加入者数はH30.6月時点で68万口座。公的年金に不安しかない今の世の中、つみたてNISA利用者の約7割を20代から40代の世代が占めています。投資できる商品が厳選されている投資益が非課税というメリットはもちろんですが、やはりポイントは投資商品に対して金融庁による基準が設けられているということ。販売手数料が生じたり、信託報酬の高い商品はあらかじめカット。投資初心者であってもぼったくり商品に投資をすることにはならないわけです。楽天証券+楽天カードは最強つみたてNISAの利回りを調べましたwww.shunpon.com(前月まではこちらの記事で)投資初心者であっても優れた商品を、少額かつ長期で資産形成ができるつみたてNISA。iDeCoとは違っていつ解約しても非課税な点もポイントです。結局のところ気になります。「つみたてNISAって実際のところ儲かるの?」この記事では各資産クラスの代表的な商品の成績を参考に、つみたてNISAの今年度の利回りを計算しました。Slimバランスそれぞれの商品を楽天証券やSBI証券のつみたてNISAで設定できる年初めから毎日均等額を積立した場合のリターンを計算しています。楽天証券でのカード購入の場合も計算しましたまた楽天証券では投資信託を購入する際に楽天カードを利用することで100円につき1円相当のポイントが付くというサービスをはじめました。この場合は毎日積立ができずに、月初営業日のみの買付となってしまいます。・楽天カードによる毎月買付をした場合でのポイントを含めた今年度のパフォーマンスも見ていきます。TOPIXの利回りは-3.3%今年のTOPIXは良くありません。2018年10月末時点での年初来成績は-6.49%と大きくマイナスです。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は356,806円とマイナス12,174円になっています。日経平均よりもパフォーマンスが悪いです。楽天カードでの積立は-3.07%また楽天カードでの月1回(月初営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はマイナス11,258円となりました。ポイントを含めれば毎日積立を上回りますが、純粋な投資パフォーマンスでは下回る結果です。日経平均の利回りは+0.59%今年の日経平均は軟調です。2018年11月末時点での年初来成績は-0.39%とイマイチパッとしないです。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は371,171円とプラス2,191円になっています。TOPIXと違ってプラスリターン。楽天カードでの積立は+1.09%また楽天カードでの月1回(月初営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はプラス3,982円となりました。ポイントを含めれば毎日積立を上回りますが、純粋な投資パフォーマンスでは下回る結果です。今年は日経平均のがええんやな大型株のが強かったね先進国株式の利回りは-0.64%今年の先進国株式は軟調です。2018年11月末時点での年初来成績は-0.64%とふるわないです。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は370,093円とプラス1,114円になっています。10月のへこみが大きいこともありますが特にヨーロッパの株式市場が良くないですね。楽天カードでの積立は1.19%また楽天カードでの月1回(月初翌日営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はプラス4,370円となりました。ポイントを含めれば毎日積立を上回りますが、純粋な投資パフォーマンスでは下回る結果です。11月頑張ったな12月でまたマイ転したけどね新興国株式の利回りは-5.58%今年の新興国株式はどん底です。2018年11月末時点での年初来成績は-11.55%と大きくマイナスです。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は348,373円とマイナス20,607円になっています。今年は更なる期待がされた新興国株式ですが、米中貿易戦争を背景に常に下がり続けてきました。楽天カードでの積立は-5.95%また楽天カードでの月1回(月初翌日営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はマイナス21,830円となりました。ポイントを含めても毎日積立を下回る結果です。1日のボラリティーが大きいかが分かります。今年の新興国きつかったな常にナンピンする感じね全世界株式(除く日本)の利回りは-0.72%今年の全世界株式(除く日本)は良くないです。2018年11月末時点での年初来成績は-2.53%と大きくマイナスです。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は366,339円とマイナス2,641円になっています。日本を含めた全世界株式と比べるとややパフォーマンスは優れています。楽天カードでの積立は-0.02%また楽天カードでの月1回(月初翌日営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はマイナス57円となりました。