「カードローンって何を基準に選べばいい?」カードローンによっては、「金利・審査の通りやすさ・融資スピード」が大きく異なります。今すぐお金を借りたいなら融資スピード、利息を安く抑えたいなら金利を比較して、目的に合うカードローンを選びましょう。この記事では、金利・審査・スピードを比較して選んだおすすめのカードローンや、カードローンの選び方について詳しく紹介します。カードローンの審査に通る確率を上げる方法についてもまとめておくので、ぜひ参考にしてください。人気のカードローンの「金利・審査の通りやすさ・融資スピード」について比較したものを一覧にまとめました。※審査の通りやすさ:◎=審査通過率が35%以上、○=審査通過率が30%以上、△=審査通過率が公表されていないではカードローンの特徴をおすすめ順に、それぞれ詳しく紹介します。18歳以上69歳以下プロミスは、金利・審査の通りやすさ・融資スピードの3つを比較して選んだ、最もおすすめのカードローンです。大手消費者金融の中で上限金利が最も安く、審査の通過率も直近3ヶ月平均で36.93%と高めなので、審査にも通りやすいといえます。融資のスピードも早く、事前審査は最短15秒、本審査も最短30分で完了します。審査完了後は最短10秒で、24時間365日いつでも指定の口座にお金を振り込んでもらえます。4年連続で顧客満足度NO.1にも選ばれていて、信頼度が高いのもプロミスのメリットの一つです。三井住友カードローンの「即時発行」に申し込めば、最短5分で審査が完了し、即日融資を受けられます。即時発行の受付時間は、「9:00~19:30」になっています。最短で融資を受けたい人は、即時発行の受付時間内に、借入希望額を50万円以下にして申し込みましょう。18歳以上(高校生を除く)アコムは大手消費者金融の中で、最も審査に通りやすいカードローンです。審査の通過率は、直近3ヶ月平均で39.7%になっています。借入が可能かどうかを事前に調べられる「3秒診断」も好評です。審査に通りやすいカードローンを探している人は、アコムをチェックしておきましょう。3つを入力するだけで、1秒で事前審査を行えます。本審査も最短25分で完了するため、即日融資を受けられます。急いでいる場合は、ネット申し込みの後、「0120-337-137」に電話をすれば優先して審査をしてもらえます。最短で融資を受けたい人は、9時~21時の間に申し込んで、忘れずに電話で連絡をしておきましょう。楽天スーパーローンは、上限金利が最も低いカードローンです。今なら金利が半額の「年0.95%~7.25%」になるキャンペーンも実施されています。キャンペーンの申し込み期間は、「2022年6月29日(水)17:00~2022年9月2日(金)16:59」になっています。利息を最小限に抑えたい人は、期間内に楽天スーパーローンに申し込んでおきましょう。20歳以上65歳未満バンクイックは金利が低めで、サービスが充実しているのが特徴です。ローンカードを使えば、三菱UFJ銀行やセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATMを手数料無料で利用できます。返済期日の3営業日前にEメールで連絡をもらえるため、うっかり返済を忘れる心配もありません。サービスが充実しているメガバンクのカードローン利用したい人は、バンクイックを選びましょう。UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行の口座を持っている人におすすめです。ネット申し込みの後にコールセンターへ電話連絡をすれば、すぐに審査を開始してもらえます。コールセンターの営業時間は、9:00~21:00になっています。即日融資を受けたい人は、余裕を持って20時までには申し込んでおきましょう。SMBCモビットの公式サイトへ2.目的に合ったカードローンの選び方カードローンは次の3つをチェックして、目的に合わせて選ぶのがおすすめです。審査の通りやすさ融資スピードでは3つのポイントについて詳しく紹介します。2-1.金利を確認して選ぶカードローンの金利は「3.0%~18.0%」のように幅がありますが、初回契約時には支払い実績などがわからないため、上限金利が適用されます。利息を安く抑えなら、上限金利を比較して安いところを選びましょう。短期間で返済するなら、初回限定の無利息サービスが実施されているカードローンを選んだ方がお得になります。プロミスは「30日間利息無料」なので、30日以内に返済すれば利息は一切かかりません。30日以内に完済した場合、再度の借入についても無利息の対象になります。https://cyber.promise.co.jp/利息を最小限に抑えたい人は、プロミスのように上限金利が18%以下で、無利息期間が設けられているカードローンを選びましょう。2-2.審査の通りやすいカードローンを選ぶカードローンは主に次の3種類に分類することができます。