3000万円の老後資金を確保するにはライフプラン(キャッシュフロー表)を作成するうえで、重要な検討項目のひとつが金融資産運用です。若い方が30年後までに老後資金として3000万円貯めたいとして、毎月いくら積立てればよいでしょうか?年0.0%で運用→毎月83,333円の積立年3.0%で運用→毎月51,481円で済みます。年5.0%で運用→毎月36,046円で済みます。年7.0%で運用→毎月24,591円で済みます。1年決算型」を選ぶことをお勧めしたいと思います。投資信託には、普通の会社と同じように「決算」が設定されています。決算は、投資信託ごとに「毎月」「3か月ごと」「半年ごと」「1年ごと」のように分かれており、その期間の運用成果に応じて分配金を出したり、出さなかったりします。基準価額が同じように値上がりしていても(値下がりしていても)、その投資信託の運用方針によって、分配金を出す出さないが分かれます。分かりやすくいえば、たとえば毎月決算で毎月分配を出す投資信託は、どちらかといえばシニア層向けであり、仮に1000万円(1000万口)を投資しているとして毎月50円(1万口あたり)の分配がなされている場合、1000×50=50,000円で、毎月5万円が現金化されるという感じです(実際には投信口座に貯まる)。販売会社としても売りやすいのだと思います。分配金には「普通分配金」と「特別分配金」の2種類があります。場合は、個別元本に対し値下がりしているのに分配金が出ているため課税されません。「特別」だからといって何も得しているわけではありません。分配金は解約しているのと同じ毎月分配金が出ているからといって、何か儲かってご褒美に分配金がもらえているわけではありません。シニア層の方々はこのあたりについて株や保険の配当と勘違いして投資信託を購入しているケースが多いような気がしますし、販売会社にとってはこのあたりの誤解がないよう十分説明することが求められています。一部解約されている」のと同じです。分配金が出れば投資信託の基準価額はその分下がりますので自分の合計資産額に変更はありません。普通分配なら税金が取られる分減ることになりますので、このことをきちんと理解しておく必要があります。長期投資をしているのですから、途中でちょこちょこ解約してはそもそもの目的とずれてしまいます。長期投資なら無分配か再投資がいい。分配金はその投資信託の運用方針によって決算ごとに出す・出さないが判断されます。「この投資信託は決算ごとに分配します!」とか「分配しません!」とか決まっているわけではありません。決算ごとに分配がなされる投資信託なのかそうでないのかは、運用報告書を見て過去の分配実績を確認することができます。過去の実績がすべてではなく、たまたま運用状況が悪くて分配をしなかっただけ、とか、または今後運用状況が良くなった際に分配されるなどあります。設定来の基準価額が値上がり基調でも分配がされていない投資信託なら、「どちらかといえば無分配型なのかな」という判断でとりあえずは良いと思います。逆に基準価額があまり上がっていないにもかかわらず決まったように分配されている投資信託は長期投資には向かないとお考えください。分配金の「再投資」されるかどうかについては投資信託のチラシなど説明資料に記載されていたり、受取・再投資を選べたりします。間違っても積立投資しながら、毎月分配型を選ばないようご注意ください。毎月決算型の投資信託は毎月分配金を出す方針である傾向が強く、どちらかといえばシニア層を意識した商品設計といえます。決算頻度については「1年」のものを選んでおきましょう。まとめ・分配実績がないか、少ないものを選ぶ。・再投資型(再投資コース)を選ぶ。・1年決算のものを選ぶ。—いくらずつなら無理なく積立可能か検討するには、まずはライフプランを作成してみることをおススメします!▼参考になることがありましたらシェアいただけるとうれしいです。date*日本語が含まれない投稿は無視されますのでご注意ください。FP資格者向け、永久ライセンス供与、3か月サポート!住宅ローン計算シート(三段階金利対応!)エクセルで住宅ローン試算ができます。変動金利で三段階に金利が変わる場合もシミュレーション可能!積立投資シミュレーション積立投資シミュレーション長期積立投資の効果を簡単に数字とグラフで確認できます。死亡保障額を確認するためのファイルです。ライフプラン表作成のためのヒアリングシートライフプラン表作成サービス用のヒアリングシートライフプラン表作成サービス用のヒアリングシートです。?807サイトマップ全記事一覧を1ページで表示していますサイト管理者excelcfFP歴2006年~(AFP資格者)/金融系会社員/日本一コストパフォーマンスの高いエクセル・ライフプラン表を提供している(つもり)独立系FP(ファイナンシャルプランナー)にライフプラン作成を依頼すれば数万円の料金がかかるうえ複数回の面談など面倒。