中小企業向けの融資においてブラックリストに載ることはあるのでしょうか?中小企業の融資におけるブラックリストの実態やその内容、ブラックリストの中小企業の融資の実態について融資担当の銀行員が説明をします。中小企業のブラックリストと融資のまとめ中小企業の融資においてブラックリストは存在しない最初にですが、中小企業を含めて企業向けの融資においてブラックリストというものはそもそも存在しません。そもそもブラックリストは個人向けのローンの話ブラックリストというのは正確に言いますと個人信用情報における延滞や破産などの事故情報のことです。個人向けローンやクレジットカード、消費者金融においては業界団体として個人信用情報機関というものが存在します。私たち個人のローンやクレジットカードの利用状況、その支払状況は個人信用情報として個人信用情報機関に登録されています。ローンやクレジットカードの支払が遅れている、自己破産を申請したなどのことがあると個人信用情報機関に事故情報として登録がされます。この事故情報がいわゆるブラックリストと呼ばれているものです。このブラックリストに掲載されると新規に個人ローンを申し込んでも審査は通りません。クレジットカードを申し込んでもクレジットカードは発行されません。ブラックリストというのはそもそも個人向けのローンやクレジットカード、消費者金融でのこと企業向け融資の分野ではブラックリストは存在しない一方で中小企業を含んだ企業向けの融資においては、そもそも個人分野の個人信用情報機関に相当するようなものは存在しません。銀行が中小企業に対して融資を行っているとして、その情報は融資をしている銀行限りのものです。融資の返済が遅れているとしてもその延滞の情報は融資をしている銀行限りのものです。銀行同士で融資に関する情報の交換は一切行っていません。そのため企業向けの融資においてはそもそもブラックリストというものは存在しないのです。中小企業向けの融資においてはブラックリストというものは存在しない中小企業のブラックリストとは何かではそもそも中小企業のブラックリストというものは何でしょうか?企業向けの融資においてはブラックリストというものは存在しないにもかかわらず、ブラックリスト的なものは存在するのでしょうか?各金融機関が独自にブラックリストの情報を保有している企業向けの融資の世界においては個人信用情報機関に相当するようなものは存在しません。融資の情報やその返済情報、貸倒による回収不能の情報などの各金融機関が独自に保有をしています。各金融機関が保有している中小企業のブラックリスト的な情報を金融機関同士が情報交換をして共有をしていることはありません。中小企業のブラックリストは各金融機関が独自に保有をしているものです。以前に長期にわたって延滞をした、融資を踏み倒したといったことをした銀行等にその後に融資の申し込みをしてもその銀行から融資を受けられることはゼロと考えてください。銀行などの金融機関では過去の延滞情報や貸倒の情報は永久的に情報として保有をしています。昔、融資が返済されずに貸倒損失を被った中小企業などの事業者に対しては何年たってもその銀行等が融資を行うことはありません。昔、踏み倒されたのだから二度と融資はしないということです。信用保証協会のブラックリスト企業向けの融資のブラックリストは各金融機関が独自に保有をしていますから、理論的には別の銀行であれば融資が受けられる可能性が出てきます。中小企業向けの融資においては信用保証協会のブラックリストが無視できない存在です。信用保証協会とは公的機関であり中小企業が銀行から融資を受ける際に、保証人となって融資が受けやすいようにしてくれる存在です。中小企業は上場企業などの大企業と比べるとどうしても信用力が劣りますが、それを信用保証協会という公的機関が保証人になることで中小企業の信用力を補完しているのです。そのため中小企業向けの銀行の融資の多くは信用保証協会の保証制度を利用したものとなっています。銀行からの請求に基づき中小企業に代わって融資の一括返済を行います。信用保証協会が中小企業に代わって銀行に融資の一括返済を行うことを代位弁済と呼んでいますが、この信用保証協会による代位弁済を受けた中小企業のリストがブラックリストです。ブラックリストに載ると以降は新規に信用保証協会の保証制度を利用することができません。銀行経由で信用保証協会に保証の申し込みを行っても信用保証協会での審査には通りません。信用保証協会の保証制度が利用できなければ銀行もそのような中小企業に融資を行いません。そのため信用保証協会のブラックリストに載った中小企業は事実上、銀行から融資を受けることができなくなるのです。信用保証協会のブラックリストに載っている中小企業は銀行から融資を受けられない信用保証協会のブラックリストから削除されるにはこのように強力な影響を持っている信用保証協会のブラックリストですが、削除されることもあります。信用保証協会のブラックリストに載ることとなる信用保証協会の代位弁済ですが、信用保証協会が銀行に融資の代位弁済を行うと、それまで銀行が中小企業に対して持っていた融資の債権は信用保証協会に移転します。そのため銀行から融資を受けていた中小企業は今度は信用保証協会に対して返済する義務を負うこととなります。この信用保証協会に対して負っている債務のことを求償債務と呼んでいます。この求償債務を完済すれば信用保証協会のブラックリストからは削除されることになります。銀行に融資の返済ができずに信用保証協会に代位弁済されたのですが、信用保証協会に対して求償債務を完済することは容易なことではありません。中小企業のブラックリストと融資のまとめ以上、中小企業のブラックリストと融資についてまとめますと次のようになります。当サイトがお薦めする2つのビジネスローン1.歴史が長い安心のビジネスローン歴史が長いビジネスローンで多くの中小企業や個人事業主が利用している安心のビジネスローンです。大手のGMOグループが運営するビジネスローンです。カードローンタイプ型で必要な時に繰り返し利用が可能で、随時返済で利息が節約できます。融資に領収書は必要ですか?銀行融資の代表的なものは運転資金と設備資金の2つです。銀行に融資の申し込みをしているが、個人的に借入しているカードローンの影響が気になる。...つなぎ融資の審査内容つなぎ融資という銀行融資の形態があります。...過去に税金滞納があると銀行からの融資は難しいで...赤字などが原因で資金繰りが苦しく法人税や消費税などの税金を滞納してしまったということは時々あることです。税金滞納の状態では原則として銀行は融資に応じません。多くの事業者から銀行からの借入金を利用しています。借入金を有効活用することにより事業の拡大が期待できます。業績が赤字であると確かに銀行は融資に慎重になります。銀行は赤字でも融資を行うことが少なくありません。...6ヶ月後に再び飲食店から運転資金融資の申し込み飲食店から運転資金が不足しており資金繰りが苦しいために追加融資は可能かどうかとの問い合わせです。...赤字だが追加融資を受けたい個人で創業資金の融資を借り入れたが、赤字で資金繰りが苦しい。銀行員の融資総合ガイド。