URLをコピーしました!決算書が黒字だと、銀行から融資が受けられる・受けやすいと言うけれど。いう場合に考えられる理由についてお話をします。誰だ、「黒字なら借りれる」なんて言ったのは?決算書が「黒字」であれば、銀行から「融資が受けられる・受けやすい」というハナシがあります。いうことはあるものです。自社が上記のケースに該当していないか、確認をしてみましょう。決算書が黒字だとしても、銀行融資を受けられない可能性があります。それではこのあと、5つの理由を順番に見ていきましょう。《理由1》黒字が少なすぎるひとくちに「黒字」と言っても、黒字の金額には「多い・少ない」があります。黒字でも、銀行が「黒字の金額が少なすぎる」と考えれば。融資はできない、ということはあるわけです。いうわけで、「銀行から融資を受けられる?」の目安がわかる決算書の見方についてお話を...その簡易キャッシュフローを「借入金の返済原資」と考えると。年間返済額よりも簡易キャッシュフローが少ないのはマズイ状況です。返済原資をまかなうだけの利益が足りず、手元の現金預金を取り崩しながら返済しなければならない。手元の現金預金が尽きれば会社はおしまいです。したがって、上記の算式とは「不等号」が逆になるような状況、逆になるような黒字(税引後利益)をあげることが、会社にとっては望ましいことになります。「年間返済額」は、あらたに融資を受けようと考えている分の返済額も含めて考えるようにしましょう。《理由2》粉飾をしている言うまでもない、ということではありますが。黒字の決算書でも、その黒字が「粉飾(利益の水増し)」によるものだとすれば、融資を受けられないのも当然です。ほんとうは赤字なのだけれど、どうしても融資を受けたいので無理やり黒字にする。架空の売上を計上して、利益を水増しする。これが銀行にバレてしまえば(たいていは遅かれ早かれバレます)、ほんとうは赤字なのですから、銀行としては融資を躊躇するところです。この場合には「赤字だから」というよりは、「粉飾をしたから」ということが、融資をしないいちばんの理由になるでしょう。粉飾(ダマそうとする)は罪が深く、銀行が嫌うもののひとつです。「粉飾なんてしないし」と思われるかもしれませんが。自覚なき粉飾や、粉飾と誤解をされるケースはあるものです。銀行から粉飾と誤解をされて、融資が受けられなくなるのでは「とんだ災難」です。そんなことがないように、銀行から誤解される「悪意なき粉飾・自覚なき粉飾」の事例を...《理由3》無借金であるここで言う「無借金」とは、「銀行からの借入金が無い」ということです。思われることでしょう。そこには、銀行特有の考え方があります。それは「無借金なのは、借りなくてもいいのではなく、借りたくても借りられないのではないか?」という考え方です。決算書が黒字だとしても、決算書にはあらわれない「ブラック」な情報があるのかもしれません。社長個人が大きな借金を抱えているとか。それをほかの銀行はみんな知っていて融資をしない。銀行は考える、らしいです。とある銀行の元支店長をされていた方からお聞きした話によれば、「無借金の決算書は、黒字でピカピカであるほどにアヤシイ」とのこと。いう会社の融資は断るようにしていたそうです。いう銀行ばかりでもないでしょうから、無借金だからといって必ずしも融資が受けられないわけでもありません。「そういう一面もあるのだな」ということは知っておくとよいでしょう。借金をしておくことが、その後の融資を円滑にする効果もある。《理由4》返済を遅延したことがあるすでに銀行から融資を受けている会社が、その返済を遅延したことがある。これは融資を断られる理由になります。実際に、2期連続でじゅうぶんな黒字の決算書にもかかわらず、他の銀行の返済遅延が発覚したことで融資を断られた会社がありました。返済が遅れるということは、資金繰りに問題を起こしている(おカネが無い)状況を銀行にイメージさせます。融資はできない、と考えるのは当然でしょう。「そもそも約束を破るような会社は信用できない」との見方もあります。返済は、会社と銀行との約束事(契約)であり、それを破るなんて信用ならない、おカネは貸せない、ということです。したがって、おカネが無いから遅延したわけではなくても、ちょっとしたミス(たとえば一時的な残高不足)による遅延でも信用を失うことを忘れてはいけません。いう意味では、返済遅延は黒字の会社にもじゅうぶん起こりうることですから気をつけましょう。銀行から融資を受ける場合には「資金使途」が必要になります。資金使途とは、「借りたおカネの使いみち」のことです。使いみちが無いおカネを貸すことはできないし、使いみちが不適当なおカネも貸すことはできない。銀行はそのように考えています。融資を受けようとするときに、銀行から聞かれるのが資金使途。これについて、言ってはいけないNGワードがあります。いうお話で...この点で、いわゆる「投資」は不適当になります。借りたおカネで株式を買う。