Slimに乗り換えたい!」インデックス投資をしていると、同じ投資対象でよりコストの低いファンドが出てくるときがあります。そんなときは、古いファンドから新しい低コストファンドへの乗り換えで悩む人もいるでしょう。筆者も過去のeMAXISファンドを長く保有していたので、乗り換えで悩む気持ちはよくわかります。結論を言うと、信託報酬が低いファンドのほうが投資効率はいいので長期投資に有利です。Slimシリーズへの投資をおすすめします。古いeMAXISで積み上げた資産の売却には慎重にならなければなりません。この記事では、インデックス投資家である筆者が信託報酬の低いファンドへ乗り換える際の考え方を解説します。Slimの違いを知りたい人やうまく乗り換えたい人は、投資判断の参考にしてください。ここ数年、投資信託の低コスト競争が激化しています。Slim」シリーズと旧世代の「eMAXIS」シリーズ出典:eMAXISシリーズ公式サイト三菱国際投信が運用する「eMAXIS」ブランドには、以下2つのシリーズがあります。【旧世代】eMAXISシリーズ:2009年10月に誕生した、ノーロードのインデックスファンドシリーズ。Slimシリーズ:2017年2月に新しく誕生した低コストブランド。Slimシリーズも、投資対象の資産や地域はほとんど共通しています。両者の違いは何かというと、信託報酬と取り扱い販売会社の数です。詳しく見ていきましょう。Slimシリーズのファンドを比べると、投資対象は同じでも信託報酬と取り扱い販売会社の数が違うことがわかります。「同じ投資対象に投資するバランスファンド」を例に、それぞれのシリーズの違いを見てみましょう。Slimの信託報酬はeMAXISよりも約4%低くなっています。slimのファンドは、すべて旧世代のeMAXISシリーズより低コストです。シリーズを通じて業界最低水準を追求しています。Slimの販売会社は、eMAXISの半分しかありません。対面の販売会社では、ここまで低コストのファンドを取り扱うのは難しいという懐事情があるのではないでしょうか。Slimの純資産残高はeMAXISの3倍近くあります。Slimの人気は圧倒的です。Slimシリーズが人気の理由は、eMAXISシリーズよりもさらに抑えられた「信託報酬の低さ」にあります。投資信託の信託報酬は、低ければ低いほど投資効率が良くなるからです。ファンドの運用資産額がそれぞれ1000万円だとしましょう。この場合、年間でかかる信託報酬は以下のとおりです。Slimシリーズ:1万5400円つまり1000万円運用すると、年間の信託報酬の差額は約4万円になります。※上記の信託報酬は概算値です。実際は日々のファンド価格は変動するため、信託報酬もそれにあわせて変動しますもし1000万円の運用を10年続ければ、信託報酬の差額は約40万円にもなります。同じ投資対象(インデックス)で同じ利回りのファンドに投資するのであれば、信託報酬が低いほどリターンが有利になるのは当然でしょう。運用額が増え、投資期間が長くなるほど信託報酬の差額は将来のリターンに大きな影響を与えます。低コストにこだわる投資家ほど、slimシリーズを選んでいるのではないでしょうか。同じ投資対象のファンドに投資する場合、信託報酬の差額は投資効率を大きく左右します。slimを選んだほうが将来のリターンは有利です。ファンドの乗り換えで気になるのは、以下のポイントです。旧世代のeMAXISシリーズで築いた資産部分の売却には、慎重にならなければなりません。ここでは、古い資産の売却を含めた「乗り換え」のタイミングを判断する方法について、詳しく解説していきましょう。信託報酬が高めの古いファンドの資産を売却して、信託報酬の低い新しいファンドに乗り換える際は、以下の3つを確認してください。乗り換え後の運用期間ここでは、旧世代のeMAXISシリーズのファンドで積み上げた資産が1000万円(投資元本800万円、利益200万円)ある人を例に説明します。