Nota do Editor: 3 coisas a serem observadas ao pagar fornecedores estrangeiros é um artigo convidado escrito por WorldFirst.
Um grande desafio que as pequenas e médias empresas (PME) enfrentam é encontrar uma forma rentável de efetuar pagamentos transfronteiriços a fornecedores, freelancers e funcionários estrangeiros. Pagar fornecedores estrangeiros pode ser arriscado e uma verdadeira dor de cabeça. Mas aprender com os especialistas lhe dará uma vantagem inicial para experimentar pagamentos mais rápidos, economia de custos e processos de pagamento simplificados. Por isso, reunimos dicas rápidas para economizar seu tempo na navegação por pagamentos internacionais.
1. Detalhes da conta necessários para pagamentos internacionais
Para evitar cometer erros no seu pagamento no exterior, você precisará de quatro dados bancários do seu fornecedor.
A. Código SWIFT/BIC
A identificação de alguém informará quem e de onde essa pessoa é. Da mesma forma, SWIFT e BIC identificam detalhes sobre um pagamento internacional. SWIFT é usado principalmente em todo o mundo. Este código ajuda os bancos a direcionar seu pagamento internacional para o lugar certo.
Observação: certifique-se de que seu banco cubra todas as taxas incorridas com pagamentos SWIFT.
B. Número da conta bancária/código IBAN
Dependendo do país ao qual pertence a conta bancária do seu fornecedor. Por exemplo, na Europa, o IBAN será exigido. Em Singapura, é necessário um número de conta em vez do IBAN.
C. Nº da agência/Endereço do banco
D. Número de roteamento/código ABA/Classificação/BSB (internacional, se aplicável)
Os números de roteamento são usados ​​para identificar bancos.
- Termos de pagamento. Pagamento antecipado e contratos de longo prazo são os mais arriscados, especialmente se você estiver usando seu fornecedor pela primeira vez. Isso se torna uma preocupação principalmente se sua empresa tiver baixo fluxo de caixa. (Dica: negocie o pagamento integral após a entrega dos bens e serviços, se este for um risco enorme que você não pode suportar.)
- Moeda paga. Se você estiver convertendo entre moedas, espere pagar uma taxa de conversão de moeda. Pagar 30% agora e os 70% restantes mais tarde deixará você exposto ao dobro da flutuação do mercado cambial, em comparação com o pagamento de uma quantia única de 100%. Encontre o momento certo para conversão de moeda e pagamento, onde os mercados trabalham a seu favor.
- Cuidado com fraudes e crimes financeiros. Inconsistências de pagamento são seus sinais de alerta. Por exemplo, o nome da conta bancária não corresponde ao nome da empresa ou aos detalhes da conta bancária. Se você já usa um fornecedor existente, a fraude pode assumir a forma de um e-mail solicitando o pagamento em uma conta bancária nova ou diferente da habitual. O que você precisa fazer é verificar com seu fornecedor e certificar-se de receber notícias oficiais e validadas pelo fornecedor sobre quaisquer alterações nos pagamentos.
2. Escolha um provedor de pagamento adequado
É comum fazer pagamentos de consumidores com cartões de crédito e Paypal, mas quando você está liquidando pagamentos B2B no exterior, escolher o provedor de pagamento e o modo de pagamento certos é uma grande ajuda - especialmente se você estiver fazendo pagamentos regulares no exterior. Por exemplo, usar uma plataforma de pagamento global como o WorldFirst pode economizar 5x a taxa de conversão de moeda em comparação com o que o Paypal cobra em cada transação no exterior.
Comece considerando quanto você precisa pagar (volume), a moeda que você precisa converter (moeda) e quando você precisa liquidar o pagamento (tempo).
Dica para economizar: Tenha uma conta em moeda estrangeira. A forma mais barata de transferir dinheiro é evitar a conversão cambial, o que reduz a sua exposição à flutuação cambial. Por exemplo, fature seus clientes estrangeiros em dólares americanos, em vez de converter de volta para sua moeda local (SGD), use seus ganhos estrangeiros em dólares americanos para pagar seus fornecedores em sua moeda nacional (HKD). Desta forma, você reduz a conversão de moeda de duas vezes (USD – SGD – HKD) para apenas uma vez (USD – HKD).
Uma conta de moeda virtual como a Conta Mundial permite receber, converter e gerenciar até 10 moedas (USD, AUD, CAD, GBP, EUR, HKD, NZD, JPY*, CNH**, SGD).
*Conta de recebimento em JPY aplicável apenas para fundos da Amazon Japão
**CNH refere-se ao Yuan Chinês nos mercados offshore (ou seja, fora da China, como Singapura, Reino Unido, HK). CNH não se refere ao CNY/RMB usado na própria China.
3. Faça suas verificações de antecedentes
Escolhendo uma solução de pagamento
Os bancos já existem há muito tempo e é por isso que a maioria ainda confia neles. No entanto, a sua utilização é muitas vezes cara e ficam para trás no atendimento ao cliente às PME. Uma opção alternativa mais barata seriam especialistas em pagamentos e empresas de remessas (por exemplo, Stripe e WorldFirst). Se você é novo nisso, faça a devida diligência fazendo estas perguntas:
- É licenciado pelas autoridades reguladoras financeiras do seu país? Verifique as empresas financeiras licenciadas em seu respectivo país.
- A empresa está obtendo lucros ano após ano?
- Se a empresa for uma start-up, em que fase de financiamento se encontra? É bem financiado? Ouvimos casos de start-ups como Ofo bike-sharing e Honestbee enfrentando questões regulatórias e de financiamento.
Due diligence no (novo) fornecedor
As empresas muitas vezes cometem o erro de concordar com o pagamento e o contrato de longo prazo muito cedo, sem realizar a devida diligência. É importante verificar a conformidade, o comprometimento do seu fornecedor e a qualidade de seus produtos e serviços. Você também pode verificar a confiabilidade dos subcontratados do seu fornecedor para qualquer trabalho terceirizado.
- Facilidade de serviço. O seu fornecedor estrangeiro é facilmente acessível? Uma boa prática é definir expectativas sobre o nível de serviço de ambas as partes. Isto pode ser incluído como um “acordo de nível de serviço” escrito no contrato.
- Seguro. Determine quem assume os riscos (por exemplo, atrasos, perdas decorrentes de eventos internos e externos, como a COVID-19)
- Situação financeira do fornecedor. Pode ser difícil acessar essas informações, a menos que você tenha uma equipe de conformidade e comércio internacional para ajudar. Você pode começar obtendo informações publicamente disponíveis, como o tamanho da empresa, seus diretores, os anos de fundação, a empresa registrada da empresa publicamente disponível e a demonstração de resultados do fornecedor.
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