農業専門ファイナンシャルプランナーの西田凌です!今回は特にご相談も多い『教育資金の準備方法』ということで、お伝えをしていきたいと思っています。農家さんも漏れなくこの教育資金の準備っていうのはご相談の多い内容ですが、その準備方法っていうのは様々あるのですが、その一つに運用して増やすという選択肢があります。その中でも今回は2021年今一番熱いと言っても過言ではない『ジュニアNISA』について解説をしていきたいと思っています!お子さんの教育資金準備についてお調べになられてたら、きっと一度ぐらいは目にされた事があるんじゃないかなと思いますが、よく分からないという方も多いのではないでしょうか。今話題になっているのか?実は、従来の仕組みは正直そこまでオススメできる内容ではなかったんですけど最近、あることがきっかけで制度内容の変更などがあり、凄く使い勝手の良い制度になりました。今はすごくお勧めできる仕組みにも返信しているので、今回はその制度の内容であったり、メリットなどお伝えできればなと思います!これまでですねご相談乗っていただいた方もちょっと状況が変わってたりもするので、是非チェックしてみて下さい!※youtubeの方でも同じ内容を解説しています!(youtubeの方は投資の基本を少し詳しく説明しています。農家も活用可能!ジュニアNISA制度とは?まず、ジュニアNISAの目的としては、0歳から19歳までの未成年の子どもの資産運用口座になります。目的としては、やはり子供の教育資金の準備っていうことに基本的に当てられることが多いですね。掛金は基本的に親が負担することが子供なので多いかと思います。稀に18歳とかから子供自身が資産運用したいということもある方はジュニアNISAを開くってこともあるみたいですが、基本的には子供の教育資金の準備を親が行うことがほとんどでしょう。結果として教育資金に使わずに将来的にそのまま子供に贈与ってすることも可能です。特徴としては運用益が非課税という点が1番のポイントになります。元本の100万円を18年間、4%の利回りで運用した場合は運用益は100万円となります。(元本と合わせると200万円)通常はこの100万円の運用益に約20%の税金が掛かるので、20万円が税金で取られてしまい、残った80万円が手取りの金額となります。それが、このジュニアNISAの場合は運用益が非課税なのでまるまる100万円が運用益として残ります。20万円の差というのはかなり大きいものですよね。教育資金で考えると大学の入学金くらいにはなります。これがジュニアNISAを利用するメリットとして挙げられますね!年間80万円の拠出が可能もう一つの特徴としては、年間の掛け金拠出です。ジュニアNISAは一年間の掛金拠出が80万円可能となっています。投資は元の種銭が大きい程、その効果は大きくなるので年間に80万円も非課税の恩恵を受けながら拠出できるのはとても大きなメリットですよね。実は2023年で廃止が決定しているので、残りは今年の21年を含めてあと3年といことになってます。マックスで掛金を拠出したとしても、240万円ということになります。今年もやりたいっていう方は、後でご説明しますが、ちょっと駆け足で口座を開設し、スタートしていくこになります。実は大学の学費っていうのはインフレしやすい傾向にあります。将来の教育資金として100万円を準備していたとします。合計100万円となるので、その分を準備していると考えられます。将来的にはこの入学金が30万円に上がったり、学費が90万円に上がったりして、せっかく100万円を準備していたのに、足りなかったよ!ということがあるんですね。これが俗にいうインフレ(物価の上昇※)による影響になります。(元々は100万円でまかなえていたものが、将来的に値上がりしてお金が足りなくなっているので、お金の価値が目減りしているという捉え方も出来ます)そして、その対策として、持っている資産を運用をして、インフレに備えて準備しましょうっていうことなんですね。実際にどれくらいインフレしているの?では、実際にどれぐらいインフレしているのかっていうと、文部科学省が出している大学の授業料の推移のデータによると、約30年の間に以下のように変化しています。※詳しくはこちらからご確認ください↓↓https://www.mext.go.jp/a_menu/koutou/shinkou/07021403/__icsFiles/afieldfile/2018/12/26/1412031_04.pdfこのように約30年で約20万~30万円値上がりしているのが分かりますね。これは1年分なので、4年間で考えたら約80万~120万円も負担額が大きくなるということになります!なので、この将来のインフレに備えて『ジュニアNISA』を使って運用していこうという訳ですね!