2022年11月24日スポンサーリンクこんにちは、たぱこです(^^♪こんな記事を見つけました!外貨預金の金利が上がっているそうです。金利差拡大で円安が続くとの見通しを持つ個人が多い結論からいうとたぱこは外貨預金はやりません。その理由をお伝えします。外貨預金の仕組み100万円を米ドル年3%の定期預金に預けた場合のシュミレーションです。過去10年の米ドル/円の為替レートの動きです。下は80円から上は直近の143円まで幅広く動いています。この1年で111円→143円となっています。これを割合にすると1年で約29%も円安に振れています。反対の動きが1年後に起こったらどうでしょう?米ドルで増えるのはたった3%なのに、為替で29%も円高に動いたら、一撃でマイナスが確定してしまいます。現在はインフレを抑えるために米国の中央銀行は金利を上げる方向の政策をとっています。そのため、市場のお金が金利の低い円から米ドルに流れて円安が加速している状況です。米国の金利下落=円高(米国の金利上昇と円高、金利下落と円安は起こりづらい)たぱこが恐れるのはこの後、インフレが収まったものの、金利上昇により資金調達がしづらくなり、景気が減速すること。今はまだ失業率などが低いのでインフレ退治が優先で利上げの政策がとられています。景気が悪くなった場合、金利を下げることになり今度は円高の方向に逆回転する可能性があります。為替は金利だけで動くものでもないので予測は本当に困難です。今は円安が行き過ぎていると少し感じるので、たぱこはまとめて外貨を購入する勇気がありません。動きのわからないものを買うのは投資ではなく、賭けのように感じてしまいます。為替手数料が高いこちらの日経新聞の記事に出ていた銀行はネット銀行や新しい銀行が多く、調べて見たら意外とマシでした!ですが都市銀行の窓口はまだまだ為替手数料が高いので要注意です。米ドル1ドルあたりの基準為替手数料(片道)例えば100万円を米ドルに交換するとき現在の為替レートを140円とするとソニー銀行だと7,135.21ドル三井住友銀行窓口だと7,092,20ドル金利よりも、為替手数料の方がよっぽど大事ですね(笑)この手数料がドルにする時と、円に戻す時の往復でかかります。円に戻す時はこの手数料でマイナスにならないよう、為替レートに気を付けなくてはなりません。外貨預金については、利息と為替差益について税金がかかります。外貨預金で受取る利息は、円定期と同じように利子所得として、所得税+住民税(地方税)20.315%が課税されます。課税方式は源泉分離課税となりますので、原則として確定申告は不要です。外貨預金で為替差益(外国為替相場の変動が元で発生する損益)が発生した場合、雑所得として所得税+住民税(地方税)が課税されます。課税方式は総合課税となるため、原則として確定申告が必要。所得税率は所得により異なります。自営業者やフリーランス、無職などで、年間の所得の合計額が48万円以下(基礎控除額)の場合ただし、いずれの場合も住民税(地方税)の申告は必要となります。大きい金額の定期預金の場合は確定申告が必要になるほど利益が出る可能性があります。利益がでるのは嬉しいけれど、確定申告をすること、忘れずに。投資を始める時は出口で税金がどのようなことになっているか知っておくことも必要ですね。円預金は万が一、金融機関が破綻しても、預金保険の対象です。ん契約のある金銭信託(ビッグなどの貸付信託を含みます)、金融債(保護預り専用商品に限ります)などは、1金融機関ごとに合算して、預金者1人当たり元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されますですが、外貨預金は残念ながら預金保険の対象ではありません。つみたてNISAで全世界株式を持っていれば、その評価額の95%を外貨で持っているのと同じたぱこはつみたてNISAで外国株式の投資信託を積立購入しています。Slim全世界株式(オルカン)などのインデックスファンドに投資している人はその評価額の95%を外貨で持っているのと同じです。(5%は日本株式の為)だから既に外貨の資産を保有しているわけですね。「外貨定期の金利がいいから外貨預金やらないと!」とならないわけです。それに全世界株式の過去30年の成長率は平均年利5~7%。ドルコスト平均法で時間分散しているし、同じ外貨なら3%の金利よりも世界経済の成長の方を私は期待したいと思っています。(ドルコスト平均法については下記リンクからどうぞ!)たぱこは資産を外貨でもつことはアリだと考えます。今のように円の価値が下がってしまった時に資産を通貨分散しておくと資産の目減りを防ぐことができますね。米ドルで資産を保有は「あり」だと思います外貨(米ドル)を保有することの意味とメリットについて書いてみました。...まとめたぱこが外貨定期預金を購入しない理由を書いてきました。金利が大好きな日本人にとって米ドル定期預金の金利が高くなることは、金融機関が外貨預金を売るチャンス!到来です。今、米ドル定期預金は3%もつきますよ。円の定期だと0.001%しか増えないです。お金を寝かせておくのもったいないです。今がチャンスですよ!!こんな窓口トークが目に浮かびます。銀行にいた時、そのように私がセールスしていたから。お客様は「外貨預金」預金とつくのでなんだかリスクが低そうに思えるんですね。勧められるとつい、なんてことになってセールスマンの思うつぼです💦もちろん為替が今の水準のままであったり、もっと円安になればお金を増やすことはできます。今後の為替の動きは誰にも予想はつきませんが、為替リスクは株式並みに大きい、ということを是非知っておいてほしいところです。それでもやっぱり少し購入してみたいと思ったら、時間分散してください。ぱこはとにかく一度に大金を入れることが怖くてたまりません。損失が出た時に、ただ待つしかできないから。その辛さともどかしさを抱えるお客様の声を聞いてきた経験から皆様にそうお話しています。おまけ今回は主に米ドル定期預金について書いてきました。外貨預金には他にも豪ドルや新興国(ブラジルレアル、トルコリラ、南アフリカランド)などもあります。豪ドル定期預金オーストラリアは資源国であり、政治も安定しているので日本人は大好きです。豪ドルへの為替手数料は一般的に見て米ドルよりも割高。いった点からも豪ドル定期預金もあまりお勧めできません。新興国の通貨は長期では価値が落ちる方向にあります。金利がいくら高くてもそれ以上に通貨の価値が落ちる可能性があるのでこちらもお勧めできません。※こちらのブログは個人の見解になります。投資は自己責任でお願いいたしますNISAの肝!完全解説!ドルコスト平均法とは?ドルコスト平均法の仕組みについて解説しました。うまく活用して資産形成に生かしていきましょう。~投資編~娘にした世界経済成長とつみたてNISAの話。TKO木本氏の投資トラブルについて世の中が大騒ぎしています。いうご相談を受けました。経てファイナンシャルプランナーとして独立。「たぱこ」???本格的に運用の勉強をするきっかけとなったのがたぱぞうさんの米国株投資のブログhttps://www.americakabu.com/銀行時代、隣の席の上司に勧められてこのブログ読み始めました。そのおかげで投資のすばらしさを知り、投資信託の販売ができるようになりました。ここで学びが深まるほど顧客本位でない銀行のやり方に気づいてしまいました。本当の資産形成に必要な正しい知識を伝えていきたいと、退職することに決めました。埼玉FP(ファイナンシャルプランナー)への。