文/小溪編輯/初九作為持牌的金融機構，銀行在對貸款業務的風險把控方面一向謹小慎微。但近年來，新型金融犯罪層出不窮，部分銀行由於貸款審查不嚴格、貸後管理不到位等問題，讓犯罪者有機可乘，使銀行遭遇到不同程度的騙貸行為。2020年1月20日，大連市中山區人民法院釋出刑事判決書，判決書顯示2014年1月至4月，平安銀行大連分行的貸貸平安商務卡業務，先後遭遇7次騙貸行為，共計被騙取313.6萬元貸款。值得注意的是，2019年，平安銀行大連分行因貸後管理不到位、以貸還貸等問題共收9張罰單，合計被罰款為240萬元，銀行風控警鐘已敲響。1團伙作案，7次騙貸時隔六年，平安銀行大連分行騙貸案件終於有了結果。2020年1月20日，大連市中山區人民法院釋出《姜某剛、姜某寶騙取貸款、票據承兌、金融票證、違法發放貸款一審刑事判決書》，判決書顯示2014年1月至4月，平安銀行大連分行的貸貸平安商務卡業務，先後遭遇7次騙貸行為，共計被騙取313.6萬元貸款。令人詫異的是，平安銀行大連分行遭遇的這7次騙貸行為均出自同一團伙，作案手法幾近相同。2014年1月14日,被告人姜某剛夥同被告人姜某寶辦理貸款。姜某剛找到辦理貸款的中介鄒某,由鄒某聯絡中介於某，鄒某、於某負責找人制作虛假的銀行流水,由鄒某負責把虛假的銀行流水和其他資料提供給銀行內部的員工王某。被告人鄒某、於某在明知提供給銀行的辦理貸款的銀行流水是虛假的情況下,仍幫助被告人姜某剛、姜某寶辦理貸款。2人合夥在平安銀行申領了一張額度為30萬元的貸貸平安商務卡,貸款下來後,被告人姜某剛將貸款全部使用。平安銀行官網資訊顯示，“貸貸平安”商務卡是平安銀行向符合條件的小微型企業主所發放的一種“借貸合一”的聯動卡，以快、易、免、省為產品特色，除具備普通簽帳金融卡的所有功能外，同時還可獲得小額信用迴圈授信額度。小額信用迴圈貸款是“貸貸平安”商務卡的核心功能，其申請手續簡單，客戶無需提供任何擔保，僅憑個人信用就可獲得最高100萬元、期限10年的迴圈額度。用款時，可以透過網上銀行、手機銀行、微信銀行、電話銀行等渠道進行提款和還款，按日計息，有效降低成本。此後，被告人姜某剛又用相同手法，夥同劉某裡、劉某寬、遲某、張某4次對平安銀行大連分行進行騙貸，最終姜厚剛共計從平安銀行騙貸230萬元。在姜某剛發起的最後一次騙貸過程中，興業銀行大連分行員工周某參與其中並嚐到甜頭後，先後為他人偽造營業執照等資料，幫助他人騙取銀行貸款共計83.6萬元。經審理，大連市中山市人民法院判決，姜某剛犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年九個月，並處罰金人民幣三萬元。被告人周某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑九個月，並處罰金人民幣一萬元。與姜某剛共同實施犯罪的姜某寶、劉某寬、遲某、張某也因犯騙取貸款罪，判處拘役5到6個月不等，並各處罰金人民幣五千元。劉某裡因未實際使用貸款，且為從騙取貸款中取得利益並退還全部本金，取得平安銀行諒解，最終免於行政處罰。值得深思的是，平安銀行被騙貸行為的背後，不僅是騙貸人的違法行為，而且銀行員工的素養及業務能力、銀行的管理能力等也難逃其責。2平安銀行大連分行屢收罰單平安銀行大連分行因貸後管理不到位、以貸還貸等問題屢收罰單。據統計，2019年平安銀行大連分行共收9張罰單，合計被罰款為240萬元。12月24日，大連銀保監局釋出行政處罰資訊公開表（大銀保監罰決字〔2019〕155號、156號、164號）顯示，平安銀行股份有限公司大連分行存在貸後管理不到位，信貸資金迴流借款人，以貸還貸問題，閻斌、孫宇、董春生對違法行為承擔主要管理責任。