投資の中でも社会貢献度が高い、ソーシャルレンディングとマイクロファイナンス。この2つを投資の手法として考えている方のなかには、何が違うのかよくわからない方も多いのではないでしょうか。今回の記事では、ソーシャルレンディングとマイクロファイナンスの違いについて解説します。2つについて特徴や仕組みについて知りたいという方は参考にしてみてください。目次ソーシャルレンディングとマイクロファイナンスの違い。仕組みや特徴は?ソーシャルレンディングとはマイクロファイナンスとはソーシャルレンディングのメリットは利回りが高いことソーシャルレンディングのメリットソーシャルレンディングのデメリットマイクロファイナンスのメリットは社会貢献度が高いことマイクロファイナンスのメリットマイクロファイナンスのデメリットソーシャルレンディングとマイクロファイナンスの事例ソーシャルレンディングの事例2選マイクロファイナンスの事例2選まとめソーシャルレンディングとマイクロファイナンスの違い。仕組みや特徴は?はじめにソーシャルレンディングとマイクロファイナンスの具体的な違いについて、仕組みや特徴を解説します。ソーシャルレンディングとはソーシャルレンディングとは、お金を貸したい投資家(レンダー)と、お金を借りたい企業(ボロワー)をマッチングさせるサービスのことです。投資家と企業の間にソーシャルレンディング会社が入ることで、投資家は少ない金額から投資することが可能です。なかには最小投資額が1万円のものもあります。クラウドファンディングと似ていることから、特に上記のような形を貸付型または融資型クラウドファンディングと呼びます。マイクロファイナンスとはマイクロファイナンスとは、貧しい人を対象に小口の融資や貯蓄などの金融サービスを提供することです。発展途上国などの労働者に対して行われるもので、貧困から脱出することを目的としています。マイクロファイナンスの先駆け的な存在で成功を収めたのがバングラデシュのグラミン銀行です。グラミン銀行は無担保で融資を行う代わりに、融資を希望する者に5人1つのグループを形成させ、そのうち1人でも借りた金額を返済できなければ今後の融資ができなくなるという仕組みを作りました。仲間同士で助け合いながら、相互で進行をチェックしつつ業務できるようにしたのです。マイクロファイナンスはグラミン銀行の実績を契機に、貧困緩和の1つの対策として注目されています。ソーシャルレンディングのメリットは利回りが高いこと続いて、具体的なソーシャルレンディングのメリット・デメリットを説明します。利回りが高い管理の手間がかからない少額からはじめられるため保全性が高い一攫千金は難しいデフォルトの可能性がある流動性が低い下記でメリットとデメリットをそれぞれ解説します。ソーシャルレンディングのメリットまずはメリットからみていきます。利回りが高いソーシャルレンディングの最大のメリットは利回りが高いことです。ゼロ金利といわれる現代において、平均利回りが8%と高水準を維持しています。銀行から融資を受ける場合、創業年数や借入期間などの短さによって融資が決まらないケースもあります。ソーシャルレンディングの場合、返済可能性は厳格に審査するものの、必ずしも創業年数などを重視しません。そのため歴史は浅くても財務的に健全な企業に融資でき、高利回りが実現できるのです。管理の手間がかからないソーシャルレンディングの場合、一般的な投資などと違い、日頃から相場などをチェックする必要がありません。元本の価格変動がないためです。一回投資すれば満期償還するまで何もすることがないため、手間がかからないこともメリット。後述するデフォルトの場合は元本が変動します。少額からはじめられるため保全性が高いソーシャルレンディングは最小1万円からはじめることができます。これにより初心者でも少ないリスクではじめることが可能です。過去3年間の貸し倒れ率は1%程で、保全性が高いという特徴があります。(2018年1月25日現在、フィンテナ調べ)当然銀行預金などと比べればリスクはあるものの、貸し倒れ率が低いことはメリットです。ソーシャルレンディングのデメリット続いてデメリットを紹介します。一攫千金が難しいソーシャルレンディングでは、FXや株式投資のように元手を数倍にするような取引はできません。利回りは高くても10%前後なので、大きな利益を短期間で狙う場合は向いているとはいえません。デフォルトの可能性があるデフォルトとは借り手が返済不能になってしまうこと。融資である以上、貸し倒れや返済遅延の可能性はゼロではありません。なると投資金の一部もしくは全額が返済されない可能性もあります。流動性が低い一度投資を行うと満期まで資金を引き出せないこともデメリットになりえます。手間がかからないというメリットがある反面、返済遅延などが起きても引き出せないリスクがあります。