楽天銀行は同時開設がおすすめ?併用するメリット・デメリットを解説!※この記事は2024/07/14に更新されています。online編集部クリップするfacebooktwitterはてなブックマークLINE楽天証券と楽天銀行は同時開設がおすすめ?併用するメリット・デメリットを解説!本サイトにはプロモーション広告を含みます。掲載されている広告の概要や評価等は事実に反して優遇されることはありません。online編集部)楽天証券と楽天銀行を同時開設すると、連携サービス「マネーブリッジ」を利用することができます。連携する最大のメリットは楽天銀行に預けているお金に最大0.18%の優遇金利が適用されることです。これはメガバンクの普通預金金利(年0.001%)の100倍高い水準です。online編集部)楽天銀行と楽天証券を同時開設して併用するメリットは、両口座を連携させるサービスである「マネーブリッジ」が利用できるようになることです。(スイープ)」、「ハッピープログラム」などを利用できます。楽天証券のウェブサイトで銀行口座の預金残高を確認できる「残高表示サービス」や、楽天証券の信用取引口座を持つ方を対象とする「投資あんしんサービス」、手数料無料でいつでも出金できる「らくらく入出金」などの特典があるのも魅力です。ここでは、特にメリットが大きい以下の3つの特典について詳しく解説します。マネーブリッジのメリット高い金利がつく自動入出金(スイープ機能)ハッピープログラム楽天証券を口座開設するマネーブリッジのメリット1:高い金利がつく引用:楽天証券公式サイトマネーブリッジを利用すると、楽天銀行の普通預金金利が優遇されます。楽天銀行の通常の預金金利は年0.02%(税引前)ですが、マネーブリッジ設定により最大で5倍の年0.18%(税引前)に上がります。みずほ銀行)の普通預金金利である年0.001%と比べると、金利が100倍高い水準であることがわかります。100万円を1年間預け入れた場合に受け取れる利息を比較すると、メガバンクでは10円、楽天銀行では1,000円になります。-ただし、最大年0.18%の優遇金利が適用される金額には上限があり、普通預金残高が300万円以下の部分に限られます。300万円を超えた部分の金利は年0.12%(税引前)となるので注意しましょう。\楽天銀行も同時開設できる/楽天証券を口座開設するマネーブリッジのメリット2:自動入出金(スイープ機能)マネーブリッジを利用すると、楽天銀行と楽天証券の口座間で「自動入出金(スイープ)」を利用できます。株式や投資信託などを購入する際に発生した不足分は楽天銀行の預金残高から自動で入金されるため、入金の手間がかかりません。引用:楽天証券公式サイトまた、証券口座にある残高は毎営業日の夜間に銀行口座へ自動的に出金されるため、何もしなくても優遇金利が適用されます。自動入出金に伴う手数料も無料なので、ぜひ利用したい機能です。\今なら1,000円もらえる/楽天証券を口座開設するマネーブリッジのメリット3:ハッピープログラム引用:楽天証券公式サイトマネーブリッジを利用すると、「ハッピープログラム」にエントリーできることもメリットです。ハッピープログラムにエントリーすると、楽天証券での取引でも楽天ポイントが貯まります。もらえる楽天ポイントに上限はありません。ハッピープログラムで獲得できるポイントの概要は、以下のとおりです。手数料4,000円ごとに1件に換算(参照:楽天銀行「ハッピープログラム」)また、楽天銀行のATM手数料や振込手数料が無料になるなど、会員ステージに応じて優遇が受けられます。会員ステージごとの特典は、以下のとおりです。1倍(参照:楽天銀行「ハッピープログラム」)\楽天銀行も同時開設できる/楽天証券を口座開設する楽天銀行と楽天証券を同時開設するデメリットは両方ともネット形態であること楽天銀行と楽天証券は、どちらも店舗を持たない「ネット形態」の金融機関ですので、リアル店舗を持たないゆえのデメリットがあります。楽天銀行と楽天証券がネット形態であるがゆえのデメリット両機関ともお店を持たないネットワーク障害時は利用できない両方のパスワードを記憶しなければならない信用取引をすると楽天銀行のお金が減る可能性がある両機関ともお店を持たない実店舗を持つ銀行や証券会社であれば、わからないことがあった場合に窓口で直接相談できます。担当者に資産運用や投資の相談ができるのは、実店舗ならではのメリットといえるでしょう。楽天銀行は「ネット銀行」、楽天証券は「ネット証券」なので、実店舗のメリットを享受できません。わからないことは自分で調べて、自分で取引する商品を選ぶ必要があります。