一恵(ファイナンシャルプランナー)※掲載内容を最新情報にアップデートしました(2021/10/14)つみたてNISA(積立NISA)に興味はあるけれど、一般NISAやiDeCoなどの制度もあり、どれを選べばよいのかわからない......という人も少なくないことでしょう。どの制度を使ったら良いのかは、その人の資産状況、お金を増やす目的などによっても違います。ここでは「つみたてNISA」の選択がベストと思われる5つのタイプについて解説いたします。比較】もあわせてご覧ください。投資初心者の場合、いざ投資をしようと思っても「何に投資したらよいかわからない......」という方が多いことでしょう。つみたてNISA(積立NISA)は、このお悩みを軽減してくれます。いうのも、つみたてNISAで購入できる投資信託は、「一般の人が長い時間をかけて着実に資産形成できる」という物差しで金融庁が厳選したものばかり。「金融庁お墨付きの投資信託」に投資できるわけです。その数、200本(2021年10月14日時点)。現在、国内で販売されている投資信託の数は約6000本なので、かなり絞り込まれています。観点から一定の基準をクリアした193本の中から選ぶ方が、初心者の方も安心ですよね。「投資を始めたいけれど、まとまったお金がない......」とお悩みの方も、つみたてNISA(積立NISA)を活用するとよいでしょう。そもそもつみたてNISAは、まとまったお金がない人向けの制度といえます。つみたてNISAの非課税となる上限投資額は年間40万円までです。投資方法は積立投資に限られています(一括投資はNG)。大金持ちの人でも、そうでない人でも、月額で換算すると3万3333円までしか投資できないのです。なんだか同じ土俵に立てた気分になりませんか?「毎月3万円の積立なんてムリムリ」という方もご安心を。ネット証券会社では、最低100円からつみたてNISAを活用することができ、まさにお小遣い程度の金額でスタートすることも十分に可能です。【2023年】つみたてNISA(積立NISA)おすすめ口座5選-証券会社&銀行を比較おすすめのつみたてNISA(積立NISA)口座を厳選紹介します。それは、「60歳まで積み立てているお金を引き出すことができない」という点です。60歳以降の老後資金を準備するための制度ですから、こればかりは仕方ありませんね。これら中長期で備えたい資金の準備には、積み立てているお金をいつでも引き出すことができる「つみたてNISA」を活用するべきです。つみたてNISAは最長20年間の非課税期間がありますが、20年間積み立てしなければならないわけでありません。10年間、15年間など、資金を貯める目的に合わせて積立期間も選べます。過去のデータによると、積立期間が1年、3年とあまりにも短い場合には、運用成果が安定せずリスクが大きいという結果も出ています。「10年後に家を買いたいから頭金を貯める」「15年後に子どもが大学に入学するから入学資金を貯める」という具合に、資金を使用するまでに10年以上期間がある場合に活用するとよいでしょう。専業主婦(夫)やパート勤務で年収が100万円以下の人も、iDeCoよりつみたてNISA(積立NISA)を選択するべきです。iDeCo最大のメリットである「毎月の掛け金全額が所得控除」の恩恵を享受することができないから。そもそも所得税や住民税を納めていないので、当然といえば当然ですね。所得控除の恩恵がないのに口座の開設・維持にお金をかける必要はありません。つみたてNISAでは、所得控除の恩恵がないかわりに、口座の開設・維持は無料です。専業主婦(夫)やパート勤務で年収が100万円以下の人のための制度であるといえますね。先ほど、「iDeCoは老後資金の準備で」とお話ししましたが、55歳以上の方が老後資金をこれから準備するのであれば、つみたてNISA(積立NISA)をおすすめします。iDeCoの掛け金を拠出できるのは60歳まで。55歳以上の方が新たに加入しても掛け金の拠出期間は最長5年しかありせん。現在、65歳まで働くのが一般的になってきています。つみたてNISAで55歳から64歳までの10年間積み立てをした方が、積立期間も長くなる上、老後の生活資金としてさらにお金を貯めることができます。iDeCoは通算加入期間が10年に満たない場合、60歳から年金を受け取ることができません。55歳でiDeCoに加入した場合には、年金の受け取りは63歳からとなりますので、あわせて覚えておいてください。以上、色々な制度がある中、つみたてNISA(積立NISA)の選択がベストと思われる5つのタイプについて解説しましたが、それ以外の方がつみたてNISAを選ぶと損をするというわけではありません。それぞれのメリット・デメリットを知り、賢く利用しましょう。2005年に女性向けFPオフィス、エフピーウーマンを設立。10年間取締役を務めたのち、現職へ。行い、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。ファイナンシャルプランナー(CFP)、1級ファイナンシャル・プランニング技能士、DCプランナー1級。【2024年】損しない!新NISAのクレカ積立でおすすめの証券会社4選つみたてNISA(積立NISA)口座開設を試みたのですが、分からないことが多くて面倒になってしまい......。