100年時代といわれる昨今。長寿命化は喜ばしいことですが、現在まだ29歳の著者でさえも、老後には漠然とした不安があります。いうのも、65歳で定年退職後の35年間を1カ月25万円で生活した場合、そのうち例えば17万円を年金で賄ったとしても約3,000万円ものコストがかかります。......目を覆いたくなるような金額ですよね?FacebookLINE悠々自適......とまではいかずとも、お金の不安に怯える老後は送りたくない。なれば、今のうちから資産運用などでコツコツお金を蓄えておくしかなさそうです。投資にまつわる情報やメソッド、噂話を聞いても今一つピンと来ません。そこで、この連載では筆者のような投資ビギナーが思う「投資についての素朴な疑問」をプロにビシッと答えていただきたいと思います。「素人が覗く!トウシの真相」の第1回のテーマは「絶対に儲かる投資」ってあるの?です。山口京子さん大学時代からテレビ・ラジオに出演。2000年、「これからはお金を紹介する人になろう!」とFP資格を取得。テレビ番組『ミヤネ屋』『バイキング』などでお金の情報をやさしく解説。近著は、誰でもできるドキドキしない投資法を書いた『なまけものが得をするワンコインつみたて投資術』(ダイヤモンド社)。ウェブサイト100万円のリターンは10円?投資については全くの素人ですが、よろしくお願いします。今日はズバリ聞かせてください。「絶対に利益が出る投資」ってあるんでしょうか?素人さんは大歓迎です!そうですねぇ...。言うと、あるにはあります(笑)。教えてください!!では、まず小野さん。正解は「0.001%」です。普通預金に100万円を1年間預けたとしても、税引き前で10円のリターンしか得られないんですよ。税金引かれたら7円!......少ない!そう、とっても少ないですよね。「絶対に利益が出る」ことを踏まえて考えた場合、「預貯金」は選択肢のひとつになるんですよ。いえ、ATM手数料でなくなってしまう程度ですが。「あるにはある」ってことだったんですね。そのリターンだけでは全く老後資金の足しにならないですね...。小野さんがイメージしている投資の利益は、もっと大きいお金なはず。なると、別の方法でないといけませんね。様々な資産運用の種類を確認しておきましょう。リターンが高いものは、リスクも高い「絶対に利益が出る」という意味での「絶対に」というのは、「リスクが限りなくゼロに近い」こと。どの商品にもリスクとリターンはあります。「リスク」と聞くと、危険なイメージを持たれると思いますが、資産運用においてリスクとは「ブレ幅(※)」のことを意味します。※ブレ幅...価格の振れ幅(値動きの大きさ)のこと。リスクとは「投資によって損失を被る可能性」ではなく、「結果がわからない不確実性」を指す。そのため、マイナスだけではなく、プラスもある。「預貯金」はブレ幅が小さいと?そう、「預貯金」にはブレ幅がほとんどありません。リスクが低いものは、期待できるリターンも小さいんです。一方で「株式」は高いリターンを期待する代わりに、大きなリスクも受け入れなければいけません。資金を調達するために発行するもの。“満期”というものが存在して、基本的には満期まで所持していれば、必ず利益が出ます。回債)に100万円投資しても5年間で2,500円(税引き前)の利益にしかなりません。「投資信託」は?「投資信託」は株や債券など、複数の商品を専門家が選び、投資・運用をしてくれる商品のこと。リターンは商品によって異なりますが、基本的にブレ幅があります。ちなみに投資の世界には2羽の鳥がいます。「リスクが少ないのに、すごい儲かる」というサギ(詐欺)。「リスクが高いのに、リターンが低い」商品を買うカモです。小野さんも気をつけてくださいね。増やすどころか一瞬で資産がなくなってしまいそうですね。小野さんがイメージするような大きい額が「絶対に儲かる」と持ちかけてきたら、きっとサギの方でしょうね。〈図〉資産運用に潜む2匹の鳥リスク・リターンで言うと、サギは左上、カモは右下。どちらにも引っかからないように要注意...。素人必見!投資の基本3原則リスクが小さい「貯預金」はリターンが少ないし、リターンの大きい「株式」はリスクが高いし。