(Twitter@2020mamesukeFP)マネーフォワードが主催した「コロナ禍でもライフプランを実現する、資産形成の方法が学べる」オンラインスクールの感想をレポートにまとめます。前回の記事はこちらです。俊輔(フィナンシャル・ウィズダム代表)による基調講演「普通の会社員にもできる!日本版FIRE入門~早期リタイアの夢は家計改善から~」の参加体験談とその学びを紹介します。最後までご覧いただき、資産運用のヒントにしていただければ幸いです。「資産形成1DAYオンラインスクール」って?普通の会社員にもできる!日本版FIRE入門~早期リタイアの夢は家計改善から~1FIREチャレンジは、ライフプランの総合問題2人生100年時代の標準的な退職年齢は65歳から70歳~75歳に移行する3今後の標準的な退職年齢を考慮すると、60歳代での早期退職も立派なFIRE(プチFIRE)450歳代FIREを目指すなら15年分の生活資金を確保すべし!(50歳代FIRE)5プチFIRE、50歳代FIREの資産形成の準備イメージ6FIRE後の資産運用の方針まとめ:マメ助はどう考える?関連記事スポンサーリンク「資産形成1DAYオンラインスクール」って?家計簿アプリ「マネーフォワード」が主催するオンラインスクール(参加費無料)。この資産形成オンラインスクールは「コロナ禍でもライフプランを実現する、資産形成の方法が学べる。」ことを目的としています。(学べる内容は次の3つです。)いま選ぶべき金融商品がわかる将来を見据えた対策ができるようになるお得にもっと増やす方法を学べる有名講師が壇上に立つ講演や、気になる内容だけ参加しても全然問題ありません。時間や場所の制約がない点や録画動画も後から視聴できる点が、オンラインスクールのメリットですね。私もすべてのセミナーに参加したわけではありません。セミナーの中には、金融商品の紹介がメイン内容であるものもあります。情報の取捨選択が大切ですね!普通の会社員にもできる!日本版FIRE入門~早期リタイアの夢は家計改善から~さっそくレポートを紹介していく前に【講師のプロフィール】紹介です。10年にわたり週刊連載を行っています。トウシル、プレジデントオンライン、現代ビジネスなど連載されています。今回のテーマは、「FIREチャレンジ」です。Earlyの略語)とは、「早期にリタイアできるような金融資産を形成する状態」を意味する言葉です。若い投資家の目標として語られることが多い印象です。山崎俊輔氏は、トウシルなどのメディアでもたびたび「FIRE」関連の記事を執筆されています。最近では、日本の社会保険制度を考慮した「日本版FIRE」とう書籍を執筆されています。私が学んだことと重要だと感じたことを、順番に紹介していきます。1FIREチャレンジは、ライフプランの総合問題(図1)FIREはライフプランの総合問題(図1)は、講演で解説していたものをまとめたものです。FIREと言っても、実現するためには様々な条件を考慮する必要があります。基本的に「FIREへの道」は、実にシンプルです。(年金や保険)・子がいれば子の教育資金・介護や相続・老後への備えなど)を、しっかり理解・認識する必要があります。FIREする/しないに関わらず、これらの仕組みや制度の理解は、多くの人にとって有益なものです。理解したいですね!マメ助FIREチャレンジは、ライフプランの総合問題です。”お一人様FIRE”なら、もっとシンプルな条件になるでしょうね!2人生100年時代の標準的な退職年齢は65歳から70歳~75歳に移行するFIREチャレンジを目指す人は、今後の標準的な退職年齢も知っておくと参考になります。現在は、60歳定年→65歳まで継続雇用→65歳から年金生活が標準的な流れでしょう。今後は65歳定年→70歳まで継続雇用を選択するなど、少しでも人的資本を長持ちさせる努力が必要となる社会に移行していくことが予測されます。人生100年時代では、70歳以降も現役で働く社会も普通にあり得る話です。山崎氏は「寿命が延びても、それに応じて現役時代も長くなる時代が到来し、多くの人にとってセカンドライフ期間は、今と変わらない。寿命が延びる分、働く期間(退職までの期間)が長くなるってことです。3今後の標準的な退職年齢を考慮すると、60歳代での早期退職も立派なFIRE(プチFIRE)今の40歳代~50歳代にとって、70歳リタイヤ社会は何もおかしくはないですし、30歳代なら75歳現役社会になっていても、不思議ではありません。いう社会が到来するなら、「(標準退職年齢より5年早い)60歳代での早期退職(プチFIRE)」は、セカンドライフを長く確保できる意味で、考えてみたい選択肢となります。山崎氏はプチFIREこそ、誰もが目指すことができる「FIREチャレンジ」だと言います。プチFIRE(60歳代FIRE)を達成するためには、公的年期が受給できるまでの5年間分の生活費を確保できれば、60歳で退職する/しないという、”選択”が可能になります。するであろう70歳現役社会では、60歳で早期退職という選択肢は魅力的。450歳代FIREを目指すなら15年分の生活資金を確保すべし!(50歳代FIRE)プチFIREは誰もが目指すことが可能なFIREチャレンジですが、50歳代でFIERを目指す場合は、ハードルが高くなります。50歳代FIREチャレンジで準備すべき資産額は、ざっくり15年分の生活費です。年収1年分あるいはそれ以上もらえれば、幸運。マメ助プチFIREよりも難易度は高いですが、夫婦共働き&税制優遇枠をフル活用すれば、50歳代FIREも夢ではありません。