サービス不動産リースバック任意売却menuFPが教える住宅ローン選びの7つの極意お金の専門家であるFP(ファイナンシャル・プランナー)が住宅ローンの金利、審査、借り換え、選び方、おすすめの住宅ローンについて解説します。住宅ローンは一生の買い物であり、人生で一番高額な借金でもあります。プロが教える正しい選び方をして、長年にわたって後悔のしないお得な住宅ローンを選ぶべきなのです。そのための方法をFPが丁寧に解説します。住宅ローン金利推移/2024年11月最新2024年11月最新金利を反映しています。グラフサイズ(横幅)の調整に少し時間がかかります。2024年11月最新タブをクリックすると比較すべき項目が変わります。見出しをクリックすると並び替えができます。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。全期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。全期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。住信SBIネット銀行住宅ローン/フラット35(保証型)金利上昇リスクが高まっているため「フラット35(保証型)」を選択(条件をクリアしていて加入できるならフラット35Sをおすすめします。無料付帯されているフラット35です。詳しい解説:FP/今月の住宅ローン金利動向解説と金利予想。極意その1.未来の金利は予想できないもの!man「今現在、購入を検討しているが、もっと待った方が金利が低金利になるかもと思うとなかなか踏み切れない。」と、住宅ローンの金利予想が気になる方も少なくないのではないでしょうか?conciergeしかし、私は金利を予想して住宅ローンを比較検討することには否定的です。一つ目は「経済の専門家でも未来の金利の予想はできない」からです。住宅ローンの金利というのは政策金利(日銀が民間銀行に貸すときの金利)に連動します。政策金利は景気が良いときは、バブルになることを抑制するため高金利に設定されます。銀行が調達する金利が上昇するので、必然的に住宅ローン金利や預金金利が上がります。景気が悪いときは、景気回復をさせるためインフレ誘導で低金利に設定されます。銀行が調達する金利が下がるので、必然的に住宅ローン金利や預金金利も下がるのです。不況の今は政策金利は0.1%ですから、銀行は低金利で資金調達ができるので、住宅ローンの金利を低金利に設定しても、利益が出るので低金利になっているのです。政策金利というのは、日本の都合だけで決まるものではありません。政策金利は景気によって決まるものであり、景気は様々な要因が絡み合って動くものだからです。経済動向の中で決定されます。日銀総裁の意向や政府の意向も反映され、決定されます。10年前の経済の専門家が不景気が10年以上も続くことが予想できたのか?10年前の経済の専門家が日銀がマイナス金利を導入することを予想できたのか?10年前の経済の専門家がイギリスがEUを離脱することを予想できたのか?10年前の経済の専門家がコロナウィルスが世界に猛威を振るうことを予想できたのか?・・・まず無理なのです。concierge極論ですが、もし未来の金利を予想できるなら、FXで米ドル/円に全財産突っ込めば、住宅ローンなんて借りずに資産は10倍になって、現金でマイホームが買えてしまいます。重要なのは「未来」ではなく、「今」現在の金利が購入を前向きに検討できるレベルなのか?否か?なのです。「金利が上昇した場合には、こう対応しよう。」ということさえ決めておけば、「今」を見ながら住宅ローンを決めても、何の問題もないのです。二つ目は「金利が低金利になると不動産価格が上昇する」からです。woman「金利と不動産価格にどんな関係があるの?」と思ってしまいますが、大いに関係があるのです。住宅ローンの金利が低金利ということは、不動産担保ローン、アパートローンなどの投資向けのローン金利も低金利になります。頭金が少なくて済むマイホームを買いやすい不動産投資家がアパートやマンションを買いやすい状況になります。ローンが組みやすいから「物件購入の需要が増える」のです。価格が上昇するという関係になります。物件価格が下がるとなります。実際に過去20年の金利と物件価格の推移を見てみるとこうなります。低下している一方で、「戸建て価格」「マンション価格」が高騰しているのがわかります。concierge住宅ローン金利が低金利だと物件価格が高い住宅ローン金利が高金利だと物件価格が安いというのであれば「総返済額にそれほど差はできない。