始める?失敗したくないなら絶対コレ⇒必ず投資の目的を決める。始める?失敗したくないなら絶対コレ⇒必ず投資の目的を決める。投資の初心者は何から始めればいいの?初心者向けの投資方法ってなに?どんな投資先がおすすめなの?こんな悩みを解決できる記事になっています。実は、投資初心者あるあるで・・・。どんな投資が儲かるのか?どんな投資なら初心者向けなのか?どんな投資方法があるのか?このような内容を調べがちですが、1番最初に始めることは「投資の目的を決める」ことが、とっても大切です。投資の目的が決まらないと「適切な投資方法や適切な投資先が選べない」からです。ポイント!目的があやふやなまま投資を始めてしまうと「シンプルに失敗します」。富士山(目的地)に行きたいのに、ナビをセットしないで走り出すようなものです。この記事では以下のことを解説していきます。初心者が投資を始める手順4つ投資初心者におすすめの相談サービスこの記事を読み終えれば「初心者が投資を始める手順がわかるだけでなく、投資に関する基礎知識まで」理解できる状態になれます。投資初心者に「おすすめの無料相談サービス」も紹介しています。それでは順番に見ていきましょう。コレ!まずは『投資の目的』を明確にしましょう!ここでは、投資初心者が1番最初に「投資の目的を明確にする」理由を以下4つのブロックに分けて紹介します。具体的な「投資の目的を3つ紹介」どんな投資を始めようかな?どんな投資が初心者向けかな?の前に「投資の目的」を決めるべきです!それでは理由を見ていきましょう。理由➀適切な投資方法が選べない投資初心者が絶対に始めにやることは「投資の目的」を決めることです。目的が決まってないと「正しい方向に進めないから」。(⇐根本的に間違えてしまう)⇒投資の目的が決まる(⇐ココを解説)⇒投資方法が決まる⇒投資先が決まる投資には様々な種類があり、それぞれ異なるリスクやリターンがあります。目的が不明確であれば「自分にとって適切な投資方法を選べず、無駄な時間やお金を費やしてしまいます」。投資の目的を明確にすれば「自分が何を目指しているのか、明確になり投資に対するモチベーションを高め、維持できます」。投資は、そもそも長期的な行動であり、目的が明確であれば、長期的な視野で投資を継続できる。明後日の方向に進まないように、まずは「投資の目的を決める」。これが1番最初に行うことです。投資の目的が決まると、どのような「投資方法を選べばいいか」明確になります。⇒投資の目的が決まる⇒投資方法が決まる(⇐ココを解説)⇒投資先が決まる例えば・・・。老後資金の準備が目的の場合(20~30年後)⇒安定した長期的なリターンが期待できる投資方法を選ぶ子供の教育資金の準備が目的の場合(10~15年後)⇒中、長期的にリターンを得られる投資方法を選ぶこのよう「目的に合わせた投資方法を選ぶことで」根本的な失敗を防げます。投資の目的が決まり、投資方法が決まれば「適切な投資先が決まります」。⇒投資の目的が決まる⇒投資方法が決まる⇒投資先が決まる(⇐ココを解説)例えば・・・。投資のリスクは、できるだけ小さくしたい⇒世界株式などの、広く分散できる投資先を選ぶ投資のリスクがあっても、大きく資産を増やしたい⇒米国株などの、リターンが高い投資先を選ぶこのように、投資先を決めるには「投資の目的・投資方法」の両方が決まってないと、選べません。「投資先は最後に決めるようにしましょう」。投資には大きく3つの目的があります。資産形成をする目的とは以下の通り。資産形成が目的の投資とは15〜20年後に必要となる「まとまった資金を準備したい」という目的。資産形成は、将来の自分や家族の生活費や教育費、老後資金などを準備するために「資産を増やすことを目的とします」。注意点として「投資をしても、いまの生活が良くなってる実感が少ないこと」。資産形成とは「将来のために、いまでも使えるお金を投資に回す」ということです。いまの生活を良くしたい!ではなく「将来の生活を良くしたい!」と言えるでしょう。配当金をもらう目的とは以下の通り。」配当金が欲しいという目的。配当金とは「株を持っている人に分配される現金のこと」。(⇐お金が分配される)配当金が支払われる回数は企業によって異なるが、年1回か年2回の場合がほとんどです。イメージは「年1〜2回、配当金が振り込みされるって感じ」。配当金をもらうことが目的であれば、安定した配当を出している企業や高配当を出している企業に投資することが必要です。