2019年アーリーリタイア。2018.12.08この記事は約5分で読めます。私は現在「殆ど」生命保険に入っていません。今から、約10年前に加入していた生命保険の見直しを大々的に行いました。その時の経緯から振り返ってみましょう。あることですが社会人になってすぐ、しっかり調べることもなく生命保険に加入しました。保険に支払う費用は無視できない金額(住宅に次ぐ高い買い物)。チェックしないといけないと思って、40歳の時にソニー生命のライフプランナーの診断を受けました。結果、その当時レバレッジ投資(団体信用生命保険が付いた住宅ローンと両建て投資)をしていたこともあり、「生命保険は入る必要なし」と診断されました。そのアドバイスに従い、大手生保の解約をして、そのまま終えても良かったのですが、ライフプランナー(診断は無料)へのお礼の気持ちを込めて、新たに「変額保険」を契約しました。世界株式型の運用に魅力を感じた最後に契約したのはソニー生命の変額保険「バリアブルライフ」いくつかタイプがあるのですが、私が契約したのは終身型オプションAというものです。その商品性等については、まず以下のリンクを軽くご覧になったうえで、読み進めてください。契約条件は以下のとおりでした。・保険料(月):9736円10年間で支払う保険料は総額で約117万円になります。保険金額を200万円とした根拠は、自分の葬式代相当(目安)です。117万円の支払で、終身で必ず(妻が)200万円もらえるのは、悪くないと考えました。変額保険の特徴として、保険料を契約者の希望する投資商品(特別勘定)で運用し、その運用成績に応じて将来の保険金額や解約返戻金が増減するというものがあります。ソニー生命の場合、8つの特別勘定があります。株式型(主に日本の上場株式とETFで運用。TOPIXがベンチマーク)世界コア株式型(主に「モルガン・スタンレー・グローバル・コア・エクイティ・オープン」で運用。MSCIワールド・インデックスがベンチマーク)世界株式型(モルガン・スタンレー・アセット・マネジメント投信の運用助言に基づき先進諸国の株式で運用。ベンチマークはMSCIワールド・インデックス)債券型(国内中心の公社債で運用)世界債券型(先進諸国の債券中心に運用。バランス運用)短期金融市場型(国内の短期の公社債、短期の金融市場商品で運用)私は契約当初、株式型23%、世界債券型5%、世界株式型41%、日本成長株式型13%、世界コア株式型18%の割合で開始。比率の変更は随時可能なため、途中何度か見直しを行い、現在は世界株式型100%で運用。この結果、2018年7月1日現在、私が指定したポートフォリオの契約以来の運用実績は13.36%(年率)と高い水準を確保しています。このため、仮に現在中途解約した場合は既払込保険料を大きく上回る金額の解約金(177万円)が支払われる状態となっています。運用成績が悪い場合には当然大きく目減りします。)世界株式型の運用に魅力を感じた私が8つある特別勘定の中で最大のシェアの割当を行った「世界株式型」について、追加で説明しましょう。これは、日本を含む世界各国の株式に投資。有力な無形資産(ブランド)を保有する企業に着目した運用を行っています。具体的にはMicrosoftやユニリーバなどといった企業です。保険契約時点の過去のトラックレコードもベンチマーク(MSCIワールド・インデックス)を遥かに上回る実績でした。ちなみに、契約から7月1日時点までの騰落率は+163.4%になっています。<契約来騰落率>・株式型:+83.6%・日本成長株式型:+71.0%・世界コア株式型:+68.6%・世界株式型:+163.4%・債券型:+17.8%・世界債券型:+21.7%・総合型:+48.2%・短期金融市場型:+0.5%上記の通り、どれを選んでいたかで、大きな差が出ました。資産運用は「ポートフォリオで決まる」と言われますが、まさに、その通りの結果が出ました。グローバル・プレミアム株式オープン(為替ヘッジなし)」です。グローバル・プレミアム株式オープン」という世界株式に投資するものがあります。