株式投資で500万円も損をしています。そこでリスク許容度やリスクマネジメントについて再考してみました。きっかけは、マネーフォワードでみた資産評価額の減少率を見たことです。(-10%)金融資産(有価証券)をみると、約500万円も減っていました。それでも米国株の買い増しをしていこうと考えています。えっ、これってリスク許容度を超えている?無謀な投資行動かも?そんな疑問が浮かびました。普段はノリだけで投資をしていますそれでもここは冷静に検討してみる必要があると考えました。そんなわけで我が家のリスク許容度を再確認していきます。今回は、リスクマネジメントのプロセスを参考にしました。規制当局のリスク;電力抑制は不可避か?金融資産(米国株投資)のリスクマネジメントスポンサーリンクリスクマネジメントのプロセスとは?リスクマネジメントのプロセス対象を決定する利用可能な手段を特定する適切なリスクマネジメントの方法を選択するリスクマネジメントを実行する再度、適切であるかどうかをチェックするこのプロセスを順番に実施していきます。大きな比重を占めています。人的資産(本業の給料)実物資産(太陽光投資)金融資産(米国株投資)を、資産運用方針2020年版のコアと定めています。リスクマネジメントの対象には、この3つの資産を設定しました。利用可能なリスクマネジメントの方法には何があるか?リスクマネジメントの方法は多岐にわたります。方法は投資家ひとりひとりで違います。対象とする資産や規模によっても異なります。多くの選択肢を挙げて、その中から自分にあった方法を選ぶことが必要です。スポンサーリンク人的関連資産のリスクマネジメントパーソナルファイナンスによる家計資産の考え方(例)米国株投資であろうが何であろうが、人的関連資産のリスクは見逃せません。我が家では長男が中学校受験を控えています。今後10年間は教育費が膨らむと予想されます。今年は塾代だけで100万円ほどかかるのですよ、びっくり。中学校は私立ではなく公立って思っていたのですけどね。安定したキャッシュフローを生み出してくれる給料は重要なんです。人的資産では、寿命リスクや健康リスク、本業をクビになるリスクなどが考えられます。ひとつずつ、リスクヘッジの方法を再考してみました。資産運用の対象範囲;パーソナルファイナンスを参考に再考した結果は?人生の中で、いまがあるのは、過去の影響が大きいと思います。これまでの経験とそこに付随する思い出が、現在の人格と価値観を形成しているのです。これが財産だということです。残念ながらこの財産は数...america-kabu.com2020.02.11寿命リスクは早死にすることと長生きしすぎること寿命リスク寿命とは平均余命のこと。投資のリスクは数値化しても、寿命リスクを数字で把握する投資家は少ないのではないでしょうか。寿命リスクには2つの意味があります。寿命よりも早すぎる死を迎えること、長く生きすぎることです。たえば40歳男性がその年に死亡する確率は、0.105%。適度な運動と適切な食事ストレスをためない日々の生活を心掛けています。投資ではなるべく簡単な方法をとるようにしています。長生きしすぎるリスクには、永続する収入源の確保で対応しています。具体的には、配当金投資です。2020年は手取り約70万円の配当金でしたが、2027年には250万円にまで成長させる計画です。健康・障がいリスクは人的資産の価値を損なうと理解している人的資本において、健康や障がいリスクは極力回避したいものです。人的資産の価値を著しく損なう可能性を秘めているからです。経済的なダメージとともに、精神的な影響も大きいと想像しています。病気に関し、数年前に私は健康診断で胃の粘膜下腫瘍が見つかりました。検査の結果、これは迷入膵という一種の異形であり、腫瘍ではありませんでした。結果が出るまでの数ヶ月間は心拍数が10%くらいは多かったと思います。いまは内視鏡検査を年2回うけることにしています。怪我のリスクを避けるため、なるべく無理をしないようにしています。ビビりな性格なので、危険な行動はとりにくいです。それでも不慮の事故などの可能性もあるので、医療保険で十二分に備えています。外資系サラリーマンは、クビになるリスクを高いと見積もっている私は外資系ヘルスケアセクタ企業の日本法人に勤務しています。幸いなことに、業績と景気循環とはそれほど相関がありません。直近の決算も良好です。それでも給料を失う可能性という意味では、クビになるリスクが最も高いと見積もっています。