車を購入する際、一括払いが難しい場合に便利な購入方法が分割払いです。車両代を分割して支払いながら車に乗ることができるため、家計への負担が小さくなるというメリットがあります。その反面、金利などのデメリットには注意が必要です。ついて徹底解説いたします。CAMERA[/caption]車を購入する方法としては、車両代金を一括で支払う「一括払い」とローンを組んで少しずつ車両代金を支払う「分割払い」があります。貯金があまり多くない方でも車の購入を可能にできる分割払いは多くの人に利用されている方法ですが、具体的にどのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。分割払いのメリット分割払いのメリットは、手元に資金が十分になくても車の購入が可能なことです。頭金や諸費用などは必要ですが、ある程度の額を用意すればあとは月々の分割払いで返済することができます。一括払いが不可能ではない貯金額であったとしても、分割払いにすれば資金を手元に残したまま車を手に入れることができます。車の購入後に予定外の出費が発生したとしても、残り資金に余裕があれば安心して対応できます。車の購入後も車検を含めた維持費がかかるので、資金は残しておくことのメリットは大きいです。分割払いのデメリット分割払いのデメリットは、利息を払わなければならないことです。ローンを組む金融機関によって金利に差がありますが、支払総額は一括購入よりも高くなってしまいます。ローンが完済するまで車が自分のものにならないことも忘れてはなりません。業者によっては低金利のキャンペーンを行っている場合もあるためうまく利用すれば総支払額を抑えることができるでしょう。一括払いと分割払いはどちらがお得?分割払いと一括購入のどちらがお得になるかは人によって異なるため、よく考えたうえで決定する必要があります。車両代金を全額揃えることができなければ選択肢は分割払いに限られてしまいます。車両代金が予算内に収まらないのであれば、無理はせずに比較的安価な車種・グレードを選び資金に余裕を持たせたほうが安心です。無理に高価な車種・グレードを選ぶと後でオプション装備を付けられなくなったり、急を要する出費の発生リスクに備えることができなくなったりします。一方で車の購入後もなお余裕のある貯金額であれば、総支払額を抑えられる一括払いがお得になります。自分や家族の経済状況を考えながら、無理のない支払いができるように検討しましょう。車の分割払いは、主に4つの方法があります。以下よりご紹介する特徴を参考に、自分に合った方法を探してみてください。ディーラー系自動車ローンディーラーで車を購入する時に利用できるカーローンです。ディーラーが提携している信託会社のローンサービスを利用することになりますが、ディーラーとのつながりが深いため、審査基準は比較的緩いと言われています。ディーラーで直接申し込むことができ、審査結果も即日知ることができるので手続きが楽なこともメリットです。銀行系自動車ローンに比べて金利がやや高く設定されています。手続きが簡単だからとすぐに利用するのではなく、他のカーローンと比較しながら決めるようにしましょう。銀行系自動車ローン銀行系の自動車ローンとは、文字通り銀行で直接組むことができる自動車専用のローンです。銀行系ローン最大のメリットは、他のローンよりも金利が比較的安い点にあります。金融機関によって金利に幅があるため、できるだけ複数のローンで比較検討することをおすすめします。金融機関によってはネット申し込みで金利がさらに安くなることもあります。金利が低いぶん審査基準も厳しく設定されている傾向にあることには注意が必要です。借入希望額が高すぎたり、信用情報に問題があったりすると審査に通らない可能性が非常に高くなります。審査に時間がかかることや手続きが面倒なこともデメリットです。残価設定ローンディーラーが提供している残価設定ローンで、残価設定クレジット(残クレ)と呼ばれることもあります。残価とは一定期間が過ぎた時点で残っている車の価値のことで、下取り価格とも解釈できます。残価を設定して、車両費用から差し引いた額でローンを組むことになります。その分少ない支払いで済むのが残価設定ローンのメリットです。基本的に一定期間が過ぎると車は返却しなければなりませんが、残価を支払って買い取るオプションもあります。残価はあくまでも予想下取り価格です。車にひどい汚れや傷がついていたり、既定の走行距離をオーバーしたりしていると、下取り価格が低くなってしまいます。その差額を追加料金として請求されます。自社ローン自社ローンとは中古車販売店が独自に分割払いを請け負うローン形態のことです。