このファンドに関心を持ったのは、契約したソニー生命の変額保険の運用内容が当該ファンドとそっくりだったのがきっかけ...leveraged1.com2022.06.21なお、今回取り上げた「変額保険」は過去にはバブル期に金融機関が融資とセットで売り込み、その後運用成績が悪化して社会問題化したこともあります。(参考リンク)しかし、悪いのは金融機関の販売姿勢の方であって、変額保険の商品性自体が問題ではなかったのではないでしょうか。最後に冒頭に書いた通り、私はソニー生命のライフプランナーへのお礼の意味を込めて、少額契約しました。ただでさえ、保険というのは保険関係費用がいくらかかっているのか開示されておらず、さらに本商品の場合には運用の部分でも追加で費用がかかる事は承知したうえでの契約でした。税込0.3736%と比較的抑えられています。)今のところ良い運用成績が続いていますが、もちろん、将来のことはわかりません。それでも、将来、リタイアした時夫婦で海外旅行に行く際の費用(笑)などに期待できる保険だと思っています。その時まで、解約せず持っています。最後まで読んでいただきありがとうございました。投資ブログなので、良かったら他の記事もご覧くださいね。保険ランキングに参加しています。応援(クリック)が励みになります。はてブこの記事を書いた人エル50代、4人家族。1991年株式投資を開始。リーマンショックの影響により過去最高の含み損を抱えるも、2009年末に復元。2011年レバレッジ投資(両建て投資)終了。2019年セミリタイア。現在は米国株を中心に運用中。趣味は読書で「積ん読」は数百冊を誇る。音楽や映画鑑賞も好きです。エルをフォローすると更新情報が届きます。その他のおすすめ記事です。明けましておめでとうございます。本年もよろしくお願い致します。実家へ帰省していたため、ブログ更新の間隔が空いていましたが、今年最初のエントリーは昨年の我が金融資産がどうだったかの確認結果から始めたいと思います。(備忘録記事)平成25年分の確定申告を行いました。本日、確定申告を行いました。毎年恒例ですが、「儀式」として所轄の税務署まで申告書を持参し、写しに受領印をもらいました。過去の写しで確認したら、今回で7年連続で確定申告をしていました。2020年の家計収支を大まかに予想してみた。今年でセミリタイア2年目となりましたエルです。サラリーマン時代の影響を受けた2019年と異なり、2020年は仕事を辞めた実態を反映した「わかりやすい」家計の構造になる見込みです。セミリタイア後初めて資産が減少いやぁ、今日のマーケットはもの凄い動きでした。終値ベースでの2万円割れは昨年来安値を付けた19年1月4日(1万9561円)以来、1年2カ月ぶり。家計・資産推移エルです。このブログは、小まめに生活費をやりくりして、そのコツをご披露するブログ「ではなく」、また、運用手法の実績やノウハウをわかりやすく読者にお届けするブログ「でもありません」。資産残高を回復!3/9の投稿において、2019年1月にアーリーリタイアをしてから、初めて資産残高が減少に転じた旨記録を兼ねてブログ記事にしました。早くも還付金が入金1月末に税務署に提出した確定申告(還付申告)につきまして、本日、無事入金されていることを確認しました。2019年の金融資産の増加額が確定2020年が始まりました。明けまして、おめでとうございます。新年最初の投稿は、昨年の我が家の家計の重要な総括から始めたいと思います。準備(手順の確認)今年は、投資信託ではなく、個別の外国株式投資を始めました。それも、少額ではなく、米国株に「多額」(これが、コケると影響大)投資しています。私の過去全てのアマゾン日本法人での「お買い上げ点数」を確認。自他共に認めるアマゾンのヘヴィー・ユーザーです。辿っていくと「年」別の注文実績が誰でも確認可能です。そんなに褒める本ではない日付をクリックすると、その日の記事が読めます。(1)人気ランキング参加中。応援(クリック)が励みになります。推奨書籍サイトマップホーム検索トップサイドバーモバイルバージョンに。