2019年3月金利から2019年4月金利の変動幅比較TweetPocket住宅ローン金利推移・今後の金利予想・業界レポートです。ローン業界の最新動向、住宅ローン選びに影響する経済ニュースなどをまとめてレポートしています。住宅ローンを比較検討する上での参考にしてください。住宅ローン金利の決定要因となる10年もの国債金利(長期金利)は2019年3月2日時点で-0.150%でしたが、2019年4月2日時点で-0.055%と国債金利は大幅にていかしています。国債金利は、2018年7月末から見ると急上昇して、2018年11月後半から一転下降しています。急上昇の理由は「日銀の金利上昇容認の姿勢」です。7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としました。実情では、長期金利の誘導目標を「10年金利ゼロ%程度」で維持しつつも、誘導目標の許容範囲が±0.1%が、±0.2%に引き上げられました。国債買い入れ額は、年間約80兆円と変わっていません。これのどこが大きなニュースなのかというと、今までは10年もの国債金利が+0.100%に近づいてきたら、日銀が国債買入をして、+0.100%以下に抑え込むという手法で金利をコントロールしていました。日銀が国債を買い続けたことにより、市場の4割強を日銀が保有する状態になり、債券市場では国債の売買が成立しない日が2018年は7月末時点で7回も発生しているのです。今までは最大でも年2回です。結局、長年続いてきた日銀の異次元の金融緩和に、限界が見えてきてしまったを日銀が発表したことに他ならないからです。これを受けて、徐々に金利が上昇し、ここ3年間で一番高い金利0.155%を10月4日、10月9日に記録しました。11月は、トランプ大統領が中国へのさらなる関税の引き上げや、米国の利上げの打ち止めを示唆したことから、投資家のマインドがリスクオフになり、安全資産としての日本円、日本国債の買いが入り、国債金利が下がっています。2017年9月以来、1年3カ月ぶりに国債金利がマイナス金利になっています。日朝会談も失敗に終わり、世界経済の失速が見えていることが安全資産である日本国債への買い要因となり、3月の金利は、さらに低下しています。一時的に金利は下がったものの、長期的に見れば金利は上昇していくと予想されます。1.84%現状マンション価格は上昇し、戸建て価格も上昇しています。昨年対比で見ると、マンション価格が上昇しており、戸建て価格は下がっています。住宅ローン金利が低下すればそれだけ不動産投資をしやすい環境になり、需要が伸びる分、不動産業者も強気の価格設定が可能になるということです。金利が下がると同時に物件価格は上がるということを理解しておく必要があります。マイナス金利が投入されてから3年経過しましたが、大幅に物件価格が上昇していることがわかります。進出、相続税対策の不動産投資活発化の影響で物件価格、とくに首都圏のマンション価格は引き続き上昇していくことが予想されます。世界的にお金の流通量が増えているため、外国人投資家も含めて首都圏のマンションへの投資熱が冷めていないからです。結果として、戸建て価格の方が安いという逆転現象が起きているのです。徐々にですが地銀の不動産投資(アパート・賃貸経営)への融資に慎重な姿勢が出てきているようです。少子高齢化社会が進む中での物件の供給過多を懸念する銀行が増えてきているということです。2019年3月の民間銀行最新ニュースネット銀行の変動金利が0.4%台の争いに突入!毎月のように変動するネット銀行による変動金利の低金利競争はauじぶん銀行と住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がリードしています。借り換えで有利なのは、住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)、auじぶん銀行ですが、新規借り入れで有利なのはソニー銀行という形です。6月は住信SBIネット銀行(SBIマネープラザ)がさらに変動金利を引き下げました。大手都市銀行が様々な低金利プランを投入しています。多いのは「借り換え専用プラン」「ネット申込専用プラン」「融資手数料型プラン」の3パターンです。大手都市銀行も、既存の商品設計だとネット銀行に顧客を奪われ続けてしまうため、ネット銀行が提供している住宅ローンプランに寄せてきた形になります。全疾病保障となります。これによって、auじぶん銀行は、疾病保障では一番手厚い住宅ローンになります。病気などのリスクを回避することを重視する方にはおすすめの住宅ローンとなります。auじぶん銀行住宅ローンはこちらソニー銀行が低金利の固定金利を提供開始SBI新生銀行は固定金利の「固定セレクト住宅ローン」という金利タイプを提供しはじめました。固定金利終了後の金利上昇幅が大きいという特徴があります。ソニー銀行住宅ローンはこちらSBI新生銀行が金利が下がる固定金利を提供開始SBI新生銀行は「ステップダウン金利タイプ」という金利タイプを提供しはじめました。10年後に金利が10%低下15年後に金利が20%低下20年後に金利が30%低下25年後に金利が40%低下30年後に金利が50%低下と最大50%金利が低下する形になっています。