実際のところ、みんないくら貯金をしているの?いくら貯金をすれば不安を払拭できるの?老後2000万円問題が騒がれる中、将来の生活に不安を感じている人も増えています。実は、現代の高齢家庭は貯蓄がない家庭が多く、ほとんどの家庭が貯金1,000万円前後。私たちは今後どのくらいお金を用意したらいいのでしょうか。この記事では、みなさんの実際の老後資金額と現実的な老後資金1,000万円で生活する方法を確認していきます。4.今から準備しておけば、老後資金は難なく貯められる。単身世帯で、1,835万円2人以上世帯で、1,411万円そして半数の方は、1,000万円以下の資産額でやりくりをしていることがわかりました。上記の平均は一部の資産家の方が、平均を引き上げている結果です。お金があるところには、使いきれないだけのお金がありますが、半数以上の方は、むしろ老後資金が不足しています。高齢者世帯でも二極化が進んでいます。2.ゆとりある老後生活を送るには夫婦で最低4170万円必要!?ゆとりある老後生活には、夫婦で約4,170万円、独身で5,800万円必要といわれています。詳しくは、こちらの記事をご覧ください。【老後資金はいくら必要?】夫婦と単身で必要な金額とは?ゆとりのある生活といっても、普段の生活にちょっとした贅沢をするだけです。必要と考える金額は平均12.8万円となっています。この費用を工面するために、3,000万円以上の金額が必要となります。生活にメリハリは大事ですが、ちょっとした贅沢をやめれば、老後資金はもっと少なくても暮らしていけるのではないでしょうか。多くの方が、1,000万円以下の老後資金でやりくりをしています。それであれば、実際に老後資金1,000万円しかなくても老後生活をしていくことは可能であると考えられます。それぞれの葬式代約200万円、計400万円やお墓代約200万円の死後の清算費用、死亡までの医療費、住居費等を見積もると、老後資金1,000万円は使い果たしてしまいます。これでは、生活費の補填に使用することはできません。家計調査報告(家計収支編)―平成29年(2017年)平均速報結果の概要―より収支の状況は総務省の家計調査の平均額ですが、食料費や教養娯楽費、その他の支出に含まれる交際費は節約がしやすい部分です。努力をすれば、最低日常生活費の平均22.0万円までは下げることは可能でしょう。それでも足りないので、次のような対策が必要となります。年金の繰り下げ受給をする3-1:アルバイトやシルバー人材センターでの仕事等労働収入を得る老後資金が不足している場合はとにかくアルバイトを始めてください。雇ってもらえないときはシルバー人材センターにも相談してみましょう。1人月15万円でも2人なら30万円稼げます。60歳から70歳まで続けたら、10年間で3,600万円です。これなら、十分に老後生活を送っていけます。3-2:子や親戚と協力し、同居を検討する住居費、光熱費を節約するために子や親戚と協力し、同居を検討します。単身世帯同士であれば、共同生活をすることで、全体的に支出額を減少させることができます。自宅を売却することができれば、老後資金に充てることができます。ハードルは高いですが、一度、話し合いの場をもたれてはいかがでしょうか。3-3:年金の繰り下げ受給をする国民年金と厚生年金はそれぞれ繰り下げ受給することが可能です。繰り下げ支給をすると、年金が増加します。増加した年金は、死亡するまで一生変わらず受け取ることができます。増額率=(65歳に達した月から繰下げ申出月の前月までに月数)×0.7%受給を1か月繰り下げることで0.7%ずつ増え、70歳まで繰り下げると最大42%増額します。42.00%繰り下げ支給の例を1つあげます。夫が平成15年4月以降に平均給与30万円で厚生年金40年間加入。妻を扶養にした場合で年金を繰り下げ受給し、70歳から受給を開始した。毎月92,217円190,552円+92,217円=282,769円70歳からではありますが、毎月約28万円を受け取ることができれば、老後資金が少なくても生活は可能です。年金を受給するまでの間、2人で70歳までアルバイトをして稼いでいれば、年金生活が始まったとしても生活レベルをそれほど下げずにすみます。夫がなくなり、妻の年金だけとなると、一気に年金支給額が減り、老後資金も不足する事態になりかねません。上記の場合で夫が先に死亡したとすると、遺族厚生年金として、夫の厚生年金が妻に4分の3が支給され、毎月165,968円受け取れます。この金額でも生活できるよう60歳から70歳までは最後の老後資金を得るチャンスです。この期間に必ず準備をしましょう。年金を繰り下げると、年金の受給がないため、仕事を続けていかなければなりません。できれば、70歳といいたいところですが、できるところまででよいので、頑張ってみてください。頑張った分は、しっかりと年金額に反映されます。4.今から準備しておけば、老後資金は難なく貯められる。40代~50代の方はまだ、老後資金を作るのに時間の余裕があります。20代~30代であれば、まだ老後のことを考えることも少ないでしょう。