تحديد إنفاقك الحالي إعداد ميزانية مبنية على تخفيض النفقات الدفع لنفسك أولًا
قبل أن تدفع لنفسك أولًا فإن عليك معرفة كم ستدفع لنفسك. يبدأ تحديد هذا بمعرفة قيمة دخلك الشهري حاليًا. أضف ببساطة كل مصادر الدخل الشهري لمعرفة الإيراد الشهري.    لاحظ أن هذه القيمة يتم احتسابها بعد الخصومات من المرتب أو الضرائب. إن كان دخلك الشهري متغيرًا فاستخدم متوسط الدخل خلال الأشهر الستة الماضية أو رقمًا أقل بقليل من المتوسط ليمثل قيمة دخلك الشهري. من الأفضل دائمًا اختيار رقم أصغر بحيث تجد في النهاية أن لديك أكثر مما خططت له وليس أقل. أسهل طريقة لتحديد إنفاقك الشهري هي بالنظر ببساطة إلى سجلاتك البنكية خلال الشهر الماضي. أضف ببساطة أي مدفوعات أو سحب نقدي أو تحويلات مالية. احرص على تضمين أي مدفوعات نقدية تلقيتها وقمت بإنفاقها كذلك.   ثمة نوعان أساسيان من النفقات يجب عليك الانتباه لهما، وهما النفقات الثابتة والمتغيرة. تظل النفقات الثابتة بنفس القيمة بين شهر وآخر، وتتضمن أشياء كالإيجار والمرافق والهاتف والإنترنت ومدفوعات الديون أو التأمين. تتغير النفقات المتغيرة بين شهر وآخر وتتضمن الطعام والترفيه والوقود أو المشتريات المتنوعة. إن كان من الصعب عليك تتبع نفقاتك يدويًا فجرب استخدام برنامج مثل Mint أو أي برنامج آخر مشابه. يمكنك استخدام هذا البرنامج لمزامنة حساباتك البنكية مع البرنامج، وسيقوم هو بتعقب إنفاقك بالفئة. يمنحك هذا رؤية واضحة ومنظمة ومحدثة لإنفاقك. يؤدي طرح نفقاتك الشهرية من دخلك الشهري إلى إخبارك بقدر المال المتبقي في نهاية كل شهر. من المهم معرفة ذلك لأنه قد يساعد في تحديد كم يمكنك أن تدفع لنفسك أولًا. عليك تجنب الدفع لنفسك أولًا ثم اكتشاف أن المال ينقصك لنفقات ثابتة ومهمة.   إن كان دخلك الشهري ما يعادل 2000 دولار شهريًا وكان إجمالي نفقاتك ما يعادل 1600 دولار فإن لديك ما يعادل 400 دولار لتدفعها لنفسك أولًا. يمنحك هذا فكرة أساسية جيدة بشأن القدر الذي يمكنك توفيره شهريًا. لاحظ أن هذا الرقم قد يكون أعلى بكثير. حالما تعرف الكمية الحالية من المال المتبقي لديك فيمكنك اتخاذ خطوات لتقليل النفقات من أجل زيادة هذه الكمية أكثر. إن كان الناتج سلبًا في نهاية الشهر فإن تقليل النفقات سيكون أكثر أهمية. قد تكون النفقات الثابتة ثابتة ولكن ذلك لا يعني عدم إمكانية استبدالها بنفقات ثابتة أقل. ألقِ نظرة على كل نوع من النفقات الثابتة وحدد ما إن كانت توجد وسائل لتقليلها.   يمكن مثلًا أن تكون فاتورة هاتفك النقال ثابتة شهريًا، ولكن هل من الممكن الانتقال لباقة إنترنت أصغر لتوفير المال؟ قد يكون إيجارك ثابتًا كذلك، ولكن إن كان يستنزف أكثر من نصف دخلك فعليك التفكير في الانتقال لمسكن أرخص ثمنًا إن أمكن ذلك، أو إلى منطقة أقل في الأسعار.  