節約から倹約.xyz普段の生活の中で苦にならない程度に節約をしていけば、あなたも知らず知らずのうちに倹約家になれます。※当ブログはアフィリエイト広告を利用しています。2021.03.08変動金利で住宅ローンを組むと、将来、金利が上昇して毎月の返済額が増加するリスクがあります。住宅ローンの返済額は5年ごとに見直されますが、その時に変動金利が上がっていても、今までの返済額の1.25倍までしか毎月の負担が増えません。利息を安くしてもらっているように思ってしまいますが、そういうことではありません。実は、変動金利の上昇に見合う利息はしっかりと支払わされているのです。金利上昇で元本減少額が少なくなる仮に毎月の住宅ローンの返済額が元利均等払いで10万円だったとします。5年経過時点で変動金利が当初よりも上昇していたため、計算上の返済額が1.25倍を超えました。そのため、元本と利息を合わせた12万5千円が新たな返済額になります。金利見直し時の利率が2.0%で、未返済残高が3,000万円だったとしましょう。この場合、返済額に占める金利は以下の計算式から5万円となります。30,000,000円×2.0%/12ヶ月=50,000円したがって、返済額12万5千円から利息5万円を差し引いた7万5千円だけ、ローン残高が減少します。ところが、変動金利が予想よりも上昇し4%になっていたとしましょう。この場合、上の例の2倍の利率ですから、返済額に占める金利は10万円となります。返済額12万5千円のうちの10万円が利息なのですから、元本はたったの2万5千円しか減少しません。これでは、なかなか元本が減りません。元本の減少スピードが遅いと支払わなければならない利息は増えますので、住宅ローンを完済した時には、当初の計画よりもはるかに多くの支出になっていることでしょう。元本が減らないどころか利息の未払いも発生するそれでも、毎月、住宅ローンを返済し元本が減少しているうちは、ましな方です。最悪の場合、未払利息が発生し、元本が減らないことだってあります。先の例で、金利が4.0%ではなく6.0%まで上昇していたとしましょう。この場合、利息の負担額は以下の計算式から15万円になります。毎月の返済額が12万5千円なのに利息の負担が15万円なので、ローン残高は一切減りません。それどころか、返済額12万5千円では、利息の15万円も払うことができていないため、差額2万5千円が元本に上乗せされます。したがって、翌月はさらに利息の負担額が増加し、利息すら払えない状況が続きます。こんなことがいつまでも続けば、借金は増える一方です。そこで、毎月の返済額を増やして未払利息が発生しないようにするでしょうが、そうすると返済額が大幅に増えるので、家計は火の車です。近年のような低金利時代にこれだけ大幅に金利が上昇することはないでしょう。長期の住宅ローンを組んだ場合、毎年の金利の上昇幅が小さくても、10年、20年経過した時には借り入れた時と比較して、金利負担が大幅に増えているといったことはありえます。そのような危険性を考えると、30年や35年といった長期の住宅ローンを組む場合に変動金利を選ぶのは賢い選択とは言えませんね。長期金利が低下傾向にあっても変動金利で長期の住宅ローンを組むべきではない変動金利がどれだけ上がれば、利息の未払いが発生するかについては以下の計算式で求めることができます。上で見てきた例を当てはめると未払利息が発生する利率は5.0%となります。125,000円/30,000,000円×12ヶ月=0.05→5.0%今現在、変動金利で住宅ローンの返済をしている方は、一度、上の計算式を使って未払利息が発生する変動金利が何%かを計算してください。あと少し変動金利が上昇しただけで未払利息が発生するようであれば、ローンの借り換えや繰上返済などの手段を検討する必要があります。選択するようにしましょう。住まい人気の節約術トイレットペーパーの単価を知れば値段が高いか安いか判断できるスーパーのチラシでトイレットペーパーが安売りと書かれていると、それだけで安いと判断してしまうものです。トイレットペーパーが安いかどうかは、トイレットペーパーの単価を知らなければ判断できません。チラシを見て安売りをチェックする人は多い...kenyaku.xyz2021.01.18災害時の自宅待機に備えてプロテインを保存しておく災害に備えるための非常食には、缶詰や乾パンなどがありますが、他にも買って保存しておきたいのがプロテインです。プロテインはタンパク質のことです。普段着としてジーンズを愛用している方なら、誰もが経験するのが膝の部分の破れ。ジーンズを長く履き続けていると、どうしても生地が薄くなってきて穴が空いてしまいます。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。date*日本語が含まれない投稿は無視されますのでご注意ください。(スパム対策)東芝製ノートパソコンのACアダプターに発火の恐れがあったので無償で交換してもらった2024.04.16浴室の混合水栓を取り換えて気づいた出費を抑える方法2023.10.19帽子の汗染みなんてウタマロリキッドで楽勝よ2023.10.09ノートパソコンの放熱効果を高めるため100円ショップでノートパソコンスタンドを買ってみた2023.09.12スーパーでもらう氷を打ち水に使うと手間をちょっと節約できる2023.08.04グンゼの速乾タイプの肌着を着たら汗がすぐに乾いて涼しい2023.07.07スニーカーをニューバランスのUL420Mに買い替え。小指が破れにくいデザイン。2023.06.12季節商品の売り尽くしセールでは同じデザインの靴下をまとめ買いする2023.03.03鍋料理には個包装の出汁を使うのがコスパが良い。鍋つゆ以外にも使えて便利。節約のためにクレジットカードを作る場合、年会費が無料や安いことも重要なことですが、カード払いをした時に多くのポイントが貯まり、かつポイントを消化しやすいことが最も重要です。ここでは、ポイントが貯まりやすく使いやすいクレジットカードを紹介し...kenyaku.xyz2015.01.13スマホの料金プランを比較してスマホ代が安い通信会社に乗り換える携帯電話代やインターネット代を節約する最も有効な方法は解約です。現代の日本では、携帯電話やインターネットは生活必需品に近い状況となっているので、これらを一切利用せずに生活するのは困難です。節約から倹約.xyz.タイトルとURLをコピーしました。