9/30カードローン2024年9月30日クレジットカードで延滞を繰り返したり、債務整理をしたりした経験がある方は、信用情報に金融事故が記録され、「ブラックリスト」に登録されてしまいます。ブラックの状態では、カードローンの審査に通過するのは難しいですが、独自の審査を設けている中小消費者金融であれば可能性は0ではありません。そこで、この記事ではブラックでも借りられるカードローンについて紹介していきます。ブラックが審査に通過するコツについても紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち、社会保障の勉強を始める。以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信している。【金融庁による注意喚起】お金を借りる方、借りている方へ■カードローン・借入れに関するものお金を借りる方、借りている方へ-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)金融庁からのお願い・注意喚起-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)18歳、19歳のあなたに伝えたい!!~成年年齢引下げを踏まえて~-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)違法な金融業者にご注意!-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。要注意~-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)給与の買取りをうたった違法なヤミ金融にご注意ください!-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。)ファクタリングの利用に関する注意喚起-金融庁HP(外部リンク/新しいウィンドウで開きます。金融ブラックであっても必ずしもカードローンの審査に通過できないというわけではありませんが、審査はかなり厳しいでしょう。信用情報的にブラックであっても、現在の返済能力が評価されれば貸してくれる消費者金融もあります。「ブラックでも貸します。」と謳っている業者は間違いなく闇金や違法業社なので絶対に利用しないでください。次の章では、自分の信用情報がどのくらいブラック状態であるのか、借りられるカードローンはあるのかについて詳しく解説していきます。ブラックリストの定義や基礎情報ブラックでも借りられるカードローンはあるのかブラックとは信用情報に問題があるもの信用情報は自分で開示することができるブラックの状態を簡単に確かめる方法ブラックの状態によって借りられるカードローンもある申し込みブラックは6ヶ月で情報が消える「ブラックでも借りられる」と謳っているカードローンは危険ブラックとは信用情報に問題があるものブラックとは、金融に関する信用情報に問題がある状態のことを言います。ブラックリストというものが存在するわけではなく、個人のクレジットやローンに関する情報が掲載されている「信用情報機関」に事故記録が掲載されている状態です。クレジットカードやカードローンを申し込んだ履歴、延滞や解約に関する情報が客観的に記録されています。債務整理に関する情報も記録されているので、信用情報機関を開示することで、個人の金融に関する情報を把握することが可能です。一度金融事故を起こしてしまうと、クレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることが難しくなります。この状況を「ブラックリストに載る」と言います。多重債務者クレジットカードや家賃、スマホ代など、支払いを忘れていて、翌月に支払いをしたことがある人は多いと思います。クレジットカードや家賃、スマホ代など、1ヶ月支払いが遅れた程度では金融事故にはなりません。この点を勘違いしている人は意外と多いです。信用情報は自分で開示することができる信用情報機関とは、消費者金融やクレジットカード会社の契約や申し込みに関する情報を管理している機関のことです。日本には3つの信用情報機関があり、それぞれ加盟している金融機関などが異なります。)CIC(株式会社シー・アイ・シー)この3つの信用情報機関はそれぞれ扱う情報が異なりますが、互いに情報を交換する場合もあるため、信用情報は他機関にも登録されていると考えましょう。前述の3つの機関では、「CRIN(クリン)」と呼ばれるネットワークで金融事故情報を共有しているため、いずれかに確認すれば、自分がブラックリストに入っているかどうかを知ることができます。CICとJICCでは、スマホやインターネットから情報開示手続きを行うことが可能です。KSCでは、郵送のみで対応しています。手数料がかかってしまうものの、実はブラックではない可能性もあるので、一度開示請求をして確認してみることをおすすめします。ブラックの状態を簡単に確かめる方法ここでは、ブラックの状態を確かめる方法について解説していきます。短期間に複数のカードローンに申し込みをした債務整理をしたことがある強制解約されたことがある年収3分の1以上の借入をしている現在延滞または滞納をしている過去に延滞や滞納の経験がある短期間に複数のカードローンに申し込みをしたブラックの中には、短期間に複数社の申込を繰り返す申込ブラックになり、審査に通りにくくなります。