自分で調べて解決するのが難しい方や、身近に相談できる人がいない方にとってはデメリットとなるかもしれませんが、その分取引手数料が安く抑えられています。自分で投資先を選びたい人や取引コストを安く済ませたい人にとっては、むしろネット形態の方が向いているでしょう。\楽天銀行も同時開設できる/楽天証券を口座開設するネットワーク障害時は利用できない「ネット銀行」「ネット証券」であるため、ネットワーク障害などが発生した場合に受ける影響が大きい点もデメリットといえます。入出金や取引に規制がかかった場合、タイミングによっては損失が発生することもあるでしょう。サーバーのメンテナンスはあらかじめ決められた日時に行われるケースがほとんどですが、ネットワーク障害やシステム障害は突発的に起こるものです。楽天銀行と楽天証券で同時に障害が起こる可能性は低いと思われますが、両機関の連携サービスなどを利用できなくなることもあるかもしれません。ネットワーク障害やシステム障害が復旧するまで時間がかかることもあるため、万が一に備えて複数の口座に資産を分散しておくといった対策が必要です。両方のパスワードを記憶しなければならないネット銀行やネット証券で取引を行うには、IDやパスワードを入力してログインする必要があります。両方とも同じパスワードを設定することは推奨されていないため、両方の口座で別々のパスワードを設定し、記憶しなければなりません。IDとパスワードの管理は自己責任であり、忘れた場合は再発行の手続きを行う必要があります。入力を複数回間違えるとアカウントロックがかかるため、注意が必要です。パスワードの管理方法はさまざまですが、近年は管理アプリなどが充実しています。パスワードを記憶しなくてもログインができるため、ログインを簡略化できるアプリやサービスを利用するのもよいでしょう。\楽天銀行も同時開設できる/楽天証券を口座開設する信用取引をすると楽天銀行のお金が減る可能性があるマネーブリッジ設定をすることで、楽天証券で信用口座を開設している人向けのサービスである「投資あんしんサービス」を利用することができます。「投資あんしんサービス」とは、信用取引において追証や不足金が発生した場合に、楽天銀行の普通預金残高から楽天証券口座に自動振替を行うサービスです。引用:楽天銀行公式サイト追証や不足金、証券口座の資産が自ら設定した保証金率以下になった場合にも、このサービスを活用すれば自動で振替が行われるので、入金忘れの防止になる上に手間も省けます。信用取引を多用する投資家にとっては便利なサービスですね!一方で、仕組みをよく理解していない初心者がこのサービスを利用しながら信用取引で損してしまった場合、知らない間に銀行口座の普通預金残高が減少していたということにもなりかねません。リスクの高い銘柄に対する信用取引や、保証金率の限度まで信用建てを行っている場合は、僅かな株価の変動で保証金率の低下や追証により、自動振替が進むこととなります。追証や不足金を自動で解消してくれることから、継続利用をしていると、本来は実施すべきであったロスカットが遅れることも場合によってはあるかもしれません。銀行口座と証券口座へのチェックが甘いまま「投資あんしんサービス」を利用すると想定以上に被害が拡大してしまうリスクも想定されます。投資あんしんサービスを利用して信用取引を行う場合は、一定以下の保証金率になった場合に信用建ての解消を行って保証率を回復させることを意識しましょう。+自動入出金設定」をした方を対象に、最大現金1,000円が、また抽選で最大10万円がプレゼントされます。入金期間中に本キャンペーンで新規開設したご本人様名義の楽天銀行口座に、「ATMから入金」または「他行から振込」にて、合計5,000円以上のご入金が条件になります。他行からの振込には、給与/賞与/年金/配当金の受取による入金を含みます。アフィリエイト、キャッシュバックサイト、給与等による楽天銀行からの入金は対象外となります。マネーブリッジ登録には、あらかじめ銀行・証券の口座開設および初期設定が必要です。毎営業日17:00までに初期設定が完了した場合、原則当日中にお手続き完了のご案内をいたします。※2024年9月30日(月)17:00までに初期設定をされ、かつ2024年9月30日(月)23:59時点で自動入出金(スイープ)設定をされているお客様が対象になります。プレゼント予定日2024年11月下旬(特典はお客様の楽天証券総合口座に入金予定)参照:楽天証券公式サイト\公式サイトをチェック/楽天証券を口座開設する楽天銀行と楽天証券を同時開設する流れ実際に楽天銀行と楽天証券を同時開設する流れを紹介します。楽天銀行の口座開設を完了しているか、そうでないかで口座開設の流れが変わります。流れを分けて紹介するので、参考にしてください。