ログアウトしますか?(ログイン時にはパスワードが必要になります)キャンセルログアウトホームiDeCoiDeCoは掛金5,000円だと意味ない?シミュレーションで得する方法や節税メリットを徹底解説PR「いろはにマネー」では、複数企業と提携し情報を提供する広告収益モデルで運営しています。当サイト経由での申し込みが発生した場合は、各企業から支払いを受け取ることがありますが、広告の出稿によって「サービスへの評価が変わる/ユーザーの方へ不都合な変更をする」ことはありません。・iDeCoは掛金5,000円だと意味ないの?・掛け金を決める際のポイントを教えてほしい!このようなお悩みを解決します。この記事の結論iDeCoの掛金は5,000円でも意味がある年収400万円の22歳が毎月5,000円を積み立てたら、387,000円の節税に!掛金を決める際は目標金額から逆算する老後資金に2,000万円が必要と言われる現代、資産形成に役立つ手段としてiDeCo(イデコ)が注目を集めています。iDeCoは5,000円から始められるものの、手数料がかかることもあり、5,000円では意味ないと考えてスタートできていない方もいるはず。結論から言うと、iDeCoは金額が多い方が節税効果は期待できますが、5,000円でも意味はあります。今回はiDeCoを5,000円から積み立てるメリットや掛け金を決める際の具体的なポイントを初心者向けに解説します。ファイナンス学部に留学。けの金融教育活動も実施。7年以上投資している。愛称であり、老後の資金づくりに役立つ制度です。月額2.3万円かつては加入資格に制限がありましたが、2017年の制度改正で現役世代の国民ほぼ全員が加入できるようになりました。2022年10月時点で、加入者数が260万人を突破しているワン!iDeCoは任意で加入して自ら掛金を決めつつ資産運用する私的年金制度となっていて、イメージとしては下図の通り。長期的な積立をすることで得られた運用益により、老後に受け取る年金を増やせるのです。あわせて読みたいiDeCoの始め方・やり方を初心者向けに解説!公務員や会社員も資産形成しようiDeCoはデメリットしかない?メリット含め分かりやすく解説【おすすめしない?】iDeCo(イデコ)は掛金5,000円だと意味ない?シミュレーションしてみたiDeCoのメリットは、節税効果がある点とコツコツ積立できる点です。22歳・年収400万円の場合まずは、22歳・年収400万円の方が65歳になるまで掛金5,000円に設定した場合に期待できる節税効果や運用益を確認しておきましょう。参考:https://dc.rakuten-sec.co.jp/feature/simulation/※利回り3%で運用まとまった金額の運用益が期待できるね!掛金が月5000円と少額でも、積立期間が30年以上あれば200万円以上の運用益を上げられる可能性があります。22歳の方は会社員になって間もないこともあり、家計に余裕がないことも多いでしょう。途中で掛金を引き上げることも可能なので、まずは5,000円で積み立てをはじめ、資金に余裕がでてくれば上限金額に変更するのもおすすめです。続いて30歳・年収600万円の方が65歳になるまで掛金5,000円に設定した場合に期待できる節税効果や運用益を確認しておきましょう。参考:https://dc.rakuten-sec.co.jp/feature/simulation/※利回り3%で運用30歳の方であれば仕事にも慣れ、給与アップやボーナス支給により20代の頃よりも金銭的に余裕があるかたもいるでしょう。いえ、ある分だけ使ってしまうと老後の生活が苦しくなるもの。30歳の今のうちからコツコツiDeCoで積立投資を行い、老後資金を作っておきましょう。最後に、40歳・年収700万円の方が65歳になるまで掛金5,000円に設定した場合に期待できる節税効果や運用益を確認しておきましょう。節税額が大きいね!iDeCo掛金が全額控除になるため、年収が高い人が活用すると節税額で大きく得をします。掛金が月5000円と少額でも、毎年18,000円もの節税ができるため、ある程度余裕がある方は積極的に活用しましょう。iDeCoのような積立投資は20年などの長い年月をかけて運用し、結果大きなリターンを狙うのが一般的です。65歳で受取開始する方は、20年間の投資期間が取れる最後の年代なので、シミュレーションをして掛金を設定しましょう。【年代別】掛金ごとの利益シミュレーション具体的にどれくらいもらえるのか、知りたい!