3つの段階、3つの原則」というYoutube動画が高齢者の資産運用にとって大変参考になるものだったのでシェアしたいと思います。この業界では知らない人はいない、「山崎元」さんによる楽天証券トウシル提供の動画です。3つの段階、3つの原則(Youtube)まずは先にYotubeのリンクを貼っておきますね。解説ヤマゲンさんはまずはじめに高齢期をおおざっぱに3段階にわけて解説されています。リタイア後の経済・金銭生活の立案と準備をする時期です。高齢準備期リタイア後の経済・金銭生活の立案と準備の時期この時期は仕事についていつ退職するのかとか、退職後どうするのか?その時にいくらくらいお金を持っているべきか?というようなことを考える時期です。リタイア後の準備をして計画するということですね。運用と資産取り崩しの両方の生活に入る時期です。運用と資産取り崩しの両方の生活に入る時期まだお金の判断を自分で十分できる時期です。どのくらい働けるのか、年金はいくらくらいもらえるのか?それに対して資産をどう運用しどう取り崩すのかを考える時期です。金融機関側から見るとおもな営業のターゲットにあたりますので金融機関の言いなりにならないよう注意が必要です。自分でできなくなることも想定した運用・金銭管理の時期です。認知症が進むかもしれない時期です。子どもなどのサポートを受けられるのか?サポートを受けるにあたってどういう態勢が必要になってくるのか?考えることが重要。結んでおいたり、後見人が必要になったときに後見人となる人をあらかじめ決めておく任意後見契約を結んでおくことも必要ですね。高齢後期にはサポートしてくれる第3者が必要になるということです。3つの原則ヤマゲンさんは高齢期の3段階において、どの時期であっても運用商品は変わらないとおっしゃっています。運用は「適切なリスクで効率よくお金を増やす」ことに尽きるので、どの段階であっても運用商品が変わることはあり得ない、ということのようです。高齢期の資産運用においては3つの原則があるのでそれを守ってください、とのこと。それではその「高齢期の資産運用3つの原則」を見ていきましょう。「唯一の正しい運用法」を終生続ける高齢期の資産運用3つの原則1「人間のリスク」に適切に対処すること「人間のリスク」に適切に対処するというのは、大まかに言って金融機関の言いなりにならないことです。いうのは、年金が偶数月に入ってくるため、「年金の入ってこない奇数月に分配金が入ってきたら便利でしょ?だから奇数月にお金を振り込みますよ」といういかにも親切そうな見た目の商品です。いった商品はほぼすべて手数料がバカ高く、損をします。そんな商品を利用せずとも、自分で投資していたインデックスファンド商品を計画的に取り崩せばいいんです。取り崩しは1年にいちど程度でOK。資産が3000万円あったとして、500万円を葬儀代や遺産として残したいなら500万を差し引いて2500万円が使えますよね。その2500万円を残りの人生の年数、例えばあと30年生きるなら30年で割ります。計算の結果出た約83万円を毎年1回取り崩して普通預金へ入れておくだけです。毎年83万円取り崩して定期預金へ入金する高齢期の資産運用3つの原則3:「唯一の正しい運用法」を終生続ける高齢になったら債券や預金に移していきましょうと言われることもありますが、リスクを取ってもいい状態なら、適切なリスクはとって運用を続けるのが望ましいとお話しされています。「高齢者になればなるほど残りの人生の見通しが立てやすく、これから必要なお金がはっきりしてくるので高齢者の方が安心してリスクを取れるケースもあるのではないか?」とおっしゃっています。「高齢者になったからと言ってポートフォリオにまで歳を取らせる必要はない」というヤマゲンさんの名言が光ります。トウシル】」をもとにまとめてみました。参考になりましたら幸いです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。名前メールサイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。節約・貯蓄バイブル.ホームはじめての方へTOPタイトルとURLをコピーしました。