smartfundingビジネスローンの審査基準と審査を通すための5つのポイントビジネスローンは最短即日融資も可能で、緊急のニーズにはおすすめの資金調達方法です。方々もビジネスローン・事業者ローンの利用をご検討されているのはないでしょうか?ビジネスローンの審査に通るためには、予め審査基準を知っておくことが重要です。ポイントを抑えておくことで、事前に審査に受かるための対策をすることが出来るからです。中には資金調達に焦る気持ちから準備をせずに申請して、審査に落ちてしまう方もいらっしゃいます。今回はそうしたミスが起きないように、ビジネスローンの審査ポイントと審査を通すために覚えて起きたいコツをご紹介します。フリーランスの方々が事業目的で利用するための無担保ローンです。現在は、都市銀行や地銀の他、消費者金融等のノンバンクなど幅広い金融機関から提供されていますが、元々は、大手企業への融資を中心にしてきたメガバンクや地方銀行が、プロパー融資の審査基準に満たない中小・零細企業向けに開発したものです。そのため、中小企業でも融資ができるように審査は緩和されており、通常の銀行プロパー融資と比べると基準は低いと言えるでしょう。銀行側からみると、経営が安定して返済能力の高い大手企業と比べて、倒産可能性等もある中小企業向けの無担保ローンは高いリスクが伴います。そのため、一般的なプロパー融資の金利が2%〜8%程度なのに対し、ビジネスローンの金利は8%〜16%と高く設定されています。ビジネスローン独自の審査方式「スコアリングシステム」とはビジネスローン審査の最大の特徴は「スコアリングシステム」と呼ばれる審査方式です。スコアリングシステムとは申し込み内容や決算情報をもとに審査可否を自動算出する仕組み。融資の可否や限度額を機械的に弾き出す。ほとんどのビジネスローンは過去の決算情報などから定量評価をして、審査可否を出しているのです。いった経営数字と過去の融資実績を照らし合わせます。同じような状況の企業へ貸し出した際に過去にどれだけ貸し倒れが発生したかを算出します。貸し倒れ率が低く、資金回収の見込みが立てば審査は通過し、逆に貸し倒れ率が高すぎて、融資には上限金利以上の金利が必要、となると審査NGになります。ビジネスローンの審査難易度【取り扱い金融機関別】ビジネスローンは、大手銀行から消費者金融などのノンバンクまで様々な金融機関が提供していますが、ここでは金融機関ごとの審査難易度をご紹介します。上から順に審査難易度が高くなっています。(事業ローン専門の消費者金融)を利用する方が多いです。審査が柔軟なノンバンクのビジネスローンを検討している方におすすめのビジネスローンが「AGビジネスサポート」です。AGビジネスサポートでは、金利3.1%〜18%(2020年1月時点)で50万円〜1,000万円の事業資金を調達できます。最短即日融資にも対応していて、オンラインで申請〜入金まで完了するので、気になる方は公式HPを確認してみてください。より、日数がかかる場合があります。余裕をもってお申込みください。)ビジネスローンの4つの審査基準ビジネスローンの審査がスコアリング方式で行われることをご説明しました。それでは、実際にどんな数字が審査に影響するのでしょうか?重要な基準は以下の4つです。審査基準1:決算書の情報(確定申告書)まずは、決算情報です。個人事業主の場合は、直近の確定申告書の数字を参考にします。決算書の中でも特に重要視されるのが、「貸借対照表」と「損益計算書」です。妥当性、担保や保証人の有無、などが見られます。直近の決算が赤字である場合、融資可能性は低くなりますが、可能性はゼロではありません。法人としてビジネスローンを利用する場合でも、原則として代表者個人の連帯保証を求められることがほとんどです。信用情報も審査対象になります。債務整理の履歴などが記録されています。他社借り入れがあるからといって審査落ちに直結するということはありませんが、他社借り入れが収益に対して大きい(債務超過)場合や、他社借り入れで返済事故を起こしている場合は審査落ちの可能性が高くなります。税金の支払い状況もチェックされます。ビジネスローンの申し込み書類には「納税証明書」も含まれます。税金滞納=即融資不可、ではなく、ノンバンク系の事業者ローンであれば融資可能な場合があります。滞納額があまりにも多いとNGになりますのでご注意ください。苦しい中小企業の社長が今すぐ実践するべき3ステップビジネスローンの審査を通すための5つのコツビジネスローン申請前に覚えておいてもらいたいポイントを5点ご紹介します。1借入希望額は必要最低限に抑える初めてビジネスローンを利用する場合、借り入れ希望額をなるべく少なくすると良いでしょう。