以前にファンドラップについて色々と述べましたが、実際の商品も観察対象として少し調べてみました。SMBCファンドラップについて調べてみたので、ここで共有します。ファンドラップの概要と他ファンドラップの動向は以下で確認してください。三菱UFJ信託銀行が提供するMUFGファンドラップの運用実績がひどい!?評判や口コミを含めて徹底評価!【ひどい?】りそなファンドラップの評判は?運用状況や過去実績からラップ口座開設のメリット・デメリットを考える!契約資産額ランキング1位の「野村ファンドラップ」で大損?儲かったという口コミが少ない理由は?みずほ証券の「みずほファンドラップ」を徹底評価!評判や運用実績や口コミを含めて紐解く。個人投資家が選べる運用方針(6種)SMBCファンドラップの手数料は?SMBCファンドラップの評判や口コミは?SMBCファンドラップのリターンまとめSMBCファンドラップの概要SMBCファンドラップはその名の通り、三井住友銀行が提供している富裕層向けサービスの一つです。金融商品とも言えます。富裕層向けのサービスという触れ込みではありますが、300万円程度から契約できるので、どちらかというと一般層への金融商品です。富裕層向けという方が、顧客の気分が良くなり売れやすいのかもしれません。300万円で富裕層はあまりにも厳しい気がします。ファンドラップとはそもそも何かというと、個人投資家が金融機関にまるっと運用をお願いするような商品です。まるっとお願いの中でも、安定的なリターンが欲しい、積極的なリターンが欲しいなどの要望を聞いて、投資家の意向に沿った運用スタイルで運用を代わりに実施していくという感じです。一流の金融機関が自分の代わりに運用してくれるのですから、期待してしまいますよね。実際の運用リターンについては後述していきます。商品の詳細は以下となっています。純資産総額が、以下のいずれか大きい金額を下回る場合、解約はできませんのでご留意ください。選べる運用方針(6種)ファンドラップがどのようなものか、SMBCが提供するファンドラップとはどのようなものなのかを上記で見てきました。オーダーメードでファンドを運用してくれると言っても、どのように金融機関にお願いすればわからないという方も安心です。6種類のプランから選べることになっています。安定思考な方は安定型やより安定型を選べば良いですし、積極的にリターンが欲しい人はやや積極型、積極型を選べば良いでしょう。退職金を受け取り年金生活に入る方などは安定型を選ぶのが普通でしょう。50代以下であれば積極型などを選ぶのも良いかもしれません。積極型は外国株式や日本株式などの比率が高いですね。イメージ図ではありますが、リスクを取るとはそのような運用になることは間違い無いです。マイナスを出してしまっては、ファンドラップの高い手数料とダブルパンチになってしまいますので、安定型を選んだ方が良いような気がします。SMBCファンドラップの手数料は?SMBCファンドラップの手数料は以下の通りです。A固定報酬型(基本報酬率:上限年率1.54%<消費税込>)お客さまの純資産総額に応じた基本報酬率をもとに計算した基本報酬額を、原則として四半期ごとにお客さまの運用資産からお支払いいただきます。B成功報酬併用型(基本報酬率:上限年率1.21%<消費税込>、成功報酬率:該当利益に対し一律11.0%<消費税込>)基本報酬率をもとに計算した基本報酬額を、原則として四半期ごとにお支払いいただきます。加えて、原則として1年間の運用で一定の利益が出た場合、その利益に対して成功報酬率をもとに計算した成功報酬額を、お客さまの運用資産からお支払いいただきます。https://www.smbc.co.jp/kojin/fundwrap/A固定報酬型(基本報酬率:上限年率1.54%<消費税込>)と、B成功報酬併用型(基本報酬率:上限年率1.21%<消費税込>、成功報酬率:該当利益に対し一律11.0%<消費税込>)のいずれかを投資家が選ぶことになります。筆者であれば間違いなくBですね。固定にしてしまうと本気で運用してくれない気がします。追加で投信売買手数料や信託報酬などの負担もかかってきます。処理等に要する諸費用(監査報酬を含みます)をファンドの信託財産から間接的にご負担いただきます。ファンド・オブ・ファンズ形式で運用されるファンドについては、投資対象として組み入れる投資信託(以下、「サブ・ファンド」といいます)に係る信託報酬等の諸費用を別途ご負担いただきます。ファンドの信託財産から間接的にご負担いただきます。インデックスファンドの売買手数料は0%〜0.7%程度、信託報酬は0.1%程度です。アクティブファンドの手数料は売買手数料が3%程度、信託報酬が1.5%程度です。SMBCの場合はSMBCファンドラップ専用のファンドを買うということで、手数料は流石にもう少し低くするものと思います。総資産に対して最大で1.54%+4.5%(買い付け手数料は初年度のみ)となります。6%かからない位と認識しておけばいいと思います。B成功報酬併用型(基本報酬率:上限年率1.21%<消費税込>、成功報酬率:該当利益に対し一律11.0%<消費税込>)の場合は最大で1.21%+4.5%(買い付け手数料は初年度のみ)となります。成功報酬として利回り3%程度出た場合はAと同等になります。こちらも6%かからない位と認識しておけばいいと思います。リターンが10%など出た場合は、6%を超えてきますが、10%も出してくれるなら払ってもいいでしょう。ファンドラップは上記の通り手数料がどうしても高くなります。丸投げで運用してもらうのだから当たり前です。ファンドラップの手数料を抑える方法があります。