当てはまるなら要注意。車・マイカーローン・カーシェア当てはまるなら要注意。当てはまるなら要注意。車・マイカーローン・カーシェア閲覧数:167TweetShareHatenaPocketRSSfeedlyPinitこの記事のタイトルとURLをコピーする自動車ローンは、住宅ローンに比べると借入総額がずっと少ないことから、審査に通りやすいと考えられています。それは「申し込めば必ず審査に通る」という意味ではありません。何らかの理由で、自動車ローンの申込先となる金融機関が「この人には支払能力がない」と判断すれば、容赦なく審査に落とされるのです。今回は自動車ローンに落ちる原因として割とよくある5つの理由と対策について考えてみましょう。【対策】審査に通りやすいクレジットカードを使って実績を作る原因1.過去に金融事故を起こした、延滞・滞納を繰り返した自己破産や個人再生などの債務整理をしたクレジットカードやローンの延滞・滞納を繰り返し、強制解約された携帯電話端末の分割払いをしていたが、延滞・滞納を繰り返した奨学金(貸与型)の返済が滞ったなどの金融事故を起こしていた場合、自動車ローンも含めたローンや、クレジットカードは一定期間(最長で10年間)利用できません。自社ローンを検討するしかし、このような状態であっても、中古車販売店の自社ローンであれば、利用することができます。中古車販売店の自社ローンとは、中古車販売店が独自に導入している支払方法の1つで、中古車の購入代金を分割で支払う方法のことです。独自の審査基準を用いるため、一般的な自動車ローンの利用が難しいケースでも、審査に通る可能性は十分にあります。詳しくは、以下の記事も参考にしてください。中古車販売店の自社ローンのメリット・デメリット原因2.カードローン、キャッシングの残高が多い個人信用情報に異動が登録されていないとしても、カードローンやキャッシングの残高が多いと、自動車ローンは組みにくくなります。【対策】残高を減らしてから再度審査を受けるこの原因に関連しているのが「返済負担率」と「総量規制」です。返済負担率とは、年収における自動車ローンを含めた各種ローンの返済割合を言います。具体的な基準は金融機関によって異なりますが、新たに自動車ローンの貸し付けを行うことで、返済負担率が一定の基準を超えてしまうと考えられる場合、審査には通りません。自動車ローンを提供するのが消費者金融や信販会社だった場合、貸金業法による規制を受けます。総量規制が存在するため、カードローンやキャッシングの残高が多い場合も、総量規制との関連から、審査に通らないのです。銀行が提供する自動車ローンは、貸金業法による規制は受けませんが、多重債務に陥るのを防ぐ観点から、貸金業法の規定を鑑みた取扱いがなされているのが実情です。消費者金融や信販会社が提供する自動車ローンの審査に通らないような状態なら、銀行が提供する自動車ローンの審査にも通らない、と考えましょう。原因3.年収が少ない(200万円未満)提供している会社によって扱いに多少の差はありますが、多くの金融機関では、自動車ローンの申込条件の1つに「年収200万円以上」を掲げています。非正規雇用で働いている人の場合、この条件がクリアできず、審査に落ちてしまうことも考えられます。【対策】家族の経済的援助を仰ぐこのような理由で自動車ローンの審査に落ちてしまう場合の対策としては「家族の経済的援助を仰ぐ」ことが挙げられます。「家族からまとまったお金を借りて車を購入し、その後返済していく」と考えましょう。家族であっても、返済をうやむやにしてはいけません。毎月の返済額および返済スケジュールを決め、借用書を作成しましょう。自分と家族とで1通ずつ持ち、毎月期限通りに返済するようにしてください。万が一、返済ができない事情が生じた場合は、必ず相談しましょう。家族が好意で車の購入代金を出してくれる、ということもあるかもしれません。その気持ちはありがたく受け取ってもいいのですが、贈与税がかかる可能性があることに注意が必要です。家族間であっても、同じ人から1年の間に110万円以上の財産を受け取った場合、財産をもらった側が翌年の3月15日(休日の場合は休日明けの平日)までに贈与税の申告・納税をしなくてはいけません。そのため、家族に援助してもらう場合は、タイミングに気を付けましょう。12月1日に100万円を振り込んでもらう翌年の1月15日に100万円を振り込んでもらうなどの工夫が必要です。贈与契約書も取り交わしておきましょう。家族に代わりに自動車ローンを組んでもらうのはNG収入がある家族がいた場合、その人に代わりに自動車ローンを組んでもらうことを考える人もいるかもしれません。これは名義貸しに当たるので、要注意です。名義貸しを容認してしまうと、支払能力がある人の名義を借りることで、実際には支払能力がないのに、自動車ローンが組めてしまうことになります。れっきとした詐欺罪(刑法246条)にあたるので、注意しましょう。原因4.転職してから1年以内であるたとえ、正社員で給料をそれなりにもらっている人であっても、自動車ローンの審査に落ちてしまうことはあり得ます。原因の1つとして挙げられるのが、勤続年数です。転職してから1年以内は要注意でしょう。