ここからは掛金ごとの利益シミュレーションをしてみます。20代でiDeCoを始め、40年間積み立てた方の利益シミュレーションを紹介します。※利回り3%で運用20代で毎月2万円の積立をすると、老後2,000万円問題は解決しそうだね!続いて、30代でiDeCoを始め、30年間積み立てた方の利益シミュレーションを紹介します。※利回り3%で運用40年間積み立てる方よりも合計額は見劣りするものの、給料も高くなっていることから毎月の積立額が苦にならず継続して積立投資できる方も増えているはずです。iDeCoと退職金の2つで老後資産は十分に賄えるでしょう。最後に、40代でiDeCoを始め、20年間積み立てた方の利益シミュレーションを紹介します。積立金額は40年間積み立てた方の半分になっているのは当然ですが、運用益は5分の1程度にまで下がっています。これが複利による投資の効果で、積み立てる期間が長いほど運用益も指数関数のように増えていくのです。積立投資は早く始めた方が有利だワン!掛金5,000円でもiDeCoを始めるメリットここからは、iDeCoの掛金が月5,000円でも得られるメリットを3つ紹介します。老後資金を確保できる節税効果がある赤字にならない家計を構築できる以下で詳しく解説します。1老後資金を確保できるiDeCoは私的年金制度の1つで、原則60歳まで引き出せないため、着実に老後資金を確保できます。年金受給額は前年度と比べて0.4%引き下げられており、今後も少子高齢化が進む日本では年金が増えるよりも減っていく可能性の方が高いでしょう。自分たちの時はどれくらいもらえるのか不安になるよね...年金が0になることはないと思いますが、減額は起こりえます。iDeCoで月5,000円でも運用していると、老後資金を確保できますよ。→iDeCoで積み立てた資産は所得となるため課税対象だが、退職所得控除や公的年金等控除が活用できるiDeCoの最大の特徴は節税効果が高いことだね!あわせて読みたいiDeCo(イデコ)の節税効果はどれくらい?特徴やシミュレーション結果をわかりやすく解説3赤字にならない家計を構築できるiDeCoで月5,000円でも積み立てすると、投資をする習慣を身につけられます。これまで給料が入ったら全額使い果たしてきた人は、投資はおろか貯金をする習慣もないでしょう。貯金の習慣ってなかなか身につかないんだよね...ただ、iDeCoを利用して毎月ほぼ強制的につみたてを行うことで、赤字にならない家計を構築できます。そのため、5,000円の積み立てでも十分に投資する意味はあるのです。投資でお金を増やす目的よりも、まずはきちんとした家計管理を目指す方が先だワン!\人気No.1/まだ証券口座を持っていない方は、当社のおすすめネット証券会社独自調査でも人気No.1だったSBI証券がおすすめです。いろはにマネーからの口座開設限定でオリジナルレポート「10億円運用した『たけぞう』直伝!2024年の投資戦略」もプレゼント!*オリジナルレポートプレゼントキャンペーンの詳細はこちらSBI証券の公式サイトを見るiDeCo(イデコ)を掛金5,000円でするデメリットここからはiDeCoを掛金5,000円で行うデメリットを紹介します。節税効果が得られないこともある60歳までお金を引き出せない以下で詳しく解説します。1節税効果が得られないこともある月5,000円の掛金でも節税効果が期待できる一方、所得が少ない方は節税効果が得られないこともあります。専業主婦(主夫)や無職、所得が多くない自営業の方などは、そもそも課税の対象となる所得がほぼ0になるケースもあります。課税所得がなければiDeCoを掛けても、節税効果が得られません。意味ないの?意味がないことはありませんが、iDeCoで運用する場合、掛け金で節税できるというメリットを活かせなければ、運用益が非課税になるNISAの方がお得です。NISAであれば運用途中であっても引き出しは可能で、利益に対する税金もかかりません。所得になるのではなく、運用であるため、受取時の税制優遇も関係ありません。あわせて読みたいiDeCoとNISAはどっちが良い?併用できる?それぞれの違いもご紹介!新NISA改正や恒久化(無期限)はいつから?分かりやすく解説!拡充内容やいつ新制度になるのかも網羅260歳までお金を引き出せないiDeCoでお金を積み立てる場合、原則として60歳まで引き出すことは出来ません。急にお金が必要になった場合でも引き出すことは困難です。