若いといっても最低限の老後資金1,000万円を貯めるのは非常に大変です。次の表をご覧ください。退職金がない場合は老後資金を一切考えていない20歳でさえ、月2万円以上の積立を行わないと60歳までに老後資金1,000万円には到達しません。40代~50代で教育資金がかかる年代から始めると、老後資金を積立すること自体、非常に困難といえるでしょう。20歳でも早すぎることはありません。今から始めてみましょう。資金を作るためには資産運用と節約で収入を増やして、支出を減らすことが重要です。資産運用や節約についての詳細は、次の記事をご参考ください。【年間80万円】一人暮らしが実践すべき7つの節約術これで、最低限の老後資金は準備できそうです。あとは、ゆとりある老後生活を過ごすために年金を増やしていきましょう。老後資金の主な収入源は年金です。年金を多く受給できれば、老後資金が少なくても生活していくことは可能です。年金を増やす方法を確認していきましょう。4-1:共働きで年金を増やす夫もしくは妻のみが働いた場合、扶養となった一人は厚生年金がほとんどなく、国民年金のみとなります。国民年金は、平成30年度の満額支給分で年間779,300円。月額64,941円です。概況によると厚生年金支給額は平均月額147,927円。国民年金と厚生年金の合計は212,868円。平均が22.0万円と考えると、老後資金を取り崩すことがなく、これならやっていけそうな気がしますね。厚生年金支給額は現在65歳を超えている人の平均の金額です。現役世代が将来それほどもらえるのでしょうか。年金支給額の早見表を用意しましたので、確認してください。1,385,000なんと、平成15年4月以降に平均給与50万円で40年間支払ったとしても、現在の受給額の平均147,927円に及ばない状況です。今後、厚生年金の受給額の平均は年数を追うごとに下がることが予想されますね。それでは、現在、年金を受給している世帯は、専業主婦(夫)世帯も多かった時代ですが、もし、現役世代の場合が専業主婦(夫)世帯した場合はどのようになるのでしょうか。夫が平成15年4月以降に平均給与30万円で厚生年金40年間加入。最低日常生活費が22.0万円としても、毎月2万円を老後資金から取り崩さなければなりません。それであれば、扶養には入らず、共働きをし、もう片方の方が平均給与20万円を受け取りながら、生活するとどのようになるのでしょうか。夫が平成15年4月以降に平均給与30万円で厚生年金40年間加入。最低日常生活費22.0万円かかる場合、最低限必要な収入は確保したといえます。これであれば、老後資金1,000万円でも暮らしていける可能性があります。専業主婦(夫)世帯は、資産や老後資金が潤沢にある場合を除いて将来厳しい状況になります。共働きを前提に考えていきましょう。個人年金保険を検討することも重要です。上記の専業主婦(夫)世帯の場合、月2万円不足するので、年間30万円受給する個人年金保険に入ることで、最低限の生活を確保することが可能です。受給例を挙げてみます。今回は、ご紹介するのはあくまでも死亡するまで受け取れる終身年金タイプです。この場合、10年確定年金タイプと比べて毎年の受給額は減ってしまいますが、90歳、100歳まで生存している場合でも受給できるため、長生きリスクを考えた場合は、こちらを選択したほうがいいです。メリット・デメリットがあります。メリット・死亡するまで受給できる。所得税、住民税の節税につながる。デメリット・平均年齢よりも早く亡くなってしまった場合は、払込保険料に比べて、受取年金は少なくなる。老後資金が少ない場合、80歳、90歳になったときに働けるわけではないので、損をする可能性があるといえど、終身年金を選びましょう。まとめ統計の結果、半数の方は必要最低限の老後資金さえも準備ができていない驚きの結果となりました。今の現役世代の方々は現在の年金受給額に比べて、少なくなることが予想されます。上手に活用し、毎月の年金額を上げることと個別に老後資金を準備することが大切です。20歳から始めても早くはありません。計画的に準備をし、ゆとりある老後生活を送れるようにしていきましょう。トラストでは、定期的にメルマガで最新の物件情報やセミナー案内、ブログの更新情報を配信しています。最新の情報は下記問い合わせホームから、簡単1分でできるメルマガ登録をどうぞ。≫メルマガ登録フォームLINEお友だち登録からでも、最新情報をお届けしています。お手伝いをしてきました。これまでに、多くのオーナー様に好条件の物件をご紹介してきました。ご購入したオーナー様からも、ご好評をいただいています。「不動産投資についてもっと詳しく学びたい!」そんな方はぜひ、セミナーに参加してみてください!資産運用に役立つ知識を提供しています。仕事が忙しい方には、オンラインからでも参加可能な、Webセミナーがオススメ!トラストメルマガでは、物件情報やセミナー情報、ブログの更新情報を配信しています!メルマガ登録で最新情報をお見逃しなく。人気記事よく閲覧される、資産運用や不動産投資に関する情報をご紹介します。投資のプロに相談1万円から投資!。