2019年12月16日處罰決定書顯示，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，大連銀保監局對平安銀行大連分行給予警告。12月24日，據大連銀保監局釋出的行政處罰資訊公開表顯示，平安銀行大連分行因貸後管理不到位，信貸資金迴流借款人，以貸還貸被處以50萬元的罰款，作出處罰的日期為2019年12月13日。2019年12月20日，行政處罰資訊公開表顯示，平安銀行大連分行因貸後管理未及時發現貸款資金未按約定用途使用，導致部分貸款迴流借款人轉作保證金開立銀行承兌匯票被處以30萬元罰款，作出處罰日期為2019年12月11日。2019年12月11日，平安銀行大連分行因經營性物業貸款貸前調查未盡職不能保證借款用途明確、合法，個人貸款貸後檢查不到位造成資金被挪用被處以50萬元的罰款。2019年11月20日，大連銀保監局對平安銀行大連分行連發兩條行政處罰資訊。其中一條是：由於票據業務貿易背景盡職調查不到位，違反總行內控制度規定對超過規定時間未提交發票的客戶繼續簽發銀行承兌匯票；另一條是：貸前調查不盡職，違規發放個人貸款，兩項違法行為合計被罰60萬元。2019年4月1日，平安銀行大連分行也曾因集團客戶授信統一管理不到位，形成實質性信用風險，被大連銀保監局給予其罰款50萬元的行政處罰。從平安銀行大連分行遭受的一系列騙貸事件以及收到的行政處罰來看，銀行在管理、貸款業務等方面存在很多漏洞。諸多事件為銀行風控敲響了警鐘，而銀行完善內控管理機制，加強信貸管理，防範信貸風險已刻不容緩。
文/小溪編輯/初九作為持牌的金融機構，銀行在對貸款業務的風險把控方面一向謹小慎微。但近年來，新型金融犯罪層出不窮，部分銀行由於貸款審查不嚴格、貸後管理不到位等問題，讓犯罪者有機可乘，使銀行遭遇到不同程度的騙貸行為。2020年1月20日，大連市中山區人民法院釋出刑事判決書，判決書顯示2014年1月至4月，平安銀行大連分行的貸貸平安商務卡業務，先後遭遇7次騙貸行為，共計被騙取313.6萬元貸款。值得注意的是，2019年，平安銀行大連分行因貸後管理不到位、以貸還貸等問題共收9張罰單，合計被罰款為240萬元，銀行風控警鐘已敲響。1團伙作案，7次騙貸時隔六年，平安銀行大連分行騙貸案件終於有了結果。2020年1月20日，大連市中山區人民法院釋出《姜某剛、姜某寶騙取貸款、票據承兌、金融票證、違法發放貸款一審刑事判決書》，判決書顯示2014年1月至4月，平安銀行大連分行的貸貸平安商務卡業務，先後遭遇7次騙貸行為，共計被騙取313.6萬元貸款。令人詫異的是，平安銀行大連分行遭遇的這7次騙貸行為均出自同一團伙，作案手法幾近相同。2014年1月14日,被告人姜某剛夥同被告人姜某寶辦理貸款。姜某剛找到辦理貸款的中介鄒某,由鄒某聯絡中介於某，鄒某、於某負責找人制作虛假的銀行流水,由鄒某負責把虛假的銀行流水和其他資料提供給銀行內部的員工王某。被告人鄒某、於某在明知提供給銀行的辦理貸款的銀行流水是虛假的情況下,仍幫助被告人姜某剛、姜某寶辦理貸款。2人合夥在平安銀行申領了一張額度為30萬元的貸貸平安商務卡,貸款下來後,被告人姜某剛將貸款全部使用。平安銀行官網資訊顯示，“貸貸平安”商務卡是平安銀行向符合條件的小微型企業主所發放的一種“借貸合一”的聯動卡，以快、易、免、省為產品特色，除具備普通簽帳金融卡的所有功能外，同時還可獲得小額信用迴圈授信額度。