/借金地獄に陥った!そこに至る理由と抜けだす方法を模索する借金2020.11.25借金地獄に陥った!そこに至る理由と抜けだす方法を模索するfacebookpostはてブLINEnote借金地獄から抜け出す方法は、主に4つあります。高齢になるまで払い続けることも珍しくありません。4つの方法も重要ですが、借金地獄に陥ってしまう理由も知っておきましょう。現在借金による悩みを抱えているなら、今すぐに手を打ってください。借金地獄から抜け出す方法は、主に4つあります。毎月の返済負担が大きい場合または数社から借入がある場合は、すぐに手を打った方が良いでしょう。借金といっても、さまざまな種類があります。分ければまだまだいくつもあります。「消費者金融から借りていないから大丈夫」と勘違いしがちですが、「お金を借りる」のは全て借金です。ローンもクレジットも借金です。私たちは、お店でクレジットカードを提示するだけでお金を支払わずに商品を購入することができます。クレジットカードの利用も、消費者金融からの借入れと同じ「借金の契約」です。その契約に基づいて、あなたは後でお金を支払わなければなりません。(引用元:安易に借金をしてはいけません|金融庁)「消費者金融から借りてなければ借金地獄に陥らない」という考えは危険なので、まずは「借金をしている」自覚を持ちましょう。抜け出す方法以前に、借金地獄に陥っている自覚を持たなければ、今の状況から改善されません。借金していても、どこからが借金地獄なのか分からない人も多いでしょう。「どんな状態が借金地獄」と明確な境界線はありません。単純に借金している本人が返済に対して「苦しい」と感じていれば借金地獄といえます。借金に対して、苦しいと感じるケースには、以下のようなケースが多いです。毎月借金を返済している返して借りてを繰り返している返済が全く終わらない数社から借り入れしている借金の返済で生活が苦しいもしこのような状況に陥っているなら、借金地獄の中にいるのではないでしょうか。多くの人は感情的な部分から「自分のした借金だから仕方ない」と思ってしまいがちです。現実的に生活が苦しくなっているならば、借金地獄に陥っています。感情ではなく、まずは現実的に自分の生活を見直してみましょう。借金地獄に陥っていると感じられれば、次に抜け出す方法を考えてください。借り入れのある多重債務者は9.6万人というデータが出ています。5件未満の借り入れをしている人数は以下の通りです。「2007年金融庁のデータ」では5件以上の借り入れをしている人数は、130万人以上でした。過去に比べれば多重債務者は大幅に減少しています。現在でも多重債務に悩まされている人は少なくありません。借り入れしている会社によりますが、1社あたり30万円借り入れ、年率12%で24回払いとした場合、1社あたりの毎月返済額は約1万5,000円です。1社:月の返済額約1万5,000円2社:月の返済額約3万円3社:月の返済額約4万5,000円4社:月の返済額約6万円4社以上になれば毎月の返済額だけで生活が苦しくなるでしょう。総返済額は1社あたり約34万円となり、4万円分利息として払っていることになります。4社から借り入れしている場合、「4社×4万円=16万円」となり、合計で16万円の利息です。多重債務してしまうと、損になるのは明らかでしょう。多重債務とは?多重債務は、複数の業者から借金をしていて、返済が困難な状況を指します。目安ですが、3社以上から借り入れをしていれば多重債務といえるでしょう。消費者金融だけの数ではなく、借り入れしている全ての会社です。以下の場合でも多重債務といえます。住宅ローン銀行カードローン消費者金融3社以上の借り入れをしていると、毎月の返済額でも大きな負担となっているでしょう。なかには返済のために生活が苦しくなり、返して借りてを繰り返してしまう人がいます。返して借りてを繰り返す中で、急にまとまったお金が必要になってしまった場合、別の会社から借り入れしてしまう人も少なくありません。「1社しか利用していない自分には関係ない」ではなく、1社でも利用していれば多重債務者になる可能性は十分ありえます。返して借りてを繰り返しているなら、要注意です。