FIREとは、状態なのか、何を目指すのか?一過性のブームに終わらせないためにも、しっかりと整理して、ご自身なりの実現性の高いFIREを考えてみませんか。お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。米国株投資にも投資信託という選択肢があるFIREでの資産の育成には、米国株式は欠かせないアセットです。僕の年間400万円インカムゲインの中では、米国株式の比率は10万ドルもありません。どちらかといえば、米国債券投資の比率のほうが高いものの、それでも分配+資産形成には欠かせない存在です。年間での高配当ETFの分配金は、手取りで20万円程度ですが含み益は実に100万円を超えています。これが日本の高配当投資と大きく違う部分でしょう。分配利回りは税引で2%前後ですからメインにはならないと考えています。年間400万円のインカムゲインを受け取る独立系非販売のFPが、さまざまな運用の常識とされている投資方法やリスクを斬り、本当に安定的なFIRE=経済的自立を解説する長期FPブログ講座シリーズです。年間400万円のインカムゲインを受け取る独立系非販売のFPが、さまざまな運用の常識とされている投資方法やリスクを斬り、本当に安定的なFIRE=経済的自立を解説する長期FPブログ講座シリーズです。スタートページ前回は米国投資の中の高配当投資に注目、定番ながら優れている定番の高配当のETF3本、VYM/SPYD/HDVをご紹介しました。これらは全て米国市場で運用されているドルで購入するETFはFIREの味方になるでしょう。一過性のブームに終わらせないためにも、しっかりと整理して、ご自身なりの実現性の高いFIREを考えてみませんか。お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。*******************************ファイナンシャルプランナーjp専門家...直接の米国の個別銘柄ではなく、多くの個別銘柄を集めての上場投資信託ETFの優位性の話を前回しましたが、実は日本の米国投資を対象とした投資信託という選択肢もあるのです。初めにおさらいとして、そもそも投資信託とは何かについて考えてみましょう。投資信託とは、たくさんの投資家から集めた資金を一つにまとめて、投資の専門家である運用会社が国内外の株式や債券などに分散投資を行い、その運用成果をお客さまに分配する「金融商品」のことです。主力は個別銘柄の株式をひとつの箱に詰め合わせた箱のようなものです。したがって多くの銘柄がそれ自体で分散されていますから、個別株式よりもリスクは低くなります。ラベルが、あるいはナスダック、日経平均などの指数に投資するインデックスファンドなどもあります。前回説明した上場投資信託ETFよりも投資信託は、運営プレイヤーが多く投資信託の運用資金は、運用会社と受託銀行との間で締結された信託契約に基づき、信託財産として受託銀行などによって複雑に管理されています。このあたりがシンプルなETFに対して経費率(信託報酬)が高くなりがちになる理由のひとつです。あなたのお金の心配を解消してマネー・ストレス・フリーを支援する下町FPの横谷です。米国投資という選択肢をいくつか考えてきましたが、決してETFでなくてはならないといった理由はありません。米国投資は、投資信託で代用することができるのです。米国株式に対する運用リスクをマイルドにする手段として個別株式よりETFや投資信託は、よりマイルドな資産運用や投資ができます。そこで日本円で投資が出来る投資初心者でもよりハードルが低くなるであろう『投資信託』という選択肢を考えてみたいと思います。下町FPブログ・メルマガ講座は、FP視点からの簡単なワンポイントで情報を整理し、お金のお得情報をお届け発信をしています。米国株式でも投資信託で運用という選択もあるFIREで投資信託を活用されるのでしたら、過去のブログ講座でも投資信託について解説していますので、ぜひお読みになることをおすすめします。お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。あなたのお金の心配を解消してマネーストレスフリーを支援する下町FPの横谷です。『投資信託見直しのススメ』です。資産運用で株式や投資信託を運用するのなら、iDecoやNisaが長期投資の観点では向いています。お金にまつわる様々な有用な知識を独自の視点や切り口で独立系FP&非販売のFPが解説します。投資のシーンでiDeCoやNISAの話や投資信託の購入の話や相談がよく出てきます。どの金融機関がいいのか、投資額の違いは、商品の選択はどうしたらいいのか、いつ買えばいいのかと、初めて投資される方にとっては不安だらけですよね。その投資が長期投資前提ならば、タイミングや目先のニュースの材料を気にする必要はそれほどありませんが、株式投信を...そこで、FIREでの運用で米国投資をするための運用について、考えてみたいと思います。