よる相続対策によるアパート建設ラッシュなどがありますが、概ね住宅ローン金利と不動産価格の関係は上記の通りになっているのです。「高金利だから今は買い控えよう!」と考えすぎる必要はないのです。金利は経済の専門家でも未来の予想はできない金利の変動は物件価格の変動と反比例するため、ある程度補完されるため、未来の金利予想をして、住宅ローンの利用・マイホームの購入を検討する必要はないのです。「今」現在の金利が購入を前向きに検討できるレベルなのか?否か?が重要なのです。極意その2.変動金利が上がった時は、給料も上がっている!man「低金利の変動金利が魅力的だけど、金利が上昇したら返済額が上がるので怖い。」と考えている方も多いはずです。金利が低金利の状態が続けば400万円も総返済額が変わってくるのですから「できれば変動金利にしたいけど、金利上昇が不安だなぁ・・・」と悩むのも当然です。「住宅ローンの金利が上昇する」というシチュエーションは日本の景気が良くなることが前提になっています。日本政府も、日銀も、バカではありません。景気が改善する前に政策金利を引き上げてしまえば、経済活動、企業の投資は停滞し、景気が落ち込んでしまうことは火を見るよりも明らかです。アベノミクスの成功を宣伝するために、日銀は「景気は良くなった。」と言い続けていますが、政策金利を上げていないのですから、日銀自身も「景気が良くなった」とは本音では思っていません。メインになっています。企業側が「利益が出ているのに人手不足」という状況が好景気なのです。この状況になれば必然的に給料は上がります。人材確保のために給料アップとなります。月収が50万円にアップしていれば、毎月の返済額が金利上昇によって10万円に上がっても返済負担率(収入に対するローン返済の割合)は、20%で変わらないのです。teacher変動金利の金利上昇リスクを無視することはできませんが、過度に警戒する必要性もないのです。man「でも、政府がいうほど景気が良くなったり、給料が上がった実感がないんだけど。」teacherはい。その通りですが、住宅ローン金利も上がっていません。低金利のままなのです。好景気で変動金利が上昇したときには収入も上がっている返済負担率はそれほど変わらない可能性が高いので、過度に変動金利の金利上昇リスクを警戒する必要はないのです。極意その3.銀行の信頼性は度外視せよ!woman「借りるなら安心できるメガバンクがいいのよね。「ネット銀行って低金利だけど・・・ちょっと不安」という方も多いようです。これも大きな間違えです。自分のお金を預金する場合concierge銀行の信頼性は重要です。銀行が倒産しても戻ってくるのはペイオフ(預金保護)で1,000万円までです。すれば、倒産しにくいメガバンクを重視するのは当然と言っていいでしょう。三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行などが倒産してしまったら、日本経済へのダメージは計り知れませんから、政府も税金を使って助けるでしょうし、各メガバンクもそうならないような経営を行っています。ネット銀行の走りであった新銀行東京が倒産したように、ネット銀行や新しい形態の銀行はどれだけ見た目が華やかに見えても、経営の実態がひっ迫している可能性もあるのです。ネット銀行や地方銀行が預金金利が少々高いからと言って、預金するのにはリスクがあるのです。銀行からお金を借りる場合concierge銀行の信頼性は全く関係ありません。銀行が倒産しようが、借りている側なので影響はないからです。銀行が倒産しても住宅ローンの借金がチャラになるわけではありませんが、銀行が倒産したときの債権を引き受けた別の銀行に返済を続けるだけですので、何も変わりがないのです。基本的には金利などの契約内容も維持されます。「マイホームは一生の買い物だから」と銀行のブランド・知名度・信頼性を気にする方は少なくありませんが、銀行のブランド・知名度・信頼性ネームバリューは、お金を借りる側にとっては検討する必要がないものなのです。住宅ローンの返済が滞った場合も、銀行が取り立てをするわけではなく、債権回収の専門会社に銀行が債権を売却するだけですので、大手銀行だから安心とか、ネット銀行だから不安というものではないのです。住宅ローンを滞納した場合にメガバンクだから親身になって、真摯に対応してくれるというものではありません。借りる側にとってみれば、住宅ローンは返済するだけなのですから、「銀行の信頼性」は重要ではないのです。住宅ローンは「お金を借りる側」になるため、銀行が倒産しても住宅ローン利用者にダメージはありません。銀行の知名度、ネームバリュー、信頼性は「お金を借りる」住宅ローンを検討する際に考慮すべきものではないのです。