保険料は1口700円/月で、保障額は原因により異なる。他人にケガを負わせた場合や他人の財産を破壊した場合、賠償金を2億円まで保障する。家族が他人に損害を与えた場合も保障される。病気やケガにより働けなくなり、収入がなくなった場合に60歳まで保障される。保障額は月額5~20万円から選択し、年齢・性別により保険料が変化する。割安ではないが、経済的にみて「死亡より厄介な事態」のセーフティネットとなり得る、数少ない手段。財前2尉こちらは、事故による死亡・入院・手術に対する保障を行うということで、団体医療保険と対照的にケガしか面倒を見ない保険になります。死亡保障について言えば、団体生命とほぼ同等の保障額がもらえます。団体生命には還付金があるのに対して、団体傷害には還付金がありません。詳しくは後で説明しますが、保険料として集めたものの、支払いで使い切らなかったお金が後で戻ってくるんです。要するに、後から保険料が値引きされるものだと思ってください。それが発生する団体生命の方が、同じ保障額でも団体傷害より割安に済みます。生命保険専門でやってるわけですから、当然と言えば当然です。財前2尉ケガに対する保障としては、自衛隊の訓練や任務で発生したものに対しても保障される点がちょっと異質なところです。基本的に、普通の保険だと自衛隊の仕事で起きたものは免責になるでしょうから。その見解は変えてません。この保険に入っておくと良いことがあるんです。それが総合賠償特約に加入できることなんです。他人にケガを負わせたり、ものを壊してしまった場合、賠償金を払わないといけなくなりますよね?そんな時に、賠償金額を最大2億円までカバーしてくれるんです。財前2尉もちろんです。自転車に乗っていて、誰かとぶつかって障害が残るような大けがをさせてしまった場合。相手がお医者さんやパイロットみたいな高所得者だと、その失われた所得も賠償の対象になるので、賠償金額が億を超えることもあります。未来うっ、1億円超の賠償ですか。うちでも払えません......。地下帝国に身を投じるしかない......。財前2尉それを免責金額ゼロ、つまり自己負担無しで肩代わりしてくれるんです。本人だけでは無く、家族のやらかしも同様に保障してくれます。未来す、すげぇ......。自転車での事故はカバーされますが、自動車や原動機付自転車での事故はカバーされません。約款を確認しましょう。財前2尉そういうわけで、ハッキリ言って団体傷害保険の存在意義はこの賠償特約にあると言っても過言ではありません。この素晴らしさに比べると、本来の傷害保険機能はおまけです。いうのがあるようですが......。財前2尉それを付けるかは好み次第ですね。病気やケガで休職・退職しなければならないような場合に、60歳までの収入減少を補ってくれるというものです。財前2尉この保険の厄介なところは、支払い額とリターンの計算が非常に複雑で分かりづらいところです。商品としての存在価値は決して小さくないと思います。保障額は「所得喪失率」によって変化します。働けなくなる前にもらっていた給料に対して、今の給料はどれぐらい減ってしまったかによって保障額が変わるわけです。完全に働けなくなっているなら、100パーセント。5万円コースで契約していたら月に5万円もらえます。一方で、艦艇勤務していた人がケガや病気で陸上勤務になって元々の給与から30%ダウンしたとしましょう。その場合、所得喪失率30%となって、5万円コースの人は月に15,000円をもらえます。その後の昇給で20%ダウンにまで回復したら、そこから先は保障されません。未来......すごく、計算が難しいですね。財前2尉この保険の強みは、公的補助が弱い軽度な障害をカバーできることです。重度障害より起きる可能性は高いでしょうね。顧客のニーズを捉えていてよいと思います。そのための保険料は決して割安ではありません。そのあたりをよく考えて加入するか決めると良いと思います。未来うーん......。団体傷害は1口だけ入って、総合賠償特約にだけ加入します。昇給が進んで、もっと大きな金額になってきたら、所得補償を考えますね。最後に防衛省生協の生命・医療共済です。免責事項が無いため、故意や自身の犯罪行為による死亡のような特殊な状況をのぞき、確実に保障される。言って、保険の中では影が薄く、あんまり特筆すべき事もない商品です。詳しくはあとで説明しますが、他の保険は約款上、自衛隊の任務で損害を受けた場合に保障するかしないか、かなりシビアな契約になっています。保障されない可能性があるんです。それに比べると、この商品はそういう規定がほとんど無いので、保険金詐欺のような特殊な事情が無い限り、原則として保障されるというのが強みになります。財前2尉ただ、そのことにどこまで価値を見出すかですね......。財前2尉まず、何よりも知っておくべきはここです。戦争が起きて、防衛出動して殉職したとしても、生命保険金は出ません。財前2尉これは約款にきちんと書かれていることです。どの保険にもだいたい書いてありますが、戦災による死亡は免責事項に該当するんです。財前2尉その場合は、公務災害としての補償金や賞恤金の対象となりますから、私企業が保障するのがそもそもおかしな話なんです。財前2尉と思うかもしれませんが、一応フォローしておくと、他の任務行動に起因して損害を受けた場合には保障されるものも結構あります。災害派遣とか、海上における警備行動とか、弾道ミサイル等に対する破壊措置とか。そのものが原因でなくてもケガや病気になることはありますからね。いう時は団体保険がカバーしてくれます。明確に差を付けているのは、団体傷害保険ですね。約款を見るとかなり細かく書かれています。