你問我答：說香港的「無現金」發展落後？是誤會
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透過二維碼進行移動支付，在中國大陸相當普遍 這一次，我們就香港的「無現金」發展現況，邀請讀者提問。當中有四個問題大家較關心，我們邀請了五名專家為你解答。 問：為什麼香港無法像中國一樣，迅速發展無現金社會？ BBC中文訪問的多名學者認為，說香港的「無現金」發展落後，是一種誤會。 香港大學「電子商貿及互聯網工程理科碩士課程」總監、張英相教授表示，「絶對不同意」香港落後的說法，香港早年已踏入一定程度的「無現金」社會。 「大額支付港人一直是『無現金』，千元上下的消費都是用信用卡（信用咭）；小額方面，『八達通』（Octopus Card）相當成功。」 香港金融管理局早前公布指，香港電子支付生態「發展成熟」，信用卡、八達通等電子方式支付，交易額佔整體私人消費開支六成以上。 香港中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量則形容，中國近年盛行移動支付，是「相當於由零開始，建立（無現金社會）的基建」，因為信用卡等支付方式不普及。 「但香港的『基建』已經存在，市民已經非常習慣使用『八達通』及『信用卡』。要改變，十分困難。」 莊太量認為，「支付」業務被上述兩者佔據，在港已無太大市場空間，該業務本身利潤亦不大，「（新進場的）電子支付服務，要提供這兩者以外的其他服務，如P2P支付等。」 問：支付寶若進入香港，香港現時普遍的電子支付渠道會被取代嗎？八達通的地位會否被取代？ 杜志挺相信，馬雲旗下的螞蟻金服來港發展，其中一個考慮是滿足中國遊客習慣二維碼付款的需要：「這與將香港變成無現金社會，是兩件不同的事。」 莊太量則指出，「八達通」在港使用率高，是因與交通工具付費掛鉤。港人的交通需求，帶動八達通盛行，這一點其他任何​​支付模式不可比擬。 莊太量認為，香港移動支付市場有變化的轉捩點，很可能是港鐵等交通工具迫於壓力，開放接受八達通外的移動支付；否則其他移動支付終難挑戰「八達通」地位。 在俄羅斯聖彼得堡，附有NFC功能的手機可用於地鐵付費 問：支付方式還有哪些發展方向？香港能否跳過本世代的技術，以其他支付方式後發先至？ 朝無現金社會邁進，不一定要仿效中國大陸模式。 香港的移動支付發展，處於百家爭鳴時代，有本地業者，也有中國大陸的品牌及蘋果（Apple）、安卓(Andriod）等國際品牌，哪一款會脫穎而出屬未知之數。 學者們認為，香港或其他國家、地區，不會出現象「微信」（ＷeChat）那樣，一個手機程式整合、包攬所有財務功能的情況；支付、網上支付、匯款、P2P等不同功能，將分散在不同應用中。 中文大學工商管理學士綜合課程主任李兆波認為，中國的無現金髮展由微信、支付寶（Alipay）兩大巨頭主導，背景是中國市場並無開放、沒有外來競爭。一些外國盛行的電子支付模式，或因沒有中國市場這麼大用戶量，而顯聲勢不如。 「放諸世界，大陸的電子支付模式有沒有競爭力？是很大的問號。在全球範圍，大陸現行的『無現金』模式未必有優勢，只是諸多模式的其中一種。」 中大決策科學與企業經濟學系教授杜志挺解釋，中國流行的「二維碼」支付，並非最先進技術，而是因為為商家毋須安裝額外收款設備，收款成本極低，才令其迅速普及。 「它有它的特殊（發展）背景，在有限條件下突破，非常成功，但那不是一個完美的狀態，也不會是香港走的方向。」 杜志挺認為，手機「近場無線通訊」（NFC）技術仍將成為移動支付發展的主流方向。在這方面，中國的技術優勢並不明顯。 要普及NFC技術，消費者要陸續轉用支援NFC功能的手機，商戶要配備相關收款設備，但難度不高。杜認為政府要著力推動：「消費者的行為很容易引導，但商家則需要政策鼓勵。」 Apple Pay等移動支付模式在世界各地越來越盛行 問：人們常說要保護私隱，但在這系統下終是無所遁形， 作繭自縛，是好事嗎？ 香港互聯網協會網絡安全及私隱小組召集人楊和生認為，電子支付系統收集用戶消費、行為模式的情況不只中國，其他國家開發的系統亦是如此，「好難避免，就看大家接不接受」。 楊和生認為，選擇移動支付程式，應有心理凖備自己的消費模式會被記錄。 「有時用戶未有注意（手機應用的）權限範圍，為了使用移動支付工具，就將個人資料拱手送出，包括位位置、甚至通訊記錄等，這是用戶很容易忽略的。」 安全方面，楊和生指出，香港金管局去年八月首度發出「移動儲值支付」（SVF）牌照，至今已發13個牌。他認為金管局的發牌制度，監管相對嚴謹，安全有一定保障。 至於會否被政府監控的問題，李兆波指出，國際公司的數據收集做法，相對較透明，用戶可清楚了解，但對中國大陸的公司，很多港人都會有質疑，覺得「阿爺一定知」（中央一定會知道）。 「數據是否會向政府開放？這是很多人擔心的。」李兆波說：「雖然內地也有私隱保障的法例，但最終，還是對內地的法制有沒有信心的問題。」 請留意BBC中文網的網站和Facebook，我們會繼續以問答方式與讀者互動。你希望BBC中文就什麼議題展開「你問我答」？歡迎通過下表提交給我們。