تحديد المسارات المختلفة مراجعة وتعديل الخطة المالية وضع وتنفيذ الخطة المالية تقييم البدائل تطوير الأهداف المالية تحديد وضعك المالي الحالي
ستجد أنه يوجد خيارين أمامك إما استخدام الموارد الحالية بطريقة جديدة أو الحصول على دخل جديد،فكر إذا ما كان يجب عليك:   مواصلة نفس مسار العمل. توسيع الوضع الحالي. تغيير الوضع الحالي. اتخاذ مسار مهني جديد. لتوفير المال لتقوم بالرحلة عبر أوروبا يمكنك على سبيل المثال استبدال احتساء القهوة في أحد المقاهي بقهوة مصنوعة في المنزل، وبذلك تكون قد وفرت مبلغًا كل أسبوع يساعدك على القيام بالرحلة، أو بدلًا من ذلك يمكنك أن تقوم بعمل إضافي بدوام جزئي من أجل توفير المال للرحلة. يجب عليك بجانب تحديد المسارات البديلة لتحقيق الأهداف التفكير في كيفية تفاعل وتقاطع تلك الأهداف في الواقع. قد تفكر في رغبتك في السفر ويصبح السفر هو نمط حياتك كما كان هدفك دائمًا، لكنك تتوصل بعد دراسة متأنية وتفكير أن متابعة أهدافك التعليمة ودراسة لغة أجنبية سيسمح لك بالسفر بسعر أرخص أو حتى امتهان الترجمة أو أن تصبح رجل أعمال في إحدى البلاد الأجنبية. إن التخطيط المالي الشخصي هو عملية مستمرة، في حين تتغير الحياة باستمرار ستجد أنك تحتاج إلى تحديث الخطة المالية بمرور الوقت ومع تغير الظروف والأهداف. إذا وجدت ظروف حياتك تتغير بسرعة (كطالب جامعي على سبيل المثال) فيمكن اختيار مراجعة أهدافك كل 6 أشهر. أما إذا كانت حياتك تميل لأن تكون أكثر استقرارًا فقد تخطط لإجراء مراجعة سنوية. إذا كنت بالفعل في علاقة جادة فيجب أن تفكرا في العمليات المالية سويًا، يجب أن تكون المناقشات المالية جزء من المحادثات حول أهدافك وخططك للوصول إلى تلك الأهداف. بعد أن طورت الأهداف وتحديد البدائل وتقييمها، أنشئ قائمة بالاستيراتيجيات التي حددتها. فكر في وضعك الحالي ثم قرر كيف تجعل أهدافك واقعية.  اعتمد على القيمة الصافية الحالية في وضع خطتك. إذا اقتربت التزاماتك من أصولك الحالية أو تجاوزتها فستحتاج إلى اتخاذ خطوات جدية لتغيير تلك النسبة. في حين أنك قد تختار التركيز على تطوير أصولك الصافية، لا تنس أن سداد الديون يمكن أن يكون استثمارًا كبيرًا. قد تحول الفائدة الديون المنخفضة جدًا إلى مبالغ ضخمة مع مرور الوقت، يؤدي تخصيص بعض الموارد لتخفيض الديون الآن إلى منع حدوث مشكلات خطيرة في وقت لاحق. حاول أن تتبع نهجًا محددًا نحو الأهداف القصيرة والمتوسطة والبعيدة المدى التي ستمكنك من التخطيط لبضع شهور وربما بضع سنوات.  ركز على النمو التدريجي. ستقوم تلك الخطوة بإنشاء خارطة طريق تقودك نحو أهدافك. كن واقعيًا. لن تكون قادرًا على تبني جميع الاستراتيجيات الرائعة، لكن الاختيار المناسب للأهداف سيساعدك على تحقيق الأهداف التي تختارها وتنمو نحو نقطة يمكنك فيها تنفيذ مشاريع إضافية. أنت تعرف بالفعل أصولك وخصومك الصافية من تحليلك لصافي ثروتك الحالية، ضعها في إطار يتضمن القرارات التي اتخذتها وحمل نفسك المسائلة عن هذه القرارات. إذا كنت قد تعهدت أن تنفق أقل من 100 جنية شهريًا على القهوة وإدخار هذا المال، فضع قائمة بذلك في ميزانيتك. قد لا تتناسب بعض الأهداف مثل الحصول على وظيفة جديدة مع الميزانية، لكن يجب إدراجها في الميزانية وتنفيذها عندما يأتي الوقت الملائم. قد تكون قادرًا تمامًا على اتخاذ القرارات المالية، لكن المستشار المحترف لديه ميزة الانفصال العاطفي عن التخطيط. فكر في الحالة السائدة لحياتك والقيم الشخصية والظروف الاقتصادية الحالية.  