投資信託をクレジットカード積立することのメリット。楽天&SBI証券で各5万円/月積立で得られるもの|麒麟の米国株インデックス投資ブログ麒麟の米国株インデックス投資ブログホーム運営者情報プライバシーポリシーサイトマップお問い合わせ投資スタイル投資信託をクレジットカード積立することのメリット。2021年9月8日こんにちは麒麟です。米国主要指数であるS&P500などに連動するETFと投資信託をメインにコアサテライト投資をしています。コアサテライト投資とは、基本的には長期運用を前提とし値動きが比較的安定するとされるコア銘柄と、積極的にリターンを取りに行くサテライト銘柄に分類して資産形成を図る投資手法を指します。参考ですが麒麟の場合はコア、サテライト両銘柄は以下です。NASDAQ100基本的にコア銘柄はバイ&ホールドで、サテライト銘柄は利確&損切します。今回は、このコアとしているeMAXISシリーズ等投資信託の積立方法の一つである「クレジットカード積立」で得られるメリットについてご紹介します。楽天カード三井住友カードまとめスポンサーリンクインデックス投資のメリットクレジットカード積立の前に、インデックス投資のメリットについて簡単に触れておきます。・極端な話、S&P500、SOX指数などインデックスに着目するだけで良い・インデックスに連動するため過去の実績からリターンがある程度予測できる麒麟は元々米国グロース株をメインとして運用していました。個別株投資は当たれば爆益である一方再現性が無く、かつ買い時売り時も分からない素人ですので、サラリーマンをしながらの運用に難しさを感じていました。株価が気になって眠れなくなる等、確実に私生活へ悪影響が出ていましたね。サラリーマンと兼業で長続きし、かつ再現性が有り運用成績もでやすい投資スタンスは何か?と調べて行くうちにインデックス投資に辿り着きました。サラリーマン兼業ならインデックス投資が最強?個別株メインからETF&投資信託メインのコア・サテライト運用にシフトサラリーマンをしながら、個別株(主に米国)メインのポートフォリオ運用に限界を感じたため、インデックスメインで運用し着実に資産を増やしていく方針に変更しました。...更にインデックス投資の中でも、分配金が出るETFと分配金を再投資できる投資信託に分かれます。S&P500インデックス投資を例に挙げると、前者はVOO後者はeMAXISSlim米国株式(S&P500)ですね。どちらが良いかは好みによりますが、理屈で言うと投資信託は分配金を再投資できるため、分配金に課税される分も運用に回すことができます。【参考】VOOとeMAXISSlim米国株式の比較S&P500インデックス投資ならVOOと投資信託のどちらが良いか。リターンのみを追求するならeMAXIS米国、自分である程度運用したければVOOがおすすめです。...俗に言う税金の繰り延べですね。要は将来売却時に運用益分にまとめて課税されるということです。積立NISAで積み立てれば、投資信託売却時に課税されないためこの繰り延べ分もキャンセルされることになります。この観点でeMAXISSlim米国などの優秀な投資信託を、積立NISAで積み立てることが長期運用の最適解と言えます。クレジットカード積立のメリットインデックス投資のメリットを確認した上で、その積立方法の一つであるクレジットカード積立について触れていきます。クレジットカードで投資信託などの金融商品を積み立てることには、いくつかメリットがあります。クレジットカード積立のメリット・積立分を差し引いたお金でやりくりする意識が芽生える・ポイント還元により利回りが確保できる・前借り運用のため運用期間を稼ぐことができる順に見て行きます。積立分を差し引いたお金でやりくりする意識が芽生える月々の給与から水道ガス電気などの固定費から、外食や趣味など様々な名目で消費していると思います。中には愚直に一定額貯蓄している方もいるでしょう。これが積立になると強制的に月5万円、10万円と引かれることになるため、生活に制限が掛かることになります。これを良い風に捉えると、支出を見直さざるを得ないことになり、無駄な出費を抑える方向に働きます。ポイント還元により利回りが確保できる地味ですが実はこのメリットが大きかったりします。楽天証券では楽天カード、SBI証券では三井住友カード(共に上限5万円/月)で投資信託を積み立てることで、それぞれのクレジットカードの還元率に応じたポイントが還元されます。楽天カードなら1%、三井住友カードなら0.5~2%です。