住宅購入世代は団体信用生命保険か?収入保障保険か?ライフプランから考えよう【保険市場】アドバンスクリエイトは東証プライム市場に上場しております。無料お急ぎの方は、まずお電話ください。今回は、住宅購入時にローンを組んだ場合に加入する団体信用生命保険と、収入保障保険とを比べ、家族構成やライフプランの違いによってどちらに加入する方がいいのか、どう選ぶべきかについてお話しします。加入することが条件である場合が多いです。この団体信用生命保険(以下、団信とします)とは、ローンを借りた人(債務者)がローンを残したまま死亡した場合、もしくは高度障害状態になった場合に、住宅ローンが保険でまかなわれる制度をいいます。保障もつくもの等があります。いう独自のものに任意加入します)ですので、団信の保険料(これを「特約料」といいます)が別途かかります。金融機関独自の住宅ローンの場合、団信は原則強制加入なので、その保険料は、普通団信については金融機関に支払う利息に含まれています。そのため、団信以外での住宅ローンを補填してくれる保険を考える必要はありません。住宅ローンを借りる人が無保険、つまり民間の生命保険に全く入っていない人であった場合には、普通団信だけでは自分が死亡や高度障害のときにしか住宅ローンが完済されません。病気等で働けなくなった場合の不安もあるため、合わせてがん団信や三大疾病団信等を検討した方がいい場合もあります。「フラット」で住宅ローンを組む場合は、任意の団信に入らなくても、他にもっと充実した民間の保険があればそちらに加入し、安心して住宅ローンを組むこともできます。民間の保険の種類では「収入保障保険」が最適ですので、団信か収入保障保険か、どちらを選んだらいいのか、その選ぶポイントについて家族のライフプランから照らし合わせてお話しします。つけられることが、団信の保障のイメージと似ているからです。どちらを選ぶべきかを考えるため、団信の特約料と収入保障保険の保険料額、それぞれの保障額の例を、とある家族が住宅購入をする場合から試算します。団信の場合は、2年目以降は住宅ローンの借り入れ残高に応じて特約料も減っていきます。この事例では、2年目は1年間で105,800円です。対して、収入保障保険の場合は、保険料支払期間は毎月同一額の保険料を支払います。よって、家計から支払う特約料もしくは保険料の負担がその家計においてどれほどの重さかは、基本生活費や教育費等の使い方、および考え方が家計によって違うため、各家庭のライフプランに照らし合わせて、それぞれ考えてください。上記試算以外に、住宅購入時に団信と収入保障保険と、どちらを選ぶべきかを考えるうえでのポイントを、次に3つ挙げます。年齢が若い人ほど収入保障保険の保険料が安いことを利用しましょう。住宅購入時期が若い人は、団信よりも収入保障保険を選んだ方が有利になる場合があります。非禁煙割引も活用できる保険商品もあり、女性の場合は、さらに保険料が安くなります。住宅購入時にすでに持病がある場合は、団信に入れないことが多いでしょう。団信に入れない人は、民間の保険でも厳しいといえますが、引き受けてくれる保険会社が見つかる可能性もあります。団信は年齢によって支払特約料に差はないため、年齢が高い時点で住宅を購入する場合は、団信の方が有利になる場合があります。団信は、住宅ローンの借入者(債務者)に万一のことがあった場合、住宅ローンが完済されるという保障ですが、住宅ローンの債務者ではない妻に万一のことがあったときの保障には、気づかない人が多いです。住宅ローンの債務者ではない妻が亡くなると、住宅ローンには全く影響がありません。子どもがまだ幼いと、育児の負担がすべて夫にのしかかる場合もありますし、また共働きで、妻の収入を見込んで無理な住宅ローンを組んでいた場合は、妻に万一のことがあったとき、返済できないかも知れないという恐れがあります。よって、こういう場合にも収入保障保険で備えておく必要がありますね。調べる団信か民間の保険か?あなたにぴったりをプロがアドバイス※店舗は保険市場が運営する直営店、並びに協力店となります。※商品によってはご希望の店舗でのお取り扱いがない場合がございます。二児のママファイナンシャルプランナー。(現三菱UFJ銀行)入社。2010年、株式会社ファイナンシャル・マネジメント設立。銀行と保険会社に勤めていた経験を活かし実務的なコンサルティングを行う。※この記載内容は、当社とは直接関係のない独立したファイナンシャルプランナーの見解です。異なる場合がありますのでご注意ください。店舗で保険のプロに無料相談!全国745店から都道府県を選択してください。閉じる×お困りですか?コンサルタントがお客さまのご質問にお答えいたします。住宅購入世代は団体信用生命保険か?収入保障保険か?ライフプランから考えよう保険に関する相談・お問い合わせ保険のプロがあなたの疑問や質問にお応えします。LINEで保険相談する以下の理由で、当社が推奨している商品になります。広告主のPRを目的に掲載している商品になります。「保険市場」のアドバンスクリエイトは、再保険会社を傘下に持つ保険代理店として、あらゆる保険の情報提供を通じ、お客さまを第一に保険の新しい在り方を創造します。reserved.以下の理由で、当社が推奨している商品になります。広告主のPRを目的に掲載している商品になります。