預貯金の余裕資金を、リスクを抑えて安全に投資資金へ移行したい!iDeCoなら、毎月の積立限度額(人によって違うので注意!)で長期にわたって積立ができます。60歳まで引き出せない老後資金のため、保険会社の生命保険や個人年金に入る、銀行預金へ貯蓄するくらいなら、iDeCoと積立NISAへの拠出が断然貯まります。23,000円/月(第3号被保険者の上限額)夫婦のポートフォリオはこちらこちらもご覧ください→iDecoについて私の考え11月末時点での運用成績11月中旬から5.4%の減少でした。iDeCoもオミクロン・ショックの影響を受けていますが、「安くなれば安く買える」「高値安値の波を利用する」長期の積立にとっては、何ら気にすることはありません。今のところ、積立額が1,224,000円で、リターンが298,539円です。言い換えれば、1,224,000円が勝手に働いて、298,539円を生み出したと言えます。リターンの金額にはiDeCoの特長である所得税控除による節税額(大体私は1~2万/年くらい)が入っていないため、実質的なリターンは更に高いです。今年は、妻がパートで社会保険扶養内の所得130万以内での勤務をしました。1年間で、約6万程度の所得税源泉徴収が発生しますが、年末調整(or確定申告)でiDeCoによる小規模掛金等控除により、所得税非課税(源泉徴収分が戻ってくる)&今年分の住民税は非課税となります。大きいですよね!特に、パートの方は、年末調整での申告漏れも多いと聞きますので、申告を忘れないようにしましょう!【11月末】11月中旬リターン減少も・・・・。上記の通り、減少も気にする必要はないのかな、と思います。目減りしていると、やはり残念な気持ちになるのは確かです。iDeCoは一度掛金の拠出・買付の設定を行えば見守るだけ。注意点を加えると、年に1回の年末調整OR確定申告での小規模掛金等控除の申告を忘れないことも重要。今年分の控除証明は発送が開始されています!私も自宅に届き、すぐに職場のわかりやすいところに置きました。職場に置いたのは、年末調整関係の書類は職場で記入するからです。皆さんも、間違えて捨ててしまわないよう、あるいは申告漏れのないように注意しましょう。iDecoは、確かに、保険会社の個人年金などに比べたら、自分でやることが多く開始の手続きは面倒ですが、その分、保険会社に取られる手数料も少なくできるため、長期でのトータルリターンは、iDeCoの方が良くなるはず。iDeCoは国の推奨する制度。節税効果も高く、乗らない手はありません。老後の資産作りには大変うってつけのものです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。