2021.01.01この記事は約6分で読めます。35歳(独身)、年収306万、借金返済中の2019年4月から、老後のことと、お金に苦労しない生活を求めて資産運用を始めました。タイトルからわかるように、まだ大した金融資産があるわけではありませんが、予定では30年後までに2700万円(老後資金)たまる予定です。「老後は毎月平均5万円の赤字、30年分で2,000万円の資金不足」という、いわゆる2000万問題が世間を騒がせました。ソースとなったデータと最新のデータをもとに、老後のための必要資金と不足分を補うためのプランを考えてみました。「投資のリスクを見てみたい」と疑問を持っている人の悩みをいくらか解決できる記事なっていると思います。投資信託(2019年4月~)つみたてNISA(2020年3月~)FX(2019年11月~)仮想通貨(2019年6月~)5つの資産1日常用2緊急用3イベント4老後資金5その他まとめ資産記録をつくろうと思ったきっかけ今までは、たまに資産状況を確認するだけで、しっかりと全体を把握してきていませんでした。日頃から自分がどの程度の資産を持っているのかを把握することで、節約・倹約につながって、資産の増加に寄与すると考えているからになります。資産記録の方法は、とってもアナログなんですが、翌月初めにそれぞれの金融機関の資産状況を確認して、スプレッドシートに落として表を作っています。それではさっそく2020年12月の資産状況を見ていきましょう。資産の割合は次のようになっています。現金と投資が半々くらいですね。※用途の「1~5」は「5つの資産」で説明しています。先月と比べると大幅に増加していますが、今まで資産にカウントしていなかったお金を今月からはカウントすることにしたためです(→13万)。開始した2019年4月からの資産推移です。※資産1は、他の資産とはちょっと扱いが違うので除いてあります。1は日々引き出す前提で貯めていますが、2~5は長期運用の予定です。投資信託(2019年4月~)今月は利益が過去最大で、初めて5桁に届いた先月の3倍近くに!マイナスになってもコツコツ積み立てていて良かったと実感しています。ちなみに、運用している95,000円のうち、現金が50,506円、残りの44,494円は楽天ポイントになります。楽天ポイントを使って投資をできるのが楽天証券の強みなので、これから始められる方は楽天証券をおススメします。つみたてNISA(2020年3月~)withコロナの真っただ中に始めたつみたてNISAですが、順調に資産を増やしていっています。初めの3ヶ月は投資額5,000円から初めて、6月からは月10,000円に増資しています。今月で借金返済が終わったので、12月からは33,332円まで増やしました(※年間の運用額の上限が40万と決められているので、月額は最高33,333円)。FX(2019年11月~)コロナ前までは年利10%の勢いだったんですが、コロナ後大きく減少しました。FXでは、短期運用ではなく長期運用でのスワップポイントによる利益を狙っているので、基本は購入しっぱなしで放置していますが、ロスカット(損切)の心配があったので、3月に30,000円増資しています。先月で借金完済したので、先月今月と増資しています。仮想通貨(2019年6月~)仮想通貨は、今持っている金融商品の中で一番変動が大きいですね。ハイリスクハイリターン。リスク分散を考えて、BTC、ETH、LTC、XRPの4種類の仮想通貨を保有しています。先月で借金完済したので、先月今月と増資しています。つけるにあたって、「何のため」に「どのくらい」の資産を保有するかをざっくりと考えてみたのが、上の表になります。それぞれの用途を以下で説明しているので、これから資産運用を考えている人は参考にしてみください。1日常用ふだん使うためのお金の予備費。急な旅行や出費などがあったときのための費用で、給料1ヶ月分を目安としました。今回のコロナウイルスの件を受けて、ある程度の貯金はしておかなきゃいけないと思いました。病気やケガ、そして自然災害に、社会経済状況の変化や国際情勢の変化。いつ、どこで、何かあったとしても、ある程度は生活できるように、給料半年分の生活費を緊急用(生活防衛資金)として、保有しておきたいと考えています。3イベントこれからきっとあるであろう結婚や出産などの費用がこれにあたります。いったお金は今までは、まったく貯めてきませんでしたが、いつ、どこでステキな出会いがあってもいいように、ある程度のお金をためておこうと思います。文字通り、老後のための貯金です。昨年話題になった2000万円問題をうけ、65歳までに2700万円貯める予定です。2000万円ではなく2700万円かというと、ディズニーランドの料金にせよ、カップラーメンの値段にせよ、モノの値段は年々増加傾向にあります。物価上昇指数を1%と仮定すると、30年で物価は約1.35倍になります。これを加味すると、自分が65歳になるときには、2000×1.35=2700万円が必要になると試算しました。現段階では、資産に加味しない金融商品です。投資信託や現金以外の金融資産も持っていた方がいいかなと思い始めて見ましたが、値の変動が大きすぎて、資産として考えるにはリスクが高すぎると思っています。そのうち、資産として運用していく可能性もあるかもしれませんが、その時までは「その他」としてこのまま見守ろうと思っています。まとめ月々の状況を把握するために記録をつけることにしたわけですが、資産の増減に一喜一憂することはありますが、基本そこまで気にしていません。預貯金以外の資産運用は、増えるときもあれば、減るときもあります。自分は、老後資金という位置づけで資産運用をしているので、30年後を見据えて、毎月コツコツとのんびりと投資をしていきたいと思っています。この記事を書いた人Takenoko投資をする一般人。お金が苦手で、貯金も資産もゼロ。借金返済をきっかけにお金について学ぶようになりました。▶先取貯金、つみたてNISA、iDeCo、ポイ活、ふるさと納税。ブログでは儲かったことも損したこともありのままに投資の『リアル』を公開しています。投資初心者の資産運用16ヶ月目(2020年7月)の運用状況についての記事です。老後のことと、お金に苦労しない生活を求めて資産運用をしています。投資(31ヶ月目、2021年10月)の運用状況をまとめています。タンス貯金、先取貯金)を継続中。投資(33ヶ月目、2021年12月)の運用状況をまとめています。タンス貯金、先取貯金)を継続中。投資(24ヶ月目、2021年3月)の運用状況をまとめています。タンス貯金、先取貯金)を継続中。投資(20ヶ月目、2020年11月)の運用状況をまとめています。タンス貯金、先取貯金)を継続中。始めて2年間の運用記録。投資信託を2年間続けた結果と実際に運用してみてわかったことや注意点などを紹介しています。当時は貯金も数万円しかなかったのではじめての投資額は3000円でした。今は毎月5000円ほど積立しています。楽天証券を利用しているので、現金だけではなく楽天ポイントをも利用して投資してます。スポンサーリンクプロフィールTakenoko投資をする一般人。お金が苦手で、貯金も資産もゼロ。借金返済をきっかけにお金について学ぶようになりました。▶先取貯金、つみたてNISA、iDeCo、ポイ活、ふるさと納税。ブログでは儲かったことも損したこともありのままに投資の『リアル』を公開しています。始めて2年間の運用記録。つもり投資profilesearchタイトルとURLをコピーしました。