Mocha(モカ)connecting...お金の知性が、人生を変える。寄附(ふるさと納税)をする制度です。寄附する自治体は、自由に選ぶことができます。寄附をした自治体からは、地域に貢献したお礼として、名産品や特産品をもらうことができます。ふるさと納税は、とてもお得な制度ですが、その利用には気をつける点がいくつかあります。ふるさと納税をする際「残念な人」がしがちな失敗を軸に、お得な人になる方法を7つ紹介します。ふるさと納税の失敗1:寄附の上限を超えたふるさと納税を利用するとき、寄附金から自己負担額の2000円を除いた全額が所得税や住民税から控除できます。より上限が決まっています。3万4000円になります。年収400万円で共働き子1人(高校生)であれば、寄附金限度額3万2000円になります。寄附金限度額を超えてふるさと納税をしてしまうと、その分は所得税などの控除の対象にはならず、ただ自己負担が増えるだけという残念な失敗になってしまいます。寄附金限度額は、ふるさと納税のサイトでシミュレーションできます。その際、入力する情報が、今年の年収や家族構成であれば、正確な寄附金限度額をつかむことができます。12月末でなければ、正しい年収を把握することはできないのではないでしょうか。そんなときは、昨年の正確な年収などをもとにシミュレーションして寄附金限度額の概算を出し、今年の年収が少なくなりそうであれば少なめに寄附するといいでしょう。反対に、年収が多くなりそうであれば、寄附金限度額ぐらいを目安に寄附します。年収に合わせて調整しながら寄附するようにするとよいでしょう。ふるさと納税の失敗2:6自治体に寄附してしまったふるさと納税をした後、税金の控除を受けるには確定申告が必要です。会社員や公務員の方であれば、確定申告をする必要はありません。ふるさと納税の税金控除を受けるためだけに、わざわざ確定申告をするのは面倒なものです。そんなときは「ワンストップ特例」を使いましょう。確定申告をしなくても税金控除を受けることができます。ワンストップ特例を利用するには、寄附先は5自治体までと決まっています。地域の名産品をアレコレ見てうっかり6自治体に寄附してしまうと、確定申告をするという残念な失敗をしないよう気をつけましょう。ワンストップ特例を利用できる条件は、次のとおりです。1ふるさと納税以外の確定申告が不要な給与所得者(会社員など)である。2一年間(1月~12月)でふるさと納税の寄附先が5自治体以内である。3特例申請書と各種書類を寄附先の自治体に郵送する(翌年の1月10日、自治体必着)ふるさと納税する前に、条件をしっかり確認しておきましょう。ふるさと納税の失敗3:寄附金受領証明書を失くした寄附金受領証明書とは、自治体がふるさと納税を無事に受け取ったことを証明する書類のため、確定申告のときに添付する必要があります。そんな大事な寄附金受領証明書を失くしてしまった...という残念な失敗をすることがあります。自治体に再発行をしてもらうこともできますが、手間と時間がかかります。それよりも簡単にするには、「ふるなび」「さとふる」「楽天ふるさと納税」「ふるさとチョイス」など、国税庁長官から指定された特定事業者を利用して、ふるさと納税をしましょう。すれば「寄附金控除に関する証明書」が発行でき、1年間分のふるさと納税を1枚にまとめることができます。うっかり失くしてしまっても大丈夫というわけです。会社員や公務員の方であれば、ワンストップ特例を利用すると決めてしまえば、そもそも寄附金受領証明書は必要ありません。紛失しても住民税の控除はできますのでご安心ください。ふるさと納税の失敗4:寄附金控除の手続きに間に合わなかった会社員や公務員の方は、ワンストップ制度を利用すれば、確定申告は不要です。その場合、各自治体の締め切り期限までに「ワンストップ制度の申請書」を提出しなければなりません。5件の自治体にふるさと納税をして、そのうち1件でも締め切りに間に合わなければ、ワンストップ制度の利用ができないという残念な失敗に。面倒ですが、確定申告で「寄附金控除」の手続きをすることになります。自治体への提出期限である「1月5日〜1月10日」に間に合うように手続きすることが大切です。年末年始でなにかと忙しいからといって、手続きを後回しにすると、ギリギリになり残念な結果を招きます。ふるさと納税を利用するときから、手続きの手順をイメージし、早め、早めに手続きしましょう。