小額信用迴圈貸款是“貸貸平安”商務卡的核心功能，其申請手續簡單，客戶無需提供任何擔保，僅憑個人信用就可獲得最高100萬元、期限10年的迴圈額度。用款時，可以透過網上銀行、手機銀行、微信銀行、電話銀行等渠道進行提款和還款，按日計息，有效降低成本。此後，被告人姜某剛又用相同手法，夥同劉某裡、劉某寬、遲某、張某4次對平安銀行大連分行進行騙貸，最終姜厚剛共計從平安銀行騙貸230萬元。在姜某剛發起的最後一次騙貸過程中，興業銀行大連分行員工周某參與其中並嚐到甜頭後，先後為他人偽造營業執照等資料，幫助他人騙取銀行貸款共計83.6萬元。經審理，大連市中山市人民法院判決，姜某剛犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年九個月，並處罰金人民幣三萬元。被告人周某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑九個月，並處罰金人民幣一萬元。與姜某剛共同實施犯罪的姜某寶、劉某寬、遲某、張某也因犯騙取貸款罪，判處拘役5到6個月不等，並各處罰金人民幣五千元。劉某裡因未實際使用貸款，且為從騙取貸款中取得利益並退還全部本金，取得平安銀行諒解，最終免於行政處罰。值得深思的是，平安銀行被騙貸行為的背後，不僅是騙貸人的違法行為，而且銀行員工的素養及業務能力、銀行的管理能力等也難逃其責。2平安銀行大連分行屢收罰單平安銀行大連分行因貸後管理不到位、以貸還貸等問題屢收罰單。據統計，2019年平安銀行大連分行共收9張罰單，合計被罰款為240萬元。12月24日，大連銀保監局釋出行政處罰資訊公開表（大銀保監罰決字〔2019〕155號、156號、164號）顯示，平安銀行股份有限公司大連分行存在貸後管理不到位，信貸資金迴流借款人，以貸還貸問題，閻斌、孫宇、董春生對違法行為承擔主要管理責任。2019年12月16日處罰決定書顯示，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，大連銀保監局對平安銀行大連分行給予警告。12月24日，據大連銀保監局釋出的行政處罰資訊公開表顯示，平安銀行大連分行因貸後管理不到位，信貸資金迴流借款人，以貸還貸被處以50萬元的罰款，作出處罰的日期為2019年12月13日。2019年12月20日，行政處罰資訊公開表顯示，平安銀行大連分行因貸後管理未及時發現貸款資金未按約定用途使用，導致部分貸款迴流借款人轉作保證金開立銀行承兌匯票被處以30萬元罰款，作出處罰日期為2019年12月11日。2019年12月11日，平安銀行大連分行因經營性物業貸款貸前調查未盡職不能保證借款用途明確、合法，個人貸款貸後檢查不到位造成資金被挪用被處以50萬元的罰款。2019年11月20日，大連銀保監局對平安銀行大連分行連發兩條行政處罰資訊。其中一條是：由於票據業務貿易背景盡職調查不到位，違反總行內控制度規定對超過規定時間未提交發票的客戶繼續簽發銀行承兌匯票；另一條是：貸前調查不盡職，違規發放個人貸款，兩項違法行為合計被罰60萬元。2019年4月1日，平安銀行大連分行也曾因集團客戶授信統一管理不到位，形成實質性信用風險，被大連銀保監局給予其罰款50萬元的行政處罰。從平安銀行大連分行遭受的一系列騙貸事件以及收到的行政處罰來看，銀行在管理、貸款業務等方面存在很多漏洞。諸多事件為銀行風控敲響了警鐘，而銀行完善內控管理機制，加強信貸管理，防範信貸風險已刻不容緩。
平安銀行一分行遭同一團伙騙貸7次，貸款業務違規已多次被罰
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