オフショア投資の情報屋・コラムニスト。中立的な立場の投資家・ブロガー。コピー2024.10.25富裕層・資産家は資産をどのように次世代に遺していくかを考えなくてはならない。それは何故なら、日本の相続税が高過ぎるから。する際のポイントとは?相続対策を高齢になってから行おうとすると難しくなる。一気に資産を子供や孫に移そうとすると、結果的に贈与税の方が相続税よりも高くなってしまうケースが多い。高額であれば目につきやすく、亡くなる直前に贈与した資産は相続税の対象とみなされたりする。これまで亡くなる3年前までが対象だったのだが、令和6年(2024年)から7年へと拡大された。時間に余裕を持って資産承継を行う事が重要になるが、それはイコールで贈与を如何に行うかという事になってくる。単純に資産を子供や孫に移しただけでは高額な贈与税の対象になるだけなので、ポイントを踏まえて資産承継を実行しなくてはならない。そのポイントとは、1資産の圧縮効果2将来的に時価総額(解約返戻金)が上昇3名義変更の自由度の高さとなってくる。1資産の圧縮効果は、単純に贈与をするとその金額が贈与税の対象となってしまうが、その際に資産価値が圧縮(価値が減少)していれば贈与税の支払いを抑える事ができる。資産価値が減少しただけでは意味がないので、その後、資産価値が上昇していく必要がある。それが、2将来的に時価総額(解約返戻金)が上昇する事となるのだが、つまりは贈与した時は資産価値が低く、将来的に時価総額が上昇していけば、元々相続しようとしていた資産額以上の金額を将来的にお子さんやお孫さんは手にすることができるようになる。契約時数年後は解約返戻金が低く、将来的に解約返戻金が上昇していけば良いという事だ。したポイントを聞くと、中小企業経営者であれば、全損タイプの法人の生命保険をイメージするかもしれない。日本のそうした生命保険は国税に目を付けられて、今では目にしなくなっている。海外であればそうした生命保険は存在する。解約返戻金は12~3年後に損益分岐点を迎え、18年後には資産は2倍、36年後には4倍と増えていく。した商品を活用して資産承継を行っている人がいるのだ。その一例として、サンライフ香港社が提供するライフブリリアンスがある。Life)プラン!海外の生命保険は日本で販売されているものとは比較にならないような利回りとなっている。ホールライフと呼ばれる貯蓄型生命保険で日本居住の日本人を受け入れているサンライフ香港社の信頼性や、その生命保険ライフブリリアンスの概要について解説してみたい。investor-brain.com2024.06.17誰を被保険者にするかという問題はあるが、然るべきタイミングで、解約返戻金率が低い(資産圧縮率が高い)状況で親から子へ名義変更すれば良い。ちなみにだが、生命保険の名義変更は贈与税がかからない。被保険者が亡くなった時点で死亡保険金を受け取れば相続税の対象となるが、海外のこうした生命保険は死亡保険金が日本のそれとは比較にならないほどの大きさとなっている。上手く名義変更で親から子に名義を変更して契約者や受取人を子供にしておけば、親が被保険者で亡くなった際に相続を支払っても多くの資産が受け取れるはずだ。当初に契約者:親、被保険者:子で契約した後に契約者を変更すれば、長く証券を持てるようになるので資産価値はどんどん大きくなっていく。(契約者になれるのは18歳以上。Mindという生命保険でも同じようなスキームが行える。Life社であれば法人での契約も可能。法人の場合は解約返戻金が低い(資産圧縮率が高い)状況で契約者を法人から被保険者に変更する事で支払った保険料と解約返戻金の差額分を損金算入させる事ができ節税できる。法人の相続をお考えの方は資産圧縮率が低い状況で法人そのものを相続すれば、その分だけ相続税額を抑える事が出来るようになる。Mindのシミュレーションや商品概要のまとめ。現役時代は死亡保障を厚めに、将来的には保険証券(死亡保険金額)を担保に融資で資金を引き出せるのが特徴的な商品。融資なので借り入れとなり、課税対象とはならない。investor-brain.com2024.08.15法人の話を挟んでしまったが、話を元に戻したい。自分の資産を上手く承継して資産が増えていけばお子さんやお孫さんは喜ぶと思うが、そうなるとお子さんやお孫さんも資産承継を考える必要が出てくる。海外では契約者や被保険者の名義を変更できる保険証券もあったりする。それが、3名義変更の自由度の高さとなる。名義変更を都度行っていけば、永遠に資産を承継していける事になる。保険証券を複数人に分割できる商品もあるので、そうした保険商品であれば、資産を継がせたいお子さん・お孫さんが複数いても対応可能となってくる。Global)の商品概要や特徴まとめ。利回り約7%で運用される商品で運用効率が良いだけでなく、契約者や被保険者の変更や証券分割が可能なので資産承継にも適した商品と言える。investor-brain.com2024.06.03(この商品は貯蓄型保険商品であって生命保険とはなっていないのだが、死亡保険金も付いていて生命保険と見れない事も無い。生命保険と見れるのであれば、名義変更時に贈与税はかからない。した商品、実は相続税がない地域で上市されているのだ。相続税の高い日本では、相続税の徴税を阻害するようなこうした商品は政府に潰されてしまうが、相続税の無い国だからこそ、こうした商品が上市されると言えるのかもしれない。