A alocação de ativos é a primeira coisa que seu planejador financeiro irá aconselhá-lo quando você precisar de ajuda com suas finanças. No entanto, a alocação de ativos é um conceito altamente mal compreendido. Aqui vamos dizer exatamente o que é a alocação de ativos, os mitos que a cercam e como aproveitá-la ao máximo.
O que é alocação de ativos?
A alocação de ativos é uma estratégia que o ajudará a equilibrar os riscos e recompensas envolvidos no investimento. Essencialmente, é um processo de divisão dos seus ativos entre diferentes classes de ativos com base no seu perfil de risco, horizonte de investimento e nos objetivos que pretende alcançar. Idealmente, este processo deve ser realizado assim que você criar um plano financeiro. As classes de ativos típicas que fazem parte da alocação são ações, renda fixa e caixa.
Quais são os tipos de alocação de ativos?
Primeiro, temos a alocação estratégica de ativos. Neste método, você decide a alocação de ativos com base nos retornos esperados da classe de ativos e na sua própria expectativa de retorno. Por exemplo, se os preços das ações renderam 12% ao ano nos últimos 5 anos e a renda fixa retornou 8% ao ano, você pode ter 50% de alocação em ações e 50% em renda fixa, dado que sua expectativa de retorno é de 10%. .
Depois vem a alocação de ativos de ponderação. Neste método, você continua ajustando seu portfólio para refletir sua alocação inicial de ativos. Isto acontece porque os preços dos investimentos, especialmente em ações, continuam a mudar. Assim, a sua alocação inicial de ativos nunca permanecerá a mesma. Você precisa fazer alterações nos investimentos conforme e quando sua alocação de ativos começar a mudar significativamente.
A terceira é a alocação tática de ativos. Aqui, você continua alterando sua alocação de ativos com base nas condições econômicas, nas condições de mercado e na sua própria situação financeira. Assim, você continua fazendo mudanças táticas em sua alocação de ativos para atender às suas necessidades.
A quarta é a alocação dinâmica de ativos. Com esse método, você muda constantemente sua alocação de ativos para obter os melhores retornos. Isto geralmente não é recomendado para indivíduos, pois o custo de gestão de tal alocação de activos será muito elevado.
Qual é o mito mais popular em relação à alocação de ativos?
O mito mais popular é a alocação de ativos com base na idade. Aqui, você precisa fazer a alocação de ativos com base na sua idade. Por exemplo, se você tem 30 anos, você investe 60% em ações, 30% em dívidas e o restante fica em dinheiro.
Esta estratégia está totalmente errada por vários motivos. Em primeiro lugar, não leva em consideração o seu apetite pelo risco. Se você tem um apetite de baixo risco, então as ações puras podem ser totalmente erradas para você. Em segundo lugar, não leva em consideração a situação financeira da pessoa. Por exemplo, de acordo com a estratégia, se tiver 60 anos, investirá 30% em ações que serão bastante elevadas, visto que nessa altura poderá já se ter reformado e poderá não ter um rendimento estável (ou nenhum). A terceira e mais importante coisa que esta estratégia ignora é o objetivo financeiro que uma pessoa deseja alcançar. Por exemplo, você deseja economizar para a entrada de um carro e precisará disso nos próximos três anos. Aos 30 anos, segundo esse método, você teria investido 60% em ações. Na verdade, você está colocando seu capital em risco e o horizonte de tempo é pequeno. Para esse objetivo, você precisa ter mais dinheiro em dívida.
O que você deveria fazer?
Primeiro, crie um plano financeiro baseado em seus objetivos. Em seguida, defina sua alocação de ativos com base nas metas e no horizonte de tempo para atingi-las. Por exemplo, se você está economizando para a aposentadoria, pode ter até 80% dos seus investimentos em ações. Porém, se o objetivo é comprar uma casa nos próximos cinco anos, a parcela de capital deverá ser bem menor. E claro, você precisa ficar de olho na alocação de seus ativos para que ela não saia do controle. E se não tiver certeza, procure sempre a ajuda de um especialista financeiro. Afinal, o dinheiro é seu e você quer tirar o melhor proveito dele, certo?