短期での複数申し込みは、現在借入件数や総額が少なくても関係ありません。実際に複数社のカードローンの申込を繰り返すとブラックリストに記載されるというわけではありませんが、審査が厳しく行われることは事実です。実際に、複数社の申込を同時にした時は、現在申込をしているカードローンの融資限度額全てを含めた審査になります。貸金業者が仮に融資をしたとしても、返済してもらえない可能性が高いので、審査落ちになることは多いです。実際に、何社に申込をしたらブラックだという明確な決まりはありません。一般的には1ヶ月以内に3社以上のカードローンに申込をした場合は申込ブラックになる可能性が高いです。カードローンの申込をした情報が個人信用情報機関に登録されます。この申込情報は6ヶ月で情報が消滅するので、6ヶ月経過している方はカードローンでの借入ができる可能性が高いです。申し込みブラックから6ヶ月経過している方は、基本的にブラックの状態とはいえないので、最も利便性の高い大手消費者金融のカードローンがおすすめです。おすすめのカードローンを先に見たい方はこちら債務整理をしたことがある債務整理とは借金を減らしたり、支払期限を延ばす手続きを指します。債務整理には以下の方法があります。借金の返済が難しい場合に、裁判所を通じて返済を免除してもらう法的手続きこのような債務整理をすることによって、借入していた消費者金融は損をするため、再度借入を申し込んでも再度返済してもらないと判断します。そのため、債務整理をしたことがある人は基本的にカードローンの利用はできません。上記の期間を過ぎれば、新たにローンを組むのが可能になりますが、賃金業者は独自に債務整理された顧客の情報を残していることもあります。そのため、一度債務整理をしたことがある賃金業者から情報は消えないので新たに申し込むことはできないと考えたほうがよいです。債務整理後に新たにローンに申し込む際は、債務整理をしていない消費者金融やカードローンに申し込むようにしましょう。債務整理から5年〜10年経過している方は、借入できる可能性が高いので、ぜひおすすめのカードローンをチェックしてくださいね。強制解約されたことがある強制解約とは携帯電話などの契約を強制的に解約されることです。強制解約されることはなく、支払期限を過ぎると督促状が届きます。その督促状に応じない状態が数週間続くと解約されることが多いです。強制解約されると、携帯電話が使えなくなる以外にもクレジットカードの利用も止められることもあります。信用情報機関には強制解約の記録が記載され、新たなクレジットカードや携帯電話の契約はできなくなるものです。そのため、ブラックリスト入りとなり、カードローンの申し込みも難しくなります。年収3分の1以上の借入をしている年収3分の1以上の借入をしている場合は、延滞や滞納に関係なく新たな借入をすることはできません。日本で賃金業を営んでいる業者は、「賃金業法」という法律のもと貸付をおこなっています。賃金業法には、金利など貸付に関するさまざまな規制が定められており、その中でも「総量規制」という貸付限度額があるものです。総量規制では、年収の3分の1以上の貸付・借入をおこなってはいけないとあります。そのため、年収が300万円の方は、他社との借入を合わせて100万円以内しか借入することはできません。住宅ローンや車のローン、銀行ローンなどは総量規制の対象外となります。現在延滞または滞納している現在延滞や滞納をしている場合は、信用情報機関に記録されブラックリスト入りとなっています。1日や2日程度であれば、記録が残ることはありませんが繰り返し延滞や滞納をしている場合は数日程度であっても記録されることも少なくありません。基本的に返済期間が3ヶ月をすぎると、今後ローンが組めなくなるなどの悪影響がでてきます。現在、返済のために借入を考えている方は、複数の借入を一本化にする「おまとめローン」の利用もおすすめです。おまとめローンでは、年収の3分の1以内の借入しかすることができない「総量規制」の対象外となります。過去に延滞や滞納の経験がある現在、延滞や滞納をしていない状態であっても、過去に経験があれば信用情報機関に記録されている可能性が高いです。完済している、もしくは支払っている状態であれば、5年ほど経過すれば信用情報機関に記録はされていません。そのため、過去に延滞や滞納をしたことがある方で5年経過している方はカードローンで借入できる可能性が高いです。先におすすめのカードローンをチェックしたい方はこちらブラックの状態によって借りられるカードローンもある基本的に信用情報機関に事故記録のあるブラックの状態であれば、新たに借入することはできません。独自の審査を設けている中小消費者金融の場合は審査にとおる可能性もあります。大手消費者金融のカードローンは、機械的に審査をおこなっているため、信用情報に傷があればその時点で弾かれてしまうでしょう。一方で中小消費者金融は、人的に審査をおこなっているため、稀に借入することができることもあります。絶対に借入できるわけではありませんが、過去に金融事故を起こしていても現在年収も安定しており、延滞などをしていなければ貸付してくれることも少なくありません。そのため、信用情報に不安のある方は中小消費者金融のカードローンがおすすめです。先におすすめの中小消費者金融が知りたい方は、こちらをチェックしてください。