編集部LINE今回は、NISA・iDeCo経験者の投資体験談の紹介です。独身時代に投資に興味を持ち始めて資産運用を始めた筆者が、結婚・出産を経て現在に至るまでの資産運用ストーリーをお話しします。投資をして良かったと思うことや、つまずいたところも交えながら、紹介していきます。投資や資産運用に興味はあるけれど勇気が出ない方に向けて、「ちょっとトライしてみようかな」と一歩踏み出すきっかけになれば幸いです。まとめ|これから資産運用を始める方へプロフィール現在33歳、会社員で1児の母です。2015年、26歳のときに資産運用を始めました。その後2017年に結婚し、2019年に出産。しながら、資産運用を続けています。大学を卒業後、就職した会社で「持株会制度」というものがありました。毎月の給与から一定額が天引きされて、自社株を購入する制度です。最初は制度の内容をあまり理解しないままに、とりあえず最低金額で始めました。その後3年ほど勤めて転職する際に、持っている株を移管するために証券口座が必要となり、証券口座を作りました。当時は「証券口座って何?」「移された株はどうしたらいいの?」と分からないことだらけ。分からないことを調べたり聞いたりしながら、何とか証券口座を作りました。利益が出て、投資に興味を持つ自分の証券口座に移された後、株の値動きはたまに見る程度でしたが、リーマンショック後の経済回復に乗って株価は順調に上昇。持っていた株は250万円ほどの含み益になりました。社会人数年目の私にとって、250万円はとても大きな金額。売却手続きを終えて利益が確定したときの高揚感は、今でもよく覚えています。当時の年収に近い金額を働かずに得られた経験から、こんなことがあるのかと衝撃を受けるとともに、投資の世界へ興味を持ち始めました。資産運用に出会うさて、株で得た利益をどうしようか。別の個別企業の株を買って値上がりを狙うことも考えましたが、目利き力はありません。今回はラッキーだっただけ、2回目も上手くいくとは思えませんでした。情報収集していくうちに、資産運用という考え方に出会います。「投資とは?」「なぜ投資が必要なのか?」を学んだり、ファイナンシャルプランナーに相談してライフプランを組んだりして、目標金額に沿った資産運用をシミュレーションしました。具体的には、65歳時点で3,000万円を作ることを目標にしました。(生活費:月17万円、年金受取額:月7万円とすると、毎月の不足額は月10万円。資産運用の第一歩です。今から振り返ると、変額保険ではなくNISAを始めれば良かったと思うのですが、当時はまだNISAが始まって間もない頃。NISAの活用法についての情報も少なく、資産運用についての話題も今ほど当たり前ではありませんでした。変額保険で資産運用を始めた約3年後に、「つみたてNISA」が誕生しました。制度開始に合わせて、大手銀行はもちろん、クレジットカードと紐づけてポイントが貯まる仕組みも登場。どこの金融機関で口座開設するか迷いましたが、エポスカードでポイントを貯めていたので、tsumiki証券で始めることに。tsumiki証券の商品ラインナップは、セゾン投信、コモンズ投信、レオス・キャピタルワークスの3社が提供する投資信託でした。中身を見て世界の株式に投資できるものをいくつか選び、積み立てスタート。その後、楽天証券のポイント還元率に惹かれ、つみたてNISA口座を楽天証券に変更。楽天証券のつみたてNISA口座では、全世界株式のインデックスファンド1本に絞り、積み立てています。結婚、出産を機に見直し資産運用を始めた頃に作成したライフプランは、生涯独身を前提としたもの。結婚と出産を機に、プランを見直しました。今まで自分一人の資産だけを考えていたところから、世帯全体の資産計画を考えるように。キャッシュフロー表を作り、現在と将来の収入・支出を入れて、現役時代・老後ともにお金が足りなくならないかシミュレーションしました。1年だけで見た場合に家計が赤字になる年があったとしても、それまでに準備して蓄えておけば、資産はマイナスにならずに過ごせます。キャッシュフロー表を自分で作るのが難しい方は、ファイナンシャルプランナーなどお金の専門家に相談して作ってもらうのも良いでしょう。試算後にやったこと・子どもの教育資金の目標額から逆算して、夫婦で積み立てを開始。積み立てしながら、資金の一部はジュニアNISAで運用開始。・変額保険を一部解約して、iDeCoの掛け金へ。・低金利時代なのでフルローンでの購入も視野に。住宅購入の頭金用に準備した資金は、一部を資産運用へ。iDeCoの手続きは、やや面倒だったつみたてNISAに続いて始めたiDeCoですが、つみたてNISAに比べると手続きがやや面倒に感じました。口座開設の申し込み時に、会社に書いてもらう書類があるためです。大手企業であれば、恐らく担当者も慣れていてスムーズに進むかと思いますが、筆者の勤めるような中小企業では、そうもいきません。担当者に事情を説明して、記入箇所を説明して、記入・押印してもらいました。毎月の掛金額の変更も、書類での手続きが必要で、年に1回しか変更できません。その点、つみたてNISAは証券口座のサイトから変更手続きできるので、簡単ですね。iDeCoの節税効果に期待しているので、まずは続けていきます。iDeCoは、スイッチングと言って商品チェンジができるので、現在は全世界株式のインデックスファンド1本に絞っていますが、今後のライフステージに合わせてポートフォリオを都度変更していく予定です。今後に向けて現在は、個人資産のうち、銀行預金が33%で、77%が資産運用に回っている状況。夫は資産運用の経験が浅く預金比率が高いので、私は運用に回す比率を高めにしています。資産運用部分77%の内訳は、変額保険が50%で、つみたてNISAとiDeCoが計12%、残り5%が個別株や投資信託のアクティブファンドなどです。今後は、変額保険の割合を減らして、つみたてNISAとiDeCoの割合を増やし、資産全体を育てていきたいと考えています。つみたてNISAもiDeCoも、積立設定をしてしまえば、その後はあまりやることがありません。私は、手をかけながらリターンを狙う投資の楽しみも味わいたいので、資産の5~10%ほどは、個別株やアクティブファンド、株価下落時の追加投資などをしていきたいと考えています。http://research-online.jp/all/asset/14652/http://research-online.jp/all/asset/13359/http://research-online.jp/all/asset/13392/まとめ|これから資産運用を始める方へ今回は、私の資産運用ストーリーをご紹介しました。初めから正解を求めず、まずは小さく始めて、トライ&エラーしながら自分のスタイルを見つけてもらえたらと思います。資産運用の相談や金融商品の選び方などは、リサーチオンラインまでお気軽にお問い合わせください。一人暮らしでは、家賃や光熱費、他にも携帯などの通信費など色々と思った以上にお金がかかりますよね。Kyashは、ポイントを貯める「ポイ活」をしている人たちにとって、人気のプリペイドカードです。メニューお問い合わせプライバシーポリシーページ。