両親の投資方針を決定してみました。アラサー男の長期投資ブログ〜インデックスと高配当でFIREを目指す〜29歳年収500万長期投資家です!日々の投資状況や総資産額を更新していきます。本業が車の営業マンもやっておりますのでリアルな収入も公開していきます。両親の投資方針を決定してみました。株式投資TwitterFacebookはてブPocketLINEコピー2024.10.23こんにちはゆうりです。本日は私の両親の投資方針を決定してきましたので、紹介をしていきたいと思います。結論から言うと楽天SCHDに毎月5万円の積み立て1本です!今日はなぜその結果に至ったのか経緯を解説していきたいと思います。ファンド(四半期決算型)こちらの投資信託はシュワブ米国高配当株式ETFに投資をする投資信託です。それではのシュワブ米国高配当株式ETFを見ていきます。11.1%になります。https://www.nikkei.com/nkd/company/us/SCHD/chart/?type=10yearこちらはSCHDの10年間のチャートになります。長期的に見たら安心感のある銘柄ということがわかりますね。S&P500やオルカンに比べてしまうとトータルリターンでは劣っています。トータルリターンで劣るこちらの銘柄を選んだのかを次で解説していきます。S&P500やオルカンではないのか?一般的に資産形成をするにあたって一番効率が良いとされているのが、S&P500などの指数に連動する分配金の出ないインデックスファンドです。こちらが効率が良いとされているかというと無駄な税金を取られることなく、分配金はファンド内で再投資してくれるため複利効果を最大限活かせるというところにあります。私自身こちらの商品は購入しており資産形成における柱であることに間違いはありません。それではなぜ効率の良いS&P500や全世界株式に連動するインデックスファンドではなく楽天SCHDを選んだのかを解説します。こちらをご覧ください。引用:野村アセットマネジメント様こちらは世界株式に投資した場合の最大リターンと最小リターンを投資期間ごとにグラフ化したものです。見ると15年間投資を続けると最小値でもプラスになることがわかります。これは逆にいうと15年間投資をし続けなければマイナスになる可能性があるということです。こちらは過去データですので未来もこの通りになるという保証はありませんが、過去約35年間のデータなので信憑性はありますね。私の両親の年齢は現在52歳。15年経ったら67歳。65歳を過ぎて5万円ずつ投資をし続けるのは無理があると考えています。私はどんなに長くても65歳までしか積立は難しいと判断しました。すると積み立てを続けられるのは13年間ということになります。13年間ということは最悪の結果マイナスになる可能性も過去の統計では出てきます。なると今まで積み立て続けた資産を老後に塩漬けにする可能性があるということです。その場合いざお金が必要になった時に積み立てた資産を取り崩すとなったときに含み損を抱えている可能性があるということになります。これは非常にリスクが大きいです。これだったら投資などせずに毎月5万円貯金をしていた方が良いということになります。ならないために楽天SCHDです。楽天SCHDでも、65歳時点で含み損を抱えてしまう可能性はありますが、最悪塩漬けになった場合でも分配金は出ます。(さすがに分配金の減配はあったとしても無配はないと考えています)分配金が出れば年金と分配金でトータルの収入は大きなります。含み損になったとしても、積立てた資産は取り崩さず分配金だけをもらっていれば投資期間を長く保つことが可能になります。その生活を5年間ほど続けてもらえれば、積立期間は13年ですが、投資期間は18年ということになりますのでこれは悪い場合でも評価益がプラスに転じる可能性が高いのではないかと考えています。このように私は分配金の出ないインデックスファンドに投資をするよりも、投資期間を長期間できない私の両親は楽天SCHDのような毎月のキャッシュフローを増やすような投資商品の方が向いていると私は考えました。それでは次に楽天SCHDを13年間5万円を積立続けた場合のリターンを解説していきます。52歳の両親が楽天SCHDを13年間月5万円を投資をし続けて得られるもの現在私の両親は共働きです。収入の細かい部分は私も把握はしていませんが、月に5万円投資に回すお金はあるとのことでした。月に5万円投資に回したとして、配当金は再投資で計算していきます。考慮して計算できるツールを使って計算していきたいと思います。リンクを貼らせていただきますのでぜひ皆さんも使ってみてください。考慮した分配金シミュレーションツールこんにちは。おまえ(@omae377)です。したときに将来もらえる分配金を計算するツールを作成しました。現在の配当利回り3.5%で計算した場合こちらになります。13年後の分配金が月52,047円年間で634,571万円になりました。この金額が毎月入れば毎月の生活はかなり良くなりますね。過去10年平均で出しているのでこれから先13年も同じになるという保証はありませんが、十分達成可能ではあります。こちらの金額はNISAの限度額に達しないので配当は全て無税で受け取れることも大きなメリットです。まとめいかがだったでしょうか?今回は私の考えた両親の投資方針を書いていきましたが、結果は13年後になってみないとわかりません。投資をすることによって少しでも生活が楽になるといいです。今の所の計算で行くと年間で60万円ですので旅行も年に何回か行ける計算になります。豊かな老後を送ってほしいですね。今回私はリスクを小さくすることを考えていましたが、世の中の高齢の個人投資家はかなりリスクをとっているようです。楽天日本株4.3倍ブルなどのような非常にリスクの高い投資信託が楽天証券の人気投資信託ランキングの上位などにランクインされています。若いうちは取り返しがつくかもしれませんが、歳をとるにつれて取れるリスクは少なくなっていきます。自分の資産を守ることから考えなくてはなりませんね。リスクを抑えて毎月のキャッシュの増加を目指していきましょう!投資は若いうちがチャンスです!今回は13年で考えていきましたが、若ければ若いほど投資期間も長く取れます。blog様の計算ツールを使って自分だったらどうなるのかを計算してみてくださいね。今回の記事が少しでも参考になれば幸いです。他の記事では私の資産状況や保有銘柄を毎週更新しています。本日は9月でもらった配当金について書いていこうかと思います。必要な資産を計算してみた結果こんにちはゆうりです。【新NISA】2つの戦略考察!あなたはどっち派ですか?おはようございます。本日はNISAについて考えていこうと思います。R6.2月(高配当株に200万円投資中)こんばんはゆうりです。本日は早くもですが2月にもらえる配当金が出揃いましたので載せていきたいと思い...株式投資オートで家賃を払いたい(配当金で達成を目指す)こんばんはゆうりです。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。ホーム株式投資この記事を書いた人YuriFIREを目指す29歳サラリーマンです。投資方針は高配当、インデックス投資で長期投資です。配当金は再投資に回し、積み立てNISAは満額投資中です。日々の給料やボーナスの余剰分は投資に回していきます。年間の入金力は約70万円。仕事は好きなため俗にいうバリスタFIREを目指して投資をしていきたいと思います。私の周りの同年代には投資に抵抗がある人が多いです。このブログを通して少しでも投資に触れる人が多くなり、投資が少しでも身近な存在になってもらえれば幸いです。著者情報お問い合わせもくじプライバシーポリシーホーム検索トップサイドバータイトルとURLをコピーしました。