預金と混同するのは辞めましょう。極意その4.重要なのは金利よりも総返済額!woman「住宅ローンは一番金利が低金利な銀行が良いんでしょうか?」と勘違いしている方も多いのですが、金利だけで比較すると痛い目にあいます。銀行ウェブサイトに掲載されている住宅ローン金利には「落とし穴」がいっぱいあるからです。金利プランは非常にややこしく、銀行によって違いがある!例えば2017年5月時点SBI新生銀行:住宅ローン変動金利(半年型タイプ)金利:0.600%基準金利:1.550%ですから、基準金利から-0.950%の引き下げになっています。man「0.600%で基準金利が変動しない限りはずっと続くんでしょ?低金利じゃん。」と思ってしまいますが、そうではありません。SBI新生銀行のウェブサイトにはこう書いてあります。(基準金利から-0.250%の引き下げ)という住宅ローン金利の設定と言うことです。これは基準金利が変動しない場合ですから、基準金利が上昇すれば上記金利よりも金利は高くなるのです。man「えっ、35年の返済期間の9割ぐらいの期間は金利0.900%が適用されるの?全然低金利じゃないじゃん!!」はい。変動金利:0.457%で基準金利が変動しない限りは35年ずっとこの金利が適用されます。どちらがお得な住宅ローンかは言うまでもありませんね。このように「金利」という消費者がわかりにくいものを上手に見た目だけ低金利にする住宅ローンは少なくありません。金利の実態を正確に把握していないと大きな落とし穴にはまってしまうのです。事務手数料:借入額の2.2%(税込)というサービス形態の違いがあります。ネット銀行の約2倍の諸費用負担が発生しているのです。金利に上乗せすると「0.20%なら大したことないんじゃないのか?」と思ってしまいがちなのですが、毎月の利息負担に直結するため、全期間の返済額で考えるとかなりの負担額になってしまうのです。住信SBIネット銀行:当初引下げプラン10年固定金利:0.61%(基準金利から-1.70%の引き下げ)(10年固定基準金利:2.31%)11年目からは基準金利から-0.70%の引き下げですので当初期間終了後に変動金利を選んだ場合11年目からの35年目までの金利:2.075%(変動金利の基準金利:2.775%)総返済額:37,828,660円(諸費用除く)イオン銀行:当初固定金利プラン10年固定金利:0.69%(基準金利から-2.21%の引き下げ)(10年固定基準金利:2.90%)11年目からは基準金利から-1.60%の引き下げですので当初期間終了後に変動金利を選んだ場合11年目からの35年目までの金利:0.77%(変動金利の基準金利:2.37%)総返済額:34,012,283円(諸費用除く)となります。当初10年固定金利で金利だけ調べて比較した人はman住信SBIネット銀行:0.61%イオン銀行:0.69%「住信SBIネット銀行の方が低金利だから、住信SBIネット銀行にしよう!」と思ってしまいがちなのですが、総返済額を見れば住信SBIネット銀行:37,828,660円イオン銀行:34,012,283円と3,816,377円も割高の住宅ローンを選んでいることになります。考えればわかることですが返済期間は35年間あります。当初10年固定金利で表示されている金利は、はじめの10年間の金利ですから、「10年/35年=30%」ぐらいの重要度しかないのです。残りの25年の方が期間が2.5倍も長いのですから「その間の金利が何%になるのか?」の方が2.5倍は重要ということなのです。見た目の金利で比較した人は、ここで380万円も損したことになってしまうのです。金利プランの設計は各銀行ごとに違う保証料が金利上乗せの場合大きな費用負担になる当初固定金利は当初期間終了後の金利の方が重要という問題があるため、「銀行のウェブサイトに記載されている金利だけで比較すると痛い目に合う」のです。そこで重要なのは「総返済額で比較する」ということです。完済までの返済額の合計ですから、金利変動による影響はあるものの、基本的にはどの銀行のどの金利プランでも、公正に比較することができます。選ぶべき住宅ローンと言っても、過言ではありません。それ以外の付加価値サービスなどもあるので言い切ることはできませんが、返済負担額が安いことが重要なのは変わりがあり見合線。こちらのシミュレーション機能を利用すれば総返済額で住宅ローンを比較することができます。選ぶべき住宅ローンであることは間違えありません。忘れてはいけない付加価値サービスがあります。住宅ローンには色々な種類の保険(保障/補償)が付帯されています。