→課税口座で投資していて、利益は200万円。※上記は1000万円のストック資産をベースに計算しています。新規で積み立てる資産は考慮していません上記の場合、2.売却時の税金は約40万円かかってしまいます。1の「信託報酬の差額4万円」が20年続けば、80万円ものコスト差が発生します。この場合は、税金が発生しても売却して乗り換えたほうがお得と判断できるでしょう。・乗り換えてからの運用コストが乗り換え前と比べてどれほどお得になるか・その運用コストの差額は売却時の税金以上かどうかを見ることが大切です。過去の資産額が大きいほど、利益も売却時の税金も大きくなります。乗り換えてからも20年・30年と長期運用するつもりであれば、今すぐ売却しても税金より将来のコスト差のほうが大きくなるでしょう。乗り換えてからの運用期間が短い・あるいは資産額が少ないのであれば、今はまだ古い資産を保有しておいてもいいかもしれません。古い資産の売却で悩んでいる人は、一度冷静になって乗り換えた際のコスト差を考えてみてください。Slimへの乗り換えを機に、ファンドも見直したいという人もいるでしょう。Slimシリーズのおすすめファンドを2つご紹介します。おすすめファンドは以下の2つです。Slim全世界株式(オール・カントリー):投資対象は国内外の株式のみ1の「8資産均等型」は、株式から債券・REITまで幅広く分散投資できるバランスファンドです。債券とREITが含まれているため、株式が大きく上がった際のリスクを低減でき、安定したパフォーマンスを期待できます。実際、筆者は旧世代のeMAXISから8資産均等型を保有していますが、コロナ・ショック時にもっとも資産が下がりにくかったのは8資産均等型でした。どんなときでも安定リターンを優先する人には適したファンドです。2020」で1位となった人気ファンドです。全世界の株式を投資対象とするため高いリターンを期待できます。純資産残高は2021年7月時点で2300億円を超えていて、証券会社のつみたてNISA積立設定ランキングの常連になるほど人気です。オールカントリーは株式のみに特化しているため、より高いパフォーマンスを期待する人に適したファンドです。上記のファンドはどちらもバランスファンドですので、1本持つだけで分散投資できるのが特徴です。リバランスの手間を省いて手軽にインデックス投資を続けたい人は、8資産均等型かオールカントリーから始めてみてはいかがでしょうか。Slimのおもな違いは信託報酬と取扱い販売会社の数です。Slimへの投資をおすすめします。古いeMAXISファンドで積み上げた資産がある人は、以下のポイントに気をつけて売却・乗り換えてください。古いファンドと新しいファンド(乗り換え対象)の信託報酬の差額を計算する古いファンドを売却するときの税金を確認する乗り換え後の運用期間を確認する2の「税金」よりも、1「信託報酬の差額」×3の「運用期間」で算出した将来のコスト差が大きい場合には、乗り換えを検討しましょう。乗り換えで大切なのは、目先のコストよりも「売却時の税金」と「将来の運用コストの差額」の比較です。現在の資産額やこれからの運用年数などをよく考えたうえで、乗り換えを検討してくださいね。SBI」ユーザーが徹底レビュー!SBI証券といえば、ネット証券の中でもトップクラスの知名度を誇る企業です。ネット証券口座開設数は主要ネット証券の中でもNo.1。疑問に思っている方...2021-06-17【2021年】マネックス証券の特徴・評判・口コミは?ユーザーが徹底レビューマネックス証券はネット証券会社の中でも口座開設数3位の大手で、米国株投資に関するサービスの良さも知られています。乱!三大ネット証券のポイント還元率を比較してみた投資信託の一括投資と積立投資。おすすめコラム基礎知識マネーガイドログインログイン情報を記憶するパスワードを忘れた場合CLOSEパスワード再設定メールアドレスを入力してください。入力されたメールアドレスにパスワード再発行のメールをお送りします。