ブログMoreカテゴリーアーカイブ:お知らせ『融資を断られないためのポイント』...銀行対応のルールを理解すれば結果が変わります。内容であるにも関わらず、融資を断られているケースがしばしば見られます。手くいかない事例をまとめましたので、お心当たりがないかご確認ください。口頭による説明だけで終わらせている。最低限の資料しか提出せず、補足説明などを口頭で終わらせている社長様を多くお見受けします。銀行の担当者がよほど優秀でない限り、説明の全てが決裁者に届くことはありません。長様は少なくありません。銀行の担当者はいちいち聞き返しませんが、実は内容を殆ど理解出来ていない可能性があります。あなたの会社のことを聞いているのに、大手企業や政治の話を持ち出して話をする社長様は多いです。雑談の域を出ない話では、担当者は稟議書に書くことがなくて困ってしまいます。会計を理解していない。感覚的、部分的な話をする社長様がいらっしゃいます。銀行員は、実際の数字と食い違う説明をされると大きなストレスになりますので、会計上の数字に沿った説明が必要です。融資の常識を理解していない。誰もが、返せる見込みがない人にお金は貸しません。借りたお金をどうやって返すかという説明が抜けていることが多々あります。話してもよい事の線引きが出来ていない。説明をぼかしたり、はぐらかしたりする社長様がいらっしゃいます。聞くと話をしても特に問題ないことが殆どですが、そのような態度は変に怪しまれてしまいます。話してはいけない事の線引きが出来ていない。会社の売却を考えているなど、具体的な話がある訳でもないのに、軽く雑談のつもりで話す社長様がいらっしゃいます。金融機関がネガティブに捉える事柄を知り、軽々に発しないようにしましょう。本来受けられるはずの融資が断られる理由は、些細な説明ミスや資料不足です。銀行の常識や考え方をよく理解し、間違った対応をしないよう心がけましょう。『イノベーションの起点は物真似です。』...良い物真似4つのセオリー!◎物真似をするための努力が足りていません。お知らせ.コメントを残す■はじめに物真似をするための努力が足りていません。多くの場合、既存のアイデアや技術を真似ることからスタートし、そこに新しい要素や改良を加えて独自のイノベーションを生み出しています。このプロセスは、技術や芸術、ビジネスの様々な分野でも鉄板のセオリーです。新しいものを創造するためには、まず既存のものを理解し、それを基にしてさらに発展させることが重要です。■良い物真似4つのセオリー!多くの人の物真似は不十分です。真似るなら徹底的に真似てください。●1.表層的な物真似(二次元の物真似)はダメです。モノの本質を視ずに、表層的な部分のみを真似るとうまくいきません。◆〔セオリー1〕事の本質を視る(三次元の物真似)・奥行、深み、弱点も知ったうえで真似ることが重要です。次元的に視てください。●2.静止体として視る物真似あるタイミング、時点のみを視て真似るとうまくいきません。視て真似ることが重要です。●3.偏った物真似ある事例だけを鵜呑みにする物真似もうまくいきません。◆〔セオリー3〕俯瞰性のある事例の物真似(俯瞰)・相当数の事例を把握した上での物真似が必要です。再現性を確認してください。単純に他者のアイデアや製品をコピーするだけで、オリジナリティーや追加価値がない物真似はすぐに限界が訪れます。◆〔セオリー4〕物真似+差別化(差別化)・物真似に何を付加するか、この前提を踏まえて物真似することが重要です。差別化するかが最終目標です。■真似るための情報は巷にあふれています。開示情報(有価証券報告書)仮説や目標もなく闇雲に情報収集に当たっても、その多くは単なる雑学の収集であって経営にはほとんど役に立ちません。何を見つけたいのか、この仮説の設定が必要です。●ググル、検索する仮説を持てば、その仮説に近そうな言葉で検索してみましょう。玉石混交ではありますが、間違えなくお宝情報が見つかります。最近はYouTubeがお勧めです。詳しく知ることができます。仮説に近い書籍を捜せばたくさんの書籍が見つかります。