カードローンの選び方を徹底解説!※当サイトではアフィリエイトプログラムを利用し、事業者(アコム様など)から委託を受け広告収益を得て運営しております。カードローンを利用する際に悩むのが、どの会社がいいのかということでしょう。アコム、レイク、プロミス、アイフル、SMBCモビットなど多くの会社があります。この記事では、大手消費者金融の中から、アコムとレイクという2社の違いをメインに、カードローンついて知っておきたいポイントを解説します。基本情報の比較まずは、アコムとレイクの基本情報を確認してみましょう。細かな点で違いがあります。した違いを比較しながら、自分に相性のよい消費者金融を選んでいきましょう。カードローンについて知っておくべきことアコムとレイクを細かく比較していく前に、そもそもカードローンとはなにかについてまとめておきます。大手カードローン会社5社テレビCMやネットの広告などでカードローンの名前を目にすることは多いですが、大手と呼ばれるカードローン会社としては以下の5社が挙げられます。【おもな大手カードローン会社】アコムレイクプロミスアイフルSMBCモビットどの会社も聞いたことがあるのではないでしょうか。基本情報も比べてみましょう。200円こうしたカードローン会社は、上手に利用すればメリットもありますが、一方でデメリットもあります。次はこのメリット・デメリットを確認していきましょう。カードローンを利用するメリットカードローンの利用には、以下のようなメリットがあります。住宅ローンなどでお金を借り入れると使い道に制限がありますが、カードローンの場合は利用目的が自由ですので、自分の目的に沿って使うことができます。手軽に利用できるカードローンは、提携ATMからも借り入れができたり、インターネットや無人契約機などで契約から融資までスピーディーに行えたりするなど、比較的手軽に利用できます。融資枠内で何度も借り入れ・返済ができる借り入れ・返済は一括で行わなければならないというわけではなく、決められた範囲内であれば、何度も利用することができます。そのため、必要なときに必要な分だけ借り入れし、返済するという使い方も可能です。うまく利用すれば、借り入れしていることが周囲にバレない金融機関から借り入れをすることが家族や友人、同僚にバレたくない人も多いのではないでしょうか。カードローンでは、インターネットや無人契約機のみで契約が完了するものも多く、借り入れをしていることを周りに気づかれるリスクを減らせます。借り入れ・返済はコンビニATMからもできるため、もし周りに見られてもカードローンを利用しているとは思われにくいこともメリットでしょう。カードローンを利用するデメリットカードローンの利用には、以下のようなデメリットがあります。金利が高い返済期間によっては利息が膨らむ他のローンの審査に影響する手軽なので借りすぎてしまう金利が高いカードローンでは、借り入れたお金の利用用途は自由ですが、銀行のカードローンやその他住宅ローンなどに比べて金利が高いというデメリットがあります。金利が高くなる理由の1つには、消費者金融が無担保・保証人なしでお金を貸してくれることが挙げられます。無担保・保証人だと、もしも返済が滞ったりした場合に消費者金融側は回収する手立てがありません。貸し倒れのリスクを減らすために、金利が高くなってしまうのです。返済期間によっては利息が膨らむカードローンは、利用残高や利息によって最少返済額が決まっており、その金額を基準に毎月返済していくことになります。そのため、月々の最少返済額ギリギリで支払いを続けていくと、毎月の返済は楽になりますが、それだけ借入残高の減りも遅くなり、完済まで長期化してしまうでしょう。返済が長期化すると、結果的に支払総額が多くなってしまうこともありえます。他のローンの審査に影響するカードローンを利用していると、他のローンを申し込む際にその利用履歴が参照されます。そのため、借入額が多かったり、返済が滞っていたりするといった情報があると、返済能力に問題があると判断され、審査に通りづらくなる可能性があります。手軽なので借りすぎてしまうカードローンは、限度額内であれば何度も利用することができますし、身近なコンビニATMなどからも利用できる手軽さがあります。そのためつい借りすぎてしまい、返済に苦しんでしまうことも考えられます。カードローン申込時の注意点カードローンは手軽に利用できるため、緊急時にはとてもありがたいサービスです。