配当金狙いが半分、もう半分で冒険しては火傷。インデックス投資ウェルスナビ(WealthNavi)をはじめとするロボアドバイザーは、めちゃくちゃ儲かる!って気はしないでもやっておいた方が得な気はするという何ともふんわりとした存在です。そのせいか、私はウェルスナビを始めめるべきかどうかでけっこう悩んでしまいました。今でこそ「ウェルスナビを始めて正解」と確信していますが、当時はそれなりのお金を動かすということもあってどうしても慎重になりがちだったのです。あまりにも長く悩むのは正直なところ時間の無駄です。大金を突っ込みさえしなければ仮に損をしたとしても被害は限定的(儲かる可能性もあり)始めたことで得られる知見の方が充実している(百聞は一見に如かず)私が思うに、ウェルスナビは楽な投資法としてはトップクラスそこで、当時の私のようにウェルスナビを始めるべきか悩んでいる方に向けて8つの判断材料を提示していくことにしました。それらに一通り目を通すことで、無駄な「悩む時間」を少しでも減らすことができたら幸いです。※現在、私はウェルスナビをやめてしまっています。一応、そもそもウェルスナビって何?という方のために簡単に説明しておくと、ウェルスナビとは...ロボアドバイザーという資産を機械的に運用してくれるサービスの1つウェルスナビはロボアドバイザーの中で最も多くの人が利用している...1,500億円を達成し、口座は220,000件以上の申込み有り(いずれも2019年6月20日時点)長期的に資産を増やしていきたい人に特におすすめ(短期的な利益狙いには不向き)です。WealthNavi(ウェルスナビ)もっと詳しく知りたい方はウェルスナビ(公式サイト)をご覧ください。1.ウェルスナビの評判なんてどうでもいいまず、ウェルスナビの評判を調べるのはやめておきましょう。評判」なんて検索しても出てくるのは全ユーザーの感想のほんの一部に過ぎませんし、それが多数の代表というわけでもありません。それよりも「儲かるのかどうか」、その1点こそが重要なのです。資産を増やしたいから資産運用をしようとしているんですよね。あれば、「ウェルスナビの評判がどうか」なんて気にせず、「儲かる仕組みになっているのかどうか」を念入りに確認しましょう。2.ウェルスナビは儲かるのか数年前に始めた人はたいてい儲かっている代表例としてはウェルスナビ株式会社CEOの柴山さんが挙げられます。CEO柴山のウェルスナビでの運用実績2016年1月からの実績を見てみると、円建てで1年あたり+10.3%成長という好成績を収めています(2018年8月27日現在)。この結果は、ここ数年でNYダウ平均株価も日経平均株価も順調に伸びてきていることからして当然と言えば当然です。柴山さんに限らず、数年前にウェルスナビを開始した人は基本的には儲かっているはずです。2018年スタート組は含み損の人が大半では、2018年にウェルスナビを使い始めた人たちはどうでしょうか。以下はウェルスナビの運用に使われているETF(上場投資信託:株のように証券取引所で売買できる投資信託)のうち組み込み比率の高い4銘柄のチャートです。VTI(米国株)こそ辛うじて右肩上がりと呼べなくもないですが、他は軒並み下落傾向にあります。2018年は2月、10月に急落があり、さらに12月には暴落と呼べるレベルで株価が下落しました。暴落の底値でスタートした人たち以外の2018年スタート組はほぼ確実に含み損を抱えていると思います。私の運用実績も公開中かくいう私は2月の暴落前にウェルスナビを始めたのでバッチリ含み損になっています。おまけに狼狽売りまでしてしまったため確定している損失もあります。参考:ウェルスナビに800万円突っ込んで大損こいた話なお、最新の運用実績はこちらにまとめています⇒『ウェルスナビの運用実績。世界経済が成長する限り、長期的に見ればウェルスナビは儲かるしかし安心してください。世界経済が成長する限り、長期的に見ればウェルスナビは儲かる(含み益が増えていく)ようにできています。経済が成長するということは企業がしっかりと利益を出しているということを意味します。企業が成長すれば株価が上昇し配当金も増えます。するとウェルスナビを通して購入しているETFの価格も上昇し、私たちの資産も増えるという理屈です。日本だけで考えると人口が減少しており将来が悲観されがちですが、世界全体で見ればまだまだ伸びしろはあります。出典:通商白書2011ウェルスナビでは世界分散投資をしていますから、世界経済が成長することでその恩恵を受けることができるのです。参考:インデックス投資が勝てる仕組み(ウェルスナビもインデックス投資に近い性質を持ちます)こちらも参考記事ですが、ウェルスナビの実績を米国株(ダウ平均株価)のパフォーマンスと比較してみたところ、リスク許容度5であれば手数料を加味してもウェルスナビの方が高パフォーマンスであろうという結論に至りました。3.ウェルスナビの手数料は高いのかウェルスナビでの資産運用に使っているETFがいくら値上がりしても、大半を手数料で持っていかれてしまっては元も子もありません。手数料は気にしておくべきポイントの1つと言えます。他のロボアドバイザーとざっくり比較ウェルスナビと同様に資産運用を任せっきりにできるロボアドバイザーの手数料を比較してみましょう。手数料は運用資産額に対する割合で決まっているケースが多いです。