カードローンになります。カードローンは、審査の通過率が公表されています。0.301審査に通りやすいカードローンを選びたい人には、アコムやプロミスがおすすめです。2-3.融資のスピードを重視するなら即日融資に対応したカードローンを選ぶ今すぐ融資を受けたい人は、即日融資に対応しているカードローンを選ぶ必要があります。土日祝に借入を希望する場合は、電話での在籍確認が不要かどうかも確認しておきましょう。平日9時~20時(カードセンター)※アコム、三井住友カードローン、バンクイックは電話での在籍確認が基本だが、書類での在籍確認に変更してもらえる場合あり※SMBCモビットのWEB完結申込は電話での在籍確認なし、カード申し込みは電話での在籍確認あり勤務先が休業日の場合、電話での在籍確認ができず、審査が週明けに持ち越されてしまうことがあるため注意が必要です。確実に即日融資を受けたいなら、審査の受付時間の1~2時間前までには申し込んでおきましょう。3.カードローンとはカードローンの特徴や、クレジットカードのキャッシング機能とカードローンの違い、消費者金融カードローンと銀行カードローンの違いについて詳しく紹介します。3-1.カードローンとはどのようなローンのことかカードローンとは、決められた借入限度額内で、ATMなどから何度でも借入ができる便利なサービスです。担保や保証人も必要なく、入会金や年会費も無料で利用することができます。限度額までなら好きなタイミングで、必要な額だけを借りることができるため、急な出費があった時の備えとしても役立ちます。3-2.クレジットカードのキャッシング機能とカードローンの比較クレジットカードのキャッシング機能とカードローンには、次のような違いがあります。あり※金利は三井住友カード(NL)、3-2、三井住友カードローンを利用した場合。クレジットカードのキャッシング枠は、ショッピング枠に含まれています。ショッピング枠50万円、キャッシング枠10万円のクレジットカードの場合、総利用枠は50万円になります。https://www.smbc-card.com/nyukai/40万円のショッピングをするとキャッシングに使えるのは10万円、50万円のショッピングをするとキャッシング利用枠は0円になってしまいます。カードローンは、借入専用のサービスなので、利用限度額が常に一定です。金利もカードローンの方が、クレジットカードのキャッシングに比べると低い傾向があります。金利を安く抑えたい人や頻繁に借入をする人はカードローン、たまに少額の借入をすることがある人はクレジットカードのキャッシング機能を利用するのがおすすめです。3-3.消費者金融カードローンと銀行カードローンの違い消費者金融カードローンと銀行カードローンには、次のような違いがあります。消費者金融は貸金業法に定められている「総量規制」の対象になります。総量規制とは、年収の3分の1を超える貸付を禁止する制度です。銀行法には総量規制がありませんが、過剰な貸し付けを防ぐために、年収の2分の1~3分の1までしか貸付を行わない銀行がほとんどになっています。そのため借りられる金額は、どちらもほぼ同じです。電話連絡なしなどのサービス面は、消費者金融の方が圧倒的に優れています。銀行は金融庁からの「カードローンの過剰貸し付け」についての指摘を受けて、念入りにの与信審査を行っているため、即日融資に対応していません。今すぐお金を借りたい人や周りに内緒でローンを利用したい人は消費者金融、とにかく金利を安く抑えたい人は銀行のカードローンを選びましょう。3-4.主婦や学生専用のカードローンもある主婦にも借りやすい女性専用のカードローンや学生専用のカードローンもあります。主婦や学生でも、アルバイト程度の収入があれば、カードローンに申し込めます。配偶者貸付を利用すれば、収入がない主婦でも借りられることが可能です。3-5.カードローンで借りられる金額の上限カードローンで借入ができる上限額は、「年収の3分の1まで」になります。年収300万円の人なら、最大100万円まで借りることができます。借入上限額については、貸金業法の「総量規制」で定められています。「総量規制」は過度な借り入れから消費者を守るために設けられた制度です。複数の貸金業者から借りる場合も、合計を年収の3分の1以内に抑える必要があります。https://www.j-fsa.or.jp/association/年収300万円の人が、A社から80万円をすでに借りている場合は、B社とC社から新たに借入ができるのは合計20万円までになります。住宅ローンや自動車ローンと違って、借りたお金の使い道が自由なこともカードローンのメリットの一つです。日本貸金業協会が2020年に行った調査によると、旅行を含むレジャー資金を調達するためにカードローンを利用した人が多いことがわかります。