2024年9月24日お金を借りる基礎知識PR大学生や専門学生になると高校生のときよりも、お金が必要になる機会は増えますよね。友だちとの旅行や飲み会などの機会も多いですし、サークルや就活などでお金が必要になることもあるでしょう。普段からアルバイトで稼いだお金を貯めておいたなら問題はありませんが、急な出費が重なってしまったり、想定外に高額な出費になってしまったりした場合、どうやってお金を用意すれば良いのでしょうか?まず考えたいのは両親から借りることです。してもお金が必要で、しっかりと返す意思があることを理解してもらえれば、お金を貸してもらえるかもしれません。その場合には、お金を何に使うのかを聞かれることになります。「両親には相談しにくい...」というなら、カードローンの利用を検討してみてください。学生がお金を借りるとなると「学生ローン」をイメージするかもしれませんが「大手のカードローン」のほうがサービスの充実度が上です。カードローンであれば金融機関からお金の細かい使い道は聞かれませんし、家族や友だちにも内緒でお金を借りることができます。この記事では学生でも借入できるおすすめカードローンとその審査について説明していきます。記事の後半では、カードローンと学生ローンとの比較、親バレを防ぐために知っておきたいことについてもまとめているので参考にしてください。FP伊藤氏ファイナンシャルプランナー伊藤亮太氏のコメント学生さんの場合、飲み会による急な出費などよくあることです。基本的には、ご自身の毎月の収入でやりくりするか、親の資金援助でなんとかすることが好ましいですが、それでもなかなか難しいといった場合にはカードローンを検討されるとよいでしょう。カードローンは、原則として安定収入があること、20歳以上という条件があります。そのため、学生であっても、アルバイトなどの収入があれば作成することは可能です。学生におすすめのカードローン目次そもそも学生でもカードローンを利用できるの?学生でも即日借りられるおすすめカードローン学生だと銀行カードローンの審査に通るのは厳しい?学生がカードローン審査に通るためのポイントとは?学生はカードローンと学生ローンのどっちを選ぶべき?学生がお金を借りれる代表的な学生ローンを比較カードローンが親バレしないように学生が注意することそれ本当?学生のカードローン利用に関するウワサ【まとめ】学生でもカードローンを利用できる!アルバイト収入がある方は消費者金融がおすすめそもそも学生でもカードローンを利用できるの?テレビCMをしているカードローン会社も多いので、なんとなく言葉や商品名を知っている人も多いと思いますが、そもそも学生でもカードローンは利用できるのでしょうか?結論からいえば、学生でもカードローンを利用することはできます。カードローンの利用には審査があるため、その審査に通らないとお金を借りることはできません。学生の場合、審査に通過しても限度額は低めになるケースも多いので覚えておきましょう。カードローンの審査基準は公開されていないので、申し込みをしてみないと審査に通るかどうかは分からないのですが、学生でも最低限満たしておくべき条件というものがあります。それは「20歳以上でアルバイトなどによる収入があること」です。カードローンには保証人も、担保も不要なので、この条件を満たしているなら学生でも簡単に申し込め、審査に通る可能性は十分にあります。未成年の学生はカードローンの申込不可!カードローンの利用には満20歳以上という条件があるため、同じ学生でも18歳、19歳の人は基本的に申し込みができません。申し込み時には運転免許証や健康保険証、パスポートなどの本人確認書類を提出するので、たとえ申し込みフォームで年齢を偽ったとしても必ずバレます。未成年の学生はカードローンの利用を諦めて、両親に相談するなど別の方法を取りましょう。学生がカードローンを利用するには収入が必要!カードローンは保証人や担保がいらないので、申込者本人に収入がないと申し込めません。大学生の場合、アルバイトなどをしていないと審査には通らないということです。申し込みフォームには勤務先(アルバイト先)も記入しますが、「在籍確認」という審査では勤め先に電話をすることで本当に勤務しているのかを確かめられます。在籍確認については「学生がカードローン審査に通るためのポイントとは?」