言い換えれば、利回りがポイント還元分だけ上がるということで、この時点でS&P500などの指数をアウトパフォームしていることを指します。麒麟がそれぞれ5万円カード積立をしている理由が、実はこれだったりします。前借り運用のため運用期間を稼ぐことができるインデックス投資は運用期間が長ければ長い程有利です。クレジットカード積立は月々のカードの引落日よりも前に投資信託を買い付けて運用を開始するため、実質的に手持ちの予算を上回る額で運用していることになります。楽天証券で楽天カード積立を行う場合、買付日が毎月1日で約定日は2日(連休を除く)。楽天カードの引落日は同じ月の27日ですから、単純計算で25日分前借りして運用していることになります。その時点での資産を上回る額で運用している点では、レバレッジを掛けて運用していることになりますね。前述の通り、麒麟は楽天証券にて楽天カード(月5万円)、SBI証券にて三井住友カード(月5万円;2021年8月よりサービス開始)でそれぞれ投資信託を積立設定をしています。現状は楽天証券でeMAXISSlim米国株式、SBI証券でSBI・V・S&P500を積み立てています。それぞれ月5万円積立ているため、楽天ポイント500pt(通常ポイント)、Vポイント500pt※が還元されます。この様にクレジットカードで積み立てる時点で指数を1%上回る運用が出来ていることになります。ちなみに楽天ポイントはそのまま再投資、Vポイントはマイル交換する予定です。Vポイントも再投資できる様になると良いんですけどね。※還元率はカードの種類により異なります楽天カード楽天証券では、楽天カードで積立設定すると毎月5万円を上限として楽天ポイント(通常)が付与されます。※引用元:楽天証券HP楽天カードは年会費も無料なので、麒麟は普段使いでも主力カードにしています。スポット買いで貯まった楽天ポイントは以下の様に投信買付に充てています。三井住友カードSBI証券では、三井住友カードで積立設定すると毎月5万円を上限としてVポイントが付与されます。※引用元:SBI証券HP麒麟は元々ANAマイルを三井住友カードで貯めているため、積立設定をしましたが、持っていない方は年会費無料の三井住友カード(NL)※がおすすめです。※NL=ナンバーレスまとめ15年20年後を見据えて投資信託をコツコツと積立ていく。その手段の一つとしてクレジットカード積立の概要とそのメリットについてご紹介しました。とって(兼業じゃなくても)、投資に掛ける時間と負荷は最小限に留め、より多くのリターンを得るために、インデックス投資は最適解の一つです。RinkerAmazon楽天市場Yahooショッピングそのインデックス投資のリターンを最大限に拡げる手段の一つとしてクレジットカード積立があります。利用しない手は無いと思います。興味のある方にとって参考になれば幸いです。スポンサーリンクスポンサーリンク人気記事1【AGG】iシェアーズコア米国総合債券ETFから配当金(分配金)が入金。株価も安定しやすく嬉しい毎月配当2【MAIN】メイン・ストリート・キャピタルはS&P500よりもハイパフォーマンス。インカム&キャピタル両取り向きBDC3【PSEC】プロスペクト・キャピタルは驚異の配当利回り10%超の毎月配当BDC。成分開発&製品化に優れるバイオベンチャー5【ORCC】オウル・ロック・キャピタル・コーポレーションは配当利回り高いBDC。POST投資スタイル【2022年度】NISAで保有したい銘柄。kirin麒麟の米国株インデックス投資ブログこんにちは麒麟です。2022年が始まり一般NISA、積立NISAの買付可能額がそれぞれリセットされます。...投資スタイル【2021年度】NISAで保有したい銘柄。kirin麒麟の米国株インデックス投資ブログこんにちは麒麟です。2020年はコロナ禍に始まり普段の生活が制限されたまま終わります。kirin麒麟の米国株インデックス投資ブログこんにちは麒麟です。2024年ついに新NISAが開始しました。...スポンサーリンクスポンサーリンクひろぎんホールディングス(7337)より株主優待が到着。1子持ちサラリーマン麒麟1986年生まれの子持ちの一部上場サラリーマン。S&P500,NASDAQ100の両指数に連動したインデックス投資がメインのコア・サテライト運用。コアの投資信託(eMAXISSlim米国株式,全世界株式)を毎月積立つつ、サテライトの3倍レバレッジETFで資産形成。HOME投資スタイル投資信託をクレジットカード積立することのメリット。麒麟の米国株インデックス投資ブログ。