注意点として「配当金をもらうためには、一定額の資産が必要ということ」。配当金36万円(毎月3万円もらう計算)をもらうには「約1,000万円の資産が必要」。(⇐想定利回り4%)配当金を目的とした投資は「資産形成を目的とした投資よりもレベルが高い」とだけ覚えておきましょう。株主優待をもらう目的とは以下の通り。ホテルの宿泊券、交通機関の回数券などが欲しい」という目的。株主優待とは「株を持っている人に対して、企業が提供する特典のこと」。株主優待をもらうことが目的であれば、優待内容が魅力的な企業に投資することが必要になります。株主優待の内容や提供される割合は企業によって異なるうえに、内容の変更もあるため注意が必要です。目的が決まったら次に「投資の基礎知識」を学びます。ここでは、投資を始める前に「最低限知っておくべき、投資の基礎知識」を以下5つのブロックに分けて紹介します。他にも学ぶことはありますが、初心者という観点なら「この5つでOK」です。一度にたくさんの知識を学んでも忘れちゃうので!まずは、この5つをしっかり理解しましょう。?30代×初心者×サラリーマンのために投資をわかりやすく解説2-1|投資の種類を学ぶ基礎知識1投資の種類は大きく5つ投資とは「大きく5つに分類」されます。表現してるので、参考にしてください。⇒金やプラチナなど現物資産を購入し、価値が上がることで利益を得る以上が、投資の主な種類です。投資は「リスクが大きいほど、リターンも大きくなる傾向」があります。損する可能性が大きい投資は、稼げる可能性も大きくなるということ。初心者が投資を始めるなら「リスクが低く、広く分散できる投資商品を選ぶことが、とても大切です」。ポイント!「仮想通貨、FX、先物取引」などは投資ではなく、投機(ギャンブル)になるので除外しました。間違いなく初心者が始めるには難易度が高すぎるので・・・。2-2|投資のリスクを学ぶ基礎知識2投資のリスクを理解する投資の根本的なリスクは「元本の損失」⇒シンプルに投資した金額を失うことがある。100万円が⇒80万円に減った100万円が⇒50万円に減った100万円が⇒30万円に減ったこれがシンプルに「投資をする最大のリスク」になります。ポイント!このリスクは、どんな投資においても避けられない。投資というものは「リスクを負って、利益を得る仕組み」。そもそも「投資とはリスクがあるけど、リターンを得られる」⇒これが大前提と覚えておきましょう。リスク許容度について投資におけるリスク許容度とは「投資家がどの程度のリスクまで耐えられるか?」ということ。投資にはリスクがつきものであり、投資家はリスクを受け入れることが大前提です。すべての投資家が同じリスクを許容できませんよね。Aさん:100万円が⇒70万円になっても耐えられるBさん:100万円が⇒95万円になっただけで耐えられないこのように、どの程度のリスクまで耐えられるか?が大切で、リスク許容度に見合った適切な投資商品を選択することが重要です。あなたは「いくらの損失(リスク)に耐えられそうですか?」NISA制度と税金について投資においては「税金も重要なリスク」の1つです。税金に関する知識を学び、適切な節税対策を行うことが「投資成果を大きく左右します」。◆投資にかかる税金は⇒約20%(20.315%)しかし「NISA制度」を活用すれば「この税金、約20%は取られません」。税金が取られない税金に関する知識を勉強しなくていい確定申告などを心配する必要がない例えば、100万円の利益があった場合・・・。⇒手元に残るのは100万円このような違いがあります。初心者は「税金に関して知識を学ぶ必要がない、NISA制度の活用がベスト」。つみたてNISAについて詳しくはこちらから▶▶▶【30代限定】つみたてNISAはやめたほうがいい?⇒否!まだ間に合う「老後&教育資金」を準備したいあなたへ。【30代限定】つみたてNISAはやめたほうがいい?⇒否!まだ間に合う「老後&教育資金」を準備したいあなたへ。【完全解説】2-3|投資のリターンを学ぶ基礎知識3投資のリターン投資のリスクを学んだら、リターンについても知りましょう。コモディティ」それぞれのリターンには、様々な要因が影響するので、一概に言えません。過去のデータから算出できる一般的なリターンは以下の通り。