楽天銀行と楽天証券の口座を同時開設する際の手順(両方の口座とも保有していない場合)楽天証券の口座開設の手順(楽天銀行を保有している場合)楽天銀行と楽天証券の口座を同時開設する際の手順(両方の口座とも保有していない場合)楽天証券と楽天銀行、2つの口座を持っていない人は同時開設を行います。同時開設を利用すると、必要事項を2回入力する必要もなく手間を大幅に省けます。実際に画像を使って流れを見ていきましょう。以下のボタンから楽天証券の口座開設ページを開きます。楽天証券を口座開設する楽天証券のTOPページを開くと、画面右上または右横に「口座開設」のボタンをクリックします。総合口座の申込画面が開きます。楽天会員の方、楽天会員ではない方と2つのボタンを表示されるため、すでに楽天会員の登録を終えている方は「楽天会員の方」のボタンを、まだ楽天会員ではない人は「楽天会員ではない方」をタップしてください。楽天会員ではない方は、まず楽天アカウントの作成から始めます。画面の指示に従って楽天アカウントを作成してください。「楽天会員の方」のボタンをタップすると、楽天会員ログイン画面が表示されます。ユーザーIDとパスワードを入力してログインしましょう。引用:楽天証券ログインを完了させると、メールアドレスの入力画面が切り替わります。楽天会員の登録時に入力したメールアドレスに楽天証券の手続きURLが送られてくるため、メールフォルダを開き確認します。メールが届いていない場合、迷惑メールフォルダに届いているケースもあるため、必ず確認してください。(運転免許証または個人番号カード)のタップしてください。個人番号カードを提出する場合、通知カードは使えません。続いて本人確認書類の提出方法です。楽天証券では、スマートフォンでQRコードを読み取り、専用ページから提出する方法を推奨しています。運転免許証に個人番号を所持していない人は、パソコンで健康保険証やパスポートなどを提出できます。スマートフォンで提出する場合の流れパソコンで提出する場合の流れスマートフォンで提出する場合の流れ引用:楽天証券QRコードを読み取ると、本人確認書類と顔写真の撮影ページに切り替わります。撮影時の注意点を確認したうえで、本人確認書類と顔写真撮影を行ってください。アップロードを行えばスマートフォンでの本人確認書類の提出は完了です。本人確認書類を提出後、お客様情報を入力していきます。画面の指示に従って、以下の項目を入力と確認してください。追加サービスでは、楽天銀行口座の申込をするかしないかをタップします。作る手間が発生するため、必ず申込むをタップしてください。すべての項目に間違いがないか確認して、ボタンをタップすると申込完了です。翌営業日以降に楽天証券のログインIDが送られてきます。問題なくログインできれば、口座開設完了です。まで5営業日かかります。早く楽天証券の口座開設を行いたい人は、スマートフォンで提出すると良いでしょう。パソコンでは以下の本人確認書類のなかから、いずれか1枚提出します。(表/裏)住民基本台帳カードパスポート(日本)在留カード/特別永住証明書(表/裏)個人番号(マイナンバー)カード表と裏面の両方を撮影したら、パソコンに入れ次に進みます。続いて個人情報を入力していきます。個人情報と本人確認書類の情報に間違いがあると、口座開設審査を通過できなくなるため、旧姓のままや引越して住所を変えていないなど間違いがないか、再度確認してください。引用:楽天証券スマートフォンで申し込むのと同じように追加サービスをクリックしていきます。流れのなかで、楽天銀行の口座開設申込は忘れずチェックを入れてください。引用:楽天証券NISA口座や楽天FX口座の申込などは、口座開設後に申込めるため一旦は「申込まない」で進んで良いでしょう。引用:楽天証券すべての項目に間違いがないか確認して、ボタンをクリックすれば手続き完了です。パソコンから申込した場合、5営業日掛かります。入力した住所にログインIDとパスワードが記載された書類が届けば、口座開設手続き完了です。楽天証券を口座開設する楽天証券の口座開設の手順(楽天銀行を保有している場合)楽天銀行の口座をすでに保有している場合は、楽天銀行ホームページの「楽天証券かんたん申込」を利用できます。「楽天証券かんたん申込」ボタンをクリックすると、楽天銀行のログイン画面が表示されます。ログイン後のページで申込内容や注意事項、規定について確認・同意を行い、暗証番号や生年月日を入力して申込ボタンをクリックします。すると楽天証券のページへ遷移するので、必要事項を入力すれば申込は完了です。「楽天証券かんたん申込」では自動的にマネーブリッジにも申し込めるため、手続きが簡単です。近年インターネットやSNS上では、楽天銀行や楽天証券の改悪が話題になっています。