国内や国外に分散して投資することでリスクを抑えてリターンを得ることができるということそして、それらを長期間にわたって保有する事で、よりリスクは抑えられるというということを説明しました。農業取引を例にして長期分散投資のメリットを農業専門FPが説明してみた!では、実際に長期分散投資の効果はあるのかということを過去の実績などをみていきましょう。新興国の「株式」と「債券」これらに6つに分けられます。各年、つまり一年間でこれくらいプラスになった、もしくはマイナスになったよ、というのがこちらの6つのグラフの図になります。株式に投資した結果です。下の段が同じくそれぞれの国の債券に投資した結果です。これを見ると、大きく利益が出ている年や大きくマイナスとなる年がバラバラにあるのがなんとなくわかりますよね。これはまだ分散して投資がされていないので、その年の各国の経済状況によってはこういう風に大きく上下してしまいます。以下の図はそれぞれの資産を組み合わせて投資した分散投資の効果です。金融レポートについて:金融庁よりまず、左下の黄色いグラフは国内株と国内の債券の2つを組み合わせて分散した結果ですがこれを見ると国内株式のみの場合よりプラス(リターン)は減りますが、マイナスになることも減っていることがわかります。国内債券だけの場合と比べても、マイナスになる事はありますが債券だけの時よりもプラスが大きくなるのが分かります。右側の青いグラフは、これら6つすべてに分散した場合の結果です。左側の国内の株と債券に分散した時に比べてリターンが増えた上に、リスクも抑えられているということが分かると思います。このように、株と債券の性質の異なるものや国内外を組み合わせることで、リスクを抑えながら安定したリターンを得ることができます。「しかも、かなり酷い年とかあるし!」と思われるかもしれませんね。これだけ分散してもマイナスになる年というのはあります。ちなみに、マイナスにやたら突き抜けている年は、あのリーマンショックがあった年です。いやぁ、分散させればリスクが減る事はわかったけどそれでもマイナスになる可能性があるのならやっぱり投資なんて危なくてできないよ。思うのは少し待ってください!投資のもう一つの鉄則がありましたがのがまさか、お忘れではないですよね。投資のもう一つの鉄則は長期に渡って投資を行うことでしたね。(長期というのは保有期間を長くするということ)先ほどの1年間の運用では、マイナスになっていましたがこれを5年、20年と保有した場合にどうなるのかというのをご覧下さい。過去30年間の各年において国内外の株式・債券に分散投資を行いその後売却せずに保有し続けたものとする。年の場合には、プラスの投資収益率に収斂していた難しいですね(笑)これって要は、5年だとまだマイナスになる年があるけど20年くらい保有していたらマイナスにならずにほとんどが2~4%か4~6%のリターンに落ち着きますよ!という事です。これが、長期保有の効果になります。これは分散と組み合わせたからこその効果です。経済の成長の波に乗って将来的にはマイナスとなる確率というのはかなり軽減されるという事がお分かりになったと思います。(GPIF)という機関で実は同じように運用をされています。ニュース等でこういった事に敏感な方は今年は年金の財源が運用に失敗し数百億円減った!というニュースをご覧になった事もあるかもしれませんがこの長期分散投資の仕組みを知っていれば、単年だけみればもちろんそうなる事もある。長期的に見ればプラスになるんだろうなという事が予想がつくはずです。HPしっかり運用して安定して増やしてくれてますね!額が桁違いなのでちょっとインパクトはありますね(笑)ですので、年金もこうの仕組みを使っていると知ったら安心しますし、もし自分自身が投資をするという時にも年金もそうやって運用されているんだしと安心できるのかもしれませんね。農業者年金の場合は仮にマイナスとなっても補填されるので契約者(農家側)にはそれこそこの運用がマイナスになるということを考えなくていいので安心ですよね。難しかったかもしれませんが投資にはこういった法則があるのを知れば投資はギャンブルだとか安易に危ないものだ!と思わなくなると思います。ご参考になれば幸いです。これを知らずには、農家の本当のお金の悩みは解決できません。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。当ブログへのご訪問ありがとうございます。農業専門ファイナンシャルプランナーって何?と思われたかもしれませんが、どこの金融機関にも属さず保険・証券の販売を全くしない、完全独立した立場から農家さんの家計に特化してお悩みの解決をお手伝いしています。農業にはお金に関する独特の制度等が多々あり、そういった情報は一般の本には載っていません。叶えることはできませんでしたが、僕自身が新規就農を志した時に調べた農家のお金に関する情報は、きっとこれから新規就農する方だけでなく既存の農家さんにもお役に立つと思いました。保険代理店時代に年間100件以上の面談より得た経験を基に、もともと得意分野でもあった保険の見直しや老後資金準備相談を中心とし、農家さんが将来はお金の心配のない豊かな農業ライフを実現させるお手伝いしています。「農業経営に係わる農業保険の考え方」というテーマの講演会で講師をさせて頂きました。:ライフプランはこれから農業経営計画を立てる上で重要となることや、ワークを交え農家向けの活用方法などをお伝え・儲かる農家のオンラインスクール講師(アグリビジネスパートナー様)テーマ:「国の社会保険制度でどこまで保障されるのか」ご自身が加入している健康保険や国民年金でどれだけ保障がされるか、反対にされないかを知り、万が一の時に備える為の知識をお伝えしました。「拝見!隣のコンサル」でご紹介して頂きました。