老後に向けた資産準備はいろいろ用意されています。み合わせ」があります。どのような受け取り方がお得なのでしょうか。み合わせ」どれが得か税金面を考えると「一時金」受け取りを優先しましょう。トータルの受給額はどちらが多くなるかわかりません。自分で積み立てたお金を自分で受け取るため、一時金という選択があります。年金は若い世代が老齢世代を支える仕組みなので、積立という概念ではありません。税金みたいなものです。税金を払った人にだけ、払った額に応じて見返りがある仕組みです。「一時金」受け取り退職金の受け取りで一番に思い浮かぶ方法です。これまで積み立てたお金を、特定の年齢で一括で受け取る方法です。まとめて数百万円とか数千万円のお金を入手します。「年金」受け取り年金と同じような受け取り方です。分割して毎月受け取っていきます。自分が積み立てた分が上限です。国民年金などと違って、死ぬまで受け取れるわけではありません。20年以内の期間で分割することができます。60歳から受給を始めると80歳で終了です。平均寿命まで生きる人は、途中から支給がなくなるので要注意です。(国民年金などは継続します。)「組み合わせ」受け取り一部を「一時金」で受け取り残りを「年金」で受け取る方法です。税金が安いのは一時金受け取りです。一定金額までは非課税で受け取れます。逆に言うと「年金」は受給時に課税されます。意外な感じがしますね。国民年金などの感覚では受給を後回しにするほどお得ですからね。話を戻して、どれくらいの金額なら非課税で受け取れるのでしょうか。22歳で就職、38年間働き60歳で退職したケースの場合。約2000万円までは非課税で受け取れます。計算式はザックリ次のようになります。20年)※実際にはもう少し多く非課税で受け取れます。(面倒なので省略します)退職所得控除額の1/2に所得税率をかけた額から控除額を引きます。(ざっくりもう80万円くらいは大丈夫でしょう。)今時、退職金が2000万円もある人は少ないでしょうから、多くの場合「一時金」でいいでしょう。)+iDeCoをやってる人は要注意?個人でiDeCoをやっている人は退職控除額を超える人も多いのではないでしょうか。この場合は退職所得控除額まで一時金で受け取って、残りを年金にした方がいいのか?と、考えますよね。計算は必要ですが、「一時金」の方がおおむねお得だと思います。1/2を掛けた額に所得税率がかかるというのがポイントです。このあたりはきっちり計算が必要です。今回は話が長くなるので別の機会にします。「年金」受け取りがお得になるケース年金受け取りが特になるケースもあります。それは運用益を考慮した場合です。年金受け取りの場合、引き出していない資産については運用が続きます。引き出していない部分については、資産が増え続けます。税金を上回る額で運用できればいいのです。退職金が3000万円で勤続38年の場合、課税対象になる退職所得金額が1000万円です(2000万円まで非課税)。すると、ザックリ税金は60万円です。3000万円を年金受け取りにして、年利2%で運用できたとすれば60万円の利益です。まとめこのように、いろいろなケースを考えると、どちらが得かは簡単には言えません。他のサイトを検索していただいても、ズバッとどっちが得といっている記事はあまり見かけません。難しいのですが想定する状況が違うので、きっちり損得を求めるには各々で計算するしかないのです。一時金で受け取っても自分で運用すれば「年金」でお得になるケースは作れますね。け金融教育は何を教えたらいいのか(金融リテラシー・マップ)日本は金融教育が送れているといわれています。将来、子供にお金で苦労をさせたくないから、金融教育をしたい。何を教えたらいいのかわからない。実は金融リテラシー・マップで年齢ごとに何を学んだらいいか示されています。FP3級はお金の勉強に最適ですが、ちょっと物足りない。そんな人に証券外務員二種を教材に勉強することをお勧めします。今回は、証券市場の基礎知識について解説します。景気がいい実感がないですか?それは労働者だからです。大企業は高収益を上げたり、株価最高値などのニュースを聞きますね。そんな方は富を得る方法を勘違いしているかもしれません。効果がわからない?リバランスの効果がない、できないポートフォリオ確定拠出年金やiDeCoなどの積立投資ではリバランスをが重要だといわれています。リバランスをする効果を感じられないと思っている人もいるのではないでしょうか。そのような方は、どのような商品にどのような割合で投資しているのか確認してみましょう。商品の選択によっては、リバランスの効果が出にくいこともあります。その場合リスク分散という観点では不十分なケースです。投資商品の見直しにしていただければと思います。米ユニバーサ・インベストメンツを創業したマーク・スピッツナーゲル最高投資責任者(CIO)は、金融システムには「人類史最悪のクレジットバブル」が迫っていると警告しました。子供の金融教育は早すぎる?お金の勉強を始めると、日本では金融教育がされていないという記事を見ることがありますよね。義務教育でお金の勉強をしていないので、日本人は資産形成が下手だというのです。そこで、自分の子供にはきっちちお金の勉強をさせたいと思うのが親心です。子供にお金のことを教えるのはちょっと心配。小さいころから、投機でお金を増やすなんてことを覚えさせていいのか不安になることもあるでしょう。親の私たちがお金に対する意識を変える必要がります。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。新着記事ぼったくり?WealthNaviやってみた。5年経過2024.10.18尿路結石はめちゃくちゃ痛い体験記2024.05.09Scratchでパニックボールみたいなゲームを作ろう2024.04.12パニックボールみたいなゲーム2024.03.31Scratchで迷路を解くプログラムを作ろう2024.03.19おく5歳、7歳の2児の親。ITの仕事をしながら、子供向けの教育コンテンツを考えています。現在はスクラッチの勉強をしながら情報発信中。人生思うがまま.TOP記事お問合せプライバシーポリシータイトルとURLをコピーしました。