申し込みブラックは6ヶ月で情報が消える個人信用情報は内容によって記録期間が異なります。申込記録の期間が6ヶ月であることに対し、債務整理や強制解約は5年間も記録が残ります。法的手続きがあった場合は、記録をその時点までに止めることができます。基本的にブラックの状態では、新たな借入をすることは難しくなっています。なかにはSNSやインターネットで「ブラックでも借りられる」「審査なし」などと謳っているカードローンも少なくありません。貸付は基本的に申込者の返済能力を審査しなければなりませんが、審査もせずにブラックでも貸付をおこなっている業者は闇金業者である可能性が十分に高いので注意が必要です。返済能力を確かめずに貸付をおこなっているということは、違法な金利で元をとろうとする場合や、過剰な取り立て、個人情報の売買など様々な手法で元本以上のお金をとろうとしてきます。基本的に闇金か見極める方法としては、賃金業者として登録しているのか確かめなければなりません。聞き馴染みのある大手消費者金融であれば安心ですが、中小消費者金融などであれば耳にしたことがない業者も多いです。そのため、実際に申し込む前に金融庁に許可を得て営業している業者なのか確かめるようにしましょう。サービスを参照してください。ブラックでも借りられる?大手消費者金融がおすすめ大手消費者金融では、基本的にブラックで借入することはできません。稀に滞納や延滞したことがある方でも契約できている方もいます。CARDに契約のうえ、ご入会日の翌月末までにお借入れいただいた分について、入会日から3ヵ月後のお支払日(お引落日)までにご返済いただいた分の利息をもれなくキャッシュバック。詳しくは公式サイトをご覧ください。申込状況によっては、18分を超える場合もございます。アイフルは、申し込みから最短18分※で融資を受けることができるおすすめのカードローンです。スマホひとつで申し込むことができ、自宅に届く郵送物も原則ありません。スマホアプリがあれば、お近くのコンビニATMで取引することができるので、利便性に優れています。実際にアイフルを利用したことがある方の審査の厳しさなどに関する口コミは以下のとおりです。プロミス190バンクイック90三井住友カードローン100で、しょっちゅう延滞あり。延滞は1ヶ月以内がほとんどで、先月もプロミス延滞してた。100%無理やと思いながら夜中に申請、午前中に収入申告書を送って15分くらいで18可決。昔、アイフルを利用した時と比べると、あっさりと言った感じです。審査を待ってる時はいつも否決されたらどうしようと、ドキドキしてます。俺みたいなものでも可決するので、口コミを必死で見ている諸君、あきらめないで。収入はそこそこあれど、滞納歴があり、レ○ク、プ○ミスさんNG回答で途方に暮れていました。添付し、1時間程で可決のメール。嬉しすぎて2度見しました!年末に急な入り用で30万ほど必要になったのでネットで申し込んでみたのですが、他社からのローンを返済中でダメかなと思ったけど次の日連絡があり承認されました。審査から承認までの気軽さ、早さは一番だと思います。滞納や延滞があっても必ず審査にとおるわけではありませんが、なかには信用情報に傷があっても審査に通過している方もいました。申込状況によっては、18分※を超える場合もございます。:不要アコム|原則電話による在籍確認なしアコムのおすすめポイント原則電話による在籍確認なしWebから最短20分融資も可能クレジットカードも選べるアコムは最短20分、アイフルは最短18分※融資が可能なカードローンです。※申込状況によっては、18分を超える場合もございます。申込者の都合に合わせた豊富な返済方法が魅力で、スマホアプリでセブンイレブン銀行ATMも利用できます。アコムではクレジットカードの発行もしているので、クレジットカードとしての機能も使うことが可能です。実際にアコムを利用したことがある方の審査の厳しさなどに関する口コミは以下のとおりです。他社から3社借り入れ合計50万でしたがそれでも22万借りれました。2年前、失業してしまいました。当時4社から借り入れていて、当然返せなくなり、うち1社から訴訟を起こされてしまいました。和解後すぐ再就職し、毎月少額づつ定額返済しています。他3社も当然利用は停止され、毎月利息のみ返している状態でしたが、ようやく1社完済しました。利息が高い1社を早く完済したくて今日ダメ元でネットから申し込みしてみました。信用状態も最悪なのに借り入れが出来ました。借りる場所が多いのは便利ですね。それに24時間利用可能なので、急な物入りの時にとても役に立ちました。他社で断れている方でも借入できている方もいましたが、信用情報に傷があっても借入できている口コミは少ない印象です。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。電話連絡なしプロミスも、最短3分融資※が可能なカードローンです。申し込み後はすぐに借入可能額を把握することができるので、お急ぎの方にもおすすめでしょう。方であれば最大30日間利息0円で、Web申し込みであれば郵送物もなしで簡単に借入することができます。実際にアコムを利用したことがある方の審査の厳しさなどに関する口コミは以下のとおりです。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。