O mercado de ações está atualmente passando por muita volatilidade devido aos aumentos constantes das taxas que estão sendo implementados. Isto significa que o valor das ações está a flutuar rapidamente, tornando difícil para os investidores prever o que acontecerá a seguir. Como resultado, muitos investidores estão a voltar a sua atenção para outras opções de investimento que são menos afetadas por esta volatilidade e que proporcionam retornos crescentes.
Uma dessas opções é o mercado de obrigações, que se tornou cada vez mais atraente para os investidores nos últimos tempos, à medida que as taxas de recompra subiam diariamente. Alguns NBFCs e bancos oferecem retornos de até 9 a 9,5%, e credores peer to peer oferecem retorno garantido de até 12%.
No entanto, as recentes alterações nas regulamentações fiscais em torno dos fundos mútuos de dívida fizeram com que muitos investidores voltassem a sua atenção para outras opções de rendimento fixo, como as fornecidas pelos correios. Estas opções podem oferecer taxas de retorno atractivas e estabilidade num mercado incerto.
Se você está procurando as melhores opções de renda fixa neste mercado incerto, vale a pena considerar os esquemas de correios disponíveis. Os Esquemas de Poupança dos Correios oferecem uma gama de opções de renda fixa que são apoiadas pelo governo e oferecem taxas de retorno atraentes. O blog de hoje é sobre os melhores esquemas de poupança dos correios para investidores de baixo risco e especialmente para cidadãos mais velhos do nosso país.
Leia este artigo para articular previamente seus planos de investimento, levando em consideração o cenário atual.
Neste artigo, você explorará:
- O conceito de Regime de Rendimento Mensal ou MIS.
- O que é o Regime de Renda Mensal dos Correios ou POMIS e como funcionou ao longo dos anos?
- Recursos e benefícios do POMIS
- Outros Planos de Poupança para Idosos ou SCSS disponibilizados pelos correios
- Comparação do POMIS com SCSS.
- Estrutura de taxas de juros revisada recentemente
- Como você pode começar a investir nisso?
Quais são o MIS e seus benefícios?
O Esquema de Renda Mensal (MIS) é um esquema de investimento financeiro oferecido pelos Correios Indianos e pelos bancos que permite aos investidores obter uma taxa de retorno fixa e garantida sobre seu investimento. Ao abrigo deste regime, os investidores podem investir um montante fixo e ganhar juros mensalmente, que são creditados diretamente na sua conta poupança trimestralmente ou mensalmente.
O principal benefício de tal esquema de rendimento mensal é fornecer uma fonte regular de rendimento para investidores que procuram um retorno estável e garantido do seu investimento. Por essa razão, estes tipos de esquemas são grandes oportunidades para reformados, idosos e aqueles que procuram uma opção de investimento comparativamente mais segura e protegida, em vez de se preocuparem com outras escolhas mais arriscadas e voláteis, como o mercado accionista.
O que são o POMIS e as avaliações das taxas de juro dos últimos cinco anos?
O Regime de Renda Mensal dos Correios (POMIS) é uma opção de investimento altamente lucrativa que garante uma renda mensal fixa em troca de um determinado valor de investimento.
Comparado a outros esquemas, o POMIS se destaca pela sua alta taxa de juros de 7,01%, o que o torna uma das opções de investimento mais lucrativas e lucrativas para os investidores. Os juros auferidos através do POMIS são desembolsados ​​todos os meses, proporcionando uma fonte de rendimento estável e confiável. Um dos outros pontos positivos do POMIS é que, por ser apoiado pelo governo, é sempre uma opção mais segura para a população.
Antes de discutir os principais recursos prometidos pelo POMIS, vamos primeiro dar uma olhada em suas facilidades de interesse ao longo dos anos.
