※当サイトではアフィリエイトプログラムを利用し、事業者(アコム様など)から委託を受け広告収益を得て運営しております。現在使っているカードローンより、条件が有利なカードローンに借り換えができれば、返済にかかる金利の負担が軽くすることができます。メガバンクの1つである三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」。運営会社への信頼度も高いですし、銀行のカードローンということで金利面でも有利そう。消費者金融のカードローンなどを利用している人は、バンクイックへ借り換えてみたい、と思う人もいるのではないでしょうか。そこで今回は、バンクイックに借り換えるメリットや申込時に気を付けたいポイントについて解説していきます。この記事で伝えたいことバンクイックは金利1.8%~14.6%で利用できる。金利の低いローンに借り換えができれば利息の負担が抑えられるバンクイックには借り換えやおまとめ専用のプランはない目次カードローンの借り換えを行う理由は?金利を抑えて利息を減らせるかもバンクイックなら毎月の負担軽減ができる?毎月の返済額は最低1000円〜バンクイックはおまとめや借り換えには向かない他社の借入がある場合は、バンクイックの審査は通りにくい場合もこの記事のまとめカードローンの借り換えを行う理由は?金利を抑えて利息を減らせるかも現在契約しているカードローンから、借入金を別の金融機関のカードローンに移すことを「借り換え」といいます。金利が有利なところに借り換えることができれば、支払う利息を減らすことが期待できます。複数社の借入を1社の借入に借り換える場合は「おまとめ」などと呼ばれます。それではまず、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本情報を確認しておきましょう。今利用しているカードローンと条件面を比べてみてください。気になるのは、やはり金利ではないでしょうか。比較として、大手消費者金融の金利についても確認してみましょう。金利アイフル年3.0~18.0%アコム年3.0~18.0%レイク年4.5~18.0%プロミス年4.5~17.8%微妙な違いはありますが、消費者金融のカードローンでは、年3.0〜18.0%程度が相場。これに対して、バンクイックの金利は1.8%~14.6%となっています。上限金利の方で比較しても、年3.4%の差があるということ。この差は、利息にどのくらいの影響がでるのでしょうか?利息は以下の計算式で求められます。支払うと想定して、利息を計算してみました。47,725円30万円を借りて2年間で返済という条件でも、11,566円の差が発生することがわかりました。借入額が増えれば増えるほど、返済期間が長くなればなるほど、この差は大きくなっていきます。消費者金融を利用していて、金利が気になっている人は、バンクイックへの借り換えを検討したいと思うのではないでしょうか。バンクイック以外の銀行のカードローンの金利は?三菱UFJ銀行以外にも、カードローンを運営している銀行は数多くあります。これらも、金利が気になる人にとっては借り換えを検討したいカードローンになるのではないでしょうか?借り換えを検討する場合、利用限度額が高く、金利が低い金融機関に申し込むのが一般的。バンクイックやほかの主要な銀行のカードローンについて、金利と利用限度額についてまとめてみました。10~800万円(※)みずほ銀行で住宅ローンを利用している人は金利が年0.5%引き下がります。適用後の金利は年1.5%〜13.5%です。現在利用しているカードローンを増額申請するという手段もある借り換えの目的が、金利の負担の軽減であるなら、新規で借り入れるよりも増額申請を検討してみる、というのも手です。金利は、審査によって定められた利用限度額に応じて適用され、一般的に利用可能額が上がると金利が下がります。複数社から借入をしている場合は、その中の一社の利用限度額を引き上げることで、他社の借入分を一社にまとめられる可能性です。増額審査は、再審査です。利用限度額が高くなれば、その分、審査の難易度も高くなるといわれていますので、注意しましょう。バンクイックなら毎月の負担軽減ができる?毎月の返済額は最低1000円〜バンクイックから消費者金融に借り換えを利用することで、金利負担だけではなく、毎月の返済負担を減せることが期待できます。