~信用調査の実態とは?~columnTweet会社を探偵する会社があるのを知っていますか?会社を探偵?探偵と言いつつも、会社を調べる会社です。してきた東証一部上場企業の元ベンチャーキャピタリスト~(楽天ブックス電子書籍)2,000社以上企業訪問してきた東証一部上場企業の元ベンチャーキャピタリストが書き続けてきた3年間のブログまとめ本となります。私が書き続けてきた3年間(2019年~2022年)94話。(楽天ブックス電子書籍)Contents会社の探偵とは?「信用調査」という言葉をご存知でしょうか。一般の会社で総務経理部や営業部などで働いた経験がある方はご存知かと思います。新しく取引を開始した会社や、立ち上げたばかりのベンチャー企業など、取引において安心できる企業かどうかを調査することです。企業を調査する企業があります。企業の探偵会社!今の日本では大きく2社「東京商工リサーチ」と「帝国データバンク」が全国規模で活躍しています。この会社は信用調査会社と言われています。会社を調べるのかそれでは、なぜ、会社を調べる必要があるのでしょうか。就職?いえ、違います。企業が企業を調査します。現在取引している取引先が「倒産しないかどうか」企業体力などを把握するためです。一般的には大手企業がベンチャー企業や中小企業と新規に取引を実施する場合に調べることが多い傾向にあります。昨今はIT、情報産業やサービス業が多くなっているので、あまり取引先が倒産しても実際の損失は大きくはありません。販売契約締結後、モノを先に納品します。その後、契約に基づいた支払期日までに、購入した企業は支払いします。金額が少額であれば、翌月末などで対価が支払われます。金額が大きい場合、90日~120日後の支払いとなることも実際は多くなります。この場合、この90日~120日は実際支払われない空白の期間となります。この期間内に、仮にモノを持ち逃げる業者もいたり、倒産してしまう企業があったりするケースがあります。なってしまえば、「モノ」が戻らず、かつ支払いはされません。大損となってしまうことになりかねません。この事態を事前に防ぐために「会社を調べる」のです。パクリ屋ってなに?取引と持ち掛けて、モノを持ち逃げする会社を一般的に「パクリ屋」と呼ばれています。戦後から、このパクリ屋は多くありました。パソコンなどの高価な商品をターゲットに、悪意のある業者は多く存在しました。展示会などで近づき、まずは少額取引で実績を積み、安心したところで大口取引し、ドロン!もちろん、今でもちゃんと存在しています。一つ、「計画倒産」という悪意ある会社もあります。悪意を以って倒産を前提に会社設立し、前金で多くの資金を集めたのち、「経営に行き詰りました!」と自己破産するケースです。法的整理を実施することで倒産企業は支払いを免除され、多くの顧客(債権者)は泣き寝入りとなってしまいます。この「計画倒産」は、実際に本当に行き詰った挙句の倒産なのか、悪意ある倒産かどうかは、客観的には判断が難しいところではあります。一つ、取引先における大きなリスクの一つに、「連鎖倒産」というものがあります。大手企業が倒産に至った場合、多くの取引先が損害を被ります。体力の小さいベンチャー企業や中小企業にとって、大口得意先が倒産してしまった場合、その倒産した大口取引先に続いて「連鎖」して倒産してしまうケースです。連鎖倒産に至らないためにも、取引先の取引先にも気を配る必要があったりもします。このような悪意ある業者も含め、自らの企業を守るためにも、取引先をしっかりと理解する必要があるのです。企業データの入手方法!東京商工リサーチや帝国データバンクは既に全国の200万~300万企業のデータを蓄積しています。それぞれの企業に倒産する可能性に対する「評点」を付けています。他社の会社情報を入手したい場合、どうすればよいのでしょうか。企業調査する方法は大きく分けて2つあります。一つ目は、既存データを参照する方法です。信用調査会社とASPなどネット上で月額契約すると、1件2,000円ほどで「企業概要」と「評点」のみを参照することもできます。過去に詳細な「調査レポート」が存在すれば、1件3~5万円ほどで詳しい企業調査報告書を入手することも可能です。一つは、改めて信用調査を依頼する方法です。各都道府県に必ず支社店が存在します。どんな農村でも調査可能です。調査依頼し、最新の調査レポートが入手可能です。新規調査依頼の場合、実際に調査員が該当企業に調査を実施しますので、通常1社あたり5~7万円ほどの費用がかかります。【信用調査会社の調査方法】1登記情報収集2訪問調査3側面調査それぞれご説明いたします。法人は通常、商業登記がなされています。一定の情報でしかありませんが、悪意ある企業などはこの登記自体がなされていないケースや、現実と異なった登記がなされたりする場合があります。