上場企業が発行する有価証券報告書はビジネスのヒントが満載です。真似たい会社を選んでHPのIR情報からダウンロードできます。便利な時代になりました。誰でも簡単に情報にアクセスできるようになり、情報格差は小さくなりました。その利用の仕方は様々です。皆さまには、物真似のためのツールとしてご利用いただきたいです。◎イノベーションの起点は物真似です。『下請法60日ルールについて』...資金繰り計画を綿密に立て、早めの対策を講じましょう。お知らせ.コメントを残す2024年11月1日から、下請法の運用ルールが変わります。これまで業種によって90日または120日以内とされていた手形サイトが、全業種一律で60日以内に短縮される予定です。この変更は、中小企業の経営に大きなインパクトを与えると予想されます。この規制強化は、中小企業の資金繰り改善を目的としています。手形サイトが30日以上短縮されることで、以下のような影響が考えられます。資金繰りの改善が期待できます。一方で、支払側企業にとっては資金繰りの見直しが必要となり、一時的な負担増加も予想されます。・金利負担の軽減:手形割引に伴う金利負担が減少し、収益性の向上につながります。率的な資金運用を検討しましょう。定し、資金面に不安がないか確認しましょう。・資金調達の検討:資金面に不安があれば、必要に応じて新たな借入や与信枠の拡大を金融機関と相談しましょう。子記録債権(でんさい)の活用など、支払方法の見直しを行いましょう。・業務効率化:支払サイト短縮に対応するため、業務プロセスの効率化を図りましょう。期的には健全な取引環境の構築につながります。経営者の皆様には、以下の点に留意いただくことをお勧めします。2027年3月末までに紙の約束手形が全廃される方針も踏まえ、長期的な視点で対策を講じましょう。サプライチェーン全体での支払条件改善が求められています。取引先との積極的な対話を通じて、Win-Winの関係構築を目指しましょう。要に応じて金融機関や専門家のアドバイスを受けましょう。この規制変更は、中小企業の資金繰りに大きな影響を与えます。対応のサポート等にも対応しています。この機会に是非ご活用ください。『成功の起点は(物真似)です。』...真似るべき対象会社、併せて師と友を持ちましょう。お知らせ.コメントを残す■会社のさらなる成長を望むなら、真似るべき対象会社(以下、モデル企業と呼びます。自社がなりたい姿に近い会社です。モデル企業を見つけて※ベンチマークしてください。用する水準点を示す語。転じて金融、資産運用などや株式投資における指標銘柄など、比較のために用いる指標を意味する。広く社会の物事のシステムのあり方や規範としての水準や基準などを意味する。(ウィキペディアより引用)真似られるところは謙虚に真似てください。○出来る限りの情報を集めてください。信用情報を取り寄せて、モデル企業の収益構造を理解してください。上場企業なら事業内容が詳しく適時開示されています。コンシューマー向けの企業なら、顧客になって使ってみてください。できれば成長のプロセスを時系列に調べてください。事業立地やビジネスモデル、その成長のプロセスを理解することが重要です。○良いところを探して真似てください。事業立地を研究してください。ビジネスモデルを研究してください。成長のプロセスを研究してください。長所と弱点を自分なりに理解してください。良いところを取り入れてください。モデル企業をベンチマークする方法は、ごく一般的に行われる手法です。サル会社がクライアント企業の経営戦略を練るときにも活用します。良いところは真似る、それにオリジナリティーを付加することでオンリーワンを目指せます。■自分自身のさらなる成長を望むなら、師を持ちましょう。行き詰ったときに助言をもらえる師を持ってください。答えを求めてはいけません。自分にとっての正解は、誰も教えてくれません。考え方を確認してください。ヒントをもらってください。自分や自社に対する回答は世の中に存在しません。自分自身の頭の中にしかないのです。