最近では、ファクタリングという資金調達方法が中小企業にも、徐々に浸透してきているため、ビジネスローンで借りるのとファクタリングで売掛金を資金化するのは、どちらの方が経営面で良いのか?迷ってしまう経営者の方も多いようです。今回は、ビジネスローンとファクタリングのメリットデメリットを比較し、ケース別にどちらを選択すべきか?を解説しました。ビジネスローンとファクタリングビジネスローンとは?ビジネスローンとは事業資金のための法人向け無担保ローンのことを言います。個人事業主(自営業者)や法人経営者が資金繰りを改善するために利用する資金調達方法の一つです。対して、金利を上げることで融資できるようにしたローン商品のことを言います。現在では、スコアリングシステムによる審査の精度が低いことが問題となり、銀行はビジネスローンから撤退気味で、ノンバンク(事業者金融)がビジネスローン提供の主要プレイヤーとなっています。ファクタリングとは?ファクタリングとは売掛債権の買取サービスのことを言います。売掛債権とは企業が商品やサービスを販売したときにその代金を受け取る権利のことを言います。ファクタリングというのは商品やサービスを販売して代金を受け取る権利(売掛債権)を得たときに、その代金が支払われる前に第三者のファクタリング会社に売却することで、早期に資金化できるサービスのことと言えます。企業間の取引では、掛け取引(信用取引)が一般的であり、支払い期日というのは、納品月の月末締め翌月末支払い、月末締め翌々月末支払いと、1か月~2か月後に設定されるものなのです。売掛債権は、1か月~2か月後まてば入金されますが、その余裕もないときにファクタリング手数料を支払うことでその日のうちに売却し、資金を得ることができるのです。現在では、売掛先(クライアント)の承認が必要ない「2社間ファクタリング」が主流で、かつ「貸金」ではないため、貸金業登録をせずにサービス提供ができる分、中小企業レベルのファクタリング会社が多く存在しています。ビジネスローンとファクタリングの共通点ビジネスローンとファクタリングの共通点は銀行融資の審査が通らない銀行融資の審査が通るまでに時間的な余裕がない銀行融資では枠いっぱい借りてしまっている中小企業が資金調達を検討するときの主要な選択肢という点にあります。第三者の保証人が不要という特徴があり、中小企業の資金調達の選択肢となっているのです。お金を貸す(借りる)サービス」です。金利(利息)が発生します。ファクタリングというのは「融資」ではなく、債券の買取サービスです。買取だからこそ、ファクタリング手数料を支払って(その分を減額して)取引は終了します。ファクタリングは、売掛債権を譲渡するものですから、譲渡する売掛債権がなければ、そもそも利用できないサービスなのです。審査が違うビジネスローンも、銀行融資と比較すれば高い金利が設定されている分、審査の許容範囲が広い、つまり審査が甘い資金調達方法です。・・・などの会社では、ビジネスローン審査に通ることはほぼありません。一方で、ファクタリングの場合は「売掛債権の買取サービス」ですから、お金をファクタリング会社に支払うのは、資金調達する企業ではなく、売掛先、商品やサービスを提供したクライアントになります。ファクタリングの場合には借りる会社の信用力:重要でない。審査対象ではない売掛債権の売掛先の信用力:重要。審査対象となるのです。・・・などの状況であっても、売掛先の信用力が高ければ、ファクタリングは利用できる可能性が高いのです。ビジネスローンなのです。限度額が違うビジネスローンの場合は、限度額は最大1000万円というところが少なくありません。けに作られたローン商品がビジネスローンですから、高額な融資というのは想定されていないのです。一方で、ファクタリングの場合は、売掛債権の買取サービスですから、売掛債権額が高額でも、売掛先の信用力が高ければ、まったく問題ないのです。最高10億円の買取まで可能というファクタリング会社もありますが、相場では「最高1億円までの買取可能」というファクタリング会社が多いようです。個人事業主(自営業者)が利用できるかどうかが違うビジネスローンは、個人事業主(自営業者)への融資に積極的です。個人事業主(自営業者)であれば、ビジネスローンという名目ではあるものの、契約上は個人との契約ですので、カードローンとしての融資が可能だからです。ファクタリング(2社間ファクタリング)の場合は、ほとんどのファクタリング会社で「個人事業主はNG」となっています。2社間ファクタリングでは「売掛先の同意が不要」な分、売掛債権の再建譲渡登記が必須になるのです。売掛債権の債権譲渡登記が利用できるのは「法人のみ」ですので、個人事業主(自営業者)が利用できないのです。・ファクタリング手数料が高い・サービス提供企業の信頼性は乏しいファクタリングとビジネスローンどちらを選んだ方が良いの?man「資金繰りが苦しいときはファクタリングとビジネスローンどちらを選んだ方が良いの?」という疑問に対しての回答はconcierge状況によって異なります。ビジネスローンを選ぶべきケースconciergeビジネスローン審査に通る可能性が高い方は、ビジネスローンを選ぶべきです。ビジネスローンの金利相場:年率15.0%2社間ファクタリングの手数料相場:20.0%です。これだけ見れば「5万円の違い」だけなのですが、売掛債権というのは、1か月後~2か月後に入金される予定のお金です。ビジネスローンは、1年間で15万円ファクタリング手数料は、1か月~2か月で20万円です。ファクタリングも、ビジネスローンも、利用できる状態なのであれば売掛債権を譲渡するのではなく、その売掛金が入金されるまでの1か月~2か月のつなぎ資金として、ビジネスローンを利用すべきなのです。25,000円の利息負担で済みます。ファクタリングの8分の1のコストで、同じ金額を調達することができるのです。