投資・蓄財お金の知識かしこい節約術や、キャッシュレス、投資や貯金の方法も。マネーの知識を身につける女性を応援するさまざまな情報をお届けはじめての投資からポイ活術、金融リテラシーを上げる最新ワードまで、知っておきたいお金の知識をわかりやすくお届けこれからの人生をエンジョイするためのお金の知識とは。更新日:2024/10/28iDeCo(イデコ)に加入する方は税制優遇を受けられますが、そのためには年末調整や確定申告などの手続きが必要です。手続きについて解説します。(iDeCo)について、なぜ必要なのか、どんなメリットがあるのかを1からやさしく紹介しています。)とは、私的年金制度のひとつです。老後の生活資金としては、全国民に加入義務がある公的年金制度が広く知られています。私的年金は任意に加入して毎月掛金を支払うことで、公的年金と同じように将来お金を受け取れる制度です。iDeCoは自ら掛金を用意し、運用する商品も個別に選ぶという特徴から「自分で用意する年金」ともいわれています。将来的に公的年金だけでは心もとないと感じる方でも、iDeCoを活用すれば年金が上乗せされるため、より多くの老後に向けた資産形成が可能です。iDeCoのメリットiDeCoの最大の特徴は税制優遇が受けられることです。具体的には、以下のような3つのメリットがあります。いう所得控除の対象です。所得控除により、毎年支払う所得税を安くすることができます。所得控除を適用するには年末調整や確定申告の手続きが必要で、記事の後半で詳しく解説します。運用益には税金がかからない通常、投資運用で得た利益には所得税がかかりますが、iDeCoの運用で得た利益には所得税がかかりません。そのため運用益がそのまま自分の資産となります。受け取り時にも公的年金等控除または退職所得控除の対象となる将来iDeCoの年金を受け取る際の収入金額は、公的年金等控除または退職所得控除の対象となり、ここでも所得税を軽減できます。iDeCoは現役時代の税負担を抑えながら、将来の資産形成も同時にできる制度なのです。先述のようにさまざまな税制優遇のあるiDeCoですが、いくつか注意点もあります。掛金と運用益は原則60歳になるまで引き出せないiDeCoに支払う掛金は老後の資産形成を目的としているため、原則60歳になるまでは掛金や運用益を引き出せません。運用は自身で行う必要があり、元本割れの恐れもあるiDeCoは投資運用の成績によって将来の受取額が変動しますが、運用指図や商品選びを自分で行う必要があります。運用次第では掛金よりも資産が減ってしまう「元本割れ」を起こすこともあります。手数料がかかるiDeCoを利用するには手数料がかかります。金融機関によって毎月100円台から数百円とまちまちです。iDeCoは長期の運用となるため、数十年後に振り返ると「意外と手数料がかかっていた」と感じる可能性もあります。60歳になるまで資産を引き出せないのは重要なポイントです。iDeCoの掛金を毎月支払い続けることが家計の負担にならないように、ご自身の収支のバランスを考えながら活用しましょう。税金を安くしながら将来の備えができるのは嬉しいけど、今の生活が苦しくなってしまうのは本末転倒よね。iDeCoは年末調整や確定申告が必要?iDeCoにおける税制優遇の適用は、確定申告や年末調整の手続きで行います。会社員やパート、公務員など職場で年末調整の機会がある人は確定申告をする必要はありませんが、例外として、以下のようなケースに当てはまる方などは確定申告の手続きが必要です。給与以外の収入がある人は基本的に確定申告をしなくてはなりません。年末調整の場合は会社が個人に変わって税額計算を済ませてくれるため、確定申告よりも手間がかかりません。年末調整でiDeCoの手続きを行う場合、掛金の支払方法が「個人で支払う」か「事業主払込」かによって手続きが若干異なります。個人で支払う方式は、毎月の掛金が個人の口座から直接引き落とされますが、事業主払込は給与からの天引きで掛金が支払われる形式です。事業主払込に対応しているかどうかは会社によって異なるため、対応していない場合は個人で支払うしか選択肢がありません。この機会に会社に確認してみるのも良いでしょう。いうハガキが自宅に届きます。これは掛金の支払状況や、1年間で支払った掛金の合計が記載されているものです。一緒に提出することで手続きが完了します。いう欄があるため、年間支払額の合計を記入します。なくしてしまうと再発行の手続きに数週間ほどかかります。年末調整の期限に間に合わなくなる可能性があるため、大事に保管するようにしましょう。そのため、iDeCoに関しては年末調整で特別な手続きをする必要がありません。例年どおり提出するだけで大丈夫です。生命保険や寄付金などの控除証明書マイナンバーカードなど、所得や控除に関係のある書類を手元に準備しておきましょう。第一表・第二表」を使用します。以前は申告書にはAタイプ、Bタイプという種類分けがありましたが、2023年の確定申告から書式が統合されたためA・Bの区別はなくなりました。書類を作成するには、以下の方法があります。申告書に直接手書きする国税庁ホームページの「確定申告書作成コーナー」からパソコンやスマホで作成する市販の申告書作成ソフトを使う「確定申告書作成コーナー」は、マイナンバーカードを持っていれば申告書をそのままe-Taxで送信することも可能です。コーナー」を利用する場合は、国税庁ホームページからアクセスします。参考:確定申告書作成コーナー(国税庁)「作成開始」をクリックすると、最初にe-Taxを利用するか紙で提出するかを選択します。その後は画面の案内と準備した資料に従って所得金額などを入力してください。