で後述しているのでそちらも参考にしてください。「学生不可」のカードローンも存在するので注意!基本的には20歳以上の学生は、アルバイトをしているならカードローンに申し込めますが、申込条件はカードローン会社によっても違うので注意してください。一部のカードローンでは学生を融資対象から除外しているケースもあるのです。カードローンなどは学生を融資対象にしていません。確認しておきましょう。次章では学生でも即日でお金を借りることができるおすすめカードローンを紹介していきます。そこから申し込み先を選べば間違いはないでしょう。学生でも即日借りられるおすすめカードローン消費者金融であれば学生でも利用することができ、大手に限っていえば「学生不可」としている消費者金融はありません。公式ホームページを見ても「学生OK」という内容が明記されている会社も多いので安心してください。消費者金融は即日融資に対応しており、スムーズに手続きが進むと申し込みをしたその日にお金を借りることも可能です。加えて、無利息期間を用意している消費者金融も多いため、はじめての利用だと一定期間は利息0円でお金を借りられます。おすすめの大手消費者金融の申込条件をまとめました。お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。収入が年金のみの方はお申込いただけません。これらの消費者金融は20歳以上で安定した収入があれば申し込めます。学生だからという理由で申し込みを却下されることはなく、利便性も高いのでおすすめです。プロミスカードローンを利用するときに注意したいのが利息です。借りたお金は分割返済しますが、月1回の返済では利息を上乗せして支払いをしていきます。できるだけ利息の負担を小さくするためにも、金利が低いか、無利息期間はあるかを確認しておきましょう。プロミスの場合、少しだけですが他の消費者金融よりも金利が低めであり、はじめての方はメールアドレスとWeb明細を登録することで30日間の無利息サービスが適用されます。あり申し込みはインターネットから行え、自動契約機でカードを受け取るなら自宅への郵送物はありません。ローンカードを発行せずに、ネットで契約をすれば自動契約機へ行く必要もなくよりバレにくいでしょう。商品や申し込みに関する電話相談はプロミスコールから行えますが、女性オペレーターが対応してくれるレディースコールもあります。女性専用窓口があるので、「男性には相談しにくい...」という方はそちらを利用してください。公式ホームページには「主婦や学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のある方はご審査のうえご利用が可能です。」と明記されており、学生にもっともおすすめできるカードローンです。プロミスの詳細はこちら!アコムプロミスと並ぶ大手消費者金融であるアコムも学生の申し込みが可能です。公式ホームページのよくある質問では「学生でも契約できますか?」という質問に対して次のように回答されています。「(前略)20歳以上の安定した収入(アルバイト)と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。「学生不可」の旨が記載されていなければ問題はありませんが、やはりこのように明記されている消費者金融を選んだ方が安心でしょう。アコムのメリットは自動契約機むじんくんに併設されている自社ATMを手数料無料で24時間いつでも利用できる点です。カードローンは提携ATM利用時に手数料がかかってしまうことも多く、アコムも10,000円以下の取り引きでは110円、10,000円超の取り引きでは220円が都度かかるので注意してください。学生の場合には比較的、少額を借りるケースが多いと思いますが、そのときに手数料を取られるのはもったいないです。他の消費者金融にも手数料無料のATMはありますが、深夜に利用する機会が多そうなら自社ATMが24時間営業しているアコムがおすすめです。口座があれば最短1分で振り込みアコムはカードレスで借り入れでき、ATMを使わずにお金を借りることも可能です。楽天銀行に口座を持っている人は、24時間最短1分で振込融資を受けられます。アコムは24時間、土日も銀行口座振込可能ですが、金融機関や申込時間帯によっては利用いただけない場合もあります。)