老後資金が不安な人こんな悩みを解決!投資ってなに?投資って必要なの?今からでも遅くない?投資って聞いたことあるけど・・・ギャンブルと一緒!?危ない・怪しい・損する!?詐欺やボッタクリに合いそう!?こんな風に思っていませんか?実は『投資とギャンブルは全くの別物になります』。投資とは『長期的にお金を増やすこと』を指すからです。あるイメージで・・・安いときに買って・高いときに売る!この繰り返しで大儲け・・・というのは『投機』と言われます。この記事では以下のことを解説しています。投資についてよくある質問3つこの記事を読み終えると『投資のイメージが180°変わり、投資の必要性が理解できることでしょう』。それでは順番に見ていきましょう。効率よく貯められる04|投資をするデメリット2つ4-1|元本は保証されていない4-2|短期間では資産が増えにくい05|投資初心者におすすめの投資方法5-1|新NISA制度を利用して投資する5-2|インデックス投資をする5-3|具体的な投資の始め方5ステップ06|初心者が投資で失敗しないコツ3選6-1|投資の目的を決める6-2|余剰資金で投資をはじめる6-3|長期×分散×積立をベースに投資する07|投資についてよくある質問3つ08|まとめ:投資とは長期的にお金を増やすこと01|投資とは?投資とは長期的(15~20年)に時間をかけてお金を増やすことです。投資と聞くと『怪しい・危ない・損する・ギャンブル』など悪いイメージがありますが、それは投機と呼ばれます。投資と投機は違うもの!と覚えておきましょう。投資とは?投資とは利益を見込んで資金を投じること投資とは大きく5つに分類される投資とはリスクを取って資産形成することそれでは順番に見ていきましょう。・短期間で株などを売買して利益を得ること・安いときに買い、高いときに売ること・短期間の売買で勝ち続けるのはプロでも難しい1-1|投資とは利益を見込んで資金を投じること投資とは将来的な利益を見込んで資金を投じることで『お金を増やすことです』。これらの投資商品を購入⇒売却して利益を得ます。イメージとして投資先の国や会社・不動産などが成長して価値や価格が上がり、投資した資金が増えていきます。投資先が成長すればするほど資産が増えるので、長期的に行うことが基本になります。1-2|投資とは大きく5つに分類される投資の種類は数多くありますが、まとめると大きく5つに分類できます。⇒金やプラチナを購入し相場の変動により利益を得る投資種類を簡単に解説この中でも投資初心者なら投資信託がおすすめです。投資のプロが運用してくれる手間と時間をかけずに投資できる小額から投資をはじめられる投資信託は『NISA制度』を活用できるため、非課税で運用できることも大きなメリットです。お金を銀行に貸して金利を得ています。・上がり下がりする値動きの振れ幅のこと・値動きが大きいものを高リスクと言う・値動きが小さいものを低リスクと言う投資とは『資産形成する方法のひとつです』。資産形成する方法は『貯蓄するか・投資するか』の2択しかありません。貯蓄と投資のイメージを表で見ていきましょう。・投資は『リスクを取って長期的に資産を増やす道のり』このようなイメージになります。・・・なぜリスクを取ってまで投資する必要があるのでしょうか?できればリスクを取らず安定的に資産形成をしたいと思うのは当然ですよね。投資をする必要性を次で詳しく解説していきます。02|投資をする必要性とは?リスクを取ってまで投資をする必要があるのは『時代の変化』にあります。『効率よく資産形成するには投資が必要になってしまった・・・』です。1年で約10円増える預金金利の変化このように1990年代は銀行預金だけでも資産は増えていたので、投資をする必要性は低く『貯蓄』だけで資産形成は成り立っていました。⇒100年で約1000円これだけしか増えません。03|投資をするメリット3つ投資をするメリットとは?具体例も交えて解説します。効率よく貯められるそれでは順番に見ていきましょう。3-1|銀行預金より効率よく資産形成できる投資のメリット1つめは、銀行預金より効率よく資産形成できること。銀行の預金金利は約0.001%なので、100万円を預けると約10円増える計算になります。それに対して、例えば投資信託(米国株)に投資をした場合、平均して年利約5~7%のリターンが見込めます。100万円を投資すると約5~7万円増える計算になります。リスクはあるものの『銀行預金より効率的に資産形成できるんだ!』くらいのイメージでOKです。投資商品について一概にすべての投資商品が年利5~7%の利益を得ることはできません。3-2|非課税制度を利用できる投資のメリット2つめは、非課税制度を利用できること。非課税制度とは『NISA制度・iDeCo』があります。通常は投資で得た利益に対して約20%の税金が取られますが『NISA制度・iDeCo』を利用すれば非課税になります。⇒税金って掛かるのかな?⇒確定申告しないとイケないの?こんな疑問も非課税制度のおかげで解消されます。