2023.07.19老後資金の活用法として、雑誌やニュースでもたびたび話題になるリバースモーゲージですが、東名阪で提供している銀行が多いため、「中国銀行ではどうなの?」と気になる人もいますよね。中国銀行が提供している「空き家活用型リバースモーゲージ・ローン」は、普通のリバースモーゲージとちょっと違います。この点を誤解して相談に行くと、「全然思ってたのと違う」とムダ骨になってしまう可能性があるのです。中国銀行のリバースモーゲージの特徴メリットとリスク他行との違いは何か?どんな人が使ってはいけないのか?について、詳しく解説していきたいと思います。中国銀行のリバースモーゲージの特徴はじめに、一般的なリバースモーゲージ・ローンについて少しだけ解説します。「自宅を担保にお金を借りられて、死んだ後に売却して清算」する仕組みのローンのことです。死ぬまで自宅に住み続けられる高齢でもお金を借りられるの2点が大きいですね。死ぬまで金利がかかる(場合によっては払い続けなければならない)相続人の了承が必要な場合がある担保の資産価値が借入額よりも下回ると、返済しなければいけないといった点があります。中国銀行は、他とどう違うのか?ところが、中国銀行のリバースモーゲージは、「自宅を誰かに貸して、その家賃収入の権利を担保にお金を借りる」仕組みです。「今の家に住みながら、お金を借りる仕組み」ではないのです。「大きすぎる戸建てから、駅近の賃貸マンションに移りたい」といったニーズに応えるのが、中国銀行のリバースモーゲージと言えるでしょう。自宅の借り手を探してくれるJTIとは?自宅を賃貸に回して、借主を探してくれるのは北陸銀行ではなく、「移住・住み替え支援機構(JTI)」と呼ばれる一般社団法人です。JTIは、自宅の所有者と借家契約を結び、空室時の賃料保証も行いながら、賃貸物件を探している人に貸し付けます。その賃料収入を原資に、北陸銀行から借りたお金の返済を行う仕組みになっているのです。まとまったお金が必要ない場合には、シニア充実ライフローンを活用する必要はなくて、直接JTIと契約することで、月々の家賃収入を受け取ることができます。2.16%空き家活用型リバースモーゲージ・ローンの注意点1住み続けながら、お金を借りる仕組みではない繰り返しになりますが、他人にマイホームを貸すことになるため、自分たちはどこかへ引っ越さなければいけません。そのため、「死ぬまで住み続けながら、お金を借りられる」という仕組みではない点に注意してください。2他人へ貸せる物件でなければ使えない中国銀行のリバースモーゲージは、自宅の家賃収入を担保にお金を借りる仕組みですから、他人に貸せるような物件でなければ利用できません。借りられるお金は、家賃収入で返済できる範囲内ですから、家賃が安いエリアでは当然借りられる金額が少なくなります。3手数料が高い他行では108,000円などの定額ですが、中国銀行のリバースモーゲージは、取扱手数料が融資額の2.16%とかなり高いです。仮に1,000万円借りると、21.6万円もかかるのです。そのため、借りたい金額が数百万円単位であれば、利用する価値もあるかもしれませんが、1,000万円以上の場合には、他行と比べた方がいいでしょう。中国銀行のリバースモーゲージのリスクここからは、考えておくべきリスクについて解説します。中国銀行のリバースモーゲージでは、移住住み替え・支援機構を通じてマイホームを貸し付けるわけですが、借主がいなくなった場合にも家賃保証が受けられるものの、その保証額にも限度があります。ここ数年でサブリース問題が社会問題となっていますが、借り手がいないのに、有利な条件だからとアパートを建ててしまった人が、借金で首が回らなくなっているのが現状です。そのため、あまりに遠い郊外のエリアの物件の場合には、長めの返済計画でお金を借りるのは家賃が入ってこなくなるリスクがあるので注意が必要でしょう。中国銀行のリバースモーゲージの金利は、今後の金利情勢によっては、かなり上昇してしまう可能性があります。いうのも、現在の低金利は日銀の異次元緩和政策によって実現されているものだからです。異次元緩和政策については、こちらの記事でかみくだいて解説していますが、ようするに、「日銀がお金を刷って刷って刷りまくって、株や国債を買っている政策」なんです。本当はこれは禁じ手なのです。そのため、アメリカはとっくの昔にやめてますし、EUも2018年末でやめました。残るは日本だけなのです。異次元緩和政策のメリットの1つとして、「円安に誘導できる」点がありますが、これは逆を言えば、他の国が損をしていることになります。アメリカと中国の貿易関係がゴタゴタしていますが、日本だってこんな状況を続けていては、ブーイングが来るでしょう。異次元緩和を辞めざるを得ません。金利5%:月4.1万円と負担が大きくなっていく可能性があるのです。そのため、必要以上に借りて使いすぎるのは、リスクが大きくなるので注意が必要ですね。詳しく知りたい方は、こちらから公式ホームページへと移動できますので、そちらで確認してみてください。中国銀行のリバースモーゲージはこちらまた、このサイトでは、47都道府県の主な市区の土地価格の現状と、将来予想について解説しています。土地価格の分析をしています。今後の不動産市場の動きも解説しますie-and-life.comこの記事を書いた人ゴトウ証券会社で12年間勤務。営業と店舗マーケティングに従事後、2018年から当サイト「イエ&ライフ」を運営しています。不動産価格の動きの理解や今後の予想は、金融マーケットの知識があると理解しやすいため、読者のお役に立てるのではないかと、サイトを運営しています。2024年からYoutubeチャンネルも始めました。こちらも、よろしくお願いします。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。不動産市場はどうなっていくのか?人気記事は見つかりませんでした。Reserved.特定商取引法に基づく。