はじめに何もしなくてもすべておまかせで、自分に合った国際分散投資ができる「ロボアドバイザー投資」。若い世代を中心に口座数を伸ばしている新しい投資ツールですが、本当に有利な資産運用ができるのでしょうか。ロボアドバイザー投資のメリットやデメリット、選ぶポイントについて解説します。投資が初めての人でも、おまかせで国際分散投資ロボアドバイザー投資とは、ウェブサイトやアプリ上で簡単な質問に答えるだけで、その人がどれぐらいのリスクを取れるかという「リスク許容度」をアルゴリズムが判断。それに応じた資産配分を診断し、実際の投資まで実行してくれるサービスです。すべておまかせで自分に合った投資を続けられるので、どんな金融商品を買えばいいかがわからない投資初心者や、忙しい人に適したサービスとされています。2000年代のアメリカで普及し始めた新しい金融サービスで、当初は数社のベンチャー企業だけだったのが、ヴァンガードなどの大手運用機関や米国最大のリテール証券会社のチャールズ・シュワブが参入するなどして近年急速に拡大しました。日本でも、2016年ごろからお金のデザイン(THEO)やウェルスナビといった新興企業のほか、マネックス証券や楽天証券など既存のネット証券もサービスをスタートしました。おまかせ投資としては、従来から証券会社などで扱う「ラップ口座」が人気を博していましたが、数十万円から数百万円必要なうえ、運用にかかるコストも高額で限られた層しか使えない商品でした。ロボアドバイザー投資は1万円程度からスタートできるうえ、運用コストも安く済むことから注目を集め、最大手のウェルスナビでは開業からほぼ1年となる2017年10月に、預かり資産300億円を突破しています。ロボアドバイザーは短期で儲かる投資ではないロボアドバイザー投資で可能なのはインデックス運用による世界分散投資です。日本株であればTOPIXや日経平均株価、アメリカ株であればS&P500などの指数に連動し、市場全体の成長に乗る手法なので、個別株やFXのように短期間での大儲けを狙える投資ではありません。毎月一定額の購入を続ける積立投資にも向いており、まとまったお金がない人でもコツコツと資産形成することが可能です。この場合、日本だけでなく、他の先進国や新興国の株や債券、不動産などにも広く分散して投資すると、値動きが緩やかになります。債券よりも株が、国内資産よりも海外資産のほうが変動が激しく、利益も損失も大きくなる傾向が強いため、これらの資産をどのような割合で投資するか(ポートフォリオ)で成果が違ってきます。適した配分は人によって異なり、損失をいとわず利益を最大化したい人と、利益は小さくても損失を抑えたいという人では、ポートフォリオの中身は違っていてしかるべきなのです。投資初心者にはどのような配分が自分に適しているかわかりませんし、どれぐらいリスクを許容できるかも想像がつきにくいものです。ロボアドバイザーは投資自体をおまかせできるだけでなく、質問に答えるだけで最適な配分を提案してくれる点にもメリットがあります。分散投資をテクノロジーで自動化。ややこしい手間やコスト削減を叶えた「ロボアドバイザー」。THEOやウェルスナビを始め、日本の金融機関も続々と参入しています。プロダクションを経て独立。新聞、雑誌、ムック、ウェブメディア、企業広報誌などで取材記事やインタビュー、コラム、ルポルタージュを寄稿。物価の上昇によって、食費や光熱費など日々節約を意識する方も多いでしょう。「他になにかできることはないかな...」と考えている方は、フリマアプリを活用するのも一つの手です。フリマアプリ大手メルカリの調査によれば、日本の家庭に眠る“かくれ資産”の総額は推計約66兆6,772億円、国民一人あたりでは平均約53.2万円あるとされており、家計の見直しという観点から見ても見逃せない金額となっています。そこで今回は、「メルカリ」利用者であるマネーフォワード社員の新田順一さんとメルカリマーケティングチームの上村一斗さんが、「メルカリ」の上手な活用方法について対談。お二人の対話からクローゼットの奥に眠る“お宝”を賢くリユースする方法を探ります。後半は、衣類を売りやすくするコツとして、キレイを長持ちする洗濯方法についてもご紹介します。中学1年で仕事をスタート。15年の下積み生活で、俳優としての糧となる自己投資をして、今のキャリアを築いた橋本マナミさん。第2子妊娠中の今、子どもの教育や老後に向けて、NISAを本格的に活用して資産形成を行いたいとのこと。「投資は早く始めるに越したことはない」という橋本さんに、これまでのキャリアや数々の自己投資について、そしてお金の投資経験をお聞きしました。メットライフ生命保険株式会社2024年1月から新NISA制度がスタートしました。制度が恒久化し、運用益や売却益、配当金が非課税となる生涯投資枠が、1,800万円までに設定されました。(※1)また、非課税となる保有期間は無期限となり、一生涯使い続けられる制度となりました。多くの人が利用したいと考えるのは当然のことでしょう。資産形成をNISA1本に頼ってしまい、その他の余裕資金や万一への備えが不十分になってはいないでしょうか。資産形成を進めていくにあたっては、投資と預貯金をバランス良く利用していくことが大切です。実際、子どもの教育資金や住宅取得資金が必要なうえ、老後資金のことも気になる30~40代は、投資と貯蓄のバランスに悩んでいる方も多いのではないでしょうか。いった悩みをどう解決したらよいか、一緒に考えていきましょう。西山美紀マネーコラムニスト出版社勤務後、2005年に独立し、FP資格を取得。貯蓄額を増やすのではなく、うるおいのある毎日のためのお金の使い方・貯め方について発信している。『お金が貯まる「体質」のつくり方』(すばる舎)。マネー初心者の方向けの新刊『はじめての積立投資・つみたてNISA・iDeCoもよくわかる!お金の増やし方』(主婦の友社)発売中。おいて、4年間の“場立ち”を経て20年間以上証券ディーラーとして活躍。多い時には約10億円の資金運用を託され、重圧と戦いながら約50億円の収益を上げる。現在は個人投資家である傍ら「誰にでも、わかりやすく」にこだわりラジオ、セミナーなど多くの舞台で投資手法を伝え、一人でも多くの投資家が株で収益を上げられるように日々活動を行っている。メルマガは午前4時前に起床し国内の主なニュースや株価に影響のある記事を新聞4~5誌からまとめ、早朝に終わるNY市場の動向も配信している。X(旧Twitter)のフォロワー数は20万人超。30年間の経験に基づいた豊富な金融知識が強み。経て、夫経営の総合保険代理店に従事。保険は大事だが、人生100年時代を生き抜くには保険だけではお客様の生活を守れないことに気づき、FPを取得。根底にある社会保障制度を踏まえた保険設計で、保険のスリム化をはかり、豊かな将来に向け資産運用のお手伝いをしている。連載たけぞうが教える市況の見方X(旧Twitter)フォロワー数20万人超、証券ディーラー時代に50億を稼いだ個人投資家・たけぞう氏が市況の動きを解説します。マンスリー優待銘柄レビュー40代でFIREを達成した個人投資家・ペリカン氏が、株主優待銘柄を解説します。Report経済アナリスト・三井智映子氏が、毎週のマーケット動向を、わかりやすく解説していきます。文系女子の分かる!株の本』の著者・藤川里絵氏が、投資家にとって重要な投資判断材料となる決算について、事例をもとに分析する方法を解説。実例で学ぶ「NISA」と「iDeCo」のポイント「NISA」と「iDeCo」を正しく理解して活用するため、実例からポイントを解説していきます。超・初心者のためのお金入門ズボラでも大丈夫!お金が苦手な人も楽しく貯められるコツ教えます。