2023.01.10NISA、つみたてNISAが2024年から変更されるという話が出ています。どのように変わるのか整理してみます。この情報は2023年度税制大綱に盛り込むという話で、確定ではありません。(※2023年11月時点で変更はないため確定情報と思ってよいです。投資はどうなるのかNISA、つみたてNISAって何?NISA(ニーサ)、つみたてNISA(つみたてニーサ)ってそもそもどんな制度だったか振り返ります。◆NISANISA制度では年間120万円までの株式を購入できます。この株式の売却で出た利益に対して、非課税になる制度です。通常は利益に対して約20%の税金がかかります。この制度は5年間利用できます。大まかには上記のような制度です。NISA制度終了時の株式取得価格を考えると少し複雑です。NISA制度を利用したほうが税金が高くなるケースがあります。◆つみたてNISAつみたてNISAでは年間40万円までの投資信託を購入できます。この投資信託の売却で出た利益に対して、非課税になる制度です。株式と同様に、通常は20%の税金がかかります。この制度は20年間利用できます。「つみたて」を目的にしているので、つみて購入できる投資信託が対象になります。(国の審査済みの金融商品のみです。)NISAと同じように、この制度を利用したほうが高くなるケースがあります。「つみたて」は10年、20年というスパンで行うことで、損をするケースは少ないと言われています。NISAを利用して逆に税金が高くなるケースについては過去記事をご覧ください。要注意、つみたてNISA終了後は税負担が増えるかもつみたてNISAの非課税期間は20年です。その後のことを考えたことあるでしょうか。積立てなので20年といく期間を超えることを考えておくべきです。非課税期間を終了後、つみたてNISAを利用したために税負担が増えるケースがあります。omouga-mama.com2021.12.07新NISA、新つみたてNISA旧制度と新制度を比較してみます。世間では「新NISA」「新つみたてNISA」と言われていますが、金融庁の資料では「成長投資枠」「つみたて投資枠」と記載されています。特徴は大きく3つです。1.年間投資枠が増えた2.制度の終了期限がなくなった3.生涯の投資枠が設定された投資枠が増えたNISA(成長投資枠)の年間投資枠が120万円→240万円に増えました。つみたてNISA(積立投資枠)の年間投資枠が40万円→120万円に増えました。旧制度より投資枠が増えており、デメリットはありません。生涯投資枠が設定されているので気をつけましょう。成長投資枠とつみたて投資枠の併用は可能です。併用した場合は合わせて1800万円で、うち成長投資枠は1200万円までとなります。・つみたてNISAは20年間の期限がありました。新制度では無期限となりました。投資枠の範囲で生涯投資が可能になりました。旧制度と比べてデメリットはありません。※この制度がいつまで続くのか保証はありませんけどね。無期限で制度の利用ができますが、生涯投資枠は設定されているので、実質は制限があるようなものです。生涯の投資枠が設定された制度の終了期限はなくなりましたが、生涯投資枠が設けられました。NISA(成長投資枠)なら、年間240万円を上限に無期限に非課税投資が可能ように思うかもしれません。生涯で1200万円(成長投資枠)に達した時点で終了となります。年間240万円のMAXで投資した場合、5年で終了です。従来の年120万円の投資なら10年間です。つみたてNISA(つみたて投資枠)なら年間120万円を上限に、生涯で1800万円の投資をした時点で終了となります。年間120万円でMAXの投資をした場合、15年で終了です。従来の年40万円の投資なら45年です。資料に「簿価残高方式」という記載があります。1800万円の投資枠を使い切っていたとします。このうち100万円分の金融商品を売却してしたとします。すると、翌年100万円分の新規投資が可能になります。旧制度の投資はどうなるのか旧NISA、旧つみたてNISAを使っていた場合、すでに購入した金融商品はどうなるのでしょうか。新制度とは別枠で扱われるようです。旧NISAは最長5年です。2023年に利用した場合、2027年まで旧制度のNISA口座で管理され、その後一般口座(特定口座)に移管されます。これは、もともとのNISA制度でも同じ決まりでした。つみたてNISAの場合は20年の期限ため2042年まで現在の制度で維持されます。新NISA、新つみたてNISAは旧制度とは別枠となるため、あたらに生涯投資枠1800万円が追加されることになります。最近のはやりでしょうか。変額保険というものがあります。生命保険と積立投資が一体になった保険です。この保険はお得なのでしょうか。私がやってみたアクサ生命のユニットリンク保険を材料にコスパなど考察してみます。資産運用ぼったくり?WealthNaviやってみた。2023/05テレビCMも盛んにおこなわれているWealthNavi。AI投資というやつですね。手数料のぼったくり投資なんて言われていますが、十分な運用成績を上げていれば手数料も払う価値はあるでしょう。踏み出す】投資するお金がない悩み投資を始めたいけどお金がないので始められない。そもそも、投資ってお金に余裕がある人がすることでしょ。そんなことはありません。け金融教育は何を教えたらいいのか(金融リテラシー・マップ)日本は金融教育が送れているといわれています。将来、子供にお金で苦労をさせたくないから、金融教育をしたい。何を教えたらいいのかわからない。実は金融リテラシー・マップで年齢ごとに何を学んだらいいか示されています。Early)が注目されています。TVなどでも取り上げられることが多くなってきました。夢のようなことですが、現実的なのでしょうか。一部の成功者の話かもしれません。FIREを目指しその道半ばにいる私の現実をお話ししましょう。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。新着記事ぼったくり?WealthNaviやってみた。5年経過2024.10.18尿路結石はめちゃくちゃ痛い体験記2024.05.09Scratchでパニックボールみたいなゲームを作ろう2024.04.12パニックボールみたいなゲーム2024.03.31Scratchで迷路を解くプログラムを作ろう2024.03.19おく5歳、7歳の2児の親。ITの仕事をしながら、子供向けの教育コンテンツを考えています。現在はスクラッチの勉強をしながら情報発信中。人生思うがまま.TOP記事お問合せプライバシーポリシータイトルとURLをコピーしました。