イエコウ編集部0今回は住宅ローンの金利は「固定型」か「変動型」かということについてお話します。景気が順調に回復すれば市場金利も上がっていきます。これが経済の法則です。長期的に見れば住宅ローンの金利もあがるかもしれません。この空前の低金利時代がすぐに終わることはないと思います。日銀の金融緩和策の継続によって当面は金利の上昇が抑制されます。いえば、住宅ローンは金融機関の競争も熾烈であり、市場金利よりも競合相手の動向で金利が決められる傾向が強いのが実態です。お得意様を確保するために市場金利が上がったからといって安易に住宅ローンの金利を上げられないのが実情です。どちらが得だろうかを論じる前に固定金利と変動金利のメリット・デメリットについて解説をしておきます。固定金利型ローンと変動金利型ローンのメリット・デメリット固定金利型は借入当初に設定した金利が、全期間を通して変動しない金利タイプです。将来の家計管理が読めるということです。逆に、固定金利型のデメリットは変動金利型と比較し金利が高いということと、一回ローンを組んでしまうと金利の見直しができないということです。変動金利型は、短期プライムレートなどの市中金利に連動して金利が変動します。民間の住宅ローンでは一般的に4月と10月の年2回見直しが行なわれ、日銀の政策金利に影響を受けます。変動金利型のメリットは固定金利型と比べると金利が低水準です。原則いつでも固定金利型に変更が可能です。金利設定手数料の負担がないというメリットがあります。逆に、返済額が変動するため将来設計が立てづらいというデメリットがあります。住宅ローンの金利を固定金利にするか変動金利にするかのメリットとデメリット。言ってズバリ正解はありません。固定金利か変動金利かどちらが正解かという答えは何年か経って初めて解かるものです。今後の金利情勢を予測しどれくらいのリスクを許容できるかが住宅ローン金利の選択の鍵となります。住宅ローン金利は固定と変動、どちらがよいか最近の住宅ローンの金利を選択する際に短期プライムレートが2009年から動いてないので変動のほうが得だという見方をする人が少なくありません。実際にローンを借り入れする場合によく見受けられるのは10年固定タイプを選択して10年後に資金計画を見直すという方法です。現在10年固定の住宅ローンの金利は1.5%前後で推移しています。10年固定タイプは、全期間固定タイプよりは低い金利で借りることができます。低金利の恩恵を受けながら安心感も得られるわけです。今の変動型の最低金利は金利優遇を受けるとわずか0.775%です。それに対して、10年固定型はその倍の1.5%です。仮に10年後に金利が上昇していたとしても、10年固定の1.5%を超える可能性があるかどうか、冷静に検討すべきだと思います。超低金利の恩恵を受けるのであれば変動金利で住宅ローンを組んだほうがいいと思います。変動金利に不安を持つ人には金利が高騰してきたらその段階で固定に借り換えればリスクが回避できます。それでも変動金利のリスクが気になる人は固定金利と変動金利を組み合わせて借り入れする「ミックス型ローン」を活用すればいいと思います。ミックス型住宅ローンを活用する場合は固定金利と変動金利に分けて、変動金利で借りた分を早く返していけば金利上昇のリスクは抑えられることになります。ミックス型の住宅ローンについては別の講座で詳しく解説しています。金利上昇リスクに不安を覚えるタイプの人は金利を少し多く払ってでも、フラット35のような全期間固定金利の安定型ローンを選べばいいと思います。繰上げ返済などを実施して定期的に住宅ローンのメンテナンスをしていくべきだと思います。住宅ローン家づくりの学校をYouTubeでも!家づくりの学校はYouTubeでも配信中!この記事に掲載されている動画はYouTubeでも配信中です。ご自身のブログでの共有や、チャンネル登録をしていただけるとより便利に活用いただけます。家づくりの学校編集部です。