預金で増えた利息も税金を取られている実は銀行預金でもらえる利息ですら税金を取られています。100万円を預けた場合の利息は10円・・・。この10円ですら税金を取られていると考えれば、非課税制度の凄さがわかると思います。効率よく貯められる投資のメリット3つめは、具体例として老後資金を効率よく貯められること。老後2000万円問題もある中、投資によって老後資金を効率よく貯められます。30年後にどれくらい老後資金が貯まるのか?』下記表で見ていきましょう。約1080万円(元本1080万円)30才から毎月3万円を運用した場合の想定資産この表から言えることは『貯金だけで老後資金を貯えるのは難しいということ』。仮に毎月3万円をコツコツ投資すれば、老後2000万円問題の不安が軽減され『豊かな老後生活を送れる可能性は高いです』。投資の想定利回りについて・低リスクなら想定利回り約3%・中リスクなら想定利回り約5%・高リスクなら想定利回り約7%リスクとリターンは比例するので、このような数値で計算するのが一般的です。04|投資をするデメリット2つ投資をするデメリットは以下の2つです。投資のデメリット元本は保証されていない短期間では資産が増えにくいそれでは順番に見ていきましょう。4-1|元本は保証されていない投資のデメリット1つめは、元本が保証されていないことです。投資した資金が減り、元本割れする可能性があります。・・・だったら貯金のほうが安全だ!と思うかもしれませんが、実は銀行預金でも『元本保証は1000万円まで』となっています。銀行預金だからと言って100%安全ではありませんね。銀行預金も投資のひとつなので、投資に100%元本保証はない!ことを覚えておきましょう。投資商品に元本保証はないこちらの投資商品は元本保証ですよ!という場合は詐欺やボッタクリなので⚠注意しましょう。4-2|短期間では資産が増えにくい投資のデメリット2つめは、短期間では資産が増えにくいことです。早く資産を増やしたいどれくらい資産が増えたか気になる資産が減ってたら落ち込むこのようなメンタルや気持ちになりやすく『短期間で資産を増やしたい!』と思ってしまいます。投資とは長期的(15~20年)に行うので、短期間で資産が増えることには期待できません。気長に・落ち着いて・どっしりと長期的に投資をする必要があります。サラリーマン(一般人)』におすすめの投資方法を紹介します。新NISA制度を利用して投資するインデックス投資をする具体的な投資の始め方5ステップサラリーマンにとって『安定的に資産形成をする合理的かつ最適な投資方法』になります。自由に使えるお金が少ない仕事と家庭が忙しく時間がない投資に関する知識もスキルもないそんなサラリーマンでも投資をはじめられる最適な投資方法を見ていきましょう。5-1|新NISA制度を利用して投資する2024年からスタートする新NISA制度を利用して投資をはじめましょう。NISA制度はサラリーマンでも安心して資産形成ができるように国が作った制度になります。要約すると・・・1,000円~など少額から始められる自動積立なので時間に縛られない最低限の知識があればスキルは不要サラリーマンがはじめる投資方法で、これ以上最適な方法は見当たりません。5-2|インデックス投資をするインデックスとは・・・インデックスとは⇒市場の値動き(指数・指標)のことインデックス投資とは『市場の値動きに連動する成果を目指す投資方法のことです』。インデックス投資を簡単に表現すると『ほったらかし投資』と言われています。その理由は、右肩上がりに成長を続ける市場に投資すれば『ほったらかしでも資産が増えていくよね!』ってことです。これ大事なことなのでもう一度言います。右肩上がりに成長を続ける市場に投資すれば『ほったらかしでも資産が増えていくよね!』ってこと。インデックス投資には以下のメリットがあります。シンプルで分かりやすい投資する銘柄が選びやすい分散して投資ができる初心者にピッタリの投資方法と言えるでしょう。5-3|具体的な投資の始め方5ステップ新NISA制度とインデックス投資を踏まえた上で『具体的な投資の始め方』を見ていきましょう。具体的な投資の始め方マイナンバーカードを作るSBI証券でNISA口座を作る投資する銘柄を決める毎月の積立金額を決めて購入するほったらかす投資をはじめるステップはこれだけです。マイナンバーカードを作るのに約1ヶ月ほどかかり、NISA口座を作るのに約1週間ほどかかります。その間に『投資する銘柄と毎月の積立金額をじっくり考えて決めれば良いでしょう!』あとは資産が増えるまで『ほったらかしておけばOKです』。投資で失敗しないためのコツ3選を紹介していきますね。投資の目的を決める余剰資金で投資をはじめる長期×分散×積立をベースに投資するそれでは順番に見ていきましょう。6-1|投資の目的を決める1つめの失敗しないコツは『投資する目的を決めること』。投資の目的を決めることで適切な投資方法(手段)を選べます。いろいろな投資方法がある中で自分の投資目的に合った投資を選ばないと失敗する可能性が非常に大きくなります。