Histórico de taxas de juros do POMIS
Olhando para o gráfico acima, é evidentemente visível que as taxas de juro do Regime de Rendimento Mensal dos Correios caíram directamente de 7,6% para 6,7% ao longo dos últimos 5 anos, enquanto a taxa de juro inicial era de 8,4% em Abril 1, 2016.
Nota: A taxa de juro POMIS relativa ao 1.º trimestre de 2023, ou seja, de janeiro a março, é de 7,01%.
(Há abaixo um gráfico detalhado das taxas de juros de diferentes sistemas de correios para o primeiro trimestre.)
**Lembre-se de que os rendimentos gerados pelos juros são tributáveis.
Características do POMIS
Período de lock-in: O POMIS permite aos seus investidores deter o capital investido por um período de 5 anos. O valor só poderá ser sacado após o vencimento ou reinvestimento. Se por acaso a pessoa precisar urgentemente do dinheiro nesse cenário, deverá estar obedecendo à penalidade conforme regras do POMIS.
- A retirada em menos de um ano equivale a zero benefícios.
- 1 a 3 anos = será concedido todo o valor do cupom para reembolso com multa de 2%.
- Do quarto ao quinto ano: reembolso total do cupom menos 1% de multa.
- Transações automáticas descomplicadas: O investidor pode sacar os juros diretamente do PO para sua conta poupança utilizando os recursos de saque automático do POMIS, seja por PDC ou ECS. Mas se a conta POMIS estiver ligada a uma solução bancária central, nesse caso o levantamento só será possível em qualquer conta poupança centrada no CBS.
- Reinvestimento, RD e alteração de dados: os Correios adicionaram recentemente o recurso de depósito recorrente, permitindo que os investidores transfiram seus fundos para ele. Considerando que também podem reinvestir os seus fundos no mesmo regime por mais 5 anos, continuando a colher os benefícios.
Caso o investidor pretenda mudar de localização no país, o POMIS também permite que altere os seus dados sem esforço enquanto prossegue os seus investimentos.
Benefícios do POMIS
- Segurança de capital garantida: Como falamos anteriormente, sendo uma instituição apoiada pelo governo, garante sempre a protecção do dinheiro dos investidores, dando-lhe vantagem sobre outros bancos e fornecedores de esquemas semelhantes.
- Oportunidade de baixo risco e baixo investimento: o POMIS oferece ao seu investidor uma certa quantia de renda todos os meses, apesar das calamidades do mercado, enquanto um investidor pode iniciar seu planejamento financeiro com um mínimo de Rs. 1000 com POMIS.
- Facilidades de conta conjunta: Com o POMIS, um investidor pode abrir uma conta conjunta com no máximo três conhecidos. A única diferença nesse caso pode ser vista no valor. Uma pessoa física pode abrir uma conta no POMIS com apenas 4,5 lakhs, enquanto para contas conjuntas o valor será de 15 lakhs (de acordo com o novo regulamento do Orçamento 2023).
A pessoa terá autoridade para alterar seu tipo de conta de conjunta para única sempre que desejar e vice-versa.
- Nomeado: Da mesma forma, a pessoa terá o poder do nomeado para escolher* qualquer um de seus herdeiros legais ou familiares para que possam reivindicar os benefícios caso algo infeliz aconteça com ele.
- Benefícios de contas menores: O POMIS permite que os cidadãos da Índia abram contas menores para seus filhos com idade igual ou superior a 10 anos, com um valor máximo de capital de Rs 3 lakh. O beneficiário poderá sacar em seu nome quando completar 18 anos.
Outros programas de poupança para idosos disponibilizados pelos correios
Além do POMIS, existe outro tipo de regime disponível, denominado Regime de Poupança para Idosos (SCSS), adequado para quaisquer idosos ou reformados com mais de 60 anos no nosso país.
Assim como o regime de renda mensal dos correios, o prazo de vencimento do SCSS é de 5 anos, exceto no vencimento, o investidor pode optar por uma participação estendida pelos próximos 3 anos com direito a benefícios fiscais (falaremos sobre isso em breve).
