分散投資とポートフォリオの考え方|投資初心者が資産を守るために2022年6月15日この記事タイトルとURLをコピーTwitterShareLINEコピーする飲食店に限らず、経営者にとって収入が安定しないことは、悩みのひとつに挙げられます。「店の売り上げ以外にも収入があれば少しは気持ちが楽になるのに...」と思ったことが誰でも一度はあるでしょう。そのような時に、投資を思い浮かべる方は少なくありません。「そうは言っても、投資はしたことがないから怖い」そのような方に向けて、本記事では極力リスクを抑えて少額からでもできる投資の方法を紹介します!結論から書くと、初心者に一番おすすめの投資は投資信託。投資の基本「分散投資」の考え方を解説します。その意味を順番に、それぞれ見ていきましょう。重要なポートフォリオの考え方も表を用いて解説します。最後までご覧ください。投資って興味があるけどよくわからない。投資してみたいけど、できれば損はしたくない。当時メイン項目だった投信・保険部門でトップセールスを獲得。脱サラ後、飲食店を経営し、コロナ禍にも関わらず地元法人に売却できる店舗に成長させた。現在は飲食店経営者へのサポートやコンサルをしている。失敗しないために!ポートフォリオも大事1.分散投資の基本!投資分散とは分散投資を説明する際に、よく使われる例えがあります。Aさんは卵をひとつのかごに20個入れていました。そのかごを落としてしまい、すべての卵を割ってしまいました。Bさんは20個の卵を3つのかごに分けていました。残りの10個は5個ずつ2つのかごに分けました。割れた卵は5個で済みました。大切な資産(例でいう卵)を分散することで守っていたのです。この例を投資に置き換えてみましょう。株価急落により多額の損失を出してしまいました。高い投資信託に1000万円投資しました。残りの1500万円が利益を出していたので、Aさんのような悲劇にはなりませんでした。投資する対象を分散することです。投資の対象は大きく分けて、上記の6種類に分かれています。6種類それぞれに、さまざまな組み合わせのパッケージ商品が作られているのが、投資信託です。株式の方がハイリスクハイリターンといわれています。対象によってリスクの大小がわかりやすいので、6種類を目的に応じてかけ合わせ、投資する対象を分散しましょう!投資信託は、プロが投資する対象を選んで組み合わせたものをひとつの銘柄として販売しているので、投資分散の対策にはもってこいです。ちなみに数年前までは、東京オリンピックに向けて日本株式が人気でした。最近のトレンドは、高利回りで配当金の高い米国株式が人気です。※配当とは、利益の一部を定期的に受け取る仕組みのことです。投資信託をはじめ、投資商品は相場に左右にされます。売り買いするタイミングで損益がすべて決まってしまいます。その判断は、初心者には簡単ではありません。そこでおすすめしたいのが時間分散という考え方です。時間分散とは、購入するタイミングを分けること。極端な例ですが、下のグラフをご覧ください。グラフの縦軸が基準価額、横軸が売買の時期です。ある投資信託を1月に30万円分買って、3月に売ると仮定します。グラフ1~4のように、さまざまな値動きのパターンが予想されます。この場合、利益が出るのは1のみです。1:30万円→60万円2:30万円→15万円3,4:30万円→30万円3月時点での価格は、このように変動します。(※投資信託でこのように激しい値動きは、基本的にありえません。わかりやすく計算しやすくするために、極端な例を挙げています。毎月10万円ずつ買った場合はどうなるのでしょうか?購入できる口数に売却時の約定価格をかけて、簡単な計算で比較してみましょう。1の場合、一目瞭然ですが利益が出ます。1月の基準価額は5,000円、2月は7500円、3月は10,000円とします。毎月10万円投資すると、投資額(10万円)÷基準価額=口数なので、1月は口数20万口、2月は13万口、3月は10万口を購入できました。(実際の取引では売買時に手数料が掛かりますが、今回はあくまで比較のための計算なので割愛します。)3か月で43万口購入して、基準価額10,000円で売却します。下がった場合の損失も抑えられます。2~4のパターンも引き続き見てみましょう!210万口(1月)+13万口(2月)+20万口(3月)=43万口43万口×5000円=215,000円(85,000円の損失)→一括で買うより65,000円損失が少なくすみました。320万口(1月)+10万口(2月)+20万口(3月)=50万口50万口×5000円=250,000(50,000円の損失)→一括で買うより50,000円の損失が出ました。410万口(1月)+20万口(2月)+10万口(3月)=40万口40万口×10,000円=40,000万円(100,000円の利益)→一括で買うより100,000円利益が発生しました。多くの方は、そう思われたのではないでしょうか。「ドルコスト平均法」と呼ばれます。毎月買うのは、一定の金額で買える口数のみです。上がった時点では自動的に買う口数が少なります。結果として、リスクの低減につながるのです。上がった3月に売却したことで、大きな利益が出ました。本来悲観すべき値下がりをチャンスに変えられる手法です。リスクヘッジにより、2の場合も一括で買うより損失は少なくなりました。3は時間分散により損が出るケースとなっていますが、この場合はもっと早く手放すことができたでしょう。忙しい方でも気軽に始めることができます。失敗しないために!ポートフォリオの考え方ポートフォリオも、投資をする上では大事な考え方です。ポートフォリオとは、資産の色分けともいわれます。金融業界では、もともとは投資家が「何にどれだけ投資しているか」を管理するためのものを、ポートフォリオと呼んでいました。投資を始める場合は、ポートフォリオを意識した投資を心がけましょう。保有している資産を、自分や家族のライフイベントに合わせて以下のように決め、それぞれの運用方針を定めましょう。具体的には、以下のような使い分けが考えられます。見越して、NISAを活用。→ハイリスクハイリターンな投資信託。高配当の銘柄や、短期取引向けの銘柄がおすすめ。→普通預金や定期預金で管理。グラフにすると、このようなイメージです。不測の事態に対応できません。無理のない投資を心がけましょう。スポンサーリンクまとめ投資の経験がなければ、リスクを取るのは怖いですよね。リスクはやり方次第で減らすことができます。インフレが加速している現代において、投資をしないことのほうがリスクともいえます。毎月少額での買い付けであれば、未経験からでも投資の知識を身につけながら資産を守れます。投資の基本である「分散投資」をよく理解して、ぜひ投資を初めてみてください!インフレについて詳しく知りたい方は、こちらの記事もご覧ください。副業でFXをしていました。増やすにはちょうど良かったのです。気軽に始められるインフレ対策について解説していきます。これは現在も起こり続けています。本記事ではWordPress初心者が登録すべきASPを7つ紹介します。審査なしでいきなり始められるものもあります。...PREV”インフレ”について元銀行マンが徹底解説【知らなきゃ大損】NEXT飲食店がコロナ禍でもできる集客と対策【コロナ集客の成功例も紹介】ハマネトウマ飲食店マーケター。知り合い0から自身の店舗を開業。3年半順調経営の後、コロナ禍にも関わらず事業承継、店舗の資金化に成功した。飲食店向けに電子書籍や教材の販売も行っている。