娘の成人を機に『離婚』します!離婚時の『年金分割』教えてください。娘の成人を機に『離婚』します!離婚時の『年金分割』教えてください。娘の成人を機に『離婚』します!離婚時の『年金分割』教えてください。相談しようと思ったきっかけ(アンケート抜粋)結婚が早すぎたんだと思います。就職した会社の取引先の男性に見初められて結婚をしました。15歳年上の彼はとても頼もしく感じ、父を早く亡くしたので、すごく惹かれてしまいました。結婚後の主人はまるで別人。私は深く傷つき、悩みました。子供が幼稚園にいる頃から離婚ばかりを考えていましたが、能力もないので我慢してきました。娘も成人し、親の役目もひと段落しました。現在離婚をした後の為に勉強しています。夫ももう直ぐ、年金がもらえると思います。離婚したら半分は私がもらえるって本当ですか?WEBで寺門さんをみつけました。離婚問題も扱っているようなので相談しました。相談したい内容15歳の歳の差はきつかった。外面の良い夫は、家庭を持つとまるで別人。家では無言で「疲れた」「飯」「風呂」と、まるで明治時代の人みたいでした。商店を営む田舎育ちの私は、貧しくても明るい家庭でしたので、夫との生活に傷つきました。私は短大卒業後、デパートの案内係りをしていました。そこに営業で通っていた夫と知り合いました。知り合った当時の夫は30代半ば。誠実そうですし、職場の誰もが好感を持ってました。最初に夫が私に好意があると知った時、とても嬉しかったです。デートも大人の雰囲気のあるレストランや美術館を巡り、うっとりする様でした。学生時代のBFとは全く違います。結婚し、家庭を持つとなんか違うな・・・と感じてきました。夫が40歳になる頃には、老人のようになり、生活がつまらなくて仕方がありませんでした。娘もまだ小さく、地方出身の私は東京に頼る人もいません。田舎に帰るならまだ結婚していた方がマシ。いうレベルでの結婚生活でした。今ではなぜもっと早く離婚しなかったのかと後悔してます。娘も私達夫婦の関係が険悪なのは分かっています。どちらの肩も持ちません。愚痴る私に「ママも人生後半楽しんでみたら?」と言ってくれます。現在医療事務の資格を取りに通い、離婚後の生活をする準備をしています。夫は定年だと思います。定年後働くか等は話しません。離婚後に幸せかどうか...にはいくつかの指標があります。嫌いなパートナーと別れることで、精神的には楽になっても、誰しも幸せになるとは限りません。金銭的に苦しむ女性が多いからです。「このまま夫といても、私は幸せになれない」というお気持ちはとても良く解ります。私も、離婚前は「お金よりも愛」と思っておりましたから。人生は案外長いものです。多少は計画的に物事(離婚)を進めていかないと、金銭的な苦しみから、やがて心も体も病んでしまいます。ならない為には『覚悟』が必要です。覚悟するには、これから歩む人生を予測していくことです。ユウコさんには、年金システムを詳しく説明し離婚後のご自身の将来をどうするか考えて頂きました。この事例を読まれる方も、ユウコさんのように離婚を考えていらっしゃる方かもしれません。長くなりますがそれだけ今後の生活にこれからお話する知識は大切なことです。最後までおつきあいください。『年金』というと、「歳をとったら国からもらえるお金」と思う人が多いと思います。実際に年金には仕組みや役割・目的など、多角的に考えられています。離婚後の年金のお話をする前に、ユウコさんに公的年金システムをご存知かと伺いました所、ご存知ではなかったのでそこからお話をしました。ここをご理解頂かないと、分割のお話しをしても判断できないと思うので、「公的年金の基本的な考え方」からお伝えしました。多くの人が歳をとれば、若い時の様に働くことができなくなり、収入を得る能力・気力も衰えるものです。「人生100年時代」と言われるように、日本の恵まれた環境や優れた技術、医療の進歩は、心身を豊かにし、世界一の長寿国となりました。それは、《長寿=老後の期間が長くなる》ことになります。最近では「長生きリスク」という言葉も生まれていますが、老後の人生をいかに快適に暮らしていくかが「幸せ」を図る物差しとなる事でしょう。下記の要因で社会はどんどん変化をしています。廃止から、日本人の意識は大きく変わり、子供や親族からの仕送りや援助だけで生きていくのが困難な時代にきています。若い世代の人は、生活が困窮し、自分たちの生活で一杯一杯なのも現実です。そんな中、公的年金は大きな役割を担っています。高齢者世帯の所得の約7割は公的年金が占めています。「100%公的年金が収入である」という人は全体の6割。