2021.10.27架空の友人から相談を受けたと仮定してキャシュフロー表とバランスシートを作りライフプランニングしてみました。相談者はままなの友人、同じようにご主人が定年されととこです。退職金が入り、自宅のローンも払い終わりました。もとづいて、「将来の家計の状況」を予想してまとめた表をいいます。キャッシュフロー表を作ることでライフイベントを実現するための問題点が明らかになります。年間の収入、複数収入がある場合は、項目を分けて年間の収入合計を算出します。その他、一時的支出など何のために支出した金額かをわかるようにします。年間支出を差し引いて年間収支を計算します。貯蓄残高その年の貯蓄額を記入します。前年の貯蓄残高に銀行などの利率、収支を加えます。348キャシュフロー表を作成することによって、ライフプランの問題点を明らかにすることができます。大切なことは変動率をいれることです。インフレで物価が高くなっていっています。今回は生活費のところに1%の変動率を入れたことで1年ごとに生活費が高くなるようにしました。バランスシートキャッシュフロー表で家計の将来のお金の流れと一定期間後の貯蓄残高が把握できますが、資産の内訳や負債の額はわかりません。個人バランスシートとは、一定時点における資産と負債のバランスをチェックし、家計の純資産を把握するためのものです。今回は定年後とします。バランスシートの作成方法バランスシートの仕組みは、企業が用いる、貸借対照表(たいしゃくたいしょう表)と同じで、左側に資産の内訳とその額を、右側に負債の内訳とその額を記入します。資産の額を合計した額を資産合計、負債の額を合計した額を負債合計です。純資産は資産合計から負債合計の額を引くことで計算することができます。(解約返戻金相当額)、自宅(土地、建物)車などがあります。負債は、住宅ローン、車のローンなどです。純資産は資産合計から負債合計を差し引いた正味の資産額です。ライフプランニングが終わって私がままな友達にもしアドバイスするとしたら、退職金があり今は使える現金がありますが、ご主人60歳後半より年間収支がマイナスとなってます。原因はこのシミレーションではご主人が仕事を辞めるようになっているので収入が少なくなるからです。身体が元気であれば働き続けることをお勧めします。ままな友達もできれば仕事を続けていけたらと思います。大きな出費となる車の購入金額を考えたりするのもよいかもしれません。あと、生活費は抑えてられると思いますが、たとえば固定費の確認、ガス電気をまとる。携帯電話の見直しもしてみるのも検討してみてはと思います。65歳から受給する予定の年金を66歳67歳とすることで、一生もらえる年金金額が増えるという選択肢もあります。このようにアドバイスさせていただきます。あとはご主人とよく話し合って決めていただきます。以上ままなの勉強シミュレーションアドバイスでした。破綻したらどうなりますか?預金者を保護する制度があります。投資信託などで長期運用した場合の未来のお金がわかります。6つの係数があることをわかっていると金融リテラシーがだいぶん強化されます。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。