資産運用ファイナンシャルプランナー(CFP®認定者)が解説。※アフィリエイト広告を利用しています。現在、NISA口座で投資信託を積立しています。方が有利という話を聞いたのですが・・・、今後はどちらを利用すべきか迷っています。)とNISAは運用益が非課税になる点は同じです。関してはその事に加えて掛金を所得から控除できるので所得税や住民税を減らせるメリットもあります。最優先に行い、その上限枠を超えて更に余裕がある場合に関してはNISA口座で運用するようにアドバイスをしています。)って何ですか?ただし、これは一般論で100%正解というものではありません。以下ではNISA口座を優先した方が良いパターンも紹介します。老後資金はいくら必要?「お金の専門家」が必要な金額を試算してみた。状況によってはNISAを優先すべき場合もあります。原則として60歳まで引き出すことができませんので、この事を肝に銘じて欲しいと思います。病気や会社の倒産や転職などの予期せぬ出来事でお金が必要になった場合、仮にiDeCoに1000万の資産があったとしても原則として利用できないのです。iDeCoの資金は、原則として老後資金以外の用途は難しいので通常の生活の中では《完全に無いもの》として考えた方が良いと思います。税制優遇でメリットが大きいからといって、普段の生活を切り詰めて掛金を捻出するのは個人的にはオススメしません。iDeCoの欠点として現在持っている運用商品を売却・解約して、他の運用商品に買い換える時には、1週間程度の時間が必要。自分の想定通りの売買ができる可能性は低いと言えます。その点で言えば、NISAは自分の好きなタイミングで売却・現金化が可能な自由度が高い設計となっています。税制優遇面で劣っているとしても60歳までに使う可能性がある資金ならば、NISAの方が良いと思います。専業主婦など所得が無い人にとっては掛金が所得控除される恩恵はありませんので、選ぶ商品によってはデメリットの方が大きくなる可能性もあります。専業主婦も加入するメリットがありますか?あとは投資対象による使いわけも検討したいところです。iDeCoでの運用対象は預貯金や投資信託などに限定されており、個別株やETFには投資ができません。(法律的には個別株等もOKですが、現状としては取扱いがありません)大幅な値上がり益が期待できるIPO株や高配当株などで非課税メリットを活かしたい人もいるはずです。いった商品に興味がある人はNISAを上手に活用すると良いでしょう。【FPアドバイス】資料請求しても勧誘なし!どんどん取寄せよう。iDeCoの金融機関は、50社以上もあるので迷っている人も多いと思います。ネット証券では、マネックス証券、松井証券、SBI証券、楽天証券が運営管理費用0円で人気。大手金融機関では大和証券がiDeCoに対して積極的です。投資信託の品揃えは各社で違いがあるので気になるところは一通り資料請求して、しっかりチェックしましょう。途中で金融機関の変更も可能ですが、作業が面倒な点と運用が一時的に停止するデメリットがあります。最初の金融機関の選択が重要です。評価する声が多いですね。SBI証券も品揃えが素晴らしいのですが、商品枠が上限に達しているので新商品が増えずらいのがデメリットです。信頼するに足ると信じる情報に基づいて作成したものですが、当サイトのデータの正確性は保証されていませんのでご注意下さい。本サイトの情報等を用いて行う行為に関して、その責任は全て利用者自身に帰属します。万一、利用者が何らかの損害を被った場合、その損害に関して当サイト管理者および情報を提供している第三者は一切の責任を負うものではありません。★マネックス証券の教育講座。★マネックス証券の教育講座。~取扱い銘柄数NO.1~2014.12.042024.10.11タイトルとURLをコピーしました。