「つみたてNISA」や「iDeCo」といった制度について知ったことをきっかけに、投資信託の購入を検討し始めたという方もいるでしょう。その一方で、「投資信託ではどんな銘柄を選んだらいいの?」「銘柄を選ぶポイントがわからない......」と悩んでいる方も少なくないように思います。できる信託財産残高があるか?」「大きな資金の流出はないか?」「過去の運用実績とその実績を残した運用者・運用チームの投資哲学・運用プロセス」「為替ヘッジの有無」「第三者である運用評価会社によるファンドの定量・定性評価」などに着目し、長期的なスタンスでコツコツ投資を継続することが大切です。分散投資を心がけるなど、リスクとリターンに関する知識も身に付けておきましょう。今回の記事では、「初めての投資信託で失敗しない銘柄の選び方」やそのコツについて解説していきます。投資信託は「コツコツ継続」が重要です!はじめに、投資信託の概要・やり方を押さえよう!投資信託(ファンド)とは、不特定多数の投資家から収集した資金をひとまとめにし、「ファンドマネージャー」と呼ばれる運用のプロがそれらを株式や債券などに投資・運用する金融商品のことです。投資対象となる金融商品は、投資信託の運用方針に基づいてファンドマネージャーが選定します。分散投資・運用により得られた運用成果は分配金として各投資家に分配されたり、ファンドに再投資されたりする仕組みです。自分の代わりにプロが金融商品の管理・運用を行ってくれるため、「どの資産に投資したらよいかわからない」と悩む投資初心者でも取り組みやすいでしょう。(運用会社)受託会社(信託銀行)なお、委託会社(運用会社)と受託会社(信託銀行)には「投資信託契約」が締結されており、信託財産は他の財産と分けて個別に管理されています。)のいずれかが万が一破綻しても、信託財産がなくなることはありません。投資信託のメリット・デメリット投資信託には、メリットもあればデメリットもあります。それぞれ確認していきましょう。プロに運用を任せられる投資信託では、自ら金融商品を運用する必要がありません。管理から運用に至るまでをプロに任せられるため、選び方がわからない投資初心者の方はもちろん、運用にまとまった時間が取れないという方にも適しています。)だけに投資するよりもリスクを低減できます。株式投資で言えば、一点集中で1つの銘柄に投資してしまうと、投資先の企業が倒産したり価値が下落したりしたときに大きな損害を受ける恐れがあります。投資信託では以下3つの項目で分散投資が可能です。銘柄分散:1つの銘柄に投資するのではなく、複数に分けて投資する地域分散:さまざまな国や地域の資産に投資する資産分散:特定の資産に絞らず、複数の資産に投資する性質や値動きが異なる複数の資産に分散投資することで、リスクを低減し、安定したリターンを狙いやすくなります。万が一の際に自分の財産を守るためにも、分散投資を心がけることは重要と言えるでしょう。メリット3.少額から投資ができる投資信託は少額から始められます。金融機関によっても異なりますが、一般的には最低1万円程度で商品を購入できるところもあり、予算に合わせて投資額を調整できるでしょう。適切に記録されているか、そしてそれらのための内部統制が機能しているかを監査する)を受けており、その運用状況を開示することも法令で義務付けられていることから透明性の高い資産としても知られています。取引価格となる基準価額が原則毎日公表されているため、新聞やWEBなどで値動きを確認することも可能です。短期で稼ぐことは難しい投資信託は、短期的な投資やデイトレードには不向きです。投資信託の取引時の価格には「ブラインド方式」が採用されており、売買の申し込みをした時点では適用される基準価額が分かりません。そのため価格を指定した注文が行えず、短期的な投資には不向きと言えるのです。ブラインド方式とは?投資信託の取引において、購入や換金の申し込み価額がわからない状況下で行われる方式のこと。申し込みの価額を前日の価額に設定してしまうと、基準価額の変動が生じた際に実際の純資産価額よりも低い金額で販売されたり、高い金額で換金されたりする恐れがある。既存の投資家の利益が阻害されることを防ぐため、このような方式が取られている。ヘッジそれぞれについて、具体的に解説します。運用期間を意識する投資信託ではあらかじめ運用期間が定められており、これを「信託期間」と言います。ファンドによって差はあるものの、長期投資を前提にするのであれば、信託期間が無期限のものを選ぶようにしましょう。記載があるにもかかわらず、運用会社の都合で打ち切りになるケース(=繰上償還)も見受けられます。いったファンドを選ばないために注意したいポイントを、次にご説明します。運用規模を確認するせっかく「投資したい」と思っても、運用会社の都合で打ち切り(繰上償還)になっては困ります。そのため、資金が順調に流入しているファンドを選ぶことも意識しましょう。資金流入が安定しているファンドというのは、「投資家から支持されている」という信頼度の判断基準になるため、一定の運用規模があるファンドを選びやすくなります。一定の運用規模の目安として、最低でも運用資産残高が50億円以上あるファンドをおすすめします。そのほかにもコストや投資対象、ファンドマネージャーなど、一通りの項目に目を通した上で投資をするか否かの判断を下すことが大切です。選ぶポイント3.(長期投資が前提の場合は)為替ヘッジなしを選ぶ投資信託には為替ヘッジありとなしがありますが、長期投資が前提の場合は「為替ヘッジなし」を選ぶとよいでしょう。為替ヘッジとは、円高や円安のような為替の変動によって生じる損益を回避する(ヘッジ)こと。長い時間の中で、為替リスクは平均回帰していく傾向があります。為替ヘッジにはコストがかかっていることも知っておくべきでしょう。そのため、為替ヘッジなしで投資をし、原資産の通貨を分散していくほうが合理的と言えます。