会社の信頼性で選ぶ会社の信頼性も、ファクタリング会社を選ぶにあたっては重要なポイントです。ファクタリングは、直接金銭のやり取りを行う取引であるため、トラブルが起こらないことが第一条件です。過去には、ファクタリングを利用していたと思っていたら詐欺だったという事例もあるため、しっかりと会社の信頼性を確認した上でファクタリングを行いましょう。会社情報が開示されているかどうか、上場企業やグループ企業なのかどうかなどをチェックします。運営会社のホームページを閲覧すれば、掲載されているケースがほとんどですが、悪徳業者の場合は事務所やホームページを持っておらず、固定電話もないということがあり得るため、注意してください。償還請求権の有無で選ぶファクタリング会社を選ぶ際は、償還請求権の有無もチェックすべきです。償還請求権とは、売掛債権が何らかの理由で回収できない場合の損害を、売掛債権を売却した側に請求できる権利をいいます。これは、ファクタリング会社側の権利です。入金待ちの請求書をファクタリング会社に買い取ってもらった後、売掛先が請求書の支払いを拒否したとします。このとき、償還請求権がある場合、ファクタリング会社はサービス利用者に対して支払いを請求できます。逆に償還請求権がないファクタリング契約(ノンリコース)を結んだ場合、売掛金を回収できなくなっても、ファクタリング会社は利用者に請求することはできません。利用者側としては、償還請求権がないファクタリング契約の方がリスクを負わなくて済むため、メリットが大きいということです。ちなみに、日本国内でのファクタリングは、償還請求権なしの取引が一般的です。よって、ファクタリング会社選びをする際は、まず償還請求権なしと明示されているかを確認し、その後優先したいポイントをチェックしましょう。オンラインなどの契約方法などがあります。ファクタリング会社の多くは、対面での契約を必須としていますが、中には手続きのすべてがオンラインで完結できるところもあります。便利なのはオンラインですが、さまざまな選択肢から選びたい方は、すべての契約方法を採用しているファクタリング会社を選択すべきです。ちなみに、オンラインによる契約の場合、人件費を削減しているため、手数料が低めになることがあります。オンラインであれば、出勤日や休日を問わず、すき間の時間にファクタリングについて相談したり、契約を進めたりしやすいというメリットも生まれます。ファクタリングのよくある質問/Q&AQ1、取引先に分かりますか?2社間ファクタリングであれば、ファクタリング会社とファクタリングを利用したい会社で行われるため、取引先に売掛債権をファクタリングとして利用したことは知られることはありません。手数料が3社間ファクタリングに比べて高額になります。Q2、取引先にファクタリングの実施が分かった場合はどんなことがおこりますか?3社間ファクタリングにより、取引先に売掛債権の譲渡が知られると、資金繰りが悪化しているのではないか思われる可能性が高いです。取引が減らされるといった悪影響が及んでしまう可能性は十分にあります。新規取引先や大手企業だと、ファクタリングの実施で取引を減らされる可能性があるため注意が必要です。これを回避するためには、事前にファクタリングを行うことを説明することはあたりまえで、売掛債権の譲渡が分かっても相手が理解してくれるような長年取引を継続していたなど信頼関係がある会社を選ぶといいでしょう。Q3、ファクタリングの必要書類は?ファクタリングの必要書類は主に以下のとおりです。売掛債権の存在を認識できるもの売掛先企業との基本契約書ちなみに、当然ながらファクタリングの手続きは必要書類が少ない方が楽です。よって、会社を選ぶ際は、必要書類の数もチェックしましょう。Q4、でんさいとファクタリングの違いは?ファクタリングは、事業者が保有している売掛債権等を、期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービスであり、事業者にとっての資金調達の一手段です。んさいは手形や売掛金の決済を電子ネットワーク上で行う、比較的新しい仕組みです。売掛債権を譲渡し、早期資金化が可能である点、システムで売掛債権の譲渡を処理できる点は共通していますが、ファクタリングは事業者が債務不履行に対する責任を負う形態が増えている一方で、でんさいは元の債権者に支払い義務が生じます。ファクタリングは取引のたびに新しい契約を締結しますが、でんさいは1,300以上ある金融機関のうち、共通の口座があれば、スムーズに締約を締結できます。共通のシステムを利用するため、取引先が増えても新たに口座を作る必要がありません。Q5、ファクタリングを規制する法律はあるのですか?現時点において、ファクタリングを個別に規制する法律はありません。よって、ファクタリングは、民法上の契約自由の原則に基づいて契約が行われます。会社によっては、高額な手数料を求める会社があり、ファクタリング契約を行うときには時間的余裕が少ないとは思いますが、慎重に選ぶ必要があります。