إعداد ميزانية استخدام الائتمان بحكمة تقليل نفقاتك الشهرية
سيساعدك إنشاء ميزانية والالتزام بها في تقليل النفقات الديون، كما سيساعدك في التوفير وبناء ثروتك. تجبرك عملية إعداد ميزانية على تقسيم نفقاتك إلى أمور مطلوبة وأخرى مرغوبة، بحيث تعرف أين يمكنك توفير النفقات. يساعدك هذا الأمر كذلك في تقييم ما يمكنك تحمل كلفته فعلًا بناء على دخلك ونفقاتك الحالية. إن كنت تعرف بالضبط كم نفقاتك الشهرية وقمت بوضع أولوية لها فمن المرجح ألا تُفرط في الإنفاق من حسابك البنكي، كما ستتجنب دفع أي فواتير بالبطاقة الائتمانية وزيادة دينك. ذلك الأمر أصعب على بعض الناس مقارنة بغيرهم. إن كنت تحصل على راتب أسبوعي أو كل أسبوعين أو شهر فمن السهل عليك حساب دخلك الشهري، ولكن إن كنت تتقاضى أجرك بالساعة أو كان أجرك يختلف موسميًا فقد يكون تحديد متوسط دخلك الشهري أصعب.  إن كنت تحصل على راتب ثابت فيمكنك تحديد عدد مرات التقاضي الشهرية وضرب العدد في القيمة الصافية لكل منها لتحديد إجمالي الدخل الشهري. إن كنت مثلًا تحصل على راتب كل أسبوعين فأنت تتلقى راتبين شهريًا. إن كانت القيمة الصافية لكل راتب بعد الضرائب هي 1250 جنيه فإن دخلك الشهري الإجمالي هو 2500 جنيه (1250×2=2500). إن كنت تتقاضى راتبك كل أسبوعين فهذا يعني أنك تحصل على 26 راتبًا سنويًا أو اثنين أكثر، لأنك ستحصل على ثلاث رواتب في شهرين من السنة. تنبه لأي الشهور يتضمن الراتب الإضافي. إن كنت تتقاضى أجرًا نصف شهري فسوف تتلقى راتبين شهريًا بغض النظر عن طول الشهر مما يعني 24 راتبًا سنويًا. إن كنت تتقاضى أجرك بالساعة أو بشكل غير منتظم لأي سبب فتفقد رواتبك في آخر 6 إلى 12 شهرًا. قم بحساب متوسط ربحك الشهري. لنفترض أنك مثلًا في الأشهر الأخيرة قد جنيت 2500 و3000 و2000 و1800 و3200 و2700 جنيه. أضف تلك القيم معًا لتحصل على الإجمالي (15200 جنيه) ثم اقسمه على 6 لتحصل على المتوسط الشهري (15200/6=2533 جنيه شهريًا). حدد الديون الشهرية المتكررة وضَمِّن قروض السيارة والدراسة ومدفوعات البطاقة الائتمانية والرهن العقاري. بالنسبة لمدفوعات البطاقة الائتمانية، عليك إيجاد الحد الأدنى للدفع الشهري. إن توقفت عن زيادة ديونك فمن المرجح ألا تتغير قيم تلك المدفوعات الشهرية على المدى القصير ويمكنك إضافتها في خط النفقات بالميزانية. أما إن كنت مدمنًا على استخدام البطاقة الائتمانية فإن إنشاء هذه الميزانية سيساعدك في التخطيط للتخلص من الدين طويل الأمد. احسب إجمالي ما تدفعه شهريًا للنفقات الأخرى غير الديون. تلك النفقات تتضمن النفقات المنزلية كالمرافق والمشتريات، كما تتضمن النقل والملابس وفواتير الهاتف والكابل وغيرها. قسم النفقات بأكبر تفصيل ممكن بحيث تصبح الميزانية سهلة التصفح لك. بعض الناس مثلًا يفضلون تخصيص سطر واحد لكل المرافق، بينما الآخرون يفضلون تقسيمها إلى الكهرباء والغاز والماء. إن لم تكن متأكدًا من مقدار ما تنفقه شهريًا على تلك الأشياء فتعقب نفقاتك لبضعة أسابيع. اطرح مدفوعات الديون والنفقات الشهرية الأخرى من إجمالي دخلك الشهري. إن كان الحساب موجبًا في نهاية الشهر فهذا يعني أنك تنفق على قدر طاقتك. لديك فرصة استثمار بعض من دخلك الزائد وبناء ثروتك. إن كان حسابك سالبًا فهذا يعني أنك تفرط في الإنفاق وعليك تقييم نفقاتك وإيجاد طرق للتوقف عن الإنفاق أكثر مما تكسب. إن كنت تفرط بالإنفاق فعليك تحليل النفقات وتحديد ما يمكنك تقليله. هنا ستستفيد من تقسيمك المسبق للنفقات، فذلك سيساعدك في التفريق بين الضروريات والمرغوبات، كما سيريك المصادر الكبرى للإنفاق.  