いうのも、1,000万円を貸した場合と10万円を貸した場合では、貸し出し側の資金回収率が大幅に異なるからです。前述の通り、スコアリングシステムでは過去の貸し倒れ率をもとに融資可否を決定します。多額な借り入れよりも少額な借り入れの方が貸し倒れ率は低くなるので、結果として審査にも通りやすくなるのです。即日で1,000万円欲しい、という場合は別ですが、時間的に猶予があれば、まずは少額からも申し込んで返済実績を増やして借り入れ額を増額していく方が着実といえます。2未納の税金があれば完済してから申し込む法人税や消費税、所得税等の税金未納はビジネスローンの審査に大きく影響します。滞納している税金がある場合は、完済してから申し込みをした方が確実です。3スコアリングシステムではなくアナログ審査の業者を活用するビジネスローンの審査方式は「スコアリングシステム」とお伝えしましたが、中小消費者金融などでは、アナログ形式(人的)審査を行なっているところもあります。数字以外に、今後の返済計画、経営者の人柄・誠実さなども審査基準に含むことができます。場合によっては、「保証人を立てるから貸してもらえないか?」という交渉も可能です。経営数字に自信がない場合や税金滞納、社長の信用情報に傷がある、などの理由から審査落ちの可能性がある方は、アナログ審査を行なっている金融機関から申し込むのがおすすめです。4事業歴に合わせて申し込みタイミングを決める基本的に、銀行系事業ローンでは2年以上、ノンバンク系のビジネスローンでは1年以上の業績が必要です。事業歴は1年よりも2年、2年よりも3年と長く存続していることをアピールできた方がプラス評価に繋がります。ローン申請のタイミングでちょうど期末を迎えるような場合は、事業年度が変わってから申請した方が審査上は有利になります。上記の理由からビジネスローンを開業資金とすることはできません。等)を利用するのがおすすめです。5提出書類に嘘はつかない当たり前のことはありますが、提出書類に虚偽の情報を書くのは辞めましょう。経営成績等に関わらず、嘘をついた事実そのものが大変なマイナス評価に繋がり、審査落ちの可能性が極めて高くなります。税金の滞納や過去にクレカ等で返済不備がある場合や、他社で多重債務している場合でもそれを隠してはいけません。CICやJICC(日本信用情報機関)などの信用情報機関に加盟しています。これらの機関には、申込者の過去の借り入れやローン、延滞情報が記録されています。ローン会社はこの情報を元に「お金を貸してもしっかり返してくれる人か?」という判断をするのです。開示請求手順を説明!情報開示するデメリットはある?ビジネスローンの申し込みに必要な書類ビジネスローンの申込に必要な書類を法人と個人事業主それぞれご説明します。事業者によって必要書類が異なりますので、詳しくは各業者のHP等で確認してください。法人申込の場合、必要書類は大きく以下の2つです。キャッシュ・フロー計算書)その他、場合によって必要になるものは下記です。)事業計画書なお、オリックスVIPローンカードBUSINESSのように決算書が要らない事業ローン会社も存在します。フリーランスがビジネスローンに申し込む際に必要な書類は大きく以下の2つです。1年または2年分、課税証明書etcその他、場合によって必要な書類は下記の通りです。中小・ベンチャー、個人事業主におすすめビジネスローンビジネスローンには様々な種類がありますが、もし利用を検討するのであれば、中小企業への貸付実績豊富な「AGビジネスサポートがおすすめです。AGビジネスサポートは、無担保・無保証で50万円〜1,000万円の事業資金を調達できるビジネスローンです。対応しているので、つなぎ資金や一時的な運転資金の確保に最適だと思います。より、日数がかかる場合があります。余裕をもってお申込みください。)気になる方は公式HPを確認してみてください。AGビジネスサポートの公式HPビジロスローンの審査まとめ今回は、ビジネスローンの審査についてご説明しました。ビジネスローンは最短即日で借りることができ、審査基準も他の資金調達方法と比べると比較的緩やかといえます。1ヶ月以内にどうしても資金が必要!といった急ぎの調達ニーズには向いていると言えるでしょう。補助金と助成金の違いとは?RECOMMENDこちらの記事も人気です。ファクタリング以外の資金調達2019.9.19ロングリストとは?作成時のポイントも解説【M&A用語】ファクタリング以外の資金調達2020.4.20個人事業主100万・法人200万。お問い合わせ免責事項プライバシーポリシーサイトマップファクタリング会社を探す目的別のおすすめファクタリング業者をご紹介します。個人事業主OK・来店不要で利用できる・即日現金化できるファクタリング会社など、あなたのニーズに合った会社がきっと見つかります。