内藤忍の「お金から自由になる方法」いま、注目のテーマ市場のテーマを再訪する。哲史フィンウェル研究所代表@nojirisatoもっと見る1982年に大学を卒業し、国内外の証券会社調査部での勤務を経て、2006年より運用会社で投資教育に従事。ワーキング・グループ委員。著書名のリンク先はアマゾン(Amazon)等、マネックス以外の他社のウェブサイトを表示します。いう言葉をご存知ですか。国連では、その国の総人口に対して65歳以上の人口の比率が7%を超えると「高齢化社会」と定義しています。ちなみに、総人口に占める65歳以上人口の比率を「高齢化比率」と呼びます。「高齢化比率」が14%を超えると「高齢社会」になります。総務省統計局では、毎年9月15日に高齢者数と高齢化率の推計値を発表しています。2019年は、65歳以上人口が3588万人と過去最高で、高齢化率は28.4%になったそうです。日本は「高齢社会」がかなり進行している状態です。「高齢化社会」が高齢化率7%、「高齢社会」が14%であれば、28%はさしずめ「超高齢社会」と呼んでいいでしょう。発表した2065年の人口推計では、高齢化率は38%を超えています。2065年は45年後ですから、現在30歳の人は75歳、40歳の人は85歳、50歳の人は95歳になっているでしょう。その時に日本は、人口の4割が65歳以上という国になるわけです。これを読んでいるあなたにとっても、無関係な問題ではないはずです。...2065年を100人の村に例えてみると、「男性が48人、女性が52人です。そのうち65歳以上の男性が17人で、女性が21人。合わせると38人が65歳以上です。75歳以上をみると男性が10人、女性が15人です。女性の高齢者は21人ですから、65歳以上の6割弱が女性で、女性だけの高齢化率は41.7%となります。「超高齢社会」の本質は、「超高齢“女子”社会」だと言えるでしょう。急速に高齢化が進む日本では、「高齢者サービスの需要が急増する一方で、供給が追いつかない状況が生まれ、サービスの値段はかなり高いものになる」ことが考えられます。長生きすればするほど、そのぶんお金もかかります。高齢者サービスの値段が高くなったことで、想定以上に支出が増えるなら、天寿をまっとうする前に資産が尽きてしまうかもしれません。ならないための3つの対策そうしたなかで私たちは何を考えればいいのでしょうか。世間では「人生100年時代」という言葉が散見されます。そんなに長い人生をどう考えたらいいのか、どう準備していけばいいのかは非常に気になる話ですね。私は「お金との向き合い方」というお話をさせていただくことが多くあります。そのなかで退職後の生活を考えるうえで3つの対策に言及しています。生活コストを引き下げること、長く働くこと、そしてお金にも働かせること、の3つです。生活コストの引き下げでは、生活そのもののダウンサイジングが重要になります。その中でも効果的なのが住み替え、特に東京や大阪、名古屋といった大都市の物価の高いところに住んでいる人なら地方都市に移住することなども検討する時代になってきました。これを考える必要はありませんね。その時になったらぜひ検討してみてください。60歳定年制の見直しなど長く働ける環境が整いつつありますので、長く働くこともこれまでよりも可能だと思います。環境が整っても自分のスキルを高めていなければその流れに乗り切れません。そのための準備はもう始めてもいいのではないでしょうか。生活設計は95歳まで3つ目の対策であるお金にも働かせることは、今すぐ始めるべきことです。その第一歩は「資産形成をゼッタイ始める」と腹落ちすることです(そのためにも弊著「老後の資産形成をゼッタイ始めると思える本」(扶桑社)をお読み下さい)。そのうえで、大まかな計画を保守的に作成しておくことです。今の段階では計画は大まかで十分です。【1】60歳まで働くー65歳、可能であれば70歳まで働くべきですがそれを前提にすると万一それほど働けなかったときに大きく計画が狂ってしまいます。保守的にしておきます。【2】資産運用を今すぐ始めて、退職しても75歳くらいまで続けるー海外では生涯運用を前提にすることが多いのですが、認知症など認知・判断能力の低下を想定すると運用できる期間も短めにするべきです。それでも今から考えると30年、40年の運用期間があるのです。【3】95歳までの人生を想定するー60歳の方の平均余命を前提に、多くの女性が80代後半を考えるのですが、それは60歳の方が生きる年数の平均にしかすぎません。それ以上に生きることを想定しておくことが保守的な対応です。女性の生存確率が2割となる年齢が96歳(男性は91歳)ですから、夫婦で考えれば95歳くらいを想定すべきでしょう。いった計画を前提にした青写真を見据えてみてはどうでしょう。次回は、日々の生活の中でどうやって資産形成を進めていったらいいのかをまとめてみます。過去記事一覧を見るアンケートレポート・コラムの感想をお寄せください。今後の内容検討等に参考にさせていただきます。どちらとも言えないコメントがありましたら、お願いいたします。市場のテーマを再訪する。本コンテンツは、情報提供を目的として行っております。本コンテンツは、当社や当社が信頼できると考える情報源から提供されたものを提供していますが、当社はその正確性や完全性について意見を表明し、また保証するものではございません。有価証券の購入、売却、デリバティブ取引、その他の取引を推奨し、勧誘するものではありません。過去の実績や予想・意見は、将来の結果を保証するものではございません。提供する情報等は作成時現在のものであり、今後予告なしに変更または削除されることがございます。当社は本コンテンツの内容に依拠してお客様が取った行動の結果に対し責任を負うものではございません。投資にかかる最終決定は、お客様ご自身の判断と責任でなさるようお願いいたします。本コンテンツでは当社でお取扱している商品・サービス等について言及している部分があります。当社ウェブサイトの「リスク・手数料などの重要事項に関する説明」をよくお読みください。ヘルプ(通知の登録・解除)。