かなえ(積立ウォッチャー)2018年から始まった「積立NISA(つみたてNISA)」は、NISAの兄弟分で税メリットのある新制度です。今回のNISAは名称に「積立」が付いているのが最大のポイント。積立投資はよく“最強級”の投資法といわれますが、それを支えるのが「ドルコスト平均法」なる秘技なのです。比較】もあわせてご覧ください。ドルコスト平均法~秘技の基本は“3つの同じ”を繰り返す?ドルコスト平均法って、ちょっとでも耳にしたことがありますか?「なんでドルとコストを平均するの?」意味不明と思うそのお気持ち、よくわかります。聞いた人は必ず「なんじゃそれ?」と思ってしまう定番ワードです。先に答えを言ってしまうと、「同じ期間の間隔で、同じ金額で、同じ投資商品を買い続ける」方法のことをいいます。「決まって毎月10日に5000円分の“ニコちゃん投信”をずっと買い続ける」こと、これがドルコスト平均法での積立投資ということです。ややこしい言葉使うなよ!」と突っ込みたくなるそのお気持ち、よく分かります。これまた定番のリアクションです。3つが毎回同じ積立投資=ドルコスト平均法」と、マルッと覚えちゃってください。“たったそれだけのこと”なのに、実はすごい効果があるんです。3つを毎回繰り返す方法を表現する言葉が日本語になかったので、アメリカで使われている言葉をそのまま“直輸入”したというのが真相のようです(せめて、「円コスト平均法」くらいには訳してほしかったですよね)。ドルコスト平均法のすごい効果その1「同じ金額でたくさん買える」ここからは、ドルコスト平均法のすごい効果をご説明いたします。実はこの方法で同じ投資商品を買い続けると、全額一括で買う場合よりも多く買える可能性が高いことが、長年のデータからわかっています。投資信託という金融商品は、1口、2口という単位で表す決まりになっていますが、1口分の値段(=基準価額)は経済の状況や世の中の出来事などを反映して毎日高くなったり安くなったりします。1万円で1口買えることもあるし、1万円で1.2口買えることもある、ということです。投資経験がない方だと、それでもまだ「う~ん?」ですよね。実際に積立投資を行った際、一括購入とドルコスト平均法とで、どのような違いが生じるのかを検証してみましょう。世界の株式市場に投資している「ニコちゃん投信」が、2017年4月の時点で1口1万2000円だとします。会社員のツミ子さんは、「さぁ、今年から張り切ってドルコスト平均法で毎月2万円ずつ投資するわよっ!」と決意しました。下表は、4月~12月の9ヶ月間、ドルコスト平均法で毎月2万円(計18万円)積立投資した場合と、4月に18万円を一括投資した場合を比べたものです。ドルコスト平均法では、基準価額が安くなった時に多くの口数を買えたことで、一括投資と比べて多くの口数を保有することができました。結果、年末に同じ基準価額で売ると、利益に4万600円もの差が生じるわけです。ドルコスト平均法のすごい効果その2「一喜一憂せず、心安らかに投資できる」ドルコスト平均法のすごい効果2つめは、一喜一憂せず、心安らかに投資できることです。先の例だと、もし4月に一括投資していて基準価額の下落(5月~7月)を迎えたら、「キャー、こんなに下がったから、さっさと売るべきかしら?」と悩んでしまい、結果として短期間で大きく資産を減らすことになりかねません。その点、ドルコスト平均法による積立投資なら、「下がった時は安い価格で仕入れ時」と冷静に考えることができます。付け加えると、積立投資の場合、毎月決まったタイミングで、決まった金額を、口座から自動引き落としで積み立ててくれます。基準価額の値動きに狼狽せず、ドルコスト平均法を続け、時間を味方につけて資産を育てることができるのです。実は、他の投資と同じですが、“右肩下がり商品”には向いていません。いうのも、“基準価額が下がっていく一方”では、口数を多く買ってもその価値がさらに下がってしまうからです。一度上がった商品でも下り坂のどのタイミングで売るかによって、損をしてしまうケースもありますので気をつけてください。手にした投資信託が、“最初の前提とぶれていないか時々チェックする”この姿勢を忘れずに、積立NISAという税優遇の恩恵を受けながら、時間をかけてお金を育てていきたいものです。【2024年】損しない!新NISAのクレカ積立でおすすめの証券会社4選つみたてNISA(積立NISA)口座開設を試みたのですが、分からないことが多くて面倒になってしまい......。