同じ金利0.50%でも、ネット銀行B社の方が510,253円もお得になるのです。都市銀行(メガバンク)地方銀行の変動金利を比較する場合には、はじめから保証料の「金利+0.2%分」を織り込んでから、比較しなければならないのです。当サイトの住宅ローン金利比較では、はじめから保証料分を織り込んだ金利で比較表を作成しています。仕組みを理解しましょう。変動金利や全期間固定金利とは違って、複雑な仕組みになっているため、理解をしていないと上手く比較できないのです。当初固定金利の仕組みで理解しておくべきこと当初期間終了後は、変動金利タイプ、固定金利タイプが選べるものが多い当初期間終了後は、金利が変わらないものと上昇するものがあり、上昇するものの方が多い当初期間終了後の金利は銀行のウェブサイトには記載がない当初期間終了後の金利を知るためには基準金利からの引き下げ幅で計算する必要がある当初期間の金利が低金利の住宅ローンほど、当初期間終了後は金利が上昇するものが多い当初期間の金利が低金利だからと言って、総返済額が安いとは限らない手順その2.当初固定期間を何年にしたいのか決める当初固定金利といっても当初2年固定金利なのか?当初10年固定金利なのか?当初25年固定金利なのか?では、金利も、活用方法も、大きく異なります。金利が上昇するタイミングの予測キャンペーンとしての当初固定金利によって変わってきます。共働き来年、1人目の子供が生まれる。2人目の子供も持ちたい。いう方であれば、お子さんが生まれてから数年間は奥さんが働けない子育てに費用がかかる保育料が高い生活費も増えるという状況になります。この状況で「住宅ローンの金利上昇で、返済額が増えると困る」と考えるのであれば当初10年、当初15年の固定金利を選ぶという判断になるはずです。ちなみに変動金利でも、借入から5年間は金利が上昇したとしても返済額は変わりません。「1年後、2年後、すぐにでも金利が上昇する可能性が高い」と予想する方concierge15年、20年、25年と比較的長期の当初固定金利を選ぶべきです。短期の当初固定金利を選んでしまうと、金利が上昇した直後の当初期間終了になってしまい、その時点の基準金利をベースに残り期間の金利が決まってしまうので、当初期間終了後の金利が高金利になってしまう期間が長いのです。「金利が上昇するのは、20年後、30年後だ。」と予想する方concierge2年、3年、5年の当初固定金利を選ぶべきです。金利は上昇しないのであれば、はじめの金利設定のベースが低い短期の当初固定金利がおすすめです。キャンペーンとしての当初固定金利メガバンクなどを中心にキャンペーンとして当初固定金利を設定している銀行が少なくありません。当初5年固定金利を活用するケースでは、当初期間終了後の金利の引き下げ幅と、今すぐに変動金利を選んだ時の引き下げ幅を同じ設定にしています。年-1.8%~1.85%)となっています。年-1.7%~1.85%)ですから4年目以降の当初期間終了後の金利も、変動金利を借りるよりも有利なおかつ3年は低金利で固定金利という「お得なキャンペーンプラン」ということになります。銀行が活用する「当初固定金利プラン」があるのです。金利も不利にならないのです。金利が変わってしまうため、意味がないのです。manじゃあ、どうすればいいのか?というと総返済額で比較する必要があります。総返済額で比較して、一番総返済額が安い当初固定金利の住宅ローンがお得な住宅ローンということになります。concierge返済シミュレーションを利用すれば総返済額は計算できます。住宅ローン返済シミュレーションツールはこちらconciergeしかし、すべての住宅ローンの総返済額を計算するのは、恐ろしい時間と手間がかかってしまうので、当サイトの返済シミュレーションでは、あらかじめ総返済額を最新の金利で計算して、総返済額の安い順にランキング表示することが可能になっています。こちらをご利用ください。金利タイプでの絞り込みが可能ですので、自分なりの考えに合わせて、条件を設定して総返済額が一番安い住宅ローンを探しましょう。conciergeいくつか条件を入れ替えて「総返済額がどう変わるのか?」「総返済額が安い住宅ローンの順位がどう変わるのか?」試してみると良いでしょう。(10年):3,708万円となっています。※イオン銀行が2つあるのはプランが違うからです。(10年):3,708万円が有力な候補になるはずです。この総返済額には、事務手数料や保証料も組み込まれて計算されています。手順その6.付加価値サービスを考慮する住宅ローンを提供する各銀行とも、いろいろなサービスを付けることで住宅ローンの顧客を増やそうとしているのです。総返済額が安い住宅ローンがわかれば、あとは人によって評価が分かれる「付加価値サービス」を考慮すれば適切な住宅ローン比較が可能になります。介護付団信という付加価値サービスがあります。付加価値サービスを考慮した上で、最低3社ほど候補を選びます。手順その7.候補を優先順位をつけて3社に絞り込む総返済額と付加価値サービスを比較した上で、総合的な優先順位を付けます。(10年):3,668万円という形です。手順その8.3社とも仮申込をする住宅ローンは、契約が完了しなければ、キャンセルしても問題はありません。この時点で、3社ともに申し込んでしまった方が時間的なロスは少なく済みます。仮審査が通ったものの中で、一番優先度の高いものを絞り込めば良いからです。落ちてから、次の候補の銀行また、落ちてから、次の候補の銀行だと、時間的なロスが大きいのです。住宅ローンの申込書類などは、ほぼ同じですので、役所などに行くことも考えると、一度に申し込んでしまった方が効率的です。手順その9.審査に通ったものの中で一番優先度の高い住宅ローンに申し込む審査に通ったものの中で一番優先度の高い住宅ローンに申し込みましょう。当社または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.75%上乗せとなる場合があります。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。当社または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.75%上乗せとなる場合があります。全期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。当社または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.75%上乗せとなる場合があります。当社または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.75%上乗せとなる場合があります。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。全期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。全期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。全期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。全期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。全期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。全期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。全期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。全期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。当社または保証会社の審査結果によっては、表示金利に年0.1%~0.75%上乗せとなる場合があります。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり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