一部の銀行のみ無料付帯(SBI新生銀行)これらの○○保障というのは銀行が生命保険会社と提携している「保険」の一種ですから、保険を選ぶのと同じように検討すべきものです。上記の保障が無料付帯されている住宅ローンの場合、保険料が金利に含まれていることになるので、その分「お得」になると言えます。住宅ローンを検討している方の多くはご家族がいる方も多く、生命保険に加入しているかと思います。算出して保険金額を決定するものです。住宅ローン加入時に団信やその他の保険に無料で加入できれば、生命保険の必要保障額は家賃を考慮する必要がなくなるので安くすることができます。保険金額が安くなれば生命保険の保険料も軽減するため、コスト的なメリットが出てくるのです。776,880円の節約になります。住宅ローンの保険は十分メリットのある金額になっているのです。保険は総返済額の計算には出てきませんが、金銭的な価値のある付加価値サービスですので、住宅ローンを比較する際には「無料付帯される保険(保障)の有無」も考慮する必要があるのです。極意その6.住宅ローン控除、住宅ローン減税、住宅ローンの税制を把握する!住宅ローンに関する税金の優遇制度というのはかなり手厚く設定されます。日本の不動産の市場規模はアメリカに次ぎ世界2位(世界市場の約10%を占める規模)なのです。極論を言えば「不動産業界の景気が良くならないと日本の景気も良くならない。同時に少子化対策にも、持ち家の増加は重要な要素と考えられています。少子化問題が解決しない限り、日本の経済は上向くことはありません。政府としては「景気を回復させて日本経済を活性化させるためには不動産市場への優遇制度の導入は必要不可欠」と考えているのです。・・・など控除額や給付額が大きい、税金の優遇制度が毎年のように追加・継続されているのです。FPが教える住宅ローン控除(住宅ローン減税)・住宅ローン税制優遇の100%活用法これは活用しない手はありません。住宅購入に関する税金の優遇制度は必ずチェックしておくべきです。年々、適用条件が変わったり、追加されたりするのですが、基本的に住宅購入に関しては優遇度合いの高い制度が用意されているのです。特例」などを活用すれば将来の相続税対策にもなるのです。知らずにいると損をすることばかりですので、税金の優遇制度に関する情報は最新情報をチェックすることをおすすめします。極意その7.最悪のケースを想定しておく!住宅ローンを比較検討する段階で「最悪のケース」を想定しておくことが将来のリスクヘッジになります。最悪のケースを事前に想定しておけば団信のある住宅ローンにする疾病保障のある住宅ローンにする奥さんが働いてカバーするマイホームを売却することも検討する「独立の意思があるのか?」話し合っておく「転職の可能性があるのか?」話し合っておく「大学に行かせるかどうか?」話し合っておく金利上昇リスクを下げるために繰り上げ返済をするペアローンにはしない・・・など、色々な回避法がありますが、そうなった場合にも慌てずに対応するためには、あらかじめ対策の方向性を決めておくことがリスクヘッジにつながります。何も考えずに放置しておくと、マイホームが競売にかけられてしまいます。なると選択肢は任意売却やリースバックなど、限られて物しかなくなってしまうのです。住宅ローンは長ければ35年という長期に渡って付き合っていかなければならないものです。今まで生きてきた年数と同じかそれ以上の期間になるのです。予想することはできませんし、予想もしていなかった事態も起こりうるのです。なってから考えるのではなく、あらかじめ対策の方向性を決めておくことで、精神的な負担なく住宅ローンの返済を続けることができます。事前に話し合いをすることで、選ぶべき住宅ローンも変わってくる可能性があります。未来の金利は予想できないもの!変動金利が上がった時は、給料も上がっている!銀行の信頼性は度外視せよ!重要なのは金利よりも総返済額!無料付帯の保険は金銭的な価値がある!住宅ローン控除、住宅ローン減税、住宅ローンの税制を把握する!最悪のケースを想定しておく!これだけではありませんが、住宅ローン選びで重要な考え方をピックアップしました。住宅購入は一生の買い物であり、住宅ローンは人生で最大の借金でもあるのです。住宅ローン選びを間違えたために、返済を続けられず泣く泣くマイホームを手放すのでは意味がありません。concierge金利や審査など住宅ローンは複雑なサービスなので、深く理解せずに決めてしまう方も多いのですが「どの住宅ローンを選ぶか?」で同じお金を借りていても、何百万円もの差が出てしまうものです。今回ばかりはじっくり住宅ローンの知識を得たうえで、あなたの状況に合った適切な住宅ローンを選ぶことをおすすめします。