2021.02.15終身保険(17年)について、約50万円の損切りをして解約し、解約返戻金を使って積立投資(NISA)に再投資する判断をした。その判断に至った経緯を記録に残す。終身保険(17年)は解約1継続、2解約、3払済保険に変更した場合をシミュレーション保障が一生涯続く終身タイプの死亡保険に加入している。2013年から保険スタート。17年間の払込金額は3,408,840円。2021年時点で、1,604,160円払い込み済み。以下は3パターンの2030年、2035年時点でのシミュレーション比較。現在2021年から2030年満期まで9年間、16,710円/月を払い込み続けて約15万円の利益。そこからさらに5年間、2035年まで継続すると約37万円の利益となる。・2030年満期まで続けた場合、約15万円の利益。元本割れのリスクはない。・万が一のときは500万円の保険金がでる。・今すぐ現金化できない。あと9年間、2030年まで資金が拘束される。・17年間、341万円を積立てたわりに、15万円の利益は少ない。2021年に【解約】し、解約返戻金を使って再投資した場合2021年に【解約】した場合、既に支払った金額1,604,160円に対して、解約返戻金が1,040,667円となり、約56万円の損失になる。損失をリカバリーするため、今まで払っていた16,710円/月に加えて、解約返戻金1,040,667円を10年で分割再投資する。積立NISAで投資を始め、年利3%で運用できたと仮定。解約時の約56万円の損失と差し引きして2030年には約16万円の損失、2035年には約46万円の利益となる。メリット・今すぐ現金化できる。・毎月の固定費が削減できる(削減分を積立投資にまわす)。・2030年になるまでに資金が必要になれば、積立投資中でも引き出しが可能。・再投資の運用次第では、利益が出る。デメリット・積立投資の運用次第で元本割れするリスクがある(年利3%で運用できるかは不確実)。・2030年(60才)に年収も下がるため、2030年以降、積立資金を確保できないリスクがある。【払済保険】に変更した後、そのまま2030年満期まで預けた場合でも、払込金額1,604,160円に対して約44万円の損失。2035年まで続けても、約36万円の損失。メリット・無し!デメリット・2030年まで預けても解約返戻金が払込金額より大きく減額。・資金が拘束されるため、必要になっても途中で引き出せない。解約時に約56万円の損失になるが、自分におかれた状況から、損切りして解約する決断をした(かなり迷いました)。決断に至った主な理由は以下の通り。・現在の手元資金が不足しており、非常時に必要な現金を調達できない状況であった。・2030年満期まで9年もあり、その間に多額の教育費などが必要なため、途中引出し不可の終身保険を解約し、必要時に引出し可能な積立投資に切り換える選択をした。・生命保険付きの終身保険に入るより、掛け捨て生命保険と投資に分けた方が、投資により資産を増やせる可能性が高いと判断した(もちろん資産が減るリスクもあるが)。その人におかれた状況により継続、解約の判断は変わると思う。積立NISAで暴落時に取り崩すことにならないよう、手元資金も準備しておくことも必要。解約して投資することが本当に良かったのか、今後、実際の積立NISAの運用状況についても記録していく。安くすんだ2002年から18年間、15万キロ乗ってる愛車ノアのエンジン冷却水ダダ漏れ。(固定費を下げる)固定費削減のため、保険を見直す。家計黒字化のため、保険の見直し(固定費の削減)。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。ホーム支出を減らすプロフィールカメ吉50歳になって赤字家計に危機感を感じて家計管理をスタートしました。資産がマイナスであることに気づき、60歳にプラス3,000万円を目指して資産形成にとりくんでます。それなりの収入はありますが、コロナ渦による給料ダウン、教育費アップ、住居修繕費で大幅赤字に転落しました。し、食費削減などで黒字化目指して奮闘中です。プロフィール私:機械系の一部上場企業の技術職で勤続26年。