(海外の保険会社が日本の相続税を意識して提供している商品ではなく、たまたま日本の相続税対策になっているだけなのだが。自由度の高さを感じる事ができる。ご質問やご相談等はこちらから。海外の生命保険の契約やアフターサポートはIFA=正規代理店が請け負う!幾つかの保険商品を紹介したが、海外には日本とは比較にならないほどの特徴を持った商品があると気付いた人が多いのではないだろうか?利回りの違いはもちろんだが、それ以外にも名義変更の自由度など日本人にとっても活用価値が非常に高くなっている。Advisor)と呼ばれる正規代理店が契約からアフターサポートまでを担当する事になっている。海外の保険商品なので、残念ながら日本国内にIFAは存在しない。その為、興味がある方は海外にあるIFA=正規代理店に直接連絡してみてもらいたい。海外IFAと聞くと躊躇してしまう人もいるかもしれないが、日本人スタッフがいるIFAも存在するので日本語でストレスなく会話する事ができる。今はZoomなどのウェブ会議システムがあるので海外に渡航する必要もないし、契約自体も日本にいながら可能なスキームもあったりする。保険料も銀行送金やクレジットカードでの引き落としで支払い可能なので、全てが日本で完結してしまうのだ。CODEがある銀行で受け取れる。)日本人スタッフがいて、日本人の受け入れやサポート実績が豊富なIFAを選んで連絡をしてもらいたい。言えば、金融に対する知識はもちろんだが、それだけではなく日本の税制にも詳しいIFAに連絡して相談してみると良いと思う。したIFAに直接連絡し、自身の予算や考え、家族構成などを伝えれば、それに沿った商品やスキームを案内してもらえるはずだ。IFAはアフターサポートも請け負う組織になっているので、契約後にも何かあれば良き戦略を案内してもらえるはずだ。対しても良きメンターになってくれる事だろう。ご質問やご相談、正規代理店(IFA)の選定でお悩みの方はこちらから。↓オフショア投資に興味がある方は必読↓オフショア保険や海外積立投資商品の正規代理店=IFAが直接受け入れてくれるかMLMネットワーク的になっているかを見分ける方法とは?オフショア保険や海外積立投資商品は正規代理店=IFAで直接契約して直接サポートを受けるのが原理原則。紹介者制度にしていて直接受け入れてくれず、MLM・ネットワーク・ねずみ講のようになっているIFAもある。【オフショア師匠のちょっとウラバナシ!】LINEでの質問やメッセージ希望の方はこちらからどうぞ。Mindのシミュレーションや商品概要のまとめ。現役時代は死亡保障を厚めに、将来的には保険証券(死亡保険金額)を担保に融資で資金を引き出せるのが特徴的な商品。融資なので借り入れとなり、課税対象とはならない。Life(FTLife)はシミュレーションと運用実績の差を公開していて確認可能!香港など海外の保険商品は日本のそれとは比較にならないような数値となっていると言われる。その数字は4%程度であるが、複利運用されるので、運用期間が長ければ長いほど4倍以上に大きな差になっていく。これこそが金融格差と言えるだろう。オフショア生命保険の証券分割により複数のお子さん・お孫さんに資産承継できる相続スキームを持った商品がサンライフ香港にある!海外には日本にはない特徴を持った保険商品が存在する。保険証券を分割できるのもその一つ。お子さんやお孫さんの人数に合わせて分割すれば相続での争いを防げるはずだ。純保険料と付加保険料で支払い保険料が決まる!国内生保会社と海外オフショア籍の保険会社でその差は明らかであり金融格差大!生命保険の保険料は「純保険料」と「付加保険料」から構成されている。この2つを知ると日本の保険会社が提供する生命保険の保険料が高い理由が良く分かる。日本の保険会社は価値ある保険商品を提供できる環境にはなく、海外にはある。それこそが金融格差と言える。オフショアサンライフ香港は母体がカナダ、会社はバミューダ、活動拠点が香港!日本居住の日本人を受け入れていて高利回り商品がある保険会社!サンライフ香港がYoutubeで会社概要などを説明した動画をアップしている。社歴や保険会社としての貢献度、資産管理や運用方法についてまとめられているので要チェック!その中でカナダ、香港、バミューダ政府の監督下にあると説明があるが、なぜバミューダ?オフショア結婚・出産etcライフプランに合わせて家族への保障を考えたいが日本に納得する金融商品がない...香港等のオフショア保険などを検討すべし!労働組合等が主催でライフプランセミナーが開催され、結婚・出産などのイベントに合わせて生命保険等の金融商品が紹介される事があるが、納得いかない商品である事が多い。納得いかないのはまともな感覚の持ち主であり、視野を広げて検討していくべきである。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。コメントデータの処理方法の詳細はこちらをご覧ください。プロフィールお問い合わせご相談はご遠慮なさらずお気軽に。お一人で悩んだり困ったりすることは、もっとも苦しく辛いことです。★オフショア師匠★の資産運用調査分析ダイアリー.メニュートップページ管理人プロフィールお問い合わせホーム検索トップサイドバータイトルとURLをコピーしました。