【対策】1年を超えてから再度審査を受ける近年はキャリアアップのために転職をする人も増えてきているので、勤続年数が短いからといって問題視される機会は少なくなっています。自動車ローンの審査においては、勤続年数が長い方が有利なのは確かです。1つの理由として「勤続年数が長い人の方が、離職率も低い」ことが挙げられます。平成30(2018)年3月に大学を卒業した人の場合、3年以内に会社を辞める人の割合は32.8%に上りました。これをさらに細かくみてみましょう。下がり幅こそ小刻みであるものの、勤続年数が長くなればなるほど、その会社を辞める人の割合は少なくなるようです。勤続年数が長いということは、その人にとって快適な環境で仕事ができていて、しかも収入などの待遇に不満がないという意味でもあります。自動車ローンを提供する側から見ると、この事実は「勤続年数が長い人の方が、継続して安定した収入を得られる可能性が高い」ともとらえられるのです。そのため、自動車ローンを含めたローンの契約においては、勤続年数が長ければ長いほど有利になります。転職して1年以内であれば、他の条件がどんなに優れていたとしても、離職することで継続した収入が途切れるリスクがあると考え、審査もシビアになるのです。原因5.クレジットカードやローンを1度も利用したことがない学生や新社会人であれば、クレジットカードやローンを1度も利用したことがない人がいても、決して珍しくありません。ある程度の年齢(30歳程度)になってもクレジットカードやローンを利用したことがない人が、いきなり自動車ローンに申し込む場合、審査に通らないことがある点に注意しましょう。【対策】審査に通りやすいクレジットカードを使って実績を作るこの原因を考える上でのキーワードに「スーパーホワイト」という言葉があります。これは、クレジットカードやローンを利用したことがなければ、個人信用情報(クレジットカードやローンなどの客観的な取引記録)に何も記載されないため「真っ白」という意味でつけられたものです。実は、自動車ローンなどのローン商品を提供する金融機関や、クレジットカード会社はこのスーパーホワイトを非常に警戒しています。過去に金融事故を起こしたことが原因で一定期間、クレジットカードやローンを利用できなかった場合も、個人信用情報には何も記載されないためです。はた目から見れば、真っ白な原因が過去に金融事故を起こしたことが原因で、クレジットカードやローンを使ったことがなかったためクレジットカードやローン自体をそもそも使ったことがないためのどちらに当たるのかは、わからないのです。金融機関やクレジットカード会社の側から経緯を調べることは、重大なプライバシーの侵害に当たるため、現実的には不可能でしょう。なると、支払能力がないものと仮定して、審査を進めるしかありません。それなりに収入があり、支払能力に問題がない人でも、一度もクレジットカードやローンを使ったことがないのが原因で、審査に通らないのは十分に考えられます。対策として考えられるのは、審査難易度が低いクレジットカードを1枚作り、毎月少しでもいいので支払いに使い、期限通りに返済していくことです。することで、スーパーホワイトの状態は脱却できるので、審査に通る可能性も上がっていきます。大学院まで行って公認会計士を目指していたものの、紆余曲折を経て今は「日本一、お金のことを楽しくわかりやすく説明できるライター兼ファイナンシャルプランナー」目指して活動中です。日本FP協会のイベントのお手伝いもしています。ContactTweetShareHatenaPocketRSSfeedlyPinitこの記事のタイトルとURLをコピーする中古車販売店の自社ローンのメリット・デメリット前の記事レンタカーとカーシェアの違い。保険付きクレジットカードだけでOKな人とNGな人の違い閲覧数:66「事務職は楽」は大嘘。閲覧数:155ETCカードを作る方法。閲覧数:6068【面倒くさがりな人必見】フリマ出品はプロにサクッと任せよう。その道のプロが引き受けてくれる「マカセル」が便利すぎる!閲覧数:234マイカーのメリット・デメリットを比較。閲覧数:72性格の不一致を理由に離婚できるとは限らない。慰謝料もゼロになりがちなので要注意!閲覧数:154あおり運転は事前の対策で防ぐことが十分可能。トラックバックこの記事へのコメントはありません。返信をキャンセルする。不動産投資にはリスクがある。頼りになる客観的なプロの意見が欲しいなら「セカオピ」で入手!おうち時間の過ごし方は読書!という人に使ってもらいたい。本の買取・購入がオトクになる「ブックチケット」って?フリーランスの最大の悩みは「相談相手がいない」こと。携帯電話の名義貸しは厳禁。保険の勧誘がしつこくなる唯一の理由。上手な断り方と何度断っても連絡が来る場合の対処法も解説4位ペットローンの審査に通らない3大理由。家電・家具の費用を住宅ローンに組み込むのは基本NG。情報量と練習量が株式投資の成功へのカギ。出産育児一時金と出産手当金の違い。妊娠中の住宅ローンは難易度アップ。自動車保険の更新を断られる3大トラブル。ログインログイン情報を記憶するパスワードを忘れた場合CLOSEパスワード再設定メールアドレスを入力してください。入力されたメールアドレスにパスワード再発行のメールをお送りします。