米国株式に投資をするための方法として考えられる方法は、3つあります。米国株への投資は3通り・個別株へ投資する・株式ETFに投資する・株式投資信託に投資するこの3つが考えられ、それぞれに一長一短がありますが、投資経験に乏しい初心者の人は、投資信託を通じての米国株投資であれば、比較的ハードルは低いと考えられます。お手軽にできるのが、投資信託です。投資信託には、運用手法によって指数に投資するインデックスファンドとファンドのマネージャーが運用するアクティブファンドがありますが、インデックス指数に投資するわかりやすいファンドの方が初心者向けであり、実際にパフォーマンスも良くおすすめでしょう。今はインデックスファンドが低コストであり、全盛ですが、『セゾン資産形成の達人ファンド』や『ひふみ投信』などの信託報酬が1%を超えるアクティブファンドの中にも優秀・魅力的なファンドはあることをお伝えしておきます。FIRE向けの運用としては、インデックスファンドをおすすめしたいと思います。インデックス=指数に対する投資として、前回は米国ETF(上場投資信託)を解説しました。米国への投資は、投資信託でもしっかりとできます。そのメリットとデメリットだけは理解しておきましょう。メリットとデメリットについて円でそのまま購入、投資運用ができる。(実際には為替影響は同じ)配当はなく再投資で運用される。(配当狙いではなく資産拡大)NASDAQやダウやS&P500の指数に投資することが可能(ETFを購入しての投信よりは経費が掛かる)前回説明した米国投資のメインとなるETFは、ドルでの運用であり年間の経費率はとても低く、これらをベースとしているファミリーファンドの日本製の投信ですが、それでも信託報酬料は一般の投信のようなボッタクリ的な1%超となるような投信は、存在しませんのでFIREでの投資にも向いてます。バンガードなどのETFの経費率は低く、ファミリーファンドでも信託報酬は低めです。S&P500に投資をするVOOという優秀なバンガード社のETFがあります。ETF」であり、米国のバンガード社がS&P500というインデックス指数に連動した運用をしています。VTIという米国株式全体に投資をするETFがあります。USトータル・マーケット・インデックスと同等の投資成果を目指すETFです。このETFに対応できる日本の証券会社の投資信託について考えてみましょう。米国ETFに投資をする投資信託?とは前回、ETFについては説明していますので、配当は大きく期待できないものの、資産拡大での売却取崩しシーンでFIREに向いているETFと投資信託について考えてみます。VTIに投資する楽天・VTI全米株式インデックス・ファンドとSBI・V・全米株式インデックス・ファンドが有名でもあり、これらについて比較してみましょう。楽天VTI)楽天米株式インデックスファンドは、バンガード・トータルストック・マーケットVTIをそのまま投信にしたのが、楽天・全米株式インデックス・ファンドになります米国VOOに投資するSBI・V・S&P500インデックス・ファンドSBI証券の投信であり、先ほどのバンガード・S&P500インデックス・ファンドVOOに投資をする投資信託です。正式名称は、SBI・V・S&P500インデックス・ファンドになります。これらの投資信託のつくり方は、以下のようになっています。バンガード社が上場投資信託ETFを個別株式を買ってファンドとして組成発売する(VTI/VOOなど)米国ドルで運用されているETF(VTIやVOO)を日本の投信が購入して国内投信として運用する。この本家であるVTIやVOOに投資をするのが日本の投資信託です。日本の投資家がこの投資信託で運用する形になります。複雑な運用構造になっていますね。すると一番運用効率がよいのは、入口スタートにあたる個別株式であり、次がETFと投資信託の順になります。そこで、ETFと投信は何が違うのかを解説します。リスク度合いで考えると個別株よりはETFがリスク分散されており、それに投資する投資信託はリスクとしては投信もETFと同様と考えられます。大きな違いは運用方法で、ETFはリアルタイムでご自身での運用が出来て分配金がありますが、投信の基準価額は数日後の予測となり、また投信は分配金はなく再投資されています。資産拡大に向いています。どちらかと言えば、積立て投資である『つみたてNISA』などに向いた投資が出来るのが、メイドインJAPANの投信だといえます。円で日本の投信で米国株運用でよいのでは?といえば、経費コストを理解しているならば、それでもよいと思います。大事なのは、長期的に右肩上がりの資産に投資をすることが、FIREでは必要なのです。Slim米国株式(S&P500)』も実は侮れないパフォーマンスを持っています。Slim米国株式(S&P500)です。FIREでもeMaxisシリーズは、多くの方に人気があり、連続1位のオールカントリーが有名ですが、6位に米国株式S&P500が入っています。