5件~※銀行のお借入、クレジットカードのショッピング、住宅・自動車ローンを除く他社借入額(万円)総量規制とはいつからどのような目的で始まった制度ですか?総量規制は2010年に施行された、借入れをする消費者を守るための制度です。過去には、貸金業者より返済がしきれないほどに借入れをしてしまう多重債務者の増加が社会問題になっていたことがありました。多重債務の問題を生み出さないために、総量規制という制度が設けられ、借入れが制限されるようになりました。カードローンの総量規制はどのような年収を元に計算するのでしょうか?総量規制は以下の5つを基準とした年収をもとに計算します。受領する不動産の賃貸収入(事業として行う場合を除く)・年間の事業所得(過去の状況に照らして安定的なものに限る)年金受給者の方や上記に該当する収入が複数ある場合には、その合計額がカードローンお申込時の年収として採用されます。総量規制の対象となる年収とは、1月1日から12月31日までの年間の収入のことを言います。手取り額ではなく総支給額が基準となることを覚えておきましょう。その他、シルバー人材センターでの収入や、宝くじや馬券などによる一時的な収入は、総量規制の年収として採用されません。総量規制の対象となるカードローンにおいて、年収は重要な審査項目ですので、基準となる年収を正しく理解しておきましょう。総量規制の対象になるローンはどのようなものがありますか?貸金業者が行う個人向けの無担保ローンが総量規制の対象になります。消費者金融のカードローンやクレジットカード会社が提供するキャッシングサービスなどの個人向けローンが該当します。個人向けと言っても住宅ローンは年収の3分の1に収めるのは難しいので不動産を担保として契約します。その場合有担保ローンになりますので総量規制の対象外となっています。○○向けローンにはいくつか種類があり、個人向けの他には法人向けや個人事業主向けなどがあります。法人向けローンは総量規制の対象にはならず、個人事業主向けローンは総量規制の対象ではありますが、例外で年収の3分の1を超えて契約をすることができます。今すぐお申込3秒診断キャッシング額が総量規制を超えてしまったらどうなりますか?総量規制が対象のローンでは借入れが出来なくなります。総債務額が総量規制を超えてしまった場合には、新たにカードローンなどの借入れができなくなります。新しく契約する場合だけでなく、すでに契約しているローンから追加で借入れすることもできません。ローン会社は、総債務額が総量規制を超えてしまった方を確認すると、限度額を下げるなど追加の融資ができなくなる処置を取ります。返済を重ねて債務が少なくなったときには、追加で利用できるようになることがほとんどですのでご安心ください。場合によっては、再度審査が必要となることもあります。追加融資を受ける際にローン会社に確認してみましょう。関連記事はこちらお借入限度額と増額方法カードローンは総量規制を超えてしまったら一括返済が必要ですか?総量規制以上に借りた場合も一括返済は必要ありません。返済に関しては、通常の契約どおりに行えば問題ありません。総量規制の超過を理由にローン会社から一括返済や超過分の入金を求められることもありません。今後のために借入枠を残しておきたい場合には、余裕があるときに一括返済や繰り上げ返済を検討することをおすすめします。総量規制以上に借りたいのですが、総量規制対象外の貸付はありますか?代表的なものに住宅ローンやマイカーローンがあります。カードローンやキャッシングには、総量規制の対象外となる除外貸付があります。総量規制の対象となりますが、例外として認められている例外貸付というものがあります。総量規制の適用対象外となるため、年収の3分の1を超えて借入れをすることが可能です。以下は除外貸付の一例です。利用者の利益の保護に支障を生ずることがない貸付けとして、総量規制以上に借入れをすることが可能です。以下は例外貸付の一例です。・配偶者と合わせた年収の3分の1以下の借入れ(配偶者貸付)・緊急に必要な医療費の借入れ・個人事業主に対する借入れ・おまとめローン(一定の条件あり)例外貸付は利用者の過剰な負担となる借入れではない、もしくは、緊急を要する借入れとして認められているので総量規制以上に借りたいというときのために覚えておきましょう。