心配が無くなってきたので、そろそろ夫婦の老後を考えて資産運用を始めていきたいと考えています。今まで預金、貯金以外の資産運用の経験がありませんので、何をどう始めたらいいのか、わからなかったので相談にきました。始めるには、実際の余裕資金がいくらぐらいあるか、把握してから始めていくようにしましょう。貯蓄を3つに分けることからスタートしましょう。1.生活費の予備資金2.5年以内に使う予定がある資金3.5年以上使う予定が無い資金と貯蓄を3つに分けます。生活費の予備資金Yさんの毎月の支出は、貯蓄を除くと30万円になります。万が一、Yさんが怪我や病気で働けなくなった場合を考えて、予備の生活資金として6ヵ月分〜12カ月はすぐに引き出せる預金で用意しておきましょう。30万円×12か月=360万円になります。5年以内に使う予定の資金5年以内に使う予定の資金5年以内に使う予定にしている資金の金額を把握します。フォーム代などがそれにあたります。Yさんは3年後に車の買い替えを予定していましたので、購入金額として300万円準備することにします。490万円(=350万円+800万円-360万円-300万円)までの間の資金が投資に回せる資金になります。最後に投資に回せる資金を、どのくらいの利回りで運用していくかを考えていきます。いを目標とした場合の運用の仕方として3つほど例を挙げます。1種類の金融商品で運用する。500万円を年3%の利回りが期待できる金融商品に投資する。2種類の金融商品で運用する。トータルの利回りは16.3(0.3+16)万円÷500万円×100=3.26%になります。3種類の金融商品で運用する。7%の利回りが期待できる金融商品で運用する。トータルの利回りは、15.5(0.2+1.3+14)万円÷500万円×100=3.1%になります。2.3.は複数の金融商品に分散することで、価格の変動による利回りの変動を低く抑える分散効果が期待できます。)この記事へのコメントはありません。この記事へのトラックバックはありません。