手順その1.今後の金利上昇を予想する前述した通りで住宅ローンの金利予想は専門家でも難しいものであることに変わりはありません。teacherしかしながら、「金利がどうなるのか?」自分なりに予想をしてみないことには「どの金利プランを選べば良いのか?」決めることができないのです。「外れても、仕方がない」という前提のもとあなたなら今と同じ低金利状態が続く今よりも少し上昇する(0.0%~1.0%)今よりも大きく上昇する(1.0%~3.0%)今よりもかなり大きく上昇する(3.0%~)のどれであるのか?の目安を立てると良いでしょう。man「どうやって住宅ローン金利を予想していいのか?わからないんだけど。住宅ローンの金利は、シンプルに言えば景気に連動します。過去の金利推移を目安にすると良いでしょう。青色の「無担保コールレート」に「+0.5%」したものが変動金利となります。Visualizer過去の金利推移を見ればman「1990年前半のバブルのときは金利8.0%ってめちゃ高金利なんだなぁ。そこまではならないでしょ?でも、3.0%ぐらいならありうる気がしてきた。」とかman「でも、もう20年も、0.0%ぐらいの低金利が続いているじゃん。人口も増えないし、このままじゃないの?」とかteacher自分なりの景気の実感や政府への期待度に、金利推移を合わせてみることで、自分なりの金利予想ができるはずです。詳しく住宅ローン金利推移を確認したい方はこちら手順その2.金利タイプを選ぶ「今後、住宅ローン金利がどう推移するのか?」の自分なりの予想が固まったら、その金利予想に合わせた金利タイプを選びます。金利上昇リスクがない全期間固定金利は高金利という状況でごちゃ混ぜで比較しなければならないので、わけがわからなくなってしまうのです。金利が変わらないフラット35が変動金利よりも、高金利になり負担が高くなるのは当たり前なのです。借り入れから一定期間は同じ金利が適用される金利タイプ。・フラット35は販売を銀行に委託しているため、どこの銀行でもフラット35を利用することができる。・民間の金融機関は積極的に全期間固定金利を販売していない。手順その3.選んだ金利タイプの「総返済額」の安い順で比較する金利タイプが決まったら、あとは「総返済額」を計算して比較します。「金利」ではなく「総返済額」で比較する理由は金利が低金利でも、諸費用が高ければ割高になってしまうからです。事務手数料:借入額の2.2%(税込)保証料:無料と、諸費用の設定が大きく違う銀行が増えてしまったので金利だけで比較しても、本当にお得な住宅ローンがわからない状況になってしまったのです。teacherそのため、住宅ローンを比較するときには金利で比較しない総返済額で比較することをおすすめします。お得な住宅ローンと言えるのです。総返済額を住宅ローン一つ一つで計算するのは大変な労力になってしまうので、当サイトでは自動的に総返済額の安い順にランキング表示されるシミュレーターを開発しました。お得な住宅ローンですが、これは金銭的に明確なものだけで比較した形になります。住宅ローンの比較検討の際には「付加価値サービス」も含める必要があります。付加価値サービスとは銀行が提供している住宅ローンに付随したサービスのことを言います。・・・などがあります。住宅ローンの金利引き下げ競争が激化して、金利はこれ以上下げられないレベルの低金利になってしまったため、付加価値サービスを強化して顧客獲得をしようとする銀行が増えてきたのです。「保障」周りは、将来のリスクを軽減する効果があるため、それなりに価値が高いものと言えます。teacher「無料付帯の保障」がある住宅ローンは、一定レベルの価値があるものとして、総返済額に加算して比較する必要があります。病気にならない自信がある人には、あまり価値のないサービスになってしまいます。FPが教える住宅ローンの保険(団信・疾病保障・ガン保険など)の失敗しない選び方の極意teacher人によって価値が異なるので、総返済額の安い順にピックアップした住宅ローンに対して、「おまけ」が付いている感覚で比較すれば良いでしょう。手順その1.今後の金利上昇を予想する手順その2.金利タイプを選ぶ手順その3.選んだ金利タイプの「総返済額」の安い順で比較する手順その4.付加価値サービスを評価の対象に組み込むというものになります。ポイントは「金利ではなく、総返済額で比較する」という点です。低金利だけだと意味がありませんので、「見た目の低金利」を売りにしている住宅ローンに騙されて引っかからないようにしましょう。最新住宅ローン比較また、住宅ローンの借り換えを検討している場合も、同じように「総返済額」で借り換えメリットを計算します。