ポイントを含めれば毎日積立を上回りますが、純粋な投資パフォーマンスでは下回る結果です。全世界株式の利回りは-1.19%今年の全世界株式は良くないです。2018年11月末時点での年初来成績は-3.16%と大きくマイナスです。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は364,583円とマイナス4,396円になっています。日本を含めない全世界株式よりもパフォーマンスは悪いです。楽天カードでの積立は-0.47%また楽天カードでの月1回(月初翌日営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はマイナス1,722円となりました。ポイントを含めれば毎日積立を上回りますが、純粋な投資パフォーマンスでは下回る結果です。日本含まない方が良いのかそういう年もあるってこと(参考)NYダウの利回りは+4.51%今年のNYダウは紆余曲折ありながらも何とかプラスリターン。2018年11月末時点での年初来成績は+3.7%とややプラスです。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は385,628円とプラス16,648円になっています。S&P500や全米株式よりもややパフォーマンスは上回っています。NYダウをベンチマークとした商品はつみたてNISAでは買えません。楽天カードでの積立は+5.82%また楽天カードでの月1回(月初翌日営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はプラス21,353円となりました。ポイントを含めないで純粋なパフォーマンスで見ても毎日積立を超える結果になっています。月初は安く買えたということに。なんやかんやダウ強いよなガツーンって上げるからねS&P500の利回りは+2.9%今年のS&P500もダウに負けじと頑張ってます。2018年11月末時点での年初来成績は+3.67%とややプラス。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は379,666円とプラス10,686円になっています。NYダウよりもパフォーマンスは悪いです。楽天カードでの積立は+4.15%また楽天カードでの月1回(月初翌日営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はプラス15,207円となりました。ポイントを含めないで純粋なパフォーマンスで見ても毎日積立を超える結果になっています。全米株式の利回りは+2.37%今年の全米株式はアップダウンが激しいなかで持ちこたえています。2018年11月末時点での年初来成績は3.23%です。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は377,713円とプラス8,733円になっています。S&P500やNYダウに比べて一時的にですがパフォーマンスは下回っています。楽天カードでの積立は+3.65%また楽天カードでの月1回(月初翌日営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はプラス13,399円となりました。ポイントを含めないで純粋なパフォーマンスで見ても毎日積立を超える結果になっています。夏までは好調だったのにな10月で全部持ってかれた日本債券の利回りは+0.03%今年の日本債券は相変わらず動きません。2018年10月末時点での年初来成績は+0.06%です。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は369,082円とプラス102円になっています。なんとか年末にあげて少しだけあげてきました。楽天カードでの積立は+1.05%また楽天カードでの月1回(月初営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はプラス3,850円となりました。この資産クラスはほぼ値動きがないことが特徴です。自分は楽天カードを利用して、できるだけリスクを抑えた楽天ポイントのただ取りをしています。・翌月も同じことをする(以下ループ)楽天カード専用商品だなすぐ解約すればマジうまい先進国債券の利回りは+0.71%今年の先進国株式は軟調です。2018年10月末時点での年初来成績は-3.05%です。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は371,583円とプラス2,604円になっています。年始に大きく下げたこともあり毎日積立のマイナス幅が小さくなったのは積立投資のメリットですね。楽天カードでの積立は+1.27%また楽天カードでの月1回(月初翌日営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はプラス4,674円となりました。ポイントを含めれば毎日積立を上回りますが、純粋な投資パフォーマンスでは下回る結果です。仕事してないよな株との相関性が微妙やね...新興国債券の利回りは-1.36%今年の新興国債券は絶不調です。2018年10月末時点での年初来成績は-7.25%です。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は363,948円とマイナス5,031円になっています。