2019住宅ローン住宅ローン住宅ローンがどんな審査をされていて、事前審査と本審査でどの程度の時間がかかるのかは前回の投稿で述べた通りですが、いざ借りようと思うと、どこからいくら借りたらいいのだろうかと迷うと思います。するか決めることもそれと同じくらいに重要です。借入額と借入期間を決めれば、おのずと月々の返済額も概ね決まります。(金利によって毎月の返済額は多少上下するので概ねと書きました)しかし、いくら・どの期間という条件に関して万人にとって正しい解はなく、自分自身の家庭財政を鑑みて決めることが大切です。住宅ローンを借りる上で、最初に考えておかなければならないのは「返済可能額」をきちんと理解しておくことです。ここでいう「返済可能額」とは「借入可能額」とイコールではありません。金融機関から融資を受けられる限度額この2つの違いはしっかりと理解しておいて下さい。「借入可能額が5000万だから予算5000万で家を買おう」ではなく、「無理なく返済出来る額が4000万だから4000万を一つ目安にして家を買おう」という考えの方がより安全です。金融機関も諸所の条件を考慮して借入可能額を算出していますが、その額いっぱいまで借りるかどうかは自分の生活スタイルや子供の有無等を考慮して検討しましょう。以前述べたように、返済負担率は20%~25%程度に抑えておくのが一般的に推奨されていますので、住宅ローン検討の初期段階ではこの数値を目安に借入額を考えるようにしましょう。借り入れから一定期間(当初期間)は同じ金利が適用される金利タイプ。よって変動する調達金利(無担保コールレート・政策金利)に合わせて、住宅ローンの金利も変動する金利タイプベース金利は低金利ですが、金利上昇に伴って月々の返済額が上昇するリスク有どれを選ぶのかは今後の金利動向をどう読むかによって左右されるので難しいと思います(+_+)それぞれの金利の特徴を把握し、ライフイベントを見据えて、自分たちの生活にマッチするものを選びましょう。私たちは金利動向なんてとても読めないので、「最近景気は上向き傾向とはいえ、消費税も近々上がるし、しばらく金利は大きく上がらないだろう。住宅産業だって日本の一大産業だから、金利を上げて住宅が売れなくなるような状況には持ち込まないはず!」と希望的観測と金利がほぼ変動しないという前提で、トータルの返済額が少なくなりそうな変動金利を選択しました😁とはいえ、著名なエコノミストだとしても数年数十年先の金利動向を完璧に言い当てることは難しいので、最終的にどれに決めるかは自分たちの生活が今後どのようになるかにあわせて、適するものを選ぶことが大切です。諸費用が必要になります。ローンの貸付にかかわる手数料のこと。一般的に大手都市銀行(メガバンク)は事務手数料が31500円のところが多く、ネット銀行は借入額の2.1%を採用しているところが多いです。これだけ見ると大手都市銀行の方が有利に見えますが、大手都市銀行は事務手数料が安い代わりに保証料を高く設定し、ネット銀行は保証料を無料にする代わりに事務手数料を借入額の0.2%に設定しています。住宅ローンを提供している銀行が、保証会社の保証をつけるために必要な費用であり、融資する際の前提条件として扱われている銀行も少なくないです。ここでの「保証」とは、借りた人が万が一ローンを支払えない状況になった際、保証会社にローンを肩代わりしてもらうことです。返済が出来なくなって保証会社にローンを肩代わりしてもらったとしても、返済先が金融機関から保証会社に代わるだけですので、自分のローンが無くなるわけではありませんまた、保証料を一括で払う「外枠方式」と、金利に上乗せして払う「内枠方式」があり、内枠方式の場合だと金利が0.15%~0.2%ほど上乗せされる場合が多いようです。住宅ローンは借入金額が数千万円になるので金利が発生する母数が大きく、事務手数料と保証料をしっかりと検討対象にしておかないと数十万円損してしまう可能性もあります。自分たちの生活に合わせて内容を精査することが大切ですが、一本に絞ることは簡単ではないので何社か仮審査を申し込んで話を聞いてみるのも一つの手段です。住宅ローンは複雑です色々と書き連ねてきた内容から分かるように、住宅ローンは考慮することも多いため非常に複雑です。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。*名前メールサイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。