ジャーナリストJOYnt代表。記者を経た後、投資信託データベースの会社で各種マネー雑誌の記事や単行本の執筆を担当。中心にした単行本の企画立案・執筆、オンライン媒体や雑誌への寄稿、テレビやラジオ番組の制作・出演、イベントの企画なども行っている。債券にある4種類の利回り(パート1)金利のしくみ(7)債券には4つの「利回り」があります。これらの利回りは、債券価格の値動きに伴って、常に変動しています。今回は利回り計算のベースとなる「利率」と「応募者利回り」「直接利回り」について考えてみましょう。ビジネス鈴木雅光2024/02/21投資信託は「複利効果」に過大な期待をしない方が無難、複利と再投資について考える金利のしくみ6よく投資信託で「複利効果」という言葉が出てきます。一方で個別ファンドの目論見書などを見ると「再投資コース」という言葉も出てきたりして、何が違うのかよく分からないという方もいらっしゃるでしょう。両者は似て非なるものです。その点について解説します。単利と複利の違いを構造的に理解してみよう複利効果の正体よく「複利効果」という言葉を目にすると思います。このような効果が生じるのかを、単利との違いは何なのか、などについて解説します。実はまったく異なる概念「利率」と「利回り」の違い金利のしくみ(4)利率と利回り。何となく同じもののように見えて、でもなぜ言い方が違うのか、不思議に思う方もいらっしゃるでしょう。両者はまったく異なる概念なのです。【長期金利】のしくみ金利のしくみ(3)前回、期間1年未満のお金の貸し借りに適用される「短期金利」について解説しました。今回は1年以上のお金の貸し借りに適用される「長期金利」です。知っておきたい【短期金利】のしくみ金利のしくみ(2)金利には「短期金利」と「長期金利」があります。預金や住宅ローンの金利は、短期金利や長期金利の動きに左右されます。その違いはどこにあるのか、経済にどのような影響を及ぼすのかなどについて解説します。短期金利をとり上げます。金利のしくみ(1)日本は長年にわたって「金利」がありませんでした。1990年代に入ってから景気が悪化し、さらに物価が持続的に下落するデフレ経済に、長年の間、苦しめられたからです。それがここに来て、ようやく金利が顕在化してきました。今回から何回にわたって続けられるか分かりませんが、金利の基本について考えていきたいと思います。ビジネス鈴木雅光2023/10/23「人生100年時代に備える資産形成」は不要です老後のお金の考え方5「人生100年時代だから、しっかり資産形成をしましょう」という専門家は大勢いらっしゃいます。65歳で定年を迎えたら、100歳までは35年。その間にお金が無くなったら大変です。今から備えましょう、ということですが、はたして本当でしょうか。老後のお金の考え方4前々回、高齢者もある程度のリスクを取らないと、資産価値が目減りするリスクがあることを説明しました。さまざまなリスク商品があるなかで、取っても良いリスクと悪いリスクがあります。それを見極めることが肝心です。鈴木雅光2023/08/23ターゲットイヤーファンドが老後の資産形成に向かないわけ老後のお金の考え方3前回の記事では、老後資産運用に「ターゲットイヤーファンド」が向かないということに触れました。詳しい理由を書いていなかったので、それを今回、説明したいと思います。鈴木雅光2023/06/03「高齢者の資産運用は安定資産で」は本当なのか?老後のお金の考え方2高齢になると定期収入が年金に限られるので、なるべくリスクの低い商品を持つようにと言われます。老後のお金の考え方1老後の資産形成というと、投資信託や株式を購入し、その値上がり益を狙うというイメージが先に立ちますが、そうではなく、キャッシュフローを増やすという視点を持つと、別の資産形成ができるかも知れません。鈴木雅光2023/02/03「海外SPC」をうたった資産運用商品は要注意。Company)とは「特別目的会社」といって、企業から資産の譲渡を受け、その資産を裏付けにした有価証券を発行して資金調達を行い、資産運用・管理を行うことを目的に設立された法人です。投資商品の仕組みに「海外で設立するSPC」という文言が出てきたら、注意が必要です。ビジネス鈴木雅光2023/01/18「元本確定」という言葉に踊らされてはいけない。資産運用をするなら、金融商品のルールを知ろう資産運用詐欺から自分の資産を守る法(6)資産運用詐欺に引っ掛からないようにするには、金融の世界におけるルールをある程度、覚えておくことも大事です。詐欺を働く連中は、ほぼ間違いなくこの手のルールに抵触する部分を持っているからです。ビジネス鈴木雅光2023/01/09資産運用で大事なのは「マーケット感覚」を身につけること資産運用詐欺から自分の資産を守る法(5)先日、「ポンジスキームではないか?」といわれている投資会社の幹部と目されている人物に会ってきました。「月3~5%のリターンなんて簡単に出せます」と胸を張っていうのですが、皆さんはどう思いますか?ビジネス鈴木雅光2022/12/29投資信託の繰上償還は正しいのか金融コラム(1)多くの投資信託は「償還」のための期間が定められています。1980年代後半のバブル経済ピーク時には、大半の投資信託が「単位型」といって、信託期間中の追加設定が認められていないタイプでした。一度、運用がスタートすると、同一の投資信託を買うことが、原則として認められていなかったのです。