Digamos que você comprou uma ação da Airtel no início do ano por ₹ 1.000. No mesmo dia, seu amigo comprou uma ação da Bajaj por ₹ 1.000. Um terceiro amigo comprou uma ação da Colgate por ₹ 1.000.
Agora digamos que no final do ano a Airtel tenha crescido 15% e sua ação foi avaliada em ₹ 1.150.
Bajaj cresceu 20%.
A Colgate cresceu 17%.
Ótimas notícias para o amigo nº 2, mas não tão boas para você e o amigo nº 3. Mesmo que todos vocês tenham investido a mesma quantia, o retorno de 20% do amigo nº 2 superou o seu e o do amigo nº 3.
Agora, e se vocês três tivessem juntado seu dinheiro e tivessem direito a 1/3 da Airtel cada, 1/3 da Bajaj cada e 1/3 da Colgate cada um dos ₹ 3.000 combinados? Vocês três teriam tido um crescimento de 17,33%!
Esse é o princípio básico por trás dos fundos mútuos. Como o seu investimento foi distribuído por 3 empresas em vez de apenas uma, você conseguiu reduzir o risco. O amigo nº 2 pode ter obtido retornos mais elevados quando o dinheiro não foi reunido, mas o cenário pode ser revertido no segundo ano, quando seus altos retornos não puderem ser duplicados e seu investimento superar o dele.
O Fundo Mútuo é uma ferramenta de investimento coletivo que reúne dinheiro de muitos investidores como você. Estes fundos recolhidos são então investidos por um gestor de fundos (também conhecido como especialista em investimentos) em várias ações, obrigações ou outros veículos de investimento, após a realização de uma investigação aprofundada.
O custo de seus serviços é muito pequeno se comparado à contratação de seu próprio gerente de investimentos pessoal. Isso ocorre porque um gestor de fundos mútuos administra um grande conjunto de fundos e, portanto, suas taxas são compartilhadas por um grande número de investidores. O gestor do fundo e sua equipe monitoram constantemente o mercado e investem de acordo para maximizar o capital dos investidores.
Além de contarem com uma equipe de pesquisa dedicada, os Fundos Mútuos contam com o SEBI e outras agências que os monitoram e regulamentam, para garantir a segurança do dinheiro dos investidores.
Os fundos mútuos permitem que você invista uma pequena quantia de dinheiro, por mais que você queira (a partir de ₹ 1.000), mas ainda assim, você pode se beneficiar por estar envolvido em um grande conjunto de dinheiro investido por outras pessoas. Todos os investidores partilham os ganhos ou perdas do fundo numa base igual, proporcional ao montante que investiram.
Como funciona um fundo mútuo?
Quando você investe em um fundo mútuo, você recebe X unidades numéricas. N.A.V (Net Asset Value) representa o valor de uma unidade do seu investimento após o pagamento de todas as despesas do fundo e taxas de administração. Este N.A.V é atualizado diariamente no final do dia.
E você pode descobrir se o seu investimento está indo bem ou não com facilidade. Sempre que precisar verificar o valor de mercado do seu investimento basta multiplicar o N.A.V atual pela quantidade de unidades que você possui.
Além disso, essas unidades são facilmente resgatáveis. É como manter dinheiro em uma conta bancária, só que obtém melhores retornos em um fundo mútuo.
Cada fundo tem um benchmark fixo para medir o desempenho. Para avaliar o desempenho, você só precisa verificar o desempenho do fundo selecionado em relação ao benchmark definido para sua medição.
A tarefa do gestor do fundo é analisar o mercado e superar o benchmark definido para o fundo. É exatamente para isso que você está pagando.
É claro que existem aspectos técnicos envolvidos, mas este é o cerne do investimento em esquemas de fundos mútuos. Os fundos mútuos vêm em muitas formas, alguns são baseados no setor, portanto, um fundo mútuo baseado no setor automobilístico investirá em fabricantes de automóveis como Maruti, Tata Motors, etc. um fundo de pequena capitalização investirá em pequenas empresas.
Os fundos mútuos trazem muitos benefícios, mas é crucial examinar suas próprias necessidades, objetivos e conforto de risco para determinar qual esquema de fundo mútuo é certo para você e diversificar seu investimento em vários tipos diferentes de fundos para garantir que todos os seus ovos não acabem. em uma cesta.