手数料が高い商品には気をつける投資信託を購入し、売却するまでにはさまざまな手数料(費用)が生じます。各手数料(費用)は投資信託によって異なるだけでなく、運用成績に関わらず支払わなければなりません。投資信託には大きく分けて「アクティブファンド」と「インデックスファンド」という2種類があります。高めに設定されている商品も多くあります。一方のインデックスファンドは、信託報酬などのコストを比較的抑えつつ、市場平均と同等のリターンを期待できる投資信託です。覚えておきたい、投資信託の賢い買い方ここでは投資信託を買う上で覚えておきたいポイントを4つ、取り上げてみました。積み立てでコツコツ買っていくことを意識する投資信託ではすぐに結果を出そうとせず、少額でもコツコツと積み立てていくことが大切です。毎月少しずつ積み立てていくことで、市場の変動に左右されることなくじっくり資産を育てていきます。一度投資方針を決め、それに基づく積み立てを設定してしまえば、定期的に運用状況をチェックするだけで機動的に資産を動かす必要はないので、仕事や家事・育児で忙しい方でも取り組みやすいでしょう。月次運用レポート・運用報告書を確認する投資信託の銘柄を選ぶ際は、各種レポートや報告書のチェックが欠かせません。基準価額が大幅に変動したときは、「なぜそうした値動きになったのか」を月次レポートや運用報告書で確認しましょう。基準価額とは?投資信託の値段のことで、その投資信託における「その日の1口あたりの資産価値」を表す。基準価額は商品によって異なり、数千円から数万円の商品がある。いずれもスタート時点は「1口=1円」であり、1万口あたりの値段で公表される。リスクがあることを理解する投資である以上、投資信託にはリスクもあります。投資対象によって異なりますが、投資信託が持つ主なリスクは以下の4つです。ホームページ中でも、基準価額に大きく影響する「価格変動リスク」をはじめ、「為替変動リスク」や「金利変動リスク」には注意が必要です。セゾン投信の取り扱いファンドを紹介ここまで、投資信託における銘柄の選び方や買う際のコツについてご紹介してきました。セゾン投信でも、以下の3つのファンドを取り扱っています。【成長性と相対的安定性のバランス重視】セゾン・グローバルバランスファンド【より高いリターンに挑戦】セゾン資産形成の達人ファンド【日本を応援したい!】セゾン共創日本ファンドそれぞれの特徴について見ていきましょう。セゾン・グローバルバランスファンド(つみたてNISA・NISA対象)セゾン・グローバルバランスファンドの特徴は以下の4点です。原則として為替ヘッジは行わないこのファンド1本で、世界30カ国以上の株式と10カ国以上の債券に分散投資が可能です。投資する国や地域の割合調整はセゾン投信に任せられるため、時間がない方でも始められます。一方で、市場の予測に基づいた運用は行わないため、短期的な値上がりを求める方には不向きです。セゾン・グローバルバランスファンドの詳細はこちらセゾン資産形成の達人ファンド(つみたてNISA・NISA対象)セゾン資産形成の達人ファンドの特徴は以下の4点です。原則として為替ヘッジは行わないセゾン資産形成の達人ファンドでは、長期的な視点で個別銘柄の調査を行うアクティブファンドへの投資を通じて、世界の株式に分散投資することが可能です。投資対象ファンドへの資産配分比率は各地域の株式市場規模などを勘案し、長期的な視点で決定されます。価値に対して割安と考えられる株式に分散投資を行うことにより、リスクを抑えながら長期的に高いリターンの獲得が期待できます。「インデックスファンドだけでは物足りない」「少し攻めた投資をしてみたい」といった方におすすめです。受益者の皆さまと私たちとの対話セゾン共創日本ファンドは、主に国内の金融取引所に上場している株式に投資し、信託財産の成長を目指して運用することを目的としています。長期的に利益が成長する可能性が見込まれる銘柄を厳選し、根気強く長期的に投資を行うのが特長です。投資先企業や受益者との対話を重視しており、企業価値の向上と超過リターンの実現を目指しているファンドでもあります。能動的によりよい社会をともに創っていきたい方にはおすすめです。セゾン共創日本ファンドの詳細はこちら投資信託は「コツコツ継続」が重要です!今回の記事では、銘柄の正しい選び方や買い方のコツについてお伝えしました。投資信託を購入する際はリスクとリターンの特性を理解した上で、コツコツと継続して積み立てることを意識しましょう。セゾン投信でも、つみたてNISAを取り扱っています。所有する資産に関する悩み、ライフイベントに関連するお金の問題について、疑問や不安を解消できる「顧客本位の相談室」を設けていますので、困ったことがあればお気軽にご相談ください。関するお役立ち情報もご覧いただけます。興味がある方は、ぜひこの機会にご覧ください。ご確認ください当社で開催しているセミナーはこちら顧客本位の相談室はこちら投資信託に関するご留意事項はこちらライタープロフィール織瀬ゆり元信託銀行員。複数の金融・不動産資格を所持。それらの知識をもとに、「初心者にもわかりやすい執筆」を心がけている。2児の子育て中でもあり、子育て世帯向けの資産形成、女性向けのライフプラン記事を得意とする。用語集は、外部のWEBサイトへ移動します。詳しくは「サイトポリシー」をご覧ください。投資信託は値動きのある有価証券等に投資しますので基準価額は変動します。その結果、購入時の価額を下回ることもあります。投資信託は銘柄ごとに設定された信託報酬等の費用がかかります。各投資信託のリスク、費用については投資信託説明書(交付目論見書)に詳しく記載されております。お申込にあたっては販売会社からお渡しする投資信託説明書(交付目論見書)の内容を必ずご確認のうえ、ご自身でご判断ください。除く)※お問い合わせ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