終身受給できる公的年金は、国民生活にとって、大きな潤いを与えてくれる「大切な宝物」な存在と言っても過言ではないと思います。当たり前に行われていた。内容は、遺産相続は「戸主」(こしゅ)に任命されたものが継ぐ(主に長男)。その相続は「死亡」または「隠居」によるもの。戸主は土地・財産を引継ぐ代わりに、親族を守ることが暗黙の了解としており、生涯に渡り(隠居するまで)、面倒をみてあげていた。家督相続と遺産相続の両方を選択できたが、日本の社会全体の意識として家督相続が主流であったようだ。家督相続(家族制度)の中で生きてきた親を持つ世代までは、「長男」の意識が強く、また中には他の姉妹と差別して育てられていた背景が、日本全体にあったようです。私も子供の頃母より、「戦中、物がない時代に、弟(長男)にだけ、甘いお菓子をどこからかもらってきてあげていた」という話を聞かされていました。そんな話をユウコさんにした所、「夫は義母が40歳の時にできた長男で、他に義姉が二人。家族がそれはそれは気持ちが悪いほど夫のことを大事にするんです」と話してくださいました。ユウコさんのお母様は現在まだ65歳なので、何かと価値観が違い、そこも離婚原因のひとつの様でした。2:公的年金の基本的な考え方(1)世代間扶養の仕組み公的年金は、自分が納めた保険料を積み立ててその運用益を将来の自分へ渡すものではなく、世代間で扶養を行っていきます。仮に53歳の私は、社会人になった19歳から保険料を払い、60歳まで払い続けて行きます。そのお金は、現在受給対象になっているシルバー世代の方が受けとっています。私の受給が始まるのは、厚生年金が64歳、老齢基礎年金(国民年金)が65歳ですが、その時は、公的年金保険料を納めている若い人達が払ってくれた保険料から受給を受けます。少子高齢化は「国難」と言われていますが、イラストとでみると一目瞭然ですね。1965年生まれの私は、子供の頃、「年金暮らし」という言葉や「お年寄りは医療費が無料」という観念で育ちました。今の40~50代の人は、自分たちもそんなつもりで暮らしていて、将来をわりと楽観視している人も多いかと思います。年金の実情をしっかり理解することが大切です。公的年金について「払った分が戻ってこないのだから、払うと損」という声があります。下記に世代ごとの給付負担の表を掲載します。「若者は年金の負担が大きい」と言われていますが、給付額も増えています。公的年金、特に「厚生年金」に加入するのは魅力ですね。逆にこれからの時代の「無年金」は死活問題です。(3)公的年金5つのメリット公的年金に批判的な意見もありますが、メリットもあります。世代間扶養の仕組み・国庫負担があるからなせる業でもあるのです。役割も果たしてくれます。「老後の人生が長くなる」ということは、病気や障害のリスクも高まるわけです。ユウコさんにもそこは強くお伝えしました。上記でもお話しましたが、公的年金の給付は、高齢者が受取れる「老齢年金」だけではなく、下記のようなものがあります。(国民年金)20歳から60歳になるまでの40年間(480ケ月)の全期間保険料を納めた場合を満額として、65歳から支給されます。受給するための最低必要な保険料払込年数は低10年(120ケ月)ですが、支払った期間(回数)に年金額が比例します。65歳からとなります。厚生年金については別途説明します。65歳ですが、かつての年金制度では60歳から年金が支給されていたことを受け、特別措置として65歳よりも前に「特別支給の老齢厚生年金」が生年月日および性別により異なるスケジュールで支給されます。↑クリックちなみに、ユウコさんのご主人は昭和35年(1960年4月生)なので、64歳から受け取る事ができます。↑ユウコさんはデパートにお勤めだったのはわずか1年未満。これから正社員で働かない限り、ほぼ厚生年金は期待できません。本来なら「ねんきん定期便」を持ってきていただき確認するのですが、ユウコさんはねんきん定期便が探せなかったとのことでしたので、まずはご自身の年金だけで老後1人で暮らしていけるだけの金額にはならないだろうとのお話だけをさせていただきました。受け取ることはできません!!この件に関しましては、別途お話させて頂きます。(国民年金)・国民年金に加入している間に、障害の原因となった病気やケガについて初診日があること。※779,300円はその年の老齢基礎年金満額に対応しますので、実際の年金額は毎年見直しされます。加入している間に、障害の原因となった病気やケガについて初診日があること。※配偶者の加入年金は、その方に生計を維持されている65歳未満の配偶がいるときに加算されます。読み替えることが可能です。障害厚生年金の計算には最低300ヶ月保証があります。