真の意味は、「長期・積立・”国際”分散」投資。(Twitter@2020mamesukeFP)ウエルスアドバイザー公式サイトに、気になる記事がありましたので、紹介します。有効性」を説いています。実際には、分散とは”銘柄”分散ではなく、”国際”分散の意味だと分かります。今回は、その意味を解説しつつ、マメ助家の方針を紹介していきます。最後までご覧いただき、資産運用のヒントにしていただければ幸いです。関連記事スポンサーリンク長期投資は報われるのか?TOPIX(東証株価指数)を使って、2021年7月末まで過去30年間の積立投資の積立結果この記事を引用すると次のようになります。この30年間で、TOPIX(配当込み)は、約71%値上がりした。年率換算利回りは1.80%だ。過去30年間の国内株式市場は、概ね横ばいの市場だった。月次ベースで投資元本との間で損益を調べると、360カ月中で165カ月が「元本割れ」の状況だった。実に全体の45.83%がマイナスリターンという結果だ。実際に、株価の水準としては360カ月のうち3分の2の期間は1991年8月末の水準を下回ったままの状態だった。現時点では、しっかりとしたプラスリターンを得ることができています。上の記事にあるとおり、日本株式市場にのみに投資していると360か月のうち、実に165か月(全体の45.8%)は、マイナスリターンという結果になっています。実は、この話は岡三オンライン証券では、「トラウママップ」と命名して紹介しています。出典:「資産運用トラウママップ」本邦初登場(岡三オンライン証券)図のように、青色がマイナスリターン、赤色がプラスリターンを示しています。1990年~2010年くらいまで、「青色」が目立ちます。行っていても、半分近くがマイナスリターンだと、続けるのが嫌になりますね。日本株式市場だけに投資する「”銘柄”分散」では、その効果はイマイチだということが分かりますね。行う上での「分散」とは、「”銘柄”分散」ではなく「”国際”分散」という意味の方がより正確です。米国株式市場を確認するとその意味が分かります。出典:「資産運用トラウママップ」その2、米国にトラウマはない(岡三オンライン証券)図のとおり、2000年のITバブル崩壊、2008年のリーマン・ショックが最も「青色(マイナス)」ですが、それ以外は「赤色(プラス)」が目立ちます。実際に同期間に米国株式(S&P500)に投資していると、30年間の年率換算のリターンは、約5%(配当を含まず)です。配当も含めると、8%以上になります。今後も米国株式市場が、常に右肩上がりを続ける保証はありません。2000年~2010年までは、収益がマイナスリターンを記録する”イマイチ”の期間が続きました。米国株式最強!という時代は、ここ10年くらい絶好調が続いたから生まれた印象ですね。今後も続く可能性もありますし、米国以外の国や地域が成長する可能性もあります。日本株式市場(TOPIX)に1980年から30年間、毎月3万円の積立投資した場合のシミュレーション内容であり、この記事から「長期・積立・”国際”分散投資」を考えました。ポイントは次のとおりです。長期投資を取り組むことで利益を得やすい→(株式のリターンの源泉は、企業の価値や利益)国際分散投資は重要→(1つの国が勝ち続けるとは限らない)時間分散は継続しやすい→(毎月の収入から投資に回せる)2021年7月末時点では、株式市場環境が良いため、指数に連動するパッシブ運用では、これまでコツコツ続けていた人は、ほぼ何をやっても儲かっている状態です。日本株式市場にのみ投資していると、30年間(360か月)のうち含み損になっていた期間はなんと約50%。15年間近くは損失を抱えた状態です。株式投資は「長期にやっていいれば儲かる」のではなく、「今の株式市場の環境が良いから、これまで続けていた投資は儲かっている」という事実です。長期期間投資している=儲かるとは限りません。退職後(老後)資金として長期投資を始めた30歳代の人も、30年後株式市場が、下落・伸び悩みが発生していたら、今のような利益になっていない可能性があります。最後にマメ助家の方針を、2つお伝えします。どこの地域が勝つか予想しない「全世界株式」インデックス・ファンドを愚直に積み立てます!(NISAとiDeCo枠の満額拠出)あとは「安全資産:リスク資産」の比率を、年に2回程度見直して、少しずつリバランスしていくことです!この記事が、皆さんの資産形成のお役に立てれば幸いです。良い資産形成を!いつも本当にありがとうございます。運用会社「バンガード社」が提唱している個人の資産運用のモデルポートフォリオです。合わせて読みたい【資産形成】バンガード社ポートフォリオ配分モデルから資産配分・リスク分散を考える株式投資には高いリスクがつきものです。自分の投資対象がどれくらいのリスクになるのか、簡単に計算できる方法はこちらの記事を確認してください。真の意味は、「長期・積立・”国際”分散」投資。当ブログは資産運用に役立つ情報を紹介していますが、あらゆる意思決定や最終判断は、ご自身の責任において行われますようお願いします。ご自身の投資で損害が発生した場合、当ブログの管理人は一切、責任を負いません。当ブログの管理人おススメの書籍、我が家で保有している金融商品について紹介しています。真の意味は、「長期・積立・”国際”分散」投資。記事URLをコピーしました。