芳和ECIの石山です。大阪市会議員の前田さんのサイトに掲載されておりましたのでこちら掲載させていただきます。(2023年6月末までセーフティー系の資金調達は充実してるようです。使わない手はありません。安定して売上を立てていくのであれば『在庫』を持つ必要があります。(※無在庫は、月商100万〜300万円、月収20万円くらいが限界)(※無在庫は、物流面で不安定になりがちで、長期的に観て危険)てことは、在庫を持つとしたら、絶対に手持ちの資金は、在庫に変わりますよね。なった時に重要なのが、他人資本で資金を調達するという考え方です。他人資本に対する考え方は、こちらを参考にしてください。あると思いますが、無借金は”犯罪と同じくらいの罪”です。物販ビジネスをやるなら、そう思います。「実は、物販ビジネスは、大量のキャッシュを集める戦略で決まる」という常識を見落としがちです。いうか、資金調達をバンバンやっていかないと、お金はいつまで経っても増えない・・・。いうことにも、薄々気付いてますよね?でも、私たちも、あーだこーだ言い訳をして「資金調達を敬遠している社長」を何十人と見てきたのも事実。悪いのは「調達をした方が良い」と言うコンサルタントも非常に少ないです。資金調達ができないし、コンサルタント自身も、融資を受けたことがないから積極的に資金調達を推奨出来ないんですよね。(さらに悪質コンサルタントは、そもそも物販ビジネスを経営してない)私にとっては、順序が逆です。最初に事業用の資金がない段階で、在庫を持つ物販をやる方が、とても危険だと考えています。仮に分かったとしても、投じる事ができない。機会損失をしてますね。なると、利益というより売上すら上げられるわけがありません。一緒に考えていきましょう。Amazonで物販ビジネスをする社長こそ資金調達をするべきかケース1経営が安定化して、倒産リスクを『ゼロ』に特に今はコロナ禍の影響下にあります。・倉庫やオフィスを作るための「設備資金」などと、物販ビジネス特有の「先出しの投資」のために資金が重要になります。資金があると何かと便利な局面が多いです。これだけ例を挙げるだけでも、資金があると経営に余裕が出る事が簡単に想像がつくだろうと思います。資金調達(融資)について、例を挙げたいと思います。「資金調達を怠り、黒字なのに運転資金不足で倒産」という流れがあります。(この記事で一番重要)月商2000万円の2つの会社、潰れるのはどっち?さて、ここに(A社)と(B社)月商2000万円の2つの会社があります。この話は、かなり重要なので肝に命じておいてくださいね。(A社)と(B社)の違いは、(B社)は、(A社)よりも3000万の借入をしている状況です。(A社)の経営者は、融資を受けるのが嫌いです。少ない現金の中でギリギリの資金繰りを行なっています。今後、入金より支払いが多い時期があれば、とたんに資金不足に陥り、危ない資金繰りです。ことではビクともしない資金繰りを行なっています。銀行や公庫から上記を見ると、(B社)の方がお金を貸したくなる会社なのです。資金がクッションになっているので倒産する確率は少ないですし、しかるべき時に経営戦略として勝負に出る事ができるのです。(A社)のような資金繰りを行なっている会社が多いのが現実です。ここでA社が銀行に融資を申し込み、すぐに融資を受けられたら良いのですが、もし審査に落ちて融資を断られたら、いつ資金不足に陥ってもおかしくありません。融資の返済を行うのは、それほどエネルギーがいりません。新たに融資を受けるにはエネルギーがいります。エネルギーとは、時間と労力の事です。数日後に資金が足りない状態になって始めて資金調達に動くのは、そもそも資金繰りの仕方が間違っています。考え方を見直した方が賢明です。資金がある事が「大きな参入障壁」になるから例えば「Amazon」で大カテゴリー2桁の順位をキープしている商品があるとします。参入しているセラーの数は、3社。商品カタログのレベルも、そこそこのレベル。明らかに中国輸入品だが、利益は1つあたり1280円ほど取れそう。1日に30個は売れるから、日給4万円は見込める。・・・だがしかし、中国側の工場に色々問い合わせたところ、どこの工場も「3000ロットからです」という返答。仕入れ価格が1つあたり「500円」は掛かる。