A participação das mulheres na força de trabalho aumentou substancialmente nas últimas décadas, mas as mulheres ainda se reformam com cerca de metade das pensões de reforma que os homens.
As mulheres ainda têm maior probabilidade do que os homens de interromper padrões de carreira e trabalhar casualmente ou a tempo parcial. As mulheres têm uma esperança de vida mais longa do que os homens e geralmente reformam-se mais cedo, pelo que passam mais tempo na reforma, em média, do que os homens.
As três principais causas da lacuna na aposentadoria são:
1. A disparidade salarial entre homens e mulheres — a Agência para a Igualdade de Género no Local de Trabalho estima a diferença entre os rendimentos médios semanais equivalentes a tempo inteiro das mulheres e dos homens, uma vez que a percentagem dos rendimentos dos homens é atualmente de 18%.
2. Tempo fora do emprego remunerado — para cuidar de filhos ou de outros membros da família.
3. Horário de trabalho — as mulheres têm maior probabilidade do que os homens de trabalhar a tempo parcial.
O resultado combinado destes factores é uma diferença de género nas poupanças de pensões que aumenta ao longo do tempo.
Tomemos, por exemplo, um homem e uma mulher, ambos com 30 anos e que trabalham a tempo inteiro. O homem ganha $ 73.000 por ano antes dos impostos e tem um saldo de aposentadoria de $ 20.000. A mulher ganha $ 60.000 por ano antes dos impostos e, devido à diferença salarial, tem um saldo de aposentadoria de $ 15.000. Se ambos continuarem a trabalhar a tempo inteiro, sem qualquer afastamento da força de trabalho, o saldo da sua reforma aos 65 anos será de $751.000 e $611.000, respectivamente.
Pequena pausa, grande impacto
Se a mulher tiver um filho aos 31 anos e tirar um ano da força de trabalho sem remuneração (e sem contribuições patronais para a reforma), antes de regressar ao trabalho a tempo inteiro, o saldo da sua reforma aos 65 anos cairá para $584.000. Se ela voltar a trabalhar 3 dias por semana com 60% de seu salário em tempo integral a partir de então, seu saldo de aposentadoria aos 65 anos cairia para US$ 384.000 após uma interrupção de carreira de um ano, ou US$ 325.000 após uma interrupção de carreira de cinco anos.
Embora as contribuições obrigatórias para a reforma patronal se baseiem no rendimento, a disparidade de género nas poupanças para a reforma continuará. Não existe uma solução única e clara que supere esse problema. No entanto, isso não significa necessariamente que as mulheres estarão em pior situação na aposentadoria. Os dados do inquérito HILDA mostram que a maioria dos australianos que se aproximam da reforma vivem com o cônjuge ou companheiro. Para as mulheres que vivem em famílias de casais, as poupanças globais do casal, combinadas com uma pensão de velhice total ou parcial, são geralmente suficientes para manter um nível de vida razoável. Muitas vezes surgem dificuldades para as mulheres quando um relacionamento termina ou quando o parceiro morre.
A análise do Instituto Australiano de Estudos da Família mostra que, com base nos rendimentos disponíveis das famílias em 2012–13, a maioria dos reformados em parceria tinha um nível de vida razoável. A pensão por idade não está muito aquém do orçamento necessário para um padrão de vida modesto na reforma, conforme definido pela Associação de Fundos de Pensões da Austrália (ASFA). Ainda assim, em comparação com os reformados em parceria, é muito mais comum que os reformados solteiros dependam quase inteiramente da pensão por idade (ver abaixo).
Os padrões de aposentadoria da ASFA pressupõem que os aposentados sejam proprietários de sua casa e tenham muito poucas despesas com moradia. Embora este seja o caso da maioria dos aposentados, os aposentados solteiros tinham menos probabilidade de possuir casa própria. Entre as aposentadas solteiras com idade entre 65 e 69 anos, 30% pagavam aluguel e 8% pagavam hipoteca.
Quando as despesas de habitação foram tidas em consideração, a percentagem de reformados que conseguiam suportar um estilo de vida modesto foi reduzida consideravelmente, especialmente entre as mulheres solteiras. Cerca de 65% das mulheres solteiras reformadas com idades compreendidas entre os 65 e os 79 anos não conseguiam suportar pelo menos um estilo de vida modesto. Os homens solteiros tiveram uma situação ligeiramente melhor, com quase 50% dos reformados solteiros do sexo masculino com idades compreendidas entre os 65 e os 69 anos e cerca de 60% das pessoas com 70 anos ou mais não capazes de suportar um nível de vida modesto (ver abaixo).
Casais se dão melhor
Actualmente, as mulheres solteiras são as que têm menos probabilidades de conseguir suportar, mesmo que seja um estilo de vida modesto, na reforma.
Mudanças na política de pensões para abordar a disparidade de género nas poupanças de pensões, juntamente com políticas que incentivem o aumento da participação das mulheres na força de trabalho, poderão ajudar os reformados nas próximas décadas. Mas para o actual grupo de reformados, as políticas que visam a assistência àqueles que se encontram em verdadeiras dificuldades financeiras, especialmente aqueles que não possuem casa própria, serão mais eficazes para melhorar os padrões de vida.