إن كان لديك تأمين سيارة فاحرص على التواصل مع الوسيط سنويًا لمعرفة ما إن كانت توجد صفقات أخرى أفضل أو استمر أنت في البحث عن صفقات أفضل. إن كان دين بطاقتك الائتمانية باهظًا فجرب أخذ رهن تثبيت دين لتقليل نفقات الفوائد الثابتة شهريًا. سيسمح هذا لك بدفع دين البطاقة الائتمانية بقرض تثبيت دين منخفض الفائدة. يمكن إيجاد معظم المدخرات هنا. ألقِ نظرة على نفقاتك شهريًا وانظر أين تُستنزف نفقاتك غير الثابتة. انظر للنفقات الصغيرة التي تتراكم مع الوقت كالقهوة أو تناول الغداء بالمطاعم أو فواتير المشتريات أو الوقود أو مشتريات الرفاهية.   عند السعي لتقليل تلك النفقات ففكر فيما تريد في مقابل ما تحتاج. حاول تقليل ما تريده قدر الإمكان. قد تحتاج مثلا لتناول الغداء يوميًا في العمل ولكن شراءه من أحد المطاعم هو أمر تريده، لذلك عليك اختيار الخيار الأرخص ثمنًا وهو إعداد الغداء يوميًا. يكمن السر في النظر إلى النفقات المتغيرة التي تستنزف جزءًا كبيرًا من ميزانيتك. هل تضيع معظم نفقاتك الإضافية في الوقود أو الطعام أو الترفيه أو الشراء النزوي؟ يمكنك استهداف تقليل تلك النفقات عبر استخدام وسائل النقل العام أو إعداد الغداء بالمنزل أو اختيار خيارات ترفيه رخيصة أو ترك بطاقتك الائتمانية في المنزل لتقليل الشراء النزوي مثلًا. قم ببحث عبر الإنترنت لإيجاد طرق إبداعية لتقليل نفقاتك المتغيرة في المناطق التي يصعب عليك فيها فعل ذلك. إن حددت بعض المناطق لتقليل النفقات فاطرح تلك القيمة من نفقاتك. يمكنك بعد ذلك طرح قيمة النفقات الجديدة من دخلك الشهري لمعرفة المتبقي لديك.  افترض أن دخلك الشهري ما يعادل 2000 دولار وكانت نفقاتك تعادل 1600 دولار. بعد خفض النفقات نجحت في توفير ما يعادل 200 دولار شهريًا، مما يقلل النفقات الكلية إلى ما يعادل 1400 دولار أصبح لديك الآن 600 دولار متبقية كل شهر. بعد أن عرفت كم تبقى لديك فإن بإمكانك تقرير كم تود أن تدفع لنفسك. يوصي الخبراء بكميات مختلفة. في كتاب التمويل الشخصي الشهير The Wealthy Barber يوصي المؤلف ديفيد تشيلتون بأن تدفع لنفسك 10% من صافي دخلك. يوصي الآخرون بنسب تتراوح بين 1% و5%.. أفضل حل هو أن تدفع لنفسك قدر رغبتك بناء على المتبقي شهريًا. إن كان لديك ما يعادل 600 دولار متبقية مثلًا في نهاية الشهر وكان دخلك ما يعادل 2000 دولار فيمكنك توفير ما يقارب 30% من دخلك. (قد ترغب فقط بتوفير 20% في المدخرات وأن تترك لنفسك مساحة حرية للنفقات أو الهدايا غير المتوقعة). حالما تعرف كم يمكنك أن تدفع لنفسك فحاول وضع هدف لقيمة المدخرات. يمكن مثلًا أن يكون هدفك التقاعد أو مدخرات التعليم أو مقدم ثمن المنزل. حدد قيمة هدفك الإجمالية ثم اقسمها على الكمية التي يمكنك دفعها لنفسك شهريًا من أجل تحديد عدد الأشهر المطلوب للوصول لتلك القيمة.   