60歳にならなくても引き出せることは、あるのかな?以下の場合は、条件を満たすことで60歳未満でもお金を受け取れるケースになります。加入者が死亡した場合60歳未満の場合、このように極めて稀な状況でしかお金を受け取れないため、余裕をもってiDeCoを利用していくことが大切です。iDeCoの掛金はいくらがベスト?最適な掛金の決め方iDeCoの掛け金ってどうやって決めればいいの?iDeCoの掛け金を決める際は、以下のポイントをおさえましょう。無理なく拠出する目標積立額から逆算する定期的に見直しする詳しく解説します。1無理なく拠出するiDeCoで積み立てたお金は、原則として60歳まで受け取ることができません。原則ってことは60歳未満でも受け取れる可能性があるの?条件を満たしていれば、60歳未満でもお金を受け取れるケースはありますが、加入者が死亡したり、病気や怪我で障害を負った場合などの条件を満たす必要があります。健康に生活している限りは上記の条件に該当しないため、急遽お金が必要になった場合でも引き出すことは困難です。結婚や住宅購入など今後起こりうるライフイベントを考慮した上で、余剰資金を使いつつiDeCoを運用しましょう。ある程度の貯蓄を増やしておくのが大事だね!2目標積立額から逆算する投資をする際は際限なくお金を増やすというよりも、目標積立額から逆算して掛け金を決めましょう。利回りってどれくらいが基本なの?目標額や積立期間が決まっている方は多いと思いますが、年間利回りは市場によって異なるので一概に決められるものではありません。過去のデータから楽天証券のiDeCoシミュレーションでは、目安の運用利率を算出しています。リスクを取って積極的な運用をしたい参考:楽天証券|節税シミュレーションもちろん、上記利率の設定は参考値であり、あくまでも仮の設定です。SBI証券のつみたてシミュレーション当然だけど必要になる年数が遅くなるほど、毎月の積立額が少なくなるね!複利すごい!毎月の積立額が分かると行動が具体的になるワン!3定期的に見直しするiDeCoは途中解約できないものの、掛け金を変更することはできます。収入がアップしたり投資に慣れてきたりして掛け金を増やすのもいいでしょう。たしかに、給料が上がったら1,000円ずつ増やしていくのでも良いね!また、一時的に収入が減った場合も最低額の5,000円まで減らすことはできます。掛け金の変更は年に1回までなので、よく検討して決める必要があるワン!iDeCoにおすすめの証券会社iDeCoを始めたいけど、どの証券会社を利用すればいい?iDeCoの運用をする場合は金融機関に口座を開き、掛金を積み立てていく必要があります。中でもネット証券は口座管理手数料が低いことから人気でして、おすすめしたいネット証券は以下の通り。→詳細を見る金融機関によっても商品ラインナップや手数料は異なるため、iDeCo利用者も多い上記3社を詳しく見ていきましょう。https://www.sbisec.co.jp/ETGateSBI証券はグループで910万口座を達成し、ネット証券の中でもトップクラスの利用者数を誇る大手ネット証券です。2005年からiDeCoの取り扱いを行なっている実績と情報量により、加入者数はNo.1を誇っています。iDeCoは運用管理手数料がかかる金融機関も多いなか、SBI証券は運営管理手数料が無料なのも嬉しいポイント。iDeCoの運用商品も80本以上と、豊富なラインナップだワン!また、通常の株式投資をする可能性があるなら、手数料が業界最安水準であり、取り扱っている商品も多いので、まずSBI証券を選んでおけば安心ですよ。\人気No.1/まだ証券口座を持っていない方は、当社のおすすめネット証券会社独自調査でも人気No.1だったSBI証券がおすすめです。https://www.rakuten-sec.co.jp/楽天証券はiDeCoの新規加入者数が2019年~2021年まで3年連続No.1であることから、その人気ぶりが分かります。最大の強みである「楽天経済圏」を活かし、ポイントを貯めたり資産運用に使ったりしながらお得に運用できます。楽天ポイントを貯めているからすごくありがたい!証券資産と年金資産が別サイトではなく、1つのIDで管理できるので、資産状況の確認がしやすく便利です。iDeCoに関する疑問や不安を解消できるウェブセミナーを随時開催しているのも長期利用する上で安心ですね。国内や海外の株式・債券だけでなく、REITや金に投資できるなど、投資商品が豊富だワン!