除外貸付と違って例外貸付の借入残高は総量規制の借入残高に算入されるので、その後さらに総量規制の対象となる借入れをする際には、その残高も合算して年収の3分の1までが借入れの上限になります。こちら専業主婦でも借りられるカードローンローンとは?いまさら聞けないクレジットとローンの違いフリーローンなどを総量規制対象外の銀行から借り入れするなら、年収に関係なく借りられますか?総量規制のように銀行にも借り入れできる年収の制限がある場合があります。銀行は貸金業者には該当しないため総量規制の対象外になりますが、銀行法が適用されています。借入れできる金額を年収の3分の1や2分の1としているところもあり、貸金業者よりも審査が厳しい傾向にあります。銀行ごとに独自のルールを設け、お借入する方の保護の見地から貸金業者と同様に過剰に貸付けをし過ぎないようにする場合が多いためです。詳しくは「ノンバンクとは?ノンバンクと銀行系カードローンの違い」をご確認ください。詳しく知りたい方はこちらノンバンクとは?ノンバンクと銀行系カードローンの違い総量規制の範囲内なら上限額まで借りられますか。総量規制の上限まで借りられるというわけではありません。総量規制の範囲内であっても、年収の3分の1までの金額であれば必ず借りられるというわけではありません。総量規制に加えて、それぞれのサービス提供元によって独自の審査ルールなどがあるため、総量規制の上限額までは借りられないこともあると理解しておきましょう。関連記事はこちらカードローンやキャッシングの審査で見られている3つの共通点まとめ今回は、カードローンやキャッシングの総量規制についてご説明しました。総量規制の目的は、利用者の過剰な借入れを制限し、多重債務の問題を抑制することです。総量規制の対象か対象外かに関わらず、カードローンをご利用の際には無理のないお借入れを心がけましょう。10年以上の経験があり、多いときには月間約2,000件以上の最終与信決裁に携わり、顧客の様々な資金ニーズや生活を目の当たりにしてきた。コンプライアンス担当まで貸金業に関わる幅広い経験を持つ。趣味はロードバイク、波乗り、トレッキング。消費者金融で一度でも借りるとどうなる?借りたら終わりは本当?不安を解消しますカテゴリ一覧カードローンの基礎知識キャッシングをご利用の前にお借入中の方へお金のお役立ち情報ベルーナノーティス3つのあんしんポイントPoint1\3ステップでお借入!/最短30分審査Point2\通信販売でおなじみ/グループPoint3\はじめてのご利用に限らず/何度でも利息0円Point1\3ステップでお借入!/最短30分審査お借入は簡単3ステップインターネットなら最短3分で申込完了!お電話でもお申込可能です。最短30分で審査完了!審査結果は電話かメールでご連絡。インターネットでご契約手続き可能です。ご利用手数料0円!提携ATMご利用または振込融資可能!カードはご自宅へ郵送いたします。グループ安心のベルーナグループベルーナノーティスは、ベルーナ(プライム市場上場)グループのカードローン会社です。来店不要で契約完了!インターネットとお電話でお手続き可能!カードはご自宅へ郵送いたします。創業35年以上のカードローン1987年に創業してから多くのお客様に愛され続けています。※お借入の翌日より14日間無利息サービスが適用されます。翌日から通常金利(実質年率)4.5%~18.0%が適用されます。※弊社都合により無利息サービスを終了させていただく場合がございます。消費者金融のベルーナノーティスTOP大人のためのマネー教室カードローンの基礎知識カードローンの総量規制とは?対象外の貸付など詳しく解説!カードローン・キャッシング・消費者金融のことならベルーナ(プライム市場上場)グループのベルーナノーティスへご相談ください。ベルーナノーティスは、女性向けのレディースローン、専業主婦向けのカードローン、ご高齢者(65歳・70歳・75歳・80歳)の方も安心してお借入れいただけるサービスを提供する消費者金融会社です。最短30分審査、24時間以内のご融資も可能です。お借入れとご完済後再度のお借入れが14日間利息0円!貸付条件の確認をし、借り過ぎに注意しましょう。