借りたものは返さなくてはいけませんから、返済方法についても気にかけておきましょう。延滞には注意が必要です。延滞の記録が信用情報に登録されてしまうと、カードローンだけでなく、クレジットカードや賃貸の契約もできなくなることがあります。延滞してしまいそうになったら、なるべく早めにカードローン会社に連絡し、相談してください。アコムとレイクの9つのポイント徹底比較それでは、引き続きアコムとレイクを比較してみましょう。次の9つのポイントについて見ていきます。年4.5%~18.0%最少金利はアコムのほうが低いですが、初めてカードローンを利用する際、初回利用者は上限金利に設定されることが多い傾向があります。どちらを利用してもはじめは年18.0%となる可能性が高いので、金利の点ではあまり変わりはないでしょう。300万円の差がありますが、初回から上限いっぱいまで利用限度額が設定されることはほぼありません。消費者金融からの個人への融資額は、「総量規制」という法律によって、原則として年収などの3分の1までに制限されています。年収300万円であれば、100万円まで融資を受けることができるのです。アコムやレイクの融資上限額まで利用しようと思うと、アコムなら2400万円以上、レイクなら1500万円以上の年収が必要ということになります。ちなみにアコムのデータによると、契約者の借入額は、約6割が50万円以下となっています。したことから考えれば、融資上限額の300万円の差は大半の人にとってあまり影響ないといえるでしょう。参考:「気になるみんなのカードローン借入額は?」(3)アコムとレイクの審査基準アコムとレイクのどちらも審査基準については非公開となっています。どちらに申し込むにしても、提出書類に不備がない、個人信用情報に問題がない、勤務先への在籍確認ができるといった点は、審査において重要なポイントになります。どれくらいの人が審査に通るのかについては、成約率を見ると参考になります。29.4%これによると、アコムよりもレイクのほうが、借り入れまで至ることができる割合が低いとわかります。※在籍確認については原則、電話で実施せず書面や申告内容で確認します。お金が必要になったとき、アコムとレイク、どちらのほうが早く審査してもらえるのでしょうか。毎月第3日曜日:8:10~19:00各社の公式ホームページによると、最短審査時間は以上のようになっております。申し込んだ時間や時期、混み具合によっても審査時間は変動しますのでご注意ください。2社は審査対応時間にも違いがありますので、自分が利用しやすい時間帯であるかどうかも選択のポイントになるでしょう。(5)アコムとレイクの無利息サービス(注1)無利息サービスとは、対象期間の借り入れに対して利息なしで利用できるサービスです。この2社ではどちらも無利息サービスが用意されています。・初回契約日の翌日から60日間(Web申し込み限定)・借入額のうち5万円まで、初回契約日の翌日から180日間レイクはアコムより無利息期間が長く、最長で150日の差があります。無利息期間が長ければその分利息額を抑えることができますので、レイクのほうが利息を節約できるといえます。レイクの「5万円まで180日間無利息」サービスは、借入額のうち5万円分に対して利息が180日間発生しません。5万円までなら期間中何度でも無利息で借り入れすることができます。5万円を超えた分については利息が発生します。(6)アコムとレイクの即日振込サービスATMに行く時間がないけど、すぐに融資をしてもらいたいときには、即日振込サービスを利用することができます。・インターネットどちらのカードローンも即日振込に対応していますので、急にお金が入り用になったときは素早く借り入れすることが可能です。対応している金融機関によって振込実施時間が異なりますので、先に確認しておいてください。普段利用している金融機関によって、どちらを選ぶか参考にしてみてもいいかもしれません。次に借り入れ・返済方法を見ていきます。同じですが、アコムは有人店舗があるため、店舗へ出向いて返済することができます。店舗であれば、ちょっとした相談にもその場ですぐ回答してもらえるので、スタッフと対面でやり取りしたい人にはアコムの方が便利かもしれません。(8)アコムとレイクのATM手数料ATMを利用する際には手数料が発生する場合があります。アコムとレイクではどうでしょうか。