なった時に、一発の仕入れが150万円になってしまう・・・。あなたは仕入れを行えますか??たった1商品で、月利120万円が見込める市場が目の前にあるのに、150万円の仕入れに、二の足を踏んでしまう人もいるのではないでしょうか。そんな二の足を踏むセラーばかりだからこそ「資金がある」=「参入障壁」なのです。見つけた市場ですから、すでに参入している3社のセラーに負けたくない、と思いませんか?こういう部分で「トップo.1%セラー」と「貧乏セラー」で「大きな差」が生まれます。ネット物販のビジネスほど金融機関からの評価が良いビジネスはないから次は「金融機関」の立場から考えます。実は、物販ビジネスは誰がどう見ても「実体がある」と認められるビジネスです。情報やコンサルティングのような無形サービスよりも、信頼度が圧倒的に違います。1、目の前に「物」を売っている状況がある。2、しかも、仕入れが必要なので、運転資金として資金が必要。銀行にとって貸しやすいビジネスなのです。不平等さがありません。私の経験上、それが言えます。いうことで、あなたは、すでに立派な「社会信頼性の高いビジネス」に取り組んでいるという点に、早く気づいた方が良いと思います。弊社もすでに1億円以上の資金調達に成功しています。事業資金と生活資金をしっかり分ける意識が自然と根付くから私の実感ではあるんですが、クライアントさんの中には「事業資金」と「生活資金」をごちゃ混ぜにしてしまってる人が多い気がします。それだと「儲かってるのか、儲かってないのか」が、はっきり分からなくなってしまうのです。事業資金と生活資金を切り離しましょう。金融機関に「返済」する経験が「信頼」へこれも大きな理由です。私たち事業主が行わなければならないのは「信用と信頼」です。「信用と信頼」があればピンチの時に金融機関に頼ることもできるのです。企業にとって、私たちの精神的にも、何よりの価値だと思いませんか。『信頼』が、更なる資金調達に繋がる銀行への返済実績は、他の銀行にも知れ渡ります。常に新規顧客をリサーチしている銀行にとって、あなたは良い意味で目立った存在になり、営業が訪れます。銀行への返済によって、新たな融資へと結びつくのです。できればプロパー(銀行が保証協会などを介さず、直接融資をする)での融資を目指すと良いでしょう。年商1億未満(創業期)資金調達の種類と特徴さて、資金調達の意義を知っていただいたと思うので、ここでどんな借入先があるのかをまとめておきます。・銀行(メガバンク)<信用保証協会付>銀行は、預金者から預金を集めて、企業や個人に融資を行い、融資を受けた企業などから利息を受け取って、収益を得ています。融資の大きな特徴は、メガバンクに比べて「地域密着型」です。営業マンが自然と営業に来てくれることがほとんどです。「利子」に関しても、営業マンとの関係値で、かなり融通が利きます。(政府系金融機関)政府系金融機関は、財政投融資や預金などで資金を集めて、企業や個人に融資を行います。銀行と同じで、利息を受けて収益を得ています。一方でノンバンクは、銀行でない金融会社のことです。預金で資金を集める機能は持たず、銀行から自ら融資を受けて、それを元手に企業や個人などに融資する会社のことを言います。ご自身の身内が応援してくれれば、それが一番強いです。何と言っても、ちゃんとした関係性を保てていれば「利息o.0%」ですからね。重要な考え方は、「資金調達」をするにあたって、あなたの今までの「人望」「人望」の腕試しをしてみることです。これくらい足を動かせれば、必ずオリジナル商品(OEM)をAmazonで販売するに足りる資金は手に入ります。少なくともOBCに所属している、ほとんどの会員さんは、必要資金を調達できています。下の表が、資金調達で取るべき優先順位です。「資金調達をやってみよう!!」となったときに、この優先順位で考えてみてください。正式には「他人の商品を販売している」とみなされます。無在庫ビジネスは「資産」として見られません。資金調達が困難になったり、調達する金額が少なくなる可能性があります。在庫ビジネスだと、上記のような言い方が出来るので、資金を借りやすくなります。銀行も「貸したい」と思っているわけですから、その「理由づけ」をこちらで用意してあげましょう。仮に無在庫を中心にビジネスを展開したい、とあなたが考えているとしても、事業計画の段階では有在庫で扱う部分も組み込んでおいてください。