子どもがいない一人暮らしの人の場合、比較的自由にお金を使うことができるものです。その分、生活費の管理はルーズになっている人が多いのではないでしょうか。結婚や老後など将来のことを考え、今のうちに貯蓄を始めたいと考えている人も多いと思います。FacebookLINE「生活費は、いくらに抑えるのが適切?」「貯金にまわすため、生活費を節約したい」といった悩みもあることでしょう。この記事では、ファイナンシャルプランナーの氏家祥美さん監修のもと、一人暮らしの生活費の平均や内訳のバランス、生活費シミュレーションなどを紹介します。併せて、節約テクニックについてもお伝えしていきます。※:この記事では、税金や社会保険料などを除いた“消費支出”のことを「生活費」と表現しています。含んでいますが、貯蓄や資産運用への投資金額などは含んでいないのでご承知ください。※この記事は2022年9月16日に公開した内容を最新情報に更新しています。よしみ)ハートマネー代表。ファイナンシャルプランナー・キャリアコンサルタント。子育て世帯、共働き夫婦の家計相談に豊富な実績を持ち、「幸福度の高い家計づくり」を総合的にサポートしている。オンラインでの家計相談やマネー研修も実施中。sekiまずは、一人暮らしの生活費の平均を紹介しましょう。総務省の「家計調査年報(家計収支編)2023年(令和5年)」1)から、勤労者世帯のデータを参考に見ていきます。※:「家計調査年報」の調査対象には、持ち家がある世帯が含まれているほか、住宅ローンを消費支出に含めていないといった理由から「住居」の金額が低めになっています。(家計収支編)2023年(令和5年)」1カ月・1年間の生活費の平均は?世帯人数一人の勤労者世帯では、毎月の実収入(額面月収)の平均は35万7,913円です2)。税金や社会保険料などの非消費支出は6万3,529円なので、実収入から非消費支出を引いた手取り月収は29万4,384円となります。生活費(税金や社会保険料などの非消費支出を除いた消費支出)の平均は18万2,114円となっています。一人暮らしの場合、手取り月収の約62%が生活費に充てられています。この比率を、月収に対する生活費の割合の目安と考えてもいいでしょう。一人暮らしの1カ月分の生活費の平均を12倍すると218万5,368円です。これを1年間の生活費の平均の目安と考えていいでしょう。一人暮らしの生活費の平均は?画像:iStock.com/west一人暮らしの生活費の平均は、性別や年代によっても変わります。詳細結果表(男女,年齢階級)」3)のデータを見てみましょう。一人暮らしの男性と女性では、男性のほうが1万814円生活費を多くかけていることがわかります。「食料」に関しては、外食にかける金額が女性(9,520円)よりも、男性(1万7,887円)のほうが多いことが理由に挙げられるでしょう。費やす金額が女性(1万109円)よりも男性(1万4,331円)のほうが多いことが要因と考えられます。年齢別での一人暮らしの生活費の平均は?続いて性別だけではなく、年齢でも違いが生じるか、見てみましょう3)。19万2,358円34歳以下でも、35歳以上でも、男性の方が女性よりも多くの生活費を使っていることがわかります。その背景には男女での賃金額の違いが考えられます。よると、平均賃金額が男女ともに最高額に達する55〜59歳で、男性の平均賃金が41万6,500円であるのに対し、女性の平均賃金は28万円となっています4)。画像:iStock.com/takasuu続いて、一人暮らしの生活費の平均と内訳を見てみましょう2)。17%※1:赤字は生活費(消費支出)に対する割合。一人暮らしの生活費の特徴は、子どもがいないため「教育」に該当する費用がほとんどかかっていない点です。2人暮らし以上の世帯と比べると、相対的に「教養娯楽」が占める割合が高くなっています。※:可処分所得とは、収入から税金や社会保険料などの支払いを差し引いた所得で、いわゆる「手取り」の部分を指す34歳以下の一人暮らしの生活費の平均と内訳さらに詳しく年齢・性別で一人暮らしの生活費の平均と内訳を見てみましょう。34歳以下の場合です3)。生活費の総額は男女で大差はありませんが(男性が+6,571円)、内訳には性別での違いが見られます。男性で女性よりも著しく金額が多いのは、「食料(+1万1,199円)」と「教養娯楽(+8,572円)」です。「食料」では「外食(+4,993円)」が高くなっており、そもそも食べる量が男性のほうが女性より多い上、外食をする機会が多いことがその原因と考えられます。「教養娯楽」では男性が趣味の品物や書籍に使う金額が多くなっています。女性が男性よりも著しく多い金額を費やしているのは、「その他の消費支出(+1万2,087円)」です。詳細を見ると、女性が男性よりもお金を費やしているのは「理美容サービス(+5,345円)」と「理美容品(+2,939円)」などでした。続いて35〜59歳の場合です3)。3万8,602円35〜59歳になると、明らかに男性のほうが女性よりも生活費に多く費やす(+1万2,716円)ようになります。前述のように、その背景には賃金額の差が考えられます。項目を見ると金額に違いがあるのは、「食料(+1万8,370円)」「交通・通信(+1万1,293円)でした。男性に比べ女性のほうがお金をかけているのが「保健医療(+5,550円)」です。体のメンテナンスのことを考えている人が多いと推測されます。一人暮らしの理想的な生活費の内訳バランスは?一人暮らしでは、家賃や光熱費・水道費などを一人で負担しなくてはなりません。一方で、比較的自由に使えるお金も多くなるものです。