アコムとはじめて契約する人は30日間金利0円サービスの対象になり、契約日の翌日から30日間は利息が発生しません。カードレスやWeb完結にこだわらない人はアコムも検討してみてください。アコムの詳細はこちら!レイクレイクの特徴ははじめて契約する方への特典で、利息が発生しない期間が他社よりも長めに設定されています。契約する方で、契約限度額が1万円~200万円までの方が対象です。審査の結果、200万円超になった方は「30日間特典」となります。特典は契約日の翌日からの適用となります。指定の期間終了後は、通常金利の適用です。インターネットから申し込みをした人限定です。自動契約機や電話で申し込みをすると、「30日間特典」、または「5万円まで180日間間特典」のいずれかからの選択になります。5万円超過分については通常金利になります。5万円以下の借り入れを考えているなら2を選んでください。契約日の翌日から180日間も利息が発生しないため、この期間内に完済することも十分に可能でしょう。この場合、利息は発生しないため、返すのは借りた金額のみで済みます。・申し込み後、最短15秒で審査結果を表示また、8:10~21:50(毎月第3日曜日は19時)までにインターネットで申し込みをすると、画面上で審査結果を確認できます。急いでいる人、できるだけ早く審査結果を知りたい人にもレイクはおすすめです。学生だと銀行カードローンの審査に通るのは厳しい?学生がカードローンを利用する場合、基本的には消費者金融がおすすめです。銀行カードローンは消費者金融よりも低金利な傾向があるものの、その分、審査の基準は厳しくなります。そのため、「学生不可」と公式ホームページに記載されていなくても、審査の基準をクリアできずに契約できない可能性が高いです。銀行カードローンの申込条件も「20歳以上であること」、「本人に安定した収入があること」なので、20歳以上のアルバイトをしている学生なら審査に通る可能性も0ではありません。学生の場合、アルバイトをしていても父親(母親)の扶養家族の範囲内というケースが多く、年収の額や収入の安定性の面からいっても評価は低くなるでしょう。社会人でも銀行カードローンの審査に落ちてしまうことはあるので、学生は無理をせずに消費者金融へ申し込むことをおすすめします。銀行カードローンは低金利といっても、借りる金額が小さいときには利息の差も大きくはなりません。10万円を年18.0%の金利で借りた場合と年15.0%の金利で借りた場合の1ヶ月あたりの利息は次の通りです。1日あたりの利息は小数点第二位以下を切り捨てています。金利年3.0%の違いがあっても、1日あたりの利息はおよそ8円、1ヶ月あたりでもおよそ250円の差にしかなりません。この計算結果から分かるように、10万円くらいの借り入れであれば低金利な銀行カードローンを選ばなくても十分に返済の負担は小さいのです。学生では銀行カードローンの審査に落ちてしまうケースが多いので、利用しやすい消費者金融を選びましょう。学生がカードローン審査に通るためのポイントとは?前章で学生は消費者金融を選ぶべきだといいましたが、消費者金融の審査が甘いわけではありません。学生の申し込みも受け付けている消費者金融でも、審査に通らない可能性はあります。学生のうちはどうしてもアルバイトできる時間も限られるので、同じアルバイトでもフリーターの方と比較すると審査では不利になるでしょう。カードローンの審査に通る可能性を上げるためにも、以下の3点をしっかりと確認しておいてください。学生がカードローン審査に通るためのポイント学生でも申込者本人に収入が必要になる申し込みの前に必要書類を揃えておくバイト先での在籍確認が行える以下で1つずつ詳しく説明していきます。学生でも申込者本人に収入が必要になる「本人に安定した収入があること」というカードローンの申込条件は、アルバイトによる収入でもクリアできます。ケースとしては少ないでしょうが、自分で事業をしているなら事業所得でも構いません。カードローンの審査においては一切考慮されません。労働によって安定した収入を得ていないといけないのです。学生のアルバイトでは年収の額も限られると思いますが、少しでも評価を高めるためには同じ職場で長期間働いているかも重要になります。アルバイトでも1年以上勤務を続けていると、安定した収入と認められやすくなるでしょう。