Mocha(モカ)connecting...お金の知性が、人生を変える。年末調整で絶対損をしないための3つのポイント10月に入り、少しは過ごしやすい気候になってきました。それとともに、そろそろ意識したいのが年末調整です。そんな方は、もしかしたら損をしているかもしれません。そこで今回は、年末調整で絶対損をしないために、押さえておくべきポイントを3つ解説します。毎月の給与明細を見ると、給与から所得税が引かれている(控除されている)ことがわかります。会社は源泉徴収といって、支払う前の給与から所得税をあらかじめ徴収しています。この所得税の金額は、給与額と扶養家族の人数をもとにした概算です。本当に納めるべき金額は、1年の合計の給与額はもちろん、一人ひとりのさまざまな事情を考慮して決まるのです。そこで年末にこれまで概算で支払ってきた税金を調整して、正しい金額を納めるようにすることを年末調整といいます。そこに税率をかけて、正しい所得税の金額を計算します。正しい所得税の金額より毎月の給与から引かれた所得税の合計が多いときは、払いすぎた所得税が戻ってきます。逆に少なければ、所得税を追加で支払うことになります。控除項目がたくさんある人ほど、所得税を多く支払っていることになります。言い換えればきちんと年末調整をしないと払いすぎた所得税が戻ってこなくなり、損をする可能性がある、というわけです。絶対に損をしないために、次の3つのポイントを守って年末調整をしましょう。年末調整で絶対損をしない3つのポイント1:「控除証明書」をなくさず準備しておく年末調整で控除をするためには、「控除証明書」が必要です。控除証明書は10月から11月にかけて、自宅に郵送されてきます。ハガキの場合がほとんどですが、封書の場合もあります。見えるところに「控除証明書」と記載されていますので、他のDMと間違えて捨てないようにしましょう。控除証明書は、契約した本人に送られてきます。)の控除証明書のことです。送られてきますので注意しましょう。この書類は、10月下旬から順次発送されますが、10月から年末までの間に加入した場合、手元に控除証明書が届くのは年明けになる場合もあります。年末調整が終わってから届いた場合は、確定申告をすることで税金が戻ってくる場合があります。住宅ローン控除を利用する場合、1年目は確定申告を行いますが、2年目以降は勤務先で年末調整をすることができます。確定申告を行った年の10月頃に税務署から住宅ローンの控除証明書が届くので、該当する年の控除証明書として年末調整に使います。住宅ローンの控除証明書は9年分(2019年10月1日以降入居の場合は12年分)がまとめて送られてきます。わかりやすいところに大切に保管しておきましょう。万が一紛失してしまっても、再交付してもらえますので税務署に問い合わせてみましょう。住宅ローンの控除証明書といっしょに、金融機関などから送付される住宅ローン年末残高証明書を提出することもお忘れなく。年末調整で絶対損をしない3つのポイント2:控除証明書がなくても控除できるものを忘れない控除できる項目の中には、控除証明書がなくても控除できるものがあります。国民年金や国民健康保険料を支払っている場合、11月ごろに控除証明書が送られてくるのですが、お住まいの市区町村によっては翌年の1月の場合も。この場合、年末調整に控除証明書が間に合わないケースが出てきます。国民年金や国民健康保険料の場合、控除証明書でなくても支払ったことがわかる領収書があれば年末調整ができます。ご家族の分を負担していれば、その分も控除の対象です。パート収入が103万円を越えても、204万4200円までであれば、配偶者特別控除が使えます。控除を受ける本人の給与収入が1220万円以下であることが条件です。本人と配偶者のパート収入が多いほど控除額は小さくなります。いう書類を提出するだけ。計算することができます。仕送りをしている場合や大学生の子どもがいる場合は扶養控除が使えそうです。扶養親族の所得が38万円以下(給与収入であれば103万円以下)であればOKです。配偶者特別控除のように、控除を受ける本人の給与収入に制限はありません。必要事項を記入すれば受けられます。年末調整で絶対損をしない3つのポイント3:間に合わなかったら「確定申告」もできる控除証明書が届くのが年明けなどで、年末調整に間に合わない場合は確定申告で所得税の精算をしましょう。確定申告の期間は、2020年の場合、2月17日から3月16日です。払いすぎた所得税を戻してもらうための還付申告だけなら確定申告時期を待たずとも、1月1日から可能です。早めに申告することで、税金の還付もスムーズに行われるでしょう。まとめ年末調整で損をしないためには、控除できる書類はすべて勤務先に提出することです。年末調整の結果が手元にきたら、自分でも税金の計算をしてみると良いでしょう。勤務先へ提出した資料は、勤務先が保管するため戻ってきません。何を提出したか、項目や金額を記録しておけば、年末調整後の答え合わせもスムーズです。・年末調整ってなぜするの?申告し忘れてしまいがちな「控除」は?|マネラジ。1級ファイナンシャル・プランニング技能士FP歴10年。経験した後、FP事務所を開業。個人から中小企業者まで経営に関する相談実績がある。現在は、会計・税務の経験を活かして、家計・経営相談を受ける。執筆活動も積極的に行う。Bookmarkこの記事が気に入ったらいいね!しようRecommends難しい話一切なし!日本一、わかりやすい保険の選び方を教えます。22015/12/06主人は自営業で二人で国民年金を20年以上払ってきました。50歳になって私は正社員になり厚生年金に。主人は会社で厚生年金を始めました。約150...マネー相談の続きを見るサラリーマンの節税対策を教えてください。どものバイト「稼ぎすぎ」に要注意。TV確定拠出年金「iDeCo」「企業型」マネラジ。国内外の保険会社で8年以上営業、証券IFAを経験後、リーマンショック後の超低金利時代、リテール営業を中心に500世帯以上と契約を結ぶ。高校卒業後、JA共済にて共済係として窓口に勤務。その後結婚と離婚を経験し、資産ゼロからバツイチライフをスタート。産婦人科で医療事務に従事。一念発起してCFP®と日商簿記2級の資格を取得。Reserved.掲載の記事・写真・イラスト等のすべてのコンテンツの無断複写・転載を禁じます。お金の知性が、人生を変える。