لنفترض مثلًا أنك تريد توفير ما يعادل 50 ألف دولار لمقدم المنزل. إن كان لديك ما يعادل 600 دولار متبقية شهريًا واخترت ادخار ما يعادل 300 دولار منها فستحتاج إلى 13 عامًا كاملين لتوفير ما يعادل 50 ألف دولار. يمكنك في هذه الحالة تعزيز قيمة الادخار إلى ما يعادل 600 دولار لتقليل المدة إلى النصف (لأن لديك ما يعادل 600 دولار متبقية). اعلم أنك إن ادخرت مالك في حساب ادخار عالي الفائدة أو نوع آخر من الاستثمار فسيؤدي العائد إلى تقصير المدة. لمعرفة مدى سرعة نمو حسابك الادخاري بمعدل فائدة معين (لنفترض أنه 2% سنويًا) فابحث على الإنترنت عن "حاسبة الفائدة المركبة". يجب أن يخصص هذا الحساب فقط لهدف محدد مثل الادخار أو الاستثمار. إن أمكنك فاختر حسابًا ذا نسبة فائدة عالية، وتوجد بتلك الحسابات عادة حد أقصى للسحب النقدي. ذلك أمر جيد لأنك لن تقوم بسحب الأموال منه على أي حال.   جرب فتح حساب ادخاري ذي فائدة مرتفعة. تقدم معظم الجهات حسابات كهذه، وتكون معدلاتها أعلى بكثير من الحسابات الجارية. يمكنك أيضًا تجربة فتح حساب معاش للمدخرات. يسمح حساب المعاش بتزايد ثروتك مجانًا مع الوقت. يمكنك عبر حساب المعاش شراء أسهم أو صناديق ادخارية أو سندات أو صناديق تجارية تبادلية، وتلك المنتجات تمنحك فرصة ربح عائد أكبر مقارنة بحساب الادخار عالي الفائدة. قم بالاستعلام في البنك عن الخيارات المتاحة لحسابات المعاش. إن أمكنك الإيداع المباشر فخصص جزءًا من كل شيك راتب ليتم إيداعه تلقائيًا في الحساب المنفصل. يمكنك إعداد عملية نقل تلقائية للأموال شهريًا أو أسبوعيًا من حسابك الرئيسي النشط إلى حسابك المنفصل، وذلك بشرط متابعة رصيد حسابك لتجنب رسوم السحب الزائد. تكمن الفائدة هنا في أن تفعل ذلك قبل إنفاق مالك على أي شيء آخر مثل الإيجار والفواتير. لا تلمسه. لا تسحب منه أي أموال. عليك تخصيص صندوق طوارئ منفصل لحالات الطوارئ. يجب أن يكون ذلك الصندوق كافيًا لتغطية نفقاتك لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر. لا تخلط بين صندوق الطوارئ وصندوق الادخار أو الاستثمار. إن وجدت أنك لا تملك مالًا كافيًا لدفع الفواتير فابحث عن وسائل أخرى لكسب المال أو قلل النفقات. لا تستخدم بطاقتك الائتمانية لدفع النواقص (انظر التحذيرات بالأسفل).
حدد دخلك الشهري. حدد نفقاتك الشهرية. اطرح نفقاتك الشهرية من دخلك الشهري. حاول تقليل نفقاتك الثابتة. حاول تقليل نفقاتك المتغيرة. قم بحساب المال المتبقي لديك بعد إجراء التخفيضات. قرر كم تود أن تدفع لنفسك. ضع هدفًا للمدخرات. أنشئ حسابًا منفصلًا عن حساباتك الأخرى. ضع تلك الأموال في حساب حالما تتوافر. دع المال وشأنه.
https://www.wikihow.com/Pay-Yourself-First https://www.wikihow.com/Pay-Yourself-First https://www.wikihow.com/Pay-Yourself-First
Determining Your Current Spending Creating a Budget Based on Lower Expenses Paying Yourself First