今年に入ってからも優遇金利の適用条件やポイント付与率の変更が行われ、改悪が進んでいます。それぞれ詳しく見ていきましょう。楽天銀行では300万円以上は金利が下がるようになったマネーブリッジによる楽天銀行の優遇金利は、2022年3月末までは預金残高にかかわらず年0.10%(税引前)の優遇金利が適用されていました。2022年4月に上限金額が設定され、300万円を超える部分には年0.04%(税引前)の金利が適用されることになっています。300万円以上を普通預金に預ける場合は、金利が低下することに注意しましょう。マネーブリッジによる優遇金利が適用される資産は「普通預金」に限られます。証券口座の株式や投資信託などの資産は対象外であることを頭に入れておきましょう。楽天証券を口座開設する楽天証券はポイントの付与率が下がった楽天証券は、2022年4月に投資信託の残高にかかるポイントの付与(進呈)条件を変更しました。2022年3月までは残高に応じて「毎月」ポイントが付与されていましたが、変更後は「初めて到達した場合」にのみ付与されることになり、ポイントの付与率が大幅に下がりました。0.25%その他指定銘柄ファンド毎に当社が指定した付与率(参照:SBI証券「投信マイレージの詳細」)例えば、SBI証券で「通常銘柄」を500万円保有した場合に受け取れるポイントは、1カ月あたり約425ポイント(=500万円×0.1%÷365日×31日)です。楽天証券では継続してポイントを受け取れなくなりましたが、SBI証券では毎月受け取れるため、投資信託の残高におけるポイント還元においてはSBI証券が優位に立ったといえるでしょう。SBI証券では銘柄によって最大0.25%(年率)のポイントを受け取れるため、「投資信託の保有でポイントを貯めたい」という方はSBI証券に乗り換えるのも一つの方法です。楽天証券とSBI証券を徹底比較!結局どっちがおすすめ?ネット銀行×ネット証券で他におすすめの組み合わせは?楽天銀行と楽天証券のように、ネット銀行とネット証券を連携することで利用できるサービスがあります。ここでは、以下の3つの組み合わせを紹介します。引用:SBI証券公式サイト住信SBIネット銀行とSBI証券は、どちらもSBIグループの金融機関です。両機関を連携すると「SBIハイブリッド預金」というサービスを利用でき、銀行口座と証券口座の間で自動的に資金が振り替えられます。自動スイープ機能は楽天証券と類似していますが、SBIハイブリッド預金では「定期自動振替サービス」を利用できます。金額やタイミング、口座などを指定して自動で振り替えられるため、目的に応じて積み立てることができます。教育資金の積立用口座に毎月1万円ずつ自動でスイープしたり、つみたてNISAなどの投資用に2万円を自動で仕分けたりするなど、手間なく積立ができます。住信SBIネット銀行の普通預金金利は年0.001%ですが、SBIハイブリッド預金の金利は年0.010%に上がります。楽天銀行のマネーブリッジでは金利が最大年0.10%になるため、金利面では楽天銀行のほうが優位です。その他、住信SBIネット銀行では「スマートプログラム」の特典があり、スマプロランクに応じてATM手数料や振込手数料が無料になったり、対象商品やサービスの利用でポイントが貯まったりします。スマプロランクの判定条件は、以下のとおりです。(画像引用元:住信SBIネット銀行「ランクの判定方法と条件」)スマプロポイントは住信ネット銀行が発行するポイントで、現金またはJALのマイルに交換できます。サービスごとのポイント対象商品や適用条件、獲得ポイントは以下のとおりです。方にも大おすすめです。複数の証券会社を利用しましたがSBI証券がアプリ、ホームページの利用方法が分かりやすくて、1番使いやすいです。アプリのメンテナンスが多いのが若干マイナスポイントですが、日中の取引時間帯に利用できなくなるようなことはないので問題ないでしょう。手数料も安いのでこれから証券会社の口座開設しようと考えている方はおすすめです。引用元:価格.com国内最高水準だが難点も手数料の安さ、豊富な取扱商品、多数のスマホアプリなど国内ナンバーワンの証券会社と言っても過言ではない。引用:auじぶん銀行公式サイトauじぶん銀行は、KDDIと三菱UFJ銀行の共同出資で設立されたネット銀行です。auカブコム証券と連携することで「auマネーコネクト優遇プログラム」というサービスを利用できます。auマネーコネクト優遇プログラムを利用することで、auじぶん銀行とauカブコム証券の入出金がスムーズになります。楽天のマネーブリッジと同様に自動スイープ機能があるため、証券口座で取引した際の不足金を銀行口座から自動で振り替えます。