5プチFIRE、50歳代FIREの資産形成の準備イメージでは、具体的にそれぞれの生活費を準備する方法を紹介していきます。資産形成の準備イメージ(図2)プチFIREの準備イメージ(講演資料より引用)(図2)は、具体的に5年間分の生活費を準備するためのシミュレーションです。22歳(新社会人)から資産形成をスタートした場合(図2の上)と、30歳から資産形成をスタートした場合(図2の下)の2つのパターンがあります。マメ助どちらも30年以上、つみたてNISAとiDeCoの税制優遇枠の満額拠出を続けるだけで、達成可能となっています。年4%運用ということは、株式インデックス・ファンドを活用していることが推測されますので、それなりのリスクを取った運用となります。50歳代FIREの準備イメージ(講演資料より引用)(図3)は、22歳からスタートし、夫婦共働き+夫婦2人分のつみたてNISAとiDeCoをフル活用することで、50歳代FIREの実現を目指しています。28年間、月11万円以上の毎月積立投資を継続します。こちらも全額株式インデックス・ファンドに投資することを想定しています。マメ助これで、50歳で約7,000万円の運用額が積みあがっています。その後は、公的年金を受給するまで、運用しつつ取り崩して生活することになります。実際にシミュレーションどおりになるかは、株式市場の結果次第(個人ではコントロール不能な部分)です。つみたてNISAとiDeCoを使うだけで、誰もが実現する可能性がある(再現性がある)方法とは言え、なかなか運任せな方法だと感じます。確実性を求めるなら、やはり「たくさん稼ぐ+しっかり倹約する」=「貯蓄率を高める」ことが重要です。40歳代FIREの場合は?基調講演では40歳代FIREの実現可能性についても言及していました。こちらは、25年分の生活費を準備する必要があります。25年分の生活費を準備するポイントは、次のとおりです。山崎氏は、40歳代FIREが達成できなくても50歳代FIREの達成には近づくので、挑戦しがいのあるFIREチャレンジだと解説していました。6FIRE後の資産運用の方針(図4)FIRE後の資産運用ルールは、現役時代と異なります。(図4)は、FIREチャレンジ中とFIRE後の資産運用の流れを示しています。)通常の退職でも同じですが、稼ぎ(人的資本)ほぼゼロになる点が運用方針に大きな影響を与えます。山崎氏はこのことから、大きく3つのスタイルに分かれると解説しました。(図5)FIRE後の資産運用3つのスタイル(講演資料より引用)(図5)のように、期待リターンとリスクを考慮して、インデックス運用をメインにおくスタイルを核とするこを解説しています。マメ助インデックス運用=パッシブ運用ですね。FIREする/しないに関わらず、リスク許容度は年齢やライフスタイルと共に変わります。山崎氏は、FIREチャレンジはライフスタイルの総合問題だといいます。そのためFIREする/しないに関わらず、こういった考え方は参考になりますね。まとめ:マメ助はどう考える?FIREチャレンジは、ライフプランの総合問題FIREチャレンジは、長生きすれば誰もが避けられない退職後資金(老後資金)を準備するプロセスそのものです。考え方そのものはごく真っ当なものですね。”RE”のタイミングが、人によって異なるだけです。日本の将来の標準的な退職年齢が、70歳以上に移行する可能性が高いことを考えると、山崎氏が提唱する”プチFIRE(60歳代FIRE)”や50歳代FIREも十分チャレンジしがいのあるテーマと感じます。マメ助その方法もいたってシンプル!プチFIREなら、つみたてNISAやiDeCoの満額拠出を約30年間コツコツ積み立てるだけ。50歳代FIREなら、夫婦2人分のつみたてNISAやiDeCoの満額拠出を約30年間コツコツ積み立てるだけ。いって目標の資産額を達成できるか/達成後も計画通り資産活用できるかは、株式市場のご機嫌次第。早く、そして確実性を高めるなら、貯蓄率を高める工夫(稼ぐ!貯める!)が最も堅実だと思います。FIREする/しないにかかわらず、資産形成の本質はやっぱり変わりません。俊輔(フィナンシャル・ウィズダム代表)による基調講演「普通の会社員にもできる!日本版FIRE入門~早期リタイアの夢は家計改善から~」の参加体験談とその学びを紹介しました。少額でもいいので”ゲーム感覚”で資産形成を始めましょう!プロ野球選手のイチロー選手が残した有名な言葉に「小さなことを積み重ねることが、とんでもないところへ行く、ただ一つの道」というものがありますね。その言葉どおりだと思います。山崎氏は書籍も執筆されています。運用会社「バンガード社」が提唱している個人の資産運用のモデルポートフォリオです。合わせて読みたい【資産形成】バンガード社ポートフォリオ配分モデルから資産配分・リスク分散を考える株式投資には高いリスクがつきものです。自分の投資対象がどれくらいのリスクになるのか、簡単に計算できる方法はこちらの記事を確認してください。当ブログは資産運用に役立つ情報を紹介していますが、あらゆる意思決定や最終判断は、ご自身の責任において行われますようお願いします。ご自身の投資で損害が発生した場合、当ブログの管理人は一切、責任を負いません。【資産運用の出口戦略】定率4%引き出しのメリット・デメリットを解説。当ブログの管理人おススメの書籍、我が家で保有している金融商品について紹介しています。記事URLをコピーしました。