リターンは「3~7%」ほどコモディティ⇒平均的なリターンは「2~3%」ほどざっくり「投資のリターンは、これくらいあるんだな!」と学べればOKです。ちなみに、これらの投資に比べて「預貯金のリターンは非常に低いです」。(⇐銀行預金のこと)ポイント!ほとんどの銀行の普通預金は0.001%という低金利100万円を10年間、預けても10円しか増えないしたがって「預貯金と投資を比較した場合」⇒投資の方がリターンは高く、資産形成に有効な手段と言えます。投資初心者が学ぶべき「投資の運用方法」には、大きく以下の2つがあります。インデックス運用(投資)⇒長期的まずはアクティブ運用を学んで行きましょう。アクティブ運用とは、市場の指数や平均に縛られずに、個別銘柄の分析や市場のトレンド分析などを行い、自己の判断に基づいて資産を運用すること。「株価が下がったから買う!株価が上がったから売る!」のように、自分で判断し、予想して投資すること。出典:LINE投資部公式サイト投資の経験やスキル、ノウハウが必要になります。アクティブ運用のメリット市場平均に縛られずに運用できる相場が悪くても上手くいけば高いリターンを得られる可能性があるあなた自身で分析や判断ができる自分自身の選んだ銘柄に投資できるあなたの好みや思考に合わせた投資ができるつまり「けっこう自由に投資ができる、攻めた投資ができる」これがアクティブ運用(投資)です。アクティブ運用のデメリット自己判断で投資を行うので、リスクが高い運用成績が市場平均や指数に劣る可能性がある分析や判断を誤った場合、思わぬ損失をする可能性がある長期的に見るとインデックス運用よりも成績が悪いつまり「初心者には向いてない運用方法」ということです。初心者が学ぶべき「投資の運用方法」には、大きく以下の2つがあります。次はインデックス運用を学んで行きましょう。インデックス運用とは、特定の市場指数に連動した投資商品を購入する投資方法のこと。具体的には「日経平均株価やS&P500」といった指数に連動するインデックスファンド(投資信託)を購入すること。出典:LINE投資部公式サイトポイント!この運用方法では「市場全体の動向に合わせた投資ができるため、アクティブ投資よりも手数料が低く、比較的安定した運用」が期待できる。初心者に向いてる運用方法になります。⇒売り買いを判断する必要がなく、広く分散して投資できるのが特徴。インデックス運用のメリット手数料が低く、コストパフォーマンスが良い市場全体の動向に合わせた投資ができる初心者でも比較的安定した運用ができるあなた自身が個別の銘柄を選ばなくてよい手軽に投資できるリスク分散効果が期待できる初心者向けではあるが、中級者、上級者も行っている運用方法です。(⇐それほどメリットが多い)インデックス運用のデメリット市場全体の平均的なリターンを追うため、アクティブ投資に比べて大きなリターンは期待できない指数に含まれない優良銘柄を見逃す可能性がある特定の市場指数に連動するため、その指数が不振の場合には損失をするつまり「どの市場に、どの指数に連動する銘柄を選ぶか」が重要になります。安定して儲かりたいアクティブ投資:銘柄選択により大きなリターンを狙えるが、手数料が高く、リスクも大きくなる可能性があるインデックス投資:手数料が低く、比較的安定した運用が期待できる一方、大きなリターンは期待できない以下のパーセンテージは「アクティブ投資が、インデックス投資に負けた割合」です。出典:ダイヤモンド・オンライン公式サイトポイント!つまり「アクティブ運用」よりも「インデックス運用」のほうが初心者に向いてるうえに、資産運用の成績も良いと言えます。3,000万円を準備する場合の具体的な投資の始め方を紹介しますね!ここでは、投資初心者が「老後資金3,000万円を準備したい!という目的だった場合の、投資の始め方」を以下4つのステップで紹介します。想定する投資初心者の人物像を以下とします。老後が不安な人それでは順番に見ていきましょう。3-1|目的は老後資金の準備がしたい投資の目的は「老後資金の準備」まず1番最初に「投資の目的」を決めましょう。投資目的を決める(⇐ココを解説)投資方法を決める投資先を決める今回の具体例は「老後資金を準備する」とします。そこで、老後資金はいくら必要なのか?ザックリでいいので計算します。老後資金の計算方法は以下の3ステップ。老後のライフプランを想像する老後に必要な生活費を考える老後にもらえる年金を調べる老後資金を明確に決めるのは、ほぼ不可能です。