繰り返しますが、求めていいのは考え方やヒントです。師とのお付き合いはつかず離れず良い距離感を保ってください。■自分自身の活性化を望むのなら、友を持ちましょう。同じ志を持つ、同じレベルの友は、時に大きなモチベーションを与えてくれます。依存しあう関係ではなく、一定の距離を持った関係であるべきです。どちらかが相手に依存した瞬間にこの関係は終焉します。対等に、GIVE&TAKEの関係が必要です。順風満帆に経営を続けられる企業は稀有です。皆無と言っても間違いではありません。「山あり谷ありまさかあり」が普通です。モデルとする企業の研究は、将来の「山・谷・まさか」をある程度予測する題材になります。考え方やヒントをもらえる師は、迷った時の羅針盤になってくれるでしょう。同じ志を持つ友は、まさにモチベーションの源泉になってくれるでしょう。意識して持ってください。『利益を確保するために』...持続可能な利益を確保するためのアプローチを考えます。お知らせ.コメントを残すあらゆる業種で原価や人件費が高騰しており、中小企業にとっては利益の確保がますます難しくなりつつあります。財務面において最も重要な指標となりますので、この波に上手く適応できるかどうかが、企業の存続にとって重要な分かれ道です。本日は、中小企業が実践できる効果的な値上げ戦略について考察します。単価を1000円以上に引き上げることに成功しました。売上高は約515億円から約551億円に増加しています。成功の要因は高付加価値化戦略にあります。期間限定の「スパイスカレー」(1,000円前後)を導入し、通常の600円程度のカレーとの差別化を図りました。これにより、顧客に「ちょっとした贅沢」という特別感を提供しつつ、高単価商品の販売を促進しました。一方で、単純な値上げは顧客離れを招く可能性があります。値の向上なしに価格だけを引き上げたりすると、顧客の反感を買う可能性が高くなります。値上げを行う際に考慮するポイントは下記と考えます。中小企業でも、商品やサービスに付加価値を付けることで値上げの正当性を高められます。食材の産地や品質をアピールしたり、サービスの質を向上させたりすることで差別化を図ります。商品から段階的に値上げを実施します。格感覚を徐々に変化させることができます。値上げの理由を誠実に説明することが重要です。昇や品質向上のための投資など、具体的な理由を顧客に伝えることで理解を得やすくなります。正確さなど、自社の強みを明確にし、それらを前面に出して交渉することで、価格以外の価値を認めてもらいやすくなります。既存の取引先との値上げ交渉が難しい場合、自社の強みを評価してくれる新規取引先を開拓することも有効です。抗感を軽減できる可能性があります。値上げは慎重に進める必要がありますが、適切な戦略と準備を行うことで、中小企業でも成功を収めることが可能です。利益の確保は企業の存続にとって不可欠な要素です。知恵を絞り、具体的なアクションを起こしていきましょう。お気軽にご相談ください。『生産年齢人口はどんどん減少します。お知らせ.コメントを残す■日本の生産年齢人口(15歳から64歳までの労働可能な年齢の人口)は、少子高齢化の影響により長期的に減少しています。以下に、過去から将来にかけての日本の生産年齢人口の推移に関する概要を示します。過去の推移1990年代の日本の生産年齢人口は約8,700万人程度でピークを迎えていました。バブル崩壊後もこの水準を維持していましたが、少子化の影響が徐々に表れ始めました。・2010年頃にはさらに減少が進み、約8,000万人を割り込みました。・2020年の生産年齢人口は約7,700万人でした。現在の状況(2020年時点)2020年の生産年齢人口は約7,500万人程度に減少しています。政府や多くの専門家によると、少子高齢化の進行により今後もこの減少傾向は続くとされています。以下のような予測がされています。・2030年には生産年齢人口は約6,800万人程度まで減少。・2040年には約5,900万人程度に減少。・2050年には約5,000万人を下回る可能性がある。