金利が低下する長期の全期間固定金利という珍しい金利タイプを投入した背景には、SBI新生銀行の変動金利は他のネット銀行よりも、高金利で戦えないという事情が見え隠れします。顧客の受けが良ければ、ほかのネット銀行も、同様の金利タイプの投入に踏み切るでしょう。住信SBIネット銀行は、無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。:すべての病気やケガ※8疾病以外の病気やケガの場合の保障条件は多少異なります。金利面、保障面でも、高いスペックを兼ね備えています。住信SBIネット銀行では三井住友信託銀行の口座開設で住宅ローン金利-0.01%というキャンペーンを展開しています。これで元々低金利に定評のある住信SBIネット銀行の住宅ローン金利がさらに低金利になります。楽天銀行は「楽天銀行(金利選択型)」に無料付帯されている「8疾病保障」を「全疾病保障」に保障範囲を拡大しました。く等、一部保障の対象とならない病気等があります楽天銀行住宅ローンはこちら東京スター銀行が「スター住宅ローン」をリリース東京スター銀行は、今までは「預金した分の金利は0%」という「預金連動サービス」を売りにした「スターワン住宅ローン」をメインに提供していましたが、金利が高いデメリットがあり、なかなか低金利競争が激化した市場では戦えなくなってしまったため、より低金利の「スター住宅ローン」をリリースしました。東京スター銀行住宅ローンはこちら大手都市銀行は当初10年固定金利を1.30%台へ引き下げ大手都市銀行の当初10年固定金利(保証料0.2%込)三菱UFJ銀行:1.290%三井住友信託銀行:0.900%~1.200%三井住友銀行:1.300%りそな銀行:0.855%みずほ銀行:0.950%~1.200%各銀行とも、「ネット銀行の低金利に顧客を奪われている」状況と「店舗や人件費分のコストを担保できる金利設定が必要」状況の板挟みの中での金利設定が求められています。メガバンクの当初10年固定金利は1.3~1.5%前後での攻防が続くと予想されます。りそな銀行は、都市銀行の中では、かなりの低金利設定を打ち出しています。消費税が8%から10%に増税される2019年10月から2021年1月までに入居する住宅に限り、住宅ローン減税の対象期間が10年から13年に延長されることが決定しました。日銀の金融政策の変更7月31日の金融政策決定会合で、日銀は「政策金利のフォワードガイダンス(政策金利の予告)」という手法を採用し、「2019年10月の消費税率引き上げの影響を含めた経済・物価の不確実性を踏まえ、当分の間、現在のきわめて低い長短金利水準を維持することを想定する」としています。1.5兆円フラット35が制度変更フラット35といえば、「団信加入は任意加入」「団信なしの金利」を基本として、サービス展開してきました。団信に加入する場合には、別途団信特約料を支払うことで加入する形となっていました。今回フラット35は制度変更し「団信込みの金利」を基本として、サービス展開することになったのです。「団信の任意加入」は変わっておらず、加入しない場合は、その分低金利のプランを選択することが可能です。大きな制度変更ではありません。配偶者控除は150万円までの上限引き上げで決定2017年度税制改正大綱で配偶者控除の上限が103万円以下から150万円以下に引き上げることが決定されました。配偶者の所得が150万円以下であれば世帯主の所得税から38万円の控除ができる制度です。同時に世帯主の収入に対して制限を設け、1120万円超で控除額を26万円に、1170万円を超えれば控除額を13万円に、1220万円超で控除額を0円にする改正となっています。新築住宅着工:7万1966戸(前年同月比:4.2%増)持ち家:2万1992戸(前年同月比:7.0%増)貸家:2万7921戸(前年同月比:5.1%減)分譲住宅:2万1190戸(前年同月比:11.4%増)全体の着工数は前年同月対比で4.2%増と4カ月連続の増加となっています。相続税対策(節税)のための不動産投資でアパートやマンションの「貸家」の伸びが続いていましたが、その動きも一服し、シェアハウス投資のスマートデイズの問題などもあり、不動産投資に関して徐々に銀行の融資姿勢に陰りが見えており、融資に慎重な地銀も増え、「貸家」は減少を続けています。「分譲住宅」は地方で分譲住宅の着工があり、大幅な増加となっています。2019年4月の住宅購入者へのアドバイス住宅購入のタイミング:とても良い国債金利も低い状態が維持されていて、住宅ローン金利も全体的に低下しているため、住宅ローンの購入タイミングとしてはこれ以上ないタイミングと言っていいでしょう。銀行は日銀のマイナス金利導入で日銀に預金していた分を他の融資先に振り分ける必要があり、その振り分け先の一つが住宅ローンになっているのです。国債金利が徐々に上昇していることは事実ですが、アベノミクスを実現させるための「国債買入れ・マイナス金利等の金融政策」を日本政府が投げ出すことは安倍政権の間は考えにくく、投資家心理の影響で金利上昇する可能性はありますが、ここ10年の長期スパンで見れば超低金利という状況に変わりはないのです。マネーが流れてきているため、国債金利は低下しています。