シェア1.投資の基本〜ライフプランを考える〜ライフプランとは、将来に向けた人生の設計図のことで、人生の中で想定される大きなイベントのタイミングを考え、必要なお金を把握して計画を立てることをいいます。人生の中ではさまざまなイベント(就職や結婚、子どもの教育、住宅購入など)が起こり、たくさんのお金が必要になります。その際に、「想定していなかったためにお金が足りない」と困らないように、予めどのくらいのお金がかかるかを想定して備えておくことが肝要です。老後の生活や相続について具体的に想定しておくことも、ライフプランといえます。転職する場合はどれくらい収入差があるのか。結婚式はするのか、またその際の費用はどれくらいかかるのか。子ども子どもが欲しいのか。欲しい場合の出産費用、子育てや教育費用がいくら必要か。住宅は賃貸か一戸建てか賃料や購入費用はいくらかかるのか。老後の資金はどれくらいかかるのか。自分のライフプランを想定して備えておくことは、将来のビジョンを明確にすることに繋がります。その結果、思い描いたイベントを実現でき人生を充実させることができるでしょう。チェックポイント投資は、「漠然とお金を増やしたい」ではなく「いつまでにどれくらい必要」というのをより具体的にイメージすることが重要です。2.貯蓄と投資の違い貯蓄お金を蓄えること。使うことができ、流動性が高い。将来有望な投資先に中長期的に投資し資産を増やすこと。「資産形成」の方法は大きく2つ、「貯蓄」と「投資」に分かれます。「貯蓄」と「投資」の違いを説明します。貯蓄とは、お金を蓄えることです。一般的に銀行で普通預金や定期預金に資金を預けることがこれに当たります。貯蓄では大きく増資することはできませんが、家計の基本であり、元本を確保しながら安全に資産形成ができます。投資とは、利益が見込まれる投資先に中長期的に資金を投じることです。一般的には株式や投資信託、債券などがこの投資に当てはまります。元本は保証されませんが、貯蓄よりも大きな増資が期待できます。ここで重要なことは、資産形成の目的と家計状況に応じて、貯蓄と投資を使い分けることです。銀行などに預けている普通預金などは、基本的にいつでも自由に引き出すことができます。日常生活資金などは自由に引き出すことのできる(流動性が高い)「貯蓄」が適しているでしょう。一方で、教育への資金、老後の資金など、将来のために少しずつ増やしていくお金に関しては、準備期間を長く取れることから株式や投資信託などを利用した「投資」の形で中長期的に少しずつ増資することが可能です。投資はリスクを伴います。元本が減る可能性があるため、近い将来に必要な資金や、必要な時期が明確に決まっている資金は投資には不向きです。そのため家計状況を考え、投資に回せる余裕資金が現状の家計にあるかが重要となります。余裕資金とは、投資した資金を仮に失ってしまったとしても家計にさほど負担を与えない資金のことです。毎月貯蓄できる金額の中で、特に目的がない資金があればそれは投資できる資金と言えるでしょう。このようにその時々の資産状況や今後のライフプランなどに適した方法を考え、貯蓄と投資を使い分けることが資産形成には大切です。3.リスク投資は上手に行うことで増資が望める魅力的な資産形成の手段です。リスクが伴うので、どんなリスクがあるのかを理解した上で投資を行うことが重要です。一口にリスクと言っても様々な種類があるので、投資におけるリスクの代表的な例を把握しておきましょう。これらのリスクはいわゆる「危険」や「損失」のことではなく、「可能性」のことを意味していることに注意しましょう。株価変動リスク株(株式)の価格が上下する可能性のこと。日本国内や海外の景気や経済、社会情勢の変化、株式市場の需給関係など、様々な要因で株価が変動します。信用リスク(デフォルト・リスク)株式や国債・債券などの有価証券を発行している国や企業が、財政難や経営不振などの理由により、債務不履行(投資家から預かっていたお金や利息の一部または全部を返済する能力がなくなること)が起こる可能性のこと。信用力の低い国や企業ほど信用リスクは高くなります。流動性リスク市場(マーケット)で売買が極端に少なくなることで取引が成立せず、金融商品を売りたいときに売ることができなかったり、希望する価格で売れなかったりする可能性のこと。企業の不祥事などで上場が廃止されると、その株式の出来高が減少し、値がつかず、売却できなくなるという事態が起こることがあります。金利変動リスク金利の変動によって、資産の市場価格が変動する可能性のこと。債権は金利の変動に影響を受けます。金利が高くなると金利の低い債券を売ってもっと有利な投資をする投資家が増えるため、金利が上昇すると債券価格は下落し、金利が低下すると債券価格は上昇します。為替変動リスク異なる通貨の為替相場の変動により、外貨建ての金融商品の価値が変動する可能性のこと。ドル建て(輸出入契約や資金の貸借などで、ドルにより価格が表示されていること)で金融商品を持っている場合、為替相場が円高・ドル安に動いたときには日本円で見たとき外国証券の価値が減少することになります。このドル建てで持っている金融商品の価格が、将来の円高・ドル安によって価格が減少する可能性のことを「為替変動リスク」といいます。投資信託5.まとめいかがでしょうか。投資と一言で言っても多くの種類が存在することがお分かりになりましたでしょうか?ある程度投資経験がある方であれば、自身に合った投資を見つけられるかもしれません。生涯サラリーマンとしてコツコツ貯蓄をしてきた方が、何の知識もなく投資で利益を得るのは非常に難しいことです。最初は、投資資金を抑えることができるレバレッジの効いた投資を行い、ある程度まとまった資金を得ることができた際は、リスクの低い投資へもポートフォリオを組む方法が良いと考えます。理由としては、どんなに低いリスクの投資であっても、“ゼロ”とは言えないからです。長年貯めた貯蓄の大半をレバレッジの効かない商品に投資し、元本を割り込んだとしたら・・・?心理的に不安になり、ストレスが溜まりますよね。心理的不安は結果を慌てさせ、取引に非常に影響を与えます。急ぎ足で資金を得たい気持ちはよくわかりますが、リスクとリターンの関係をよく考え投資することをお勧めします。当塾では、投資について色々な角度からアドバイスしております。投資にご興味のある方は、お問合せください。