住宅ローンの利息ほどムダなお金はないということ、そしてやり方次第では利息は大幅に削減できることがお分かりいただけたと思います。利息を少なくするやり方は別の講座で詳しく解説しますが今回は金融機関の実態をもう少し詳しくお伝えしておきたいと思います。「住宅ローンの貸付は金融機関にとって一番おいしい商いである」といわれています。金融機関の実態を説明します。1銀行員の熱心なセールスにはワケがあります。自社の利益獲得が優先事項だからです。銀行にも営業マンがいます。彼らには高い獲得数値目標が課せられています。2銀行員は、お客さまを常に値踏みしています。一人のお客さまに対しどれだけ金利や手数料がとれるのか、算段しています。したお客さまの行動などもよく見ていて例えば玄関の汚い家は金銭感覚がルーズなケースが多いなどと判断し、融資の場合は要注意などと目を常に光らせています。3お金の余裕があるお客様には投資信託や保険商品を勧めてきます。手っ取り早く手数料収入が見込めるからです。4銀行が住宅ローンに力を入れる本当の理由は住宅ローンは銀行にとって低リスクでしっかり儲けられる商品だからです。銀行はさらに二重三重のリスク回避策をとっています。5銀行は融資相手を2回審査してリスクを軽減します。家づくりを計画する段階でどのくらいローンが借りられるかを知る「事前審査」で1回事前審査をパスすると「本審査」でさらに安全度をチェックします。大学入試のようにふるいにかけお客さまを値踏みしています。6銀行は住宅ローンを融資する際には保証金を納めさせます。住宅ローンの返済が滞った時のことを考え保証料を徴収するわけです。このお金は滞納分を債務者のかわりに支払う保証会社へ支払われます。銀行が自らのリスク低減の為支払うお金を、個人に支払わせているのです。一括だと高額で顧客がびっくりするので、利息に保証料相当分を上乗せして高額であることをわかりにくい仕組みにしているケースもあります。7銀行は住宅ローンを融資する際には団体信用生命保険の加入を義務化し万が一のときに備えています。保証料を徴収してもまだ銀行は念には念をいれます。債務者には住宅ローン専用の生命保険に加入させます。ここまでガードしているので損をすることはありません。8銀行は家を建てて住宅ローンを融資する際には火災保険の加入を義務化し万が一のときに備えています。顧客の死亡ですら想定する銀行ですから、さらにまだ債権回収に万全を期します。「家が火災にあったら大変」ということで火災保険に強制加入ということを義務化しています。9銀行は住宅ローンを融資すると土地建物に抵当権を第一順位で設定します。以上のことが銀行のリスクを少なくし収益を上げる仕組みです。銀行はヤミ金よりたしかに金利は低くヘタを打つと金融庁からキツく咎められるので慎重に商いをしています。悪くいうつもりはありませんが「住宅ローン」を貸付けて儲け過ぎていることは事実です。ローン利息の軽減は住宅営業マンにとって当たり前の仕事です。このことをお客さまにレクチャーしなければクレームになる恐れがあります。住宅ローンを借りる時に金融機関のいいなりに融資を受けると多額の利息を支払うことになります。金融機関も利息を稼ぐのが仕事だからわざわざ利息を少なくする方法なんて説明してくれません。次回は、住宅ローンの利息を少なくする方法を具体的に解説します。住宅ローン家づくりの学校をYouTubeでも!家づくりの学校はYouTubeでも配信中!この記事に掲載されている動画はYouTubeでも配信中です。ご自身のブログでの共有や、チャンネル登録をしていただけるとより便利に活用いただけます。家づくりの学校編集部です。