販売店ごとに審査基準が異なっていますが、一般のカーローンに比べて審査基準が緩いと言われています。中古車販売店は貸金業ではないので、利息によって利益を得ることは法律で禁止されています。そのため自社ローンの金利はどこも0%です。販売店ごとに審査するため、時間や手続きの面でもメリットが多いと言えます。金利は0%ですが、自社ローンを使うと車両価格に利息分の利益を上乗せするケースが多いため、一括購入よりも高くなってしまうことがあります。借入額の上限があったり支払回数を少なく設定したりする販売店が多いので注意が必要です。分割払いの金利がいくらになるのか予測するには、金利の種類やどの分割払いを選択するかによって異なります。ここでは、金利の主な種類と分割払いの方法ごとの金利相場をご紹介いたします。車の分割払いにおける金利の付き方は、「固定金利型」と「変動金利型」の2種類があります。ローンの契約時から完済するまで利率が変わらない金利のことです。景気などによって金利が上昇することはなく、毎月の返済額も一定となるため資金計画が立てやすいというメリットがあります。金利上昇のリスクがないぶん金利は比較的高く設定されている場合が多いです。全期間において金利が固定されるローンは、特に高い傾向にあります。景気によって返済期間の途中で利率が見直される金利です。タイミングは金融機関によって異なりますが、一般的には4月・10月の半年ごとに見直されます。変動金利型は固定金利型よりも比較的金利が安く、返済総額も下がることがメリットです。定期的に金利が変動するため返済総額の見通しが立てにくく、場合によっては金利が上昇し家計への負担がより大きくなる恐れがあります。金利がいくらになるかは分割払いの方法ごとに異なる先述したように、分割払いの際に利用可能なローンには様々な種類があります。各ローンごとの金利相場は、以下の通り異なります。0%利用するローンを検討する際、金利相場は判断材料の1つとなります。低金利なローンの方がメリットが大きいとも断言できないため、金利以外の特徴も理解しながらよく考えることが大切です。車の分割払いは何回払いにするべき?車を分割払いで購入する場合、支払回数は自分の希望に合わせて設定することが可能です。いえ、「普通は何回払いに設定するのか?」「自分にとってベストな支払回数はどれくらいなのか?」といったポイントで悩む方は多いことでしょう。最適な支払回数は人それぞれですが、車の購入に関しては35〜60回払い、返済期間にして3〜5年と設定するケースが一般的です。普通自動車は購入後3年、それ以降は2年ごとに車検を受ける必要があります。車検のタイミングに合わせて車の買い替えを検討する方が多いことから、返済期間が3〜5年になるよう設定される傾向にあると考えられます。車のローンを組む際は基本的に年単位で返済計画が立てられるため、支払回数が12の倍数になるよう設定する方も多いです。車は最大何回払いで購入できる?車のローンにおいて一般的な支払回数は35~60回払いですが、もちろんさらに多くの回数を設定することも可能です。最大の支払回数は業者によって異なりますが、一般的には84~120回払い(7~10年)となっています。期間の長さで変わるメリット・デメリットをもとに支払回数を決めよう車の分割払いは支払回数によって、毎月の支払額や金利を含めた返済総額は変わります。支払回数を多くした場合と少なくした場合におけるメリット・デメリットを比較しながら、ご自身にとって無理のない返済計画を立てましょう。支払回数が少ない場合のメリット・デメリット支払回数が少ないとそのぶん金利の総額も少なくなるため、結果的に返済総額も安くなる点がメリットです。少ない支払回数で借入額を割ることになるため、毎月の返済額が高くなるというデメリットがあります。「できるだけ早く完済したい」「毎月の返済額がある程度高くなっても資金に余裕がある」といった方は、支払回数を少なめに設定することをおすすめします。支払回数が多い場合のメリット・デメリット支払回数を多く設定すれば、それだけ借入額を細かく分割できるため毎月の返済額が安くなります。その反面、金利の総額が高くなるため結果として返済総額は高くなるというデメリットに注意が必要です。「返済総額よりも毎月の負担を抑えたい」という方であれば、支払回数を多く設定しても良いでしょう。車を分割払いするにあたって、様々な観点から利用者の支払い能力を判断する「審査」が行われます。この審査に通過しなければ、分割払いで車を購入することができません。信用情報(事故履歴の有無)特に、クレジットカードや携帯電話料金などの支払い遅延・滞納や税金の滞納、債務整理の履歴があると審査では不利となります。学生でも車の分割払いの審査に通る?