結婚を考えている人も、老後も一人暮らしを想定している人も、暮らしに余裕がある今のうちに、将来への備えを始めておいたほうがいいでしょう。そこで実践していただきたいのが、生活費の見直しです。具体的には、将来へ備える分をあらかじめ考慮に入れて、収入に対する生活費の割合を決めることから始めましょう。ここでは生活費だけに注目するのではなく、毎月の手取り月収に対する支出の理想的なバランスを紹介します。以下でそれぞれの項目について詳しく説明します。4)によれば、家賃の平均は月額7万8,069円、共益費の平均は月額4,836円と記載されています。合計すると平均は月額8万2,905円です。約15万3,000円となっています(注文住宅の場合)。データよりも実際は多く支払う人が多いはずです。そのため手取り月収の20~25%が、家賃や住宅ローン(マンションの管理費や修繕積立金を含む)の目安となるでしょう。都内の一人暮らしだと、家賃をこの範囲に抑えるのは難しいかもしれませんが、その場合は不定期な支出や貯蓄にまわすお金で調整してみてもいいでしょう。手取り月収に対して食費が占める割合は15%以内が適切といわれています。収入が少ないうちは、食費の割合が高めになるのも、ある程度しかたないでしょう。2)によると、一人暮らしの「通信」の平均額は7,038円となっています。スマホの格安通信プランを利用すれば、5,000円未満に抑えることも可能でしょう。一人暮らしの場合、契約する通信会社によりますが、自宅にインターネット回線を引くよりは、スマホのテザリングを利用したほうがコストパフォーマンスがいいでしょう。2)によれば、一人暮らしの「光熱・水道」の平均額は1万1,489円です。だいたい1万円を目安と考えればいいでしょう。買い替えなど、毎月ではなく不定期であるものの年単位でみれば発生する可能性が高い支出については、毎月積み立てをしておくと家計の管理がしやすくなります。金額は手取り月収の10%程度が目安となります。年末に余った金額を貯蓄などに割り振ってもいいでしょう。老後資金をはじめ、将来に備えるお金を用意しておきたいのであれば、少なくとも手取り月収の10%は貯蓄にまわすといいでしょう。いは、ライフスタイルによって調整が必要になる支出といえます。徹底解説!【手取り20万円】一人暮らしの生活費シミュレーション画像:iStock.com/SetsukoNそれでは、ここまでに提案したバランスを踏まえて、一人暮らしの生活費をシミュレーションしてみましょう。ここでは、例として手取り月収約20万円の世帯を例にシミュレーションします。将来への備えとして、貯蓄にまわす金額を10%確保しました。年齢に応じて冠婚葬祭などお付き合いの機会が増えることを考え、不定期な支出を10%程度としています。通信費にはスマホ代のほか、自宅で利用するインターネット回線も含んでいます。「家計の金融行動に関する世論調査[単身世帯調査](令和4年)」によると、一人暮らしの人の貯金額の中央値は以下です6)。一人暮らしの人の平均的な金融資産保有額は450万円です。20歳代が110万円と最も低く、50歳代が610万円というように、年齢が上がるごとに保有額が増えていく傾向が見られます。画像:iStock.com/patpitchaya一人暮らしの場合、自由にお金を使いやすいだけに、出費が増えてしまうことが多いものです。そこで、一人暮らしの人が押さえておきたい節約術をいくつか紹介します。節約術1家計簿アプリで支出を「見える化」する支出が変動しがちな食費や交際費を含む小遣いについては、1カ月の予算を決めておくのが基本です。いえ、1カ月単位で残額を管理するのは、意外と難しいものでしょう。そこでおすすめしたいのが、1カ月の予算を5等分し、週単位で管理することです。5等分すると、5週目が少し余るので、予備費も確保しやすくなります。節約術2通信費、ネットサービスの見直しをする趣味や娯楽に使える時間やお金に余裕がある一人暮らしの場合、動画配信サービスをはじめ、複数のネットサービスを楽しんでいる人も多いでしょう。その中には、あまり利用していないものがあるかもしれません。個々の利用料は少額でも、塵も積もれば山となるものです。この機会に、ネットサービスの見直しをしてみましょう。スマホ代については、格安料金プランに乗り換えることで、通信費を大きく節約できる場合もあります。【関連記事】スマホ代を節約する方法について、詳しくはコチラ節約術3保険の見直しをする万が一の際にも安心して生活できるための備えが十分でない人は、民間保険の加入や見直しを検討してみましょう。必要以上の保障内容にする必要はありません。加入している保険の保障が重複していると感じたら、保険の見直しを行い、節約につなげましょう。医療保険や生命保険など、民間の保険に加入していると、生命保険料控除を受けられるメリットがあります。保険の見直しの際は、保険の専門家に相談してみましょう。保険料や保障など、現在の状況に合わせた提案をしてもらえます。一人暮らしのうちに、家計管理の基本をマスターしよう画像:iStock.com/miya227比較的お金が自由に使える一人暮らしは、ついつい生活費の管理がルーズになってしまいがちです。将来のことを考えるなら、今のうちに家計管理の基本を実践し、貯蓄にまわすお金をつくっておきましょう。思ったら、自分にぴったりの「お金のプロ」に相談してみませんか?「お金のプロ」とのマッチングサイトでは、あなたの性別や年齢、住んでいるエリア、相談したい事項を選択することで、あなたにぴったりの「お金のプロ」を選ぶことができます。対面だけでなく、オンラインでの相談も行っているので、ぜひ以下をクリックして詳しい情報を見てみてください。