プロミスにネットで申し込みしました。バイトですが、希望金額20万借りることができました!審査は、1時間近くかかったと思います!バイトはしてますが学生なので心配でした。審査パスできました!審査も早く、申し込んだ当日に借りることができました。プロミスは最短3分※で手続きが完了すると宣伝してますが本当に早かった~!※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。プロミスは、アイフルやアコムと比べて、信用情報に傷がある方でも借入できたなどといった口コミはありませんでした。※1事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。※1新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。※2お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。GOLDは、クレジットカード会社セゾンが展開しており、200万と300万の2つのコースを用意しているカードローンです。全国の郵便局や都市銀行、コンビニATMでご利用枠の範囲内で繰り返し利用できます。※1ご融資利率は、毎年2月1日時点のみずほ銀行の短期プライムレートにより、年1回変動します。CARDに契約のうえ、ご入会日の翌月末までにお借入れいただいた分について、入会日から3ヵ月後のお支払日(お引落日)までにご返済いただいた分の利息をもれなくキャッシュバック。詳しくは公式サイトをご覧ください。ブラックでも借りられる審査が緩い消費者金融は?つぎに、独自の審査を設けているおすすめの中小消費者金融を紹介していきます。なしセントラル|パートやアルバイトの方でも申し込みができる出典:セントラルセントラルは、審査の基準が割と甘いので、パートやアルバイトの方でも申し込みができることが特徴です。WEB申し込みであれば即日融資が可能となっており、すぐにお金を借りたいという希望も叶えることができます。全国のセブン銀行ATMで借入や返済ができるため、近くに店舗がないという方でも安心して利用できます。平日14時までに申し込みを完了すれば、即日の融資が可能となりますので、急ぎの人にもおすすめです。年収330ダメ元でしたがなんとか30万可決しました4社130万借入(年収550万)債務整理有り。20万借入できました。対応も良く、親切でした。自己破産後3年、他社1件35万ありましたが、50万で可決。申し込み額五万だったので正直びっくりしました。セントラルでは、大手消費者金融で借入できない方が利用している印象ですが、実際に信用情報に傷がある状態でも審査に取っている方も多いです。出典:フタバフタバは消費者金融のひとつです。借入額は少ないですが、初利用時は30日間利息0円など、メリットもあります。フタバでは「20歳以上73歳以下の安定した収入と返済能力を有するお客さま」が利用条件で、学生や主婦でも申込OKです。消費者金融の中でも歴史の長い老舗消費者金融で、安心して利用することができます。中小消費者金融ですが最短で即日での融資も可能な点も嬉しいポイントです。フタバのおすすめポイント30日間利息ゼロレディースキャッシングあり比較的審査が緩い実際にフタバで借入できた方の声は以下の通りです。過去、債務整理ありました。現在2社より計30万ですがネットで申し込みましたが、その日に連絡あって身分証をFXで送り在籍確認。10万即決書類の郵送があるので少しかかると思いますが早い対応でした電話の対応もよく嬉しいです。他社からの借入が3つあり、無理だと思いましたが、年収の500万が認められたのか、50の枠が可決です。(収入証明書も送りました)おかげで、2社は全額返してもう1社も、少しだけです!借入件数4社でも借りる事出来ました、とにかく借りたいと思う人申し込みしたほうがいいと思います。審査時間も1時間くらいで終わって金利もおもったよりも良心的だなと思いました。フタバでは、レディースキャッシングも展開されているので、女性の方の利用も多いです。:フクホーフクホーは創業54年と、関西では有名な中小消費者金融です。大阪市浪速区にある消費者金融会社です。創業1967年・設立1970年と50年以上の業歴のある、業界でも老舗の会社です。フクホーは日本貸金業協会の会員企業でもあるため、審査も厳しいと言われていますが安心して利用できます。全国どこでも!来店不要!実際にフクホーで借入できた方の声は以下の通りです。他社5件の私に融資して頂き、とても助かりました。書類を送ってから振り込みまで早かったですし、電話対応も丁寧でした。期日に遅れることなく返済致します。破産一年、年収250、他社3件計35万ある(遅れはナシ)のに増額してくれました。提出書類が多いのは、一人一人の事情に添って丁寧に審査してくれているからだと思うので、面倒というより安心できました。急な出費が重なり困っていたところ、99000円の融資をしてもらいました。他社に申し込むも、即否決で、フクホーさんでダメなら、どうしようかと思っていました。フクホーでは、金融事故を起こしている方の申し込みが多い印象です。出典:アローアローは、振り込みスピードが魅力的な中小消費者金融です。大手消費者金融では借り入れられなかったが、アローでは借りられたという声もあり、独自の柔軟な審査基準に定評があります。