2024年1月11日TwitterSharePocketHatenaLINEコピーするこんにちは!みやこのじょんです。投資についての本当に本当にざっくりとした知識をまとめています。「投資って何?」「NISAとかiDeCoとかあるけど本当によくわからない」という方向けに、簡単にまとめておりますので参考になれば幸いです。このページの各リンクからそれぞれの投資を始めるためのリンクも貼ってありますので、その通りに手続きを進めれば、簡単に始められるような構成になっておりますので是非お気に入り登録もしくは、Twitterのフォローをよろしくお願い致します。こんな人の悩みを解決します投資とかNISAとかiDeCoとかよくわからないけれど、周りの人がやり始めているから自分も少し勉強したい!でも本とかセミナーとかお金かかるし、詳しすぎて難しそう・・・ネット上でわかりやすい情報ないかな?先に結論だけ言っておきます。最悪、iDeCoだけでもやるちょっと手間がかかってもいい人→証券口座で「つみたてNISA」のETFドルコスト平均法積立て+iDeCoでは、その理由を順を追って解説していきます。いう最終奥義まとめ投資とは皆さんの投資のイメージはどのようなものでしょうか。「お金お金ってイメージでよくわからなくて詐欺とかで騙されたりしそうで怖い」という人がいるかと思います。このページに訪問してきたということは、今まで投資については怖くて手を出せなかったけれども、周りの人がやり始めて何となく調べ始めた、という人が大半かと思います。わかりやすく解説することを心掛けて解説していきますので、しっかり読んでいけば、必ず理解できるようになります。その理解を元に皆さんが投資やNISA、iDeCoを実際に始められるようになれば良いなと僕は思っております。一緒に勉強していきましょう!投資と投機は違うおそらく、「怖い」イメージを持っている方の大半が、「投資」と「投機」を勘違いしていると思います。投資はコツコツ定期的にお金を積み立てて、30年とか50年かけてお金を増やしていくもの。投機は短期間で大きなお金を稼ぐための手段。FXやバイナリーオプションという言葉を聞いた方がいるかと思いますが、あれらは全て、”投機”であり、短期間での商品の値上がりを狙い、大きな損失を被るリスクを背負って売買するものです。ここでは投資について解説していきますので、詳細については省きます。投資とは一体どういったものでしょうか。現在のお金と同等な価値のものを、将来的に価値が上がるものと見込んで交換しておくということになります。と今持っているお金を交換しておくのです。将来的に価値が上がるであろう、というのはあくまで予想にしか過ぎませんので、もちろん損するリスクもありますが、過去の歴史を振り返るとほぼ90%以上の確率で値上がりしているものがある、というのが証明されています。(これについては後日解説します。)ちなみに、この「価値の上昇」で利益を得ることを「キャピタルゲイン」と言います。この利益の他に、「インカムゲイン」というものがありますが、これは「その株持っているだけでもらえる配当金」のことです。商品にはたくさんの種類がありますので、それらを一つ一つ解説してもいいのですが、いきなり細かく解説しても興味がなくなってしまうと困りますので、次の項目でざっくりと解説します。個別株はプロじゃないと儲けるの難しいが、夢はある。手を出さない方が良い。資産の1%くらいの保有でよいです。この中で、投資信託、FX、はお勧めできません。その理由としては、投資信託は、銀行がおじいさん、おばあさんから手数料を貰って儲ける仕組みのため手数料が高いことと投資信託は上場していないものも含まれていること、FXに関しては、明らかに投機目的で行われることが多いため長期保有であるならば、外貨預金で充分なことがあげられます。投資信託の中にも、手数料が安く、きちんと運用されているものがたくさんあるので、一概に投資信託はダメだ、とは言えません。その選別する知識も必要にはなりますが、iDeCoにおいては投資信託でやってもかなりの投資妙味があります。いうのも、投資信託で儲かるかもしれない、という側面以外に「所得からiDeCo分を控除できる」という大きなメリットがあるからです。これについては後ほど詳しく解説します。