AI投資はぼったくりか?WealthNaviをやってみた。資産運用スポンサーリンク資産運用AI投資はぼったくりか?WealthNaviをやってみた。(2021/9)資産運用2021.11.08最近注目集めているAI投資ですが、手数料が高くリベ大などでぼったくりといわれています。確かに、手数料が高いようですが、それに見合う価値はあるのかないのか。実際にWealthNaviを2年間やってみた成績を見ながら考えてみたいと思います。スポンサーリンク目次WealthNaviはぼったくりかWealthNaviをやってみた2年目の成績WealthNaviとほかの投資を比較してみたVTI(バンガード・トータル・ストック・マーケットETF)と比べてみたSBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンドと比べてみたWealthNaviの使いどころつみたてNISAはリバランスができない自分でポートフォリを管理できるなら必要ないWealthNaviはぼったくりかWealthNaviの手数料は、口座残高に対して1%の手数料がかかります。米国株式(S&P500)などは大変優秀で、信託報酬が0.1%以下となっています。このような投資信託商品と比べるとぼったくりのような手数料ですね。手数料だけを見ればぼったくりですが、手数料に見合う成果を上げられていれば良いですよね。今は株価が絶好調なこともあり、S&P500やVTIに連動する投資信託に見劣りしています。債権や金に分散投資しているので、株式単体より成績は悪くなるのですけどね。考えておきたいのは、この先、株価が上げ下げした時にどうなるかです。現在は株価が好調なため、株式への投資一択が効率がいいのです。この先、株価が上げ下げした時に資産の組み換えをしてくれるWealthNaviの力が試されることになります。様子を見たいところですね。WealthNaviをやってみた2年目の成績WealthNaviを始めて、早くも2年たちました。その成績をお見せしたいと思います。ほとんど数字にはマスクをかけていますが、+32.35%です。コロナが蔓延する半年ぐらい前から始めています。折れ線グラフが一時期落ち込んでいるのはコロナショックで株価が急落した時です。その後は純情に回復して、現在では32.35%のプラスとなっています。他の投資をした場合はどうなっていたのか、比べてみましょう。WealthNaviがちょっと見劣りする結果になっています。その理由は、WealthNaviは金や債権などにも分散投資しているからです。VTI(バンガード・トータル・ストック・マーケットETF)と比べてみたVTIに単体投資をしていた場合のどのような成績になっていたのかを見てみます。厳密に計算できていないので、私が実際に行った成績を見ます。+51%になっています。SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンドと比べてみたSBI・V・S&P500に単体投資していた場合の成績と比べてみましょう。こちらはWealthNaviよりも数か月開始が遅いのですが、コロナショック前には投資を始めています。実際の成績は+30%でした。投資期間が同じならもう数%はいい成績だったでしょう。WealthNaviの使いどころ運用益だけを見るとWealthNaviに1%もの手数料を払う価値はなさそうです。ポイントは金や債権に分散投資をしているところです。これは、株価が下落したり上昇したり、波を経験した時に効いてきます。リバランスも自動でやってくれるので割高な商品を売って割安な商品に買い替えという動きをしてくれます。つみたてNISAはリバランスができないつみたてNISAの弱点はリバランスができないところです。できないわけではないのですが、売って買い直しになるので、新たなNISA枠を消費してしまいます。NISAの場合、リバランスをせずにひたすら持ち続けることがほとんどでしょう。その場合、商品価格の下降局面では下落の影響をそのまま受けることになります。自分でポートフォリを管理できるなら必要ないWealthNaviはどのような金融商品を購入しているか簡単にわかります。米国ETFで構成されているので、誰でも同じ構成でポートフォリを組むことができます。したがって、ご自身で構成を管理できる人なら1%もの手数料をはらう必要なく、同じことが可能です。リバランスをしたり、構成比率を変えるところがAIの持つノウハウなんでしょうけどね。「みんなで大家さん」は大丈夫か?景気がいい実感がないですか?それは労働者だからです。金融教育は早すぎる?お金の勉強を始めると、日本では金融教育がされていないという記事を見ることがありますよね。義務教育でお金の勉強をしていないので、日本人は資産形成が下手だというのです。そこで、自分の子供にはきっちちお金の勉強をさせたいと思うのが親心です。子供にお金のことを教えるのはちょっと心配。小さいころから、投機でお金を増やすなんてことを覚えさせていいのか不安になることもあるでしょう。全否定MMT(現代貨幣理論)とは。超簡単に説明MMT(現代貨幣理論)をご存じでしょうか。この理論からインフレ、デフレの起こる仕組みを知ることもできます。資産運用を行う人は知っておくべき内容です。踏み出す】ローン(借金)は平気でも、貸すのは怖いですか?投資への一歩を踏み出せない人の背中を押すために、投資をお金を借りる事と貸す事に置き換えて考えてみようと思います。見方を変えることで一歩を踏み出す気持ちになればいいなと思います。資産運用リベ大で言われる貯蓄型保険はゴミは本当にゴミか?大(リベラルアーツ大学)の両@学長に「貯蓄型保険はゴミ商品」なんて言われてますね。本当にゴミなんでしょうかね。本当にゴミか考えてみることにしました。世界のお金持ちが支持する「バビロン大富豪の教え」というものがあります。7つの教えがあります。一般人から大富豪へ成り上がるための心構えのようなものです。ビジネスや投資で一発当てるような話ではなく、愚直に努力することで誰にでもチャンスのある考え方です。その教えとはどのようなものか、簡単に説明します。副業40歳を過ぎると気づく会社員の危うさ40歳を過ぎると会社員で居ることに危うさを感じることがあります。