老後になってみないと「どんな生活環境になってるか」不明だから。無理に計算するのではなく、ザックリ計算してみましょう。「3,000万円と設定しますね」。(⇐老後2,000万円問題も解決できる金額)老後資金の詳しい計算方法についてはこちらから▶▶▶【老後が心配で眠れない】原因と対策まとめ!30代夫婦が今からできる老後資金の準備とは。3-2|投資方法はインデックス投資を選ぶ投資方法は「インデックス投資」にする投資の目的は「老後資金を3,000万円準備したい!」に決まりました。投資目的を決める投資方法を決める(⇐ココを解説)投資先を決める次に「投資の方法」を決めましょう。投資方法を決めるポイントは以下の通り。老後資金なので30年後に必要となる長期的(30年)に資産形成する必要がある安定した資産形成をする必要がある以上のことから「アクティブ投資」ではなく「インデックス投資」を選択します。インデックス投資は長期的な資産形成に適した投資方法なので「今回の投資目的に対して、適切な選択」と言えますね。「投資の種類」は⇒「投資信託」を選びます。その理由は以下の通り。⇒リターンはそこそこだし、初心者向けコモディティ⇒リターンはそこそこだけど、初心者向けじゃないリターンはそこそこあるし、初心者向けの投資方法なので「投資信託」となります。「投資信託を使って、インデックス投資をする」これが初心者の最適解と言えるでしょう。3-3|投資先は全世界株式(オルカン)を選ぶ投資先は、全世界株式(オール・カントリー)にする投資方法が決まったら、投資先を決めましょう。投資目的を決める投資方法を決める投資先を決める(⇐ココを解説)「投資の目的」と「投資方法」から導き出されたポイントは以下の通り。安定した資産形成をするためにリスク分散が必要30年かけて、3,000万円になるようなリターンが必要これらを満たす投資先は、全世界株式(オール・カントリー)という「投資信託」の商品です。全世界株式(オール・カントリー)とは、その名の通り、世界中の主要な株式市場に上場している企業の株式をバランスよく投資対象とした「投資信託」のこと。「世界中の企業にバランスよく投資できるってこと」。以下のグラフは、全世界株式が過去25年間で大きく成長してる証拠です。(⇐右肩上がり)出典:WealthNavi(ウェルスナビ)公式サイトより先ほど紹介した、3つのポイントについてアンサーを見ていきましょう。初心者でも簡単にできる環境が必要になる⇒投資信託なので、初心者向けの投資方法である安定した資産形成をするためにリスク分散が必要になる⇒全世界という広く分散できる投資商品でる30年かけて、3,000万円になるようなリターンが必要になる⇒全世界株式(オルカン)の平均リターンは約8%と高水準である以上の理由で、全世界株式(オール・カントリー)を選びましょう!全世界株式(オール・カントリー)について詳しく知りたい方はこちらから▶▶▶全世界株式(オール・カントリー)をもっと知る3-4|30年後の想定資産は3,600万円で「準備完了」30年で資産は約3,600万円に!最後に「3,000万円を準備するには、いくら必要?」について解説します。想定するリターンは7%積立期間は30年この条件でシミュレーションすると「資産は3,600万円」になります。・・・「夫婦で3万円を出し合って、6万円を投資すると以下のシミュレーション結果に」。出典:資産運用シミュレーション-金融庁つまり「夫婦で3,000万円を準備するなら、毎月3万円を投資すればOK!」え!?そんな金額でいいの?と思うかもしれませんが、これが投資というものです。何から始めればいいのか?おさらいしましょう!ここでは、おさらいとして「投資初心者は何から始める?」を全4ステップで紹介します。おさらい:投資の初心者は何から始める?全3ステップステップ➀投資の目的を決めるステップ➁自分に合った投資方法を選ぶステップ➂自分に合った投資先を選ぶステップ➃投資初心者は「NISA制度」がおすすめそれでは順番に見ていきましょう。4-1|ステップ➀投資の目的を決めるステップ➀投資の目的を決めるあなたは以下の3つのうち「どれが1番欲しいですか?」まとまった資金が欲しい少額でも毎月の収入が欲しい優待券などが欲しい決まったら次のステップに行きましょう。4-2|ステップ➁自分に合った投資方法を選ぶステップ➁自分に合った投資方法を選ぶあなたの投資目的にあった「投資の種類はどれですか?」