https://www.j-fsa.or.jp/doc/借りたお金の使い道は基本的には自由ですが、金融機関によっては次のような目的での使用が禁止されていることがあります。心配な人は、申し込み前に商品の概要をチェックしておきましょう。3-7.カードローンの利息の上限カードローンの上限金利は「年20%」と利息制限法で定められているため、大手のカードローンを利用すれば法外な利息が発生する心配もありません。年15%プロミスでは10万円未満でも、上限金利よりも安い「金利17.8%」で借りることができます。金利17.8%のプロミスで10万円を30日間借りた場合の利息は、1,463円になります。利息=利用金額×金利÷365日×利用日数1日分の利息は「10万円×0.178÷365日=48.76円」なので、1日あたり48円しか利息はかかりません。「30日間無利息サービス」が付いているため、初回の利用から30日以内に返済すれば利息は無料です。利息を最小限に抑えたい人は、必要な分だけ借りて、なるべく短期間で返済するようにしましょう。4.カードローンの審査に通る確率を上げる方法カードローンの審査が心配な人は、次の8つをチェックしておきましょう。調査でも、3件以上の借入がある人の人数は、ガクンと減っています。1件672.4万人2件226.2万人3件83.5万人4件28.2万人5件以上10.8万人3社から借入がある場合、1社でも完済すれば、返済実績が認められて審査に通る確率が上がります。審査の申し込み前には、少しでも返済して、他社からの借入件数をなるべく減らしておきましょう。4-2.複数社申し込むより1社に絞る方がおすすめ同時に複数のカードローンに申し込むと、「お金に困っている人」と判断されてしまう可能性があります。審査に通る確率を上げるためにも、1社に絞って申し込むのがおすすめです。「カードローンに申し込みをした」という情報は、6ヶ月間は信用情報に登録されます。複数のカードローンに申し込みたい場合は、6ヶ月経過してから次の申請を行いましょう。4-3.借入総額を年収の1/3に減らしておく貸金業法では「総量規制」により、「借入総額は年収の3分の1まで」と定められています。借入の対象になるのは次の2つです。他社を含むカードローンクレジットカードのキャッシング枠クレジットカードのショッピング取引には、貸金業法が適用されませんが、キャッシング取引には貸金業法が適用されます。カードローンの借入額とクレジットカードのキャッシング枠の合計が、年収の1/3までになるように調整しておきましょう。4-4.返済の遅延がある場合は申込前に改善しておく返済が遅れていると、返済能力に余裕がないと判断されて、審査に通りにくくなる可能性があります。1回だけ返済が遅れてしまった程度では、審査に影響することはないので、申し込み前には必ず返済を完了させておきましょう。4-5.無職ならアルバイトなどで収入を得ておく大手消費者金融のカードローンは、アルバイトやパートなどの安定した収入があることが申し込みの条件になっています。そのため次のような人が審査に通る可能性はほとんどありません。収入が年金のみアルバイトなどの仕事を始めてから、審査に申し込むようにしましょう。4-6.申請書は正確に記入する次のような場合、信頼できないと判断されて、審査に通らなくなる可能性があります。年収を多めに書いた他社からの借入額を少なめに書いた勤務先や勤続年数などに記入ミスがある申請書には必ず正確な情報を記入するようにしましょう。4-7.借入の目的はレジャー費用や旅費にしておく金融機関にもよりますが、お金を借りる目的を確認されることがあります。次のように答えると、返済してもらえない可能性が高いと判断されて、審査に通りにくくなるため注意が必要です。ギャンブルや株の購入など、損失が出る可能性があるもの他社借入の返済など、多重債務につながるもの借入目的を「レジャー」にしたけれど、生活費に使うというのはOKです。4-8.審査なしで契約できるカードローンはあるのか審査なしで契約できるカードローンはありません。貸金業法で返済能力などの調査が義務付けられている無担保ローンなので貸し倒れのリスクがあるカードローンは無担保で貸し付けを行うため、返済能力が重要になります。返済能力の調査については、貸金業法の13条で「貸金業者の義務」として定められています。貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。消費者金融やクレジットカード会社が、審査なしでカードローンの契約をすると、貸金業法違反になっています。「審査なしで借りられる」と謳っているのは違法業者の可能性が高いため、利用しないようにしましょう。5.まとめカードローンは次の3つを比較して選ぶのがおすすめです。審査の通りやすさ融資スピード3つのポイントを比較して選んだおすすめのカードローンについては、こちらで詳しく紹介しています。マネー研シェアTOPへ。