...加点できるポジティブな要因の有無がポイントです。コラム.コメントを残す融資が通るケースと通らないケースの違いはどこにあるのでしょうか。先日あった大変めずらしいご相談を紹介します。融資を申し込み、700万円の融資を受けました。出店を予定していた物件が獲得出来なかったため、融資金を一旦全額返済しました。今度は融資を断られたそうです。2回目の申込額が1,000万円に増えてはいますが、それでも数か月前には融資に通った人物が、なぜ今回は通らなかったのでしょうか。融資審査が通る要件について考えてみます。融資審査は、ポジティブな要因がネガティブな要因を上回った時に「可決」となります。Aさんの場合を考えます。◆1回目の申し込み<ポジティブ要因>・飲食業のキャリアが長い。・人気の高いショッピングセンターへの出店である。<ネガティブ要因>・自己資金が80万円と少ない。・自己資金の額に比べて借入申込額が700万円と大きい。◆2回目の申し込み<ポジティブ要因>・飲食業のキャリアが長い。<ネガティブ要因>・自己資金が80万円と少ない。・自己資金の額に比べて借入申込額が1,000万円と大きい。Aさんには、元々「自己資金が少ない」という大きなネガティブ要因があります。1回目の申し込み時は、「人気の高いショッピングセンターへの出店」というポジティブな要因があり、総合的にポジティブな要因が上回りました。2回目の申し込み時は、立地条件が前回よりも劣っていたため加点要素がなく、かつ申し込み金額も増加したため、ネガティブな要因の方が大きく上回ってしまいました。最終的にポジティブな材料が重くなれば「可決」になる。いう考え方は、創業融資だけに限ったものではありません。これから融資にチャレンジしようと考えている方は、この考え方を参考にしてください。『創業計画(事業計画)はなぜ必要か?』(その2)...創業事業計画は、「事業パッケージ」の設計に力点を置いてください。...「計画通りに進まない」この達観も必要です。コラム.コメントを残す創業(開業)初期には、創業赤字が発生します。創業日当日は赤字でしょう。創業月も赤字でしょう。赤字期間は資金が沈み続けます。資金が底をつくまでに、黒字に転換しなければ、事業は継続できません。(※財務的な黒字と資金の黒字とは、厳密にはイコールではありません。必要な初期投資とランニング費用が算出されます。必要資金と月次の損益分岐点がわかります。自分自身が設計した「事業パッケージ」に沿って、事業の黒字ラインが決まります。■創業事業計画は、「事業パッケージ」の設計に力点を置いてください。この、創業に必要な最低限の「事業パッケージ」、これは創業の成否を決める大きな要因になります。実力不足でいつまでも黒字化できない。2.この「事業パッケージ」が小さすぎて、事業が立ち上がらない。前者が多いのですが、案外後者も少なくありません。飲食店、十分な経験がなければ、決して容易な売上高ではありません。相応のメニュー・立地・マネージメントが必要になります。飲食店を開業される方には、重すぎる「事業パッケージ」です。飲食店を開業されるのなら、半分以下の損益分岐点を想定される方がよいでしょう。350万円になります。しては小さくない計画です。スタッフを3人雇うので、当初から受注が必要、故に、広告にも大きな費用を投入する、このような論理で費用は膨らみます。100万円程度引き下げることができます。営業費用もかけずに足で稼ぐ、月次の損益分岐点売上高は50万円になります。鳴かず飛ばずで終わることも少なくありません。お金をかけなければ良い、こんな単純な話でもありません。(上記2)■「計画通りに進まない」この達観が必要です。売上の主体は他人・世間です。自分の思い通りに行かないことが多いものです。費用や投資は、自分自身が主体者ですので思い通りに進みます。創業計画の内、費用や投資は計画通りに執行されますが、売上は予定通りには上がらない、これがそもそも計画と言うものです。