公開日:2020.10.28自宅を所有していると、老後も住み続けられる安心感がある一方で、相続に不安を感じることもあるのではないでしょうか。不動産は実物資産であるため、相続人が複数いると簡単に分けられません。相続財産の大部分を不動産が占める場合は、財産をどう分けるか折り合いがつかず、相続争いが生まれる可能性があります。リースバックで自宅を売却すれば、同じ家に住み続けながら相続争いを回避できます。この記事では、リースバックで相続問題を解決できる理由について説明します。目次なぜ相続争いが生まれるのか相続争いの具体例を紹介リースバックで相続問題を解決できる理由もう一つの選択肢としての不動産担保ローンAppendix:リースバックで相続税対策できる?まとめなぜ相続争いが生まれるのか相続争いが生まれる理由はさまざまですが、その最たる例のひとつが不動産(自宅)に関連する理由です。相続財産が不動産と預貯金のみで、不動産が占める割合が大きいと相続争いが生まれやすくなります。複数の相続人がいる場合、相続人全員が納得する形で財産を分けるのが難しいからです。均等に財産を分けるという観点で考えれば、不動産は持分相続ができるので、1つの不動産を複数人で相続することも可能です。相続後にその不動産を1人の使用者が専有した場合には、相続人の間に不平等が生まれることになります。親族間で賃貸借契約を結んで適正な家賃を支払うことで平等に近い形に是正することは可能ですが、あまり現実的な方法とは思えません。不動産の相続の難しさがイメージできるように、具体例を1つ紹介します。相続財産が不動産(4,000万円)と預貯金(2,000万円)の合計6,000万円、相続人が配偶者と子2人のケースについて確認しましょう。法定相続分は配偶者が1/2、子はそれぞれ1/4です。相続財産は合計6,000万円なので、法定相続割合で分けると以下のようになります。配偶者:3,000万円(6,000万円×1/2)子(A):1,500万円(6,000万円×1/4)子(B):1,500万円(6,000万円×1/4)また、法定相続割合で不動産と預貯金を均等に分割する場合、相続財産は以下のように分けられます。配偶者:不動産2,000万円、預貯金1,000万円(合計3,000万円)子(A):不動産1,000万円、預貯金500万円(合計1,500万円)子(B):不動産1,000万円、預貯金500万円(合計1,500万円)不動産に持分を設定することで、上記のように資産を均等に分けることができます。その不動産を配偶者のみが占有して利用する場合には、当然平等であるとは言えないでしょう。先程紹介したようなケースの場合、リースバックを利用することで相続問題を解決できます。リースバックとは、自宅を売却したうえで賃貸借契約を結び、家賃を払うことで売却後も同じ家に住み続けられるサービスです。相続争いを避けるために自宅を売却すると、通常は別の住居を探さなくてはなりません。リースバックなら家賃を払うことで、売却後も同じ家に住み続けられます。不動産を現金化することで、相続財産は預貯金のみとなるため、相続財産を均等に分配できます。先ほどのケースで、リースバックを利用しており、不動産を2,800万円*で売却していた場合には下記のような遺産分割となります。※一般的にリースバックの買取価格は評価額の7割程度とされているため、4,000万円×70%=2,800万円としています。上述のとおり、相続財産が預貯金のみであれば、相続人同士でもめることなくスムーズに遺産分割ができるでしょう。加えて、もしその家に住み続けたい相続人がいた場合でも、賃貸借契約を承継し、自らが家賃を支払ってその家に住み続けることになるので、公平と言えます。リースバックを利用するタイミングリースバックの利用は相続争いを無くすという点からは、生前に行うことが理想ですが、相続発生後であっても可能です。相続発生後に手続きをすると、相続税や所得税などの税金面で複雑化することや、持分相続の場合に共有者全員の同意が必要などの制限が発生します。このような点から相続発生後のリースバック利用にも争いが生まれる可能性があり、相続発生後にリースバックを利用するのであれば、生前にリースバックを利用しておいた方が良いと言えるでしょう。一つの選択肢としての不動産担保ローン相続する不動産に長期的な視点で資産価値がある場合やその不動産への愛着が強いなどの理由で所有権を手放したくない場合には、不動産担保ローンを利用するといいでしょう。不動産担保ローンとは、土地や建物、マンションなどの不動産を金融機関に担保として差し入れるかわりにお金を借りられる融資方法の一つです。そのため、相続財産である不動産を担保に融資を受けることで、相続人同士の金銭的な不平等を解決するための資金を用意することができます。関連記事はこちら相続で不動産担保ローンを活用する4つの事例を紹介Appendix:リースバックで相続税対策できる?不動産の相続税評価額は、おおよそ実際に売却できる金額の7~8割程度の金額となるため、不動産を売却して現金化するよりも相続税を抑えることができると考えられます。そのため、一般的には資産を現金として持っておくよりも不動産として持っておく方が、相続税対策になると言われています。一方で、リースバックは元々相場の7割程度の価格で売却する仕組みであり、運営会社と話し合って月々の家賃と売却価格も抑えることができる場合もあります。して手元に入る現金が、不動産の相続税評価額を下回るのであれば、相続税対策になることもあるでしょう。まとめ相続財産の大部分を不動産が占める場合、複数の相続人がいると相続争いが生まれる恐れがあります。リースバックを利用すれば、住む家を確保しながら財産を均等に分配できない問題を解決できます。自宅の相続に不安を感じているなら、リースバックを活用した相続対策も検討してみましょう。FP資格を持ったメンバーが執筆、監修を行っています。リースバックの5つの活用事例リースバックは、自宅をリースバック運営会社に売却し、その会社と賃貸借契約を締結することで、売却後も同じ家に住み続けられるサービスです。「シニアのお悩み」解決事例64歳女性「住宅ローンの返済が厳しく住み替えを検討していますが、頭金の用意ができそうにありません。」64歳男性「住宅ローン残高が現在約1,000万円あります。毎月の支払いはギリギリでボーナス払いになると...」62歳男性「経営する会社が赤字決算になり、住宅ローンの支払いが難しくなった。住宅ローンの借り換えはできる?」68歳男性「リースバックの家賃が払えなくなりました。支払いを減らす方法を知りたいです。お問い合わせCATEGORY住まいのことが知りたいお金のことが知りたい商品・サービスのことが知りたい動画で学びたい制度・用語のことが知りたい各種ローンをご検討される方は信頼と独自の審査基準で豊富な実績をもつSBIエステートファイナンスにお気軽にご相談ください。お借り入れの際には、商品内容や貸付条件表等をご確認いただき、計画的な返済プランを立ててご利用ください。SBIエステートファイナンスは個人情報の取り扱いに万全を期しております。個人情報の取り扱いについては、個人情報保護に関する取り組みをご確認ください。Reserved.SBIスマイルのリースバックに申し込む。