金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられました。このこと自体の影響というよりは、この発表は、日銀の金融政策に限界が来ていることを自ら裏付けてしまったようなものですので、これからは金利上昇局面がなだらかに続くことが想定されます。今は、千載一遇の低金利で住宅ローンを借りられるチャンスととらえて良いでしょう。新規借り入れ需要よりも、借り換え需要が鮮明になり、各銀行ともに今まで以上に顧客獲得競争が激化しています。サービスが充実する」商品が増えることになります。借り換え限定の低金利特別プランを開始する銀行も増えているので借り換え利用者は限定プランにも注目しましょう。住宅ローンの比較検討のコツは、金利の動向に一喜一憂せずに「いつ申込むか?」よりも、いい物件を探す、各銀行の住宅ローンを比較検討する、今後の返済プラン、ライフプランを設計することに時間を割くことです。大きな視点で住宅購入を検討しましょう。日銀や安倍政権の動きも、注視しておく必要性が高まっています。日銀の国債買入れがあるからこその低金利ですが、日銀が国債買入れを辞める素振りを見せれば、投資家心理も含めて金利が大きく上昇に傾く可能性があります。日銀が国債買入れを辞めることはなくても、「減額する」「ターゲットの金利設定を上げる」という判断をすれば住宅ローン金利は上昇することになります。「金利ターゲットの誘導の許容範囲がプラスマイナス0.1%から、0.2%に引き上げられた」事実は、国債買入の限界を露呈し、今後の金利上昇を予想させるものとなっています。5年、10年というスパンで見た場合には、日銀の金融政策の終わり金利が上昇する可能性も高いのです。日本株の上昇、ドル高/円安などで企業の景気が良くなり、物価上昇、インフレ、賃金上昇になる可能性があります。インフレ・好景気になれば給料も上がるため問題ないという考え方もありますが、変動金利を選ぶ場合は金利上昇時の対策は十分に考えておく必要があります。金利上昇のタイミングを正確に当てるのは至難の業なので、変動金利を選ぶ場合には「上昇したときにどうするか?」の事前準備をあらかじめしておくことが重要なのです。有効な方法は、低金利の変動金利を選んで、繰り上げ返済でできるだけ早い段階(金利上昇する前に)で元本を減らしておくことです。同時にフラット35などの全期間固定金利も、数年前の変動金利並に低金利になっているため、フラット35Sも含めて、金利上昇リスクがない魅力的な住宅ローンとなっています。変動金利と同時に検討すべき住宅ローンと言えます。今後は、さらに住宅ローン競争が激化し「毎月一番金利が低い銀行が変わる」「金利以外の独自サービスを提供する住宅ローンが増える」ことが予想されます。おすすめの住宅ローンが毎月変わっていくのです。住宅購入、借り換えの検討中は申込んだ後でも、別の銀行にも申込む方がメリットが大きいというシチュレーションも考えうるので、情報の収集には時間を使いましょう。2019年3月金利から2019年4月金利の変動幅比較2019年3月の住宅ローン金利と2019年4月の住宅ローン金利とその変動幅を比較しています。金利の引き下げ幅の大きい住宅ローンを見つけましょう。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。主要銀行の最新金利での住宅ローン金利比較です。家族の人数によって選んでいる物件の種類が変わる。ローン東京スター銀行住宅ローンauじぶん銀行住宅ローン楽天銀行住宅ローン住信SBIネット銀行住宅ローン/フラット35SBIマネープラザ住宅ローン/住宅ローンPayPay銀行住宅ローン住宅ローン比較のコツ住宅ローン金利タイプを決める。金利は0.1%高いだけで50万円総返済額は高くなる!住宅ローン返済額を減らすコツ住宅ローンの頭金は金利や総返済額を左右する!頭金ゼロで本当に良いのか?年収の何倍まで借りられるのか?融資データから見る物件の種類別年収倍率フラット35と民間銀行の住宅ローンのミックスローン(併用)を採用した理由。当初2年固定金利、当初3年固定金利の落とし穴。変動金利の方がお得!?銀行に騙されてはいけない!住宅ローン返済をシミュレーションして比較検討するときの注意点。当初10年固定金利で当初期間終了後に次々と住宅ローンを借り換えてお得になるか?試算しました。住宅ローン借り換え比較で絶対に抑えておくべき注意点と回避法。当初2年固定金利、当初3年固定金利の落とし穴。変動金利の方がお得!?銀行に騙されてはいけない!当初10年固定金利で当初期間終了後に次々と住宅ローンを借り換えてお得になるか?試算しました。重要!住宅ローンの疾病保障はほとんどが有料。住宅ローン審査と保証会社。住宅ローン審査でのブラックリスト住宅ローン借り換え住宅ローン借り換え時の審査基準とは?新規借入とは違う審査に注意!住宅ローン借り換えとは住宅ローン借り換えは同じ銀行でできるのか?同じ銀行の借り換え方法とは住宅ローン借り換えによる銀行との金利引き下げ交渉成功のコツ住宅ローン借り換えランキング住宅ローン借り換えメリットの計算方法。住宅ローン控除(住宅ローン減税)とは?いまさら聞けない。確定申告からわからない人向け住宅ローン控除(住宅ローン減税)の計算方法。