多重債務になる主な理由は、借金を返していない状態で他の借金を作ってしまうことです。住宅ローンのため生活が苦しくなり金融会社からお金を借りてしまったり、消費者金融の返済分が足りずに他の会社から借りてしまったり、借金のために借金を繰り返すことが多重債務につながります。この状態が続くと、雪だるま式に借金が増え、最終的には借金が払えな状況に陥るでしょう。そもそもの借金をしたきっかけとして、上位トップ3は以下の理由があります。事業資金の補てんその他の理由は、以下画像の通りです。法務省)主なきっかけは、生活の困窮や浪費でしょう。生活のための一時的な借金ならまだ良いですが、繰り返す借金は多重債務に陥る原因になります。計画的な返済ができない状況での借金はとても危険です。平成29年の調査では、多重債務が原因の自殺者は656人に達しています。法務省)多重債務者になると、生活が苦しいだけではなく、精神的にも追い詰められます。いかなる理由であっても、返済の目処がたっていないのであれば、多重債務は避けた方が良いでしょう。借金地獄に陥る原因は、借金によるデメリットの悪循環です。借金する人のほとんどは、すぐに返済できずダラダラと返し続けます。長期的に返済することは、必ずしも悪い方法とは言えません。長期的な返済は借金地獄に陥りやすいです。元金が減らない長期的な返済は、払った分だけ利息を払うことになります。借金には必ず利息がつき、返済額から利息分が引かれているので、本来の借り入れ額よりも多く返さなければいけません。元金が減らない悩みを抱えやすいのが「リボ払い」です。金利15%で100万円を借金、毎月15,000円返済の場合、以下のようになります。利息分合計:約116万円ちなみに利息なしの場合ならば、完済までの期間は約5年の計算です。利息が多いだけでなく、返済期間も大幅にかかります。借金した本人は返済しているつもりでも、実際はほぼ利息に充てられてしまうため、元金が減らない苦しさを感じてしまうでしょう。返済で生活費が足りない多重債務をすると、毎月の返済で生活費が足りなくなることも少なくありません。5社から借り入れ、1万円ずつの返済の場合「5社×1万円=5万円」です。毎月の収入から5万円引かれるのは大きな負担になるでしょう。毎月の返済で生活が苦しくなるとどうなるか?ほとんどの人は、再度借金してしまうのです。最悪の場合、新しい会社から借金する場合もありえます。その月はどうにか暮らせても、結果的に返済額が増えるだけです。目先の生活を優先しすぎると、すぐに借金は膨らみます。借金地獄から抜け出す方法は主に4つです。借金地獄に陥っている人のなかには「自分はまだそれほどではない」と思っている場合があります。以下の条件にあてはまっているなら、危機感をもつべきです。「債務整理」と聞くと、「債務整理=自己破産」のイメージが強く、良い印象ではないでしょう。債務整理にはさまざまな方法があり、自己破産だけが債務整理ではありません。自己破産は裁判所を通さなければいけませんが、債務整理の中には裁判所を通さない方法や、自分だけでできる方法もあります。それぞれの債務整理は条件が異なるので、現在の借り入れ額や生活状況に合わせて選ぶと良いでしょう。債務整理のなかで唯一裁判所を通さずに手続き可能な方法です。債権者と協議の場を持ち、話し合いによって解決します。話し合いだけで完結するので、比較的短期間です。元金の減額は厳しく、多くの場合は今後の利息軽減になります。裁判所に申立て債務整理をおこなう方法です。裁判所に3年~5年の返済で完済する計画書を提出して、認めてもらわなければいけません。返済期間は原則3年ですが、特別な事情がある場合は5年までの長期分割弁済が認められます。個人再生可能なのは、現在の借金が返済能力を超えている人、債務総額5,000万円以下が対象です。上手くいけば借金額が10分の1まで減額されます。借金が100万円未満の場合は減額されません。借金が100万円以上の場合は、減額後でも最低100万円支払うことになります。借金を全額免除にする制度です。債務者を経済的に立ち直らせる目的としてつくられました。自己破産可能なのは、支払い不能状態に陥った場合です。