Algumas faculdades e bancos firmam acordos exclusivos para oferecer contas correntes aos alunos – geralmente essas contas vêm equipadas com um cartão de débito que exibe o logotipo da escola em destaque e às vezes pode ser usado como carteira de estudante.
Para os bancos, estes acordos de exclusividade significam um público cativo para os seus produtos bancários (contas correntes, contas de cartão de crédito) e geralmente um cliente vitalício. Estudos sugerem que os bancos são um produto “pegajoso” – uma vez que o consumidor escolhe um, é pouco provável que mudem.
Para as faculdades, esses acordos exclusivos significam aumento de receita. Estas parcerias podem incluir partilha de receitas (com base no número de contas abertas pelos seus alunos) e/ou benefícios em espécie (como a oferta do banco para gerir o desembolso da ajuda financeira da escola).
Os benefícios para os estudantes não são claros, na melhor das hipóteses. Algumas escolas negociam algumas reduções nos custos iniciais (como a isenção de taxas mensais de manutenção), mas – como mostra este relatório – muitas destas contas não têm condições melhores do que as que um aluno poderia encontrar por si próprio.
- Muitas contas bancárias de estudantes têm características abusivas de cheque especial que não são melhores (e às vezes piores) do que as que os estudantes poderiam encontrar por conta própria.
- Os jovens adultos têm maior probabilidade de sacar as suas contas a descoberto. Esses saques a descoberto são caros, geralmente de US$ 35, e facilmente evitáveis ​​pelo banco, que poderia simplesmente recusar a transação.
- Os estudantes com maior número de saques a descoberto correm o risco de pagar mais em taxas de saque a descoberto com muitas destas contas dentro de um ano do que pagariam por livros escolares e outros materiais de curso – cerca de 700 dólares.
O CFPB e o Departamento de Educação estão examinando como proteger melhor os alunos que possuem esses tipos de contas bancárias. Instamos-os a tomar medidas rápidas e fortes para proteger os estudantes de práticas abusivas de saque a descoberto.
O CFPB lançou um projeto de “Cartão de pontuação para contas de estudantes seguros” que pode ser usado pelas faculdades para negociar melhores condições ao firmar parcerias com bancos. O projecto não exige capacidade de descoberto nestas contas. Eles estão recebendo comentários sobre o projeto do scorecard até segunda-feira, 30 de março, e pedimos que incluam a proibição de taxas de cheque especial na versão final.
O Departamento de Educação está em processo de actualização da sua regra de "Gestão de Caixa", que inclui requisitos e salvaguardas do consumidor que devem estar em vigor quando estes tipos de contas são oferecidos para desembolsos de ajuda financeira a estudantes. Instamo-los a – no mínimo – não permitir que os bancos cobrem taxas de descoberto em transacções que poderiam simplesmente ser recusadas sem qualquer custo para os estudantes. Esperamos que uma proposta de norma sobre esse assunto seja publicada em breve.