قد لا تتمكن من تعديل بعض العناصر، فبعض النفقات مثل الإيجار أو الرهن قد تكون ثابتة وغير قابلة للتغير على المدى القصير. رغم ذلك فإنه من المرجح أن تتمكن من إيجاد أقسام أخرى يمكنك فيها تقليل الإنفاق. يبدأ العديد من الناس مثلًا بالنظر إلى ما ينفقونه على الطعام ويخططون لتقليل عدد مرات تناول الطعام شهريًا. خطط لرد الديون. إن أمكنك تقليل نفقات المشتريات مثل البقالة والإنترنت والهاتف والملابس بما يكفي فيمكنك تحويل بضعها لدفع ديونك الائتمانية. خطط للتوفير قدر الإمكان، كما يجب عليك حتمًا تخصيص نفقات لأوقات الأزمات مقدارها بضعة آلاف على الأقل. وجود تلك الأموال سيسمح لك بدفع النفقات غير المتوقعة عندما تواجهك دون الحاجة لاستخدام البطاقة الائتمانية والوقوع في المزيد من الديون. خصص ساعة أسبوعيًا على الأقل لمراجعة الميزانية. بعد أن اجتهدت بإعداد الميزانية فعليك استثمار وقتٍ أسبوعي للنظر في إنفاقك والتأكد من التزامك. إن أصبحت منضبطًا بشأن مراقبة ميزانيتك والالتزام بها فسيساعدك ذلك في تجنب فرط الإنفاق شهريًا. هذا سيساعدك في الكف عن انتظار الراتب التالي، كما سيوفر عليك المال لوضع خطط مالية طويلة الأمد. إن سهولة الدفع ببطاقات الائتمان تدفعك سريعًا لفرط الإنفاق والوقوع في الدين. إن كنت معتادًا على شراء الأشياء بالبطاقة الائتمانية لرغم عدم امتلاكك للنقد الكافي فسيستمر دين بطاقتك في النمو وقد تجد أن الحد الأدنى للدفع الشهري قد أصبح أكثر مما يمكنك تحمل كلفته.  سيساعدك التحكم بالشراء النزوي في استخدام البطاقات الائتمانية بحكمة أكبر. تعلم كيفية إدارة الائتمان وتخطيط دفع ميزانية الحساب وكيفية تعظيم المكافآت لتقليل نفقاتك الشهرية. يجب ألا تزيد النسبة بين النفقات الشهرية التي تتضمن مدفوعات السيارة وقروض الدراسة والبطاقات الائتمانية وبين دخلك الشهري عن 20 بالمائة. إن اقتربت من هذا الحد فامتنع عن الشراء بالائتمان حتى تتمكن من دفع قروض أخرى. إن فشلك في التحكم بمستوى الائتمان سيضر بسجلك الائتماني كما سيعيق قدرتك على ادخار المال لبعض الأمور كالتقاعد. إن كنت تدفع مثلًا 500 جنيه شهريًا لأقساط السيارة و200 جنيه شهريًا لقروض الدراسة و300 جنيه شهريًا لحسابك الائتماني فإن إجمالي مدفوعات ديونك شهريًا يساوي 1000 جنيه.  إن كنت تجني في هذا المثال 5000 جنيه شهريًا فإن نسبة دينك إلى دخلك تساوي خمسه.  