かがやきAiをやってみた資産運用2021.11.29保険会社などがやっている個人年金ってありますよね。かがやきAi」を材料に評価してみます。老後資金の準備の参考にしてください。かがやきAi」は現在販売されていません。元本保証されていますが、保険・運用観点でほとんど価値がないです。毎月の積立預金の代わりと割り切って利用するならよいです。個人年金(定額年金)についてまずは、個人年金とは何でしょうか。今は積立NISA、iDeCoなどいろいろありますが、ここでは保険会社や共済が売っている定額年金についての話をしたいと思います。変額保険と呼ばれるものは別の機会にお話ししたいと思います。どんな商品か?10年、20年、30年とコツコツ毎月、積み立てを行います。おおむね毎月1万円からの金額設定になっていと思います。数十年積み立てたお金を10年程度の期間で分割して受け取ります。どのようなプランになるのか。私の契約を引き合いにしましょう。月1万円を32年間積み立てをします。そこに32年で12%程度の金利が付きます。43万円を10年間受けとることができます。それって自分で貯金するのと何が違うの?って思いますよね。メリット、デメリットを見てみましょう。NISA、iDeCo、変額保険と比べて一番のメリットは元本保証されていることです。他の商品では元本割れの可能性もあります。10年以上の時間をかけて正しい積立投資をしていれば元本割れはほぼありません。元本保証はあまりメリットとは言えないですね。・定期預金よりは金利がいい32年間で12%程度の金利です。0.5%の定期預金を30年やっても8%程度の金利ですので、定期預金よりは良いです。・保険料控除の対象になる年末調整などで保険料控除の対象になります。これが一番大きいかもしれません。私の場合、旧制度での控除を受けているので支払額の1割程度取り戻しています。したがって、32年で22%程度の金利ともいえるでしょうか。・60歳まで引き出せない年金という扱いなので60歳以上で満期を迎えます。その間、積み立てたお金を動かすことはできません。iDeCoも同様なので個人年金だけのデメリットではありません。積立NISAなどは売却も可能で、よりよい投資先に乗り換える、いざというときに使えるなどします。絶対に満期まで動かす可能性のない余剰資金の範囲ならやってもいいでしょう。・積立投資に比べて超低金利なんといってもこれです。積立投資で株に投資した場合、一般的に年利5%といわれています。投資先によりますので一般的な話です。年利5%ということは30年で230%ぐらいになるんでしょうかね。積立投資では元本割れもほぼ回避可能なのでこの差は大きいです。・保険のような付加価値がない保険屋さんがやっているにも関わらず、満期前に死亡した場合、満額受給できるなどのメリットがなかったりします。積み立てた範囲での支払いしかないようです。定期預金をするよりは若干金利がよいぐらいのメリットです。計画している人はどうしたらいいかすでに個人年金(定額年金)に契約しているけど、メリットがないなら何とかしたいと思っている人もいますよね。そんな人は「払い済み」にしましょう。契約は残したままの状態で、月々の支払いを止めることができます。これまで支払った分は満期年齢まで引き出せませんが、払った分については契約時の条件で受給できます。この払い済み状態にできるのは契約から10年以上経過した場合などに限られます。これはご契約の保険会社に確認してみてください。まとめ定期預金よりはよい金利で保険料控除の対象にもなる点は良いですが、積立投資(株式)に比べて利回りが低すぎます。満期年齢まで引き出しができないなど、資金の流動性が悪い点も不安材料です。積立投資と比較すると完全にメリットはない状態です。契約をしてしまった人で、10年以上支払いを続けている人。この先10年以上積立投資をする余裕がある人は払い済みにして個人年金を塩漬けにしてしまいましょう。毎月、個人年金に支払っていたお金で積立投資など始めるのがいいでしょう。節約、学資保険はいらない。代わりに積立投資+掛捨て生命保険。一括投資か積立投資か積立投資を始めて、どうするか迷うのがまとまった額の余剰資金です。まとまった額の現金があって、積立している投資信託に組み込みたい。これは一括で投資信託を買うべきか、毎月の積立額を少し増やして買っていくべきか。け金融教育は何を教えたらいいのか(金融リテラシー・マップ)日本は金融教育が送れているといわれています。将来、子供にお金で苦労をさせたくないから、金融教育をしたい。何を教えたらいいのかわからない。実は金融リテラシー・マップで年齢ごとに何を学んだらいいか示されています。ち家論争に惑わされない。賃貸がいいのか持ち家がいいのか。持ち家を検討している人の悩みですね。不動産販売の会社は持ち家を推す記事、賃貸不動産の仲介会社は賃貸を推す記事を書いています。ちまたでは決着のつかない論争が行われています。金融リテラシーの高い人はおおむね賃貸派のようです。何に価値を感じるかという観点で気持ちを整理してみてはどうでしょうか。Early)が注目されています。TVなどでも取り上げられることが多くなってきました。夢のようなことですが、現実的なのでしょうか。一部の成功者の話かもしれません。どちらが得なのか比較してみました。保険って何か考え直そう?保険では儲かりません。保険に入ろうか迷っている。なんんて方は、保険を選ぶ前に「保険って何の目的で入るのか」から考え直してみましょう。いつの間にか入る目的が迷走していることがあります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。新着記事ぼったくり?WealthNaviやってみた。5年経過2024.10.18尿路結石はめちゃくちゃ痛い体験記2024.05.09Scratchでパニックボールみたいなゲームを作ろう2024.04.12パニックボールみたいなゲーム2024.03.31Scratchで迷路を解くプログラムを作ろう2024.03.19おく5歳、7歳の2児の親。ITの仕事をしながら、子供向けの教育コンテンツを考えています。現在はスクラッチの勉強をしながら情報発信中。人生思うがまま.TOP記事お問合せプライバシーポリシータイトルとURLをコピーしました。