Abaixo estão os dados históricos de variação da taxa de juros do SCSS ao longo dos anos.
Histórico de taxas de juros do SCSS
Benefícios do Plano de Poupança para Idosos
- Retornos confiáveis ​​e garantidos: O Plano de Poupança para Idosos é um plano de poupança confiável, apoiado pelo governo, que oferece um retorno garantido aos idosos após a aposentadoria.
Juros trimestrais: O valor dos juros é pago trimestralmente ao titular da conta, proporcionando pagamentos regulares que podem ser adicionados ao investimento.
- Período de bloqueio: Em caso de emergência financeira, os indivíduos podem encerrar prematuramente a sua conta SCSS e aceder aos seus fundos. O encerramento prematuro é aplicável após completar um ano a partir da data de início da conta, sendo cobrada uma multa de 5% se retirada antes de completar um ano e 1% se retirada após dois anos.
Comparação de POMIS com SCSS
Este é um gráfico detalhado das taxas de juros de diferentes esquemas de correios para o último trimestre do ano fiscal de 23:
Como você pode começar a investir no POMIS?
Inscrever-se tanto no Regime de Renda Mensal (MIS) dos Correios quanto no Regime de Poupança para Idosos dos Correios é bastante fácil e descomplicado. Porém, é necessário possuir uma conta poupança nos Correios para investir no esquema. Caso ainda não tenha, você pode abrir uma conta poupança nos Correios e seguir os passos abaixo para investir na conta POMIS ou SCSS:
- Envie o formulário preenchido juntamente com uma fotocópia do seu comprovante de identidade (PAN, passaporte, cartão de eleitor, cartão de racionamento, Adhaar), comprovante de endereço (contas de serviços públicos) e duas fotografias tamanho passaporte.
- Produzir as cópias originais dos documentos acima mencionados para fins de verificação.
- Obter as assinaturas dos beneficiários ou testemunhas.
- Investir o valor do capital através de cheque datado. A data indicada no cheque será considerada a data de abertura da conta. Os juros auferidos pelo seu investimento serão desembolsados ​​um mês a partir da data de abertura da conta.
Critérios para POMIS
- Os critérios para se qualificar para o esquema MIS nos correios exigem que apenas indivíduos residentes na Índia possam abrir uma conta POMIS.
- Este programa não está disponível para índios não residentes.
- Qualquer pessoa que tenha completado 18 anos é elegível para criar uma conta, sendo também possível abrir uma conta em nome de um menor com pelo menos 10 anos. Assim que o menor completar 18 anos, ele terá acesso aos fundos mantidos na conta.
- É necessário que o menor que tenha atingido a maioridade solicite a conversão da conta para o seu nome.
- Para SCSS, o formulário A deve ser enviado.
- Duas fotos tamanho passaporte.
- Prova de identidade
- Comprovante de endereço
- Prova de idade (imp)
Restrições e condições de idade
✅ O titular da conta deve ser cidadão indiano com mais de 60 anos.
✅ Pessoa com aposentadoria voluntária ou aposentadoria, de 55 a 60 anos
✅ Pessoal aposentado da Defesa, de 50 a 60 anos
✅ No SCSS, ambos os cônjuges têm direito a abrir contas separadas na mesma agência dos correios.
❌ Não elegível: HUFs e NRIs
Como começámos este artigo tendo em mente o ponto de volatilidade e incerteza recentes, será sensato começar a diversificar os nossos investimentos sob tais órgãos governamentais. Estes são os dois melhores regimes para a população sénior da Índia, com o objetivo de lhes proporcionar o melhor rendimento recorrente das suas poupanças. Quando dois dos esquemas discutidos acima vêm com seus próprios prós e contras separados e respectivos, a INVESMATE aconselha você a escolher cuidadosamente o seu melhor esquema, considerando suas necessidades e outros fatores.