0.55%+αマネラップの手数料はサクッと検索しただけでは正確に分かりませんでした。その時点で私はもう嫌ですね...。するかで手数料が変わります。ウェルスナビの場合、例えば100万円を運用していれば年間1万円程度の手数料が発生するというわけです。他のロボアドバイザーと比較する限り、少なくともウェルスナビの手数料が飛びぬけて高いというわけではないことが分かります。比較」などのキーワードで比較すれば色々と情報が見つかります。ちなみに私は散々比較した結果、トータルで優れていると判断してウェルスナビを選びました。自分で運用する場合とざっくり比較ウェルスナビの資産運用アルゴリズムは公開されています。そのアルゴリズムに沿った形で自分でETFを売買すれば、ウェルスナビに手数料を払わずして同様の結果を得ることが可能となります。ウェルスナビで扱っているETFは海外ETFのため、一般的なネット証券を利用して売買するにしても手数料が高め(※)です。※SBI証券の場合、最低手数料5ドルでその後は売買代金に応じて上昇。自分で売買するとなると為替手数料のことも気にする必要がありますし、買うタイミングや売るタイミングも気にしなければなりません。自分自身の手間賃を考えたらウェルスナビの手数料はむしろ安いくらいではないでしょうか。検証の結果、手数料以上にETFからの分配金が入ってくるので、下落相場であっても「手数料で資産が減っていく感覚」は受けづらいです。参考:ウェルスナビの手数料は分配金でカバー可能?実績ベースで検証してみる4.自動積立は利用すべきか自動積立は利用すべきです。自動積立を利用しないならウェルスナビを使う意味はないと言っても過言ではないくらいに、利用すべきだと私は思っています。最初に大金を突っ込むと精神的にかなり不安になる(体験談)しかも、最初に大金を突っ込んで放置しておくだけならネット証券で海外ETFを買って放置しておいた方が安上がり自分の判断で売買したいならネット証券を使った方が効率的だし、ウェルスナビの「相場を気にしなくていい」というメリットが失われるコツコツと自動積立をすることで高値掴みを回避できる自動積立で徐々に運用資産額が増えていくため株価急落への耐性ができやすいこれらの理由から、自動積立は使った方が良いです。いう資産運用の王道はウェルスナビでも推奨されています。参考:ウェルスナビ自動積立の方法5.口座開設は無料・簡単ウェルスナビの口座開設は無料ででき、しかも簡単です。マイナンバー確認書類と本人確認書類を用意するのが「ちょっと面倒だなぁ」と思いがちですが、「スマホで写真を撮ってそのまま提出!」くらいの感覚でサクッと終わります。参考:ウェルスナビの口座開設とその後の流れ6.運用は自動なので暇なくらいウェルスナビは資金を入れて自動積立の設定(任意)をしたら、後は基本的に放置です。何もすることがなくて暇なくらいです。おかげで、普段は相場を気にする必要もなく、また相場を見ることで変に気持ちが揺さぶられることもなく、楽に・着実に資産を運用していくことができるのです。7.シミュレーションで将来が見えてくる今の段階でいくらくらいの投資予算があって、毎月どのくらいウェルスナビに入れられるのかをぼんやりとイメージしてみてください。数字が浮かんだらシミュレーションをしてみましょう。今10万円の投資予算があって、毎月2万円ずつ入れられるとしたら...リスク許容度5/5(一番リスクを取るパターン)だとこんな感じの将来予想となります。10万円スタートで毎月2万円積立を30年間続けると、まずそれだけで元本が730万円になります。やって積み立ててきた元本を運用し続けていれば、数千万円の資産に育てることも可能なのです。積立額を増やしたりボーナス等を追加したりすればさらに上も目指せます。実際のところ、毎月一定額を貯金していくだけでも、できない人はできません。そのハードルを乗り越え、さらに「貯金ではなく投資に回そうとしている」のは実はかなりすごいことなのです。その「かなりすごいこと」を今まさに実現しようとしている自分を、どうか褒めてあげてください。8.ウェルスナビを始めるのに最適なタイミング最後に悩むのが「ウェルスナビをいま始めるべきかもう少し待つべきか」ということです。残念ながら、最適な開始タイミングというのは後になって振り返ってみないと分かりません。今後、株価が世界的に上昇していくなら今がベストということになりますし、もしも明日、下落するなら明日の方が良い、ということになるからです。今は少なくとも最悪なタイミングではありません。2018年初頭のプチ暴落直前や12月の暴落前が最悪なタイミングだったからです。私を含む、そのころにウェルスナビを始めた人たちは今もおそらく含み損を抱えていることでしょう。含み益に変わるとはいえ悔しいです。今ウェルスナビを始めれば確実に私よりは良い成績を得られるということです。これは、最悪なタイミングでウェルスナビを始めた私が言うのですから間違いありません。参考記事のまとめ最後に、この記事で紹介した参考記事をまとめておきます。13:17始めようかと思っていたところでしたので、とても参考になりました。ありがとうございました。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。(Twitter)アフィリエイトで運よく作れたキャッシュを種銭にして、配当金重視の株式投資で資産運用をしていました。