『30代・サラリーマン・初心者』における、よくある投資の目的を3つ紹介します。自分の老後資金2000万円を貯める子供の大学資金700万円を貯める親の介護費用500万円を貯めるこのように具体的な投資の目的を決めることが失敗しないためのコツになります。具体的な目的があれば投資方法にブレがなくなり、メンタル的にも安定して投資が行えます。6-2|余剰資金で投資をはじめる2つめの失敗しないコツは『余剰資金で投資を始めること』。投資よりも大切なのは『今の生活を守ることです』。安定した生活があってこそ投資をはじめられます。生活費や近々使う予定の貯金まで投資に回してはいけません。余剰資金の目安は以下の3つ。使う予定のないお金(貯金)15年以上は使う予定のないお金(貯金)将来のために毎月貯金してるお金(貯金)『余剰資金なんてない・余剰資金を決めるのが難しい』という方は、適切な余剰資金を決めるためにライフプランの作成がおすすめです。ライフプランとは・・・ライフプランとは、人生の設計図のようなもので『大きな支出やライフイベント』を設定して『具体的にいつ頃・いくらお金が必要か?』をあらかじめ把握することができます。ライフプランを作成するならファイナンシャルプランナー(FP)への相談がおすすめ!プロの目線からアドバイスや改善点を教えてくれます。>>>マネードクターでファイナンシャルプランナーに無料相談するオンライン相談なら時間も場所もあなたの自由>>>FPに相談するならマネードクター<<<6-3|長期×分散×積立をベースに投資する3つめの失敗しないコツは『長期×分散×積立をベースに投資すること』。長期(長期で投資すれば失敗する確率は低い)分散(投資先を分散すれば失敗する確率は低い)積立(積立することで買い時に悩まず投資が続けられる)投資は大成功(大儲け)を目指すのではなく、大失敗(大損)をしないことが重要です。自分の資産が増えたり減ったりしても、一喜一憂せずに安定したメンタルで『投資を続けて目的を達成しましょう』。07|投資についてよくある質問3つ投資についてよくある質問3つを見ていきましょう。投資って儲かるの?投資ってギャンブルと一緒?投資で最も大切なことは?投資って儲かるの?投資は必ず儲かるわけではありません。長期的(15~20年)に見れば、高い確率で儲かる投資方法は存在します。投資ってギャンブルと一緒?投資とギャンブルは別物で、ギャンブルは投機と言われます。『投資は長期的・投機は短期的』というイメージになります。投資で最も大切なことは?投資の目的を決めることです。投資をする目的が決まれば、最適な投資方法を選択できるので『間違った投資をしなくて済みます』。08|まとめ:投資とは長期的にお金を増やすこと投資とは長期的にお金を増やすことです。投資に興味がある貯金だけでいいのか不安がある将来的にお金の不安があるこんな理由ではないでしょうか。貯蓄だけでは効率よく資産形成ができない時代になり『投資という選択肢が増えました』。貯蓄では生活費を貯えて、将来的に必要な資産は投資で増やす。『貯蓄と投資をバランスよく活用することが、お金の不安を減らす解決策だと思います』。まとめ投資とはリスクを取って資産形成すること効率よく資産形成するなら投資が必要になった貯蓄と投資のバランスが大切まずは『人生の設計図となるライフプランを作成することで、投資の必要性がより深く理解できると思います』。ライフプランを作成するならファイナンシャルプランナー(FP)への相談がおすすめ!プロの目線からアドバイスや改善点を教えてくれます。【人生の分岐点】今、知らなきゃ後悔するお金の知識⇒貯金か投資か。【新NISAとは】30代・初心者のための投資入門〜投資はやらなきゃ損する新時代へ〜【1ドル161円突破!】米国株式S&P500はどれくらいの影響を受けるのか『ボクのつみたてNISA』で検証してみました!【30代必見】つみたてNISAはデメリットしかない?本質を理解すれば見えてくる2つの欠点。【30代会社員】投資を始めた「きっかけ」とは?もっと早く知りたかった投資の真実。【図解あり】この記事を書いた人NISAお悩み研究所【所長】NISAコンサルタントあなたにとって理想のNISAを提案します。NISAで一番大切なのは「目的」です。お気軽にご相談くださいね。コメントをキャンセルメールアドレスが公開されることはありません。※サイト次回のコメントで使用するためブラウザーに自分の名前、メールアドレス、サイトを保存する。上に表示された文字を入力してください。【リアル体験】マネードクターは怪しい?評判や口コミは利用者の声...NISAお悩み研究所【所長】あなたにとって理想のNISAを提案します。NISAで一番大切なのは「目的」です。・なぜNISAを始めるのか・誰のためにNISAを始めるのか・具体的な目的はなんなのか一緒に考えましょう。お気軽にご相談くださいね。views2【マジ働け!】共働きが羨ましいと思う”夫”のリアルな本音|専業主婦の妻に働いてもらう方法と出口戦略。views3【人生で大切なもの3つとは?】知らなきゃ後悔する、8つの考え方と決め方。