尝试和贷款人商量 通过申请破产停止诉讼 诉讼中的禁止行为 应诉
如果你认为你可能有一个月或者几个月不能付款，会导致有遭受止赎权诉讼的风险，那么赶紧和贷款人取得联系。不要隔靴搔痒，把问题掩盖起来。虽然这听起来匪夷所思，但是从贷款人的利益出发最好是不要对你提起止赎权诉讼，因为提起诉讼估计要花费贷款人将近30000美金。 这对贷款人意味花费的时间、麻烦和浪费的金钱；因此如有可能他们也是愿意避免诉讼的 。在止赎权诉讼成为唯一救济途径之前，跟你的贷款人商量能够使双方有机会提出可能的解决方案。 如果你的困难是暂时的，你应该告知你的贷款人。如果你遭受了意外的医疗事故引起了开销，或者已经下岗，你的贷款人可能会愿意在你摆脱临时困境前给予你还贷时间的延缓。如果幸运，他们可能会要求你一次性付清，或者幸运的话甚至会暂停你的每月付款。 就贷款人利益而言，即使只有50%的可能，他们也愿意获得一些什么而不是什么都得不到。这意味着，即使并非原来的每月金额，他们也会愿意跟你调整贷款的方案，从而让你可以支付一部分欠款。  尝试延长分期偿还的期限。分期付款期限是贷款时间的一种委婉说法。如果你能使分期付款的时限延长，你每月的付款额就会减少。 改变贷款利率。你的贷款利率取决于你的信用等级和一些其他因素。满足这些要素能使你的利率降低，从而可以使你的每月付款更可控。 由可变利率调整为固定利率。可调整利率抵押贷款（ARMs）通常初始利率很低，但在期限届满之时迅猛增长。它们最初看起来比较好，但最终会很贵。由可调整利率抵押贷款变为固定贷款，能够帮助你节约大笔钱并且使每月付款更好管理。 请求贷款人宽容是阻止止赎权诉讼的一个暂时性办法，但是它在很多情况下有用。贷款人的宽容能够让你和贷款人在协商同意的基础上，要求你或者只付部分欠款，或者在一个特定的期限内不用付抵押欠款。但你最终还是要付清全部欠款。你可以选择一次性付清所有欠款，或者在抵押品金额之外另付应还利息来获得你的抵押品。 一个房产顾问能够为你服务，使你的资产回到正轨，并且在你和贷款人之间寻找一个折中的解决方案以避免止赎权诉讼。一个优秀的有品质的顾问能够帮助你保全自己的房子，所以请一个好顾问绝对是一笔好投资。 当心那些保证能停止止赎权诉讼的房地产顾问。这些房地产顾问通常会要求很高的报酬，并且只是使你的诉讼得以停止，但并没有使你的情况比起初要好。你可以通过访问住房和城市发展部的网站来查看完整的经认证的房地产顾问的信息。 填写答辩词并出席听证会能够避免贷款人或者政府通过提出缺席审判来对抗你。研究止赎权诉讼的辩护对策——这些对策是贷款人和政府并不必然能胜利的原因，举例如下：  选择一个适合你情况的辩护方式。 写一份答辩，包括你对止赎权诉讼的辩护。 向贷款人或者政府起诉的地方法院提交书面答辩书。 破产是通过获取你的定期报酬或者财产来清偿你不能偿付的所有欠款的法律程序。虽然这听起来不像是一个好办法，但对许多房屋资产不足以抵债的房屋所有人来说是一个聪明的出路。当你申请破产时，止赎权所诉讼就自动终止了。 破产申请的审查。为了审查，你需要完成一个途径测试 ，破产前期信用咨询，并提供一些正确的书面文件，比如税务文档。 这是两种截然不同的破产程序，每一种有独特的规则和要求。由于它们都和停止止赎权诉讼有关，这里就做下简要的介绍：  在第7章的破产程序中，你需要申请大部分债务由法庭来执行，如果不是全部的话。为了执行，法庭可以获取你任何没有豁免的财产并将其出售，或者按分配程序分配给你的债权人。按照第7章的程序，你不能保留你的房屋，但是可以在至少一两个月内终止诉讼。 在第13章的破产程序中，你需要同意一个在一定期限内还清所有或者大部分欠款的协定。还款的期限和还款计划本身，都取决于你的赚钱能力，和你当下所欠贷款的类型。按照13章的程序，你将能够保留你的房屋，尤其当你认为你能够在将来还清所有欠款时。