借り換えを検討する理由は「毎月の返済額が厳しい」というのも一つ。条件にもよりますが、バンクイックでは毎月最低でも支払わないといけない最低返済額が、1,000円〜となっています。バンクイックの返済方法は、毎月決まった日に決まった金額を支払う「約定返済」と、提携ATMなどから任意の時に任意の金額を返済する「臨時返済」があります。ここでは、毎月必ず返済がある、約定返済の方を解説していきます。バンクイックは残高スライド方式で返済額が決まります。残高スライド方式とは、借入の残高に応じて決められた返済額が適用される、というもの。バンクイックでは、借入利率が年8.1%以下か年8.1%超であるかで、適用される返済額が異なります。最小の返済額1,000円から。利率は年8.1%以下であることと、借入残高が10万円以下の場合になります。利率が年8.1%超では、返済額は上がりますが、その分返済期間も短くて済む、ということ。その分、トータルで支払う利息も少なくて済みます。バンクイックはおまとめや借り換えには向かない残念ながら、バンクイックには、借り換えやおまとめ用のプランがないのは要注意です。借り換えやおまとめ目的でバンクイックに申し込むことはできないので、審査の段階で落とされてしまう可能性が高いのです。金融機関によっては、借り換えやまとめ専用のローンを提供しているところもあります。おまとめ専用ローンは、普通のカードローンとは異なる特徴を持っています。総量規制の対象にならないカードローンをまとめた後、新たに借入することができない特徴の一つは、総量規制の対象外であることです。総量規制とは、借入額が年収の3分の1以上にならないよう制限するもの。貸金業法で定められており、消費者金融の貸金業者はもちろん、貸金業者ではない銀行でも自主規制として、これに準じたルールを設けています。総量規制にも例外があり、『顧客に一方的有利になる貸付は総量規制の対象外である』とされています。おまとめ用のローンでは、この例外に当てはまります。おまとめ専用のローンであるため、新たな借入をすることができないものが多いです。これは、利用限度額の中で、追加の借入ができるカードローンとは違うところ。条件や金利などは金融機関によって異なりますので、現在の条件を確認しつつ、探してみてはいかがでしょうか?他社の借入がある場合は、バンクイックの審査は通りにくい場合もすでに2社以上から借入をしている場合、「バンクイック」では審査が通らない可能性が高いといえます。理由としては、まずは総量規制。銀行は貸金業者ではないため、貸金業法の定める総量規制は法律的には対象外。自主規制として、これに準じたルールを設けているといわれています。総量規制内でバンクイックから借り入れるには、すでに貸金業社から借入をしている場合、現在の借入額と新規の希望限度額の合計が、年収の3分の1以下にならなくてはなりません。借り換えを想定しているなら、この新規の希望限度額内で現在の借入額のすべてをカバーする必要があり、なかなか現実的とはいえません。借入件数が多いほど審査に通る可能性が低くなるといわれており、三菱UFJ銀行はメガバンクということもあり、その傾向は強いと考えられます。他社に複数の借入があり、借り換えやおまとめ目的でバンクイックを利用するのは難しい、と考えられます。土日審査も可能なカードローンどうしても土日にお金が必要になってしまったときに、消費者金融と銀行カードローンのどちらが良いのか?土日中にお金を借りるためには、どうしたらよいのか?借り入れに向いている理由をご紹介します。無利息期間があるカードローン無利息期間とは、カードローン会社が指定した期間内に完済すれば利息が0円で済むサービスのことです。確実に利息0円で借りるために気をつけなければならないポイントをご紹介します。女性向けカードローン女性でも安心カードローン女性でも安心にお金を借りたい、どうやって相談したらいいのかわからない。不安を解消して、安心して利用できる理由をご紹介します。パート・アルバイトOKパート・アルバイトでも安心カードローン安定した収入があれば審査に通ることは可能ですが、審査に厳しい会社もあります。銀行カードローン銀行カードローンが向いている人の3つの特徴をご紹介します。金利を低く抑えたい方は必見です。当サイトの口コミ・ランキングは、以下の調査内容により算出された評価点に基づいています。