反対に勤続年数が1年未満だと審査では不利になります。中には夏休みだけアルバイトをしたり、登録制のアルバイトでお金がないときだけ働いたりしている学生もいると思いますが、この場合には「収入が安定していない」と判断される可能性が高いので注意してください。申し込みの前に必要書類を揃えておくカードローンの申し込みにはいくつか必要書類があります。用意するのが特別面倒なものはありませんが、持っていない場合、提出できない場合には契約できません。詳しくは申し込み後にメールや電話などで指示がありますが、事前に準備しておいた方が良いでしょう。カードローンの申し込みで必要になるのは、主に「本人確認書類」と「収入証明書」の2つです。学生証は不可!カードローン審査で必要な本人確認書類カードローンの申し込みでは本人確認書類が必須です。運転免許証を持っていれば問題ありませんが、学生証などは利用できないので注意してください。カードローンの審査では、次のような本人確認書類が必要になります。パスポート・個人番号カード(マイナンバーカード)などなど健康保険証などの顔写真が付いていない本人確認書類を利用する場合、現住所を確認できる公共料金の領収書などの提出も別途必要です。学生は実家から住民票を移動していないケースもあると思いますが、本人確認書類に現住所が記載されていないときも公共料金の領収書などを追加で提出します。現住所が記載されていない本人確認書類への対応が異なるため確認しておきましょう。学生でも収入証明書が必要なケースがある希望する限度額が50万円以下であれば原則として本人確認書類だけで消費者金融のカードローンを申し込めますが、次のいずれかに該当すると収入証明書も必要になります。学生は収入の安定性が低いため3の理由で、収入証明書の提出を求められるケースも多いでしょう。アルバイトをしている人は、直近1年分の源泉徴収票、もしくは直近2ヶ月分の給与明細書を提出してください。学生であれば1と2に該当するケースは少ないでしょうが、念の為、収入証明書も用意しておくと提出を求められたときにもスムーズです。カードローン審査ではバイト先の在籍確認が行われるカードローンの契約で重要な審査項目の1つになるのが在籍確認です。在籍確認では、勤務実態を確かめるためにカードローン会社から勤め先へ電話がかかってきます。「◯◯さんは、いらっしゃいますでしょうか?」と取り次ぎを求めるだけで、電話の用件を本人以外に伝えたり、社名を名乗ったりもしないので安心してください。電話の目的は申し込みフォームに入力された勤め先で本当に申込者が働いているのかを確かめることなので、その確認さえ取れれば良いのです。学生のアルバイト先に外部から電話がかかってくるケースは少ないので心配ですよね?その場合には、自分のシフトが入っていない日に申し込みをするのがおすすめです。「本日、◯◯は休みで明日の午後から出勤する予定です。」などのように働いていることが分かる返答があれば本人不在でも在籍確認は行えます。アルバイト先の上司や同僚から「△△さんから電話があったよ。」といわれるかもしれませんが、それ以上、詮索されることはないでしょう。それでも心配なら「クレジットカードの申し込みをしたので、バイト先の確認だったみたいです。携帯にも電話が来ていました!」など言い訳を用意しておくのがおすすめです。在籍確認の電話をする時間帯などはほとんどのカードローン会社が相談に乗ってくれるので、事前に電話しておくと確実です。学生はカードローンと学生ローンのどっちを選ぶべき?消費者金融の中には学生ローンと呼ばれる学生を専門に貸し付けするローン業者もあります。「学生なら学生ローンの方が良いんじゃない?」と思うかもしれませんが、基本的には学生でも通常のカードローン会社を選ぶのが正解です。学生ローンの事業規模は小さめであり、サービスの充実度は大手消費者金融などに劣ります。ここでは通常のカードローンと学生ローンの違いについて見ていきましょう。学生ローンは高卒以上なら未成年でも申し込めることがある大手消費者金融や銀行カードローンは20歳以上でないと申し込めませんが、一部の学生ローンは高卒以上であれば未成年への貸し付けもしています。未成年者の申し込みでは親権者の同意が必要になります。そのため、両親にバレずに学生ローンを利用することはできないものの、通常のカードローンと違って門前払いされることはありません。