【最初の一歩】金融機関の担当者とどう知り合えば良いかでは、最初どうやって金融機関にアプローチしたら良いのか?私たち自身は、まず税理士さんに相談しました。私たちの周りには、そのような「融資経験豊富」な税理士さんが多いので、その方にお願いしております(興味があったらこの記事の読者さんにも紹介します)はじめの一歩としては、税理士さんに担当者を紹介してもらいました。知り合いの経営者にも信用組合営業マンをつないでもらったりもしました。原則的に言うと、紹介が最強です。積極的に「紹介してもらう」を狙ってください。金融機関が定期開催するセミナーや勉強会に積極的に参加してみてください。調べると、このような資料はいくらでも取り寄せる事ができます。セミナー終了後に、相談会を用意されているケースが多いので、その時に自然と担当者と知り合った方が良いです。国の政策金融公庫以外は、少しだけマイナスからのスタートになってしまう事が多いので、あくまで「向こうから声をかけてくる」「セミナーから自然と知り合う」という形で、焦らずに余裕を見せながら関係構築をしていけると良いでしょう。非常に長くなるので、この辺で。(決算月から3ヶ月以上経過している場合、要求される場合がある)・運転免許証(経営者個人を特定できるもの)具体的な作り方に関しては、その人の個人資金によって、かなり変わってきます。【本番】面談の流れ&手続き何から始めたら良いかわからない方は、まずは事務所の近くの金融機関をリサーチしてください。0、地方銀行や信用金庫の場合は、金融機関とのツテが無い人は、まずは口座開設を申し込みに行ったり、金融機関が開催するセミナーに足を運んだり、関係構築を進めておく。公庫の場合も、営業担当が1人密着する形では無いにしろ、最初に公庫の開催するセミナーなどには、出向いておくと、雰囲気をつかむことができます。融資に積極的な担当者が多いのかも、すごく大事な要素です。出向き、流れを説明してもらう。紹介を受けられる担当者がいる場合、その方と直接連絡を取り合ってアポイントを取る。銀行もしくは信金の場合は、営業マンがあなたの会社に訪問してくれて、必要な資料を教えてくれる。概ね上記に示した資料ですが、財務諸表の状況に応じて、指示に従って準備する。場合は、営業マン」が割と考えてくれるので、その妥当な金額で、申請を完了させる。3、公庫の場合は、資料を窓口に提出。銀行・信金の場合は、営業マンに資料を提出。面談の際の注意ポイント事業に対する「想い」を語ってもあまり意味がない面談は、あらかじめ「数字」を元に進められます。経営者の「口」よりも「行動」を見られます。資金調達を申し込んだ動機を聞かれることもありますが、金融機関はあくまで参考程度、息抜き程度に聞くことが多いです。「理念や想い」を語ったところで、それがプラスにもマイナスにも働くことはありませんので、気をつけてください。「数字」「過去の経歴」をベースに未来を予測し、その未来のために資金が必要であることを説明してあげてください。「自分のお金」だと勘違いしてしまうこと。それが故に、気合を入れすぎて、とにかく多額の資金調達をしてしまいがちなのです。「多額のお金を運用できない」という問題が起こってしまいます。なると、ただ利子分を損してしまうことになってしまうのです。(まあ、数十万円と大したことはありませんが・・・w)また、資金調達は「その時1回借りられれば満足」で終わるものでもありません。あなた自身も、少なくとも10年間はビジネスに従事するはずです。大きく資金調達を出来るからこそ、調達は意義があるものです。借りているお金の方が、自分の資金を上回ってしまいます。(自己資本比率の低下、と言います。金融機関からは丸見えの状態になることにもなるので、もちろん評価は悪くなります。実は、創業融資の段階は、金融機関にとっては、一番審査が緩い時です。借り換えの方が、審査は少しずつ厳しい傾向にあります。借り換えを断られることもあります。なると、せっかく苦労して調達した意味が、まるでなくなってしまいます。面接官に聞かれたことを淡々と答えるのがメイン面接の段階では、いい格好をしても、あまり意味がありません。「ビジネスモデルをスムーズに説明できるか」という項目にすぎません。