まとめ老後の生活資金が年金だけでは心もとないと感じている方は少なくはないはずです。所有する不動産を売却しようと考えているのなら、その前にこの記事を参考にしていただければと思います。自宅を売った後も今までどおりの生活を続けられる融資制度を利用してみませんか。その融資制度であるリバースモーゲージとはどういったものなのか、メリットなどもあわせて解説していきましょう。\お気軽にご相談ください!/弊社へのお問い合わせはこちら不動産の取引の1つであるリバースモーゲージとは高齢者にとって、日々の生活資金は深刻な問題で、年金だけではこの先の生活やいざといった場合の出費など、金銭面での不安がつきまといます。老後の生活資金を捻出するために、自宅の売却を検討する方もいますが、そうなると次にどこへ住めば良いのかといった新たな不安も出てくるわけです。金融機関から借り入れをするにしても、返済のリスクや審査などの問題があり、それによって不安が解消できるわけではありません。いったときにリバースモーゲージを利用すれば、生活資金と住居の不安を一気に解消できるのです。このリバースモーゲージとは、金融機関に自宅を担保として差し出して借り入れをして、月々の年金としてその借入金を受け取る融資制度のことを言います。借り入れた資金は事業目的としての利用はできませんが、それ以外であれば、老後の生活資金や医療費、子への生前贈与、ローンの支払いなどその用途は基本的に自由です。このリバースモーゲージを扱っているのは、各都道府県の社会福祉協議会や民間の金融機関などですが、利用にあたっての審査基準はそれぞれ異なります。その審査基準としてはまず年齢制限があり、この制度自体高齢者向けとなっているため、若い世代は対象外で、50代・60代が主な対象です。次に担保になる不動産の条件ですが、立地や評価額などの基準があり、不動産会社によってはマンション不可といったケースもあるため注意してください。高齢者向けの制度ではありますが、収入についても審査対象となり、年金や給与所得などの安定した収入があるかどうかが見られます。このようにして借り入れが可能となった場合、契約者としては月々の返済額が気になるところですが、リバースモーゲージと住宅ローンを比較して見ていきましょう。住宅ローンは借入金を月々返済していくもので、そのためその借入額は返済ごとに減っていく仕組みとなり、返済額には利息も含まれます。一方のリバースモーゲージは、基本的に毎月借り入れをしていくもので、年金として受け取るたびにその借入額は増えていくわけです。この借入額には利息も含まれますが、民間の金融機関での借り入れの場合は利息のみを月々返済し、社会福祉協議会からの借入れであれば、契約終了時での一括返済となります。定年後に住宅ローンの支払いが残っている方は、このリバースモーゲージへの借換えをおこなえば、月々の返済額の減額が期待できるため検討するのも良いでしょう。契約者は今までどおり自宅に住み続けられるこのリバースモーゲージですが、契約者が死亡したときに、それまで借りてきた資金の精算をおこないます。返済方法は2種類あり、1つは担保となっている不動産を売却し、その代金で精算するといったものですが、このときその売却代金が借入金よりも下回るケースも出てきます。いった場合、相続人がその返済を引き継ぐリコース型とその足りない部分が免除されるノンリコース型があり、現在主流となっているのはノンリコース型です。借り入れの場合は元金と利息を合わせての返済となります。所有する不動産でリバースモーゲージを利用するメリットリバースモーゲージを活用するメリットとして、まず挙げられるのが自宅に住み続けられるといったもので、高齢者としてはとくにありがたいものでしょう。自宅を担保として差し出してはいますが、その所有権は移転しないため、今までどおりの住み慣れた家と地域で生活できるわけです。リバースモーゲージを利用せず自宅の売却をおこなえば、新居探しや引っ越し、慣れない地域での生活など、精神面で大きな負担を強いられます。次のメリットとしてはこの制度が高齢者対象のものであるといった点で、たとえば住宅ローンや他の金融商品での借り入れの場合、年齢制限にかかってしまいます。リバースモーゲージであれば年齢制限も50代や60代以上と高く設定されているうえ、上限も80代などと比較的利用しやすくなっているのです。月々の返済にもメリットがあり、民間の金融機関からの借り入れであれば利息のみ、社会福祉協議会の場合は利息返済もないため、支出額が減らせるのです。支出を減らせると、自由に使えるお金が増えるため、それを貯蓄に回したり、食事やレジャーなどの娯楽費に使ったりと経済的な余裕が生まれます。リバースモーゲージの取り扱い先は、民間大手の金融機関や地方自治体の社会福祉協議会であるため、多額の借り入れをしても信頼性と安心感があります。高齢者の場合は、詐欺グループなどのターゲットになりやすく、そのような悪質な手法にだまされないためにも、この制度は価値のあるものと言えるでしょう。不動産でリバースモーゲージを利用する際のデメリットについてメリットの多いリバースモーゲージではありますが、デメリットとしては条件によって利用できないといった点があり、まずはその利用条件の制限についてみていきましょう。利用する際の条件として地域の制限を設けている場合があり、やはりその不動産の評価額が高い傾向にある主要都市などが対象となるケースが多いようです。その地域に該当する物件であっても、金融機関が設定している評価額に満たない場合に利用できない、一戸建てのみの扱いでマンションは不可といったケースもあります。次のデメリットは収入に対しての制限がある点で、たとえば年収120万円以上といったように具体的な数字を挙げているところも少なくはないのです。同居家族として契約者と配偶者、あるいは契約者のみとなっているものが多く、将来的に子と同居を考えている場合は利用できない可能性があります。これはこの制度自体、最終的にその不動産を処分する前提があるためで、家族の同居が可能な場合もその年齢に制限が設けられているケースもあります。利息に関してですが、変動金利での貸し付けをおこなっているものがほとんどのため、金利が上がってしまうと、月々の利息返済の額も増えてしまうわけです。金利以外にも不動産の評価額自体も変動があり、その評価額が変わると融資限度額も変わってくるため、借り入れの額が融資限度額を上回るといったケースも考えられます。借入額が融資限度額以上になれば、その超過分を途中返済しなければならず、あらかじめその融資限度額から余裕を持った借り入れにしておく必要があるでしょう。加入ができないといったもので、契約者が死亡した際は、その借入金は現金で一括返済しなければいけません。まとめ老後の生活資金の不安は多くの方が抱えている深刻な問題で、たとえば自宅を売却するにしても、そこにはさらなる問題が待ち構えています。そこでこのリバースモーゲージを利用すれば、その不安や問題を解消へと導いてくれる可能性が広がるわけですが、デメリットもあるため、メリットとのバランスを考えて検討してください。お問い合わせ当サイトでは、お客様の当サイト利用状況把握、サービス向上検討を目的として、クッキー(Cookie)を使用しています。詳しくは、当社の「Cookieの取扱いについて」をご確認ください。