■上記の様に、日本の中小企業が直面している人手不足の問題は深刻です。この課題に対処するために、中小企業が取り組むべき現実的な対策について整理してみます。当たり前のことばかりですが、長期的な計画を立てて、着実に取り組んでいきましょう。効率化を図るために、業務プロセスをデジタル化・自動化することが効果的です。定型業務や単純作業を自動化し、従業員がより付加価値の高い業務に集中できるようにします。◆2.柔軟な働き方の提供フレックスタイムやリモートワークなど、柔軟な働き方を導入することで、潜在的な労働力を取り込みやすくなります。々にも働く機会を提供できるようにすることで、労働力不足を補うことができます。技能実習生や特定技能制度などを活用して、外国人労働者を受け入れることも選択肢の一つです。語の壁があるため、十分なサポート体制の整備が必要です。定年後のシニア層や、育児や家庭の事情でフルタイムが難しい主婦層を活用することも有効です。パートタイムや短時間勤務などの柔軟な雇用形態を提供することで、これらの潜在労働力を積極的に活用することができます。離職率を低下させるために、働きやすい職場環境を整えることが重要です。職場のコミュニケーションを円滑にしたり、ワークライフバランスを重視した施策を導入することで、従業員の満足度を高め、長期的な雇用を促進します。業務の一部を外部に委託するアウトソーシングや、他企業とのリソース共有(人材シェアリング)も、労働力不足への対策となります。専門業務や短期間のプロジェクトにおいては、外部の専門家やフリーランスを活用することも有効です。一人ひとりが複数の業務を担当できるスキルを持つことが重要です。従業員の教育や研修プログラムを通じてスキルアップを図り、特定の職種に限定せず、さまざまな業務を担当できる「多能工化」を推進することで、生産性を向上させます。足に対応していくしか方法はありません。ための簡単財務セルフチェック』...財務目線=金融機関目線で自社の決算書を確認してみましょう。成された決算書をそのまま使用せず、財務の観点から修正を加えます。これは、金融機関の主な関心が「貸したお金が返ってくるか」にあるためです。以下に、簡単なセルフチェックの手順を紹介します。基本的な考え方としてご了承願います。減価償却不足を修正します。上されないため、財務上は必ず計上します。足がある場合、「税引き後利益-償却不足額」で利益修正を行います。役員報酬を修正します。益の調整弁になりやすい項目です。費(※360万円程度)-役員報酬額」を税引き後利益から差し引きます。円程度)」を税引き後利益に加算します。※金額はイメージしやすいように例示したものです。参考程度とお考えください。修正後の損益計算書を基に返済能力を診断します。能力は、「修正後の税引き後利益+減価償却費」で求められます。この値がプラスであれば第1段階の診断はクリアです。マイナスであればプロパー融資を受けるのは難しくなります。返済能力を確認したら、次は借入額が返済能力に見合っているかを診断します。引き後利益+減価償却費)」で求められる値が「10」未満に収まっていれば資金調達余力があると判断されます。10以上となった場合は新たな借入は難しくなりますが、正式な算式はさらに細かいものになりますので個別でお問い合わせください。資産の中から、実際は価値の無い資産を減算していきます。払金などは減算の対象です。税務上は破産手続きが完了するまで資産に計上しておかなくてはなりませんが、実態は回収見込みが薄いため、財務上は減算します。債から減らすことが出来ます。倒産しにくい会社かどうかを、「自己資本」で判断します。後の負債」で自己資本を算出します。損益計算書の診断結果が良好で、この値もプラスであれば融資を受けられる可能性はさらに高くなります。以上、3つの診断の結果はいかがだったでしょうか。ひとつでもクリアできていない項目があれば財務面に問題を抱えていることになりますので、お早めにご相談ください。『金融機関には日傘しかありません!』...業績が悪ければ借りられません。