常習性のあるパクリ屋などの確認には意味があります。必要に応じて不動産登記も確認します。不動産保有など資産背景がある場合、その確認を実施し、安定性の一つの評価とします。新規調査依頼が入った場合、必ず訪問調査を実施します。事前にアポイントを取得し、代表または役員、経理責任者などへ直接ヒアリングを実施します。このヒアリング受け入れは義務ではありません。民間企業からの任意でのヒアリングです。ヒアリングを拒絶する企業もあります。その場合、3側面調査を実施します。約100年の歴史を持ってデータ蓄積し、さらに全国の実績ある企業とも一定の信頼関係を維持しています。そのため、取引先や銀行など、側面からの情報を入手できる場合があります。入手出来る情報は限られたものですが、悪意あるパクリ屋や計画倒産の場合、良くない情報をキャッチできることもあります。建築業や証券業など一定の業界は都道府県への情報提供が義務付けられています。一定の範囲で情報公開がされており、その情報を確認することにより、情報を補完していきます。どこまで調べるの?!それでは、実際に訪問ヒアリング調査が実施できた場合、調査内容はどこまでの範囲でしょうか。以下、調査レポート項目例です。調査レポートの最大のポイントは「業績」と「財務」です。いわゆる、PL(損益計算書)、BS(貸借対照表)と呼ばれるところです。「財務」はその企業の体力や安定性がわかります。「業績」は企業の成長性、収益性などがわかります。実際のところ、決算書類を公開している企業は多くはありません。大手企業の場合は上場企業であれば株主向けに決算書類は公開されていますし、一定規模以上の大手企業であれば、公開性を意識し、ホームページなどで決算書類は公開されています。中小企業は決算書類自体を入手することは困難となります。立ち上がったばかりのベンチャー企業や創業間もない零細企業の場合、大半は非公開となります。実際はヒアリングの中で大まかな売り上げや利益の推移などをヒアリングするにとどまります。評点はどのようにつけているのか?企業の評点はどのような基準でつけているのでしょうか。評価軸は東京商工リサーチと帝国データバンクそれぞれで微妙に異なります。いずれも100点満点で評価しています。以下、それぞれの評価軸についてです。4つの軸で評価します。経験を評価して企業の評点とします。売上の伸び方、利益が確保できているか、市場における商品の状況から評点を出します。公開されている資料やデータ、総合世評などで評点を出します。7つの軸で評価します。企業運営が継続できているかどうかで、基本的に業歴が長くなるほど高得点になります。従業員数や年間の売上高から企業の経営規模を評価します。決算報告書などから企業の損益状況を客観的に評価します。調査を行った時点での期企業の収益や資金調達余力などを評価します。企業の経営者を個人の資産状況、これまでの経営経験、人物像などから経営者としての評価をします。人材や取引先の状況、将来性などから帝国データバンクの調査員が企業を評価します。合計100点いずれも100点満点で評価しますが、実際は偏差値のような評価方法となります。多くの評点は50点を平均として、そのバランスから上下に配分するようなイメージです。多くの企業は55点~45点に集中していると言ってもよいかもしれません。取材を断ることも当然可能です。調査依頼に対し、あまり猜疑心を抱く必要はありません。調査依頼先とは、大手企業の場合、新規取引において社内規定として調査を実施することが義務付けられている企業もあります。業績が好調なベンチャー企業との取引においても、「社内規定」で「形式的に」調査を実施することも多々あります。仮に取材拒否した場合、非公開企業(不透明な企業)は一定のリスクと判断し、取引におけるマイナスイメージにつながることもあります。時間的余裕があれば、取材を受けてもよいかもしれません。決算書類を提出する必要はありません。一つ取材を受けるメリットがあります。それは、信用調査員という情報網です。大手信用調査員は全国に配置されています。地方の場合、地域に根差し、多くの情報を持っています。都心の場合、業種別に分かれて業界それぞれに情報を蓄積している人材もいます。精通している人材もいるのです。信用調査会社と友好的関係を維持することは、実は自らの情報ネットワークの一つとなる可能性があるのです。最後にベンチャー企業、起業家にとって信用調査会社の評点は一喜一憂するかもしれません。気にすることはありません。自らの事業を進めていくことが最重要です。今、その事業を進めることで、着実に実績と業績はついてきます。一つ、信用調査会社から学べることがあります。それは「評価軸」です。東京商工リサーチ、帝国データバンク、いずれも「経営者」という評価軸があります。