負担」をあげる方がいます。金銭的な負担を気にされますが、障害に関しては、ユウコさんのご主人は大学卒業後しっかり厚生年金に加入をしているので、心配は無用です。(障害基礎年金+障害厚生年金が受給できる)また、ユウコさんが65歳(ご主人78歳)になるまでの間はご主人は老齢厚生年金の他に加給年金(年間約40万円)も支給されます。恵まれた歳の差かもしれませんね。それよりも心配なのは、ご主人と別れた場合のユウコさんの保障です。いう条件での就職は少なく、万が一障害を負った場合は「障害基礎年金」の手当しかでません。ご主人の援助なく暮らしていけるか、考える必要があるかと思います。老齢基礎年金の受給資格期間が25年以上ある人が死亡したときに支給されます。み(免除含む)期間が2/3以上あること。※平成38年4月1日前の場合は死亡日が65歳未満であれば、死亡日の属する月の前々月までの1年間の保険料(納付しなくてはならに月の)の滞納がなければ受けられます。※子が遺族基礎年金を受給する場合の加算は第二子以降について行い、子一人あたりの年金額は、上記による年金額を子供の数で除した数。死亡した時、または被保険者中の傷病がもとで初診日から5年以内に死亡した時。み(免除含む)期間が2/3以上あること。※平成38年4月1日前の場合は死亡日が65歳未満であれば、死亡日の属する月の前々月までの1年間の保険料(納付しなくてはならに月の)の滞納がなければ受けられます。・老齢厚生年金の受給資格期間が25年以上ある人が死亡したとき。(18歳到達年度末の末日3月31日を経過していない子、20歳未満で障害等級1級または2級)・55歳以上の夫、父母、祖父母(支給開始は60歳から。夫は、遺族基礎年金を受給中の場合に限り、遺族厚生年金も合わせて受給できる※30歳未満の子のない妻は、5年間の有期給付となります。次のいずれかに該当する妻が受ける遺族厚生年金(長期要件を満たしているもの)には、40歳から65歳になるまでの間、584,500円(年額)が加算されます。4分の3なので、実際の年金額は毎年見直しされます。↑ユウコさんのご主人がもし、ユウコさんが65歳になる前に亡くなった際、ユウコさんは「遺族厚生年金」と「中高齢の加算」部分を受給できます。離婚した妻にはその権利はありませんので、全く受給はできません。※お嬢さんが成人しているため、遺族基礎年金の対象ではありません。公的年金には、3種類あり、日本国内に住所のあるすべての人が義務付けられています。その人の働き方により加入する年金制度が決まっています。↑ユウコさんは「国民年金」、ご主人は「厚生年金」、娘さんは現在「国民年金」ですが、大手企業に就職予定なので「厚生年金」になるのでしょう。ユウコさんより「私も娘も国民年金に加入しているの?」という質問を頂きました。ユウコさんのことは下記にて説明します。学生である娘さんには「学生免除」等の特別措置があるのですが、それによって将来の年金額なども異なってきます。ユウコさんはご存知なかった様で、後日調べてご連絡して頂くことにしました。より「基礎年金」を受け取ることができます。ユウコさんのご主人の様に「厚生年金」に加入している方もこの「国民年金」にも実は加入されています。↑ちなみに私は第1号被保険者です。お話によると、ユウコさんのご実家は、田舎で雑貨店を営んでいるそうでご両親は恐らくこちらでしょう。厚生年金保険適用を受けている事業所に勤務する人。自動的に国民年金に加入しています。65歳以上の人で、既に老齢年金を受け取っている人は除きます。給与天引きされています。↑ユウコさんのご主人です。娘さんも就職後こちらです。第2号被保険者の配偶者で20歳以上60歳未満の人。年収が130万円以上で健康保険の扶養となれない人は第3号被保険者とはならず、第1号被保険者となります。↑こちらが、ユウコさんです。ユウコさんの保険料は、会社員と公務員が加入する厚生年金全体で負担してくれています。ユウコさんは「知らなかった!!」とのこと。ここで新たな質問がでてきました。「私は(ユウコさん)厚生年金ではないのですか?」はい!!違います。ユウコさんは国民年金の第3号被保険者なのです。年金制度上ではご主人の配偶者なので、ご主人が「死亡・障害」となった場合には一定の要件で、ご主人の「老齢厚生年金」を代わりに受給できますが、離婚したら権利はなくなります。ユウコさんはご自身が厚生年金だと思っていたので、離婚しても楽観していたようです。日本年金機構HPより上記の図をご覧ください。「基礎年金」と書かれている部分は一人づつ必ず加入されています。国民年金の上乗せとして厚生年金部分もあります。