単位型全盛だった時期の信託期間は最長5年で、そのうち当初2年間を「クローズド期間」としたものでした。クローズド期間というのは、ファンドの運用がスタートした段階で多額の解約が生じると、安定したポートフォリオを構築できなくなるリスクがあるため、中途解約を禁止する期間のことを指しています。クローズド期間によって2年程度、資金が動かせなくなるため、投資信託を購入したがらない投資家も大勢いました。自分の資産を守る法(3)前回、旬を過ぎた芸能人が資産運用詐欺の広告塔に利用されるという話を書きました。最近は、著名人を広告塔にするのではなく、「肩書」を広告塔にするケースも増えています。その一例を紹介しましょう。ビジネス鈴木雅光2022/11/24芸能人を起用していることだけで安心してはいけない。お金を出したら終わりです。少なくとも全額が戻ってくることは、ほぼありえません。騙されないようにするための注意点を、これから数回に分けて説明していきます。物価の上昇によって、食費や光熱費など日々節約を意識する方も多いでしょう。「他になにかできることはないかな...」と考えている方は、フリマアプリを活用するのも一つの手です。フリマアプリ大手メルカリの調査によれば、日本の家庭に眠る“かくれ資産”の総額は推計約66兆6,772億円、国民一人あたりでは平均約53.2万円あるとされており、家計の見直しという観点から見ても見逃せない金額となっています。そこで今回は、「メルカリ」利用者であるマネーフォワード社員の新田順一さんとメルカリマーケティングチームの上村一斗さんが、「メルカリ」の上手な活用方法について対談。お二人の対話からクローゼットの奥に眠る“お宝”を賢くリユースする方法を探ります。後半は、衣類を売りやすくするコツとして、キレイを長持ちする洗濯方法についてもご紹介します。中学1年で仕事をスタート。15年の下積み生活で、俳優としての糧となる自己投資をして、今のキャリアを築いた橋本マナミさん。第2子妊娠中の今、子どもの教育や老後に向けて、NISAを本格的に活用して資産形成を行いたいとのこと。「投資は早く始めるに越したことはない」という橋本さんに、これまでのキャリアや数々の自己投資について、そしてお金の投資経験をお聞きしました。メットライフ生命保険株式会社2024年1月から新NISA制度がスタートしました。制度が恒久化し、運用益や売却益、配当金が非課税となる生涯投資枠が、1,800万円までに設定されました。(※1)また、非課税となる保有期間は無期限となり、一生涯使い続けられる制度となりました。多くの人が利用したいと考えるのは当然のことでしょう。資産形成をNISA1本に頼ってしまい、その他の余裕資金や万一への備えが不十分になってはいないでしょうか。資産形成を進めていくにあたっては、投資と預貯金をバランス良く利用していくことが大切です。実際、子どもの教育資金や住宅取得資金が必要なうえ、老後資金のことも気になる30~40代は、投資と貯蓄のバランスに悩んでいる方も多いのではないでしょうか。いった悩みをどう解決したらよいか、一緒に考えていきましょう。1993年米国オハイオ州立大学ビジネス学部卒業後メーカーに勤務。これからはひとりひとりが、自らの知識と信念で自分の人生を切り開いていく時代と痛感し、お金のアドバイザーであるファイナンシャルプランナー(FP)として2002年に独立。年金と資産運用、特に確定拠出年金やNISAの講演、ライフプラン相談を多数手掛ける。西山美紀マネーコラムニスト出版社勤務後、2005年に独立し、FP資格を取得。貯蓄額を増やすのではなく、うるおいのある毎日のためのお金の使い方・貯め方について発信している。『お金が貯まる「体質」のつくり方』(すばる舎)。マネー初心者の方向けの新刊『はじめての積立投資・つみたてNISA・iDeCoもよくわかる!お金の増やし方』(主婦の友社)発売中。おいて、4年間の“場立ち”を経て20年間以上証券ディーラーとして活躍。多い時には約10億円の資金運用を託され、重圧と戦いながら約50億円の収益を上げる。現在は個人投資家である傍ら「誰にでも、わかりやすく」にこだわりラジオ、セミナーなど多くの舞台で投資手法を伝え、一人でも多くの投資家が株で収益を上げられるように日々活動を行っている。メルマガは午前4時前に起床し国内の主なニュースや株価に影響のある記事を新聞4~5誌からまとめ、早朝に終わるNY市場の動向も配信している。X(旧Twitter)のフォロワー数は20万人超。30年間の経験に基づいた豊富な金融知識が強み。著者一覧へ連載たけぞうが教える市況の見方X(旧Twitter)フォロワー数20万人超、証券ディーラー時代に50億を稼いだ個人投資家・たけぞう氏が市況の動きを解説します。マンスリー優待銘柄レビュー40代でFIREを達成した個人投資家・ペリカン氏が、株主優待銘柄を解説します。Report経済アナリスト・三井智映子氏が、毎週のマーケット動向を、わかりやすく解説していきます。文系女子の分かる!株の本』の著者・藤川里絵氏が、投資家にとって重要な投資判断材料となる決算について、事例をもとに分析する方法を解説。実例で学ぶ「NISA」と「iDeCo」のポイント「NISA」と「iDeCo」を正しく理解して活用するため、実例からポイントを解説していきます。超・初心者のためのお金入門ズボラでも大丈夫!お金が苦手な人も楽しく貯められるコツ教えます。