円5万円が月の余り金額となるわけです。年間に直すと、60万円となりますね。毎月この金額を投資に回せれば、20年後には2000万円の資産を築くことも可能です。(年利5%で計算)このように、毎月いくら余るのか、という”未来”を見通すために家計簿はある、と僕は思います。冠婚葬祭や旅行など、臨時の出費も考えられます。それについては次の段落で!〜”生活防衛資金”という考え方〜上記の場合、年間60万円が余剰資金、つまり”投資に回せるお金”となります。投資初心者にありがちなのが、この余ったお金をすべて投資に回してしまうことです。ここで必ず徹底してほしいのが、”投資は生活防衛資金を確保した上で行う”、ということです。投資は生活防衛資金を確保した上で行う!生活防衛資金の必要額は人それぞれですが、最低でも支出額の3〜6ヶ月分は必要です。からあげ我が家は、最低でも200万円は現金で持つようにしています!★理由★1突然の出費の際、投資中のお金を崩すことになるから。2投資のチャンスを逃してしまうから。1投資は”勝つ”年もあれば”負ける”年も必ずあります。長期的に見ればほぼ”勝ち”ますが、負けている年に投資中のお金を崩してしまうと、そのまま”負け”になります。計画通りの資産運用を行うためには、意図しない取り崩しはNGです!2株価が暴落している時は、実は”投資のチャンス”です。”スポット買い”と言いますが、投資で儲けている人は、現金を必ず取っておいて、暴落時を狙って追加で購入します。常に全力投資!をしていると、当然ですがこのチャンスは捉えられません。いずれにせよ、現金をある程度残した状態で投資を行っていきましょう。・家計が”見える化”できたら...生活防衛資金を確保したら、残りは投資!家計を”見える化”しただけで、お金の不安はかなり減らせます。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。付いている欄は必須項目です次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。教員の経験を活かし、誰にでも分かりやすく、要点を押さえた記事を執筆します。マネー夫婦のお金と暮らし。