煮え切らないのが団体生命です。言え、一応書いてはありますよ。引受保険会社は、保険金のお支払事由が次の項目のいずれかによって生じた場合には、保険金をお支払いしません。未来まあ、戦争が起きて国が滅びるかって時に「絶対全額払います!」とは言えないですよね。難しいところですが、一応支払う努力をする意思はあるってことです。あとは、その会社との信頼問題ですから、これ以上は何とも言えません。財前2尉これは、前回水雷長が言ってましたね。防衛省の団体保険は、20万人以上の自衛隊員が加入する国内最大級の団体保険ですから、それだけのスケールメリットがあります。保険料の金額と、保険金額を比較すると、実際そうでもありません。ここで大きく影響するのが還付金の存在です。使い切れなかったお金が返ってくるってやつですね。集めたお金を全て保険金として支払っているわけではないので、必要経費を引いてなお余る金額が還付されるんです。還付額は年によって異なりますが、団体生命の場合、3割~4割くらいは返ってきます。実際の負担額は6割くらいなんです。考えると、保険のコストパフォーマンスはかなり良いものになります。いうことだったんですね。財前2尉ただ、注意点が2つあります。一つ目は、還付金を臨時収入と捉える風潮が自衛隊にあること。還付金は現金で返ってくるんですが、給与明細なんかには反映されないのをいいことに、家族に隠して飲み代に使うおっちゃんがすごい多いんですよ。前までは保険会社のチラシに「還付金額を増やすために口数を増やそう」なんて本末転倒な内容の漫画が載ってたんですが、それが受け入れられるくらいの雰囲気が自衛隊にはあります。還付金を浪費してしまったら、割高な保険にお金を出しただけになってしまいますもんね......。二つ目は、還付金は絶対にもらえるものではないということです。保険金支払いが爆発的に増えて、とうとう還付金が出なくなったことがありました。還付金がもらえるのは、あくまで他の人が保障を受けてないからだということを忘れてはいけません。還付金をあてにするなってことですね。団体保険は原則として加入期間1年です。財前2尉つまり、毎年契約を更新する掛け捨て型の保険だと言うことです。財前2尉そのとおりです。一応、終身保障してもらえるプランも用意されてはいますが、原則は終身保障ではないです。これは必ずしも悪いことではありません。生命保険にしても、医療保険にしても、高齢者になると支払事由に該当することが必ず起きます。人間、一生のうち1回は必ず死ぬんです。終身の生命保険って、いつかは必ずもらえる保険ってことですよね。財前2尉そんな商品、まともに成り立つはずがありません。成り立たせようと思ったら、払込期間が満了するタイミングでトントンになるくらいに保険料を引き上げるしかありません。財前2尉これはさっき言いましたね。普通の医療保険はケガも病気も保障してくれますが、団体保険では団体医療と団体傷害で別々になってます。民間の保険とコストパフォーマンスを比べるのは非常に難しくなってます。財前2尉とはいえ、そもそも手術や入院でかかる費用は、人生を破綻させるほどの金額ではありません。加入する必要があるかはよく考えてほしいところです。財前2尉まず、自衛官の場合、自衛隊病院での治療に医療費はかかりません。部外の病院でも三割負担で済みます。その上で、本人の負担額が大きくなってしまった場合は、医療費控除を受けたり、高額療養費制度を利用したりする手が残っています。結果的に、一つの病気にかかるお金はせいぜい10~20万円程度、膨らんでも30万円程度で済むんです。今回は触れませんでしたが、入隊してしばらく経ったらぜひ加入を検討してほしいのが火災保険です。財前2尉もしも火災を起こしてしまった場合、日本では延焼による周辺世帯への賠償はしなくてもいいことになっています。言え、自分が住んでいる家はなんとかしないといけなくなります。賃貸ならその原状回復費用を払わないといけないんですね。結構な金額になりそうですね。財前2尉これこそ保険の本領を発揮する分野です。他にも風水害による損害や、水回りのトラブルで他人の家財に損害を与えた場合の賠償なんかも火災保険はカバーします。家を借りるようになったら、ぜひ加入を検討してみてください。財前2尉それから、自衛隊で働いていると、保険の営業がどんどんやってきます。財前2尉いえ、正確に言うと「団体取扱保険」というやつです。団体保険と違って、あくまで個人で契約するものですが、団体割引を効かせてくれるというものです。昼休みになると、よく営業員が訪問営業にやって来て、舷門を占拠していくんですよ。初任海士を片っ端から呼び出して、言葉巧みに契約させていくんです。それこそ保険の意義をよく考えてほしいんですよね。結婚もしていなければ、親を養う必要もない若者が保険金を一体誰に残すのか。団体生命だけで満額時の保障額は6000万円を超えるわけですからね。それに加えてさらに生命保険に入って、給与の1~2割を保険に費やして一体なにをしたいのか......。未来そんなことがあるんですね......。現職向けよかったらシェアしてね!URLをコピーしました!URLをコピーしました!保険の意義をよく考えよう。「どうして入隊しちゃったんだ......」悩める新入隊員のキミへ。「どうして入隊しちゃったんだ......」悩める新入隊員のキミへ。保険の意義をよく考えよう。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。認証期間が終了しました。ページを再読み込みしてください。最近の投稿10月~11月は人生の節目。任期制隊員は継続任用と職業訓練を考えよう。