残りのものは上記に書いてある通りで、初心者に圧倒的お勧めなのがETFです。ETFとはETFとは、結局実は投資信託です。あれ?さっきあんまりお勧めできないって言ってなかったけ?と思った方は、正解です。上記で述べた投資信託は「銀行で、銀行員が手数料のためにやっている投資信託」であり、このETFというのは「上場されている」投資信託です。そもそも投資信託って?投資信託とは、いわば「いろんな株の平均」です。その「いろんな」というのを誰がどう決めるか、選ばれている株の内容などによってたくさんの投資信託がありますが、あくまで「平均」なので個別株のように短期間で10倍とか、100倍にならない代わりに、半分とかにもなりません。「r=資本収益率」と「g=経済成長率」を比べたときに、資本を元にお金を稼ぐ方が、労働して経済を発展させる成長よりも大きいということが膨大なデータと共に証明されているのですが、簡単にまとめるとお金でお金を稼ぐ方が簡単だから金持ちはより金持ちになる構造になっているということです。お金持ちがお金持ちになる構造の根幹には、最終的に「投資家」というポジションに行きつく、というものがあります。お金持ちの余ったお金が流れ込む先が「株式」であるため、上がる株、下がる株も含めたその「平均」はいずれ上がるだろう、ということです。ETFのようなたくさんの会社の株式の平均は「お金持ちがお金で稼ぐために投資している先の商品」であるため、将来的に上がる可能性が高い、ということが言えます。普通の投資信託と、このETFの大きな違いは?というと、大きな違いとして、「リアルタイムで売買ができるかどうか」と「手数料」が違います。投資信託の場合、運用する人件費がかかるため、信託報酬として手数料が高くかかり、さらにリアルタイムでは売買できません。どれくらい違うのかというと、普通の投資信託の手数料が年に2%とかべらぼうに高いのに比べて、上場されている投資信託であるETFの年間手数料(信託報酬)は0.07-0.09%くらいです。500などは入れ替わりますが)の平均で運用しているため、リアルタイムで売買ができます。同じ投資信託ですが、ETFの方が手数料が安く、しかも株と同じように証券会社で買うことができ、リアルタイムで売買できるのでお勧めです。500がありますが、それも3つのETFがあります。ETF(SPY)他にも、全世界の株式に投資できるVTや、AppleやAmazon、Facebookなどのハイテク株を中心に投資できるQQQなどがあります。S&P500のチャートを見てみましょう。確かに、一時期下がっている時期もありますが、長期的に見れば上昇しています。選定された500の株の平均であることと、入れ替わりもあるということからも、今後一時的な下落を認めることはあっても、上昇する可能性が高いことは予想できます。あの世界で最も優れた投資家であるウォーレンバフェットですら、家族には「俺が死んだら資産の90%をS&P500に突っ込め」と言っているくらいなので、本当に初心者でいろいろ考えるのもめんどくさい方は、S&P500をコツコツ買って積み立てていく、というのが良いと思います。具体的に投資するためにはどうしたら良いの?投資をするためには、「証券会社に口座を開く」ことが必須になります。(松井証券NISA)(松井証券ロボアドバイザー)などがありますが、最近はLINE証券なども出てきているようです。それぞれの証券会社で、アプリが使えたり、買える商品があったりなかったりもするので初心者でスマホをよく使う人であれば、SBI証券か楽天証券がお勧めです。NISAやiDeCoについてこの後に解説しますが、どちらをやるにしろ証券会社の口座開設は必須となります。投資、NISA、iDeCoをするための超簡単な4STEPですが証券口座開設NISA口座もしくは積立NISA口座を証券会社で開設iDeCoを証券口座などで申込み実際に投資開始という流れです。次は、NISAと積立てNISA、iDeCoについて解説していきます。NISAとつみたてNISAとは一言で言うと、「税金がかからない投資枠」のことです。NISAか、つみたてNISAか、どちらかしか選べません。途中で年単位になってしまいますが切り替えはできます。120万円まで、株式投資をすることができ、そこで得た利益に税金がかかりません。600万まで「税金がかからずに」投資ができます。