PolicyContactForm50代からの東京アーリーリタイア生活2022年3末に完全リタイア。Lリタイアから17か月経過し、改めて「リタイア資産の最適化」を進めました。リタイア生活が落ち着いてきたことと、2024年を見据えた対応です。この記事では、資産運用の最適化の目的、試算結果、そこで利用したシュミレーションのフォーマットなどを備忘録として綴ります。今回の最適化の背景は「投資待ちの現金ポジション(遊休資産)が資産運用の効率性を下げている」という課題のためです。資産運用の利益効率性を高めつつ、安全性や健全性を確認する目的です。リタイア生活も安定期ゆえ、あらためて3つのステップで見直しをしました。検討ステップとシュミレーション結果3つのステップは次の通りで、あわせてシュミレーション結果も掲載します。当面のリタイア生活の現金必要額(生活防衛費)を洗い出します。毎月の生活費を資産所得で補いきれない赤字家計のなか、向こう「3年分」、生活のみならず、緊急時の対応、同期間におけるライフイベント費用、取り崩し用の資金となる現金総額です。結果的には生活費の18か月相当でした。金額を見直したなお、このシュミレーション結果は次の通り、資産運用中の評価上の上下はここでは関係ありません。「口座からの入出金」という円建現預金としてのキャッシュフローを追ってグラフ化をし、その結果、設定した金額(金融資産の8%;生活費18か月分)で安全にやりくりできます。実際のフォーマットはこちらの通りです。現状の資産構成を見ながら、ステップ1で洗い出した投資可能な現金残高(13%相当)をどの資産構成に配分していくかを検討します。現預金を好きに投資するのではなく、全体として最適な資産構成をもとに、現預金の投資先を考えます。配分を決定する判断は、「守り資産運用(=リスク許容)」と「攻めの資産運用(=リスク受容)」を前提にしていて、前者を5%、後者を8%としました。投資リスク判断なお、この判断に前提にしていた「リスク受容」の算定(=最大損失の算出)はこちらを使っています。為替リスクについては今の状態から0.6倍まで下落し、攻めの資産運用では0.3倍まで下落という前提にしました。個々の投資先に対して具体的な計画を立てていきます。今後、検討していきます。終わりに以上のように、「現預金」についてはリタイア生活に即した「最適保有額」を求めるができました。しても外貨や円建などの混在で、また、かなり多岐に分散投資をしているので、こうしたキャッシュフローを管理することは、こうした資産構成では大事なことです。会社経営であったら、現預金が不足すると「黒字倒産」にもなります。この結果を踏まえて、今後はFIREシュミレーションを見直しするようにしていきます。ランキングも参加してます。参考になったり面白かったり応援して頂けるなら、こちらもポチっとしていただけると励みになります。自己紹介WATARU2022年3末に完全リタイア。Innovationをテーマに、日々の気づきや経験を発信して精神的に豊かなFIREを応援します。Blogger.50代からの東京アーリーリタイア生活QooQ。