A mudança das pensões tradicionais para os planos 401(k) não correu bem para a maioria dos trabalhadores. Uma em cada duas famílias nos EUA está destinada a uma degradação do estilo de vida na reforma, mostram os dados, à medida que o rendimento vitalício garantido das pensões antigas desaparece. Mas uma nova investigação revela que a maioria das famílias pode manter-se no caminho de uma reforma confortável poupando regularmente 15% do salário ao longo de 30 anos. Comece mais cedo e você só precisará economizar 10%.
As notícias não são de todo ruins se você começar tarde. Mesmo as pessoas com mais de 50 anos têm tempo para se ajustar. Mas é evidente que aqueles com as janelas mais curtas para a reforma têm a subida mais íngreme – e provavelmente precisam de começar a ter em conta uma vida profissional mais longa e um estilo de vida de reforma mais austero imediatamente.
O agregado familiar típico de rendimento médio chefiado por alguém com mais de 50 anos, e com um défice de reforma previsto, precisaria de aumentar a sua taxa de poupança em 29 pontos percentuais para se reformar confortavelmente aos 65 anos, de acordo com o Center for Retirement Research do Boston College. Isso significaria economizar, digamos, 39% de cada contracheque, em vez de 10%.
Chamando esta taxa de poupança de “irrealista”, os investigadores Alicia H. Munnell, Anthony Webb e Wenliang Hou concluem no seu artigo: “Uma estratégia melhor para estas famílias seria trabalhar mais tempo e cortar o consumo actual e futuro, a fim de reduzir a poupança necessária. taxa para um nível mais viável.” Uma coisa que o jornal não menciona é que um em cada 10 trabalhadores dos EUA está limitado ou incapaz de trabalhar devido a problemas de saúde – e aqueles que já passaram dos 65 anos têm três vezes mais probabilidades de ter este problema, de acordo com o Inquérito Nacional de Entrevistas de Saúde.
Numa nota mais animadora, os trabalhadores mais jovens de rendimento médio que atualmente estão no caminho certo para não atingirem o rendimento da reforma ainda têm tempo para realizar os seus sonhos, aumentando as poupanças em apenas 7 a 13 pontos percentuais (quanto mais jovem for, menor será a taxa de poupança necessária), refere um estudo. mostra. O impacto de começar cedo e permitir que suas economias aumentem ao longo de mais anos não pode ser exagerado.
O assalariado típico que planeia reformar-se aos 65 anos em 2040 precisaria de construir um pé-de-meia de 538.000 dólares, afirma o jornal. Ao adquirir uma anuidade imediata, você substituiria 34% da renda pré-aposentadoria. A Segurança Social substituiria 36% do rendimento pré-reforma – dando ao agregado familiar 70% do rendimento pré-reforma, o que é considerado um nível mínimo aceitável. Para atingir este objectivo de poupança, este agregado familiar teria de poupar 15% de cada contracheque a partir dos 35 anos. Mas se o agregado familiar planeasse trabalhar até aos 70 anos – ou começasse a poupar cinco anos antes – precisaria de poupar apenas 6% de cada contracheque. .
Em geral, o agregado familiar típico de rendimento médio deve poupar o suficiente para produzir um terço do seu rendimento de reforma. As famílias de baixos rendimentos só precisam de obter um quarto do rendimento da reforma através da poupança. As famílias com rendimentos elevados (com um estilo de vida mais caro) precisam de poupar o suficiente para produzir metade do seu rendimento de reforma, concluiu o jornal.