米国株/不動産投資ブログ。某投資顧問のアドバイザ。当サイトには広告が含まれます。投資のヒント-投資信託iDeCoの乗り換えをどのように考えるかiDeCoは魅力的な新商品が後から続々と出てきています。SBI証券でいえば、オリジナルプランよりも後発のセレクトプランのほうが良いです。信託報酬が安く、リターンにも優れると思われる商品があるからです。手続きにそれなりに手間と時間がかかるため、躊躇する方は多いですね。iDeCoの乗り換えに伴うメリット、デメリットは以下のようになります。iDeCoの乗り換えに伴うメリットiDeCoの乗り換えに伴うメリットです。新しい商品で投資ができるこのようなことになります。良い商品が選べ、しかも売却に伴う税金はiDeCo口座内なのでかかりません。乗り換え先で一括で投資をし直すこともできます。考えると、古いタイプの商品に縛られる必要はないですね。iDeCoの乗り換えに伴うデメリット続いて、乗り換えに伴うデメリットです。提出することでできます。この手続きは申し込みから数か月かかることになり、この間投資はできません。そのため、何らかの機会損失を招く可能性もゼロではないですね。ちなみに同一証券会社内では1週間程度で商品のスイッチングができる例もありますが、証券会社をまたぐと時間がかかります。移管に伴い移管元金融機関に4000-5000円の支払い手数料が発生します。長い年月で見れば、数か月の投資中断、手数料はわずかなものですね。考えるかですが、より良い商品があるならば乗り換えたほうが良いと私は思います。課税口座だと税金がかかるため躊躇することもありますが、そこがiDeCoという非課税口座の強みともいえるでしょう。したことを踏まえてご質問を紹介します。iDeCoの乗り換えを検討しているが、今の商品も利益が出ていて迷うはじめまして。資産配分の見直しを検討している中で、たぱぞうさんのブログに辿り着きました。いつも有用な情報を配信いただきありがとうございます。総合的な資産運用については、本などでは学びつつ実践してまいりましたが、このようにどなたかに質問しようと思ったのは初めてです。拙い文章で恐縮ですが、どうぞよろしくお願いいたします。質問内容としましては、現在iDeCoにて積立てている商品の乗り換えについてです。2012年より夫婦でSBI証券にて積立をスタート(2.3万×2)させ、2016年より個人事業主として独立以降は6.7万×2(国民年金の付加年金に加入のため千円少ないです)を主に先進国株式インディックスを主力とし、現在はMSCIコクサイ系の外国株式インデックス1本にまとめてますが、2年ほど前にSBI証券のiDeCoプランが、従来のオリジナルプラン(こちらに加入中)に対してセレクトプランが作られて、とても魅力的な商品をラインナップしています。Slim米国株式があり、乗り換えるべきか悩んでます。信託報酬でいうと0.06%程度の違いしかなく、現在積立中の商品も損益率約50%と充分すぎるパフォーマンスのため、わざわざ乗り換えるメリットがあるのか?でもやもやしております。まとまりのない文章で、申し訳ありませんがぱたぞうさんの、ご見解を参考までにいただけますと幸いです。以下、私の状況等です。中古区分についてはこれ以上増やす予定はなく、キャッシュフローは50歳までに自宅含め返済に回し(完済後CF280万)、その後子どもの大学進学費用に充てる予定です。以上、長々と申し訳ありませんが、どうぞ宜しくお願い致します。iDeCoの乗り換えは積極的に考えてよい案件iDeCoオリジナルプランからセレクトプランへの乗り換えを検討される方は多いですね。iDeCoの移管に伴う売却時には、当然ながら譲渡益税は発生しません。考えると、ここまでのリターンは乗り換え先の商品とのパフォーマンスの差が一つの判断材料になります。質問者さんはお若いので、過去だけでなく今後20年近くの中でのパフォーマンスの比較になってくるでしょう。MSCIコクサイとS&P500のどちらのリターンが大きいのか、という観点での乗り換えになります。2012年からということで、順調にご資産が育っていますね。ご夫婦で1400万円ということですから、年率10%近いのではないでしょうか。信託報酬はおっしゃる通り両方安いですね。ほとんど無視してよいレベルの差です。MSCIコクサイよりもS&P500のほうがリターンが高い、その傾向は変わらないでしょう。ちなみに、iDeCoを始めた時期つまり2012年からTOKで120%、S&P500で200%のパフォーマンスですね。iDeCoはより良い商品が出れば積極的に乗り換えを検討したいもし、MSCIコクサイのリターンが大きいならば、ETFであるTOKはもっと使われてよいはずですが、そうはなっていません。今のところ、MSCIコクサイは日本人による、日本人のための指数になっていますね。これだけグローバル化が進展しているわけですから、世界の人たちが最も買っている、使っている指数を組み込むほうが合理的だと私は思いますよ。非課税枠ですから、スパッと乗り換え、より良い商品で積み立てるというのが良いですね。資産がある程度育ってくると、運用はうんと楽になりますね。www.americakabu.com資産を法人で管理するメリットデメリットです。www.americakabu.com資産形成に成功する過程とそうでない家庭、いくつか共通する事項があります。Apple【AAPL】の銘柄分析。はてなブログPro某投資顧問のアドバイザーをしています。読者になる@tapazou29をフォローこのブログについて応援クリックお願いします投資の第一歩。Reserved.引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。