فكر بما تشعر به تجاه وضعك المالي الحالي في مقابل الوضع المالي الذي ستأخذك له أهدافك في كل مرحلة من المراحل التي فكرت بها. هل ترى أن هناك أوجه للقصور والخطأ في شيء ما؟ إذن ربما يجب عليك التفكير بشكل أكبر. تحلَّ بالمرونة والعملية. ستنتقل خطوة بخطوة من هدف لآخر من قصير المدى إلى الهدف البعيد، لا تشعر بالإحباط أو الهزيمة بسبب جدول أعمالك. تكلفة الفرصة البديلة هي الأرباح ــ مجازًا ــ التي تقوم بالتخلي عنها من أجل ربح أكبر فيما بعد. على سبيل المثال:  رحلتك عبر أوروبا ستحتاج إلى التخلي عن شرب القهوة في المقهى وتلك تضحية ــ بربح معنوي ــ مقابل التخلي عن استمتاع بالوقت هناك ورؤية الأصدقاء، كذلك الحال إن قمت بعمل إضافي فهي تضحية بوقت الراحة الخاص بك. اجمع أكبر قدر ممكن من المعلومات وقيّم بياناتك بعناية إذا كنت تفكر في الاستثمار؛ يجب أن تولي اهتمامًا خاصًا بالمخاطرة والمكافأة: ما مدى خطورة الاستثمار؟ وما مقدار المكافأة التي ستحصل عليها في حالة النجاح؟ وهل الفوائد أو المكافأة تستحق المخاطرة؟ بعد الانتهاء من بحثك فقد تتغير مقاييسك كلها، قد يضمحل الاقتصاد مما يقلل من مخاوف الاستثمار والوظيفة الجديدة قد تجعلك غير راضٍ على الصعيد المهني والشخصي. ابذل كل جهدك وتذكر أن تبقى محافظًا على إمكانية تعديل قراراتك في وقت لاحق. يدور التخطيط المالي الشخصي حول الأهداف؛ ضع في الاعتبار ما هو تصورك أو رغبتك لحياتك في المستقبل القريب والبعيد، ثم أنشئ مخطط لأهدافك يشمل كل جوانب حياتك: تُبنى الأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة الأجل، كلها معًا في نفس الوقت؛ إن وفرت 1000 جنية شهريًا فيؤدي ذلك إلى قدرتك على تحقيق هدف طويل الأجل وهو شراء منزل. تأكد من أن أهدافك محددة وقابلة للقياس وقابلة للتحقق وواقعية ولها خطة زمنية. ستضمن تلك الخطوات أن أهدافك ستتخطى مرحلة الحلم وتصل إلى التنفيذ. كيف تشعر تجاه المال ولماذا؟ لماذا المال مهم بالنسبة لك؟ تساعدك الإجابة على تلك الأسئلة في عملية صياغة أهدافك المالية، قد تكون إجابتك مثلًا أن المال مهم بالنسبة لك لأنك تريد الحصول على الموارد اللازمة لتستطيع السفر حول العالم. تساعدك معرفة الإجابة على تلك الأسئلة على تطوير أهدافك وتحديد أولوياتها. اجعل الخطة المالية الشخصية خطة عائلية إن كان لك شريك أو عائلة. يضمن القيام بذلك مشاركة القيم والأهداف مع بعضكم البعض واتخاذ القرارات المالية معًا؛ فكر في الأهداف المشتركة وضعها في بؤرة التنفيذ.  قد تجد أن هناك تضاربًا في الأولويات. شارك في مناقشة دقيقة وواضحة لتتوصل إلى اتفاق حول التسويات (الحلول الوسط) التي ستساعد على شعورك بالراحة تجاه مستقبلك المالي. ضع في اعتبارك أن بعض الناس لديهم عقلية مالية أكثر من غيرهم، ولهذا يجب تحديد من يتولى مسئولية ميزانية الأسرة أو النظر في الطرق التي تُشبع حاجة كل شريك ليشعر بقدر من السيطرة. قد ترى أن بعض أهدافك أقل "مالية" من باقي الأهداف. قد لا ترى أن الهدف من السفر عبر أوروبا بحقيبة ظهر هو هدف مالي، ولكنك ستحتاج إلى الموارد المالية التي تجعل هذه الرحلة ممكنة.  