おまけにうまい話は、詐欺だなんて......。何だか、投資をする気がなくなってきましたよ。残念ながら、何事においても“美味しすぎる話”はあり得ません。「大きな損はしない安全な投資法」なら教えて差し上げられます。え、それを教えてください!!はい。凡人ですか?......エスパーではないので凡人だと思います。凡人でしたら、まずは「分散投資」がオススメです。そこで、投資先を分散して、仮に1つの商品が下がっても、他の商品が上がってくれれば、トータルでプラスになるのをねらいます。聞く「リスク分散」というやつですね。続いて、2つ目は、時間を分ける「積立投資」です。こちらは毎月、決めた一定額を投資する方法です。イメージとしては、積立定期預金の投資バージョンだと思ってください。3つ目は、長く続ける「長期運用」です。分散投資をしたとしても1年のスパンではプラス・マイナスどちらになるかは予測がつきにくいものです。10年のスパンで見てみると、マイナスの年をプラスの年が補うので結果的にはプラスになっている可能性が高いのです。持っている期間が長いだけでプラスになるってことですか?ええ、そうですよ。この図を見てみてください。投資信託を1年間保有した時のリターンです。緑が年率の最も良かった年、赤が年率の最も悪かった年ですね。(約5,800本)を対象としたファンドタイプ毎の指数。ファンドタイプはQUICK独自の分類。出典:QUICK、期間:2014年2月末~2019年2月末かなりリターンにブレがありますね...。はい、これでもかなりバランスよく分散投資しているのですが、短期だとプラスになる時もあれば、逆に大きなマイナスになることが示されています。10年間保有し続けると...。(約5,800本)を対象としたファンドタイプ毎の指数。ファンドタイプはQUICK独自の分類。※各月末を基準に、10年前からのリターンを年率換算した値。出典:QUICK、期間:2014年2月末~2019年2月末キレイにすべてプラスですね!これは2014年〜2019年を最終年としたリターンを年率でまとめたものなのですが、安定した成果が出ていますね。リーマンショックも東日本大震災も、保有期間の10年に入っています。将来、必ずこの通りになるとは限りませんが、長期で投資することの大切さがよくわかります。すべての商品に投資するとなると、かなりのお金が必要じゃないかと...。小野さんは投資にいくら必要だと思いますか?そうですね......100万円くらいは...?ブブー。正解は「100円」です。することもできるんですよ。ちなみに今では、スマホからワンコインで積立投資ができたり、クレジットカードのポイントで投資信託などを購入することもできる世の中なんですよ。こわい!」という不安が払拭できないまま、始めるのは気が進まないからでしょう。それとも、世界中が畑だらけになり、馬で移動する時代がくると思いますか?前者であってほしいです。いう考えの方には投資がピッタリです。“投資する”というのは、成長していく企業にお金を預けるということ。企業は、ボランティアではありません。投資家から集めたお金で、新しいサービスやモノを開発して売り上げを上げていきます。みんなが「いいね!」と思った会社の株は上昇し、さらに安心、安全、便利な世の中になっていくのです。これが経済の成長へと繋がっていくわけです。株を長く保有しているとプラスになりやすかったんですね。投資のしくみを理解してきました。今日は特別に私の資産運用を少しだけ、チラ見せしましょう。投資信託で12年間、積立てていただけで......。投資総額1,300万円が......2,400万円に!?ホホホホ。次回、この原則について詳しくお教えますね。小野洋平1991年生まれ埼玉県育ち。編集プロダクション「やじろべえ」所属。服飾大学を出るも服が作れず、ライター・編集者を志す。お札を折りたくないので長財布派ですが、お札はあまり持っていません。マネコミ!素人が投資のプロに疑問をぶつける連載「素人が覗く!トウシの真相」。第1回では、「絶対に儲かる投資ってあるの?」についてお聞きしました。絶対に大きな儲けが出る投資はないようですが、素人でも安全な投資は実践することができそうです。