審査はすでに就職している社会人でなければ通過できないというイメージがある方も多いかと思いますが、学生でも審査に通過できるケースはあります。2022年4月に実施となった法改正で成年年齢が18歳に引き下げられたため、18歳以上であれば審査の申込みが可能です。加えて、アルバイトでも継続的に安定した収入を得ることができていれば審査に通過できる可能性があります。いえ、返済額と年収のバランスにおける審査基準を満たせていなければ収入があっても審査が通りにくくなることに注意が必要です。毎月定額料金で好きな新車に乗れるカーリースもおすすめ新車に乗りたいけれど一括購入する余裕はない、しかし分割払いでの金利が気になる...とお悩みの方は、「カーリース」の利用を検討することをおすすめします。カーリースは毎月定額の料金を支払いながら好きな新車を借り、マイカー感覚で乗ることができるサービスです。料金には車両本体価格だけでなく、自賠責保険料や各種税金などが含まれており、別途ご自身で車の維持費をまとめて支払う必要はありません。サービスの性質としては「賃貸」に分類されるため、金利の概念がなく長期的に契約しても金利によるデメリットの心配がないことも特長です。「カーコンカーリース」は幅広いニーズに対応!一口にカーリースと言っても、契約期間や契約満了後の車の扱いといった仕組みの詳細は異なります。カーコンカーリースでは、比較的短期間での契約で満了後は他の新車に乗り換え可能な「のりかえプラン」、長期間の契約で満了後はそのまま車を差し上げる「もらえるプラン」という2種類のプランをご用意しております。含まれている他、オプションのご利用により定期的な消耗品交換費用も定額化することが可能です。幅広いニーズに対応した契約プランと楽に車の維持管理ができるカーコンカーリースで、お得なカーライフを楽しんでみてはいかがでしょうか。カーコンカーリースの全プランと素敵な特典をご紹介!最後に、カーコンカーリースがご用意している全プランを紹介します。もらえるプラン11・もらえるプラン9・もらえるプラン7(※特選車を除く)11年リースの「もらえるプラン11」、9年リースの「もらえるプラン9」、7年リースの「もらえるプラン7」、いずれのプランも契約満了で「クルマがもらえる」、さらにリース期間中でも一定期間経過後に返却や乗り換えがOKとなっています。契約期間やお支払い方法(ボーナス併用払い・均等払い)も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。リース期間中にライフスタイルに変化があったお客様はもちろん、将来的に乗り換えが必要になるかもしれないお客様であっても、安心してご利用いただけます。※「もらえるプラン11」では9年経過後から、「もらえるプラン9」では7年経過後から、「もらえるプラン7」では5年経過後から、それぞれリース期間中であっても、原則解約金なしで返却や乗り換えが可能になります。※返却の場合には、走行距離制限を超えていたり、おクルマの損耗状況により、精算金が発生する可能性があります。ご契約満了の場合はクルマがもらえるので、どのような状態でも清算金は発生しません。カーコンカーリース「もらえるプラン」の詳細はこちらもらえるプラン特選車WEB申込限定で「もらえるプラン特選車」をお選びいただくことが可能です。人気の軽自動車から普通車、商用車まで幅広いラインナップを揃えた「もらえるプラン特選車」は、メンテナンスパック、カーアクセサリーセットが毎月のリース料金に含まれている大変お得なプランです。)2回、12ヶ月法令点検4回に加えて、エンジンオイル交換13回、オイルエレメント交換6回、ブレーキオイル交換2回、ワイパーゴム交換6回が含まれています。※車検と12ヶ月法令点検の回数は乗用車の場合もらえるプラン特選車の詳細はこちらのりかえプラン5・のりかえプラン35年リースの「のりかえプラン5」、3年リースの「のりかえプラン3」は、契約満了後にお車をご返却いただき、新車にお乗り換えすることが可能です。ご契約期間中は、購入したときと同じようにマイカー感覚でお車をお持ちいただけます。契約期間やお支払い方法(ボーナス併用払い・均等払い)も、ライフスタイルに合わせて自由設計いただけます。おクルマもアクセサリーやメンテナンスまでリース料に全部コミコミで、月々定額で計画的なお支払いプランをお選びいただけます。カーコンカーリース「のりかえプラン」の詳細はこちらさらに、カーコンカーリースをご成約された方にもお得なご成約特典をご用意しております。新車をご成約いただいた方の快適で安心なカーライフをサポートするグッズやサービスのご成約特典が「もろもろコミコミ」でついてくる!