auじぶん銀行の普通預金金利は年0.001%(税引前)ですが、優遇プログラムが適用されると年0.10%(税引前)に上がります。楽天銀行と同水準の預金金利である上に、auじぶん銀行では限度額が設定されていません。PAYカードの引き落とし設定をすることで、最大年0.200%(税引前)の預金金利が適用されます。大口預金でも高水準の優遇金利が適用されるため、金利面では楽天銀行よりも好条件といえます。特典を受けられる「じぶんプラス」というサービスもあります。Pontaポイントの倍率は最大で15倍、ATM手数料や振込手数料は最大で15回/月無料になるなど、充実した特典です。(画像引用元:auじぶん銀行「じぶんプラスとは」)現在は、初めてauカブコム証券に1回5万円以上入金すると現金5,000円がもらえる特典もあるため、au経済圏を利用することで得られるメリットは大きいといえるでしょう。au株式証券で毎月5万円、クレカ積立をしている。その中でもポンタポイントはとても使い勝手が良く重宝している。ポイント投資が出来るので使い道に困ることはない。それ以外にもグループ会社である、銀行やモバイル会社とよく連携が出来ており、様々なサービスをau経済圏で完結させることができる。数ある証券会社の中でもトップクラスにオススメな証券会社である。引用:GMOクリック証券公式サイトGMOインターネットのグループ企業である「GMOあおぞらネット銀行」と「GMOクリック証券」の口座を連携することで、「証券コネクト口座」のサービスを利用できます。楽天のマネーブリッジと同様に、銀行口座と証券口座間の自動振替ができるため、入出金や取引をスムーズに行えます。証券コネクト口座では優遇金利が適用され、通常年0.001%(税引前)の普通預金金利が年0.110%(税引前)に上がります。優遇金利が適用される預金金額には上限がないため、楽天銀行と比べると金利面では優位に立つでしょう。証券コネクト口座ではATM手数料が月2回まで無料で、24時間365日出金できます。証券コネクト口座では、ポイント付与や独自サービスなどの面ではやや劣っているように見えますが、他の連携サービスにもある基本的な機能は備えられています。GMOあおぞらネット銀行やGMOクリック証券単体のサービス内容をもとに、利用を検討するとよいでしょう。方にとってできるだけ操作がしやすくてやすく、簡単に売買注文が出せる業者を選定したいと思っていました。私はスマートフォンアプリを利用することが多いため、スマートフォンアプリの使いやすさを重視して選びました。外出先でもちょくちょく、レートをチェックしています。色々なサービスがあって一つ一つが面白くて、サービスに対してさまざまな機能が使えるようになっていて、画面がとても見やすいので使いやすくて、時間短縮にもなっていいことだらけでした。いくつ証券会社を見比べましたがスマホで使いやすいと手数料の安さでGMOクリック証券で決めました。引用元:価格.com1日定額プランが素晴らしいアプリが良く作りこまれていて、発注がしやすく、タイミングを逃さず売買ができる。当日の株価上昇、下落のランキングなども見やすいため、その日のトレンドを素早く把握して売買プランを立てることが可能。1日定額プランだと、1日あたり百万円までの決済が無料で取引できるので、手数料を大幅に削減できています。引用元:価格.comGMOクリック証券を口座開設する楽天証券と楽天銀行の併用に関するFAQ楽天銀行以外に、楽天証券と相性の良い銀行はありますか?楽天証券では、以下の3種類の入金方法があります。マネーブリッジらくらく入金」と「リアルタイム入金」は入金手数料がかかりません。楽天銀行と相性の良い証券会社はありますか?楽天銀行と提携している以下の証券会社がおすすめです。STREAM(株式会社スマートプラス)SBI証券GMOクリック証券これらの提携証券会社であれば、楽天銀行から入金できます。お金や時間をコントロールでき、個人が夢や目標を持ち、それに全力でチャレンジしている人を増やすために記事を制作・配信しています。専門家の方々にも記事の執筆や監修として関わっていただいています。充実した編集体制の構築により、ユーザーの皆様に価値ある情報を提供しております。退職後は金融ライター兼個人投資家として活動。金融ジャンルの記事を中心に執筆しつつ、日々のマーケット動向も注視している。online編集部フォローfacebooktwitterはてなブックマークLINE今、読まれている記事DAILYWEEKLYMONTHLY19月軽乗用市場は2カ月ぶりの前年実績超え。2024年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