資産運用ファイナンシャルプランナー(CFP®認定者)が解説。※アフィリエイト広告を利用しています。分散投資の目的としては、値動きが違う金融商品を同時に保有することで、リスクを小さくする事です。この金融資産の組み合わせ配分により「積極型(ハイリスク・ハイリターン)」「成長型(ミドルリスク・ミドルリターン)」「安定型(ローリスク・ローリターン)」など各自の希望に沿った運用が可能になります。ここでは、資産配分(ポートフォリオ)を作る上で、基本的な考え方を紹介します。値動きが違う金融商品の組み合わせとして最も広く利用されているのは株式と債券の組み合わせです。ハイリスク・ハイリターンの株式にローリスク・ローリターンの債券を組み合わせる事で安定性を保ちながらリータンが期待できると言われています。ポートフォリオを作成することが可能です。「ハイリスク・ハイリターンの株式比率をどれくらいにするか?」非常に悩ましい問題です。「若い人はリスクをとって積極的に、年配者はリスクを低く安定的に!」という漠然とした話はありますが、アバウトすぎてわからないという人が多いようです。そこで、ひとつの目安として年齢に応じた株式比率を導くための簡単な数式をご紹介します。100ー35(歳)=65(%)とても簡単ですね!この式に当てはめると、年齢を重ねるにしたがい株式比率が減り(債権比率が上がる)リスクが小さくなっていきます。各自で投資方針も違うと思いますのでピッタリ合わせる必要はありません。ひとつの考えとして参考にしていただければ良いと思います。株式の場合は、日本・先進国(主に欧米)・新興国など投資地域を分散することで運用効率の上昇が期待できます。地域ごとの投資比率を考えるのも難しい問題です。そこで基本的な、投資比率の考え方を紹介します。それは、世界全体に対して、その国の市場規模に応じた割合で振り分ける方法です。長期投資として人気が高いセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、この方法をとっており、おおむね株式比率を市場規模の割合に合わせています。左図はセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドのポートフォリオです。(セゾン投信ホームページより抜粋)向かって右半分が、株式投資の比率になります。これを見ると日本の市場規模は世界では小さい事がわかりますね。株式・債権の比率は50:50になっており、安定成長を目指す商品設計となっています。参考になる資産配分(ポートフォリオ)です。管理者からのアドバイス上記では資産配分の考え方を紹介しましたが、あくまでも目安だと考えてください。投資雑誌にもポートフォリオの紹介はありますが、絶対的な正しいものなど存在しません。今回のご紹介した事を基本として、自分の性格や投資方針にあった資産配分を考える事が重要です。※若い年代でも、安定性を求めるならば株式比率を小さくする事も問題ありません。自分で資産配分を考えるのはチョット面倒で・・・と言う人にはロボアドバイザーによる診断分析で資産配分を提示してもらう方法もあります。ロボアドバイザーは各金融機関で扱っていますが、その中でコスト面や条件が圧倒的に優位と言われているのが松井証券の投信工房です。投信工房は8つの質問に答えるだけで、「ロボアドバイザー」がお客様に最適な投資信託の組み合わせを提案してくれるサービスです。)一般的にロボアドバイザーは管理手数料として運用資産の1%程度のコストが発生する事が多いのですが、松井証券の投資工房ではそういった余計なコストは発生しません。(コストの差は将来資産対する影響は非常に大きい)積立額も100円から可能で、気軽にチャレンジできます。NISAに対応する貴重なロボアドバイザーとしても注目です。資金流入が長期間に渡って、安定的に続いている投資信託にセゾン投信があります。商品設計が資産運用に向いているということもあり、長期で積立している投資家が多いようです。余談ですが管理人も老後資金の形成としてセゾン投信を利用しています。【詳しくはコチラ】セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド忙しい人や投資初心者から大きな支持を得ており、リスクを抑えた長期資産形成の商品設計で金融関係者からも高い評価を得ています。【ちょい得!】投資の情報収集ってどうするの?投資の情報について『調べる方法が分からない・・』という相談が多いです。私は週に1回だけ「グローバルウィークリー」という情報を確認しています。直近の状況と今後の見通しがコンパクトにまとめられていてます。※所要時間はユックリ読んでも20分程度ちなみに、岡三証券は業界で“情報の岡三”と呼ばれるほどシッカリりした会社。私の活用方法をまとめていますので、興味がある人は確認してみてください。Pockets投資情報はどうやって集めるの?私が実践するのは週20分の簡単術https://shisan-investment.net/weekly-study/投資情報について『何を調べたらいいか分からない・・』という悩みを持っている人は多いです。私の定番は直近の投資情報と見通しが凝縮された【グローバルウィークリー】。週1回、20分~30分で読めますので仕事などで忙し人には注目です。信頼するに足ると信じる情報に基づいて作成したものですが、当サイトのデータの正確性は保証されていませんのでご注意下さい。本サイトの情報等を用いて行う行為に関して、その責任は全て利用者自身に帰属します。万一、利用者が何らかの損害を被った場合、その損害に関して当サイト管理者および情報を提供している第三者は一切の責任を負うものではありません。★マネックス証券の教育講座。★マネックス証券の教育講座。~取扱い銘柄数NO.1~2014.12.042024.10.11タイトルとURLをコピーしました。