借り換えの場合は「借り換え時の諸費用」も考慮したうえで借り換えをすると「総返済」がいくら安くなるのか?を計算し、借り換えの実行を判断するのです。「借り換え」で絶対におすすめしたい住宅ローンランキングFPが教える住宅ローン申込のポイント少なくとも3社は同時に申し込む前述した方法で一番お得な住宅ローンを選ぶことができたかと思いますが・・・この時点で1社に絞り込むのは得策ではありません。住宅ローンの審査期間というのは、早くても3週間、遅ければ1か月半ぐらいかかってしまいます。・・・と、これだけで半年以上経過してしまうのです。man物件の引き渡し日(融資実行日)に融資が間に合わない。契約が白紙になり、他の方に取られてしまった。この間に金利が上昇してしまった。・・・ということになり兼ねません。A社、B社、C社に一気に申し込んでいればA社、B社、C社に申し込む1か月半の審査期間A社に審査落ちB社に審査落ちC社に審査通過C社と契約で済んだ話です。住宅ローンは何社に同時に申し込んだとしても、契約をする前であれば断っても問題ありません。条件を比較することも可能です。住宅ローン審査は意外と厳しいものです。すれば少なくとも、総返済額が安い住宅ローンの中から、3社ほどの候補を設定して、同時に申し込むべきなのです。teacher書類の用意なども、タイミングがずれて用意するのと、一回で用意するのとでは、一回で用意した方が楽なのは言うまでもありません。審査の甘い住宅ローンも抑えておけば、審査に通る可能性は高まります。不動産会社がすすめてくる住宅ローンに騙されない!物件を購入すると、必ずと言っていいほど、不動産会社が住宅ローンをすすめてきます。staff「うちの提携銀行を利用すれば審査に通りますよ。「うちの提携銀行であれば、特別金利が適用できますよ。・・・というものです。営業マンが重視するのは顧客の返済負担が軽くなることではなく審査に確実に通して、物件購入が白紙にならないことです。teacher不動産会社の営業マンの立場になってみれば、住宅ローン審査に通らなければ、住宅ローン特約で契約が白紙になってしまうのですから、当然のこととも言えます。問題なのは不動産会社の営業マンがすすめてくる住宅ローンは審査の通りやすさを重視するため「金利が割高」ということです。不動産会社の営業マンは、低金利のネット銀行をすすめてこないのが何よりの証拠です。選択肢を狭める必要はありませんので、不動産会社の営業マンがすすめてくる住宅ローンも候補に入れておく分には全く問題ありません。不動産会社の営業マンがすすめてくる住宅ローンは「金利が割高」である可能性が高いため自分で住宅ローンを比較して、一番お得な住宅ローンを探す必要があります。teacher同じ返済額でも、住宅ローン選びによって数百万円の返済額の差がでてきてしまいますので、人任せにするものではありません。住信SBIネット銀行は三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同で出資するネット銀行です。リアルな信託銀行としての銀行サービスの強みを併せ持つ銀行として、革新的な銀行サービスを提供している銀行です。資金移動手数料0円」などがあります。大きな特徴は「業界トップクラスの低金利」と「全疾病保障が無料付帯」という2点です。それ以外の病気になって就業不能状態になった場合、最長12カ月は毎月のローン返済額が保険金で支払われ、12ヵ月を経過するとローン残債全額が保険で支払われるので住宅ローンが完済状態になるのです。他の銀行でも、3大疾病保障、8疾病保障などが付帯されている住宅ローンもあるのですが、有料で「金利+0.3%」というのが相場です。0.3%と考えてしまいがちですが、総返済額で計算すれば200万円~300万円ぐらいの負担増になります。これが無料で付帯されているということが住信SBIネット銀行住宅ローンの独自のメリットになっているのです。その上、低金利なのですから、借り換えで年齢が高くなっている、病気リスクが大きくなっている方にはありがたい住宅ローンとなっています。病気になるリスクを回避したい方、老後までの安全性を重視したい方、その上で低金利の住宅ローンを検討している方におすすめできる住宅ローンとなっています。住信SBIネット銀行住宅ローン公式サイトはこちらauじぶん銀行住宅ローンの概要auじぶん銀行は三菱UFJ銀行がKDDIと共同出資するネット銀行です。KDDIは「au」を展開するモバイルキャリアですから、ケータイ向けのサービスに強みを持つネット銀行と言えます。