この機会をお見逃し無く!カーコンカーリースご成約特典の詳細はこちら即納車カーコンカーリースでは、ご契約後、最短14日でお客様の元へ車両をお届けできる「即納車」もご用意しております!「納車されるまで何ヶ月も待てない」「急ぎで車が欲しい」などお急ぎの方はぜひご検討ください。即納できるおクルマについてはこちらからご確認いただけます。※即納車は地域によってご対応できない場合がございます。詳しくはお問い合わせください。※即納車は台数に限りがございます。ご商談・ご契約のタイミングによっては在庫状況が変動する場合がございますので、予めご了承願います。安心の車両保証を付けてリースいたします。修復歴なし、納車前に細かく点検を行いますので、安心してお車にお乗りいただけます。「残価設定0円」となっておりますため、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます。そのためリース期間中のカスタマイズや汚れや臭い、さらには走行距離などを気にすることなくお好きなようにお楽しみいただけます。ご来店不要で、最短3週間程度での納車となっておりますので、お急ぎの方も安心してご利用ください!カーリースプランは、標準でご契約期間6年(72回)となっております。カーコンカーリース中古車リース「国産中古車リース」の詳細についてはこちらから※中古車リースについては、新車のリースプランと異なり、継続車検・メンテナンスやカーアクセサリーの各種オプションプラン、契約満了2年前の返却をお選びいただけません。※お車の在庫状況によっては、お申し込みをお引き受けできない場合がございます。諸々がコミコミで、乗り出し費用0円でお車にお乗りいただけます。カーリースプランは、標準でご契約期間7年(84回)、お支払い方法も、お客様のご希望に応じて自由に設計していただけます。「残価設定0円」としておりますので、ご契約満了でお車をそのまま差し上げます!※中古車リースについては、新車のリースプランと異なり、継続車検・メンテナンスやカーアクセサリーの各種オプションプラン、契約満了2年前の返却をお選びいただけません。※お車の在庫状況によっては、お申し込みをお引き受けできない場合がございます。カーコンカーリース中古車リース「輸入中古車リース」の詳細についてはこちらからカーコンカーリースは一人でも多くの方にとって「利用しやすいカーリース」であるよう、お客様のライフプランに応じたさまざまなプランをご用意しています。自分に合うカーリースをお探しの方、安心・安全で楽しいカーライフを送りたい方はぜひ、カーコンカーリースをご検討ください!※特典の内容は予告なく変更・終了する可能性があります。※本コラム公開時点の情報です。※本コラムに掲載の内容は、公開時点に確認した内容に基づいたものです。法令規則や金利改定、メーカーモデルチェンジなどにより異なる場合がございます。カーコンカーリースお得情報その他ひとくちに車言っても、さまざまな乗り方があります。カーリース?ローン購入?カーシェア?それともレンタカー?「YES」「NO」に答えるだけで、あなたにぴったりなカーライフスタイルがわかります。診断は1分!ぜひトライしてみてください。「カーコンカーリース」は「新しいクルマの乗り方」をご提供いたします!お手軽に、そしてお得に新車に乗りたい!カーライフをもっと長く楽しみたい!それがカーコンビニ倶楽部のカーリース「カーコンカーリース」です。「カーコンカーリース」で中古車をさがす診断結果あなたのカーリースマッチ度は80%カーリースとのマッチ度合いが高いです。今すぐお得なカーライフを始めましょう!「カーコンカーリース」でクルマをさがす診断結果あなたのカーリースマッチ度は100%カーリースとのマッチ度合いが非常に高いです。申込になるご本人様がお申し込みください。(受付時間:10:00〜18:00(年末年始除く))ご入力内容をもとに所定の審査をさせていただきます。審査の結果によってはリース契約をお受けできない場合もありますので、あらかじめご了承ください。申込いただいた車両が自動車メーカーの在庫状況やモデルチェンジ等によりお引受けできない場合、審査前に当社または当社提携先のリース会社よりご連絡させていただく場合がございます。お申込者の年齢条件は、申込時原則20歳以上、75歳以下の方となります。審査可決後、オプション変更等でリース料が変更になった際は、再度審査させていただきます。審査の結果によってはリース契約をお受けできない場合もあります。弊社提携リース会社「個人情報の取り扱いに関する同意事項」に同意する電話をかけるこちらのQRコードを読み取り、お申し込みをお願いします。