تنظيم أمورك المالية إتمام الصفقة
وهذا أمر مهم للغاية. الفرق بين الرهن العقاري ذو الفائدة 4.5٪ و الرهن العقاري ذو الفائدة 5٪والذي من الممكن أن يعني  عشرات الآلاف من الدولارات" على مدار مدة القرض.  احصل على تقرير الائتمان الخاص بك مجانًا حتى تستطيع أن ترى ما يراه المقرضين عند النظر إلى التاريخ الائتماني الخاص بك. سدد الديون المفروضة على بطاقة الائتمان وحل النزاعات الخاصة بالائتمان أو الديون المتأخرة. التقدم  إلى العديد من المقرضين خلال مدة أسبوعين بحيث أن التساؤلات لا تضر تقرير الائتمان الخاص بك. القيام بذلك  قبل  الاتصال بالوكيل العقاري بحيث يكون لديك فكرة ثابتة حول ما تستطيع تحمل كلفتة، لا تقع بطريق الخطأ في حب المنزل الذي لا يمكنك تحمل تكاليفه.   يحب البائع المشترين الذين لديهم موافقة مسبقة .حيث أن هؤلاء المشترون غالباً ما يتم إعطائهم الضوء الأخضر من قبل المقرضين مما يعني مخاطرة أقل فيما يتعلق بإلغاء الصفقة في نهاية المطاف . لا تقدم عرضياً بالحصول على التأهيل المسبق بدلاً من الموافقة المسبقة .هناك فرق بين ما قبل التأهيل والموافقة المسبقة حيث أن الموافقة المسبقة تعني أن المقرض على استعداد لإعطائك القرض بعد رؤية مؤشراتك المالية . أما ما قبل التأهيل فإنه يعني أن المقرض "يقيم " ما يمكنك اقتراضه  وهذا لا يعني حصولك على القرض. انتظر –لما يجب علي التسوق للرهن العقاري قبل اتخاذ القرار بشأن المنزل ؟ ألا يعتبر هذا خطوة للوراء؟  ليس بالضرورة حيث أن التسوق من أجل الرهن العقاري قبل اتخاذ قرار بشأن المنزل يمكن أن يكون مفيداً لسبب رئيسي:   عليك أن تعرف بالضبط مقدار ما يمكنك اقتراضه "قبل"  أن تشتري المنزل . ويقع الكثير من الناس في حب منازل لا يمكنهم تحمل تكلفتها ويعانوا لإيجاد الرهن العقاري الذي يمكنه تغطية تكلفة المنزل . إن إيجاد الرهن العقاري أولاً والتمويل العقاري ثانياً هو بالتأكيد أقل إثارة ولكنة خيار مضاعف الذكاء حيث يمكنك على الفور معرفة ما إذا كان المنزل في نطاق الأسعار الخاصة بك أم لا . فكر في الدفعة الأولى التي يمكنك تحمل تكلفتها ينبغي أن يكون هذا جزء من حسابات الرهن العقاري الخاصة بك ولا يتوجب عليك معرفة موعد التسوق من أجل الرهن العقاري ولكن يجب أن تكون لديك فكرة عامة. المزيد عن ذلك لاحقاً في هذا المقال. معرفة نسب المقرضين التي يقوموا باستخدامها لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض. "28 و 36" هي النسبة الشائعة الاستخدام. وهو ما يعني أن 28٪ من الدخل الإجمالي (قبل دفع الضرائب) يجب أن يغطي نفقات السكن الخاص بك (بما في ذلك الدين والفائدة على الرهن العقاري، فضلاً عن الضرائب العقارية والتأمين).يجب ألا تتعدي مدفوعاتك الشهرية وديونك المستحقة معاً 36% من الدخل الإجمالي . البحث عن كل نسبة خاصة بدخلك الشهري الإجمالي (28٪ و 36٪ من 1050 $ 3750 $ = 1350 $ و، على التوالي). المدفوعات الشهرية على الديون المستحقة لا يمكن أن يتجاوز الفرق (300 دولار) وإلا لن تحصل على الموافقة للتعرف عن كل نسبة لدخلك الشهري الإجمالي (28٪ و 36٪ من 1050 $ 3750 $ = 1350 $ و، على التوالي). المدفوعات الشهرية على الديون المستحقة لا يمكن أن يتجاوز الفرق بين (300 دولار) وإلا لن تتم الموافقة لك. قد تكون قادرا على الوصول إلى ما يصل إلى 10،000 $ من حسابك 401 (ك) أو خطة تقاعد روث دون غرامة أيضاً. قم بسؤال وسيطك أو مسؤول قسم الموارد البشرية للحصول على تفاصيل بشأن الاقتراض مقابل تلك الأصول. إن كنت تتوقع أن شراء منزل هو عملية بسيطة فإنك فقط ستحتاج على الأرجح إلى سمسار عقارات ,شركة الضمان , وربما سمسار الرهن العقاري . ولكن مرة أخرى عندما لا تسير الأمور كما هو متوقع قم بتوظيف محامي صادق , ذو سمعة طيبة (نسبياً) ورخيص :   تكلفة المحامي ماهي إلا قطرة في بحر مقارنة بما هو من المحتمل إنفاقه على المنزل. إما يكون المنزل في الرهن أو في الوصية مما يعني أن المنزل يتم توزيعه كجزء من تركة الشخص المتوفي. قد ينتابك شعور بأن البائع يحاول التراجع عن الصفقة سريعاً أو إنك لا تثق بهم. دولتك تحتاج إلى محامي عند إتمام الصفقة .