始める会社員が増えている。Aさん(35歳)もその一人で、32歳の頃から積立投資をスタート。始める際に慎重にリサーチを重ね、積立投資の最大のメリットが長期間、一定金額を投資することによる「複利」であることもしっかりと理解して始めたという。2023年1月現在、Aさんは積立投資を辞めてしまっている。その理由は「頭で分かっていても、心がもたない」という、当初は気付けなかった「精神的な不安」だった。▼FinancialField編集部は、金融、経済に関する記事を、日々の暮らしにどのような影響を与えるかという視点で、お金の知識がない方でも理解できるようわかりやすく発信しています。編集部のメンバーは、ファイナンシャルプランナーの資格取得者を中心に「お金や暮らし」に関する書籍・雑誌の編集経験者で構成され、企画立案から記事掲載まですべての工程に関わることで、読者目線のコンテンツを追求しています。ローンなどの話をわかりやすく発信している点です。このように編集経験豊富なメンバーと金融や経済に精通した執筆者・監修者による執筆体制を築くことで、内容のわかりやすさはもちろんのこと、読み応えのあるコンテンツと確かな情報発信を実現しています。私たちは、快適でより良い生活のアイデアを提供するお金のコンシェルジュを目指します。相次ぐ出費で心が折れた。投資をする際は感情をコントロールできる環境を整えよう「定期預金」と同じ感覚でいけると思っていた元々、資産運用に興味があったAさんは、つみたてNISAがスタートした年から年間40万円を拠出し続けていた。「ほとんど定期預金感覚でしたね。20代の頃も欲しいものがあると、まずは定期預金口座を作って貯めきっていたので『すごく自分に合っている』と思いました」そこでその年にAさんはさらに効率的に資産を増やそうと、つみたてNISA以外の積立投資もスタート。課税口座を開設し、つみたてNISA以外の「ナスダック100指数」の関連ファンドも買い付けるようになった。これが誤りだったという。「月収は今も当時も額面が26万円程度で、そのなかからつみたてNISAの投資資金も捻出していました。余裕があったので、さらに2万円を新しく開設した積立投資信託用の口座に振り込むようにしました。独身で無趣味かつ良くも悪くも執着心や欲がないと自称するAさんは、自分なりの「余剰資金」のほぼすべてを投資に回したという。新型コロナウイルス感染症やロシアによるウクライナへの侵攻、そして記録的な円安など、これまでほとんど気に掛けなかったマイナスなニュースを目にするたびに、「資産が減るんじゃないか」と不安を抱くようになってしまったという。「こんな不安定な情勢で株価も下がっているのに、果たして毎月同じように積み立てていいのか、分からなくなってしまいました。不安はAさんの仕事や将来の考え方にも影響を与え始めた。いつも値動きが気になってしまい、やるべき仕事が手に付かず上司から注意されることが増えた。いずれは独立・起業を目指していたが不安が先に立ち、その準備もやる気が起きない。Aさんが積立投資を諦める決定的なきっかけは突然、訪れたという。相次ぐ出費で心が折れた。「折衷案」はなかったのか?「急きょ、転職した頃に親族の入院が重なり、それなりのお金が必要になってしまいました。貯金よりも投資に回していたのでお金がほとんどなく、泣く泣くその月からは投資を中断。それどころか、今まで絶対に手を付けなかった、つみたてNISAの口座にも手を付けてしまったのです。それからはなし崩しですね。複数の問題や課題に振りまわされることにより、Aさんにとって将来の不安よりも「身近なお金の不安」のほうが勝ったのが原因だと振り返る。なんとか投資資金を崩して得たお金で乗り切ったものの、まだ積立投資を再開する気持ちの余裕はないという。「いずれはまた積立投資にチャレンジしたいですが、いざというときのためにまずは貯金から始めます。100万円以上貯められたら、また『余剰資金』を投資に回していきます。投資をする際は感情をコントロールできる環境を整えよう「もしかしたら、もっといい方法があったのかもしれないが、不安で考えられる余裕がなかった」とAさんは最後に振り返っていた。つみたてNISAはいざというときに「一時停止」も可能であるうえ、「本当にすべて売却する必要があったのか」という点も改めて考える必要があるだろう。積立投資のメリット・デメリットを理解しているつもりでも、当事者になると不安に押しつぶされてしまうケースもある。難しい判断が求められる状況で、冷静に熟考できる「お金」を用意しておくことも必要ではないだろうか。金利0.2%の定期預金口座に500万円を預けて満期になりました。通帳に記載された利息額は1万円よりも少なかったのですが、なぜ利息が減ったのでしょうか?「月200時間」働いていますが、月給は20万円です。法律違反になるのでしょうか?一人暮らしの娘が夕飯を食べに毎日「実家」に帰ってきます...1ヶ月の食費が「月4万円」かかっているそうですが、そんなにかかるものなのでしょうか?母がタンス預金で「500万円」貯めたそうです。妻は同年齢で、子どもはいません。「子どもに財産は遺さない」と言う母。それはよいのですが、60代で貯蓄が「50万円」はさすがにマズいのではないでしょうか?一人暮らしの娘が夕飯を食べに毎日「実家」に帰ってきます...1ヶ月の食費が「月4万円」かかっているそうですが、そんなにかかるものなのでしょうか?友人は「通勤定期券」を「プライベート」で使っているそうです。「法的な問題」はないのでしょうか...?金利0.2%の定期預金口座に500万円を預けて満期になりました。