マイクロファイナンスのメリットは社会貢献度が高いこと続いて、マイクロファイナンスのメリット・デメリットを紹介します。貸し倒れがリスクある担保や保証がないそれぞれ詳しく見ていきましょう。マイクロファイナンスのメリットまずはメリットから。社会貢献になる主に発展途上国を中心に投資できるため、社会貢献性が高いというメリットが挙げられます。普段生活していて発展途上国に支援することは難しいです。マイクロファイナンスであれば、応援する意味も込めて投資することができます。具体的な行動を行った結果として、貧しい人々が自立した喜びも感じられます。少額からはじめられる株式投資や不動産投資と比較して少額から投資可能な点もメリットです。会社によっては1万円や数千円から投資できるものもあるため、サラリーマンが余剰資金で投資するのにも向いています。運用期間が1年未満のものもあり、長期投資に抵抗がある方におすすめです。マイクロファイナンスのデメリット反対にマイクロファイナンスのデメリットは以下の2点です。貸し倒れリスクがある担保や保証がないことに加えて、マイクロファイナンスには貸し倒れリスクがあります。返済が困難となった場合は、当然投資家にリターンを与えることもできないため、貸し倒れになるのです。通常のインデックス投資などと比較してもリスクがある投資であることを理解する必要があります。担保や保証がない投資先が途上国という特徴柄、担保や保証がないというデメリットがあります。担保がなければ返済が滞った場合に回収する方法がありません。結果的に元本割れを起こす可能性が十分にあります。上記で紹介したグラミン銀行の成功事例はあるものの、グループ全体で破綻してしまえば返済は難しくなります。最後にソーシャルレンディングとマイクロファイナンスの具体的な事例について解説します。ソーシャルレンディングの事例2選SBI証券SBISLメガソーラーブリッジローンファンド32号こちらはSBI証券が提供する「SBISLメガソーラーブリッジローンファンド32号(かけはし)」というファンドです。名目利回りは8%、予定運用期間は約21ヶ月、募集額は28億円で最低出資金は1口5万円です。投資家から集めたお金は、借り手(レンダー)が行う太陽光発電プロジェクトの資金の一部として使用されます。再生可能エネルギーの普及や環境負担軽減への取り組みとして、社会的な意義があります。世田谷区土地活用ファンド」です。予定利回りは5%、運用期間は約1年、目標募集金額は6,900万円で最低投資金額は1口1万円。このプロジェクトは一般的に価値が低い敷地延長の土地を使い、価値の高い不動産を再生する事業の資金調達として行われています。都市住宅のデメリットである光や風通しの悪さを改善し、長期的に住めるよう高スペックの住宅を作ることで、不動産の価値を高めていく社会的な目的があります。Fundこちらはネクストシフトが提供する「モンゴルの中小農家を応援するファンドです。目標利回りは6.2%、運用期間1年、募集額1,200万円で最低投資額は1口2万円。モンゴルの中小企業農家を中心に支援を行い、モンゴルのさらなる経済成長に寄与することが目的です。このファンドでは銀行のサービスを受けられなかった、モンゴルで農業を営む低所得の農家の方々に融資を行うことができます。クラウドクレジットメキシコ女性起業家支援ファンド28号:ファンド情報|クラウドクレジットこちらはクラウドクレジットが提供するメキシコ女性起業家を支援するためのファンドです。表面利回り8%、運用期間19ヶ月、目標金額は1,000万円で最低投資金額は1口1万円です。このファンドは、メキシコの女性起業家に対する支援が最大の特徴です。メキシコの女性の経済的地位向上を目指しています。することで、一般家庭の財力を底上げし、零細企業や農業を行っている女性のサポートになっています。まとめ以上、ソーシャルレンディングとマイクロファイナンスの違いや特徴、事例を紹介しました。紹介したように社会的な貢献性の高いソーシャルレンディングやマイクロファイナンスは、少額からの投資が可能です。投資初心者の方で、大きな額を投じることに抵抗がある方はこのような投資からはじめてみてはいかがでしょうか。不動産投資の成功には、信頼できるパートナーの存在が必要不可欠です。」(※1)に選ばれています。セミナーでは、そもそも不動産投資ってどんなもの?マンション経営の落とし穴とは?投資を成功させる上で押さえるべきポイントは?など、不動産投資のプロとして約20年以上蓄積してきたノウハウを惜しみなく提供していきます。セミナーは無料でオンラインなので全国どこからでもお気軽にご参加いただけます。未来のお金を作るための一歩を踏み出しましょう。*2「新たにご購入いただく方が、既存のオーナー様・知人の方からの紹介、もしくは知人の方」を紹介営業と定義しています。