Slim米国株式(S&P500)は、S&P500インデックスマザーファンドへの投資を通じて、米国の株式に投資するファミリーファンド方式により行いますとあります。実際のこれらの指数のパフォーマンスは、違いを気にする必要のないレベルだと考えられます。信託報酬料は、実質0.1%であり、本家に対しては劣りますが、気にならないレベルです。有無、円とドルなど違いはありますが、結果としてのパフォーマンスには大きな違いはありません。本家か分家(ファミリー)かドルか円か、ハードルが高いか低いかで判定してもよさそうなパフォーマンスを持っていますから、米国株式を活用することこそが重要です。運用アセットが大事、次に商品構成のポートフォリオを米国への投資は、個別株、本家ETF、国内投資信託といろいろありますが、パフォーマンスでは大きな違いはありません。なりますが、そもそも米国に投資するかどうかが大事です。リアルタイムドル投資を狙うのならETF、ブラインドプライスてせ円投資でもよければ投信信託、あるいは配当金の有ならETFで無し(再投資)なら投資信託、iDeCoなら投資信託、NISAならETFなどでの違いが全てでしょう。それよりも米国株式自体の成長のほうが重要だといえます。長期チャート資金を持っての運用なのか積立て運用か、非課税制度運用を狙うのか、投資経験の有無によって商品や購入方法などの立ち位置が違ってきそうです。米国の投資には、さまざまな運用方法があり、今回解説しました投資信託という選択肢も外せない運用スタイルです。大事なのは、どんなアセットを持つのかが先です。どんな商品をもつのかといったポートフォリオよりもアセットアロケーションでの組み合わせを重視するのが賢明でしょう。効果が大きいもののおすすめできません。分散投資となるETFや投資信託でありますが、それでもひとつに集中投資をすればリスクが大きく、パフォーマンスを期待できない場合も出ますから分散投資が基本です。投資をするアセット(資産クラス)を決めて分散投資を計画、具体的な運用商品を組み合わせてのポートフォリオによる運用をおすすめします。これはFIREでも同様であり、その運用のポイントは譲れない投資スタイルだといえるでしょう。インデックスだからと盲目的に買ってはいけないという話です。投資信託のこれだけは知っておきたいポイントを講座でお伝えする予定です。資産形成には、米国インデックスをアセットで持つという選択肢が重要です。一本足打法はお勧めできませんが、性格の違うアセットを持つETFや投資信託での米国投資を検討しては如何ですか?FPへのご連絡、お待ち申し上げております。経験ノウハウによる老後資金や資産形成へ向けた家計改善、iDeCoやNISA運用による資産形成、バランスの取れた米国国債債券投資を組み合わせてのアセットプラン作成、ライフプランからのアドバイスやリタイアメント向け相談やコンサルタントを行っている。東京浅草の下町FPとして、ブログ講座やメルマガが好評で読者・会員も多数。お金の教科書』も発刊され、資産形成ノウハウを公開している。保険や金融商品を販売しない顧客中心のコンサルで、様々なサービスを提供中。おすすめ個別に顔を見て資料なども含めたWEB面談をしたいという方に最適。(1h)全国どこからでもリモート可能です。数あるファイナンシャルプランナー事務所から当事務所への訪問ありがとうございます。トータルサポート代表の横谷です。当事務所は、保険も金融商品も販売しない、コンサルタントのみで開業している数少ない『独立系非販売』のFP事務所です。当所の特徴は、国家資格のFP資格とともに実際の資産運用を行っている現役の投資家でもある点です。資産形成やFIREと言われる早期リタイアの為の資産形成などの運用対策や貯蓄対策を中心にして活動しています。資産運用を始めたい、やられている方FIREやリタイアメントを考えている方そんな方には最適なファイナンシャルプランナーです。自身もFIREと言われる経済的自立とともに資産運用を行っており、現在いろいろな運用先から年間400万円を超える配当・分配金などのインカム収入を得ています、その経験やノウハウもコンサルティングで活用しています。FP事務所ナビゲーション詳しくは下の各メニューをクリックしていただき、いろいろご確認ください。お金の教科書』プライバシーポリシー/個人情報保護サイト規約に同意・承認の上で送信します。(必須)題名(必須)ご依頼内容・お問い合わせにチェック下さい。その他(必須)確認画面は表示されません。上記内容でよろしければ最終チェックをお願いします。Δお金の基本の学習が出来ます。ご連絡、お待ちしています。FPランキング閲覧ありがとうございました。最後にFPランクキング投票に参加ください。東京都は台東区、浅草でFP事務所を開業しているFP事務所トータルサポート、下町FPことファイナンシャルプランナーの横谷です。どなたにもお金の不安はあります。FPとして、あなたのお金のモヤモヤやお金に関わる不安の解決やマネーストレスフリーを支援します。あなたのお金の問題解決をマネープラン作成で伴走します。ブログ講座もセミナー形式で提供中です。