。投資信託:リスク中コモディティ:リスク中あなたの投資目的にあった「運用方法はどれですか?」。アクティブ投資:むずかしいインデックス投資:初心者向け決まったら次のステップに行きましょう。4-3|ステップ➂自分に合った投資先を選ぶステップ➂自分に投資先を選ぶあなたに合った「投資先はどれですか?」。決まったら次のステップに行きましょう。NISA制度の活用がベスト!投資初心者は「NISA制度の活用がベスト」と言えます。どんな投資目的だろうと、どんな投資方法だろうと、どんな投資先だろうと「NISA制度を使う前提で考えましょう」。その理由は以下の5つ。投資についやす時間が少しでいい投資を始める資金は少額でいい近年、始めた人が急増しているお金のプロ(FP)も勧めている会社員に最適な投資は他にない投資初心者が「NISA制度」を使わない理由は見当たりません。ポイント!2024年から「新NISA制度」がスタートします。投資初心者がこれから始めるなら、ベストタイミングと言えるでしょう。おすすめの無料相談サービスを紹介します。ここでは「投資初心者におすすめの無料相談サービス」を紹介します。そのサービスとは「お金のプロと呼ばれる、ファイナンシャルプランナーへの相談です」。相談できる内容は以下の通り。保険の見直し相談お金に関する相談全般これらすべて、無料で相談できるため「投資初心者にとっては強い味方となり、あなた専属のアドバイザー」となってくれるでしょう。ポイント!自分で調べるだけでなく「プロの意見も聞きたい、直接会話をしながら聞きたい」という方には特におすすめ。おすすめの無料相談サービスが知りたい方はこちらから▶▶▶【2023年最新】保険見直しはどこがいい?初めて利用する人のための保険相談窓口おすすめランキングTOP3相談する前の注意点やポイントを知りたい方はこちらから▶▶▶【初めての方へ】FPに相談する前に見るべき情報と知識まとめ。おすすめの相談先3選も紹介。”2023年最新版”どれも無料なので「有効に活用してみてくださいね」。「NISAで投資を始めましょう!」。最後までご覧いただきありがとうございます。この記事では「30代の投資初心者は何から始めればいいの?」という悩みについて以下のことをメインに解説しました。あるあるで「どんな投資がいいの?どんな投資先がいいの?」と調べがちですが、本質は違います。ポイント!本質は「あなたがどんな目的を持って投資を始めるのか?」これです。どんな目的であれ、NISA制度はベストな投資の始め方と言えるでしょう。それでは記事のまとめを見ていきましょう。この記事のまとめ絶対コレ!投資の目的を決める次に投資の基礎知識を学ぶ次に投資方法を決める次に投資先を決める無料相談サービスを活用する少しでも投資初心者の方の参考になれば嬉しいです。NISAについて知りたい方はこちらから▶▶▶【30代限定】つみたてNISAはやめたほうがいい?⇒否!まだ間に合う「老後&教育資金」を準備したいあなたへ。【人生の分岐点】今、知らなきゃ後悔するお金の知識⇒貯金か投資か。【1ドル161円突破!】米国株式S&P500はどれくらいの影響を受けるのか『ボクのつみたてNISA』で検証してみました!【30代限定】つみたてNISAはやめたほうがいい?⇒否!まだ間に合う「老後&教育資金」を準備したいあなたへ。過ごしてきた日本と「これからの日本」は大きく異なるので要注意!【291】この記事を書いた人NISAお悩み研究所【所長】NISAコンサルタントあなたにとって理想のNISAを提案します。NISAで一番大切なのは「目的」です。お気軽にご相談くださいね。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。【新NISAとは】30代・初心者のための投資入門〜投資はやらな...NISAお悩み研究所【所長】あなたにとって理想のNISAを提案します。NISAで一番大切なのは「目的」です。・なぜNISAを始めるのか・誰のためにNISAを始めるのか・具体的な目的はなんなのか一緒に考えましょう。お気軽にご相談くださいね。views2【マジ働け!】共働きが羨ましいと思う”夫”のリアルな本音|専業主婦の妻に働いてもらう方法と出口戦略。views3【人生で大切なもの3つとは?】知らなきゃ後悔する、8つの考え方と決め方。