还款计划通常持续三到五年。 会见律师并且申请破产，开始制作还款计划。过一会儿再参加一个债权人会议。这个会议在你和破产管理人之间开展，但你的债权人也会参加。这个会议能够让你更了解止赎权诉讼是什么情况。 一些公司会利用绝望的家庭，通过向他们承诺提供抵押骗许多家庭进入圈套，然后再将抵押转手。虽然如此，这样的现象实际中还是很少发生。更常见的是，这种公司会清空你家里的所有财产，让止赎权继续然后将房屋弃之如敝屣。更糟糕的是，由于你的财产的所有权已经不在你名下，你面对这种情况却无能为力。 寻找顾问是许多房主力争保住自己房屋的重要手段。然而许多诈骗者在事情有着落之后向你索要高额的事前费用和加息。确保你在HUD认证的房屋顾问列表里投资顾问服务。 虽然眼不见心不烦可能是处理一些生活难题时的一个体面的应对策略，但这通常并不是一个保住房屋的好方法。及时履行任何请求，不论这个请求是来自法庭还是贷款人，因为如果你不这样做很可能会产生极高的费用甚至导致法律问题。 当你签署一份抵押文件时，应该有一份承诺性的记录是由贷款人保管的，这份记录包含了贷款合同的各种详细说明。在房产繁荣的时期，不择手段的贷款人签署了许多这样的贷款文件并将他们归档或者出卖，他们只知道赚了钱就心满意足。现在，如多文件都找不到，部分是因为当抵押品被担保的时候寄出了。那么我们情况是：如果贷款人找不到文件记录，止赎权诉讼即使不能直接停止，也能被有效延缓。 让贷款人制作记录是非常有效的，尤其是当他们是通过仅次于奴役的手段让你同意贷款的时候。但这并不是一个长期的策略。当贷款人不能做出记录的时候你可以争取到一些时间，但当记录被找到时你将无法停止止赎权诉讼。 如果你能够在房屋被止赎并清偿之前将房屋卖出，你能够保有你对房子投资的财产。 在短时间内要卖出房屋可能比较困难，但这肯定是可行的，尤其是当房地产市场过热的时期。阅读下面的内容能够帮准你了解如果能快出售房屋。 当一个财产将要被止赎的时候，信息库需要了解并确保这个财产从你签署合同到现在的时间内，它的产权是清晰明确的。由此，法庭才能确保止赎权的合法性。由于许多抵押品上捆绑了复杂的担保，并在市场上进行了交易，抵押品的所有权链条经常并不清晰明确。如果你能够成功质疑信息库追踪的所有权链条，那么你将可能保全你的房屋。  追踪所有权链条的信息库叫做抵押贷款电子登记系统，缩写为MERs。这个系统是专门建立来记录所有权链条的，这是一项艰巨的任务，它需要记录抵押品被担保和交易的情况。但是有些法庭对这个系统的合法性持怀疑态度。一个著名的止赎权辩护是通过要求贷款人不使用抵押贷款电子登记系统而自行证明所有权链条的完整性来实现的。  为了利用所有权链条来辩护以保全你的房屋，你可能需要一个律师。聘请一个律师可能会比其他方法花费更多，但却是一个行之有效的办法。 如果你没有其他办法，你还是可以询问贷款人的损失处理部门是否愿意接受一个取代诉讼的交易。这是一个将你的所有权合法转移给贷款人的交易合同，通过交易你不再对贷款人负有任何债务而可以自由离开。 如果你认为你无法保全自己的房屋，并且你还拖欠了大量的每月付款的话，这将是一个很有吸引力的办法。
联系到贷款人并解释你的情况。 尝试和贷款人协商调整贷款。 请求宽容。 考虑聘请一个房地产顾问。 如果你确定要应诉，撰写一份应对止赎权投诉的书面答辩。 了解个人破产。 在第7章和第13章的破产程序中作选择。 填写你当地美国破产法庭的破产申请。 不要跟另外的公司签署所有权转移合同。 不要企图向非HUD认证的组织进行咨询。 不要拒绝法庭文件或请求。 让贷款人制作文档记录。 在房子被拍卖前卖出房子。 质疑所有权链条。 协商一个交易来取代诉讼。
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