学生ローンの中でも一部の業者だけが未成年への貸し付けに対応しているので、申し込みをする前にしっかりと確認しておきましょう。学生ローンはアルバイト先への在籍確認をしない会社もある通常のカードローンを利用する場合、在籍確認は必ず行われます。学生ローンではアルバイト先への電話連絡をせずに契約できる会社も多いです。これは、学生ローン特有の対応といって良いでしょう。先ほども説明したように在籍確認の電話がアルバイト先にかかって来てもバレる可能性は低いですが、絶対に電話してほしくないという場合には学生ローンも検討する価値があります。学生ローンは大手カードローン会社に比べて不便な点が多い最後はデメリットですが、学生ローンは大手カードローン会社に比べると不便な点がかなり多くなります。学生ローンでは大手消費者金融のような自動契約機がありません。そのため、ローンカード、契約書などを郵送で受け取る必要があり、家族と一緒に住んでいるなら郵送物が原因でバレる危険性が出てくるでしょう。ローンカードを発行しない学生ローンも多く、その場合には振り込みによる融資です。銀行の営業時間を過ぎると翌営業日の入金となるので即日融資を受けにくく、追加借入の度に電話をしなければならず手間もかかります。大手消費者金融なら郵送物を回避することも簡単で、すべての手続きをインターネット上で行うことも可能です。しても学生ローンは不便な点が多くなるので、特別な理由がなければ大手消費者金融を選んでください。繰り返しになりますが、学生ローンよりも大手カードローン会社の方が便利ですし、知名度もあるので安心です。学生ローンの中では以下の5社が有名なので参考程度に確認してみてください。代表的な学生ローンの会社カレッヂフレンド田アミーゴイー・キャンパスマルイいずれも大学などが多い高田馬場に店舗を構えていますが、全国からインターネットや電話での申し込みもできます。カレッヂカレッヂの店舗の脇には自社専用ATMコーナーもあり、カードを受け取った後ならスタッフと対面しなくても借り入れできます。追加融資を受ける度に電話をかけたり、店頭窓口に行ったりする必要はありません。セブン銀行ATMでもカードを使えるため、首都圏以外に住んでいる学生でも比較的利用しやすいでしょう。あり、安定した収入があること。・創業40年以上の老舗学生ローン・在宅確認、アルバイト先への在籍確認は原則なし・来店できる場合には郵送物なしフレンド田フレンド田(デン)の金利は年12.00%~17.00%なので、審査の結果によっては低金利での借り入れも可能です。未成年者への融資にも対応していますが、その場合には親権者の同意が必要になります。未成年者は保証人も必要なので注意してください。・卒業後も利用できるアミーゴ学生ローンのアミーゴは金利年14.40%~16.80%ですが、収入証明書を提出することで年16.20%と少し低金利になります。借りたお金の使い道が学費であるなら、資金使途や金額の分かる請求書などを提出することで年15.60%の学費目的ローンも利用できます。他の学生ローンでもいえることですが、在学中に契約していれば卒業後もそのまま利用できるので安心です。申込条件20歳以上で安定した収入と返済能力があること。バイト先への電話連絡なし・上限金利の低い学費目的ローンあり・卒業後の継続利用も可能イー・キャンパスアミーゴと同様にイー・キャンパスも学費の場合には、金利の低い学費目的ローンが用意されています。海外渡航目的ローンも低金利になるので、学費や海外旅行などが目的の方にはおすすめです。在学中に契約しているなら卒業後も利用でき、社会人になると限度額が最大80万円に増えます。融資対象は満20歳以上なので、親権者の同意があっても未成年の利用はできません。金利(実質年率)年14.5%~16.5%限度額1万円~80万円(在学時は50万円以内)申込条件20歳以上の安定した収入と返済能力があること。新規融資は20歳~29歳までの学生に限る。・より低金利な学費目的ローンありマルイ学生ローンのマルイは、学生証があれば運転免許証などがなくても申し込めます。運転免許証や健康保険証などがあるとより良い条件で契約できる可能性があるため、持っている人は用意しておいた方が良いでしょう。融資までは申し込みから最短20分とスピーディですが、融資は来店、もしくは振込融資になるので注意してください。