お知らせ.コメントを残す少なくない経営者が金融機関対応に間違えた考え方を持ち込んでいます。真逆の対応をしておられる社長様も少なくありません。結論ですが、以下の3つを確認してください。◎『雨傘理論』ではなく『日傘理論』で考えてください。◎『借り手(会社)の論理』ではなく『貸し手(金融機関)の論理』で考えてください。ある傘はすべて『日傘』です。(一部の制度融資を除く)金融機関は、資金を必要とする会社にお金を貸すのではなく、返済してもらえる会社に融資をします。必要だから、なければ困るから貸してくれ...この理屈は通りません。このように返済できるから融資をお願いしたい...この論理展開が重要です。一部(コロナ融資等)の制度融資は特例です。・今は資金が必要でないから借りない。金利ももったいない・今は資金が必要だから借りたい。上記は『借り手の論理』です。・今は経営状況が良いから融資できますよ。・今は経営状況が悪いから融資できませんよ。これらは『貸し手の論理』です。要になっても資金調達はできません。資金余力が十分でない会社は、自社の都合ではなく、貸し手の都合に合わせて資金調達を継続すべきです。金利は、保険と割り切りましょう。金融機関のお世話にならなくていいと思える確証を持てるまでは、金融機関(貸し手)の都合を優先してお付き合いしましょう。他に方法がないからです。金融機関に媚びる必要はありません。この前提で申し上げるのですが、それでもパワーバランスは変動します。自社が相対的に弱ければ、相手の基準に合わせていかねば事が運びません。創業から中小零細企業の多くは、金融機関に対しては、自社の都合『借り手の論理』ではなく、相手の都合『貸し手の論理』で行動するしかありません。このセンスを持ち合わせていない経営者は、金融機関対応だけでなく、その他すべてのビジネスシーンでミスを連発しているはずです。重要な事なので繰り返しますが...◎『雨傘理論』ではなく『日傘理論』で考えてください。◎『借り手(会社)の論理』ではなく『貸し手(金融機関)の論理』で考えてください。上記の3つの原則を守ってください。少なくない社長様が間違えています。真逆の対応をしています。『信用保証協会の制度と金融機関』...金融機関によって利用できる信用保証制度が異なる場合があります。用保証制度が異なる場合があるという事実をご存知でしょうか。本コラムでは、この視点を中心に、効果的な金融機関選びのポイントをご紹介します。用できるように思えますが、実際にはそうではありません。(ES保証)は、りそな銀行や池田泉州銀行などの特定の金融機関でのみ取り扱われています。このように、金融機関によって利用できる制度が異なる場合があります。地域による違い信用保証協会は基本的に都道府県ごとに設立された団体であるため、保証制度の内容も地域によって異なります。ある県で利用できる制度が、隣の県では提供されていないこともあります。そのため、自社の所在地で利用可能な制度を把握することが重要です。金融機関選びのポイント1)自社のニーズを明確にするまず、必要な資金の規模や目的を明確にしましょう。これにより、どの制度や金融機関が最適かを判断する基準ができます。2)複数の金融機関に相談する各金融機関が取り扱う信用保証制度や融資条件について情報を収集し、比較検討することが重要です。3)地域性を考慮する地域に根ざした金融機関は、地元の経済状況や産業特性を理解している可能性が高いです。4)メインバンクの重要性を認識する創業融資を利用した金融機関が通常メインバンクとなります。信用保証付融資を利用する際も、メインバンクとの関係が鍵となることがあります。5)長期的な関係構築を考える単に融資を受けるだけでなく、経営改善や事業再生のサポートも考慮に入れて選択することが望ましいです。長戦略の一環として捉えるべきです。金融機関によって利用できる制度が異なる可能性があることを念頭に置き、自社のニーズに最も適した金融機関を選択することが重要です。営状況や事業環境の変化に応じて、定期的に金融機関との関係を見直すことも忘れないようにしましょう。