فهم القرض بسرعة حساب الفائدة باستخدام برنامج Excel
حساب دفعات الفائدة ليست بالمعادلة السهلة. لحسن الحظ، يسهّل استخدام حاسبة دفعات فائدة من معرفة المبلغ المالي الذي ستدفعه طالما أنك تعرف بيانات الدين التي يجب إدخالها في الحاسبة.   أصل الدين: مبلغ الاقتراض. إن اقترضت مبلغ 5,000$، يكون بذلك أصل الدين 5,000$.  الفائدة: ببساطة، الفائدة هي المبلغ المالي الذي تدفعه مقابل الحصول على القرض. يتم التعبير عن قيمة الفائدة كنسبة مئوية (4% مثلًا) أو قيمة عشرية (0.04).  فترة الاقتراض/أجل الدين: تُستخدم الشهور للتعبير عن هذه الفترة عادةً، وتمثّل المدة التي يتم تسديد الدين خلالها. يتم احتساب هذه الفترة بالسنوات في حالة القروض العقارية.  خيارات الدفع: سيكون القرض من نوع القروض ذات الأجل المحدّد غالبًا، إلا أن ذلك قد يختلف في حالات القروض الخاصة. اعرف ما إذا كانت خطة الدفعات والفائدة ثابتة قبل الاقتراض إن لم تكن متأكدًا. معدّل الفائدة هي التكلفة التي تدفعها مقابل اقتراض المال. يمثّل معدّل الفائدة المبالغ المالية التي ستدفعها إضافةً إلى أصل الدين خلال الأجل المحدّد. الخيار الأمثل هو البحث عن أقل فائدة ممكنة، وقد يشكّل فرقًا مقداره 0.5% مبلغًا ماليًا طائلًا بعد حسابه على فترة الاقتراض. إن كنت ترغب بدفع دفعات أقل، يمكنك اختيار قرض بمعدّل فائدة أكبر بغرض تقليل مبلغ الدفعات الشهرية. قد يفضّل الأشخاص الذين لا يمتلكون الكثير من المدّخرات ويعتمدون على الحوافز أو العلاوات هذا الخيار. ينبغي عليك على أي حال الحفاظ على معدّل فائدة أقل من 10% على أي حال. معدّلات الفائدة الشائعة للقروض بأنواعها المختلفة تكون على الشكل التالي:   قروض السيارات: 4-7%    قروض المنازل: 3-6%  القروض الشخصية: 5-9%  البطاقات الائتمانية: 18-22%، وهذا هو سبب تجنّب القيام بمشتريات كبيرة لا يمكنك تسديدها بسرعة باستخدام بطاقاتك الائتمانية.  قروض يوم الدفع: 350-500%، وهذه القروض خطيرة جدًا إن لم تتمكن من تسديدها خلال 1-2 أسابيع. تعلمك معدّلات الاستحقاق بالأوقات التي يحتسب فيها المُقرِض الفائدة التي تدين له بها. كلما احتسب المقرض معدّل التراكم بشكل أكبر كلما زاد المبلغ الذي تدين به حيث أنك تمتلك وقتًا أقل لدفع المبلغ وتجنّب دفع فائدة أعلى. انظر على سبيل المثال إلى قرض بمبلغ 100,000$ ومعدّل فائدة 4% بثلاث شروط مختلفة:   سنوي: $110,412.17  شهري: $110,512.24  يومي: $110,521.28 الأجل هو الفترة الزمنية التي ينبغي خلالها تسديد القرض. مجددًا، تختلف هذه المدة من قرض لآخر، وسيتوجب عليك اختيار قرض بأجل مناسب لاحتياجاتك. تؤدّي زيادة الأجل إلى زيادة الفائدة المدفوعة طوال فترة الاستحقاق، إلا أنها تقلّل الدفعات الشهرية المطلوبة. لنقل مثلًا أنك حصلت على قرض سيارة بمقدار 20,000$ ومعدّل فائدة 5%. سيكون إجمالي الفائدة في هذه الحالة:   إن كان الأجل 24 شهر: ستدفع إجمالي فائدة قدره 1,058.27$، وستكون الدفعة الشهرية 877.43$.  إن كان الأجل 30 شهر: ستدفع إجمالي فائدة قدره 1,317.63$، وستكون الدفعة الشهرية 710.59$.  إن كان الأجل 36 شهر: ستدفع إجمالي فائدة قدره 1,579.02$، وستكون الدفعة الشهرية 599.42$.. املأ صناديق منفصلة بقيمة القرض ومدّته وقيمة الفائدة ليقوم برنامج Excel بحساب قيمة الدفعة الشهرية من أجلك. سنستخدم في القسم التالي هذا القرض كمثال: ستقترض في هذا المثال قرض منزل قيمته 100,000$، ويتوجب عليك تسديد القرض خلال 30 سنة بمعدّل فائدة سنوي قدره 4.5%. يتوجب عليك إعلام Excel أنك مطالب بتسديد هذا القرض. لفعل ذلك، اكتب أصل الدين كقيمة سالبة دون كتابة رمز العملة.  -100,000 = أصل الدين يمكنك ترك عدد الدفعات بوحدة السنوات، إلا أن الناتج سيعبّر عن الدفعات السنوية وليس الشهرية. بما أن أغلب القروض تدفع شهريًا، كل ما عليك فعله هو ضرب عدد السنوات في 12 لحساب إجمالي عدد الدفعات. اكتب ذلك في صندوق منفصل.   -100,000 = أصل الدين  360 = عدد الدفعات في هذا المثال، يكون معدّل الفائدة سنوي، مما يعني أنه يُحتسب في نهاية كل عام. الحقيقة هي أنك تدفع الدفعات شهريًا، مما يعني أنك تحتاج لحساب معدّل الفائدة الشهري. بما أن المعدّل 4.5% سنوي، قسّمه على 12 لمعرفة الفائدة الشهرية. احرص على تحويل النسبة المئوية إلى عدد عشري عند الانتهاء.   -100,000 = أصل الدين  360 = عدد الدفعات  4.5%12=.375%={\displaystyle {\frac {4.5\%}{12}}=.375\%=}.00375{\displaystyle .00375} = الفائدة الشهرية. يعرف برنامج Excel بالفعل معادلة حساب الدفعات الشهرية متضمّنة الفائدة، وكل ما تحتاج لفعله هو تقديم المعلومات اللازمة لإجراء العملية الحسابية. انقر على صندوق فارغ ثم حدّد شريط الدوال. يكون هذا الشريط أعلى جدول البيانات مباشرةً ويظهر بالرمز "fx." انقر داخل الشريط ثم اكتب "=PMT("  لا تكتب علامات التنصيص. إن كنت محترفًا باستخدام Excel، يمكنك ضبط البرنامج لقبول قيم الدفعات من أجلك. اكتب القيم التي تحتاجها لحساب الدفعة بين الأقواس مع فصلها بفواصل. ستكون المدخلات في هذه الحالة (Interest rate,number of periods,principal ,0).  اعتمادًا على المثال السابق، ستكون المدخلات كالتالي: "=PMT(0.00375,360,-100000,0)"  يكون الرقم الأخير 0. يشير هذا الرقم إلى أنك ستمتلك 0$ في نهاية الدفعات البالغ عددها 360 دفعة. تذكّر إغلاق الأقواس. إن قمت بإدخال المدخلات في الدالة بشكل صحيح، سيظهر إجمالي الدفعات الشهرية في خانة الدالة =PMT بجدول البيانات.  سيكون الناتج في هذه الحالة $506.69، ويمثّل هذا الرقم الدفعة الشهرية التي ينبغي دفعها. إن ظهر لك "#NUM!" أو ناتج آخر غير طبيعي في الخلية، تكون بذلك قد أدخلت قيمة خاطئة. تفقّد النص في شريط الدوال وجرّب مجددًا. لمعرفة إجمالي المبلغ الذي يجب دفعه خلال فترة الدين، كل ما يجب عليك فعله هو ضرب قيمة كل دفعة في إجمالي عدد الدفعات. بالرجوع إلى المثال السابق، اضرب 506.69$ في 360 ليكون الناتج 182,408$. يمثّل هذا الرقم إجمالي المبلغ المستحق خلال أجل القرض. يمكنك معرفة إجمالي الفائدة المستحقة على الدين من خلال إجراء عملية طرح بسيطة. اطرح أصل الدين من إجمالي المبلغ المستحق. في مثالنا المستخدم، ستطرح 100,000$ من 182,408$ ليكون الناتج $82,408. يمثّل هذا الرقم إجمالي الفائدة المستحقة.
أدخل بيانات القرض في حاسبة على شبكة الإنترنت لتحدّد دفعات الفائدة بسرعة. احسب معدّل الفائدة قبل الاقتراض. اسأل عن معدّلات الاستحقاق لتحديد أوقات استحقاق الفائدة. استخدم القروض طويلة الأجل لدفع مبلغ أقل كل شهر مقابل زيادة المبلغ الإجمالي. اكتب أصل الدين، وأجله، وقيمة الفائدة في عمود واحد. اكتب أصل الدين كقيمة سالبة. حدّد عدد الدفعات التي ستدفعها. حوّل معدّل الفائدة ليناسب عدد الدفعات. استخدم الدالة =PMT لتحديد دفعات الفائدة. اكتب المدخلات بالترتيب الصحيح. اضغط على زر الإدخال لحساب الدفعات الشهرية. احسب إجمالي الدفعات عن طريق ضرب الناتج في عدد الدفعات. احسب إجمالي الفائدة المستحقة عن طريق طرح أصل الدين من إجمالي المبلغ المستحق.
https://www.wikihow.com/Calculate-Interest-Payments https://www.wikihow.com/Calculate-Interest-Payments
Quickly Comprehending Your Loan Calculating your Interest with Excel