Ensinando seus filhos a serem financeiramente capazes
- Converse aberta e honestamente com seu filho sobre suas próprias finanças, desde que a conversa seja apropriada para a idade dele.
- Ensine seu filho a estabelecer e manter um orçamento e garanta que ele saiba como se adaptar a erros como gastos excessivos.
- Ajude seu jovem a estabelecer e desenvolver hábitos de crédito saudáveis ​​para prepará-lo para o sucesso a longo prazo.
Ensinar finanças a seus filhos ajuda a prepará-los para o que está por vir - e é melhor começar mais cedo ou mais tarde.
Defina o tom para essas lições, mantendo uma linha de comunicação aberta e adequada à idade com seu filho no que diz respeito às suas próprias finanças. Explicar como você administra seu dinheiro, dar o exemplo e estar aberto a perguntas os ajudará a começar com o pé direito.
Quando eles tiverem idade suficiente, você vai querer começar repassando o básico, como construir e cumprir um orçamento. Mostre ao seu filho como fazer um balanço de sua renda e listar suas despesas potenciais, desde serviços de streaming até refeições para viagem. Para ajudá-los a permanecer responsáveis ​​pelo orçamento, você pode decidir agendar um horário para revisar os hábitos de consumo de seu filho todos os meses, até que ele pegue o jeito.
Além do orçamento, um dos tópicos mais importantes a serem abordados com seu filho é o histórico de crédito e a pontuação de crédito, pois eles podem impactar tudo, desde a aprovação do aluguel de um apartamento até a obtenção de um empréstimo para um carro.
Estabelecendo um histórico de crédito
Quando os jovens adultos atingem a maioridade, muitas vezes enfrentam a desagradável realidade de que precisam de boas pontuações de crédito quando não têm histórico de crédito. Felizmente, existem algumas maneiras de ajudar seu filho a estabelecer um histórico de crédito antes de deixar o ninho.
Uma ótima maneira de começar é fazer com que eles solicitem um cartão de crédito. Existem vários tipos de contas disponíveis para consumidores com arquivos de crédito limitados. Cartões de crédito garantidos, por exemplo, costumam ser mais fáceis de serem aprovados porque são garantidos por um depósito adiantado em dinheiro. Mesmo que seu filho não planeje usar o cartão com frequência, apenas ter a conta iniciará seu histórico de crédito – geralmente, um histórico de crédito mais longo é melhor para sua pontuação de crédito.
Outra opção são os cartões com a marca da loja de varejo, pois geralmente têm limites mais baixos e podem ser restritos a compras na loja de varejo. Como pai, você também pode concordar em ser co-mutuário/fiador de um cartão de crédito bancário mais tradicional.
Finalmente, você pode considerar tornar seu filho um usuário autorizado em um de seus cartões de crédito. Isso significa que eles podem receber um cartão de crédito em seu nome vinculado à sua conta. Seu filho não será responsável pelo pagamento do saldo da conta, mas seus bons hábitos de crédito geralmente serão refletidos em seu histórico de crédito. Antes de adicionar um usuário autorizado, você (ou o titular da conta principal) deve entrar em contato com a administradora do cartão de crédito para determinar se ela reporta informações a alguma ou a todas as três agências de crédito nacionais.
Se você optar por seguir esse caminho, é importante que seu filho saiba usar o cartão com responsabilidade, para que você não fique com uma conta que não poderá pagar. Você também pode pedir que paguem o valor gasto no cartão todos os meses diretamente para você.
Construindo bons hábitos de crédito
Se seu filho obtiver um cartão de crédito para ajudar a estabelecer seu histórico de crédito, você vai querer ensiná-lo a usá-lo de maneira eficaz e construir a base para bons hábitos financeiros no futuro.
Mostre a eles o detalhamento de todos os fatores que influenciam o cálculo de sua pontuação de crédito, para que saibam como continuar construindo um histórico de crédito além da primeira conta de cartão de crédito.
Sobre o histórico de pagamentos, explique a importância de pagar pontualmente todos os meses e integralmente quando possível, o que pode beneficiar sua pontuação de crédito e ajudá-los a evitar dívidas. No entanto, observe que se não puderem pagar integralmente, deverão pelo menos fazer o pagamento mínimo todos os meses para que a conta permaneça em situação regular.
Também é importante que seu filho tenha um bom entendimento do uso do crédito, pois os credores analisam quanto do crédito disponível estão usando. Para mostrar que sabem como utilizar o seu crédito de forma responsável, aconselhe o seu filho a pagar o saldo regularmente e a evitar atingir o limite de crédito (ou “esgotar” a conta).
Por último, ensine seu filho a ficar de olho em seus relatórios de crédito para garantir que nada de incorreto seja relatado que possa afetar negativamente sua pontuação de crédito. Você pode obter seis cópias gratuitas do seu relatório de crédito Equifax todos os anos ao se inscrever em uma conta myEquifax. Você também pode obter relatórios de crédito semanais gratuitos de cada uma das três agências nacionais de relatórios ao consumidor (Equifax, Experian e TransUnion) até abril de 2022 em www.annualcreditreport.com.
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