iDeCoが関係するのは「所得控除の入力」の画面です。いう欄があるため、「入力する」ボタンから支払った年間の掛金を入力します。記載してある数字を入力しましょう。その後は画面に従って必要な項目を入力しながら進めていけば、確定申告書が完成します。確定申告書は、第一表が所得や控除の一覧、第二表以下が詳細や内訳、という様式になっています。そのため、まず第二表から作成を始めて、第二表の合計やまとめを第一表に書くという流れで作業するとスムーズです。書面の中でiDeCoに関係があるのは以下の2カ所です。以下のように記入します。14」に、第二表で書いた「うち年末調整等以外」の金額を記入します。申告書が完成したら、お住まいの地域の管轄税務署に持ち込むか郵送で提出しましょう。確定申告を行う期間は基本的に2月16日~3月15日とされていますが、還付を受けるための申告であれば1月1日から手続き可能です。還付金の受け取りについてiDeCoの所得控除が適用されると、その年の所得税と翌年の住民税に反映されます。所得税に関しては、年末調整で手続きした方なら早ければ12月、または翌年1月の給与支払いのタイミングで税金が精算、還付されます。会社から受け取る給与明細に「年末調整還付」や「年調過不足」などの名目で記載されるため確認してみましょう。確定申告で手続きした方は、申告時に指定した口座に還付金が振り込まれます。e-Taxで電子申告を行った場合は3週間程度、書面で提出した場合は1カ月から1カ月半程度かかります。住民税に関しては、翌年の6月以降の税額が控除金額に応じて安くなる形で還元されます。こちらはお金が直接手元に戻ってきたり振り込まれたりするわけではありません。手続きについて解説しました。iDeCoの税制優遇を受けるには所定の手続きが必須となります。節税は家計の助けになるメリットがあるため、忘れずに申告を行いましょう。楽天証券のiDeCoは、運営管理手数料がだれでも条件なしで無料のため、負担を抑えながら運用できます。投資できる商品はファンドアナリストが厳選した低コストかつ好運用実績のものを中心に取り揃えています。ガイドや無料セミナーなどのサポート体制も充実しているため、投資初心者の方にも安心です。事務委託先の信託銀行で発生するものがあります。※この記事は2024年1月時点の情報をもとに作成しております。情報はこちらをクリック楽天証券は低コストで始められる、続けられる資産運用のサポートが特徴。使いやすい商品が多く、楽天ポイントをゲットできるサービスも。楽天ポイントを使っての投資で、楽天市場でのお買い物時のポイントが最大+1倍になりますこのテーマに関する気になるポイント!iDeCoって年末調整や確定申告が必要なの?はい。税制優遇を受けるには、職場での年末調整や確定申告の手続きが必要です。確定申告が必要なのはどんな人?年末調整を受ける機会のない自営業の人や、受ける機会があっても2カ所以上から給与をもらっている人、副業などで給与以外の所得がある人、年収2,000万円以上の人などが該当します。本コンテンツは情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。銘柄の選択、売買価格等の投資の最終決定は、お客様ご自身でご判断いただきますようお願いいたします。本コンテンツは、弊社が信頼する著者が作成したものですが、情報の確実性を保証したものではありません。本コンテンツの記載内容に関するご質問等には一切お答えいたしかねます。本コンテンツの記載内容は、予告なしに変更することがあります。投資・蓄財iDeCoはデメリットしかないって本当?特徴や注意点を理解して賢く活用しようこの記事を書いた人ファイナンシャル・プランナー(2級FP技能士)miso※本著者は楽天カード株式会社の委託を受け、本コンテンツを作成しております。演奏家、ライター、FPとして活動する複業フリーランス。お金の管理や記録が好きで、独学で簿記3級、FP2級を取得しました。確定申告や税金分野への関心が高いです。お金にまつわる様々な制度や仕組みについてわかりやすく解説します。腹筋を鍛えておなかを凹めよう!中から外からアプローチ。投資・蓄財2024/10/30特定口座と一般口座の違いって?投資初心者はどちらを選ぶべき?ユーザー別カテゴリかしこい節約術や、キャッシュレス、投資や貯金の方法も。マネーの知識を身につける女性を応援するさまざまな情報をお届けはじめての投資からポイ活術、金融リテラシーを上げる最新ワードまで、知っておきたいお金の知識をわかりやすくお届けこれからの人生をエンジョイするためのお金の知識とは。2024/10/28~2024/11/01)得する情報2024/11/01マネ活特選!イチオシ情報&お得なキャンペーンお金の知識2024/08/29クレジットカードの引き落とし時間は何時?当日入金でも大丈夫?得する情報2024/10/16大量の小銭の両替方法、どれが一番お得?お札を小銭にくずす方法もライフイベント2024/10/17新札(ピン札)を入手する9つの方法。新札NGな場面についても解説!生活2024/07/23楽天カードの締め日と引き落とし日はいつ?楽天銀行から引き落とすメリットとははじめよう、いつか、君が困らないようにラストメッセージ人生の最期の日、その日は全ての人に必ず訪れます。あなたの遺すメッセージ・言葉は、これから先の未来を生きていく人にとって大きな励みになります。lastmessageの機能へ参加者募集中みんなのマネ活コミュニティみんなのホンネこれまでのみんなのホンネあなたの1票は多数派?少数派?みんなのホンネは投票後すぐにグラフに反映。Ltd.楽天グループサービス一覧お問い合わせ一覧サステナビリティ。