ライフデザインセンター2016.11.23今回は、生活を再設計するための「財産の明細」の作り方について解説します。※本連載は、NPO法人ライフデザインセンターの編著、『旅立ちのデザイン帖―あなたらしい“終活"のガイドブック』(亜紀書房)の中から一部を抜粋し、「終活」に向けた各種の生前準備についてご紹介します。その他財産」に分類するあなたはいま、どのくらいの財産を持っているかご存じですか?財産には有形・無形のものがあります。自分の人生を支えてくれるご家族や仲間は、お金では測ることのできない無形の財産です。現金や預貯金、土地などの不動産、株式や有価証券などは有形の財産です。さきにご説明したように、老後を安心して暮らすためには、たとえ大ざっぱでもいいから自分の財産を棚卸しして、将来どのくらいのお金がかかり、自分にはどのくらいの資産があるのかを把握しておくことが必要です。そのために、貯蓄など「財産の明細」を作成することをおすすめします。書きだした自分の財産の一覧表を、他人が簡単に見られる場所においておくと、無用のトラブルを招きます。書きだした一覧表は、あなた自身と信頼できる人だけが知っている場所に大切に保管しておいてください。以下では、なるべく簡潔な表の作例と記入方法をご説明しますが、「それでもやっぱりむずかしい......」という方や「もっと詳細な表をつくりたい!」という方は、あなたに代わって財産の明細などをつくってくれる方に依頼するという方法もあります(次回のお問い合わせ先をご覧ください)。わたしたちは日常的に利用している金融機関は記憶していますが、若いころにつくった口座や、高齢期になって介護保険などを利用するためにつくった新しい口座など、意外にいくつもの口座を持っているので、頭のなかで覚えているだけだと、記憶力の減退とともに、どこの金融機関に自分の口座を持っていたのか、残高はいくらなのか曖昧になってきます。した事態に備えて、自分の財産の棚卸しをしてみましょう。その他財産」の三つに分類していますが、はじめは貯蓄を把握するだけでも大丈夫です。「貯蓄」がいくらあるかを把握・整理する最初に「貯蓄」欄の書き方についてご説明しましょう。あなたの貯蓄の種類をすべて書きだします。普通預金や定期預金などです。株式・証券や国債などを持っている方はそれも記入しましょう。次に、右隣の「残高」欄にそれぞれの金額を記入します。預金の場合は預金額を、証券などは評価額(時価)を記入します。株式や証券などは相場の変化で購入時よりも評価額が大きく変動するので注意が必要です。これらを書きだしたら、その隣の「内容」欄に銀行名や支店名、必要な場合は口座番号や定期預金の満期日なども記入しておきましょう。「備考」欄に「何のための貯金なのか」というおおよその使い道を書いておくことも大切です。右端の「連絡先」欄に担当者の名前や電話番号などを記入しておくと便利です。貯蓄がいくらあるかを把握するところからはじめてみましょう。いえ、もしも貯蓄が不足すれば、貯蓄のほかの財産をお金に換えることを検討しなければなりません。「不動産」「その他財産」の欄はそんなときのために必要になってきます。「不動産」欄の書き方についてご説明しましょう。不動産は土地と建物に分類します。次に、「残高」の欄にその評価額(時価)を記入します。課税明細書に書かれています。分類してそれぞれの処分見込み価格を記入します。価格がわからなければ、とりあえず「残高」欄には「一万円」などと書いておきましょう。実際はもっと高く売れるかもしれませんし、逆に安いかもしれませんが、こうして記入しておけば、その存在を忘れることはありません。「内容」覧には、自動車なら取得年月日を書いておくと買い替え時期を判断する目安になります。生命保険は、「内容」欄に死亡時の保険金額や入院時の見舞金などを記載します。出資金は、組合などの解散や脱退時の財務内容が悪化していれば返還される金額も減少しますので、返還額を見込んで記載します。「借金」欄の書き方です。住宅ローンなどがある場合には、「残高」欄に残りのローン残高を書いておきましょう。これはあなたの財産からマイナスされる金額です。ローンがすべて終わっている場合は「すべて返済」と書いておきましょう。「内容」欄にはお金を借りている銀行名などを書きます。いかがでしたか?これであなたの「財産の明細」が完成しました。してまとめておけば、なにがどうなっているのか一目で確認できるので安心です。これをもとに自分のライフプランを立ててみましょう。最初は貯蓄がいくらあるかを把握するだけでかまいません。ライフデザインセンター2001年6月に長野県で発足したNPO法人。自分らしく生きようとする人々に支援を行うことを目的として、主に高齢期の人々を対象とした活動を続ける。ファイナンシャルプランナー、ケアマネージャーなどの専門家が理事として関わっている。松本市に事務所がある。葬儀の生前準備まで...。「生老病死」にまつわるお役立ち情報を満載。嘘だろ?...年収400万円の53歳“普通のサラリーマン”にまさかの税務調査。助言】1ふざけるな、55年間実家暮らしのくせに!父の相続で「遺産ゼロ」に泣いた52歳次男、甘ったれの55歳長男に「亡母の貯金総取り」を主張2老後資金を増やすはずが...年金月22万円・66歳男性に年金機構から「年金支給停止」の通知が届いた〈まさかの理由〉【CFPの助言】3「親が亡くなったら、真っ先にコンビニへ走る」が新常識!相続手続きで困らないためにやるべき、たった一つのこと【税理士が解説】4「退職金2,800万円」「貯金4,000万円」60歳定年退職のサラリーマン夫、花束を抱えて家路...自宅で待っていた妻の「衝撃のひと言」に戦慄5「月収64万円」「退職金2,300万円」大手メーカーで定年を迎える〈60歳父〉を仲良し家族が祝福。しの「新潟のフードコート」で目撃「高齢者たちのモラルを疑う光景」【FPが解説】4東京在住・独身45歳一人娘、東北の母へ仕送り「総額1,500万円」...母の死後、まさかの税務調査で追徴課税に。原因は「思い出の詰まった通帳」【税理士が解説】560代夫婦、40年の市営団地暮らしの成果「貯金3,000万円」「退職金1,500万円」「年金月25万円」で積年の夢〈軽井沢移住〉を果たしたが...あっけなく終焉を迎えたワケ【FPの助言】メルマガ会員登録者のご案内メルマガ会員限定記事をお読みいただける他、新着記事の一覧をメールで配信。し、行動するための情報を厳選してお届けします。