ファクタリングを選ぶべきケースconciergeファクタリングの方が良いケースというのはビジネスローン審査に通らない、落ちてしまったときビジネスローンの限度額では、調達すべきお金に足らないときの2つです。設立間もないといったケースでは、審査の甘いビジネスローンとは言え、審査には通らない可能性が高いのです。設立間もないという状況でも、売掛先の信用力があれば審査に通る、ファクタリングが有力な選択肢になるのです。ビジネスローンは限度額が最大500万円~1000万円と設定されています。希望すれば、限度額がいきなり500万円、1000万円になるわけではありません。どんなに信用力が高い会社であっても、はじめは100万円、200万円の限度額設定で、利用(返済)を続けることで信用力が上がり、最終的に500万円、1000万円という限度額設定になるのです。ビジネスローンで借りられるのは、はじめての利用であれば200万円~300万円がいいところです。この金額では調達すべき目標額に足らないというときには、売掛債権の債権額の範囲内であれば、調達が可能なファクタリングが有力な選択肢になります。ファクタリングにも、1億円~10億円といった上限が決まっていますが、それでも「※これ以上の買取も相談可能です。」と但し書きがあるファクタリング会社が多いので、「売掛債権の債権額の範囲内であれば、買取の対象になる」と考えて問題ありません。併用も可能どちらも、借りられるのであればビジネスローンがおすすめというのは間違えありませんが、それでは「調達すべき目標額に届かない」という場合には借りられるまでの金額はビジネスローンそれ以上の金額はファクタリングという形で併用するのも、一つの方法です。ビジネスローンと比較するとファクタリングの方がコスト高ですので、併用することでメリットデメリットを補完することが可能です。中小規模の事業融資型ビジネスローンに申込む審査落ちの場合、調達額に不足する場合ファクタリング会社に申込むという流れになります。ファクタリングを検討するのは、ビジネスローン審査に落ちてからで良いということです。けの無担保ローンのことファクタリングとは売掛債権の買取サービスのことです。審査が甘いビジネスローンとファクタリングの違いはコスト負担はファクタリングの方が大きい個人事業主(自営業者)はビジネスローンの方が利用できるものが多い審査の甘さは、ファクタリングの方が甘い限度額は、ファクタリングの方が高額設定という点があります。ファクタリングを選ぶべき【2024年】おすすめファクタリング業者!資金調達の専門家が「絶対」におすすめしたいファクタリング業者とは?となります。conciergeおすすめの手順としてはビジネスローンを先に申し込んでから、審査に通らない場合、限度額に満たない場合にファクタリングを検討すべきです。どちらも、中小企業の資金調達方法として重宝するサービスですので、メリットデメリットを理解したうえで、比較することをおすすめします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイトRECOMMENDビジネスローンと他の資金調達方法の違い2022.12.01ビジネスローンより借りやすい!?ビジネスローンの代わりに法人カードのキャッシングするメリットデメリット。【ビジネスローン体験談】融資実績No.1のAGビジネスサポート「ビジネスローン」に申込み、300万円の枠で翌日に借りられました。全手順を丁寧に解説します。BUSINESSに申込み、200万円の枠と年9.8%の金利で借りられました。全手順を丁寧に解説します。【ビジネスローン体験談】オリコ加盟店・オリコクレジット利用中の事業主限定のビジネスローン「オリコビジネスサポートプラン」を使う方法がないか、問い合わせてみた。【ビジネスローン体験談】三井住友トラストクラブの「トラストクラブビジネスローン」の申込を体験してみました。資金調達のコンサルティング、資金調達のサポート事業を行っています。銀行融資から、担保融資、ビジネスローン、不動産担保ローン、ファクタリングまで、様々な資金調達方法を紹介し、資金繰りの改善をお手伝いしています。ビジネスローン事業者ローン不動産担保ローンカードキャッシングファクタリング検索:CLOSEHOMEビジネスローンと他の資金調達方法の違いファクタリングとビジネスローンどちらを選ぶべき?メリットデメリット比較おすすめ関連サイト法人カード比較コンシェル法人カード.jp法人カードを比較して活用法・選び方を解説。おすすめの法人カードをランキング形式で紹介しています。おすすめの資金調達方法をケース別に解説しています。ビジネスローン比較コンシェルビジネスローン.coビジネスローンを金利や審査で比較。おすすめのビジネスローンをランキング形式で紹介しています。不動産担保ローン比較コンシェル不動産担保ローン.co不動産担保ローンを金利や審査で比較。おすすめの不動産担保ローンをランキング形式で紹介しています。ファクタリング比較コンシェルファクタリング比較.bizファクタリング業者を金利や審査で比較。当サイトの情報については万全を期しておりますが正確性、安全性その他を保障するものではございません。当サイトは情報の提供のみを目的としており、特定の会社に勧誘をするものではございせん。当サイトを利用した際のトラブルや損害に対しては一切責任を負いませんので、ご自身の判断でご利用ください。ビジネスローン比較コンシェルでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。当サイトのランキングは、サイトの取得データ(閲覧数・申込数・クリック数・口コミ数)の4つの指標に基づいたランキング表示となります。(一部のランキングは、リサーチ調査の調査結果を基にしております。