新興国通貨はトルコだけではなく全てがほぼガタガタです。楽天カードでの積立は-1.2%また楽天カードでの月1回(月初翌日営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はマイナス4,414円となりました。11月はやや復調してきました。日本リートの利回りは+6.43%期待のされていなかったJ-REITですが今年は好調。2018年11月末時点での年初来成績はなんと+13%です。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は392,704円とプラス23,724円になっています。年初に大きく上げたこともあり積立投資だとパフォーマンスがだいぶ抑えられています。楽天カードでの積立は+8.02%また楽天カードでの月1回(月初営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はプラス29,419円となりました。ポイントを含めないで純粋なパフォーマンスで見ても毎日積立を大きく超える結果になっています。これが最適解か正直予想外だったね。先進国リートの利回りは+5.9%今年の先進国リートはアップダウンが激しいですが今のところはマイナスです。2018年11月末時点での年初来成績は-0.1%です。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は390,738円とプラス21,758円になっています。年始に大きく下げてそこから復調していたということもあり、積立投資での成績は意外な結果となっています。楽天カードでの積立は+6.63%また楽天カードでの月1回(月初翌日営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はプラス24,305円となりました。ポイントを含めれば毎日積立を上回りますが、純粋な投資パフォーマンスでは下回る結果です。8資産均等型の利回りは0.49%先進国から新興国までのリスク資産に投資をする8資産均等型ですが今年のパフォーマンスは微妙。2018年11月末時点での年初来成績は-1.78%です。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は370,771円とプラス1,792円になっています。株式、債券が不調な反面でややREITが伸びたこともあり、分散投資によるリスク低減がある程度図られています。楽天カードでの積立は1.07%また楽天カードでの月1回(月初翌日営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はプラス3,924円となりました。ポイントを含めれば毎日積立を上回りますが、純粋な投資パフォーマンスでは下回る結果です。分散効果は分かるね新興国比率が高いのがネックひふみプラスの利回りは-6.7%今年のひふみは今までの信用を覆すほどの酷さです。2018年11月末時点での年初来成績は-9.01%と大きくマイナス。・積立金額368,980円に対して・資産評価額は344,247円とマイナス24,733円になっています。ひふみ始まって以来の大きな危機です。楽天カードでの積立は-6.98%また楽天カードでの月1回(月初翌日営業日)買付をした場合、ポイントを含めた年間での投資損益はマイナス25,588円となりました。ポイントを含めても毎日積立を下回る結果です。今年のひふみは1日に3%近い上げ下げもあったので高値掴みリスクが特に強かったですね。楽天証券+楽天カードは最強つみたてNISAの主要資産の利回りを実際の投資商品をもとに計算をしてみました。(2018年11月末時点)結果は以下の通りです。年初来リターンが最も高いのは日本リートで次にNYダウ、S&P500が続きます。つみたてNISAは投資期間が20年ある長期投資です。短期的なパフォーマンスだけで見ることは得策ではありません。参考として捉えてください。私個人としては全世界株式こそ最も”ほったらかしでの長期投資”に適している資産クラスと考えます。20年間の時期の分散が強制的に図られるつみたてNISAでの投資なら尚更です。投資信託は楽天カード×楽天証券でそして実際に計算をしてみて分かりましたが、楽天カードによる投資信託の購入は年間で見たパフォーマンスに大きく影響を与えます。ポイントは複利運用できるわけではありませんが、それでも投資信託を買うだけで1%貰えるのは非常に大きいです。特定口座やNISAでもこのサービスは利用できます。楽天カードで積立という利用をすることが可能です。余裕があれば時期を分散しての投資ができるのでその方がおすすめですね。楽天証券は投資信託の保有でもポイントが貰えます(10万円で毎月4ポイントが貰えます)・つみたてNISAで資産を形成していきたい・投資信託を購入する口座が決めきれないそんな人なら絶対に楽天証券を開設するべきです。投資信託に関しては楽天証券が他の証券会社に比べて頭一つ抜きんでています。「楽天カード×楽天証券」つみたて投資をするならこの最強の組み合わせを絶対に覚えておいてくださいね。Blogしまうまの鳴き声を知っているか。引用をストックしましたストック一覧を見る閉じる引用するにはまずログインしてくださいログイン閉じる引用をストックできませんでした。再度お試しください閉じる限定公開記事のため引用できません。