قد تتضمن أهدافك الفكرية أن تُحسن من مستوى تعليمك أو المشاركة في التجمعات القيادية أو إرسال أطفالك إلى الكلية لحضور الندوات الدراسية. فكر في الطرق التي تخطط للحصول على المال من خلالها. قد تشمل تلك الخطط الاستمرار في عملك الحالي أو تبديل مهنتك تمامًا. تشمل الأهداف أسلوب الحياة الذي تعيشه وما هي الأشياء التي تفعلها من أجل المتعة والترفيه وما الأشياء الضرورية في حياتك. قد تتضمن الأهداف المالية ظروفة الإقامة كتأجير أو شراء منزل، أو تغيير محل الإقامة. فكر في نمط الحياة الذي تتمناه بعد التقاعد. فكر في الخطط والأهداف التي تهيئ لك الوضع المالي الذي يوفر لك التقاعد الملائم. الممتلكات هي الأشياء الخاصة التي تمتلكها ولها قيمة لديك، بينما الالتزامات فهي قيم الأشياء التي تحتاج إلى دفعها.  تشمل الممتلكات النقود أو أي مصدر لها، مثل: حسابات الادخار وممتلكاتك الشحصية، بما في ذلك المنزل أو السيارة، والأصول المستثمرة، بما في ذلك الأسهم والسندات. تشمل الالتزامات الفواتير المطلوبة والديون الحالية، مثل: قرض السيارة أو قرض المنزل أو الديون الطبية أو ديون بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب. اطلع على مقال سداد الديون للمزيد من المعلومات. اجمع أصولك المالية، ثم اطرح إجمالي الالتزامات من هذا الرقم، يكون الناتج هو صافي ثروتك الحالية. تمثل قيمة صافي ثروتك الحالية نقطة البداية لخطتك المالية. القيمة الصافية الإيجابية تعني أن لديك ممتلكات أكثر من الالتزامات، والقيمة السالبة تعني العكس. أنشئ نظامك الخاص لتنظيم وحفظ أوراقك المالية مثل الإقرارات الضريبية والعقود والإيصالات ومعلومات التأمين وبيانات الحساب المصرفي والفواتير وبيانات شهادات الاستثمار وبيانات حساب التقاعد والرهون العقارية، وأي نوع من وثائقك المالية. يسمح لك تتبع الدخل ونفقاتك الخاصة أو تتبع التدفقات النقدية إلى زيادة الدقة في دراسة الطريقة التي تنفق بها أموالك حاليًا، وملاحظة العادات التي أدت إلى صافي الثروة الحالية.
ادرس الخيارات المتاحة لتحقيق أهدافك المالية. تذكر أنه يمكن تحقيق نفس الهدف بعدة طرق. حدد ما إذا كان أحد الأهداف يؤثر على الآخر. فكر في خطتك المالية كوثيقة عمل. خطط لمراجعة أهدافك المالية على أساس منتظم. ناقش خطتك المالية الشخصية مع شريكك. انظر إلى الصورة بشكل عام. حدد الأهداف التي ستسعى لها أولًا. جهز ميزانية تتضمن أهدافك للتخطيط المالي. فكر في الاستعانة بمستشار مالي محترف. حدد الاستراتيجيات التي ستعتمدها لاستكمال خطتك المالية. تذكر أن كل الأهداف تنطوي على تكاليف الفرصة. ابحث القرارت المحتملة بشكل منهجي. تذكر أن عدم اليقين سيكون دائمًا جزءًا من الصورة. ضع أهدافًا قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل. استخدم  طريقة وضع الأهداف الذكية. فكر في القيمة المالية. تحدث مع عائلتك. فكر في جميع أهدافك. أعد قائمة بالممتلكات والالتزامات الحالية. احسب القيمة الصافية الحالية. نظم سجلاتك المالية. تتبع التدفقات النقدية.
https://www.wikihow.com/Write-a-Personal-Financial-Plan https://www.wikihow.com/Write-a-Personal-Financial-Plan https://www.wikihow.com/Write-a-Personal-Financial-Plan https://www.wikihow.com/Write-a-Personal-Financial-Plan https://www.wikihow.com/Write-a-Personal-Financial-Plan https://www.wikihow.com/Write-a-Personal-Financial-Plan
Identify Alternative Courses of Action Review and Revise Your Financial Plan Create and Implement your Financial Action Plan Evaluate Your Alternatives Develop Your Financial Goals Determine Your Current Financial Situation