(他の制度は現時点では不明)この部分を長年連れ添った、ユウコさんが半分は受取る権利があるのですが、ここでまた注意が必要です。)を当事者間で分割することができます。↑ここで言われている「厚生年金記録」の分割というのは、「厚生年金額」を計算する元になるお給料や賞与から差し引かれた原資です。離婚をした場合は、奥さんが65歳にならないと受け取れません。「年金記録」が移換されるので、そもそもの年金受給開始年齢にならないと分割分も受取できないのです。ここで注意ですが、「夫」→「妻」ではなく、共働きの場合は、「多」→「少」への移換となります。)を2分の1ずつ、当事者間で分割することができる制度です。↑ユウコさんはこちらに該当すると思います。改訂される以前については、同時に「合意分割」をする必要があります。ここで話し合いによる「按分割合」を決めることになるのです。離婚前に「情報請求」を年金事務所にすることもできます。離婚前なら妻へ(ユウコさん)のみの連絡、離婚後は夫と妻と両方に通知が行くようです。この情報をご覧になってからでも遅くはないかと思います。まとめユウコさんに限らず、多くの女性は感情で「離婚」を決める方が多いと思います。それは「当たり前でしょ」とお叱りを頂くこともありますが、折角念願の「離婚」をしても、経済的に苦しい老後を迎えるのでは、幸せにはなれないと思います。ユウコさんは、これまで経済的な部分を全てご主人任せにしていました。お嬢様の年金は調べたところご主人が支払って下さっていたそうです。お嬢さんになぜ教えてくれなかったの?と聞いたら、「ママわからないでしょ」と一喝されたとか。「離婚は辞めた方が良い」ということは申し上げません。「準備期間」は設けた方が良いかと思います。最近では「離活」等という言葉もありますが。長年専業主婦をしていた人が、離婚して自立をするのは大変です。ご実家が頼れる状況なら良いのですが、ユウコさんは三人兄弟の長女。結婚していない妹と弟が実家にいるとか。ユウコさんの面倒をみて頂く余地はなく、過疎化されたご実家に「今更戻れない」とおっしゃっています。この後、夫婦問題カウンセラーとしてお気持ちの部分に寄り添いながら「ねんきん定期便」を拝見し「ライフプラン」を実践し、生活をしていけるのかどうかシミュレーションを立ててまいります。現実を直視し『覚悟』が定まれは、離婚しても生活していけるでしょう。「ねんきん定期便」の存在もご存知なく、伺ったらお引越しをされていました。したら、ユウコさんの住所変更がされていなく届かないのかもしれません。甘かったです!ママ友によく「お宅はご主人が年上で羨ましい」と言われていたのですが、私からみると、同世代のご主人と仲良くしているのがとても羨ましい限りでした。今までいかに主人に甘えて暮していたのか少しわかりました。私にも悪い所はあったと思います。主人の性格も、時代的背景が絡んでいたのですね。寺門さんより「この時代で、そうゆうご主人はつまらないかもしれませんが、奥様を大事にし、金銭的に迷惑をかけることはしませんよ」と言われ、ハッとしました。お勤め経験のない私が再就職して直ぐに、十分なお給料をもらえるとは思わなかったのですが、まさか主人の年金分割分も私が65歳になるまで受け取れないとは思いもしませんでした。それを生活費の足しにしようかと思っていましたから。離婚したい気持ちが0にはなりませんが、離婚する前にやらなくてはいけないことがありそうです。今の十分な生活保障を受け取りながら、嫌いな主人と一緒に暮らしながら好き勝手に生きるか。金銭的に苦労はしても、嫌いな主人の顔を見ずに自由奔放にせいせいした生活をするか。どちらかの選択でしょうが、、、難しい。寺門さんより「まずは気分転換にお友達と旅行でもしてきたら?」「離婚する前に就職をしたら?」と言われましたが「夫が嫌がる」と話しました。したら、「そんな事気にしていたら離婚なんてできませんよ」と叱られました。「ご主人の顔色で一喜一憂している間は、離婚しても幸せになれない」と、世間はもっと厳しいと。今、自分がどれだけ、恵まれた環境にいるのか少しわかりました。ワンストップでお任せ下さい。勤務先で選択制の確定拠出年金を導入するという話を聞いたが、よくわからずどうしたらよいか迷い、ネットで検索して近くのFPに聞いてみたいと思った。ご相談内容......新婚です。落ち着いてきたので、保険について見直しを考えています。独身時代にそれぞれ入っていた保険は、共済やネットで加入したものなど、どちらかと言えば「お手軽な」ものだけです。大手メーカー販売会社に勤務していましたが、この度、社内結婚、夫に福岡への転勤辞令が出たのを機に退職をしました。