إن كنت تجني أقل من هذا شهريًا فإن دينك مرتفع وعليك تقليله قبل شراء أي شيء آخر. تؤثر طريقة تحكمك بائتمانك في سجلك الائتماني، كما أن الأخطاء في تقريرك الائتماني قد تضر بسجلك. قم بمراجعة تقريرك الائتماني بين الحين والآخر لمعرفة ما إن كنت بحاجة لتحسين سجلك الائتماني و/أو تصحيح الأخطاء في تقريرك الائتماني. تعرف على كل الرسوم وهي تتضمن الرسوم السنوية ورسوم نقل الحساب ورسوم النقد المقدم ورسوم التأخير. أختر بطاقة ائتمانية ذات نظام رسوم مناسب لحاجاتك. إن كنت تود مثلًا أن تنقل حسابات من بطاقة عالية القيمة إلى أخرى أقل قيمة فابحث عن بطاقة لا تحصل رسومًا مقابل تحويل الحسابات. سيخبرك كشف حساب بطاقتك الائتمانية بالمدة المطلوبة لدفع ديون بطاقتك الائتمانية عبر دفع الحد الأدنى الشهري. إن كان حدك عاليًا فقد يستغرق الأمر عدة سنوات ويكلفك آلافًا من نفقات الفوائد. أعد خطة لدفع أكبر قدر ممكن من دين البطاقة. لا تقم بالتضحية بالأهداف المالية الأخرى طويلة الأمد كالادخار للتقاعد، ولكن ادفع أكثر من الحد الأدنى شهريًا. لا تقم بشراء أي شيء مستخدمًا البطاقة الائتمانية عندما تدفع قيمة رصيدك. طبقًا للمجلس الأمريكي للأغذية الصحية فإن الكثير ينفقون نصف ميزانية طعامهم على طلبات المطاعم. يعني هذا بالنسبة لبعض العائلات إنفاق مئات الجنيهات شهريًا على أطعمة المطاعم وكذلك الأطعمة المجهزة ككل الوجبات السريعة. إن كان متوسط ثمن وجبة المطعم 75 جنيهًا للشخص ومتوسط تكلفة طهو وجبة منزلية هو 25 جنيهًا للشخص فإن العائلة المكونة من 4 أشخاص يمكنها توفير الكثير من المال بالطهو في المنزل لمرتين أكثر كل أسبوع فقط.   باستخدام الافتراضات المسبقة فإن متوسط سعر وجبة المطعم لعائلة من أربعة أشخاص هو 300 جنيهًا (75 × 4 = 300) ومتوسط تكلفة الوجبة المطهوة منزلية لعائلة من أربعة أشخاص هو 100 جنيهًا (25 × 4 = 100). بهذا يكون مقدار التوفير الأسبوعي من طهو وجبتين أسبوعيًا بالمنزل هو 200 جنيهًا. عبر طهو وجبتين أكثر بالمنزل أسبوعيًا فإن عائلة من أربعة أشخاص يمكنها توفير 800 جنيهًا شهريًا من الطعام فقط (200 × 4 = 800). إن كنت ستطهو وجباتك فاكتب قائمة مشتريات للتسوق. جهز القائمة بناء على نوع الطعام مثل الحبوب والخبز والخضروات واللحوم... إلخ. اشتر فقط ما تحتاجه لطهو المنتجات واختر الأطعمة الطازجة قدر الإمكان. الأطعمة المعالجة والمعلبة أقل صحة وأكثر كلفة.  تجنب الماء المعلب، فمن الأرخص شراء قوارير ماء قابلة لإعادة الاستخدام وملؤها بماء نقي.  تكلف الأطعمة المعلبة والمجمدة والمعالجة أكثر مقارنة بالأطعمة الطازجة. يسهل تبرير إنفاق المال على أداة جديدة أو حذاء عصري أو حتى حلوى شهية خصوصًا إن لم تكن باهظة الثمن بالمقام الأول، ولكن الشراء النزوي يتراكم شهريًا. يساعدك تعلم التحكم بالإنفاق النزوي في التوقف عن إنفاق أكثر مما تكسب. يمكنك التحكم بإنفاقك النزوي عبر اتباع بضعة نصائح عملية.  ادفع نقدًا وليس بالبطاقة الائتمانية. قد يكون من الأسهل استخدام البطاقة لكل مشترياتك فإن استخدامها يشجع على فرط الإنفاق.  يميل الناس للشراء والإنفاق أكثر مما يريدون عند استخدام بطاقة لأنها مريحة ولا تمكنك من تتبع مقدار ما أنفقته حقًا بسهولة.  احمل نقدًا قدر حاجتك عند الشراء، فهذا سيمنعك من الشراء النزوي لأنك ستكون واعيًا لحقيقة حاجتك للذهاب للصراف الآلي والحصول على أموال إضافية من أجل شراء أو تحديث شيء لا تحتاجه في الواقع.  