お知らせ.コメントを残す■ツキについて考えてみましょう。ツキと上手に付き合うことは経営にとって大変重要なことです。例えが少々不謹慎かもしれませんが、学生時代にかなりはまっていたマージャンを思い出します。マージャンには二つの鉄則があります。○マージャンは確率論です。可能な限り捨てた牌が相手に当たらないように捨てる、この二つのこと(矛盾)を、確率を考えながら随時進めることが基本です。○ツキを考えて打ち方を変える。不思議なもので、ツキはメンバーの四人をぐるぐる回っています。体的に言うと、前者のときには自分の手作りを優先します。方、ツキの無いときは相手に振り込まないことを優先します。この加減、ツキの見極めが重要です。確率論に沿った打ち方が出来ない人は勝てません。確率論という基本を知らないこと、言い換えるとミスを多発しているわけですから、ツキも回ってきません。確率論に沿って打つための訓練が必要です。不思議とツキは逃げていきます。不思議ですが事実です。論が理解できていても、熱くなってツキの来ていないときに攻める人も勝てません。我慢できないからです。流れが読めないからでしょう。『基本に忠実に胆力を維持しながら丁寧に一手一手打ち続ける。ツキが無いときは無理をしないで他人の勝ちを容認する。理して勝ちを狙わない。)ツキが来たら基本を厳守しながらも強気に攻める。■ツキと上手に付き合うことは経営にとって大変重要なことです。100品種の商品を扱う小売店があるとします。この店の売上が昨年対比で90%とします。この店は全体では売上を10%落としていますが、100品種の商品を一品毎見ていくと、必ず伸びている商品があります。この伸びている商品がツキのある商品です。厳密に分類すると、伸びている(ツキのある)商品群、落ちている商品群、どちらでもない商品群、この三つに分かれます。伸びている(ツキのある)商品群を更に伸ばすことが売上アップのポイントです。そのためには、落ちている商品をはずすことが必要です。『伸びている(ツキのある)商品群を伸ばすことに躍起になって、落ちている商品群をはずすことを忘れがちです。不要な商品群をはずすことで、伸びている(ツキのある)商品群が羽を伸ばしてその力を発揮してくれます。はずすことからはじめましょう。今後のビジネスにおいては難しいようです。・得手、不得手があります。・好き、嫌いがあります。・向き、不向きがあります。・理由のある分野、関連の薄い分野があります。・伸びているもの、そうでないものがあります。『後者に多くのエネルギーを掛けすぎています。前者に回るそれが少なくなっています。後者が多すぎて、前者との区別が付きにくくなっています。後者が前者を邪魔しています。■ツキについてまとめてみます。ツキは経営の道しるべです。常にツキの存在を意識し、徹底的に付き合っていく心構えが重要です。ツキは身の回りにたくさん存在します。それらを見つけることが経営者の仕事です。・経営指標をよく検証しましょう。ツキを探し出してください。・現場をよく見てみましょう。ツキを探してください。・従業員の話をよく聞いてみましょう。ツキを探してください。・取引先の意見も聞いてみましょう。ツキを探してください。・さらに、世の中を見まわしてみましょう。ツキを探してください。『ツキを見つけたら、そのツキに沿って経営の舵を切ってください。そのツキを追い回してください。成功者はこれをやっています。容易ではありませんが意識してください。◎ツキを探して、ツキと付き合う、ご再考ください。『融資を断られないためのポイント』...銀行対応のルールを理解すれば結果が変わります。『イノベーションの起点は物真似です。』...良い物真似4つのセオリー!◎物真似をするための努力が足りていません。『下請法60日ルールについて』...資金繰り計画を綿密に立て、早めの対策を講じましょう。『成功の起点は(物真似)です。』...真似るべき対象会社、併せて師と友を持ちましょう。『利益を確保するために』...持続可能な利益を確保するためのアプローチを考えます。