9/25広告くらし2024/09/24URLをコピーしました!INDEXスポンサーリンク投資はやってみないとわからないFP(ファイナンシャル・プランニング技能士)の資格を取ったときに、6科目のうちの1つが金融資産運用だった。それまで私は資産運用や投資というものはやったことがなかったので、複利というものを初めて知り、複利の計算方法を知り、計算機を叩けるようになったりとか、ローソク足の見方とか、投資信託の仕組みとか、あらゆる金融商品をその時初めて勉強した。それまで、投資は危険な博打くらいに思っていたので避けて生きてきた。FPの勉強をすることで、投資が博打ではないこと、世の中の仕組みなどが理解できたのはとてもよかった。試験には合格したものの、やはりやってみないことには本当の意味で理解したことにはならないし、なにより投資未経験のFPは説得力がない。リスクの低いインデックスファンドに気長に長期投資することはすぐにでもやってみようと思った。一方で、投資のプロが自分に合った商品を選んでくれるアクティブファンドの方が儲かるのでは?と思えてならない。インデックス投資の他に、ロボアドを試してみる過去の歴史から見ても手数料の高いアクティブファンドに手を出さずに、地道にインデックスあるのみ!という結論は自分の中で出ていたが、実験的に毎月少額のアクティブファンドをやってみることにした。アクティブファンドといっても、ロボットアドバイザー=ロボアドだ。ロボアドは資産運用や管理を投資家に代わって独自の理論に基づき、投資の判断、分析、診断をしてくれる。自分に合った投資信託を診断し、ポートフォリオを組んで、自動的に運用やリバランスをしてくれる。放っておけばいい点では、インデックスファンドと同じだ。「ウェルスナビ」か「THEO」か初心者にもやさしいアクティブファンドといえば、ロボアドの「ウェルスナビ」か「THEO」に絞られた。どちらもスマホ一つで簡単に投資ができる。2つを比較したときに、「ウェルスナビ」はよくテレビCMをやっていたので、他社よりも宣伝広告費が高い。いった人気俳優さんの出演料を含むCM費用はサービス利用者が負担しているのではないかと思い、「THEO」にした。「THEO」は月1万円から積み立てられる点でも、実験向きだった。THEOで毎月1万円を自動積立。銀行に預けていれば430,000円のところ、627,855万円になった。始めた当初は、毎月マイナスが続いたのでロボアドなどやらなければよかった!と思っていた時期もわりと長かったが、そんなにすぐ結果が出るものではないことも知っていたので、放置を心がけた。解約するときは勇気が要った。このまま続けていれば、複利の効果でもっと増えたのでは?という欲があったが、潔く止めた。解約手続き後に、驚くほど税金が引かれた。結果としてTHEOはとてもいい成績だったし、このまま続けてもよかったが、自分の中で「ロボアドとはこういうものか」と理解できたので解約し、資産をインデックスファンドに移行した。その頃並行して積み立てていたインデックス投資もTHEOと同様に含み益が増えていたからだ。自分の中で「インデックス一本でいい」という結論が出たのだった。補足として、この短期間で「結果が出た」とするには早すぎる気もするし、この結果は始めた時期がよかったからという気もする。今後の運用について今後またロボアドをやるかと聞かれれば、やらない。ノーロード(販売手数料ゼロ)で信託報酬が安いインデックス投資で地道に投資を続けている。思えたのはやはり、ロボアドをやってみたからだ。FPを取った2017年は、投資どころか証券口座すら持っていなかった。「THEO」を始めた頃、NISAはスタートしていたが、つみたてNISAはなかった。その頃はNISAの非課税枠内で、よくわからない商品や信託報酬の高い商品をあれこれ買って失敗を繰り返し、学んでいった。資産運用に関する本もたくさん読んだが、中には胡散臭いのも結構あって、いいものとそうでないものを見極める力も身についたように思う。2018年からはつみたてNISAもスタートし、2024年には成長投資枠とつみたて投資枠を合算して年間360万円の非課税枠ができた。クレジットカードでの積立投資もできるようになったので、この非課税枠内で初心者ながら細々と投資を続けている。B&B耳下腺腫瘍の記録TRAVELマンホール旅の記録くらしmarbleなんでもやる人。B&B(4部屋だけの小さい宿)を経営しています。本業はWEBデザイン。サッカーの町で白猫たちと暮らす。古いニャーブルはこちら。ITパスポート、ファイナンシャルプランナー、アスリートフードマイスター、ペットシッター士など資格多数。徳田誉nejibao雨が止んだ。Reserved.INDEX閉じるINDEX閉じる。