\最初の証券会社におすすめ/楽天証券はNISA口座数No.1!(2023/05/08時点)楽天ポイントが使えたり、100円から積立投資ができるなどメインの証券口座としてもおすすめです。https://www.matsui.co.jp/松井証券は創業100年以上の証券会社です。老舗だからこそ実現できるシステムの安定性は、iDeCoの長期運用にもぴったり。保有中にかかる手数料については、低コストな商品を厳選しているなど利用者目線で運営されているのも魅力ですね。操作方法で迷った時は、専用ダイヤルから丁寧にサポートしてくれるワン!\お得なキャンペーン実施中/松井証券では、NISA応援プログラムが実施されています。最大2,000ポイントが当たるチャンス!松井証券のサイトで詳細を見るあわせて読みたい松井証券の口座開設キャンペーン情報!つみたてNISAやiDeCoをお得に始めよう!【危ない?】松井証券の評判・口コミは?手数料は高い?メリット・デメリットを徹底調査iDeCo(イデコ)は月5,000円だと意味ない?に関するよくある質問iDeCoの掛け金に関してまだ気になっていたことが残ってる...最後に、iDeCoの掛け金について気になる人も多いであろう疑問を回答します。iDeCoはデメリットしかない?iDeCoよりもつみたてNISAを満額すべきですか?iDeCoがおすすめな人・おすすめしない人の特徴はなんですか?それぞれ順番に解説していきます。Q.iDeCoはデメリットしかない?たしかに、iDeCoにはデメリットもあります。原則60歳まで引き出せない元本割れのリスクがある年間の掛け金に上限がある管理手数料がかかるこうやって見るとデメリットが大きいね...とはいえ、掛け金が全額所得税控除になり、運用益が非課税になるなどメリットは大きいです。これから投資を始める方であれば、間違いなくiDeCoを活用しましょう。Q.iDeCoよりもつみたてNISAを満額すべきですか?つみたてNISAは引き出し時の制限がないので、iDeCoよりも使い勝手がいい制度です。そのため、つみたてNISAを優先させておくのが無難でしょう。iDeCoは所得税控除の対象となります。そのため、特に給料が高い人は節税効果の高いiDeCoを優先してみるのもおすすめです。iDeCoとつみたてNISAのどちらかを優先させるかは、目的や給料によるワン!Q.iDeCoがおすすめな人・おすすめしない人の特徴はなんですか?iDeCoがおすすめな人、そしておすすめしない人の特徴は以下の通りです。所得税や住民税が課税されていない人iDeCoは節税効果が最大の魅力であるため、収入が高く安定している人ほど恩恵を受けやすいと言えます。一方で20代など将来における不確定要素が多ければ、引き出しも簡単な「つみたてNISA」を利用するのがベストでしょう。つみたてNISAは現金化しやすいから、合わせて検討してほしいワン!【まとめ】iDeCoは月5,000円でも意味ある!まずは月5,000円からでもiDeCoをはじめてみるね!iDeCoを月5,000円からはじめるメリットやおすすめの証券会社などもわかりやすく解説してきました。最後に、本記事の重要なポイントを3つにまとめます。iDeCoの掛金は5,000円でも意味がある年収400万円の22歳が毎月5,000円を積み立てたら、387,000円の節税に!掛金を決める際は目標金額から逆算するiDeCoは老後までお金を引き出せないデメリットはありますが、掛け金をコントロールして積み立ててれば老後対策として優秀な制度です。本記事を読んで「iDeCoを5,000円からはじめてみたい!」と思った方は、以下おすすめの証券会社を活用して老後資金を増やしましょう。ブックマークするコメント削除このコメントを削除します。コメント1積立てるぞう📈つみたてNISANシミレーションの部分が分かりやすいですね!月5,000円だとしても、iDeCoをやるべきである理由がわかる良い記事です。年収が高い人ほど急いでやるべき...。積立てるぞう📈つみたてNISANシミレーションの部分が分かりやすいですね!月5,000円だとしても、iDeCoをやるべきである理由がわかる良い記事です。年収が高い人ほど急いでやるべき...。積立てるぞう📈つみたてNISANシミレーションの部分が分かりやすいですね!月5,000円だとしても、iDeCoをやるべきである理由がわかる良い記事です。年収が高い人ほど急いでやるべき...。株式会社インベストメントブリッジが運営するサービスです。