楽天証券の投資情報メディアJavaScriptが無効の為、一部のコンテンツをご利用いただけません。JavaScriptの設定を有効にしてからご利用いただきますようお願いいたします。トランプか?ハリスか?米大統領選、いよいよ投開票へ。優待の魅力とはじめ方をお伝えします。優待銘柄の決め手や購入タイミングをお伝えします。経済評論家の山崎元の提供レポートです。●アドバンテストの2025年3月期2Qは、63.8%増収、営業増益3.03倍。90歳までに使い切る」(光文社)です。今年に入ってからも増刷となったそうです。お金を増やす方法を語る本はたくさんありますが、お金の減らし方について語る本はあまり多くありません。人生が豊かになりすぎる究極のルール」(ビル・パーキンス著、ダイヤモンド社)があります。「資産ゼロで迎える死」というのはなかなか刺激的なタイトルですが、両書の伝えようとしているメッセージを読み解くことは個人投資家においても意義があることではないかと思います。今回は大江さんが最後に掲げたテーマ「お金の減らし方」を個人投資家に向けて少しお話してみたいと思います(ブックレビューというよりは私の視点で語りますので、興味が出たら書籍を購入してみてください)。札束は天国に持っていくことはできない個人投資家と一口にいっても、「資産形成」をする世代と、「資産活用(取り崩し)」をする世代があり、これは大きく違います。最初にこのイメージを持ってみてほしいと思います。毎月定額の積み立てを行い、すでに積み上がった資産を含めていき、資産額がより多くなるための運用を考えていくのが「資産形成」世代です。「積み立て+運用」です。取り崩しは限定的であり、基本的には残高が増えていくステージです。セカンドライフに入った以降は「運用+引き出し」にお金の流れが変化します。多くの場合、新規の積み立ては行いません。いって運用を完全にストップする必要もありません。運用をしつつ(リスクはコントロールする)、引き出しをしてもいいわけです。資産残高は徐々に減っていきます。個人投資家はこれを意識しておかないと、残高だけをいつまでも増やすことになってしまいます。お金は使うことが「目的」であって、残高を増やすことは一生涯の「目的」ではないはずです。人生の最期の瞬間に残すことができるのは、記憶や思い出だけです。札束がどんなにたくさんあったところで、天国に持って行くことはできません。現役時代も禁欲的にひたすら貯めるよりは少々の取り崩しはするべきですし、年金生活に入ったら、むしろ積極的に取り崩しを考えるべきです。定期的に取り崩す感覚を持てば、お金の取り崩しは怖くないところが、「お金がなくなることの恐怖」を私たちは常に感じています。ここは冷静に考えてみましょう。公的年金収入が何万円であるか、自分の受給権がはっきりしたとすれば、それは一生涯約束された定期収入です。あなたが何十年長生きしたとしても、2カ月に一度、2カ月分を入金してくれます。日々の家計の基本的な収支、つまり(日常生活費)=(公的年金収入)のバランスが維持できれば、実は老後のほとんどのお金の問題は解決しています。破綻はありえないからです。年金生活に入ってからまず、家計のバランスを整えることが経済的安心の一歩目です。)=(公的年金で不足する毎月の取り崩し額)のバランスを取ることです。現実には月4~5万円くらいがこれにかかっています。旅行代、美術館や映画鑑賞費用、それらにかかる交通費や外食費、そして子や孫へ送るお金(誕生日、進学祝い、結婚祝いあるいは孫が遊びに来てくれたときの遊興費など)、および冠婚葬祭費用などを積み重ねていくと月4~5万円ということです。これを「65歳から75歳までは月5万円くらい」と見込むとすれば合計600万円を取り崩すことができれば問題ないことになります。「75歳から90歳までは月3万円くらい」と仮定すれば、これまた540万円となります。合計して1140万円を取り崩し枠として考えれば、老後は困らないということになるわけです。リタイア時の残高が1140万円あれば、全額取り崩す、というわけにはいきません。病気や介護の費用が増大する可能性、インフレや増税などへのリスクヘッジとして「もしものための予算(葬儀代)」「自費診療や個室代を確保するための予算」「老人ホーム入居費用(家を売って充てることも可)」などを別枠で確保してみます。年金生活に入ったら、この「日常生活費(年金収入とのバランス)」「定期的な取り崩し額」「老後の安心料としての確保分」のバランスを計算してみてください。使っていいお金が見えてくれば、残りは使って老後の楽しみをたくさん増やしていけばいいのです。残高は減らしていいと気持ちよく割り切ることができます。遺すのもまた選択、相続するか遺贈するか全財産を本当に使い切って死ぬ、というのはなかなか難しいことです。好きなだけお金を使っていって、残高ゼロになったら自ら山野に入って死を選ぶ、のようなことは現代社会では困難です。難しいのは、老後の期間はどれほど長いか分からないことです。毎月の取り崩し額を増やせば、安心料としてのお金の確保が減ります。一方で、75歳くらいでお迎えがくれば、確保したお金は多く残ることになります。このあたりのバランスはそれぞれの考え方次第ですが、「残ったら、残ったでよし」と考えればいいと思います。それは相続できるお金となりますし、人生の最後に行う寄付、つまり遺贈を家族に頼むこともできます。ZERO」とはなかなかいきません。○○万円」くらいを自分なりに意識してみるといいでしょう。個人投資家はせっかく資産運用の力を借りてお金を増やしているわけですから、その努力を自分の楽しみのためにも使わないともったいないと思います。リタイアが近づいてきたら、あなたなりの「お金の賢い減らし方」を考えてみてください。プロフィールアプリで投資を学ぼう【ポイントGET】トウシルアプリにポイントミッション機能が付いた!トウシルの公式アプリに「ポイントミッション機能」を追加しました。記事を読むなどのミッションクリアで楽天ポイントGET!お金と投資の学びをもっとおトクに。本コンテンツは情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。国内株と米国株の投資比率を考える。トランプか?ハリスか?米大統領選、いよいよ投開票へ。トランプか?ハリスか?米大統領選、いよいよ投開票へ。随時facebookおよびX(Twitter)には一部配信しない記事もあります本コンテンツは情報の提供を目的としており、投資その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。銘柄の選択、売買価格等の投資の最終決定は、お客様ご自身でご判断いただきますようお願いいたします。本コンテンツの情報は、弊社が信頼できると判断した情報源から入手したものですが、その情報源の確実性を保証したものではありません。本コンテンツの記載内容に関するご質問・ご照会等には一切お答え致しかねますので予めご了承お願い致します。本コンテンツの記載内容は、予告なしに変更することがあります。