)は、おトクに資産づくりができるとあって人気です。中には、「つみたてNISAもiDeCoもよくわからないけどとりあえず始めてみた」という人もいるでしょう。そんな人が、「始める前に知りたかった!」と後悔していることにはどんなことがあるのでしょうか。今回は、つみたてNISA・iDeCoをしている人の、3つの後悔をお伝えします。つみたてNISAとiDeCoの制度には違いがあるつみたてNISAもiDeCoも、お金を積み立てることで節税のメリットが受けられる制度です。つみたてNISAとiDeCoの制度には違いがあります。税制優遇ありつみたてNISA・iDeCoのおトクのポイントは税金にあります。つみたてNISAもiDeCoも運用益が非課税になる点は同じですが、iDeCoはさらに掛金が全額所得控除になるので、毎年の所得税や住民税を減らせます。受け取るときにも税制優遇を受けられます。iDeCoのほうがメリットが多く、おトク感がありますね。●つみたてNISA・iDeCoはいくらから始められるかつみたてNISA:金融機関によっては月100円からiDeCo:月5000円からつみたてNISAは、月1000円程度の少額からでもスタート可能。ネット証券などでは月100円から始められるところもあります。対してiDeCoは、月5000円からです。つみたてNISAもiDeCoも、始めるには所定の書類などが必要で、少々手間がかかります。つみたてNISAのほうが少額からできるので始めやすく続けやすいでしょう。被保険者であれば65歳になるまで投資可能)つみたてNISAの非課税投資枠は毎年40万円なので、月あたり3万3000円程度が上限です。iDeCoも「掛金が全額所得控除になるので、掛金を多く出すほどおトク」と思ってしまうかもしれませんが、上限額があります。つみたてNISAとiDeCoの後悔には、どんなものがあるのでしょうか。つみたてNISA・iDeCoの後悔1:iDeCoは途中解約できないことを知らなかったつみたてNISA・iDeCoの節税メリットを最大限生かすには上限額いっぱいに利用したいところですが、人生は山あり谷あり。急にお金が必要になった、という事態が発生することもあるでしょう。こんなとき、つみたてNISAの資産はいつでも解約できて現金化できますが、iDeCoの資産は原則60歳までは解約できません。iDeCoの解約の条件はとても厳しく、ほぼできない、と考えていいでしょう。おトクだからとiDeCoにお金をつぎ込みすぎると、60歳までのマネープランが不安定になりかねません。iDeCoはおトクですが、無理のない範囲での利用がおススメです。つみたてNISAはいつでも解約できます。解約しても、その分の非課税投資枠は元に戻らず、再利用できません。長期間解約せずに運用するのが望ましいのですが、資金が必要になったら、すぐに現金化できるのは大きな魅力です。つみたてNISAとiDeCoの違いを理解していなかったために、おトクだからとiDeCoに資金をつぎ込んでしまう後悔は少なくありません。iDeCoは60歳まで引き出せないことを踏まえて利用しましょう。つみたてNISA・iDeCoの後悔2:金融機関選びが重要だったつみたてNISA、iDeCoとも、さまざまな金融機関で扱っています。金融機関はどこも同じ、ではありません。比較検討して選ぶ必要があるのです。つみたてNISAは、金融機関によって取扱商品に違いがあります。商品はどれも金融庁の基準を満たしていますが、せっかくなら利益を出せる商品を選びたいですよね。その点、商品のラインナップが多い金融機関なら納得できるまで比較検討できます。一般的に、ラインナップが豊富なのはネット証券。自分が欲しい商品を扱う金融機関を選びましょう。iDeCoもまた、金融機関によって取扱商品に違いがあります。つみたてNISAと同様に、商品ラインナップも大切ですが、手数料に要注意です。iDeCoを始めるには、金融機関にiDeCo専用口座を開きます。2,829円の手数料を必ず支払う必要があります。105円、信託銀行に66円、合計171円を必ず支払います。そのうえ、金融機関によっては月数百円の口座管理手数料(運営管理手数料)がかかる場合もあるのです。取扱いのある投資信託の保有中にかかる信託報酬にも違いがあります。口座管理手数料や信託報酬は、iDeCoを継続している間はずっとかかるコスト。できるだけ安い金融機関を選ぶことが大切です。違いになることもあります。金融機関は、年に1回を限度に変更することも可能ですが、手間がかかりますのでできるだけ最初からしっかり選んでおきましょう。つみたてNISA・iDeCoの後悔3:リスクを恐れてローリスクの商品だけで運用していたつみたてNISAは、投資初心者でも比較的安心して投資ができる、ローリスクの商品がそろっています。iDeCoは、大切な老後資金準備のための制度。元本確保型の商品(定期預金・保険)に加えて、リスクをとる商品(投資信託)までそろっています。リスクをとるといっても、ローリスクであれば安心ではありますが、期待できるリターンはその分小さくなります。大きなリターンを望めば、損失を出す可能性も高まりますが、大切なのはそのバランスです。リスクとリターンは、商品ごとに考えるだけではなく、家計の資産全体で考えたいものです。リスクは怖いからとにかくローリスク、と考えて運用先を決めると、なかなか資金が増えていかずこんなはずではなかったと後悔することに。iDeCoの定期預金や保険では、お金がほとんど増えないどころか、後悔2で紹介した手数料のほうが高くつく場合もあります。預貯金や国債など、リスクのきわめて小さい資産をすでに持っているなら、ある程度のリスクをとって積極的に運用してもいいのではないでしょうか。年齢が若ければ損失を出しても、十分取り返すチャンスがありますから、リスクをとる選択も可能です。怖がってばかりだと、せっかくの資産づくりのスピードがにぶくなってしまいます。どのくらいのリスクならとれるのか、1年に1回は資産づくりについてじっくり考える時間をとりましょう。積極的に攻めすぎて損失が大きくなっても後悔してしまいます。投資ではある程度の損失は必要経費。損失と利益を繰り返して、最終的にプラスになればいいと考えて、運用先を決めていきましょう。つみたてNISA、iDeCoとも、運用する商品を変更することも可能です。今の商品より、魅力を感じる商品を探してみてはいかがでしょうか。まとめつみたてNISAとiDeCoについて、始める前に知っておきたいことをまとめました。大切なお金の運用です。後悔しないよう、きちんと情報収集して臨みましょう。(投信、ETF、REIT等も含む)に投資経験はありますか?投資経験あり(過去も含む)投資経験なし設問2※必須この記事は参考になりましたか?はいいいえ設問3記事のご感想や今後読みたい記事のご要望などをお寄せください。関連リンク株式会社Money&Youお金の知性が、人生を変える。