iii投資性資金...元本保証はないがインフレに強い特性があるもの。10年以上後に利用する予定のお金を対象にするのがお勧め。『投資したいなぁ』と思っている人でも、預貯金がほとんどない場合。投資のことは忘れて手元の予備資金を貯めることに集中してください。投資はそれからでも遅くはありません。投資した〇〇や××が順調なパフォーマンスでリターンを出しているかどうかは誰にもわかりません。元本割れしていたとしても、解約を余儀なくされてしまうこともあり得ます。流動性資金をしっかり手元に準備してから投資のスタートラインに立ってください!ライフプランを立てることさぁ、流動性資金が十分にあるあなた。次にすべきことは『ライフプランを立てること』です。投資をするのになぜライフプランと思った方、要注意です。効率的な貯蓄をするためには、計画を立てるのが必須。その貯蓄計画を立てるためにライフプランは最強最適な方法となります。ライフプランを立てると・これから先、あなたが必要となるお金はいくらか?・必要となるタイミングはいつなのか?が分かります。あなたが共働きの40歳ママで、3年以内に住宅の購入を考えている場合。積極的に多くのお金を投資に回すタイミングではないのは明らかです。そんなわけで、ライフプランとどのように投資をしていくかは切っても切り離せない関係にあります。投資を始められそうなあなたへ現状の資産状況はOK!ライフプランを見ても、投資できそう!(大きなお金が必要になるまで10年以上ある。大きな出費があっても流動性資産が十分残る)そんなあなたは、投資への準備が整いました!それでは割合について考えてみましょう。現状の資産状況から3つのパターンが考えられます。それぞれのパターンにおいて、投資資産の割合の考え方は異なります。ちなみに、どのパターンにおいても金融資産全体において、投資性資産が半分を超えることは原則お勧めしていません。1流動性資産が潤沢にあるパターン『独身時代、しっかり稼いで貯めてきました!でも忙しくて投資まではできませんでした!』というママだったら、こんな状況になっているかもしれません。この場合、ライフプランをしっかり見据えた上で、ターゲットとするタイミング(例:大学入学時など)に向けて、少しずつ流動性資産を投資性資産へ移していくことがポイントです。年間の貯蓄額の全て、もしくはそれ以上の金額を投資性資産に少しずつ移していくケースもあります。注意すべきことは流動性資産が潤沢にあるからと言って、資産を一気に投資性資産へ移すこと。これ、絶対やめましょう。移す時は、売るのも買うのも少しずつが投資の鉄則です。タイミングが分散されることによって、リスクも分散されます。(高掴み、安値での売却を防ぎます)2投資性資産が既に潤沢にあるパターンこの場合、肝心な流動性資産が十分ではないケースやライフプランに必要なお金を無視して投資しているケースもあります。そのような場合は、月々の投資資産の積立をいったん現金にして人生に必要な資金の形成をした方がいい場合もあります。このケースは、もともとアグレッシブで投資が大好きな方によくある傾向です。投資に積極的なのは悪いことではもちろんありません。趣味としてではなく、必要な資産を形成するための投資において大切なポイントです。並行して貯めなければいけないものが沢山あります。資産全体でのバランスはとれているかなどを注意しながら資産形成していきます。年間している貯蓄額の30~35%くらいであれば、投資性資産での貯蓄を進めても問題ないケースが多いです。(参考値です)しかし厳密には、ライフプランをしっかり立ててから判断していくことをお勧めします。子供の大学卒業するころに自分はリタイヤ生活...と老後資金の準備が難しいのが現実。保険商品などばかりがメインの無駄の多い資産形成方法や、よく分からないままに投資を進めてしまった結果、ライフプランの破たんを招いてしまう可能性もあり得ます。確定拠出年金などは60歳まで引き出しができませんので、そのあたりも考慮したうえで(ライフプラン上問題がないか)投資を進めましょう。アラフォー出産ママのための資産形成方法のノウハウについては、メルマガだけでお伝えしている情報もありますので是非ご登録ください。最後に~ポイントはライフプランと資産全体のバランスを俯瞰することいかがでしたか?お金を貯めたい!投資で殖やしたい!そう思う人は少なくありません。長い道のりである資産形成も途中で頓挫せず順調に進むことが多いです。貯蓄2019.02.14共働きの家計管理のコツ(新婚さん・お金が貯まらない夫婦向け)『2人で稼いでます!』となるとついつい甘くなるのが共働きの家計。ご結婚して間もないご夫婦からは、『..資産運用2019.02.18『投資』と『投機』...違いをしっかり理解しましょう。資産運用2020.07.08アラフォー出産で初めての投資。つみたてNISAとiDeCo、始めるならどっちから?最近よく聞くiDeCoやNISA。みしまFP事務所PAGETOP。