それが長期ご契約割引です。2年以上運用する契約をすれば、手数料が30%割引になるとなっています。6%の手数料が4.2%になるといった感じです。成績が本当に良いファンドラップであれば、それも良い選択肢になるかと思います。実際のSMBCファンドラップのリターンを見ていきましょう。参考までに、以下は他ファンドラップの手数料体系です。目論見書に記載SMBCファンドラップの評判や口コミは?下落耐性はあまりなさそうな印象です。資産運用で大切なのは資産を守ることですからね。行きFPと面談してきました。ファンドラップは手数料が高すぎるよね?というと「調べてきます」っと。2重3重に手数料がかかる。全部合わせたら何%の信託報酬になるんだろう。2020SMBCファンドラップ全然ダメだな。SMBCに普通預金した方がマシなレベル。2021SMBCファンドラップの運用報告書キタ。100万くらい評価額減っててわろた。元に戻るまで耐えるしかない。2020SMBCファンドラップって運用報酬年1.5%とかすんだな。手数料込みで‐14万。2018SMBCファンドラップのリターン実際は10年ほどの運用利回りで判断していきたいですし、そもそもファンドラップの運用利回りは安定型の利回りなのか?積極型の利回りなのかも不透明で良くわかりません。金融庁が調査して内容としては以下の通りとなっています。最大が5年となっておりもう少し様子を見たいですがまだまだ新しい金融商品なので仕方ないですね。SMBCファンドラップの運用成績は5年で1.0%となっています。ちなみに過去5年のバランス型ファンドの運用成績は年率3.9%で、全世界株式に関しては年率4.8%となっています。全世界株式はおろか、バランスファンドにも完敗しているのです。残念なことにこれは三井住住友ファンドラップだけの問題ではありません。以下のとおり、全てのファンドラップがバランス投信に惨敗しています。2020〜2021年は異次元緩和でどのファンドラップもリターンが出たはずなのに、2022年末時点では5年で年率1.8%と非常に軟調な成績となっています。1000万円預けても18万円しか増えないのですから、機会損失であることは間違いありませんね。マイナスを出しているファンドラップもあり、筆者は言葉を失いました。ちなみに2021年末までの5年の平均利回りは4.1%、3年は6.7%となっていますね。-3年の運用利回りが良いのはコロナバブル相場のおかげであることが理由でしょう。5年はその恩恵を受けても4%ですので、ぎりぎりプラスになった年が複数年あるのでは無いかと思います。上記の利回りは、他ファンドラップなども並べていますが、バランス型となっており、SMBCファンドラップはまだマシな成績となっています。年平均利回り4%程度であれば、わざわざファンドラップを利用する意味もあまり無い気がします。まとめSMBCファンドラップについてまとめてきました。SMBCファンドラップに限らず、楽ラップの年率2%運用が首位ですので、そもそもファンドラップ自体の存在に疑問を感じます。他に良い運用先はいくらでもあると思われます。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。関連記事ファンドラップ三菱UFJ信託銀行が提供するMUFGファンドラップの運用実績がひどい!?評判や口コミを含めて徹底評価!当サイトでは近年急速に残高が拡大しているファンドラップについて数多く取り上げています。...PREV英国独立ファンド運用!ファンドスミス・グローバル・エクイティ・ファンドの評判はまちまちだが実際の成績は?NEXT10年〜20年で1億円貯めることは可能!?富裕層になるためのシミュレーションを実行する。口コミや今後の見通しを踏まえて徹底評価!2024/4/25日本中の投資信託を分析やめたほうがいい?塩漬け覚悟?今後は危ないと評判のひふみワールドプラスの実績から今後の見通しを考察2024/4/16管理人おすすめ投資先ランキング下落耐性が強くドローダウンを回避するその運用は世界最大のヘッジファンドを彷彿とさせる手腕。損を出さずに堅実な利回りを積み重ねる。エリートファンドマネージャーによって運用されており非常に期待できる。アクティビスト活動も精力的にこなしファンドリターンに繋げている。>高い収益性を誇る不動産型ヘッジファンド。不動産市場の情報の非対称性を活用して高収益物件を高速売買することで年率20%近いリターンを提供している。実需不動産に投資をしているため高い下落耐性を誇っている。不動産家系出身で元三菱地所のファンドマネージャーが運用を担当。代々構築されてきた情報ネットワークと高い専門性を元にして安定的に高い収益を期待することができる。>投資先は新興国の雄である中国。ファンドマネージャーは中国市場に直接アクセスできる香港とシンガポールでリアルタイムに情報を得て銘柄を厳選している。>村上キャピタルの創業者の1人が立ち上げたアクティビストファンド。毎年のリターンが安定していないのが難点。下落耐性が強くドローダウンを回避するその運用は世界最大のヘッジファンドを彷彿とさせる手腕。損を出さずに堅実な利回りを積み重ねる。エリートファンドマネージャーによって運用されており非常に期待できる。アクティビスト活動も精力的にこなしファンドリターンに繋げている。>投資先は新興国の雄である中国。ファンドマネージャーは中国市場に直接アクセスできる香港とシンガポールでリアルタイムに情報を得て銘柄を厳選している。>村上キャピタルの創業者の1人が立ち上げたアクティビストファンド。毎年のリターンが安定していないのが難点。