自社ATMについては、どちらも手数料無料です。レイクは提携ATMにも手数料がかかっていなかったため完全無料でATMを使えることがメリットでしたが、2020年4月16日から提携ATMにも手数料がかかるようになりました。そのため、2社のATM手数料に差はないといえます。(9)アコムとレイクの最低返済額カードローンで借りたお金はリボ払いで分割返済していきます。これに関しては最低返済額という基準があり、毎月必ず返済しなければならない返済金額が消費者金融ごとに決まっています。※一定割合は、契約時の契約極度額(契約時の融資可能な最大金額)によって決まります。アコムの最低返済額は以下の方法で計算できます。契約極度額30万円の人が10万円借り入れた場合はこのようになります。10万円をレイクで借りた場合、最低返済額は4000円となり、アコムの4200円と比較してもあまり差はありません。契約内容や返済方式によって最低返済額は異なりますので、まずは公式ホームページの返済シミュレーションを試してみるのをおすすめします。※レイク「返済シミュレーション」アコムとレイク、どちらが向いている?ではここまでの比較をもとに、アコムとレイク、結局どちらがいいのかまとめてみましょう。審査に通るか不安ならアコムアコムはレイクよりも成約率が高いので、審査に通るのが不安な人にはアコムが向いています。知名度の高さや三菱UFJフィナンシャル・グループが提供しているカードローンであるという安心感もメリットといえるでしょう。アコムでは、女性スタッフが電話の申し込みや問い合わせ・質問の相談にのってくれる女性専用ダイヤルがあるので、男性スタッフと話をするのは苦手と感じる人にはアコムがおすすめです。アコム女性専用ダイヤル:0120-39-9197※夜間や混雑時は男性スタッフが対応することがあります。少額利用で利息を抑えたいならレイク利息額を節約したい人には、レイクが向いています。無利息サービス期間は、アコムの最大30日間に対して、レイクでは60日間または180日間利用することができます。180日間のサービスには借入額のうち5万円までという制約がありますが、ちょっとだけ借り入れしたいという人には向いているでしょう。※また、アコムはカード発行が必須ですが、レイクであれば、カードを発行しなくても公式アプリを利用した提携ATMからの借り入れが可能です。カード発行という手間がかからないことも、レイクを選ぶメリットでしょう。この記事のまとめ今回はアコムとレイクを比較をしていきました。金利や限度額、利用しやすさなど、それほど差がない部分もありましたが、無利息サービスの期間や成約率など、それぞれ異なるポイントもありました。自分にとって重要なポイントはどこなのか吟味し、利用しやすいサービスを選択してください。※Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。※60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。※30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。※無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。土日審査も可能なカードローンどうしても土日にお金が必要になってしまったときに、消費者金融と銀行カードローンのどちらが良いのか?土日中にお金を借りるためには、どうしたらよいのか?借り入れに向いている理由をご紹介します。無利息期間があるカードローン無利息期間とは、カードローン会社が指定した期間内に完済すれば利息が0円で済むサービスのことです。確実に利息0円で借りるために気をつけなければならないポイントをご紹介します。女性向けカードローン女性でも安心カードローン女性でも安心にお金を借りたい、どうやって相談したらいいのかわからない。不安を解消して、安心して利用できる理由をご紹介します。パート・アルバイトOKパート・アルバイトでも安心カードローン安定した収入があれば審査に通ることは可能ですが、審査に厳しい会社もあります。銀行カードローン銀行カードローンが向いている人の3つの特徴をご紹介します。金利を低く抑えたい方は必見です。当サイトの口コミ・ランキングは、以下の調査内容により算出された評価点に基づいています。