個人のバリューを維持・向上を意識しています。年収が下がったとしても、転職を可能にし、つぶしが効くようにリスクヘッジしているのです。薬剤師免許を有しているので、いざとなったら薬局でアルバイトをすることも想定しています。本業からの収入が途絶えても生活レベルは変わらないように、資産運用では安定したキャッシュフローの構築に努めています。スポンサーリンク実物資産(太陽光投資)のリスクマネジメント2018年から太陽光投資を開始しました。2020年には予定していた5基全てが連系し、年間1,000万円程度の売電収入を生んでくれます。ここから融資返済をします。それでも安定したキャッシュフローであることに変わりはありません。太陽光投資が優れている点は、売り上げが読めるところです。固定買取制度により、20年間の売電収入の予測が可能なのです。年収1,000万円×20年間。合計2億円の収入をどう運営するかという投資です。そのシミレーションは、発電所がしっかりと稼働していることが前提。発電所へのケアは大切です。万が一、故障しても大丈夫なように動産保険に加入しています。5基中2基は、遠隔監視システムを導入しています。毎日の発電状況がわかるように対応しているのです。それ以外の3基も、毎月の発電と売電収入を確認することでリスク軽減を図っています。数カ月に一回、発電所視察に勤しんでリスク軽減に勤しんでいます。家族旅行も兼ねることがありますね。これは株式投資では味わえないメリットです。規制当局のリスク;電力抑制は不可避か?太陽光投資は、経産省の管轄。電力抑制リスクがあります。発電しても売電収入が減少するのです。抑制が拡大されやすい傾向がみられます。そのリスクを回避するため、原発再稼働の予定が少ない東京電力の管轄エリアで投資をすることにしました。副業というか、事業というか、太陽光投資を始めてから早一年。サラリーマン投資家が合同会社設立をしてまで始めたのです。良かったことも、悪かったこともありました。2019年になり、経産省は野立て太陽光投資の...america-kabu.com2019.12.14スポンサーリンク金融資産(米国株投資)のリスクマネジメント金融資産では、ポートフォリオ理論によってリスク軽減の重要性が説かれています。相関関係の低い資産を組み合わせるのです。するとリスクは抑えながらリターンを維持することが理論上は可能となります。米国株式ばかりではなく、債券をポートフォリオに組み込むことが王道です。わかっちゃいるけどなかなか実行できないのですよね。(-10%)と、金融資産の評価額が、約500万円も減っていたことでした。債券を組み込んでいたら、ここまでの下落率にはならなかったはずです。いえ金融資産だけのポートフォリオ理論は無視。我が家には人的資産と実物資産による安定したキャッシュフローがあるからです。兼業個人投資家には兼業投資家なりの戦略的ポートフォリオがあるんです。現時点では、資産運用方針の変更はありません。他方で、私の投資目標のひとつに、経済的自由な状態になることがあります。人的資本に頼ることからの脱却です。なると、人的資産の価値がゼロに近くなった場合のポートフォリオを再考する必要がありますね。いうことで、いまは米国株の買い増しをしていきますが、いずれは債券やその他のアセットを増やすことを検討したいと思います。いつになるのから分かりませんが。今回の検証により、我が家の家計ポートフォリオでは金融資産が500万円減ったから、リスク許容度を再考してみた人的資産と実物資産があれば、今の株式ポートフォリオでOKと確認したしかしながら人的資産の価値減少に伴い、債券比率増加の検討が必要だと思われたあなたも株価調整の機会に、リスクマネジメントやリスク許容度を再確認してみてはいかがですか?以上、「リスクマネジメントのプロセスを、3つの資産で確認してみた」でした。株価暴落とかベアマーケット入りとか言われますね。その定義は、株価がどの程度下がったことを言うのでしょうか。アーリーリタイアをする方法は、会社員の給料に追加し副次的な収入を得ることが近道です。「従業員+自営業+ビジネスオーナー+投資」といった方法。労働者を揶揄した単語です。会社員をやめて自由になりたいという思考から「脱社畜」というワードは生まれたのでしょう。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。defined.")}))}();タイトルとURLをコピーしました。