この「経営者」という軸は、東京商工リサーチは20点、帝国データバンクは15点という高い配分をしています。これは何を意味しているのでしょうか。個人資産の有無という軸もあるかもしれません。100年以上企業調査をしている調査会社。企業を調査してきた、そのノウハウ。企業を知り尽くした企業が大切にしている評価軸。企業とは、行きつくところ、それは「経営者」。企業とは、「経営者」という存在に大きく依存する、そう言えるのかもしれません。してきた東証一部上場企業の元ベンチャーキャピタリスト~(楽天ブックス電子書籍)2,000社以上企業訪問してきた東証一部上場企業の元ベンチャーキャピタリストが書き続けてきた3年間のブログまとめ本となります。私が書き続けてきた3年間(2019年~2022年)94話。WALKER(ブックウォーカー・角川グループ)】シェアするツイートフォローする『もしも、僕が日本を支配するなら、こうやります!』(電子書籍「BOOK☆WALKER」:角川グループ)■『もしも、僕が日本を支配するなら、こうやります!電子書籍「BOOK☆WALKER」(角川グループ)日本の政治と経済、そして領土を奪うための3ステップ。注目を浴びているビットコイン。バブル崩壊の可能性もありますが、革命的発明であることは間違いありません。「ビットコイン・仮想通貨とは何か」から「仮想通貨の未来」について解説。今、私たちは革命前夜にいるのかもしれません。記事を読む【「賃金増えない物価上昇」招いたアベノミクス】コロナ官製不況、企業の賃金アップではなく国が給付すべき~国民は円安と消費税で貧しくなっただけ~【「賃金増えない物価上昇」招いたアベノミクス】コロナ官製不況、企業の賃金アップではなく国が給付すべき~国民は円安と消費税で貧しくなっただけ~記事を読む【今、最大のビッグイシューとは?】脱炭素化へ「最大100億ドル追加」と岸田首相~増税した途端...安倍政権“海外バラマキ”累計「60兆円」突破~【今、最大のビッグイシューとは?】脱炭素化へ「最大100億ドル追加」と岸田首相~増税した途端...安倍政権“海外バラマキ”累計「60兆円」突破~記事を読む世界の法人税引き下げ戦争!今、世界中で法人税の引き下げ戦争が勃発しています。下げを決定しています。法人税を各国が引き下げているのでしょうか。今回は法人税引き下げについてお伝えします!記事を読む今がチャンスだ!モノづくり大国日本、IoTという転換点!ご存知IoT。2020年には500億個のデバイス(モノ)がインターネットに接続すると言われています。このIoT技術は「モノづくり」大国日本にとってビッグチャンスです。この革命的潮流をどのように捉えるべきでしょうか。IoTとは何か、具体的事例集、そしてIoTの未来についてお伝えします。...記事を読む「円安は後退する日本」日本円の購買力が1970年代に逆戻りしてしまったことの意味とは~「悪い円安」が日本経済を蝕んでいく~「円安は後退する日本」日本円の購買力が1970年代に逆戻りしてしまったことの意味とは~「悪い円安」が日本経済を蝕んでいく~記事を読む心惹かれる、未知なる世界~リーマン予想とは?~「リーマン予想」ってご存知でしょうか。歴代天才数学者が挑み続けた難題、素数の謎です。素数と言えば、小学校の頃、習いましたよね。割り切れない素数は「数の原子」とも言われています。その素数、実は宇宙の謎につながっている・・・と言われています。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。してきた東証一部上場企業の元ベンチャーキャピタリスト~(楽天ブックス電子書籍)2,000社以上企業訪問してきた東証一部上場企業の元ベンチャーキャピタリストが書き続けてきた3年間のブログまとめ本となります。私が書き続けてきた3年間(2019年~2022年)94話。(楽天ブックス電子書籍)人気の投稿とページ人生は楽しく。厳しくな~藤原喜明(プロレス)名言集と軌跡~「人生は3万日の旅である」~宇宙開発ベンチャー創業者から学ぶ人生~もっと怒れよ、もっと褒めろよ。~ラモス瑠偉名言集と軌跡~【菅原文太さんは、なぜ命を削ってまで沖縄問題に関わろうとしたのか?】菅原文太さん「政治の役割は2つ。何かを始めるのは怖いことではない。怖いのは何も始めないことだ。~松岡修造名言集~僕はもともと野球エリートじゃない。~田中将大(マー君)名言集と今までの軌跡~自分が相手だから、負けられない。~羽生結弦名言集と軌跡~『もしも、僕が日本を支配するなら、こうやります!』(電子書籍「BOOK☆WALKER」:角川グループ)■『もしも、僕が日本を支配するなら、こうやります!電子書籍「BOOK☆WALKER」(角川グループ)日本の政治と経済、そして領土を奪うための3ステップ。