まとめiDeCoってなに?老後のために、いま、できる、こと。Plan)だから、結局何なの?それぞれの方が持っている所得を活用し、個人資産で老後年金の準備をしていくものとなります。いわゆる将来の自分に対しての仕送りになります。年金の仕組み年金には4階建ての仕組みがあります。1階建て部分はすべての方が基本的に最低限入らなければならない部分になります。3階建て部分に今回ご紹介するiDecoが入ります。4階部分は民間の生命保険部分になります。年金の違いざっくりと年金には下記のような違いがあります。税的恩恵があります、個人年金は税的な恩恵はあっても他の2つと比べると薄くなります。図でわかるように賦課方式は現役世代が今年金を受け取る側の人を支える制度(仕送り制度)で、今払っている分がもらえる約束がない状態、積立方式は自分が納めてきた年金を将来自分が受け取れる制度です。年金の運用に下記の2パターンあり、自身で選択できます。リスクが低い分利回りがほとんど期待できない。毎月積み立てた分が積みあがっていくだけになります。銀行に預ける方法と同じような感じで、最終受取額が予想できる。リスクを取り、投資信託などで積極的に運用を行う。元本割れのリスクがある分、運用によっては受け取り時に高いリターンが得られる。節税効果以外にもリターンが期待できる。(第3号)、厚生年金(第2号)の一部2017年1月から加入できる範囲が広がったからです。iDeCoはどんなメリットがあるの?それには3つの税制優遇を受けることができます。原則20.315%の課税部分が非課税となります。通常、100万円を投資信託などで運用し、130万円となった場合は利益30万円に20.315%の税金がとられることになりますが、これが非課税になります。全額所得控除になります。本来支払わなければいけない税金額を安くすることができます。税引前年収が500万円の場合で30万円iDeCoを利用した場合は470万円の計算になります。例1)課税所得が300万円の場合48,000円手取りが増えるということですね。これにはデメリット部分も潜んでいます。それは次にご紹介します。iDeCoはどんなデメリットがあるの?受取時期に制限がある、途中引き出しができない60歳以降でないと、引き出すことができない。老後資金のための制度のため、このような縛りがあります。生活の余裕がない月など支払いを停止したり、減額することができます。65歳から元本割れのリスク運用次第では元本割れの可能性があるのがiDeCo節税ばかりに目がいきがちですが、支払った分のマイナスリスクも考えておく必要があります。これは何年積み立てるのか、何%利回りを狙うのかなどでリスク許容度が変わります。自分にあったタイプを選んでみてください。元本確保が型は利回りが低い元本確保型の利回りは年利0.01~0.1%のように非常に低い。運用型のイメージではなく、定期預金のような感じです。元本確保型は元本割れしないと、安心なように感じますがここには落とし穴があります。iDeCoは各銀行などによって決められた運用手数料がかかりますので、利回りより手数料が上回る場合は元本割れを起こしていきます。税的恩恵をあまり受けない方は気をつけないといけないところです。実は、すでに節税対策済みのかたはメリットがほとんどありません。自身の所得評価額をうまく減らせる手段などをすでにとられている方はiDeCoを利用する必要がありません。しても引き切れない所得がある方にはよいが、ファイナンシャルリテラシーが高く、かなり手段をとられている方にはあなり魅力的ではないですね。投資信託で利益を出せる方は節税+非課税なのでそういった点では利用ができます。なればNISAでもよいですが。受け取り時に課税されるあまり知られていないこちらのデメリットは衝撃ではないでしょうか?自分のお金を預けてきただけだのに、受け取り時に下記のような税金を取られます。60歳になり積み立てていたお金を受け取るとなった場合は2パターンの受け取り方法があります。公的年金等控除の控除が適応された残りに対して税金が課せられるのです。年金額に応じて、雑所得扱いをされる。控除後の額に20.315%の税金が課税されます。60歳までに300万積み立て受け取り時に350万円までなっていました。350万円から公的年金等控除を引いた額に20.315%の税金がかかってきます。60歳までに300万積み立て受け取り時に250万円までなっていました。250万円から公的年金等控除を引いた額に20.315%の税金がかかってきます。マイナス結果でも税金が課せられるのは衝撃ですね。約30%の税金!?さらに、この300万円の所得にさらに上乗せでiDeCoで運用した分を受け取るので、プラスされた収入に対して課税されるのです。対して、退職所得扱いをされる。60歳時に今まで積み立ててきた分をすべて受け取る場合、またその時に就労していた会社から退職金を受けた場合は一緒にして課税されます。約20%の税金!?iDeCoを一括で受け取る場合は先ほどの例に当てはめると2000万円に+iDeCo分が乗るので、結果課税対象が増えることにより支払う税金が増えます。これは積立額が目減りした場合も同じです。iDeCoへの加入方法について今までを理解したうえで、それでも恩恵がありそうだと判断したあなたに加入方法をご紹介いたします。加入を考えたときにあなたの状況により下記のような加入上限があります。ついて、支払い免除状態や未納状態では加入することができません。具体的な加入手続きiDeCoを取り扱う金融機関に申込書等を入手し、自身の勤める会社から事業主証明書を交付してもらい提出するだけと簡単です。