افرض فترات انتظار على الشراء فوق قيمة محددة أو في أقسام محددة. أخبر نفسك بأن عليك الانتظار لخمسة أيام أو أسبوعين أو شهر قبل شراء أي شيء ثمنه أكثر من 100 جنيه وليس ضروريًا كالطعام.   عندما ترى شيئًا غير ضروري ولكن تظن أنك بحاجة إليه فالتقط له صورة وعلقه على الثلاجة مع كتابة تاريخ اليوم عليه. إن كنت ما تزال راغبًا به بعد انتهاء فترة الانتظار فخطط لشرائه.   فكر بالساعات بدل الجنيهات. اسأل نفسك كم ساعة يتوجب عليك أن تعملها لدفع ثمن ذلك الشيء الذي يكلف 500 جنيه.   تجنب رحلات التسوق بالمول وزيارات مواقع التسوق الإلكترونية المفضلة لديك ولا تنجذب للإغراءات. تخلص من الاشتراكات المميزة مثل بين سبورت وقلل سعة الإنترنت إذا كنت لا تستخدمها كلها لتقلل مما تنفقه شهريًا..  يمكن في كثير من الأحيان توفير 50 بالمائة تقريبًا من مصاريف التلفاز والإنترنت.  يشترك العديد من الناس في خدمة بين سبورت مثلًا لمشاهدة بضعة مباريات قليلة طوال العام ولا يستفيدون من مصاريف الاشتراك العالية.  ينطبق الأمر نفسه على الإنترنت حيث يشترك البعض في سرعاتٍ عالية قد لا يستفيدون منها سوى سويعاتٍ قليلة وال الشهر. جرب تقليل سرعة الإنترنت للنصف واختبرها لترى إن كانت تناسبك أم تحتاج لرفعها مجددًا.. لا تفترض أن شركة الطاقة المحلية هي الخدمة الوحيدة الموثوقة. يتغير السوق بانتظام وقد تجد شركات جديدة تقدم خدمات طاقة موثوقة بسعر أقل في منطقتك.  بعض المجتمعات بها خدمات غاز طبيعي محررة بالإضافة للطاقة. استكشف خيارات مزودي الغاز الطبيعي في منطقتك. اعرف بنود عقدك الحالي. سيمكنك فهم تلك البنود من المقارنة بالشركات الأخرى. انظر للفاتورة واعرف كم تدفع مقابل كل كيلو في الساعة وما إن كان المعدل ثابتًا أو متغيرًا وموعد انتهاء صلاحية عقدك الحالي. رسوم التأخير وفرط السحب تكلفك مئات الجنيهات شهريًا. إن كنت تنفق باستمرار أكثر مما تكسب فمن المرجح أنك تتأخر في دفع الفواتير وتفرط في السحب من حسابك.   قم بضبط التحويلات التلقائية لدفع فواتيرك عبر الإنترنت. اطلب تنبيهات على حسابك الجاري لتجنب فرط السحب. تخلص من حماية فرط السحب. إن لم يرخص البنك عمليات السحب عند تخطي الحد فيمكنك تجنب رسوم فرط السحب بالكامل.
افهم سبب أهمية إعداد ميزانية. قم بحساب دخلك الشهري. احسب دينك الإجمالي. حدد نفقاتك الشهرية المتكررة. قم بحساب الدخل الصافي. خطط للتعديلات اللازمة على الإنفاق. تعقب إنفاقك. افهم كيف يمكن لبطاقات الائتمان إيقاعك في المتاعب. تحكم بنسبة الدين إلى الدخل. حدد إجمالي مدفوعات الديون الشهرية. تفقد تقريرك الائتماني بانتظام. اقرأ اتفاقيات السياسات لبطاقتك الائتمانية. أسقط ديونك. جهز واطبخ طعامك بنفسك. أعد قائمة مشتريات. تحكم بالشراء النزوي. قلل تكلفة التلفاز والإنترنت. استكشف مزودي خدمات المرافق. توقف عن دفع رسوم السحب المالي الزائد وتأخير الدفع.
https://www.wikihow.com/Stop-Spending-More-Money-Than-You-Make https://www.wikihow.com/Stop-Spending-More-Money-Than-You-Make https://www.wikihow.com/Stop-Spending-More-Money-Than-You-Make
Making a Budget Using Credit Wisely Reducing Your Monthly Expenses