銀行融資の判断はどうなる?金融検査マニュアルが今月廃止。銀行融資の判断はどうなる?金融検査マニュアルが今月廃止。銀行融資の判断はどうなる?金融検査マニュアルが今月廃止。金融庁は、この12月中に金融検査マニュアルを廃止するとしています。これを受け、多くの地方銀行が困惑しているとの報道が日経新聞でも記事になっていました。当時の金融監督庁(現、金融庁)が金融機関の検査をするために1999年に制定されたマニュアルです。銀行の融資審査や貸付先企業の評価のよりどころとなってきました。分類する債務者区分決める基礎となるマニュアルとも言えます。金融不安を抑える効果がありました。一方で、金融機関は厳しい金融検査を恐れ、融資の際に決算書の数字や担保、保証に過度に依存し、数字に表れない将来性等の定性面の評価をする妨げになっているという面が指摘されており、今回の廃止につながっています。マニュアルの廃止後は、各金融機関の独自の裁量で貸付先企業の評価と貸倒引当金を柔軟に判断することができるようになります。現実的には、そう簡単な話ではありません。肝心の金融機関の評価体制ができていないのです。この約20年、ずーっと金融検査マニュアルをよりどころに評価してきたところ、いきなり「これからは自由です。言われても、簡単には独自ルールなど作れません。した声は全国の地銀、信金、信組といった地域金融機関から出ているようです。私の個人的な想像ですが、この後もしばらくは、やはり金融検査マニュアルの評価方法が基礎となり、だんだんと独自の見方を含めてリニューアルしていくような段階的な変化となると思います。金融庁が期待するような、金融機関独自の評価に生まれ変わるのには、10年、20年といった長い期間がかかってしまうのではないでしょうか。将来的には、この金融機関はこの部分を高く評価するが、あの金融機関はそこは重視せずあの部分を評価する傾向にあるというように、各行に特色が出てくるものと思います。中小企業経営者は、取引金融機関の動向を常にウォッチして銀行取引を進めていってほしいと思います。それと同時に、数字に表れない定性面を正しく評価してもらえるような努力をすることもとっても大切です。それでは、次回もよろしくお願い致します。===========================本記事は、赤沼慎太郎発行の無料メールマガジン『起業家・経営者のための「使える情報」マガジン』から記事を一部抜粋したものです。メルマガの購読はこちらからお申込み頂けます。