※もちろんインフレ率を超える運用を行うことも可能で、より余裕を持った教育資金準備にも資産運用は活用できます。制度終了に伴いジュニアNISAが話題に?じゃあ、何でこれまであまり話題にならなかったのか?教育資金準備となると、よく学資保険とか聞かれたことあると思うんですけども、実はこのジュニアNISAは従来の制度はちょっと使い勝手が悪かったというのが大きな理由になります。歳になるまで払い出し制限があって、運用しているお金を一部引き出すっていうのができませんでした。途中全部解約しますといういうのはオッケーだったんですが、その場合は過去にの遡ってその運用益に課税されるという仕組みになっていました。歳の時に目標額達成してたのに、、(ノ∀`)アチャーとなってしまうことも。年で制度が終了するに合わせて一部要件が緩和されています。月よりは全部解約したとしても、過去に遡っての運用益に課税がされないということに。途中で目標額に達成した場合でも解約しても大丈夫ってことになったので、それだったらいつでも引き出しとかができるので使い勝手がいいよね。ことで、最近またちょっと話題挙げられるって事が多くなりました。いうことで、教育資金をジュニアNISAで準備していくっていう人が今増えています。投資に対する考え方は以前のブログで解説済みですので、より詳しく知りたいという方がいらっしゃれば、テーマごとに5つの記事を厳選した分をまとめていますので、是非こちらもチェックしていただければなと思います。投資に対するイメージも変わるかと思います。※youtubeの方では少し投資の基本的な考え方についても解説しています。上記の記事や動画の中でも触れていますが、投資というのは基本的に『長期的に行うもの』で、一般的に出来れば10年以上の投資期間は合った方が良いとされています。年以上の運用期間となっていますので、お子さんの年齢がそれくらいであればジュニアNISAを活用されてもよいのではないでしょうか。つみたてNISAを夫婦で既に満額行っている方ただし、資産運用の類似制度で同じく非課税制度の『つみたてNISA』もあります。年間の拠出額は40万円ですが、夫婦でやるとジュニアNISAと同じく年間80万円となります。ジュニアNISAは投資した時点から子供が20歳になるまでですが、つみたてNISAはつみたてから20年間となっていますので、ジュニアNISAよりも運用期間を長く持つことが出来ます。つみたてNISAを全くやっていない、もしくは満額やっていないという方は、まずは夫婦でつみたてNISAを利用される方が良いかと思います。証券の方では以下の通り、案内されています。週間ほどで口座開設申込書が送られてきます。ヶ月ぐらい見ておけば良いかと思います。※実は僕も子供が今年生まれてジュニアNISAを始めたのですが、こちらのスケジュール通りが気持ち早いくらいでスタート出来ました!まとめ今回は教育資金の準備方法としてジュニアNISAをご案内させていただきました。一昔前は学資保険などがメジャーでしたが、今は金利が低いこともあって、長いこと保険会社に預けていても少ししかふえません。これを知らずには、農家の本当のお金の悩みは解決できません。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。当ブログへのご訪問ありがとうございます。農業専門ファイナンシャルプランナーって何?と思われたかもしれませんが、どこの金融機関にも属さず保険・証券の販売を全くしない、完全独立した立場から農家さんの家計に特化してお悩みの解決をお手伝いしています。農業にはお金に関する独特の制度等が多々あり、そういった情報は一般の本には載っていません。叶えることはできませんでしたが、僕自身が新規就農を志した時に調べた農家のお金に関する情報は、きっとこれから新規就農する方だけでなく既存の農家さんにもお役に立つと思いました。保険代理店時代に年間100件以上の面談より得た経験を基に、もともと得意分野でもあった保険の見直しや老後資金準備相談を中心とし、農家さんが将来はお金の心配のない豊かな農業ライフを実現させるお手伝いしています。「農業経営に係わる農業保険の考え方」というテーマの講演会で講師をさせて頂きました。:ライフプランはこれから農業経営計画を立てる上で重要となることや、ワークを交え農家向けの活用方法などをお伝え・儲かる農家のオンラインスクール講師(アグリビジネスパートナー様)テーマ:「国の社会保険制度でどこまで保障されるのか」ご自身が加入している健康保険や国民年金でどれだけ保障がされるか、反対にされないかを知り、万が一の時に備える為の知識をお伝えしました。「拝見!隣のコンサル」でご紹介して頂きました。