Durante os primeiros dias do negócio hipotecário, os corretores exigiam muita papelada…
Agora você pode ouvir nossa postagem no blog, “As dívidas não pagas alguma vez desaparecem no Canadá?” enquanto estiver em movimento.
O pior cenário para muitos canadenses é ter suas dívidas entregues a uma agência de cobrança. Essas empresas formidáveis ​​têm a reputação de serem tenazes, difíceis de trabalhar e quase impossíveis de se livrar.
Houve muitos casos em que práticas desonestas, de assédio ou outras práticas ameaçadoras ou desagradáveis ​​violaram os direitos do consumidor e suscitaram a necessidade de uma regulamentação mais rigorosa, apesar do facto de a maioria das agências de cobrança operarem dentro dos limites profissionais e éticos da sua indústria.
É fundamental que os consumidores compreendam as leis de cobrança de dívidas que os agentes devem cumprir, os seus direitos ao lidar com um agente de cobrança e o que podem fazer se algum destes estiver a ser violado. Isto é verdade, embora o aumento da supervisão governamental tenha feito progressos significativos no sentido de pôr fim às práticas abusivas de recolha em todo o Canadá.
Quais são as principais leis que afetam um canadense endividado?
Receber ligações de cobrança faz com que os canadenses se sintam não apenas sobrecarregados, mas frequentemente perplexos. Suas opções legais como alguém que deve dinheiro aos credores podem frequentemente depender de sua província de residência, do tipo de dívida que você tem e da empresa para a qual seu cobrador trabalha.
Para qual empresa trabalha o cobrador que liga para solicitar o pagamento de uma conta vencida?
Freqüentemente, a resposta a esta pergunta é simples. A solução, no entanto, pode ocasionalmente ser bastante complicada.
Seu credor original ou comprador de dívida pode ser o proprietário de sua conta não paga. A empresa que lhe deu crédito, produtos ou serviços é seu credor original. Uma carteira de contas não pagas pode ser vendida por alguns credores originais a outra empresa. Os compradores de dívidas são aqueles que compram essas contas não pagas.
O facto de existirem dois tipos diferentes de compradores de dívida complica ainda mais as coisas. Os cobradores de dívidas tradicionais comprarão dívidas. A principal fonte de receita das agências de cobrança convencionais é a cobrança de dívidas de terceiros com base em comissões. A fonte secundária de receita é a arrecadação de contas de propriedade da agência. Os compradores de dívida pura constituem o segundo grupo de compradores de dívida. O comprador de dívida pura não paga comissões para cobrar contas devidas a outras pessoas.
Alguns devedores iniciantes nunca vendem suas contas não pagas a cobradores de dívidas. Um pequeno número de empresas canadenses vende suas contas não pagas após apenas seis meses de falta de pagamento. No entanto, é mais comum que as empresas canadenses vendam sua carteira de dívidas inadimplentes quando a data do último pagamento ocorreu há pelo menos dois a seis anos.
As chamadas de cobrança são feitas quando menos de seis meses se passaram desde a data do seu pagamento anterior.
Seus próprios cobradores de dívidas são usados ​​por credores originais e compradores de dívidas. Freqüentemente, são descritos como o departamento de cobrança interno da empresa. Durante os primeiros seis meses em que sua conta estiver inadimplente, independentemente de seu credor original ainda a possuir ou de um comprador de dívida, há uma boa chance de você ser contatado por agentes de cobrança que trabalham para seu credor.
De um modo geral, os governos provinciais não regulam as acções dos cobradores de dívidas que agem em seu próprio nome. Isto significa que registar uma reclamação junto da agência governamental que supervisiona as empresas de cobrança na sua província será uma perda de tempo se estiver a receber telefonemas de assédio de um cobrador empregado pelo seu credor.
Quando uma dívida é devida a uma instituição financeira sujeita a regulamentação federal, o governo federal aprovou uma lei que oferece alguma proteção aos clientes que recebem ligações de cobrança. Isto significa que, independentemente do empregador do cobrador, você tem o direito de reclamar a um regulador federal se receber ligações de cobrança relacionadas a dinheiro devido a um banco ou empresa de cartão de crédito.
O que é exatamente uma agência de cobrança?
Independentemente de ser o credor original ou o comprador da dívida, seu credor pode optar por trabalhar com um agente de cobrança para liquidar sua conta não paga. Uma empresa contratada por um credor para cobrar o dinheiro devido ao credor é chamada de agente de cobrança. Agências de cobrança e advogados de cobrança são duas categorias diferentes de agentes de cobrança. As agências de cobrança lidam com quase 95% de todo o trabalho realizado por agentes de cobrança no Canadá.
Em nome dos seus clientes credores, as empresas de cobrança exigem pagamento por escrito e por telefone das pessoas que devem dinheiro. Quando os cobradores ligam para um cliente em sua casa ou local de trabalho, as tensões entre eles e a empresa podem aumentar rapidamente.
As agências de cobrança são empresas que devem aderir a um código de conduta que lhes impõe obrigações e proíbe determinados comportamentos, além de serem licenciadas em cada província e território onde realizam ligações de cobrança. Existem dez províncias e três territórios no Canadá, e cada província tem um código de conduta muito diferente para agências de cobrança.
No que diz respeito à legislação provincial que rege as ações das agências de cobrança, existem dois problemas. Para começar, que nível de protecção é dada aos consumidores pelo estatuto provincial que rege as empresas de recolha? Em segundo lugar, quão bem – ou mal – os altos funcionários civis de uma determinada província aplicam os regulamentos que regem as agências de cobrança?
As salvaguardas do consumidor ao abrigo de algumas regras provinciais que regem as agências de cobrança, como as de Ontário, Colúmbia Britânica e Alberta, são muito mais elevadas do que as regulamentações de outras jurisdições. Não importa quanta protecção um consumidor receba ao abrigo de uma lei provincial que rege o comportamento das agências de cobrança, poderá não importar se os responsáveis ​​pela aplicação da lei não o fizerem de forma eficaz.
Receber chamadas de cobrança de duas organizações de cobrança distintas é contra a lei. simultaneamente
Muitos canadenses que recebem ligações de cobrança lamentam o fato de diferentes empresas de cobrança estarem ligando para eles por causa da mesma dívida. Na verdade, isso é pouco frequente. Em primeiro lugar, é contra a lei um credor atribuir simultaneamente uma dívida a várias agências de cobrança para cobrança. Em segundo lugar, uma agência de cobrança não tem incentivo para fazer um esforço para recuperar uma dívida pela qual não será paga.
Normalmente, os credores atribuem uma dívida a uma determinada agência de cobrança por um período de tempo pré-determinado, geralmente entre seis e doze meses. Se uma conta não for paga em algum momento, o credor cancelará a conta e a transferirá para uma agência de cobrança diferente. Dessa forma, um consumidor pode receber ligações da agência de cobrança ABC em uma semana e da agência de cobrança XYZ na semana seguinte.
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