個人向けの銀行サービスに力を要れているため、住宅ローンも主力商品と位置付けられています。ネット銀行でも1位、2位を争う低金利」「がん診断でローン残高が半分になる『がん50%保障団信』が無料付帯」「180日以上の入院で住宅ローン残高が0円になる『全疾病保障』が無料付帯」「ネット完結なので印紙代不要」「auユーザー向けの割引プランあり」「事前審査は最短即日回答のスピード」という点が挙げられます。変動金利が低金利かつ、がん診断で住宅ローン残高の半分が保険金で支払われる「がん50%保障団信」が無料であることも多くなメリットとなっています。※新団信は2023年7月1日以降お借入れの方に適用さらにネット完結型なので書類の提出もすべてインターネットで完結できます。その分、郵送のタイムロスが少なく、本審査が最短2営業日という驚異のスピードで実現しているのです。デメリットは、当初固定金利プランの当初期間終了後の金利上昇幅が大きいことです。当初固定金利の後に変動金利にすると、変動金利なのにかなりの高金利が設定されてしまうので注意が必要です。変動金利はネット銀行でも1位、2位を争う低金利ですので、変動金利の住宅ローンを検討している方にはおすすめの住宅ローンです。げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。当初期間引下げプラン審査の結果によっては保証付金利プラン(3年、5年、10年)になる可能性あり。※※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。auじぶん銀行住宅ローン公式サイトはこちらイオン銀行住宅ローンの概要イオン銀行はイオングループの銀行であり「新たな形態の銀行」に位置付けられる流通系グループの銀行です。イオングループとのシナジーも重要で、個人向けの銀行サービスに力を要れているため、住宅ローンも主力商品と位置付けられています。イオン銀行の住宅ローンの特徴は「低金利でシンプルな金利プランが採用されていること」「当初固定金利の当初期間終了後の金利上昇が少ないこと」「保証料無料のネット銀行モデル」「事務手数料が2.0%(税別)と10万円(税別)のプランを選べること」「イオングループの店舗でのお買い物が毎日5%OFF」「住宅ローン・リフォーム活用プランならリフォーム費用も住宅ローン金利で借りられる」という点が挙げられます。変動金利が低金利というのは、もちろん重要なポイントですが、当初固定金利の当初期間終了後の金利の金利引き下げ幅がそれほど変わらないというのも大きなメリットです。事務手数料が10万円(税別)と安いプランも選べるので、子育て世帯など借り入れ後数年の支出が大きくなってしまう世帯には魅力的な住宅ローンと言えます。5年間はイオングループでの買い物が5%OFFになるので、上限は年間90万円までと設定されているものの、最高で22万5,000円分の割引が受けられるメリットもあります。お近くにイオングループの店舗がある方にもおすすめできる住宅ローンとなっています。デメリットは選べる金利プランの数が少ないことと変動金利が低金利と言っても、ネット銀行お中で見ると一番低金利というわけではないことが挙げられます。無料イオン銀行住宅ローン公式サイトはこちらソニー銀行住宅ローンの概要ソニー銀行はソニー、三井住友銀行などの出資によって設立された「新たな形態の銀行」に位置付けられる銀行で、ソニーフィナンシャルホールディングス傘下のネット銀行です。ネット銀行の住宅ローンのモデルはソニー銀行が開発したものです。44,000円(税込)のプランがある」という点が挙げられます。変動金利が低金利というのは、もちろん重要なポイントですが、固定金利を選んでも、固定期間終了後はその時点の変動金利が自動的に適用されるので、他のネット銀行の当初固定金利のように当初期間終了後の金利上昇を気にする必要がないという大きなメリットがあります。切り替えがいつでも何度でも可能で、半月前に金利発表があるため、その金利を見て、金利タイプを変更することも可能になっています。ソニー銀行では「AIによる自動審査」を導入しています。審査担当者の判断に近い精度の自動審査で通常2~6日程度かかっていた仮審査結果が最短60分で回答できるため、住宅ローン利用者にとっても、融資実行までの期間が短縮できるメリットがあります。金利が低金利で、当初期間終了後の金利上昇の心配がない、半月前に金利発表など金利面でのサービスが充実している半面、付加価値サービスやキャンペーンには積極的ではないので、純粋に金利面のメリットを感じる方におすすめの住宅ローンとなっています。変動金利は1位、2位の低金利というわけではない。