تطلب ست دول الاّن حضور محامي. تحدث إلى لجنة العقارات في دولتك  لمعرفة ما إن كان يعد ذلك ممارسة شائعة في دولتك . الدفعة الأولى تحدد القيمة أو الملكية للمنزل. وليس عليك أن تولي هذا المبلغ الاهتمام فكلما زادت الدفعة الأولى كلما قلت النقود التي ستدفعها لمنزلك.   من المتوقع إنك ستقوم بدفع 10-20% من" القيمة المقدرة" للمنزل مسبقاً لاحظ أن القيمة المقدرة قد تكون أعلى أو أقل من سعر البيع للمنزل .إذا كان لديك 30.000 ألف دولار مدخرات كدفعة أولى ,على سبيل المثال يمكنك استخدام هذا المبلغ كدفعة أولى لمنزل يتراوح سعرة بين 300 ألف دولار (10% دفعة أولى ) أو 150 ألف دولار (20% دفعة أولى ) .قم بوضع دفعة أولى أقل غالباً ولكن ليس دائماً يجعلك تدفع مقابل تأمين خاص على الرهن العقاري مما سيزيد من تكلفة السكن الشهرية الخاصة بك ولكنها معفاة من الضرائب. إذا كان لا يمكنك تحمل دفعة أولى تتراوح بين 10% إلى 20% على منزلك ولكن لديك رصيد ائتماني جيد ودخل مستقر فإن السمسار العقاري سيساعدك بمجموعة من الرهن العقاري الخاص بالإدارة الفيدرالية للتسكين .في هذه الحالة تحصل على 80% من قيمة المنزل ورهن عقاري اّخر للمبلغ المتبقي . في حين أن سعر الفائدة على الرهن العقاري الثانية ستكون أعلى قليلا، فإنها ستكون معفاة من الضرائب ويجب أن يكون مجموع المدفوعات الولي المعفية من الضرائب أقل من  الرهن العقاري الأول مع  PMI . إذا كنت تشتري منزل جديد يجب أن تأخذ في الاعتبار برنامج Nehemiah لمساعدتك في الدفعة الأولى. أطلب الفحوصات التالية والتقارير الفحص والآفات والعفن الجاف، غاز الرادون، والمواد الخطرة والانهيارات الأرضية والسهول الفيضانية، أخطار الزلزال وإحصاءات الجريمة.( عادة سيكون لديك 7-10 أيام لاستكمال الفحص –احرص على أن يشرح لك وكيلك كل ذلك عند الشراء وتوقيع العقد ).   تكاليف عملية تفتيش منزل ما تتراوح بين 150 دولار و 500 دولار، اعتمادا على المنطقة، ولكن ذلك من الممكن أن يمنع خطأ يساوي100،000 دولار. وهذا ينطبق بشكل خاص على المنازل القديمة، وكنت ترغب في تجنب الألغام الأرضية المالية مثل الرصاص. والطلاء، وعزل الاسبستوس والعفن إذا كنت تستخدم نتائج الفحص للتفاوض و تخفيض سعر الشراء، لا تشير إلى الفحص أو العمل على العطاء في العقد. يجوز لمؤسسة الإقراض طلب رؤية نسخة من الفحص، والتي سوف تحل محل تقييم المثمن الخاصة بهم. حيث أن الحصول على مدقق للطاقة جزء مهم من تجربة شراء منزل .عدم معرفة تكلفة دفئة أو تبريد المنزل هو بمثابة انتظار كارثة مالية على وشك الحدوث. يقوم مشترو المنازل ببعض" التخمينات " عند وضع ميزانية منزل جديد . هذه التخمينات من الممكن أن تكون خاطئة وتضع العائلات في ظروف مالية وخيمة. عادة يتم إتمام الضمان في مكتب ضمان وينطوي على توقيع  الوثائق المتعلقة بالملكية وترتيبات الرهن العقاري . تتضمن حزمة الأوراق العقد الذي يثبت امتلاكك للمنزل الاّن والعنوان للتأكد من أن لا يوجد أي شكاوي  أو حجز ضده .إذا تبقى أي مشاكل قد تبقى الأموال في الضمان حتى يتم حل هذه المشاكل والذي يعتبر حافز للبائع لحل أي مشكلات سريعاً حتي يتمكن من تسلم نقوده.  الوضع في الاعتبار الاستعانة بمحامي العقارات الخاص بك لمراجعة وثائق إتمام الصفقة .مرة ثانية السماسرة العقاريين غير قادرون على إعطاء نصائح قانونية . قد يكلف المحامون 200-400 دولار لبضع دقائق وهم موجودون ويتم الدفع لهم للعناية بك .
يمكنك تعزيز نقاط الائتمان الخاصة بك وارتفاع درجة فيكو الخاص بك، والتي تتراوح بين 300-850، وأفضل سعر الفائدة أنت مؤهل له. الحصول على موافقة مسبقة للحصول على المبلغ الفعلي الذي يمكنك دفعة. تسوق لرهنك العقاري . إذا كنت مؤهلاً  قم بتفقد برامج المشترين للمرة الأولى فغالباً ما تكون شروط الدفع المسبق أقل بكثير ويتم تقديم هذه البرامج من قبل مختلف الدول والحكومات المحلية . قم بتوكيل محامي وتحدث إلية (اختياري) . حدد كم مبلغ الدفعة الأولى الذي يحتاج لتقديمة في البداية. تأكد من أن القبول النهائي مناسب لفحص المنزل . تحقق من الطاقة الخاصة بالمنزل كلياً وتأكد من أن العقد يتوقف على النتيجة . إتمام الضم.
https://www.wikihow.com/Buy-a-House https://www.wikihow.com/Buy-a-House
Getting Your Financials in Order Finalizing the Deal