面接官も、みな中小企業診断士の資格を持っています。その道のプロが訪問するのと同じです。財務3表を見た時点で、ある程度の落とし所は決まっています。財務3表を作成するまでの段階で全力を尽くしましょう。1度、融資が下りなくても泥臭く調達を続ける融資の面談は、進学の受験と違います。何度チャレンジしてもOKです。この記事の最下部に『1度チャレンジしたけど、担当者が違うだけで成功した事例』も掲載しております。その事例を参考にしてもらえれば分かると思いますが、よほどの状況ではない限り、銀行は貸したいと思ってるわけですね。『月商がせめて100万円を超えていれば〜』という感触を持っているはずです。『単に、今の事業では世間からの評価が低いんだ』と、健康診断を受けたつもりで受け止めることをお勧めします。冷静になって、次の戦略を試行錯誤して進んでくださいね。必要以上に落ち込まずに、突き進みましょう。非常に大事な戦略です。以下に挙げるような人にとっては、諸刃の剣になります。融資のコンサルティングサービスを行ってきました。最近辞めることにしたんですね。その理由として『物販も全くやってませんが、お金を借りたいんです』みたいな人が非常に多かった(苦笑)銀行側から見ても、そんな危険性のある人にお金を貸したくないです。ビジネスのレベルを高めようと意気込んでる人に対してコンサルティングを提供していきたいと考えるようになりました。日々の貯金に計画性が無い人こういう方は、言い方が悪いかもしれませんが、お金や人との関わり方が稚拙です。日々、あなたはいくら貯金をしているでしょうか?融資は、あなたが上手くいってる事を前提にした、もっと飛躍するための武器です。破滅への道が待ち受けています。1:長期的に融資を狙い続けるべきなので、法人化すべき(地銀・信金はしなければいけないところもある)特に国の政策金融公庫の場合はそうですが、創業融資を取りに行く分には、必ずしも融資を受けるために法人化をしなくても大丈夫です。以下のような場合も考えられるので、なるべく法人化した方が良いです。・長期的に融資を受ける時、法人化していた方が実体が分かりやすい(業種・業態が登記簿謄によって本はっきり見えるので、金融機関に評価をされやすい)・金融機関によっては、法人でないと貸さない機関もある。2:やってます『絶対強者の金持ち資金戦略術』というWebセミナーを開催しております。そのセミナーをご覧いただいた方に限定して、相談サービスを販売させていただくことになりました。そちらをご覧ください。低価格で行なっています。あなたの状況に合わせてオーダーメイドで『資金調達のプロ』が教えてくれます。3:公庫で1500万、保証協会で1500万円が目安です私の組織しているOBCでは、平均して1000万円程度の資金調達に成功しています。これを読んでいるあなたのビジネス歴などで、500万円程度上下します。全国に会員さんがいるので、お互いその地域の情報を持ち合い、助け合いながら資金調達の最大化を実現させています。私たちが集めているデータ通りに愚直に行動をしてもらえれば、最大3000万円の資金調達が実現できます。4:売上がなくても1000〜1500万円の調達に成功しているOBC生も存在する事実を話すとドン引きするかもしれませんが、売上が無い人でも1000万円の調達が出来ています。そんな人が複数人います。・調達する金額の根拠を理屈で説明ができる・経営者が金融機関担当者の目から見て『信頼』に値する経歴や経験を持っている・売上がすぐに立てられる根拠を示せるという項目を満たせば、売上が現状なくても、十分調達が出来ます。いえ、あなたの本気度合いで上記項目を満たせる部分もあるので、やはり本気で事業に力を入れていこう、という気持ちを持っておくことが大事だと言えますね。融資を引っ張るために、色々と動いている方もいます。中には、全然資金を引っ張れない、という方もいます。運も左右しているまず、疑った方が良いのは『金融機関との相性』『担当者との相性』です。OBC生でも<政策公庫>の担当者に門前払いをされたことがある方がいました。次の資金調達に動けず、物販を諦めてしまいそうになってました。2ヶ月後に<地銀>に再交渉したところ、800万円の融資実行が出来て、その実績を持って再度<政策公庫>に再交渉したところ、500万円の融資実行が出来ました。