ふるさと納税の失敗5:医療費控除をするのにワンストップ特例を利用した会社員や公務員の方は、ふるさと納税をする際、ワンストップ特例を利用するとわざわざ確定申告をする必要がなくなりとても便利です。自身や扶養家族の1年間の医療費が10万円以上であれば、「医療費控除」が利用でき、税金を安くできます。医療費控除は確定申告で手続きしなければなりません。ワンストップ特例を申請したとしても、その後、医療費控除など別の理由で確定申告をすることになれば、ワンストップ特例の申請そのものが無効となってしまいます。この失敗を防ぐには、ふるさと納税の申し込みを検討する際、家族にかかっている医療費も集計して、合計額をチェックしておくことです。ワンストップ特例でラクできると思っていたのに、確定申告をすることになってしまうという2度手間はがっくりくるものです。失敗を回避するひと手間を惜しまないようにしましょう。ふるさと納税の失敗6:一度に全部申し込んだふるさと納税は、ネットで気軽に申し込めます。一度に申し込んでしまうと「こんなはずでは」という残念な失敗になることがあります。2つのパターンを紹介します。●返礼品が同時に届いて大変ふるさと納税を申し込むと、一般的に2~4週間で返礼品が届きます。年末に限度額いっぱい、まとめて寄附をすると、年明け少ししてから、一気に返礼品が届いてしまうことがあります。旬の果物や魚、新鮮なお肉が、どっさり届いて「どうしよう、こんなにたくさん食べられない......」ということもあるでしょう。●届くまで何か月もかかる場合がある一方、年末にふるさと納税の申込みをしても、夏が旬のスイカなど、季節の農産物などであれば、届くまでに何か月もかかります。申し込みをしたことも忘れてしまっているかもしれません。返礼品によっては、すぐに届かないものもあります。前もって申込みのタイミングをずらしておけば、このような失敗を回避できます。届く時期をうまくずらしたり、カレンダーに「このくらいに届く」と記入しておいたりすれば、返礼品が一度に届いて困る、という事態を減らせます。ふるさと納税の醍醐味は、なんといっても返礼品。味わい尽くすためにも、計画的に申し込みましょう。ふるさと納税の失敗7:品物によっては締切があるふるさと納税の返礼品は地域の名産・特産品というだけあって、旬の野菜や果物など期間限定の品や、数量限定のめずらしい品が多く並んでいます。年末になってオーダーすると、時期が終わってしまっていたり、限定数に達していたり...という残念な失敗につながります。返礼品はなるべく早めに選んでおくことです。すれば、春はいちごやメロン、夏はシャインマスカットや桃、秋は新米やリンゴ、冬はカニやサーモンというように、四季折々の食材が楽しむこともできるでしょう。まとめふるさと納税はとても魅力的な制度ですが、手続きを間違えたり勘違いしたりしていると、残念な人になってしまう可能性もあります。年末近くになれば『急いては事を仕損じる』場合もあるでしょう。今回紹介した7つの失敗ポイントを押さえて、注意深く取り組みましょう。会計事務所で10年、保険代理店や外資系の保険会社で営業職として14年働いたのち、FPとして独立。あなたに合ったお金との付き合い方を伝え、心豊かに暮らすための情報を発信します。3匹の保護猫と暮らしています。2級ファイナンシャル・プランニング技能士。70代、貯蓄いくらあれば安心?家計・ライフ新NISAとiDeCo、どんな割合で投資するのが最適?|マネラジ。12015/12/04現在会社を育児休暇中の母です。私が今回質問したいのは、育児休暇中に内職をしてもよいか、ということです。私は十分な貯金がないまま子供を出産したので、旦那の給料のみではいずれ家計が苦しくなること...マネー相談の続きを見る安い家を建てるべきか、公営住宅で貯金すべきか迷っています。32015/06/15現在、公営住宅に住んでおります。世帯収入が低いので月々のお家賃は駐車場込みで32000円ほどです。02015/06/15私は30代主婦なのですが、我が家には4歳、3歳、0歳の3人の子供がいます。旦那は世に言う転勤族でして、全国何時何処に異動になるか分かりません。憲一No.2新たに3万円・5万円の給付金が決定。TV確定拠出年金「iDeCo」「企業型」マネラジ。貴子ネット起業コンサルタント・FP会社員時代、お金の知識の必要性を感じ、AFP(日本FP協会認定)資格を取得。弁護士を検索できます。2013年よりライターの道へ。Reserved.掲載の記事・写真・イラスト等のすべてのコンテンツの無断複写・転載を禁じます。お金の知性が、人生を変える。