住宅購入とライフプラン子ども2人希望。住宅購入のお金/住宅購入とライフプラン子ども2人希望。今回の購入相談は数年以内に4000万円の住宅購入を希望されている30代の共働き夫婦。今後子どもが生まれた際に、高い買い物になってしまうのではと不安になっているとのこと。ファイナンシャルプランナーの伊藤加奈子さんが住宅予算と家計のバランスをシミュレートします。4000万円の25年ローンで新築戸建てを希望しておりますが、どのくらい貯金が貯まれば購入可能でしょうか?また頭金はどのくらいがいいのでしょうか。これから2年以内に1人目を希望しており、できれば2人目も5年以内に欲しいと考えております。住宅購入は、夫が35歳(3年後)、遅くても40歳(8年後)までにはと考えておりますが、購入金額4000万円は高望みしすぎでしょうか。子どもの教育資金等も含めると、どのくらい出費が増え、貯蓄ペースが落ちるのかが読めないため、どのタイミングで購入すべきか不安です。私(妻・正社員)は産休・育休が可能な会社ですので、子どもが1歳になる前に復帰を希望しております。貯蓄総額/400万円お子さんが2年後と5年後に誕生。当面の大きな出来事になりますが、そうしたこともご夫婦で話し合われているのはいいですね。住宅購入のタイミング、その後の家計がどうなるのか、一緒に考えてみましょう。今回は、いただいた家計状況をもとに、2年後に第1子出産、3年後に住宅購入、5年後に第2子出産という想定でキャッシュフローを試算しました。現状の家計は、ご夫婦だけの生活費ですので、子どもの誕生で大きな変化があると予想されます。その分は、予備費を80万円に、第1子誕生後に50万円に削減することで、調整しています。お子さんが1歳になるまでに復職するとのことなので、保育園を想定し、全国平均額を採用、その後の教育費は、高校まで公立、大学は公私・文理系の全国平均額で試算しています。第2子が大学卒業してから2年で老後資金を貯められるかがカギ3年後の住宅購入までに約800万円貯蓄できているので、頭金400万円、諸費用200万円を充てると、年間収支は一時的にマイナスになりますが、るかさんが復職することを前提に考えれば、シミュレーション上は、20年後まで大丈夫そうに見えます。その後に、子どもの大学入学などで、一気に支出が膨らみます。それまでの貯蓄で乗り切ることは可能ですが、ご主人が58歳の時点で第2子が大学を卒業。60歳で住宅ローン完済。60歳時点での貯蓄額は、約1000万円です。ここからが二人の老後資金の貯めどきになります。58歳からの2年間でどれくらい貯められるか、60歳からも継続して働けるかがカギになってきます(キャッシュフロー上では60歳以降も収入がこれまでと変わらない計算になっています)。8年後(ご主人が40歳)までには、というご希望もありましたので、現在と同じ条件でシミュレーションもしてみました。8年後に住宅購入した際のキャッシュフロー8年後には貯蓄額は1600万円に増えている計算なので、頭金を600万円、諸費用200万円、住宅ローンを3400万円とすると、毎月の返済額は13万6000円となります。上の表からは漏れますが、ご主人が60歳時点で貯蓄は約1400万円。住宅ローン残高は約800万円で、住宅ローンの完済は65歳の時となります。こちらの試算も、老後を考えるとやや心配が残ります。【そのほかの住宅のお金診断をみる】3700万円の住宅購入は可能?世帯手取り年収400万円台4500万円の住宅購入を希望しています。価格3000万円の住宅購入を希望。価格3600万円、頭金800万円で住宅購入を希望。32歳で第2子も考え中です月の返済額が重荷。月の返済額が多くなると教育や働き方の選択肢が狭まってしまいます■計画だと月の住居費が今の2倍になる現在の家賃は、7万5000円。この住宅購入の計画では、毎月返済額が14万4000円と約2倍となります。今後、お子さま2人をご希望ですから、住宅ローンの返済によって家計に余裕がなくなるのは、一番避けたいところです。■お子さんができたら生命保険の見直し、家計・貯蓄のベースづくりが急務またお子さまが生まれたら、現在の独身時代のままの生命保険を見直す必要もあります。加入するので、ローン分は、万一の時に相殺されますが、現在の保険のままでは、お子さんのための保険としては不十分に思えます。結婚してしばらくの間は、ご家族の状況の変化もあります。お子さまのこと、るかさんの働き方、それに伴って、家計の変化も大きいものです。配分、さらにはご夫妻のお財布の中身も、再度確認してみてください。将来のことをご夫婦で考えられるご家庭だと思いますので、住宅購入も慌てず、さまざまなシミュレーションをしてみることをおすすめします。慌てずに無理のない返済計画を考えたいおそらく、るかさんは、ご主人が60歳までに、または65歳までに住宅ローンを完済させることを意識されていると思いますが、住宅購入の段階で最も大切なのは、毎月いくらなら無理なく返済できるか、そこから借りられる住宅ローンの額を考えることです。今の家賃プラスアルファで、仮に毎月10万円を返済額として試算すると(25年返済、金利1.5%)、無理のない借入限度額は2500万円です。これに、どれだけ頭金を加えるかで、買える物件が決まるということです。25年返済にこだわらず、30年、35年返済にすることで、毎月の返済額を抑えることもできます。余裕が出てきたら、ボーナスなどで、繰り上げ返済をし、ご主人が60歳、65歳での完済を目指すという考え方もできます。お子さまの誕生を待ちながら、ご主人と夢が実現できるよう、ぜひ、楽しみながら住宅購入を検討してみてください。※診断結果は、あくまでも現在の家計状況からの概算です。将来を保証するものではありません。マネー誌の編集者を経て独立。現在は、「むずかしいお金のことをわかりやすく伝える」ことをモットーに、各種WEBサイトにマネー関連記事を提供している。自身は40歳で中古マンションを購入し、フルリノベーション。10年後に売却して、沖縄に一戸建てを建築。・「家計」について、アンケート(2024/11/30まで)を実施中です!※抽選で30名にAmazonギフト券1000円分プレゼント※謝礼付きの限定アンケートやモニター企画に参加が可能になります※記事内容は執筆時点のものです。最新の内容をご確認ください。住宅ローンを検討中です。中野サンプラザも解体され、再開発が進む中野区。富裕層の「タワマン節税」がついに終了。豊洲タワマン街で、高層階はゴーストタウン化するのか?相続した不動産がなかなか売れない......。価値の低い不動産を売るためにはどうすればいい?【住宅に関するQ&A】あなたにオススメ表示について人気記事ランキング1横浜民から恨み節も......子育て世帯が関東で家を買うなら東京がオトク?2024/02/012敷金が戻ってくる賃貸契約&暮らし方2006/03/2734500万円の住宅購入を希望しています。33歳子ども2人・手取り年収600万円世帯【住宅のお金診断】2019/05/314子ども2人希望。About公式SNS日々の生活や仕事を楽しむための情報を毎日お届けします。