ジュニアNISAはやるべきか?-お勧めしません。資産運用スポンサーリンク資産運用ジュニアNISAはやるべきか?-お勧めしません。2021.11.27ジュニアNISAが2023年で廃止されることが決まりました。これによって18歳まで引き出しができなかったジュニアNISAですが、2023年以降の引き出しが可能となります。ジュニアNISAのデメリットといわれていた点が解消されたことになります。あと2年ですが今からでもやるべきでしょうか。「私は」と言っておきます。絶対にダメだといえる根拠はありません。ジュニアNISAって何?まずはジュニアNISAって何かというお話からしましょう。つみたてNISAとの比較をします。つみたてNISAは投資に対して生じた利益に対する税金が免除になります。上限は年間40万円までの投資額、最長20年間という制限の中で行います。20年(最長2037年まで)を超える場合は、20年を超えた時点の評価額を投資額として以降発生した利益に対しては課税されます。ジュニアNISAは同じような仕組みですが、子供の名義で積立投資を行います。年間80万円まで非課税となりますが、子供が18歳になるまで換金ができません。2023年でジュニアNISAの廃止が決定し、急に注目を集めるようになっています。そのジュニアNISAに落とし穴はないのか考えてみたいと思います。不人気だった理由これまでジュニアNISAは不人気でした。その理由は子供が18歳になるまで換金できないことでした。緊急を要する支出に対応できないのです。絶対に必要ない余剰資金の範囲でしか投資できなかったのです。人気になった理由しかし、2023年に制度が廃止されることになり、18歳の縛りが2023年で撤廃されることになったのです。2023年までの短い期間ですが年間80万円の非課税を活用することができるのです。お勧めしない理由あと2年ほど非課税の恩恵が受けられることだけ言っている情報源が多いのですが、要注意です。つみたてNISAの非課税の仕組みを伝えきれていない情報源が多すぎると思うのです。(金融庁のHPですらメリットの部分にしか触れていな説明ページがあります)問題点は非課税投資期間が短くなったことです。積立投資というのは10年ぐらいの長期間行うことでメリットが出てきます。あと2年ぐらいでジュニアNISAは終了します。この時点での資産額を元金として、その後の利益に課税がされます。ジュニアNISAが終了した時点で投入した資金より高値になっていればよいのです。投資額以上の金額が課税対象になるので得をします。下回っていると、もともとの元本の部分にも課税されてしまうのです。損しているのに課税されてしまうのです。ジュニアNISAが終了した時点(2023年)で含み益が出ていればいいのですが、含み損が出ていれば元本部分にも課税されてしまうのです。ジュニアNISA終了時点で含み益が出ているか賭けですね。10年ぐらいの期間であればつみたて投資は、ほぼ損をしないというで実績があります。つみたてできるのはあと2年。いまの株価は異常な高値のような気がしてます。2年度どうなっているのかは誰にもわかりませんけどね。まとめ2023年で子供が18歳まで換金できないという縛りがなくなるというメリットは出ました。その時点で含み益が出ていなければ逆に多くの課税をされることになります。積立投資というのは10年ぐらいの時間をかけて利益を出していくものです。あと2年で利益が出ているかは賭けですね。今の時点では異常な株高の様に思うので2年後にさらに高値を付けているかどうか。ドルコスト平均法を超簡単に解説。代わりに積立投資+掛捨て生命保険。ぼったくり?WealthNaviをやってみた。最近注目集めているAI投資ですが、手数料が高くリベ大@両学長からはぼったくりといわれています。確かに、手数料が高いようですが、それに見合う価値はあるのかないのか。WealthNaviを始めて2年半時点で評価してみます。ここのところ、社会情勢が不安定だったり、海外でのインフレの影響から相場が乱れています。前回、2年目にレポートしたばかりですが2年半の成績をお見せします。資産運用ノックインとは利回り5%を超えるような社債が販売されていることがあります。このような債権には「ノックイン」という条件が設定されていることがあります。これから結婚する人は必ず考えることですよね。これから結婚する人も、すでに夫婦になっている人もどっちがいいのか考えてみましょう。私が結婚、育児、マイホーム購入をしたときに勉強したこと、経験をもとにお話しします。投資はいくらから始めるかこれから投資を始めようと思っているけど、いくらから始めたらいいのか・・・。迷ってなかなか始められない。なんて人も多いのではないでしょうか。かがやきAiをやってみた保険会社などがやっている個人年金ってありますよね。かがやきAi」を材料に評価してみます。老後資金の準備の参考にしてください。一歩を踏み出せはい人への後押し資産運用とか興味有るけどなかなか踏み出せない人に向けて、踏み出せない理由と解決する考え方を整理します。なんとなく、投資が怖いとお思っている人の心のモヤモヤを解消できたらと思います。ちなみに、一獲千金を狙うような投資についてはお話しません。老後や日々の生活が少し楽になうような投資のお話です。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。新着記事ぼったくり?WealthNaviやってみた。5年経過2024.10.18尿路結石はめちゃくちゃ痛い体験記2024.05.09Scratchでパニックボールみたいなゲームを作ろう2024.04.12パニックボールみたいなゲーム2024.03.31Scratchで迷路を解くプログラムを作ろう2024.03.19おく5歳、7歳の2児の親。ITの仕事をしながら、子供向けの教育コンテンツを考えています。現在はスクラッチの勉強をしながら情報発信中。人生思うがまま.TOP記事お問合せプライバシーポリシータイトルとURLをコピーしました。