個人事業主は個人で企業証明書を発行になりますね。第二号(個人払い):年末調整(※個人の銀行振替などで支払われているかたなど)毎年10月に送られてくる掛金払込証明書が必要になりますので、無くさないようにしましょう。生命保険などと同じ扱いだと思ってもらっても問題なさそうですね。掛金の変更は年に1回だけ、リセットされるタイミングが3月のため、3月に変更すれば、翌月4月には変更可能、逆に4月に変更すると次の3月を超えない限り変更できません。受給の時期を個人の判断でずらすことができます。受給申請をしない場合でも70歳になれば自動的に受け取れます。年金受け取りは5,10,15,20年の中で選択ができます。引き落とし銀行の残高不足の場合は引き落とされない期間分が積み立てなしになるだけで、運用は継続されます。管理手数料は通常通りかかるので注意しましょう。iDeCoの運用方法についてiDeCoはどういったもので運用するのか、投資信託とほとんど投資先は同じです。コモディティ(金や原油)、プライベートエクイティ(私募投信)、ヘッジファンド、定期預金バランス型投資信託ローリスク/ローリターン、ミドルリスク/ミドルリターン、ハイリスク/ハイリターンなどリバランスを行ってくれます。自身のとれるリスクや狙いたいリターンを考え運用してもらえます。預け先を預け替えがタイミングを見て簡単にできます。銀行の窓口に行かなくてもオンラインで手軽に切り替えができます。※申請後確定までタイムラグがありますので、ご注意ください。※手数料がかかる銀行もございます。どれで運用すればよいの?あくまで個人的目安としてご紹介させていただきますと下記のようになります。20~30代:ハイリスクハイリターン40代:ミドルリスクミドルリターン50代:ローリスクローリターン若い世代では多少資金を減らすことになっても挽回できる時間があります。そのために積極的にリスクをとっていってもよいのではないでしょうか?また、積み立て期間も短いため運用費用が少なく、積極的にしないとなかなか資金が増えないのも一つの理由です。結局、iDeCo「あり」or「なし」?すべての人が絶対お得になるような制度ではなく、あくまでケースバイケース。国民年金しかない、主婦や個人事業主などはメリットがあるかもしれません。iDeCoを始める前に自身の生活の中で下記のようなことを確認しましょう。Q&A企業型年金に加入していてもiDeCoに加入できるますか?できます。毎月の掛け金はすべて経費?全額所得控除になります。育児休業中でもできますか?できます。50歳以降でもメリットある?節税の恩恵、退職金の有無、公的年金の受取予定額を確認し、メリットがあると判断できればありです。まとめiDeCoを始めるにあたり、しっかりと自身の長期的な資金計画も視野にいれて始めることが必要です。イデコにまつわる偏った情報に注意しましょう。良いことばかりではなく、あくまで投資。リターンを得るにはリスクがつきものです。納税は義務ずけられていますが、各種控除はみんな申告する権利を有しています。うまく申告できる仕組みを利用して、しっかりと老後資金準備をしていきましょう。マネーについて学ぶ・真似る(ManeBee)マネビーこの記事が気に入ったらいいね!しようマネーについて学ぶ・真似る(ManeBee)マネビーの人気記事をお届けします。ライター一覧rovatar不労所得での生活を目指して長年海外情報や投資情報を積極的に集めている投資オタク。長く付き合える気持ちの良い仲間をつくっています。リアルで会える、本音で話せる、直接お話できる方だけにしています。話ができない方はご遠慮いただいていますので、ご了承ください。本業以外での収入の安定を心がけ、投資や副業を行っています。モチベーションは生活の安定と家族の為。副業や投資をしていく中で、様々な成功者とお会いし、学んできました。そのため、節約、原資集め、投資、副業、FX、海外不動産、アフィリエイトなど、お金に関するお得な情報はご紹介できると思います。この度、グループ会社での代表的な立場もいただきましたので、より一層、本業のほうも忙しくなっておりますが、時間を見つけては投資や副業を頑張ります。趣味は、投資・副業・釣り・ダイビング・旅行・読書です。今は時間的に本を読むことが多く、アマゾンのアンリミテッドを読み漁っております。原田メソッド認定パートナーも取得し、目標達成のために日々邁進しています。このブログでは経験談なども踏まえ、お得な情報をご紹介していきます。億超え資産を目指して日々奮闘しています。『少額OK』誰でも簡単、ほったらかしで儲かるFX自動売買運用記録02『少額OK』ほったらかしでお金が儲かるのか検証してみた。将来の必要額はわかっていますか。本当に自営業の老後は悲惨なの?お金のない両親について、親の老後を迎えてあわてないために知っておきたいこと自営業の年金対策は?老後破産しない資金対策術。老後の資金平均はどのくらい?今から対策をはじめないと相当やばいことに...老後の必要資金額はいくら?こちらのサイトは、お金や投資を学びたいする女性向けに情報発信しているサイトです。不労所得的な収入を得る具体的な話を本音で語るグループを作っています。実際にお話したり、ちゃんとしたやり取りできる人以外はお断りしています。安心して参加してみてください。『少額OK』誰でも簡単、ほったらかしで儲かるFX自動売買運用記録02『少額OK』ほったらかしでお金が儲かるのか検証してみた。妊娠中のおすすめ内職と内職を始めるための基礎知識を紹介します。オススメの国内FX会社ランキング【2018年度ネット銀行一覧】間違いのないネット銀行選びの参考情報まとめ。